1 EIOPA12/237 Flerårigt arbejdsprogram for EIOPA 20122014
2 Indholdsfortegnelse 1. Indledning... 3 2. Reguleringsopgaver... 3 3. Tilsynsopgaver... 5 4. Forbrugerbeskyttelse og finansiel innovation... 6 5. Fælles tilsynskultur... 7 6. Finansiel stabilitet... 8 7. Kriseforebyggelse, styring og løsning... 9 8. Eksterne relationer... 11 9. EIOPA's interne organisation... 12
3 1. Indledning EIOPA er en uafhængig europæisk tilsynsmyndighed, som handler inden for rammerne af forskellige direktiver, der dækker forsikrings og genforsikringsselskaber, arbejdsmarkedsrelaterede pensionskasser og forsikringsformidlere samt relaterede spørgsmål, der ikke er direkte omfattet af disse direktiver. EIOPA har status som juridisk person samt administrativ og finansiel selvstændighed og står til ansvar over for EuropaParlamentet og Rådet for Den Europæiske Union. Formålet med EIOPA er at beskytte offentlige interesser ved at bidrage til det finansielle systems stabilitet og effektivitet på kort, mellemlang og lang sigt af hensyn til EU's økonomi, dens borgere og virksomheder. Dette formål søges opfyldt ved at fremme hensigtsmæssige reguleringsrammer og en konsekvent tilsynspraksis for at beskytte rettighederne for forsikringstagere, medlemmer af arbejdsmarkedspensionsordninger og begunstigede og bidrage til, at offentligheden har tillid til Den Europæiske Unions sektor for forsikrings og arbejdsmarkedspensionsordninger. EIOPA indgår i Det Fælles Udvalg, hvis mål er at styrke samarbejdet mellem de europæiske tilsynsmyndigheder (ESA'er). EIOPA's opgaver, ansvar og indsatsområde er omfattende. Det er derfor af afgørende betydning at fastlægge strategiske mål for hvert af de forskellige arbejdsområder. 2. Reguleringsopgaver EIOPA's reguleringsbeføjelser i sektoren for forsikrings, genforsikrings og arbejdsmarkedspensionsordninger omfatter udvikling af tekniske standarder, udstedelse af retningslinjer og henstillinger og afgivelse af udtalelser inden for EIOPA's kompetenceområde. Det politiske miljø vil blive ændret væsentligt mellem 2012 og 2014 med færdiggørelsen, gennemførelsen og den efterfølgende overvågning af Solvens IIrammerne for forsikring og genforsikring og udviklingen af revideret lovgivning for
4 arbejdsmarkedspensioner. EIOPA vil anlægge en ambitiøs europæisk tilgang til politikken i disse sektorer: Der vil være betydelige fordele forbundet med en større harmonisering med hensyn til målingen af de risici, som både forsikringsselskaber og arbejdsmarkedsrelaterede pensionskasser står over for, deres interne ledelse og de oplysninger, de giver medlemmer, forsikringstagere og tilsynsmyndigheder. Vi vil arbejde sammen med forbrugerne og branchen, med EUmedlemsstaterne og med europæiske og internationale organisationer. Vi vil bruge hele paletten af værktøjer, som EIOPA råder over, til at gennemføre vores politik: standarder, retningslinjer, udtalelser og rådgivning. Færdigudarbejde de standarder og retningslinjer, der kræves til indførelsen af Solvens II, og overvåge gennemførelsen af dem Iværksætte de operationelle opgaver, der kræves af EIOPA under Solvens II Forbedre tilsynskonvergensen gennem øget brug af værktøjer, f.eks. gennemgang af tilsynsproces, spørgsmål og svar (Q&A) Vurdere Solvens IIrammernes indvirkning på forbrugerne Rådgive EuropaKommissionen i forbindelse med gennemgangen af EU's lovgivning vedrørende arbejdsmarkedspensioner Kvantitativ indvirkning af EIOPA's forslag med særligt fokus på ydelsesbaserede pensioner Bedste praksis og henstillinger vedrørende behandlingen af bidragsbaserede pensioner, navnlig inden for misligholdelsesfonde og oplysninger til medlemmer Rådgive EuropaKommissionen om en ramme for aktiviteterne og tilsynet i forbindelse med individuelle pensionsordninger Øge EIOPA's indflydelse i internationale pensionsfora Integrere udvælgelsen og brugen af EIOPA's eksisterende værktøjer til at vurdere virkningerne af lovgivningsmæssige ændringer: konsekvensanalyse af lovgivning, kvantitative konsekvensanalyser, stresstests, offentlig høring Forbedre brugen af dokumentation i forbindelse med politikudvikling og valg af løsninger
5 3. Tilsynsopgaver EIOPA er en tilsynsmyndighed, der bidrager til tilsynsstandarder og praksis af høj kvalitet gennem en konsekvent og effektiv anvendelse af EU retsakterne. Tilsynskollegier (kollegier) anses for at være effektive værktøjer til at øge den gensidige forståelse blandt tilsynsmyndigheder og konvergensen med hensyn til tilsynspraksis med håndgribelige fordele for virksomheder, tilsynsmyndigheder og forsikringstagere. EIOPA har en ledende rolle med hensyn til at opbygge den position, som tilsynsorganerne i EØS indtager i forhold til de forsikringskoncerner, der arbejder på tværs af grænserne, til gavn for både koncerntilsyn og solotilsyn. Med ikrafttrædelsen af Solvens II bliver koncerntilsyn og samarbejdet mellem tilsynsmyndigheder via kollegier om spørgsmål vedrørende søjle 1, søjle 2 og søjle 3 et lovkrav. Med henblik på at udforme den generelle tilsynspraksis vil EIOPA tilvejebringe værktøjer til støtte for en konvergerende gennemførelse af Solvens II, f.eks. en tilsynshåndbog og et ekspertisecenter inden for interne modeller. Deltage i møder i kollegier og fælles kontrolbesøg på stedet Støtte kollegiernes forberedelse til Solvens II, således at de er klar til opgaven, når Solvens II træder i kraft Lette udvekslingen af oplysninger og yde støtte i forbindelse med drøftelsen af risici i kollegierne Forbedre kollegiernes virkemåde ved at indsamle, fastlægge og udbrede bedste praksis med hensyn til f.eks. den forudgående vurderingsproces i forbindelse med anvendelse af interne modeller, delegering af opgaver Forbedre den praktiske tilgang til kollegier ved at indføre en procedure med spørgsmål og svar (Q&A) i forbindelse med praktiske eller tilsynsmæssige spørgsmål vedrørende fastlagte retningslinjer, henstillinger og standarder
6 Udarbejde en tilsynshåndbog vedrørende bedste praksis i tilsynsprocessen Fremme sammenhæng ved at udveksle bedste praksis og yde støtte til kompetente nationale myndigheder Undersøge påståede tilfælde af overtrædelse eller manglende anvendelse af EUretten og om nødvendigt rette henstillinger til kompetente myndigheder 4. Forbrugerbeskyttelse og finansiel innovation I henhold til artikel 9 i EIOPAforordningen indtager EIOPA allerede en ledende rolle med hensyn til at fremme gennemsigtighed, enkelhed og retfærdighed på markedet for finansielle produkter eller tjenesteydelser på det indre marked. I denne henseende er det på området for forbrugerbeskyttelse og finansiel innovation EIOPA's strategi proaktivt at skabe merværdi for forbrugerne og forbedre forbrugerbeskyttelsen inden for forsikring og arbejdsmarkedspensioner. Desuden sikrer EIOPA konvergens med hensyn til reguleringspraksis på basis af grundlæggende EUprincipper på følgende måde. Udvikle fælles metoder til vurdering af produktegenskabernes og distributionsprocessernes betydning for forbrugerbeskyttelsen og for institutionernes finansielle stilling Fremme gennemsigtighed, enkelhed og retfærdighed i forbindelse med finansielle produkter eller tjenesteydelser på det indre marked Indsamle, analysere og rapportere om forbrugertendenser og afdække områder, hvor en indsats fra EIOPA's side kan gøre en forskel for forbrugerne Revidere og koordinere finansielle færdigheder og uddannelsesinitiativer fra de kompetente myndigheder Udvikle uddannelsesstandarder for branchen Bidrage til udviklingen af fælles regler om videregivelse af oplysninger
7 Koordinere den reguleringsmæssige og tilsynsmæssige behandling af nye eller innovative finansielle aktiviteter Vedtage retningslinjer og henstillinger med henblik på at fremme de finansielle markeders sikkerhed og soliditet og konvergens med hensyn til reguleringspraksis Udstede advarsler og i de tilfælde og på de betingelser, der er fastlagt i den sektorspecifikke lovgivning, midlertidigt forbyde eller begrænse visse typer af finansielle aktiviteter Bidrage til at vurdere behovet for et europæisk netværk af nationale forsikringsgarantiordninger Lede det forberedende arbejde i forbindelse med de operationelle opgaver, der kræves af EIOPA i henhold til det foreslåede ændrede forsikringsformidlingsdirektiv (IMD2), og de delegerede retsakter, der kræves i henhold til IMD2 5. Fælles tilsynskultur I EIOPAforordningen understreges betydningen af en fælles tilsynskultur i Den Europæiske Union. EIOPA støtter i høj grad skiftet fra regulering til fælles tilsynskultur og spiller en aktiv rolle i udviklingen af en konsekvent tilsynspraksis samt i fastlæggelsen af ensartede procedurer og sammenhængende fremgangsmåder i hele EU. Etablere og gennemføre sektorielle og tværsektorielle uddannelsesprogrammer for europæiske tilsynsmyndigheder for forsikrings og arbejdsmarkedspensionsordninger for at øge konvergensen med hensyn til tilsynspraksis Forberede og uddanne operationelle tilsynsmyndigheder til gennemførelsen af Solvens II med henblik på et konsekvent og effektivt tilsyn under Solvens II
8 Arrangere og afholde EIOPAkonferencer og fælles kurser for tilsynsmyndigheder og repræsentanter for branchen for at opnå en bedre gensidig forståelse Fremme udveksling af personale og udstationering mellem kompetente nationale myndigheder Gennemføre regelmæssige tematiske peerevalueringer hos alle nationale kompetente myndigheder for at styrke konsekvensen og kvaliteten af tilsynspraksis Løse tvister mellem kompetente nationale myndigheder i grænseoverskridende situationer ved hjælp af bindende og ikke bindende mægling Fastlægge mæglingsprocedurer og oprette et uafhængigt mæglingspanel i EIOPA, som letter mæglingen 6. Finansiel stabilitet EIOPA har fået til opgave at styrke den europæiske finansielle stabilitet i sektoren for forsikrings og arbejdsmarkedspensionsordninger. EIOPA skal vurdere potentielle trusler mod det finansielle systems stabilitet og fremsætte passende henstillinger vedrørende foranstaltninger til de berørte kompetente myndigheder. EIOPA skal sikre, at eventuelle systemiske risici, som nogle finansielle institutioner udgør, tages i betragtning, når der udarbejdes udkast til reguleringsmæssige og gennemførelsesmæssige standarder. Den generelle målsætning for EIOPA's arbejde inden for finansiel stabilitet er at overvåge og vurdere markedsudviklingen og konsekvenserne heraf. I samråd med Det Europæiske Udvalg for Systemiske Risici (ESRB) udarbejder EIOPA kriterier for identifikation og måling af systemiske risici med særligt fokus på sektoren for forsikrings og arbejdsmarkedspensionsordninger. Udarbejde rapporter om finansiel stabilitet og rapportere resultaterne af analysen af den finansielle stabilitet og sårbarhedsanalysen til ESRB,
9 EuropaKommissionen, EuropaParlamentet og Rådet for Den Europæiske Union Stresstests af sektoren for forsikrings og arbejdsmarkedspensionsordninger Vedligeholdelse og yderligere udvikling af risikotavle i forbindelse med finansiel stabilitet Vurdere indvirkningen på markedet af potentielle lovgivningsændringer, som påvirker sektoren for forsikrings og arbejdsmarkedspensionsordninger, og udvikle politikmodeller, der forbedrer den finansielle stabilitet og begrænser mulige systemiske risici Støtte kompetente nationale myndigheder i forbindelse med spørgsmål om finansiel stabilitet, herunder bilaterale kontakter og besøg hos de nationale myndigheder for at opbygge en bedre gensidig forståelse af risikovurdering og specifikke spørgsmål af mere national karakter Overvåge og vurdere de finansielle markeder og følge op på identificerede risici Give tredjeparter relevante statistiske analyser og videreudvikle den statistiske ramme 7. Kriseforebyggelse, styring og løsning EIOPA har beføjelse til at træffe foranstaltninger for at identificere en "krisesituation" og afhjælpe den, når Rådet for Den Europæiske Union har fastslået, at der foreligger en sådan situation. EIOPA er også ansvarlig for at fremme og, når det er nødvendigt, at koordinere foranstaltninger, der træffes af de nationale tilsynsmyndigheder for at afhjælpe ugunstige udviklinger, der truer den finansielle stabilitet i EU.
10 Fremme årvågenhed hos forsikrings og pensionstilsynsmyndigheder i EØSmedlemsstaterne med henblik på at forudse og forebygge finanskriser: o identificere "risikohotspots" og give disse oplysninger til EØS tilsynsmyndighederne o vurdere risikoen for en "krisesituation" og om nødvendigt forelægge et forslag for Det Europæiske Råd Skabe øget bevidsthed og forbedre beredskabet hos de nationale kompetente myndigheder til at håndtere finanskriser: o fremme informationsudveksling og udvikling af foranstaltninger til at tackle krisesituationer o tjene som en platform for tilsynsmyndigheder til at arbejde sammen om at tackle krisesituationer o udvikle konsekvens og bedste praksis inden for krisestyring Fremme og, når det er nødvendigt, koordinere tilsynsforanstaltninger for at tackle en krise: o justere og udvikle EIOPA's egen evne til at håndtere spørgsmål vedrørende kriseforebyggelse og styring o koordinere de nationale kompetente myndigheders foranstaltninger Stå parat til at træffe direkte foranstaltninger inden for EIOPA's beføjelser: o være klar til at træffe afgørelser rettet mod kompetente myndigheder eller deltagere på det finansielle marked i henhold til artikel 18 i EIOPAforordningen Spille en central rolle i udviklingen af en afviklingspolitik på forsikringsområdet i Europa:
11 o arbejde sammen med EuropaKommissionen via dens høringsproces for at sikre, at ny lovgivning er skræddersyet til forsikringsområdet o indføre de interne processer og strukturer, der måtte være nødvendige til at forvalte den nye afviklingsordning 8. Eksterne relationer I overensstemmelse med de beføjelser, som forordningen tillægger EIOPA, spiller myndigheden en aktiv rolle inden for forsikring og arbejdsmarkedspensioner på internationalt plan. Det er et vigtigt mål for EIOPA at sikre ensartede vilkår for alle markedsdeltagere. For at opnå dette er det af central betydning, at de forskellige regulerings og tilsynsordninger er ækvivalente og forenelige. EIOPA fremmer og bidrager til udviklingen af en global reguleringsmæssig standard. I denne forbindelse fremmer EIOPA en fælles europæisk tilgang for aktivt at påvirke den globale debat i internationale fora, såsom IAIS og IOPS, og skabe større lydhørhed for de europæiske synspunkter for at kunne gøre en reel forskel. I de kommende år vil EIOPA udarbejde forsvarlige og forsigtige reguleringsrammer af god kvalitet inden for forsikring og arbejdsmarkedspensioner. EIOPA er stærkt engageret i at inddrage faglig ekspertise, knowhow og erfaringer fra sine interessentgrupper gennem deres medlemmers afbalancerede og alsidige baggrund. Vi tror fuldt og fast på, at et tillidsfuldt og gennemsigtigt samarbejde er til gensidig fordel. Skabe en platform for EIOPA, EIOPAmedlemmer, EUinstitutioner og kompetente myndigheder eller forvaltninger i tredjelande samt andre internationale interessenter for o løbende at fremme gensidig forståelse, udveksling af knowhow og gensidig udveksling af erfaringer inden for forskellige retsområder o at behandle emner af overordnet international relevans
12 Støtte, koordinere og lette arbejdet inden for tredjelandsækvivalens, navnlig ækvivalensudvalget samt andre projekter, der er relevante i denne forbindelse Koordinere, lette og støtte de to EIOPAinteressentgruppers virkemåde og arbejde o Sikre, at interessentgruppen afgiver udtalelser til EIOPA om dokumenter i offentlig høring Etablere kontakt til og samarbejde med andre ESA'er og det europæiske finanstilsynssystem (ESFS) o Støtte aktiviteterne i ESA'ernes Fælles Udvalg for at sikre en generel tværsektoriel konsekvens og overtage posten som formand for Det Fælles Udvalg i 2013 Etablere kontakt til EUinstitutioner og andre interessenter vedrørende spørgsmål af relevans for EIOPA og bidrage til disse drøftelser 9. EIOPA's interne organisation Efter den indledende oprettelse i 2011 vil EIOPA blive yderligere etableret i 20122014 som et fuldt udviklet EUagentur. Myndigheden vil udvikle sig til at blive en moderne, effektiv og tilpasningsorienteret organisation, der er godt rustet til at opfylde de forskellige og udfordrende krav. Disse krav stammer fra EIOPA's ændrede eksterne miljø, justeringer af EIOPA's produkter og tjenester, den videre gennemførelse af EIOPAforordningen og af de særlige regler og bestemmelser vedrørende personalespørgsmål og finansielle anliggender. På grundlag af den godkendte itstrategi og gennemførelsesplanen herfor vil EIOPA udvikle et centraliseret system for sikker overførsel og forvaltning af oplysninger inden for EIOPA og mellem EIOPA og dens medlemmer. EIOPA gennemfører også henstillingerne og modtager bidrag fra EuropaKommissionens og Den Europæiske Revisionsrets interne revisionstjenester (IAC). Sikre, at EIOPA har det nødvendige kompetente og motiverede personale
13 forsyne EIOPA med yderligere kompetente medarbejdere, hvis teamworkfærdigheder, fleksibilitet og evne til livslang læring gør det muligt for institutionen at blive fleksibel og tilpasningsorienteret bygge videre på EIOPA's identitet og kultur og skabe et arbejdsmiljø, hvor medarbejderne trives fremme udstationering af nationale eksperter til EIOPA Forbedre EIOPA's processer og støtte iktløsninger yderligere udforme og anvende EIOPA's centrale processer med henblik på en høj grad af overholdelse, gennemsigtighed, effektivitet og virkning skabe løsninger til hurtig og sikker lagring og udveksling af oplysninger, der støtter EIOPA's kerneaktiviteter udvide de administrative støttesystemer Sikre effektive budgetmæssige og finansielle ordninger og en effektiv intern kontrol gennemføre bedste praksis på budgetområdet og sikre, at budgettet planlægges og begrundes fra bunden hvert år på grundlag af de faktiske behov opbygge og forbedre rammen for den finansielle politik med fokus på effektive processer, der opfylder kravene løbende forbedre de interne rammer for at sikre en rettidig, effektiv og økonomisk udførelse af EIOPA's opgaver og samtidig tilstræbe den højeste kvalitet af EIOPA's produkter og tjenester Beredskabsplan sikre et beredskab, hvis EIOPA's hjemsted ikke længere skulle være tilgængeligt, ved at etablere alternative placeringer og vilkår for afholdelse af møder på højt niveau
14 sikre, at vigtige produkter og tjenester er tilgængelige inden for aftalte tidsrammer og i overensstemmelse med de højeste sikkerheds og fortrolighedsstandarder EIOPA påtager sig fuldt socialt ansvar reducere CO 2 fodaftrykket ved at anvende miljøvenlige løsninger etablere effektive processer i forbindelse med kommunikationen med medier og offentligheden fortsat uddannelse af vore unge med tilbud om praktikpladser og studiestillinger skabe et positivt billede af EIOPA i sociale medier og netværk