RTM Insurance Brokers A/S Side 1 af 5 ARKITEKTFORBUNDETS ARKITEKTANSVARSFORSIKRING Medlemmer, som er selvstændige eller som har selvstændigt bierhverv, har mulighed for at tegne en særlig fordelagtig arkitektansvars- og erhvervsansvarsforsikring i ARKITEKTFORBUNDET. Forsikringen dækker arkitektansvar for personligt drevne enkeltmandsarkitekt-virksomheder og tilbydes i samarbejde med forsikringsmæglerne RTM Insurance Brokers A/S (www.rtm.dk). Siden 2004 har denne ordning for ansvarsforsikring til Arkitektforbundets medlemmer været placeret hos selskabet Thisted Forsikring, men pr. den 01. april 2009 overtager Nassau Forsikring ordningen på uændrede vilkår og præmie. Arkitektansvarsforsikring Forsikringen dækker det erstatningsansvar, som arkitekter kan ifalde for udført arkitektarbejde, der viser sig at være fejlbehæftet og mangelfuldt og derved medfører skade og/eller tab overfor tredjemand. Hvis man som arkitekt foretager eksempelvis en design-fejl af et nyt tag på en ejendom og der herved sker en vandskade for flere hundredetusinde DKK, så træder ansvarsforsikringen i kraft. Det er vigtigt at huske på, at selv om en villaforsikring måske dækker skaden i første omgang, vil forsikringsselskabet, der har betalt skaden, sørge for at føre regres mod den ansvarlige skadevolder (arkitekten), som dermed i sidste instans kommer til at betale. Erhvervsansvarsforsikring Forsikringen dækker det erstatningsansvar, man kan ifalde ved at forvolde person- og tingskade ved udvisning af en uagtsom adfærd i egenskab af arkitekt (modsat privatperson, som er dækket af familieforsikringen). Eksempel: Ved et byggemøde på en arbejdsplads fjerner arkitekten en stige, som er i vejen og svinger den rundt for at skabe plads, men rammer desværre en af de andre mødedeltagere, som får overbalance udover et stillads, falder ned og brækker lårbenet. Omkostninger så som tabt arbejdsfortjeneste, svie og smerte samt eventuelt tab af erhvervsevnen etc. dækkes af forsikringen.
RTM Insurance Brokers A/S Side 2 af 5 Fareafværgelse Forsikringen dækker omkostninger, der afholdes for at undgå en umiddelbar risiko for personskade, når denne personskade kan opstå som følge af fejl eller forsømmelser, begået af arkitekten; dette betragtes som fareafværgelse. Dækningsskema Dækningssummer: Arkitektansvarsforsikring DKK 5.000.000 Erhvervsansvarsforsikring DKK 10.000.000 Fareafværgelse DKK 1.000.000 Dækningssummerne er gældende pr. skade og pr. forsikringsår (fra 01. april til 31. marts) pr. medlem Samlet dækningssum pr. år og pr. medlem er: DKK 10.000.000 Selvrisiko: DKK 20.000 pr. skade for arkitektansvar DKK 2.000 pr. personskade for erhvervsansvar Ingen selvrisiko pr. tingskade for erhvervsansvar Flere skader, der har samme årsag, anses som én skadebegivenhed og dermed kun én selvrisiko Geografisk område: Årlig 2011-præmie: Forsikringen dækker arkitekt-aktiviteter i Norden og Tyskland DKK 6.553 ikke indeksreguleret Dækningssummens størrelse En del vil nok mene, at dækningssummen på DKK 5.000.000 for arkitektansvar er for stor, men dertil vil vi bemærke, at vi i kraft af en kollektiv forsikringsløsning opnår denne høje dækningssum til en fornuftig præmie og at der ikke kan tilbydes en lavere præmie ved en reduceret sum, da forsikringsselskabet på forhånd har vurderet, at hovedparten af erstatningssager vil være indenfor de første DKK 2.000.000 pr. tilfælde. Samtidigt er det vigtigt at huske på, at dækningssummen kun gælder pr. forsikringsår og dermed skal der være plads til, at man kunne risikere at modtage flere erstatningskrav indenfor samme år. Hvis dækningssummen bliver overskredet på grund af flere store erstatningskrav inden for samme år, hæfter arkitekten selv for det overskydende beløb. Forsikringstid Forsikringen dækker krav, som rejses i forsikringstiden, altså medens at forsikringen er eller har været i kraft, men derudover dækker forsikringen tillige skader, sket i forsikrings-
RTM Insurance Brokers A/S Side 3 af 5 tiden og som først anmeldes op til 2 år efter at forsikringen er ophørt, ligesom rejsning af et erstatningskrav for en allerede anmeldt ansvarsskade kan ske i op til 5 år efter forsikringens ophør. Disse frister for anmeldelse af ansvarsskader er betydeligt længere end på enhver anden ansvarsforsikring, som blot er tegnet på standardvilkår og da mange anmeldelser af ansvarsskader faktisk ofte kan være meget længe undervejs, er det vigtigt med disse lange frister, hvis nu vi senere skulle vælge at skifte forsikringsselskab af den ene eller anden grund. Anmeldelse af skade Så snart man som arkitekt får den første fornemmelse af, at der nu er risiko for en ansvarsskade med et efterfølgende erstatningskrav, vil vi kraftigt anbefale, at man fra første færd anmelder skaden til forsikringsselskabet (via RTM) også selv om der endnu ikke er et konkretiseret erstatningskrav mod arkitekten herefter er forsikringsselskabet nemlig involveret i den juridiske behandling af skaden. Det er vigtigt at understrege, at ansvarsforsikringen, udover at dække skader, når man er erstatningsansvarlig, tillige dækker tilbagevisning af uberettigede krav med de omkostninger dette medfører, for man kan med lethed forestille sig situationer, hvor en anden part prøver at gøre arkitekten ansvarlig, selv om det måske ikke er arkitektens fejl. Undtagne risici Forsikringen dækker ikke ansvar i forbindelse med: -Asbest-arbejder -Enhver forurening, der ikke opstår pludseligt, uforudset og med alle forskrifter overholdt -Statiske beregninger (forudsættes udført af ingeniører) -Tilskikkede byggesagkyndige, der udfører tilstandsrapporter Kontraktgrundlag Vi anbefaler, at kontraktgrundlaget altid bliver baseret på ABR-89. Ophør af virksomhed Hvis en arkitekt senere beslutter sig for at lukke sin personligt drevne arkitekt-virksomhed, uanset om dette sker på grund af overgang til ansættelsesforhold på tegnestue eller i offentlig virksomhed eller måske på grund af alder, så afmelder man sig og udgår af forsikringsordningen. I denne situation er det meget vigtigt at fokusere på, at afhængigt af de kontraktforhold, der har været arbejdet under, så er der forældelsesfrister på mellem 5 år (ABR-89) og 20 år (uden kontraktgrundlag) for det leverede stykke arkitektarbejde. Med de seneste lovændringer omkring forældelse er der nu 10 års forældelse for rådgivning, der er ydet i forbrugerforhold, altså overfor privatpersoner.
RTM Insurance Brokers A/S Side 4 af 5 Derfor skal man ved ophør af virksomheden vælge en run off dækning (også kaldet afløbsrisiko), som dækker skader og erstatningskrav, som rejses i indtil 5 år (jfr. ABR-89) og i indtil 10 år (forbrugerforhold) efter at forsikringen er ophørt. Det kan blandt andet bemærkes, at sådanne senere erstatningskrav om arkitektansvar tillige kan rejses mod boet efter arkitekten, så også derfor er der god grund til at vælge run off dækningen, når virksomheden lukkes. Nassau Forsikring tilbyder en run off dækning, der tager højde for de nye forældelsesregler og der dækkes således i op til 10 år, hvor run off dækninger tidligere var på maksimalt 5 år. Præmien for den 5/10-års run off dækning er en engangspræmie og udgør DKK 3.200 til betaling på det tidspunkt, hvor man ønsker at udtræde af forsikringsordningen. Kollektiv ordning Forsikringen er en kollektiv ARKITEKTFORBUNDET-forsikringsløsning, men den baserer sig på individuel tilmelding fra hvert enkelt medlem. Dette kan ske elektronisk til sekr@arkitektforbundet.dk eller ved telefonisk henvendelse til Sekretariatet. Straks efter tilmeldingen til ARKITEKTFORBUNDET sender ARKITEKT- FORBUNDET præmieopkrævning til betaling. Da forsikringen forfalder den 01. april, vil der naturligvis kun beregnes pro rata præmie fra tilmeldingstidspunktet og frem til den næste 31. marts. Senere præmieopkrævninger på fornyelse af forsikringen for ny periode sendes fra RTM. Forsikringscertifikat Så snart præmien er blevet betalt, udsteder RTM et forsikringscertifikat til dokumentation for den tegnede forsikring, så man har en oversigt over forsikringen og tillige kan anvende certifikatet overfor diverse ordregivere. Præmie Den årlige 2011-præmie på DKK 6.553 er for personligt drevne enkeltmands-virksomheder fuldt ud fradragsberettiget som en godkendt driftsudgift. Præmien kan ikke sættes op i midten af perioden og hvis Nassau Forsikring skulle ønske en præmieforhøjelse ved den næste fornyelse pr. den 01. april, så skal dette varsles minimum 1 måned i forvejen og dermed er alle policer frit stillet. Det skal bemærkes, at den nuværende 2009-præmie er fuldstændig uændret i forhold til 2004, hvor forsikringsordningen startede. Bindingsperiode Forsikringen løber for 1 år ad gangen og bliver den ikke opsagt senest 1 måned før næste forfaldsdato, så fortsætter forsikringen automatisk for endnu 1 år.
RTM Insurance Brokers A/S Side 5 af 5 Nassau Forsikring Forsikringen er etableret hos Nassau Forsikring (www.nassau-int.dk), der er en dansk filial af Nassau Verzekering Maatschappij nv. et hollandsk forsikringsselskab, som har specialiseret sig i tegning af professionelle ansvarsforsikringer for arkitekter, revisorer, ingeniører, advokater etc. samt etablering af direktions- og bestyrelsesansvarsforsikringer og kriminalitetsforsikringer. Hidtidige forsikringer I den udstrækning at medlemmer i forvejen har tegnet ansvarsforsikring, assisterer RTM med rådgivning og sammenligning af disse forsikringer med den kollektive ansvarsforsikring, ligesom RTM gerne hjælper med opsigelsen af disse individuelle forsikringer, som givetvis er betydeligt dyrere end denne kollektive forsikringsløsning. 18. januar 2011/RTM/Jimmy Juul Greve Centervej 90 DK-2670 Greve Direkte telefon +45 4357 5106 E-mail: jj@rtm.dk