BankInvest Optima. kunsten at spare op.

Transkript

1 BankInvest Optima kunsten at spare op

2 BankInvest Optima - kunsten at spare op Optima er betegnelsen for en familie af blandede fonde, som er kendetegnet ved at investere i aktier og obligationer via investeringsforeninger. Det giver en betydelig spredning af din opsparing i flere hundrede nøje udvalgte aktier og obligationer. Det hele samlet i én enkelt fond. BankInvest har i mange år med succes forvaltet blandede fonde. Optima-fondene blev lanceret i 2011 med tre akkumulerende fonde og udbygges nu med en ny akkumulerende fond - Optima 30 - samt fire udbyttebetalende fonde. Et princip til fire temperamenter BankInvest tilbyder Optima i fire risikoprofiler, hver i en akkumulerende og udbyttebetalende udgave. Det indebærer, at der findes en Optima til de fleste investorer, der kan have forskellige præferencer for risiko og investeringshorisont. De fire varianter er Optima 10, Optima 30, Optima 55 og Optima 75. Tallene refererer til den typiske eller neutrale, aktieandel i fondene. Større andel af aktier giver typisk en større sandsynlighed for et højere afkast over tid. Den risiko, du løber, vil tilsvarende typisk være højere, jo flere aktier du har i din portefølje. Optima-fondenes investeringsrammer Fond Optima 10 Optima 30 Optima 55 Optima 75 Aktier 5-15% 25-35% 50-60% 70-80% Obligationer 85-95% 65-75% 40-50% 20-30% Ved investering i Optima får du: En professionel og aktiv pleje af din investering i aktier og obligationer Adgang til markeder der ellers kan være vanskelige at få adgang til som privat investor Stor risikospredning selv for mindre beløb. Til tider over fondskoder i en fond Et konkurrencedygtigt produkt i et let tilgængeligt investeringsformat Let adgang til information om dine investeringer på Bankinvest.dk/optima Risiko i Optima Fordi Optima-fondene findes i fire risikoprofiler, er de i udgangspunktet velegnet til alle typer af investorer. For at finde ud af, hvilken fond der passer bedst til dig, er det imidlertid vigtigt, at du kender din risikoprofil og din investeringshorisont. Det kan din rådgiver i dit pengeinstituttet hjælpe dig med at fastlægge. Risikoen på Optima-fondene vurderes på EU s risikoskala fra 1-7, hvor risikoklasse 1 er lav risiko og risikoklasse 7 er høj risiko. Du kan altid finde fondenes aktuelle placering på risikoskalaen i Væsentlig Investorinformation på bankinvest.dk Optima-fondenes risikoklasser: Investeringsbeslutningerne Optima er en enkel måde at investere i både aktier og obligationer og til at få det maksimale ud af din opsparing i økonomiske op- og nedgangstider. Dette sker ved, at BankInvest sørger for løbende at justere aktieandelen i Optima-fondene på baggrund af forventningerne til de finansielle markeder og træffer de overordnede investeringsmæssige beslutninger gennem daglige analyser af relevante økonomiske, politiske og markedsmæssige forhold Optima 10 og 30 Optima 55 Optima

3 BankInvest Optima med eller uden udbytte Hvis du vælger Optimas udbyttebetalende fonde, vil dit afkast bestå af både kursændringer og de udbytter, du modtager. De udbyttebetalende Optima-fonde egner sig bedst til investering af frie midler eller til investering af midler i selskabsregi (se afsnit om skat). Hvis du investerer i Optimas akkumulerende fonde, forbliver afkastet i fonden og vil komme til udtryk gennem kursændringer på fonden. De akkumulerende Optima-fonde egner sig bedst til investering af pensionsmidler, midler omfattet af virksomhedsskatteordningen eller til investering af midler i selskabsregi (se afsnit om skat). Skat Beskatningen af din Optima-fond afhænger af, om du investerer i de udbyttebetalende eller de akkumulerende fonde. Generelt anbefales: Udbyttebetalende Optima-fonde for frie midler og selskaber Akkumulerende Optima-fonde for pensionsmidler, selskaber og midler omfattet af virksomhedsordningen Vi opfordrer dig til at kontakte en skatterådgiver for at få en vurdering af dine personlige/virksomhedens skattemæssige forhold. Udbyttebetalende Optima-fonde Skattemiljø Gevinster og udbytter Tab Princip Frie midler (Optima 10 og Optima 30) Kapitalindkomst Modregnes i kapitalindkomsten Realisationsbeskattet Frie midler (Optima 55 og Optima 75) Aktieindkomst* Modregnes i andre gevinster m.v. i aktieindkomsten eller fremføres til modregning i fremtidige gevinster Pensionsmidler PAL-skat Modregnes i andre gevinster m.v. på pensionsordningen eller fremføres til modregning i fremtidige gevinster Realisationsbeskattet Lagerprincip Selskaber Selskabsindkomst* Modregnes i selskabsindkomsten Lagerprincip * Ved udbetaling af udbytte vil der blive tilbageholdt aconto udbytteskat. Akkumulerende Optima-fonde Skattemiljø Gevinster Tab Princip Frie midler Kapitalindkomst Modregnes i kapitalindkomsten Lagerprincip Pensionsmidler PAL-skat Modregnes i andre gevinster m.v. på pensionsordningen eller fremføres til modregning i fremtidige gevinster Lagerprincip Virksomhedsskatteordningen Virksomhedsindkomst Modregnes i virksomhedsindkomst Lagerprincip Selskaber Selskabsindkomst Modregnes i selskabsindkomsten Lagerprincip 3

4 BankInvest Optima 10 / BankInvest Optima 10 Akk. Investeringsunivers BankInvest Optima 10 investerer i de globale aktie- og obligationsmarkeder typisk via afdelinger i investeringsforeninger fra BankInvest. Aktieinvesteringerne repræsenterer et bredt udvalg af både store og mindre børsnoterede selskaber, der kan være hjemmehørende i udviklede lande såvel som i emerging markets lande. Tilsvarende spænder obligationsinvesteringerne bredt fra danske stats- og realkreditobligationer til obligationer udstedt af stater og virksomheder i emerging markets. I hver enkelt afdeling udvælger porteføljeforvalterne de aktier og obligationer, der forventes at give de bedste risikojusterede afkast. Den brede fordeling af investeringer på tværs af aktieselskaber og obligationstyper sikrer en høj grad af risikospredning. Karakteristika Som udgangspunkt udgør aktieandelen 10 %, men andelen kan svinge inden for investeringsrammen på 5-15 %. Obligationsandelen vil, sammen med en begrænset kontantandel, typisk udgøre ca. 90 %, men andelen kan svinge mellem 85 % og 95 %. BankInvest tager løbende stilling til aktie- og obligationsandelen med udgangspunkt i en række analyser og forventninger til markedsafkast og risici. I perioder med relativt bedre afkastperspektiver for aktier vil aktieandelen justeres op mod de maksimale 15 %, mens andelen vil nærme sig den nedre grænse på 5 % i perioder med mindre gunstige afkastforventninger på aktier eller et forhøjet risikobillede. Eksempel på fordeling af investeringerne for Optima 10 Obligationer Aktier Kontanter Eksempel på obligationsfordelingen for Optima 10 Eksempel på aktiefordelingen for Optima 10 Korte Danske Obligationer Lange Danske Obligationer Virksomhedsobligationer IG Lokalvaluta Basis Globale Aktier USA Small Cap Aktier Emerging Markets Aktier Risiko- og afkastprofil Fonden er velegnet til: Investorer med ønske om en lav aktiespecifik risiko. 4

5 BankInvest Optima 30 / BankInvest Optima 30 Akk. Investeringsunivers BankInvest Optima 30 investerer i de globale aktie- og obligationsmarkeder typisk via afdelinger i investeringsforeninger fra BankInvest. Aktieinvesteringerne repræsenterer et bredt udvalg af både store og mindre børsnoterede selskaber, der kan være hjemmehørende i udviklede lande såvel som i emerging markets lande. Tilsvarende spænder obligationsinvesteringerne bredt fra danske stats- og realkreditobligationer til obligationer udstedt af stater og virksomheder i emerging markets. I hver enkelt afdeling udvælger porteføljeforvalterne de aktier- og obligationer, der forventes at give de bedste risikojusterede afkast. Den brede fordeling af investeringer på tværs af aktieselskaber og obligationstyper sikrer en høj grad af risikospredning. Karakteristika Som udgangspunkt udgør aktieandelen 30 %, men andelen kan svinge inden for investeringsrammen på %. Obligationsandelen vil, sammen med en begrænset kontantandel, typisk udgøre ca. 70 %, men andelen kan svinge mellem 65 % og 75 %. BankInvest tager løbende stilling til aktie- og obligationsandelen med udgangspunkt i en række analyser og forventninger til markedsafkast og risici. I perioder med relativt bedre afkastperspektiver for aktier vil aktieandelen justeres op mod de maksimale 35 %, mens andelen vil nærme sig den nedre grænse på 25 % i perioder med mindre gunstige afkastforventninger på aktier eller et forhøjet risikobillede. Eksempel på fordeling af investeringerne for Optima 30 Obligationer Aktier Kontanter Eksempel på obligationsfordelingen for Optima 30 Eksempel på aktiefordelingen for Optima 30 Korte Danske Obligationer Lange Danske Obligationer Virksomhedsobligationer IG Lokalvaluta Basis Globale aktier USA Small Cap Aktier Emerging Markets Aktier Risiko- og afkastprofil Fonden er velegnet til: Investorer med ønske om en moderat aktiespecifik risiko 5

6 BankInvest Optima 55 / BankInvest Optima 55 Akk. Investeringsunivers BankInvest Optima 55 investerer i de globale aktie- og obligationsmarkeder typisk via afdelinger i investeringsforeninger fra BankInvest. Aktieinvesteringerne repræsenterer et bredt udvalg af både store og mindre børsnoterede selskaber, der kan være hjemmehørende i udviklede lande såvel som i emerging markets lande. Tilsvarende spænder obligationsinvesteringerne bredt fra danske stats- og realkreditobligationer til obligationer udstedt af stater og virksomheder i emerging markets. I hver enkelt afdeling udvælger porteføljeforvalterne de aktier- og obligationer, der forventes at give de bedste risikojusterede afkast. Den brede fordeling af investeringer på tværs af aktieselskaber og obligationstyper sikrer en høj grad af risikospredning. Karakteristika Som udgangspunkt udgør aktieandelen 55 %, men andelen kan svinge inden for investeringsrammen på 50-60%. Obligationsandelen vil, sammen med en begrænset kontantandel, typisk udgøre ca. 45%, men andelen kan svinge mellem 40 % og 50 %. BankInvest tager løbende stilling til aktie- og obligationsandelene med udgangspunkt i en række analyser og forventninger til markedsafkast og risici. I perioder med relativt bedre afkastperspektiver for aktier vil aktieandelen justeres op mod de maksimale 60 %, mens andelen vil nærme sig den nedre grænse på 50 % i perioder med mindre gunstige afkastforventninger på aktier eller et forhøjet risikobillede. Eksempel på fordeling af investeringerne for Optima 55 Eksempel på obligationsfordelingen for Optima 55 Eksempel på aktiefordelingen for Optima 55 Obligationer Aktier Kontanter Korte Danske Obligationer Lange Danske Obligationer Virksomhedsobligationer IG Lokalvaluta Basis Globale aktier USA Small Cap Aktier Emerging Markets Aktier Risiko- og afkastprofil Fonden er velegnet til: Investorer med ønske om en middel aktiespecifik risiko. 6

7 BankInvest Optima 75 / BankInvest Optima 75 Akk. Investeringsunivers BankInvest Optima 75 investerer i de globale aktie- og obligationsmarkeder typisk via afdelinger i investeringsforeninger fra BankInvest. Aktieinvesteringerne repræsenterer et bredt udvalg af både store og mindre børsnoterede selskaber, der kan være hjemmehørende i udviklede lande såvel som i emerging markets lande. Tilsvarende spænder obligationsinvesteringerne bredt fra danske stats- og realkreditobligationer til obligationer udstedt af stater og virksomheder i emerging markets. I hver enkelt afdeling udvælger porteføljeforvalterne de aktier- og obligationer, der forventes at give de bedste risikojusterede afkast. Den brede fordeling af investeringer på tværs af aktieselskaber og obligationstyper sikrer en høj grad af risikospredning. Karakteristika Som udgangspunkt udgør aktieandelen 75 %, men andelen kan svinge inden for investeringsrammen på %. Obligationsandelen vil, sammen med en begrænset kontantandel, typisk udgøre ca. 25 %, men andelen kan svinge mellem 20 % og 30 %. BankInvest tager løbende stilling til aktie- og obligationsandelene med udgangspunkt i en række analyser og forventninger til markedsafkast og risici. I perioder med relativt bedre afkastperspektiver for aktier vil aktieandelen justeres op mod de maksimale 80 %, mens andelen vil nærme sig den nedre grænse på 70 % i perioder med mindre gunstige afkastforventninger på aktier eller et forhøjet risikobillede. Eksempel på fordeling af investeringerne for Optima 75 Eksempel på obligationsfordelingen for Optima 75 Eksempel på aktiefordelingen for Optima 75 Obligationer Aktier Kontanter Korte Danske Obligationer Lange Danske Obligationer Virksomhedsobligationer IG Lokalvaluta Basis Globale aktier USA Small Cap Aktier Emerging Markets Aktier Risiko- og afkastprofil Fonden er velegnet til: Investorer med ønske om en høj aktiespecifik risiko. 7

8 Disclaimer Dette dokument er alene udarbejdet til orientering. Tegning af andele skal ske på baggrund af det seneste prospekt, ligesom det anbefales at søge professionel vejledning før der træffes investeringsbeslutninger. Der tages forbehold for trykfejl og lignende. Prospekt, Væsentlig Investorinformation samt anden supplerende information kan findes på 8