Finansiel statistik i fremtiden udvikling og behov Jesper Bo Jensen, ph.d, Fremtidsforsker Fremforsk Center for Fremtidsforskning
1844 1848 1852 1856 1860 1864 1868 1872 1876 1880 1884 1888 1892 1896 1900 1904 1908 1912 1916 1920 1924 1928 1932 1936 1940 1944 1948 1952 1956 1960 1964 1968 1972 1976 1980 1984 1988 1992 1996 2000 2004 2008 2012 2016 Privat forbruget i DK (Gennemsnitlig stigning 2,6% p.a.) (1844=indeks 100) 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0
Dansk økonomi 3 Bruttonationalprodukt (BNP) i Danmark, realvækst i % 2.5 2.3 2.4 2.3 2 1.5 1.6 1 0.9 0.5 0 0.2 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Rente, afkast og nye modeller En lav rente i mange år, men nok ikke død-lav!) Hvordan skaber man et rimeligt afkast af sin formue? Forsikringsselskaber, pensionsselskaber og banker med alt for lille udlån bliver pressede Det er en stor udfordring, når realrenten er negativ Bare den er lav, er man også udfordret Prisstigninger på fast ejendom porteføljeændring, andre investeringer komemr også ind Crowdsourcing er den nye modetendens på finansiering kan det også anvendes på risiko-siden som Crowd Risk til private (Lloyds i moderne udgave)?
Arbejdsløsheden fortsat faldende
Forbrugskvoten stadig lav
Disruptive technology
Starbuck som bank Deres loyalitetskort er 20. størst på indskud i USA
Ledger = Hovedbog = A book or a computer document in which a company's accounts are recorded, especially the money it has spent and received
Nationalbanken og en digital krone Vi er et lille, homogent land med stor adgang til data om borgere, brugere mv. Vi er meget digitale i verdenssammenhæng (Japanere og Koreanerne er foran på nogle områder) Nationalbanken skal skabe en digital krone som en e-valuta vha blockchain teknologi Det vil give os et kæmpe forspring på en række områder: Internationale betalinger, handel, detailhandel, digitaliseringsselskaber etc. Bailout problemstilling med Nat-B. som udsteder kan man arbejde med at løse
By NeedCokeNow - Own work, CC BY-SA 3.0, https://commons.wikimedia.org/w/index.php?curid=27546041
Disruption: At sætte sig på et interface AirBrb, GoMore, tidligere Uber Tidligere Amazon, Apple og Google FinTech branchen vil søge at sætte sig på meget De er rigtig gode til kundeservice og kundebetjening De kommer til at sætte sig på bankers, forsikringsselskabers og pensionsselskabers områder, hvis de ikke er mere innovative De vil typisk gøre de finansielle aktører til engrosleverandører og deres kunder til deres kunder De anvender også banker: Mymonii, Sparindex etc.
En bank er en bank er en bank Monopol på indskud og udlån altså at skabe balance på pengemarkederne Men det kan blive en engros rolle i fremtiden Mister kundekontant og kundebehandling Automatiske kreditvurderinger eller andre udbydere tager ansvaret Som et realkreditinstitut i en bank i dag Det er konkurrence på kundebetjeningen, der er en stor udfordring de mest kundevenlige vinder Det er nødvendigt at udvikle kundebehandlingen
Fintech udviklingen hos virksomheder og husholdninger Crowdfunding og funding udenom bankverdenen vil vokse alt for snævre udlånsregler Vi får brug for statistikker der beskriver denne udvikling I må udvikle noget indberetning, der er bedre Fintech vil i stigende grad sætte sig mellem banker og kunder både virksomheder og private Statistisk beskrivelse af transaktioner, tid mv frem for stock Vi skal vide noget om dette: Det er de nye pengeinstitutfilialer Investering, formueforvaltning og pension gennemgår samme udvikling Vi får brug for oplysninger om dem, der har informationspligterne
Sektorens image i bund, og det bliver svært at komme op igen, og det rammer alle kan det blive værre. Der er et politisk vindue for betydelig strammere regulering af hele sektoren og en lang række områder I skal være klar til at udarbejde nye statistikker og følge nye reguleringsformer Det nye mantra er ordentlighed frem for grådighed Vi får brug for viden om, hvad den finansielle sektor gør af godt for samfundet: Seed money til nye virksomheder, grønne prioriteter, sociale indstilling
Hvad kan vi bruge af finansiel statistik? Vi bruger meget gerne lange bevægelser så sammenhængende serier er afgørende for os Det finansielle sektor måles ofte ud fra indre logik og ikke ud fra en samfundsmæssig logik vi har eksempelvis brug for data om realkreditlån efter kommune og gerne postnummer eller sogn Kommuner og borgere har en ret til at vide, hvordan lovgivningen forvaltes i pengeinstitutter og realkredit Det mangler ofte størrelses-relationer i finansielle statistikker. Er 1500 mia. kr. i mulig hvidvask et stort beløb med 15.000 kunder over 10 år? (100.000 kr. pr kunde pr år i gennemsnit eller?)
Lav gerne serier af letlæselige grafer, som kan genfindes Danskernes ind- og udlån i bankerne Mia. kr. Mia. kr. 1,000 1,500 900 1,400 800 1,300 700 1,200 600 1,100 500 1,000 400 900 300 800 200 700 100 600 0 500 Jan 03 Aug Mar 03 Oct 04 May 04 Dec 05 05 Jul 06 Feb 07 Sep 07 Apr Nov 08 Jun 08 09 Jan 10 Aug Mar 10 Oct 11 May 11 Dec 12 12 Jul 13 Feb 14 Sep 14 Apr Nov 15 Jun 15 16 Jan 17 Indlånsoverskud (banker) Udlån (banker) Indlån (banker) Udlån (realkreditinstitutter, højre akse)
Hvor kommer tallene fra? I har meget generelle henvisninger. Det skal være muligt at skabe og efterprøve tallene Gns. afdrag pr. lånt mio. (1.000 kr.) 40 Lolland 35 30 25 Holbæk (Median) Aarhus 20 København 15 Gentofte 10 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 Andel af lån med afdrag (pct.)
Spørgmål til brugeren Ja, jeg og vi bruger finansiel statistik løbende men vi mangler forskellige oplysninger og et moderne design Brugergrænsefladen er ikke optimal mindst som andet DST materiale Der mangler rigtigt meget data om finansielle transaktioner, volumen af disse og retning/modtager mv. For meget stock, for lidt flow. Transparens er demokratisk vigtigt og skal I prioritere må transparensen stå øverst, dernæst overordnede samfundshensyn, så privatlivets fred og systemiske institutioner (det er er stor opgave fremover) Kreditregister mv giver et samfundsmæssigt ansvar for at oplyse samfundet om de faktisk forhold
Hvad vil vi gerne vide? Transaktionsvolumen og ikke bare stock Størrelsesforhold en relation i data Hvidvask, non-banks, Fintech, mv. Hvad er op og ned på forretningsomfang, kunder mv. Udlånsrente, omkostninger og typen og indlånsrente i pengeinstitutter og tilsvarende i Realkredit Hvordan skaber man tillid i non-banks sektoren? Det er svært, men oplysninger skaber viden og mulighed for at skabe et tillidsbaseret system Vi har brug for at få e-valuter ind under et normalt reguleringssystem folk kan ikke bare lave penge
www.fremforsk.dk Instagram og twitter: #fremforsk @JesperBoJensen Facebook: Fremforsk LinkedIn: Fremforsk Jesper Bo Jensen Fremforsk Saralyst Alle 53 8270 Højbjerg E jbj@fremforsk.dk T 86 11 47 44 M 20 67 45 00