Kvartalsmeddelelse 1. kvartal 2007 for Spar Nord Bank

Transkript

1 Til Københavns Fondsbørs og pressen 25. april 2007 Fondsbørsmeddelelse nr Kontaktperson: Ole Madsen, Kommunikationschef, tlf Kvartalsmeddelelse 1. kvartal 2007 for Spar Nord Bank Vækst i resultatet før skat på 16 pct. til 242 mio. kr. Egenkapitalforrentning før skat på 28 pct. p.a. Vækst i indlån på 10 pct. og vækst i udlån på 29 pct. - samlet forretningsomfang på 68 mia. kr. Vækst i nettorenteindtægter på 11 pct. til 272 mio. kr. Nettogebyrindtægter på uændret niveau: 130 mio. kr. Omkostningsvækst på 9 pct. som forventet Nettoindtægtsførsel af nedskrivninger på udlån mv. på 35 mio. kr. Vækst i basisindtjeningen på 16 pct. til 231 mio. kr. Forventningerne til årets basisindtjening fastholdes Spar Nord Bank har i 1. kvartal 2007 realiseret et resultat før skat på 242 mio. kr. 16 pct. højere end i 1. kvartal Resultatet forrenter primo egenkapitalen, ekskl. udbytte, med 28 pct. p.a. Det realiserede resultat ligger inden for Bankens forventninger, hvorfor forventningerne til årets samlede basisindtjening fastholdes i niveauet mio. kr. Til grund for det gode resultat ligger især øgede nettorenteindtægter samt en stor positiv nettopåvirkning fra nedskrivninger på udlån mv. De øgede nettorenteindtægter er en konsekvens af den fortsatte forretningsmæssige vækst, mens den positive indtægt fra tilbageførte nedskrivninger skyldes de fortsat gunstige danske konjunkturer og dermed en forbedret tilbagebetalingsevne blandt Bankens kunder. Spar Nord Bank A/S Spar Nord Bank A/S, CVR nr , Aalborg De seneste kvartalers kundefremgang i Spar Nords Lokale Banker blev videreført i 1. kvartal 2007, hvor også antallet af aktionærer steg markant. I begyndelsen af 2. kvartal rundede Banken således milepælen aktionærer en nettotilgang på siden samme tidspunkt i fjor. På de indre linjer har den fortsatte geografiske og forretningsmæssige vækst skabt behov for yderligere udvidelse af medarbejderstaben med 86 personer i forhold til samme tidspunkt i fjor. Ledelsen finder udviklingen meget tilfredsstillende. Skelagervej 15 Postboks Aalborg Reg. nr Telefon Telefax Swift spno dk 22 sparnord@sparnord.dk Side af 10

2 Basisindtjening Basisindtjeningen koncernens indtjening på kunderelaterede forretninger realiseres på 231 mio. kr. en vækst på 16 pct. i forhold til 1. kvartal Nettorenteindtægterne er i 1. kvartal vokset med 11 pct. til 272 mio. kr. og udgør nu 54 pct. af basisindtægterne (51 pct. i 1. kvartal 2006). Den tilfredsstillende stigning i nettorenteindtægterne er sket som følge af den fortsatte vækst i forretningsvolumen og på trods af et fald i rentemarginalen på 0,4 pct.-point siden 1. kvartal Senest har lanceringen af et populært højtforrentet indlånsprodukt bidraget til den fortsatte indsnævring af rentemarginalen. Nettogebyrindtægterne er stort set uændrede 130 mio. kr. i 1. kvartal 2007 mod 132 mio. kr. i 1. kvartal Nettogebyrindtægterne udgør 26 pct. af kvartalets basisindtægter (28 pct. i 1. kvartal 2006). Når nettogebyrindtægterne ikke vokser, trods vækst i forretningsvolumen, skyldes det en mindre tilbagegang i indtægterne fra værdipapirhandel og kapitalforvaltning, som i 1. kvartal 2006 var på et meget højt niveau. Kursreguleringer realiseres på 53 mio. kr. 9 pct. lavere end i 1. kvartal 2006 men dog på et tilfredsstillende niveau. Resultatet af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder realiseres i 1. kvartal 2007 på 33 mio. kr. 10 mio. kr. eller 43 pct. højere end i samme periode i fjor. Til stigningen bidrager især en kursregulering som følge af Nørresundby Banks bedre end forventede 2006-regnskab. Omkostninger realiseres på 310 mio. kr. 9 pct. højere end i samme periode i fjor. Af omkostningsvæksten på 24 mio. kr. kan størstedelen henføres til øgede lønomkostninger som følge af væksten i medarbejderantallet. Hertil kommer øgede omkostninger til IT og markedsføring i vid udstrækning også afledte effekter af periodens geografiske og forretningsmæssige ekspansion. For hele 2007 forventes fortsat en omkostningsvækst på 7-8 pct. Der er i 1. kvartal 2007 nettoindtægtsført 35 mio. kr. i nedskrivninger på udlån mv., hvor der i 1. kvartal 2006 blev nettoindtægtsført 7 mio. kr. De gode konjunkturer med rekordhøj beskæftigelse, lave renter og høje ejendomspriser fortsætter således med at påvirke boniteten i Bankens kreditportefølje i positiv retning. Beholdningsindtjening Beholdningsindtjeningen realiseres på 11 mio. kr. i 1. kvartal 2007 (2006: 10 mio. kr.). Sammenlignet med 1. kvartal i fjor hidhører en større del af kvartalets beholdningsindtjening fra Bankens egenbeholdning og en mindre del fra Erhvervsinvest Nord. Samlet resultat Resultatet før skat udgør 242 mio. kr. mod 209 mio. kr. i 1. kvartal Resultatet forrenter primo egenkapitalen med 28 pct. p.a. Efter beregnet skat på 58 mio. kr. udgør resultatet 184 mio. kr. Indre værdi er herefter 69 kr. pr. 10 kr. s aktie. Side 2 af 10

3 Forretningsomfang Det samlede forretningsomfang er realiseret med 68,1 mia. kr. (1. kvartal 2006: 57,2 mia. kr.) Bankudlånet er siden 1. kvartal 2006 steget med 7,9 mia. kr. til 35,6 mia. kr. Bankindlånet er i samme periode steget med 2,4 mia. kr. til 25,7 mia. kr. Nye lokale banker Der er i løbet af 1. kvartal 2007 ansat ledelse og personale og fundet lokaler til 3 nye lokale banker uden for Nordjylland. De tre nye lokale banker i Slagelse, Køge og Ikast forventes alle at åbne i 2. kvartal Kapitalforhold Solvensprocenten, hvor Banken har et mål på min. 10 pct., er 11,1 pct. (ultimo 2006: 10,8), heraf kernekapital 9,4 pct. (ultimo 2006: 9,7). Stigningen i solvensprocent er et resultat af, at Banken nu konsoliderer periodens resultat hvert kvartal mod tidligere én gang om året. Endvidere har Banken i 1. kvartal optaget 363 mio. kr. i ny ansvarlig kapital og ordinært indfriet et lån på 150 mio. kr. Ekskl. hybrid kernekapital er Bankens kernekapitalprocent opgjort til 8,5 pct. (ultimo 2006: 8,8 pct.). Banken har i 1. kvartal 2007 styrket likviditeten med netto ny seniorfunding på i alt 2,3 mia. kr. På trods af dette som en konsekvens af den fortsatte udlånsvækst er Bankens interne strategiske likviditetsmål fortsat overskredet med 1,7 mia. kr. Der forventes optaget yderligere seniorlån i 2. kvartal Opfølgning på forventninger til 2007 I koncernberetningen for 2006 udtrykkes en forventning om en basisindtjening for hele 2007 på mio. kr. På baggrund af den tilfredsstillende udvikling i 1. kvartal fastholdes denne forventning. Spar Nord Banks halvårsrapport 2007 planlægges offentliggjort 15. august. Såfremt du har yderligere spørgsmål, er du velkommen til at kontakte adm. direktør Lasse Nyby på telefon Med venlig hilsen Spar Nord Bank Torben Fristrup Bestyrelsesformand Lasse Nyby Adm. direktør Side 3 af 10

4 Bestyrelsens og Direktionens beholdninger af Spar Nord Bank aktier: 11. januar 16. april Torben Fristrup Erling Kjær Niels Ole Arndt Trine Bruun Haals Niels Kristian Kirketerp Jan Høholt Jensen Carsten Normann 0 0 Ole Skov Per Søndergaard Pedersen Lasse Nyby John Lundsgaard Lars Møller ANVENDT REGNSKABSPRAKSIS Kvartalsmeddelelsen for Spar Nord Bank aflægges i overensstemmelse med reglerne i Lov om finansiel virksomhed, Bekendtgørelse om finansielle rapporter for kreditinstitutter m.fl. samt de af Finanstilsynet udsendte vejledninger. Kvartalsmeddelelsen er endvidere udarbejdet i henhold til Københavns Fondsbørs regler om oplysningsforpligtelser for udstedere af børsnoterede værdipapirer samt i henhold til principperne for indregning og måling i gældende IFRS. Kvartalsmeddelelsen er dog ikke aflagt i overensstemmelse med IAS 34. Kvartalsmeddelelsen er aflagt efter samme regnskabspraksis som i Anm.: Beholdningerne indbefatter husstandenes beholdninger. Selskaber, der indgår i koncernregnskabet for Spar Nord Bank A/S Ejerandel, pct Finans Nord A/S, Aalborg 00,0 100,0 SN Finans Nord AB, Sverige 00,0 - Finans Nord Cross Border A/S, Aalborg 00,0 - Erhvervsinvest Nord A/S, Aalborg 00,0 100,0 Sparekassen Nordjyllands Investeringsselskab af A/S, Aalborg 00,0 100,0 Side 4 af 10

5 Hovedtal fra Spar Nord Bank A/S Koncernen Resultatoplysninger i sammendrag Mio. kr. Nettorenteindtægter... Nettogebyrindtægter... Udbytte af aktier mv... Kursreguleringer... Andre driftsindtægter... Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder... Basisindtægter... Driftsomkostninger og afskrivninger... Basisindtjening før nedskrivninger... Nedskrivninger på udlån m.v... Basisindtjening... Beholdningsindtjening... Totalkredit (aktiesalg) Resultat før skat... Skat... Resultat efter skat... Balance - mio. kr. Samlede aktiver... Indlån... - bankindlån... - repoforretninger... Udlån... - bankudlån... - reverseforretninger... Garantier mv... Egenkapital... Efterstillede kapitalindskud... Risikovægtede aktiver... Kernekapital (inkl. hybrid kernekapital), efter fradrag... Nedskrevet på udlån og garantidebitorer... Udlån med rentestop... Nøgletal Egenkapitalforrentning før skat, pct... Egenkapitalforrentning efter skat, pct... Omkostningsandel af basisindtægter... Omkostningsandel af basisindtægter - inkl. nedskrivning på udlån mv... Nedskrivningsprocent... Akkumuleret nedskrivningsprocent... Solvensprocent... Kernekapitalprocent, inkl. hybrid kapital... Kernekapitalprocent, ekskl. hybrid kapital... Indtjening pr. omkostningskrone, kr... Renterisiko, pct... Valutaposition, pct... Valutarisiko, pct... Udlån i forhold til indlån, pct... Udlån i forhold til egenkapital... Periodens udlånsvækst, pct... Overdækning i forhold til lovkrav om likviditet, pct... Summen af store engagementer, pct... Antal ansatte, (ultimo, heltid)... Antal afdelinger... Spar Nord Bank-aktier - kr. pr. aktie a 10 kr. Kurs ultimo... Indre værdi... Indtjening efter skat... Udbytte... Afkast, pct... Price earning kvt. 1. kvt. Stigning i pct ,1 244,5 11, ,7 130,3 132,0-1,3 470,3 0,1 3,0-96,7 17,1 53,3 58,7-9,2 191,5 17,0 15,6 9,0 61,4 32,9 23,0 43,0 84,0 505,7 476,8 6, ,0 309,7 285,3 8, ,8 196,0 191,5 2,3 673,2-34,9-7,1 391,5-172,5 230,9 198,6 16,3 845,7 11,4 9,9 15,2 35,2 0,0 0,0 0,0 152,3 242,3 208,5 16, ,2 58,2 51,3 13,4 204,6 184,1 157,2 17,1 828, , , , , , , , , , ,5 6,7 30,9 4,9 5,0 24,8 0,61 0,60 0,63 0,54 0,58 0,54-0,08-0,02-0,41 1,1 2,0 1,3 11,1 11,4 10,8 9,4 9,4 9,7 8,5 8,4 8,8 1,88 1,75 2,03 0,8 2,3 1,0 8,5 7,9 6,7 0,1 0,1 0,1 140,3 121,2 132,6 9,2 8,6 9,4 31,0 40,6 26,5 53,9 58,9 2,2 101,3 105,5 80, ,2 2,8 14, ,1 39,8 50, Side 5 af 10

6 Hovedtal fra Spar Nord Bank A/S Koncernen Resultatoplysninger i sammendrag Mio. kr. Netto renteindtægter... Netto gebyrindtægter... Udbytte af aktier mv... Kursreguleringer... Andre driftsindtægter... Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder... Basisindtægter... Driftsomkostninger og afskrivninger... Basisindtjening før nedskrivninger... Nedskrivninger på udlån mv... Basisindtjening... Beholdningsindtjening... Totalkredit, aktiesalg... Resultat før skat... Skat... Resultat efter skat... Balanceoplysninger - mio. kr. Samlede aktiver... Indlån... - bankindlån... - repoforretninger... Udlån... - bankudlån... - reverseforretninger... Garantier mv... Egenkapital... Efterstillede kapitalindskud... Risikovægtede aktiver... Kernekapital (inkl. hybrid kapital), efter fradrag... Nedskrevet på udlån og garantidebitorer... Udlån med rentestop... Nøgletal Egenkapitalforrentning før skat, pct... Egenkapitalforrentning efter skat, pct... Omkostningsandel af basisindtægter... Omkostningsandel af basisindtægter - inkl. nedskrivninger... Nedskrivningsprocent... Solvensprocent... Kernekapitalprocent, inkl. hybrid kapital... Kernekapitalprocent, ekskl. hybrid kapital... Spar Nord Bank aktien - kr. pr. aktie a 10 kr. Kurs ultimo... Indre værdi... Indtjening efter skat... Kurs/indre værdi kvt. 2. kvt. 3. kvt 4. kvt. 1. kvt ,5 250,5 259,0 256,7 272,1 132,0 100,9 107,0 130,4 130,3 3,0 14,0 0,1 0,0 0,1 58,7 20,7 40,0 72,1 53,3 15,6 14,3 13,2 18,3 17,0 23,0 12,1 31,6 17,3 32,9 476,8 412,5 450,9 494,8 505,7 285,3 283,1 285,1 308,3 309,7 191,5 129,4 165,8 186,5 196,0-7,1-4,4-19,8-141,2-34,9 198,6 133,8 185,6 327,7 230,9 9,9-7,1 14,3 18,1 11,4 0,0 0,0 152,3 0,0 0,0 208,5 126,7 352,2 345,8 242,3 51,3 31,4 45,2 76,7 58,2 157,2 95,3 307,0 269,1 184, ,7 4,1 11,0 10,3 6,5 5,0 3,1 9,6 8,0 4,9 0,60 0,69 0,63 0,62 0,61 0,58 0,68 0,59 0,34 0,54-0,02-0,01-0,05-0,34-0,08 11,4 10,4 9,7 10,8 11,1 9,4 8,9 8,7 9,7 9,4 8,4 7,9 7,7 8,8 8, ,8 1,7 5,4 4,7 3,2 2,3 2,3 2,1 2,1 2,0 Side 6 af 10

7 Spar Nord Spar Nord Spar Nord Bank A/S Bank A/S Bank A/S Koncernen Koncernen Koncernen 1. kvt kvt RESULTATOPLYSNINGER kr..000 kr..000 kr. Note 1 2 Renteindtægter... Renteudgifter Netto renteindtægter Udbytte af aktier mv... Gebyrer og provisionsindtægter... Afgivne gebyrer og provisionsudgifter Netto rente- og gebyrindtægter Kursreguleringer... Andre driftsindtægter... Udgifter til personale og administration... Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver... Andre driftsudgifter... Nedskrivning på udlån og tilgodehavender mv... Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder Resultat før skat Skat Resultat Side 7 af 10

8 Spar Nord Spar Nord Spar Nord Bank A/S Bank A/S Bank A/S Koncernen Koncernen Koncernen 1. kvt kvt kr..000 kr..000 kr. BALANCEOPLYSNINGER AKTIVER Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker... Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker... Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris... Obligationer til dagsværdi... Aktier mv... Kapitalandele i associerede virksomheder... Aktiver tilknyttet puljeordninger... Immaterielle aktiver... Investeringsejendomme... Domicilejendomme... Grunde og bygninger i alt... Øvrige materielle aktiver... Midlertidigt overtagne aktiver... Andre aktiver... Periodeafgrænsningsposter Aktiver i alt... PASSIVER Gæld Gæld til kreditinstitutter og centralbanker... Indlån og anden gæld... Indlån i puljeordninger... Øvrige ikke-afledte finansielle forpligtelser til dagsværdi... Aktuelle skatteforpligtelser... Midlertidigt overtagne forpligtelser... Andre passiver... Periodeafgrænsningsposter... Gæld i alt... Hensatte forpligtelser Hensættelser til pensioner og lignende forpligtelser... Hensættelser til udskudt skat... Hensættelser til tab på garantier... Andre hensatte forpligtelser... Hensatte forpligtelser i alt... Efterstillede kapitalindskud Efterstillede kapitalindskud... EGENKAPITAL Aktiekapital... Opskrivningshenlæggelser... Akkumulerede valutakursreguleringer af udenlandske enheder... Akkumulerede værdiændringer... Lovpligtige reserver... Andre reserver... Overført overskud eller underskud... Egenkapital i alt... Passiver i alt... IKKE-BALANCEFØRTE POSTER Garantier mv... Ikke-balanceførte poster i alt Side 8 af 10

9 Spar Nord Spar Nord Spar Nord Bank A/S Bank A/S Bank A/S Koncernen Koncernen Koncernen 1. kvt kvt kr..000 kr..000 kr. 1. Renteindtægter Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker... Udlån og andre tilgodehavender... Obligationer... Valutakontrakter... Rentekontrakter... Aktiekontrakter... Afledte finansielle instrumenter i alt... Øvrige renteindtægter... Renteindtægter i alt Renteudgifter Kreditinstitutter og centralbanker... Indlån og anden gæld... Efterstillede kapitalindskud... Øvrige renteudgifter... Renteudgifter i alt Gebyrer og provisionsindtægter Værdipapirhandel og depoter... Kapitalforvaltning... Betalingsformidling... Lånesagsgebyrer... - heraf kreditforeninger... Garantiprovision... Øvrige gebyrer og provisioner... Gebyrer og provisionsindtæger i alt Gebyrer og provisionsudgifter Værdipapirhandel og depoter... Kapitalforvaltning... Garantiprovision... Øvrige gebyrer og provisioner... Gebyrer og provisionsudgifter i alt Netto gebyrer og provisionsindtægter Værdipapirhandel og depoter... Kapitalforvaltning... Betalingsformidling... Lånesagsgebyrer... - heraf kreditforeninger... Garantiprovision... Øvrige gebyrer og provisioner... Netto gebyrer og provisionsindtægter i alt Kursreguleringer Andre udlån og tilgodehavender til dagsværdi... Obligationer... Aktier mv... Valuta... Valuta-, rente-, aktie-, råvare- og andre kontrakter samt afledte finansielle instrumenter... Aktiver tilknyttet puljeordninger... Indlån i puljeordninger... Øvrige aktiver... Øvrige forpligtelser... Kursreguleringer i alt Side 9 af 10

10 Spar Nord Spar Nord Spar Nord Bank A/S Bank A/S Bank A/S Koncernen Koncernen Koncernen 1. kvt kvt kr..000 kr..000 kr. 7. Udgifter til personale og administration Lønninger og vederlag til bestyrelse, direktion og repræsentantskab Direktion... Bestyrelse... Lønninger og vederlag til bestyrelse, direktion og repræsentantskab i alt Direktionens aflønning er sammensat af tre elementer: Grundløn... Bonus... Ledelsesincitamentsprogram... Personaleudgifter Lønninger... Pensioner... Udgifter til social sikring... Personaleudgifter i alt... Øvrige administrationsudgifter IT-udgifter... Marketingsudgifter... Lokaleudgifter... Telefon og porto... Øvrige kontorudgifter... Øvrige administrationsudgifter... Øvrige administrationsudgifter i alt... Udgifter til personale og administration i alt Kapitalbevægelser Egenkapital primo... Periodens opskrivning på ejendomme... Udskudt skat vedr. opskrivning på ejendomme... Øvrige kap.bev. i assoc. og tilknyt. virksomheder... Valutakursregulering ved omregning til anden valuta... Aktiebaseret vederlæggelse... Nettogevinster/tab indregnet direkte på egenkapital... Periodens resultat... Totalindkomst i perioden... Udbetalt udbytte... Modtaget udbytte af egne aktier... Afgang ved køb af egne aktier... Tilgang ved salg af egne aktier... Skat på kursgevinst af egne aktier... Udskudt skat på beholdning af egne aktier... Kapitaludvidelse, emissionsomkostninger... Opløsning af opskrivningshenlæggelser, ejendomme... Øvrige bevægelser i alt... Egenkapital inkl. periodens resultat Aktiekapitalen er fordelt på aktier à 10 kr. Side 10 af 10