Fondsbørsmeddelelse nr.11/2006 Vestre Stationsvej 7 5100 Odense Telefon 65 20 40 60 CVR nr. 14 66 90 00 www.fioniabank.dk Odense, den 24. oktober 2006 Fionia Bank fastholder fremgangen i 3. kvartal Efter opjusteringen på 30 mio. i 1. kvartal, venter Fionia Bank stadig et årsresultat på omkring 330 mio. før skat mod godt 319 mio. ultimo 2005. Resultat før skat er 276,4 mio. mod 270,3 mio. i samme periode i 2005. Resultatet før skat for perioden er påvirket af en indtægt fra Nykredit vedrørende salget af Totalkredit på 53,7 mio. Basisresultatet er 261,5 mio. inkl. avance vedr. salget af Totalkredit. Udlånsvækst er 29,0 pct. og indlånsvækst er 16,3 pct. Beholdningsresultatet er 14,9 mio. mod 55,3 mio. i 2005. Omkostningerne er steget med 55,3 mio. svarende til 17,1 pct. Samlet solvens på 10,0 pct. og 8,4 pct. målt på kernekapitalen. Også i 3. kvartal har der været en pæn fremgang i basisresultatet. Den positive trend for udviklingen i indtjeningen er således fortsat. Det er igen handelsindtjeningen og det øgede forretningsvolumen, der bidrager positivt. Med en indtjening på 14,9 mio. er afkastet af bankens egenbeholdning lavere end indtjeningen i den tilsvarende periode for 2005. Afkastet vurderes som tilfredsstillende i lyset af markedsudviklingen. Der er således vækst på næsten alle områder. Det gælder også omkostningerne, som er steget med godt 55 mio. svarende til 17 pct. Men det er ikke mere end forventet. Banken investerer i øjeblikket i øget kompetenceopbygning i alle led. Produktudbuddet til både erhvervs- og privatkunder bliver stadigt mere differentieret og kompliceret, og kunderne stiller konstant større krav til kvaliteten af rådgivningen. Derfor styrker og udvikler vi bankens kompetencer inden for helhedsrådgivning og specialviden. Hertil kommer, at behovet for flere medarbejdere i Fionia Bank er steget som følge af den generelle vækst i aktiviteterne og væsentlige forretningsmæssige tiltag. Bankens nye privatkundestrategi betyder fx, at privatkunder er blevet en del af forretningsgrundlaget i Trekantområdet, hvor der hidtil primært har været satset på erhvervskunder. Medarbejderantallet er øget med 44 i forhold til sidste år og udgør nu 582 (gennemsnit 3. kvartal). Udviklingen i bankens forretningsomfang og indtjening er også i 3. kvartal gået som forventet. Banken skønner fortsat, at årsresultatet efter opjustering med 30 mio. i 1. kvartal, bliver på et niveau omkring 330 mio. før skat. Forudsætningen er, at de gode konjunkturer fortsætter, og at de finansielle markeder ikke præges af uro. Eventuelle spørgsmål bedes rettet til adm. direktør Finn B. Sørensen på telefon 65 20 40 60 Indhold: Beretning ---------------------------------------------------- 1 Noter ---------------------------------------------------------- 9 Basis- og beholdningsresultat på kvartaler -------------- 5 Pengestrømsopgørelse -------------------------------------- 11 Segmentoplysninger ----------------------------------------- 6 Egenkapitaludvikling --------------------------------------- 12 Resultatopgørelse ------------------------------------------- 7 Solvensopgørelse -------------------------------------------- 12 Balance ------------------------------------------------------- 8 Koncernoversigt --------------------------------------------- 12 Kvartalsrapporten aflægges i Dkr. Side 1 / 12
Basis- og beholdningsresultat mio. 2006 2005 Basisindtjening ekskl. handelsindtjening 414,5 374,5 Handelsindtjening 185,0 165,4 Avance ved salg af Totalkredit 53,7 0,0 Basisindtjening i alt 653,2 539,9 Omkostninger og afskrivninger 378,3 323,0 Basisresultat før nedskrivninger 274,9 216,8 Nedskrivninger på udlån mv. 13,4 1,9 Basisresultat 261,5 214,9 Beholdningsresultat 14,9 55,3 Resultat før skat 276,4 270,3 Skat 59,8 75,7 Resultat efter skat 216,6 194,6 Handelsindtjening består af basisrelaterede forretninger vedrørende værdipapirer, valuta og pengemarked inkl. afkast fra tilhørende beholdninger og efter fundingomkostninger. Beholdningsresultatet består af afkast fra egenbeholdning inkl. afkast fra tilhørende beholdninger og efter funding- og driftsomkostninger. Basisresultatet Basisindtjeningen før handelsindtjening blev på 414,5 mio., en stigning på 10,7 pct. i forhold til samme periode i 2005. Begge år er reduceret med renteindtægter, der vedrører nedskrivninger på udlån samt stiftelsesprovision, der periodiseres over lånets løbetid. Den samlede vækst i bankens forretningsvolumen er på 5,0 mia. eller 18,7 pct. Udlånsvolumen stiger med 29,0 pct. og udgør 15,1 mia. Stigningen vedrører primært erhvervsområdet. Garantivolumen er på 4,7 mia. mod 4,8 mia. sidste år. Indlån ekskl. puljeordninger stiger med 16,3 pct. til 11,5 mia. Puljeordninger stiger med 48,2 pct. og er nu på 1,4 mia. Handelsindtjeningen er vokset med 11,9 pct. til 185,0 mio. mod 165,4 mio. i 2005. Forbedringen fra sidste år kommer primært fra højere afkast af likviditeten fra egenkapitalen højere afkast på strategiske aktiebeholdninger knyttet til bankens drift forøget indtjening på kapitalforvaltning. Indtjeningen på kundehandel på aktier og obligationer er fastholdt på samme høje niveau som i 2005. Eksklusiv avance ved salg af Totalkredit udgør basisindtjeningen i alt 599,5 mio. mod 539,9 mio. i 2005, en stigning på 11,0 pct. Omkostninger De samlede omkostninger inklusive afskrivninger på materielle aktiver er på 378,3 mio. mod 323,0 mio. i 2005. Det er en stigning på 17,1 pct., eller 55,3 mio. Den væsentligste stigning vedrører personaleantal, der er øget med 44 til et gennemsnit på i alt 565,8 (1. 3. kvartal). Gennemsnittet for 3. kvartal 2006 er på 582,0. Dertil kommer, at banken renoverer og nyindretter sine 37 afdelinger efter et nyt designkoncept. Et arbejde der færdiggøres i løbet af de næste par år. Side 2 / 12
Nedskrivninger Posten Nedskrivninger på udlån mv. stiger med 11,5 mio. og udgør 13,4 mio. i 2006 Nedskrivninger og hensættelser på udlån og garantier pr. 30. september 2006 (1.000 kr.) Individuelle Gruppevise I alt Primo 118.934 249.546 368.480 Nedskrivninger i året (netto) 10.046-269 9.777 Endeligt tabt, tidligere nedskrevet 27.353 0 27.353 Ultimo 101.627 249.277 350.904 Saldoen for nedskrivninger og hensættelser er pr. 30. september 2006 faldet til 350,9 mio. fra 362,4 mio. pr. 30. september 2005. Basisresultatet inklusiv avancen fra salg af Totalkredit, udviser en stigning på 17,8 pct. til 253,1 mio. fra 214,9 mio. i første halvår 2005. Beholdningsresultatet Beholdningsresultatet blev 14,9 mio. mod 55,3 mio. i samme periode i 2005. Markederne har stabiliseret sig efter uroen i 2. kvartal, og resultatet for 3. kvartal er bedre end ventet. 2005 var et ekstraordinært godt år på de finansielle markeder, hvor både aktier og obligationer gav et højt afkast. I 2006 har specielt obligationsmarkedet været påvirket af rentestigninger, men det negative afkast herfra er mere end opvejet af den positive udvikling på bankens beholdning af aktier. Det samlede afkast af egenbeholdningen er fortsat markant bedre end en passiv placering af bankens beholdninger. Samlet resultat Det samlede resultat før skat udgør 276,4 mio. og forrenter den gennemsnitlige egenkapital med 22,8 pct. p.a. Resultatet efter skat udgør 216,6 mio. og resulterer i en indre værdi pr. aktie på 939. Der er afsat skat for perioden med 59,8 mio. svarende til en effektiv skatteprocent på 21,6. Pensionspuljer Kundernes pensionspuljer har samlet givet et positivt nettoafkast på 35,4 mio. mod sidste års afkast på 124,4 mio. Det lavere afkast kan henføres til markedsudviklingen og en fortsat positiv effekt af aktivfordelingen mellem obligationer og aktier. I relation til markedsudviklingen må puljeafkastet betegnes som tilfredsstillende. Kapitalforhold og solvens Solvensprocenten er pr. 30. september 2006 opgjort til 10,0 og kernekapitalprocenten til 8,4. Medregnes halvårets konsolidering udgør solvensprocenten 11,2. Den efterstillede kapital udgør pr. 30. september 2006 663,5 mio. Basiskapitalen efter fradrag udgør 2.005,0 mio. pr. 30. september 2006, opgjort eksklusiv periodens resultat. Side 3 / 12
Fionia Banks egenkapital udgør 1.696,0 mio. pr. 30. september 2006, opgjort inklusiv resultatet efter skat. Banken har afgivet mandat til at optage supplerende kapital med 150 mio. Det er planlagt for 4. kvartal 2006. Det giver grundlag for yderligere vækst i de kommende år. Fjernede flere gebyrer 1. oktober fjernede Fionia Bank yderligere to transaktionsgebyrer for privatkunder. Dermed er privatkunderne sluppet af med i alt fem gebyrer i år. Det er gebyrerne for ved kassen at hæve og overføre penge til andre konti, som er fjernet. Disse gebyrer blev oprindelig indført for ti år siden. Målet var at få privatkunderne til selv at udføre de simple bankforretninger i pengeautomater og senere via netbanken. Missionen er lykkedes, og det kommer nu kunderne til gode. Tiltaget styrker dermed igen bankens profil som den proaktive og kompetente bank, der imødekommer kundernes adfærd og behov. Anvendt regnskabspraksis Kvartalsrapporten for 3. kvartal 2006 er udarbejdet i overensstemmelse med International Financial Reporting Standards (IFRS). Kvartalsregnskabet er aflagt efter samme regnskabspraksis som for årsrapporten 2005. Dog er sammenligningstallene tilrettet den regulerede primobalance 1. januar 2005. Det bevirker, at der i resultatet før skat er flyttet 26,3 mio. fra 4. kvartal til 1. 3. kvartal, sådan at det regulerede resultat for 1.-3. kvartal 2005 bliver på 270,3 mio. før skat. Reguleringen vedrører posten nedskrivninger på udlån mv. Posten Skat er samtidig øget med 7,4 mio. Resultatet efter skat er netto reguleret med 18,9 mio. til 194,6 mio. Balancen pr. 30. september 2005 er øget på følgende poster: Udlån med 92,7 mio., skatteforpligtelser med 23,5 mio., andre hensatte forpligtelser med 7,8 mio. og egenkapitalen med 61,4 mio. Fionia Banks kvartalsrapport for 3. kvartal 2006 er ikke revideret. Side 4 / 12
Fionia Bank koncernens basis- og beholdningsresultat i 6 kvartaler 3. Kvartal 2. Kvartal 1. Kvartal 4. Kvartal 3. Kvartal 2. Kvartal (mio.) 2006 2006 2006 2005 2005 2005 Basisindtjening ekskl. handelsindtjening 138,0 137,1 139,4 154,6 121,5 123,7 Handelsindtjening 50,3 67,6 67,1 54,2 59,9 57,0 Avance ved salg af Totalkredit 53,7 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Basisindtjening i alt 242,0 204,7 206,5 208,8 181,5 180,7 Omkostninger og afskrivninger 122,1 133,3 122,9 130,5 102,9 113,3 Basisresultat før nedskrivninger 119,9 71,4 83,6 78,3 78,5 67,5 Nedskrivninger på udlån mv. -1,2 5,9 8,7 17,4-5,2-19,1 Basisresultat 121,1 65,5 74,9 60,9 83,8 86,5 Beholdningsresultat 16,9-11,5 9,5-10,4 14,3 29,3 Resultat før skat 138,0 54,0 84,4 50,5 98,1 115,9 Skat 21,5 15,2 23,1 13,7 26,6 31,7 Resultat efter skat 116,5 38,8 61,3 36,8 71,4 84,2 Hovedtal fra balancen (mio.) Aktiver: Udlån 15.131 14.274 13.449 12.744 11.730 11.588 Obligationer 6.479 5.982 5.824 5.795 5.797 5.443 Aktier 616 547 522 560 548 450 Passiver: Indlån 11.529 10.458 10.348 9.302 9.912 8.917 Indlån i puljeordninger 1.377 1.285 1.230 1.100 929 848 Efterstillede kapitalindskud 663 658 671 681 460 588 Aktiekapital 181 181 181 181 181 181 Egenkapital (inkl. perioderesultat) 1.696 1.581 1.537 1.538 1.508 1.433 Balancesum 28.855 26.391 26.369 24.224 21.926 21.658 Garantier 4.683 4.693 4.579 5.046 4.753 4.536 Nøgletal Fionia Bank-aktien (kr. pr. aktie) Resultat før skat 76,4 29,9 46,7 27,9 54,3 64,3 Resultat efter skat 64,5 21,5 33,9 20,3 39,5 46,8 Børskurs ultimo 1.390 1.384 1.600 1.320 1.322 1.225 Indre værdi (inkl. resultat efter skat) 939 874 851 852 835 795 Børskurs/indre værdi 1,48 1,58 1,88 1,55 1,58 1,54 Fionia Bank koncernen Solvensprocent (eksl. periodens resultat) 10,0 10,3 11,1 11,2 9,3 11,1 Kernekapitalsprocent (eksl. periodens resultat) 8,4 8,6 8,8 8,8 8,2 8,7 Egenkapitalforrentning før skat, pct. p.a. *) 33,7 13,9 21,9 13,2 26,6 32,6 Egenkapitalforrentning efter skat, pct. p.a. *) 28,4 10,0 15,9 9,6 19,4 23,7 Akkumuleret nedskrivningsprocent 1,7 1,8 2,0 2,0 2,2 2,3 Kvartalets nedskrivningsprocent 0,0 0,1 0,1 0,1 0,0-0,1 Indtjening pr. omkostningskrone 2,13 1,37 1,63 1,33 1,99 2,21 Omkostninger ekskl. nedskrivninger på udlån mv. i pct. af indtægter 47,4 69,9 57,4 66,6 52,9 54,2 Gns. antal heltidsmedarbejdere 582 564 551 548 537 515 *) Beregnet på grundlag af gennemsnitlig egenkapital Side 5 / 12
Segmentoplysninger Basisindtjening Resultatopgørelse inkl. Beholdnings- (mio.) Handelsindtjening indtjening I alt * Netto renteindtægter 362,3 1,1 363,4 Udbytte af kapitalandele 7,0 5,5 12,5 Gebyr- og provisionsindtægter (netto) 143,8-1,3 142,5 Netto rente- og gebyrindtægter 513,1 5,3 518,4 Kursreguleringer 129,3 13,7 143,0 Andre driftsindtægter 7,9 0,0 7,9 Driftsudgifter og driftsafskrivninger 378,3 4,1 382,4 Nedskrivninger på udlån mv. 13,4 0,0 13,4 Resultat af kapitalandele i tilknyttede virksomheder 0,0 0,0 0,0 Resultat af aktiviteter under afvikling 2,9 0,0 2,9 Ordinært resultat før skat 261,5 14,9 276,4 *Finanstilsynets officielle regnskabsopstilling i sammendrag Balance pr. 30. september 2006 Basis inkl. Beholdning I alt (mio.) Handel Aktiver: Kassebeholdning, udlån og tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker 19.932,9 0,0 19.932,9 Obligationer til dagsværdi 4.450,2 2.029,0 6.479,2 Aktier og kapitalandele i tilknyttede virksomheder mv. 406,6 209,1 615,7 Andre aktiver 253,7 33,2 286,9 Øvrige aktiver i alt 1.539,9 0,0 1.539,9 I alt 26.583,4 2.271,3 28.854,6 Passiver: Gæld til kreditinstitutter, centralbanker og indlån i alt * 22.460,0 0,0 22.460,0 Andre passiver 3.280,3 13,4 3.293,7 Øvrige passiver i alt 1.404,9 0,0 1.404,9 Egenkapital 1.696,0 0,0 1.696,0 I alt 28.841,2 13,4 28.854,6 * Omfatter såvel basis som beholdning Side 6 / 12
Resultatopgørelse Fionia Bank A/S Koncern (Hele tusinder) 30.09.2006 30.09.2005 Året 2005 Note 1. Renteindtægter 745.068 589.039 805.673 2. Renteudgifter 381.660 230.279 318.610 Netto renteindtægter 363.408 358.760 487.063 Udbytte af aktier m. v. 12.533 8.393 10.102 3. Gebyrer og provisionsindtægter 156.696 142.819 201.039 Afgivne gebyrer og provisionsudgifter 14.134 10.054 13.766 Netto rente- og gebyrindtægter 518.503 499.918 684.438 4. Kursreguleringer 143.007 90.279 99.673 Andre driftsindtægter 7.930 9.263 15.868 5. Udgifter til personale og administration 368.716 316.354 449.809 Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver 13.453 10.651 10.838 Andre driftsudgifter 308 63 64 6. Nedskrivninger på udlån m. v. 13.402 1.943 19.314 Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder 0-150 -98 Resultat af aktiviteter under afvikling 2.871 0 843 Resultat før skat 276.432 270.299 320.699 Skat 59.807 75.709 89.384 Resultat 216.625 194.590 231.315 Side 7 / 12
Balance Fionia Bank A/S Koncern (Hele tusinder) 30.09.2006 30.09.2005 31.12.2005 Note Aktiver Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker 411.696 125.140 412.630 Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker 4.390.387 2.206.908 3.071.678 Udlån og andre tilgodehavender til dagsværdi 127.398 76.613 78.507 Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris 15.003.392 11.653.037 12.665.831 Obligationer til dagsværdi 6.479.217 5.796.846 5.794.500 Aktier m.v. 615.673 547.899 560.250 Aktiver tilknyttet puljeordninger 1.311.993 867.887 977.840 Grunde og bygninger i alt 173.270 180.535 178.700 Investeringsejendomme 246 4.444 4.441 Domicilejendomme 173.024 176.091 174.259 Øvrige materielle aktiver 20.025 14.865 17.867 Udskudte skatteaktiver 19.525 20.563 19.525 Midlertidigt overtagne aktiver 517 4.020 3.175 Andre aktiver 286.937 418.841 433.739 Periodeafgrænsningsposter 14.605 12.678 9.908 Aktiver i alt 28.854.635 21.925.832 24.224.150 Passiver Gæld Gæld til kreditinstitutter og centralbanker 9.553.983 6.914.526 9.175.463 Indlån og anden gæld 11.529.082 9.912.391 9.301.826 Indlån i puljeordninger 1.376.976 929.127 1.100.237 Udstedte obligationer 632.417 121.194 0 Aktuelle skatteforpligtelser 63.111 53.277 27.998 Andre passiver 3.293.681 1.976.980 2.347.680 Periodeafgrænsningsposter 11.920 14.816 11.142 Gæld i alt 26.461.170 19.922.311 21.964.346 Hensatte forpligtelser Hensættelser til pensioner og lignende forpligtelser 19.378 21.106 19.378 Hensættelser til tab på garantier 6.184 6.796 6.795 Andre hensatte forpligtelser 8.400 7.825 14.541 Hensatte forpligtelser i alt 33.962 35.727 40.714 7. Efterstillede kapitalindskud 663.477 459.538 680.731 Egenkapital 8. Aktiekapital 181.405 181.405 181.405 Akkumulerede værdiændringer 36.650 42.350 36.650 Opskrivningshenlæggelser 36.650 42.350 36.650 Andre reserver 696.505 699.372 696.505 Lovpligtige reserver 42.366 45.233 42.366 Øvrige reserver 654.139 654.139 654.139 Overført overskud eller underskud 781.466 585.129 623.799 Egenkapital i alt 1.696.026 1.508.256 1.538.359 Passiver i alt 28.854.635 21.925.832 24.224.150 Side 8 / 12
Noter (Hele tusinder) 30.09.2006 30.09.2005 Året 2005 Note 1. Renteindtægter Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker 62.284 45.425 60.436 Udlån og andre tilgodehavender 566.720 427.975 593.125 Obligationer 99.661 110.590 143.695 Afledte finansielle instrumenter i alt 16.371 4.881 7.583 Valutakontrakter 18.925 8.731 13.116 Rentekontrakter -2.554-3.850-5.533 Øvrige renteindtægter 32 168 834 I alt renteindtægter 745.068 589.039 805.673 Heraf udgør indtægter af ægte købs- og tilbagesalgsforretninger ført under Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker 38.776 21.886 29.908 Udlån og andre tilgodehavender 556 7 264 2. Renteudgifter Kreditinstitutter og centralbanker 187.851 106.782 146.575 Indlån og anden gæld 165.957 103.358 143.596 Udstedte obligationer 5.174 2.240 2.272 Efterstillede kapitalindskud 22.364 17.626 24.087 Øvrige renteudgifter 314 273 2.080 I alt renteudgifter 381.660 230.279 318.610 Heraf udgør renteudgifter af ægte salgs- og tilbagekøbsforretninger ført under Kreditinstitutter og centralbanker 30.481 24.975 31.111 Indlån og anden gæld 545 243 243 3. Gebyrer og provisionsindtægter Værdipapirhandel og depoter 77.440 60.881 87.105 Betalingsformidling 20.496 19.498 31.377 Lånesagsgebyrer 16.871 17.252 22.963 Garantiprovision 27.205 28.054 37.814 Øvrige gebyrer og provisioner 14.684 17.134 21.780 I alt gebyrer og provisionsindtægter 156.696 142.819 201.039 4. Kursreguleringer Andre udlån og tilgodehavender til dagsværdi -1.112 1.754-2.053 Obligationer 27.193 27.931 8.723 Aktier m. v. 78.654 53.435 69.405 Valuta -10.677-5.997-13.960 Valuta-, rente-, aktie-, råvare- og andre kontrakter samt afledte finansielle instrumenter 8.735 5.418 19.805 Aktiver tilknyttet puljeordninger 35.415 124.351 160.019 Indlån i puljeordninger -35.415-124.351-160.019 Øvrige aktiver 4.547 848 5.632 Øvrige forpligtelser 35.667 6.890 12.121 I alt kursreguleringer 143.007 90.279 99.673 Side 9 / 12
Noter Fionia Bank A/S Koncern (Hele tusinder) 30.09.2006 30.09.2005 Året 2005 Note 5. Udgifter til personale og administration Lønninger og vederlag til bestyrelse, direktion og repræsentantskab Direktion 2.334 1.945 2.885 Bestyrelse 982 981 1.313 Repræsentantskab 514 0 0 I alt 3.830 2.926 4.198 Personaleudgifter Lønninger 175.988 153.549 215.576 Pensioner 20.654 18.628 24.170 Udgifter til social sikring 20.075 17.397 23.406 I alt 216.717 189.574 263.152 Øvrige administrationsudgifter 148.169 123.854 182.459 I alt udgifter til personale og administration 368.716 316.354 449.809 6. Nedskrivninger på udlån m. v. Individuelle nedskrivninger/hensættelser (netto) 10.046 24.643 26.332 Portefølje nedskrivninger/hensættelser (netto) -269-23.345-17.340 Tab ikke dækket af nedskrivninger/hensættelser 25.333 26.654 33.565 Indgået på tidligere afskrevne fordringer -8.898-6.800-9.743 Rente af nedskrevne fordringer -12.810-19.635-14.016 Hensættelser til andet 0 426 516 I alt nedskrivninger på udlån m.v. 13.402 1.943 19.314 7. Efterstillede kapitalindskud Supplerende kapital DKK nominel 110.000.000 4%, udløb 28.05.2009 * 0 109.011 110.045 DKK nominel 50.000.000 variabel rente, udløb 08.12.2011 * 50.000 50.000 50.000 DKK nominel 100.000.000 variabel rente, udløb 29.10.2012 * 100.000 100.000 100.000 EUR nominel 30.000.000 variabel rente, udløb 29.10.2013* 223.728 0 223.815 Hybrid kernekapital DKK nominel 200.000.000 4,85%, perpetual 189.749 200.527 196.871 DKK nominel 100.000.000 variabel rente, perpetual 100.000 0 0 I alt efterstillede kapitalindskud 663.477 459.538 680.731 * Kan førtidsindfries på kupondagen 3 år før den angivne kontraktlige udløbsdato. 8. Aktiekapital Aktiekapitalen er fordelt på 1.814.052 aktier á 100 kr. Heraf udgør besiddelse af egne aktier, stk. 6.030 8.275 8.953 Eventualforpligtelser Garantier mv. 4.682.857 4.753.326 4.295.086 Afviklingsforpligtelse Værdipapircentralen 5.168 4.904 4.804 Huslejeforpligtelse 27.691 19.754 29.650 Leasingforpligtelse 1.593 2.115 1.909 Øvrige eventualforpligtelser 11.563 6.594 8.553 Pantsætninger Til sikkerhed for gæld til Danmarks Nationalbank og udenlandsk kreditinstitut er pantsat obligationer og aktier for nom. 1.600.000 1.770.700 1.289.300 Side 10 / 12
Pengestrømsopgørelse Fionia Bank A/S Koncern (Hele tusinder) 30.09.2006 30.09.2005 Driftsaktivitet Periodens resultat 216.625 194.590 Nedskrivninger på udlån mv. netto 13.402 1.943 Afskrivninger på immaterielle og materielle aktiver 5.807 5.768 Kursregulering kapitalinteresser 0 150 Periodeafgrænsningsposter, netto -3.919 2.399 Hensættelser til omkostninger -6.752-983 Skat 59.807 75.709 Regulering for beløb med likviditetseffekt: Betalt skat -24.694-29.494 260.276 250.082 Driftskapitalen Kreditinstitutter (netto) -940.189-804.035 Udlån reguleret for periodens nedskrivninger -2.399.854-1.442.804 Finansielle omsætningsaktiver -55.423-129.295 Udstedte obligationer 632.417-6.727 Midlertidigt overtagne aktiver 2.658 6.575 Øvrige aktiver og øvrige passiver (netto) 1.092.803 30.904 Indlån 2.227.256 2.094.947 Indlån i puljer, netto -57.414 10.946 Pengestrømme fra driftsaktivitet 762.530 10.593 Investeringsaktivitet Køb/likvidation af kapitalandele i tilknyttet virksomhed 0-150 Køb/salg materielle anlægsaktiver -2.535-9.440 Pengestrømme fra investeringsaktivitet -2.535-9.590 Finansieringsaktivitet Efterstillede kapitalindskud tilgang 100.000 200.540 Efterstillede kapitalindskud afgang -117.254-131.156 Køb/salg egne kapitalandele 4.254 1.561 Udbetalt udbytte fra foregående år -63.212-63.080 Pengestrømme fra finansieringsaktivitet -76.212 7.865 Ændring i likviditet 683.783 8.868 Likvider primo 6.207.130 5.913.118 Likvider ultimo * 6.890.913 5.921.986 Ændringer i beholdningsposter, bortset fra kapitalinteresser indeholder urealiserede kursavancer. * Likvide midler er opgjort efter FiL 152 Side 11 / 12
1-3. Kvartal 1-3. Kvartal Hele året (mio.) 2006 2005 2005 Egenkapitaludvikling Egenkapital primo 1.538,3 1.375,2 1.375,2 Op- og nedskrivninger (netto) 0,0 0,0-5,7 Udloddet udbytte -63,1-63,1-63,1 Køb/salg af egne kapitalandele 4,2 1,6 0,6 Periodens resultat 216,6 194,6 231,3 Egenkapital ultimo 1.696,0 1.508,3 1.538,3 Solvensopgørelse Kernekapital 1.443,0 1.229,0 1.502,0 Medregnet hybrid kernekapital 251,0 200,0 200,0 Fradrag i kernekapitalen 20,0 21,0 82,0 Kernekapital efter fradrag (inkl. hybrid kapital) 1.674,0 1.408,0 1.620,0 Medregnet efterstillede kapitalindskud og opskrivningshenlæggelser 458,0 292,0 511,0 Fradrag i basiskapitalen 127,0 101,0 51,0 Basiskapital efter fradrag 2.005,0 1.599,0 2.080,0 Vægtede poster uden for handelsbeholdningen 14.668,0 11.213,0 12.430,0 Vægtede poster med markedsrisiko mv. 5.320,0 6.016,0 6.073,0 Vægtede poster i alt 19.988,0 17.229,0 18.503,0 Solvensprocent 10,0 9,3 11,2 Kernekapitalprocent inkl. hybrid kernekapital 8,4 8,2 8,8 (Ekskl. perioderesultater i kvartalerne) Koncernoversigt Aktivitet Ejerandel Egenkapital Resultat (pct.) (mio. kr.) året 2005 Moderselskab Fionia Bank A/S 1.581,3 231,3 Konsoliderede datterselskaber Ejendomsselskabet Vestre Stationsvej 7, Odense A/S a) 100,0 78,0 2,3 Hjemmehørende i Odense Kommune Cura Management A/S b) 50,0 0,1 1,6 Hjemmehørende i Gentofte Kommune a) Ejendomsudlejning b) Rådgivning og ejendomsadministration Side 12 / 12