Boliglån med variabel rente

Boliglån med variabel rente

BoligXlån fra Totalkredit BoligXlån er et lån med variabel rente. Renten tilpasses med kortere eller længere mellemrum, alt afhængig af hvilket BoligXlån du vælger. BoligXlån ydes til alle former for private boligformål: Køb af hus, ejerlejlighed og fritidshus, køb af grund og byggeri af eget hus samt til forbedringer af ejerboligen, for eksempel tilbygning, nyt køkken eller nyt badeværelse. Du kan få et BoligXlån på op til 80 % af boligens værdi, hvis det er en helårsbolig. For fritidsboliger er grænsen 60 %, mens grunde kan belånes med 40 %. Din rådgiver kan hjælpe dig med at beregne, om du har mulighed for at optage lån i din friværdi. Du kan få BoligXlån i to varianter: BoligXlån med rentetilpasning Variabelt forrentet kontantlån 1- til 10-årig rentetilpasning Mulighed for i op til 30 år. BoligXlån med renteloft Variabelt forrentet obligationslån Loft over renten Halvårlig renteregulering Mulighed for i op til 30 år.

BoligXlån med rentetilpasning For BoligXlån(X1-X10) sker rentetilpasningen i forbindelse med en såkaldt refinansiering. Det vil sige, at lånets obligationer erstattes af nye obligationer på et givent tidspunkt. X1 betyder, at der skal ske en rentetilpasning hvert år, og X5 betyder, at rentetilpasningen sker hvert femte år. Du kan altså vælge, hvor ofte der skal ske en tilpasning af renten hvert år, hvert andet år, hvert tredje år og så videre. Jo kortere interval, jo lavere vil renten typisk være. Det er renteniveauet på refinansieringstidspunktet, der bestemmer renten for det nye lån indtil lånets næste refinansiering. BoligXlån med renteloft Renteloft Fiktiv renteudvikling Lånets optagelse Lånets udløb Tid BoligXlån med renteloft har halvårlig renteregulering og tilbydes med 5-, 10-, 20- eller 30-årigt renteloft. Du betaler et mindre tillæg for renteloftet og kan betragte det som en forsikring mod rentestigninger i perioden. Tillægget afhænger af loftets løbetid og er derfor typisk billigst ved det 5-årige renteloft og dyrest ved det 30-årige. Stiger renten, stopper lånets rente ved loftet. Falder renten igen, får du fuldt udbytte af rentefaldet fra næste halvårlige renteregulering. Du hænger med andre ord ikke på renteloftet, bare fordi renten rammer det en enkelt gang. 3

Afdragsfrihed Når du optager et lån i Totalkredit, kan du vælge, hvor lang du ønsker: Du kan få op til 30 års, hvis lånet udgør mindre end 70 % af ejerboligens værdi. Du kan få op til 10 års, hvis lånet udgør mere end 70 % af ejerboligens værdi, eller hvis det gælder et fritidshus eller en grund. Hvis du vælger 10 års, er lånet forberedt til, at en kan forlænges, uden at lånet skal omlægges ved ens udløb. Det kræver dog, at låneforholdet tages op til fornyet vurdering på forlængelsestidspunktet, og at loven stadig giver mulighed for det. Få luft i din økonomi En periode med giver ekstra råderum i økonomien og mulighed for at realisere bestemte ønsker og drømme. Er du eksempelvis førstegangskøber og måske ved at stifte familie, kan du sikkert godt bruge lidt ekstra de første år. Eller der kan være behov for en orlovsperiode, hvor indtægten for en tid er lavere. Også i sådan et tilfælde kan være med til at skabe et pusterum. Du kan også vælge at bruge de ekstra penge til at nedbringe dyr gæld, for eksempel kontokortordninger, hvor renten typisk er noget højere. Du kan også indsætte pengene på en pensionsopsparing og derved få mere til at forsøde tilværelsen med, når du går på pension. Investering i en lejlighed til børnene vil for mange også være en kærkommen mulighed. I den afdragsfrie periode er terminsydelsen selvfølgelig en del mindre, fordi der alene betales rente og bidrag. Til gengæld falder restgælden ikke i denne periode, men forbliver uændret. 4

BOLIGXLÅN MED RENTELOFT BOLIGXLÅN Renteloft 5-årigt 10-årigt 20-årigt 30-årigt Løbetid (anbefalet) Mulighed for Tidspunkt for renteregulering Metode for renteregulering 11-30 år 11-30 år 15-20 år 21-30 år 1-30 år indledende indledende Nej Halvårligt hver den 1. januar og den 1. juli Renten fastsættes på baggrund af pengemarkedsrenten den såkaldte 6 måneders CIBOR-rente 1) indledende Ved rentetilpasning Renten fastsættes på baggrund af salg af de bagvedliggende obligationer Renteloft 5,15 % (Indtil 1/1 2013) Pris på renteloft (indregnes i lånets rente) Refinansiering 4) Hvert 5. år Hvert 10. år Nej Nej Ja, med intervaller af 1-10 år (X1 X10) Obligationstype Inkonverterbar 2) Konverterbar 3) Inkonverterbar 2) Indfrielse 5,00 % (Indtil 1/1 2018) 6,00 % (I lånets løbetid) 6,00 % (I lånets løbetid) 0,19 procentpoint 0,20 procentpoint 0,15 procentpoint 0,40 procentpoint (med afdrag) 0,55 procentpoint (uden afdrag) Indlevering af obligationer til markedskurs eller opsigelse til kurs 100 ved refinansiering Indlevering af obligationer til markedskurs/opsigelse til kurs 105 til hver termin/opsigelse til kurs 100 ved refinansiering Indlevering af obligationer til markedskurs eller opsigelse til kurs 105 til hver termin Nej Kun ved indlevering af obligationer dog straksindfrielse til kurs 100 i året op til rentetilpasning med rentetilpasning Administrationsbidrag Belåningsinterval: Bidragssats: 0-40 % 0,3 % 40-80 % 0,7 % 0-80 % 0,5 % 1) CIBOR = Copenhagen Inter-Bank Offered Rates (offentliggøres dagligt på Nationalbankens hjemmeside). 2) Inkonverterbar betyder, at lånet kun kan indfries ekstraordinært ved opkøb af de bagvedliggende obligationer. Hvis kursen på de inkonverterbare obligationer er over 100, kan det blive dyrere at indfri lånet end ved et tilsvarende konverterbart lån, der kan indfries til kurs 100 se også under Indfrielse i skemaet. 3) Lånet kan som hovedregel kun indfries ekstraordinært ved opkøb af de bagvedliggende obligationer (som inkonverterbar). Disse lån kan dog tillige indfries kontant til kurs 105. 4) Det vil sige, at lånets obligationer erstattes af nye obligationer på refinansieringstidspunktet. 5

Fakta om Totalkredit Totalkredit er realkreditinstitut for de lokale og regionale pengeinstitutter og samarbejder med ca. 100 lokale banker, sparekasser og andelskasser for at styrke det lokale. De lokale pengeinstitutter har flere end 1.200 filialer, hvor du kan få den personlige rådgivning, der giver dig tryghed til at træffe de rigtige valg. Rådgiverne i dit lokale pengeinstitut har et indgående kendskab til Totalkredits låntyper. De kan derfor rådgive dig, så du får den bedste løsning ud fra netop dine muligheder og ønsker. Den lokale formidling af lånet betyder, at sagsbehandlingen sker hurtigt din sag skal ikke sendes landet rundt først. Vigtige beslutninger bør træffes lokalt hos dem man kender Når du taler med dit lokale pengeinstitut, kender du medarbejderne i forvejen, og de kender dig. Det sikrer dig en god og personlig service, hvor du ikke bare får et godt boliglån. Du får også det nødvendige overblik, så din økonomi hænger rigtigt sammen. Det har både du, dit pengeinstitut og Totalkredit en naturlig interesse i. Din lokale boligrådgiver kender alt til det lokale boligmarked og kan frem for alt give dig hurtige svar. Alle vigtige beslutninger kan nemlig træffes lokalt. Her kan du få vurderet din ejendom og indgå en låneaftale. Det er med andre ord ikke uden grund, at der i dag står Totalkredit på så mange nye realkreditlån til private. Det går nu engang lidt nemmere, når man kender hinanden i forvejen. Det er derfor, vi kalder Totalkredit for lokal kredit. Høj kreditværdighed Totalkredits obligationer er af det internationale kreditvurderingsbureau Moody's tildelt den højeste ratingkarakter (Aaa). Karakteren er udtryk for en meget høj kreditværdighed og svarer til den karakter, som Moody's har tildelt danske statsobligationer. Totalkredits udlån er steget fra knap 131 mia. kr. i 2002 til ca. 363 mia. kr. ved udgangen af 2007. Læs mere på www.totalkredit.dk Totalkredit marts 2008