Referat fra bestyrelsesmøde i Tandlægernes Tryghedsordninger den 7. oktober 2013 på Svanemøllevej Til stede: Kirsten Melchior (KM) Niels Bruun (NB) Ulla Friberg (UF) Anders Boel Petersen (ABP) Svend Ulrich Jensen (SUJ) Mette J. Hansen (MJH) HB-koordinator: Jan A. Frederiksen (JAF) Mette Heegaard (MAH) Lena Hedegaard (LEH) ref. Peter Holm Nielsen, Claus Mikkelsen og Lars Hjelmqvist, PFA deltager under punkt 7.1.6.1. Peter Melchior, aktuar deltager under punkt 7.1.6.1. Hans Boye Clausen deltager under punkt 8.3 Christian Carpentier deltager under punkt 7.1.6 og 7.1.7 Paul Allaart deltager under punkt 8 Dagsorden: 1. Godkendelse af dagsorden 2. Opfølgning på referat fra sidste bestyrelsesmøde 3. Orientering fra bestyrelsesmedlemmer 4. Orientering fra TFs HB 5. Orientering fra Sekretariatet 6. Dagpenge 6.1. Sagsbehandling 6.2. Økonomi 7. Udvalg 7.1. Forsikringer & Pension 7.1.1. Klinikforsikring 7.1.2. Sygedriftstabsforsikring 7.1.3. Kriminalitetsforsikring 7.1.4. Netbankforsikring 7.1.5. Gruppeliv 7.1.5.1. Indeksregulering af præmie og dækningssum 7.1.6. Erhvervsudygtighedsforsikring 7.1.6.1. Årsrapportering fra PFA 7.1.6.2. Bonusfonden 7.1.7. Pension 7.1.7.1. Provisionssatser 7.1.8. Sundhedsforsikring 7.1.9. Privatforsikringer 7.2. Andre aktiviteter 7.2.1. Krisehjælp 7.2.2. Fonde og Hjælpeforening 8. Økonomi og investeringer 8.1. Budgetkontrol 8.2. Investeringer 8.3. Møde med Lægernes Pensionsbank - opfølgning 9. Markedsføring 9.1 Fornyelse af samarbejdsaftale med TUG 10. Tilfredshedsundersøgelse opfølgning 11. Mødekalender 12. Emner til seminar 2014 13. Advisory Board evaluering og opfølgning 14. Årsberetning 14.1 Revideret forretningsgang 1
14.2 Politisk statusrapportering ultimo december 2013 15. Eventuelt 15.1. Med deltagelse af direktøren og sekretæren 15.2. Med deltagelse af direktøren 15.3. Bestyrelsen alene 1. Godkendelse af dagsorden Dagsorden blev godkendt. KM oplyste, at hun ville erklære sig inhabil, når der skulle træffes beslutning under punkt 8.3 UF oplyste, at hun under samme punkt også ville være inhabil. Begge kan være med til den forudgående drøftelse, men forlader lokalet, når der skal træffes endelig beslutning. 2. Opfølgning på referat fra sidste bestyrelsesmøde Dagpengeordningens fremtid vil først blive drøftet på seminar i januar 2014. 3. Orientering fra bestyrelsesmedlemmerne KM orienterede om: - Deltagelse i kredsgeneralforsamling i 2. kreds. - Modtaget mail fra Anders Hasselbalch med nyhedsbrev, hvor der er en artikel om Erhvervsudygtighedsforsikringen. PATU efterspørger en liste over fordele for ansatte tandlæger ved at være med i Tandlægeforeningen/Tryghedsordningerne. KM har oplyst, at den er under udarbejdelse ligesom Tryghedsordningerne er ved at undersøge mulighederne for lønsikring. UF orienterede om: - Deltagelse i kredsgeneralforsamling i kreds 2 med indlæg fra Thyra Frank. - Artikel i HK-bladet om krisehjælp. SUJ orienterede om: - Deltagelse i kredsgeneralforsamling i kreds 2 med indlæg fra Thyra Frank. MJH orienterede om: - Deltagelse i kredsgeneralforsamling i kreds 6. NB orienterede om: - Deltagelse i kredsgeneralforsamling i kreds 1. 4. Orientering fra TFs HB JAF orienterede om: - Intet nyt fra HB - Konsulentmøde med Codans konsulenter og Praksisforsikringsudvalget - Skriverier om nationale kliniske retningslinjer - Sag fra Frederiksberg Kommune, hvor et medlem blev erklæret inhabil af DOFT som valgt tillidsmand fordi vedkommende sidder i TFs hovedbestyrelse. 5. Orientering fra Sekretariatet MAH orienterede om: - Genoptagelse af fordeling af ejendomsomkostningerne for årene 2009-2011. SKAT havde imødekommet genoptagelsen fuldt ud. Det betyder en samlet besparelse på ca. ½ mio. kr. - incl. 2012. 2
- Forespørgsel og svar til PTO vedrørende antallet af medlemmer, der er med i erhvervsudygtighedsforsikringen - Afslag til sponsorat til afholdelse af Gentofte Kommunes Tandplejes 90 års fødselsdag - Invitation til PTOs årsmøde og generalforsamling. MAH + LEH deltager i årsmødet. - Nyt punkt i bestyrelsesnotatet. Bestyrelsen orienteres fremover kort om Praksisforsikringens og TSAN s gøremål. 6. Dagpenge 6.1 Sagsbehandling KM orienterede om en mailkorrespondance vedrørende barselsydelser. 6.2 Økonomi Ind- og udbetalingssiden hænger stadig fornuftigt sammen. 7. Udvalg 7.1 Forsikringer og pension 7.1.1 Klinikforsikring Codan ville opsige forsikringen for et enkelt medlem, som havde haft flere sager og været meget ressourcekrævende. Sekretariatet gik i dialog med Codan og udbad sig yderligere oplysninger om forløbet og årsagen til opsigelsen. Dette bevirkede, at Codan revurderede opsigelsen og ikke opsiger medlemmet på det foreliggende grundlag. Der er intet nyt om kampagnen vedr. sikringsskabene. 7.1.2 Sygedriftstabsforsikring Intet nyt. 7.1.3 Kriminalitetsforsikring Intet. 7.1.4 Netbanksforsikring Yderligere 50 medlemmer har tegnet forsikringen. 7.1.5 Gruppeliv 7.1.5.1 Indeksregulering af præmie og dækningssum Forsikringen kan indekseres både for så vidt angår præmie og dækningssum, hvis dette ønskes. Sekretariatets indstilling er dog, at der, som hidtil ikke foretages indeksering men at der hvert 3. år tages stilling til, om der skal ske en regulering af dækningssummen. Præmien vurderes i forhold til skadesregnskabet. Indstillingen blev vedtaget. 7.1.6 Erhvervsudygtighedsforsikring Processen med at få ordningen med Danica på plads til den 1. januar 2014 forløber planmæssigt. Alle medlemmer, der har ordningen i PFA, vil blive direkte oplyst om overførslen til Danica. Desuden vil der blive informeret om flytning af ordningen til Danica og de særlige muligheder for indtegning i perioden fra 1.1. til 31.3.2014 i både Tandlægebladet, PTO-bladet, nyhedsbrevet og på vores hjemmeside. 7.1.6.1 Årsrapportering fra PFA Peter Holm Nielsen gennemgik og forklarede tallene i den tilsendte årsrapport 2012, som er opdateret med den nyeste viden og tal, der foreligger for 2012. 3
Metoden for rapportering er ændret i forhold til sidste år. Specialaftale pakke i SEB: Christian Carpentier gennemgik en sammenligning mellem SEBs specialtilbud til tandlægerne og Tryghedsordningernes forsikringer og pensioner. 7.1.6.2 Bonusfonden Et advokatnotat konkluderer, at der ikke er noget til hinder for, at beløbet, der henstår i PFA på Bonusfonden kan placeres uafhængigt af Erhvervsudygtighedsforsikringen. Det blev herefter vedtaget at overføre beløbet til en bank eller selskab, hvor den bedst mulige forrentning opnås. 7.1.7 Pension Der var i 2012 809 ordninger i alt. God opgørelse over af- og tilgang i ordningen. 7.1.7.1. Provisionssatser MAH informerede om, at der er forskellige måder provision kan fastsættes på. Det blev vedtaget, at der skal arbejdes videre med en omkostningsprocent til TDLT på 3 % up-front. Omkostningsprocenten kan nedsættes, hvis volumen bliver meget stor. 7.1.8 Sundhedsforsikring MAH oplyste, at forsikringen er opsagt i Tryg på grund af ændringer tariffen, som Tryg ikke havde oplyst. Tryg er dog blevet bedt om at komme med et nyt konkurrencedygtigt tilbud. Sekretariatet er ved at udarbejde en sammenligning af sundhedsforsikringer i flere forskellige selskaber. 7.1.9 Privatforsikringer MAH orienterede om forhandlingerne om en ny aftale, herunder også status for de nye markedstilpassede produkter. Der afventes et oplæg fra Tryg. I det seneste PTO-blad er trykt både en henvendelse til PTO vedrørende præmiefastsættelser i Tryg og Tryghedsordningernes svar på henvendelsen. 6.2 Andre aktiviteter 6.2.1 Krisehjælp Intet 6.2.2 Fonde og Hjælpeforening Intet 8. Økonomi og investeringer 8.1. Budgetkontrol Der er intet nyt at tilføje. 8.2. Investeringer Intet nyt. 8.3. Møde med Lægernes Pensionsbank - opfølgning Hans Boye Clausen orienterede om mødet med Lægernes Pensionsbank. Hans Boye Clausen gennemgik de fordele og ulemper, der kan være ved at indgå en aftale med banken. Banken kan tilbyde 2 former for forvaltningsaftale: 1) Investering i udvalgte LPI afdelinger og 4
2) Fuldmagtsforvaltning, hvor der er fuldmagt for forskellige fordelinger af beholdningen med et indlagt spænd. Fuldmagtsforvaltningen ligner mest det, Tryghedsordningerne har i dag. Det blev understreget, at der har været meget stor tilfredshed med den nuværende investeringsrådgiver, herunder hans opgørelser og det opnåede afkast. Det kan dog ikke afvises, at der vil være en større fordel ved at komme ind i et større foretagende. Det blev vedtaget, at der skal ses på en ny investeringspolitik, som kan vedtages på næste generalforsamling. Det blev vedtaget, at der skal indgås en aftale med Lægernes Pensionsbank om formueforvaltning. Aftalen skal om muligt træde i kraft ved årsskiftet 2013/2014. Den nuværende strategi føres videre, indtil vedtagelse af ny investeringspolitik på næste generalforsamling i 2014. Banken kan evt. være med til at rådgive om formulering af en ny politik. MAH vil - sammen med Hans Boye Clausen som ekstern konsulent - arbejde videre med henblik på en aftale. 9. Markedsføring 9.1.1.1. Fornyelse af samarbejdsaftale med TUG Bestyrelsen vedtog, at de skal støttes, men for et år ad gangen. 10. Tilfredshedsundersøgelse opfølgning Tilfredshedsundersøgelsen blev drøftet ud fra nogle mere detaljerede opgørelser over de medlemmer, der havde svaret. Der er 953, der har svaret fra gruppen med privatansatte, klinikejere og privat/offentligt ansatte. Det er en flot svarprocent. Der er et par punkter, der kræver lidt mere synlighed: 1/3 af de svarende kender ikke til dagpengeordningen. Pensionsrådgivningen er også ret ukendt. Kan måske fokusere lidt mere på årskursus. Personlige møder. 11. Mødekalender 2014 Mødekalenderen blev godkendt. 12. Emner til seminar 2014 Dagpenge oplæg Evaluering af bestyrelse Swot-analyse skal præsenteres på bestyrelsesmødet inden seminaret Møde med Advisory Board starter kl. 17.00 13. Advisory Board evaluering og opfølgning Advisory Board havde anbefalet en Swot-analyse. 5
Det blev vedtaget, at MAH udarbejder en analyse som bestyrelsen drøfter på bestyrelsesmødet den 30.1.2014 og som efterfølgende drøftes med Advisory Boardet. Herefter tages der stilling til strategiprocessen. 14. Årsberetning 14.1. Revideret forretningsgang Den reviderede forretningsgang blev godkendt. 14.2. Politisk statusrapportering ultimo december 2013 Der skrives en årsberetning til generalforsamlingen i 2014 som vanligt. Den allerede udsendte skriftlige information om nyt fra Tryghedsordningerne anses for tilstrækkelig på nuværende tidspunkt. 15. Eventuelt Intet Formanden hævede mødet. Det godkendte referat udsendes til: - Tryghedsordningernes bestyrelse og sekretariat - Tandlægeforeningen, som i henhold til aftale videresender til hovedbestyrelsen og kredsformændene. 6