Termin nr. Renter, kr. Afdrag, kr. Ydelse, kr. Restgæld, kr.

Transkript

1 Finansiering Opgave Lån til traktor En landmand låner penge i banken til køb af en ny traktor. Lånebetingelserne: Lånebeløb Løbetid 5 år 4 terminer pr. år. Nominel rente 8 % p.a. Lånetype: Serielån Beregn renter, afdrag og ydelse for de første to års terminer. Termin nr. Renter, kr. Afdrag, kr. Ydelse, kr. Restgæld, kr * ** I alt * Rente: 8 / 4 = 2 % pr. termin. ** Afdrag: I alt 5 x 4 = 20 terminer. Derfor er afdrag = / 20.

2 Finansiering Opgave Annuitetslån Emma og Jonas har købt en ejerlejlighed og optager derfor et banklån med en hovedstol på kr. Løbetiden er 5 år. De har mulighed for at vælge mellem forskellige kombinationer af rente og terminer. Beregn terminsydelsen og effektiv rente (2 decimaler) for hver kombination. Rente, p.a. Antal terminer Ydelse, kr. Effektiv rente, % , , , , , , , , ,83

3 15. Finansiering 139 Opgave Lån til køb af ny bil En landmandsfamilie har lånt penge i banken til køb af en ny bil. Lånebetingelser: Lånebeløb Løbetid 5 år. 4 terminer pr. år. Nominel rente 8 % p.a. Lånetype: Annuitetslån. Beregn renter, afdrag og ydelse for de første to års terminer. Termin nr. Renter, kr. Afdrag, kr. Ydelse, kr. Restgæld, kr * I alt * Ydelse: 6,12 % (findes ved tabelopslag: n = 20 og i = 0,02).

4 Finansiering Opgave Annuitetslån og serielån (traktor) En landmand ønsker at låne i banken til køb af en brugt traktor, årgang Landmanden tilbydes et annuitetslån med 8 % rente p.a. og 4 årlige terminer. Lånet skal betales tilbage over 10 år. A) Beregn rente, afdrag og restgæld for de første 4 terminer og udfyld skemaet herunder. (Find først lånets terminsrente og ydelse). Renter, kr. Afdrag, kr. Ydelse, kr. Restgæld, kr. 1. termin 4.000* ** termin termin termin * Terminsrente: 8 / 4 = 2 %. ** Ydelse: 3,66 % af = B) Beregn nu rente, afdrag, ydelse og restgæld, hvis han i stedet tilbydes et serielån. Lånets løbetid er stadig 10 år, og der er 4 terminer pr. år. Renter, kr. Afdrag, kr. Ydelse, kr. Restgæld, kr. 1. termin termin termin termin

5 15. Finansiering 141 Opgave Finansiering med realkredit (I) En mælkeproducent opfører en løsdriftsstald med sengebåse og 2 x 12 sildebensmalkestald. Der er plads til 139 køer i stalden. Samtidig købes mælkekvote, og besætningen suppleres med 20 køer. Mælkeproducentens investeringer Løsdriftsstald Mælkekvote Besætning A) Hvor meget kan mælkeproducenten maksimalt få i realkreditlån? x 0,7 = B) Realkreditinstituttet går med til 60 pct. belåning, men forudsætter, at højest 3/4 af belåningen kan blive 30-årigt. Giv et forslag til to lån. Lånebeløb Løbetid Lån A år Lån B år Opgave Finansiering med realkredit (II) En økologisk svineproducent køber 30 ha jord og udvider besætningen med 200 søer. Desuden købes 100 frilandshytter. Svineproducentens investeringer 30 ha jord Frilandshytter Besætning A) Hvor meget kan svineproducenten maksimalt få i realkreditlån? x 0,7 = B) Realkreditinstituttet vil give 60 pct. belåning, men kun halvdelen i 30-årigt. Giv et forslag til to lån. Lånebeløb Løbetid Lån A år Lån B år

6 Finansiering Opgave Forskellige låneudtryk Forklar, hvad der forstås ved følgende udtryk fra låneverdenen: Udtryk Forklaring Hovedstol Det er det beløb, man låner, og som man skal tilbagebetale. Debitor Den, der skylder penge. Kreditor Den, der låner penge ud. Annuitetslån Et lån, der betales tilbage med lige store ydelser i hele lånets løbetid. Serielån Et lån, der betales tilbage med lige store afdrag i hele lånets løbetid. Pantebrev Et bevis på, at man har pant eller sikkerhed i et aktiv. Prioritetsrækkefølge Opstilling, der viser, i hvilken rækkefølge lånene i en ejendom er blevet tinglyst. Nominel rente Den rente, der betales i forbindelse med terminsydelsen. Flexlån Lån med variabel rente. Pauselån Lån med en afdragsfri periode. Garantilån Variabelt forrentet lån med renteloft. Eurolån Lån optaget i euro. Obligationslån Lån, hvor kun kursværdien kommer til udbetaling.

7 15. Finansiering 143 Opgave Kursværdi og kurstab Beregn kursværdi og kurstab i nedenstående tabel. Lån A Lån B Lån C Lån D Hovedstol, Kurs 98,95 96,30 97,15 99,95 Kursværdi, kr Kurstab, kr Opgave Nettoprovenue En landmand vil optage et 30-årigt lån på og skal vælge mellem to lånetilbud, et 5 %-lån og et 4 %-lån. Beregn nettoprovenuet i nedenstående skema. Lån A (5 %) Lån B (4 %) Hovedstol Kurs 99,5 94,25 Kursværdi Stiftelsesprovision Tinglysningsafgift Kurtage Tinglysningsgebyr Lånesagsgebyr Samlede låneomkostninger Nettoprovenue

8 Finansiering Opgave ÅOP Lånebehovet er , og der foreligger lånetilbud fra 3 forskellige banker. A) Beregn de årlige omkostninger i nedenstående skema. Lån A Lån B Lån C Lånebeløb, kr ÅOP 6,25 6,85 6,40 Årlige omkostninger i kr B) Nævn de omkostninger, der påvirker ÅOP ved banklån. Nominel rente. Antal terminer pr. år. Oprettelsesomkostninger. Evt. løbende provision. Opgave Nominel rente og effektiv rente På et lån skal der betales 8 % i rente p.a. A) Beregn nedenfor den nominelle terminsrente, hvis der er henholdsvis 1, 2, 4 eller 12 terminer pr. år. 1 termin pr. år: 8/1 = 8 % 2 terminer pr. år: 8/2 = 4 % 4 terminer pr. år: 8/4 = 2 % 12 terminer pr. år : 8/12 = 0,67 % B) Beregn nedenfor den effektive rente pr. år, hvis der er henholdsvis 1, 2, 4 eller 12 terminer pr. år. 1 termin pr. år: ((1 + 0,08) 1-1) x 100 = 8,0 2 terminer pr. år: ((1 + 0,04) 2-1) x 100 = 8,16 4 terminer pr. år: ((1 + 0,02) 4-1) x 100 = 8,24 12 terminer pr. år : ((1 + 0,67) 12-1) x 100 = 8,34

9 15. Finansiering 145 Opgave Terminsydelse ved finansiering med realkredit En producent af slagtekyllinger vil opføre et nyt kyllingehus. Alt i alt koster byggeriet , og han kan låne (hovedstol) i realkredit. Lånebeløbet opdeles i to lån et fastforrentet (60 % af lånebeløb) og et variabelt forrentet (40 % af lånebeløb). Oplysninger om de to lån: Fastforrentet lån Rente 4 % p.a., løbetid 30 år Variabelt forrentet lån Rente p.t. 2 % p.a., løbetid 20 år Begge lån har kvartårlige terminer og bidragssats 1,20 pct. p.a. A) Beregn først hvert af de to låns hovedstol: kr. og kr. B) Beregn det første års ydelser på fastforrentet lån. Termin Rente, kr. Bidrag, kr. Afdrag, kr. Ydelse, kr. Restgæld, kr I alt C) Beregn det første års ydelser på variabelt forrentet lån. Termin Rente, kr. Bidrag, kr. Afdrag, kr. Ydelse, kr. Restgæld, kr I alt D) Beregn det første års ydelser på de to lån til sammen. Termin Rente, kr. Bidrag, kr. Afdrag, kr. Ydelse, kr. Restgæld, kr I alt

10 Finansiering Opgave Repetition Rigtigt eller forkert! Kun de færreste landmænd har en kassekredit. Kurtage er en omkostning ved lån i realkredit. ÅOP skal altid stå i et lånetilbud. Realkreditlån skal typisk betales tilbage over 5 år. Renten varierer på rentetilpasningslån. Når man afdrager på et lån, bliver restgælden mindre. Nominel rente er den rente, man faktisk betaler på et lån. Det årlige afdrag på et 20-årigt lån er større end på et 30-årigt lån. Rente + afdrag er konstant på et annuitetslån. Realkreditlån må udgøre 70 % af ejendommens værdi. Rigtigt Forkert