Fremtiden forsikring: Udfordringer de kommende år Ved Jesper Bo Jensen, ph.d., fremtidsforsker
Befolkningsudviklingen Danmark 2008-2018 0-4 5-9 10-14 15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 65-69 70-74 75-79 80-84 85-89 90-94 95-99 -40% -20% 0% 20% 40% 60% 80% Kilde: Danmarks Statistik, 2007
Demografi Absolutte tal 2008-2018 128377 5593473 5465096 I alt 15890 51909 36019 90 + 24009 213776 189767 80-89 165023 526316 361293 70-79 22590 663287 640697 60-69 61284 779341 718057 50-59 -59996 746965 806961 40-49 -129104 622653 751757 30-39 89360 706578 617218 20-29 -18114 667794 685908 10-19 -42565 614854 657419 0-9 Ændring 2018 2008
Privat forbrug (Gennemsnitlig stigning 2,66% p.a.) Mængdeindeks 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0 1846 1857 1868 1879 1890 1901 1912 1923 1934 1945 1956 1967 1978 1989 2000 2011 Kilde: Danmarks Statistik
Vi bliver situationsbestemte af at blive rigere Vores privatforbrug fordobles på ca. 27 år I stigende grad køber man ikke efter behov, men efter indskydelse, lyst, inspiration eller andre tilfældigheder En undersøgelse fra Retail Institute Scandinavia De gamle livsstilssegmenter er forsvundet det er ikke længere bestemte befolkningsgrupper, der køber bestemte varer Valgforskning, forskning i børneopdragelse og anden sociologisk forskning viser også dette resultat
Den todelte verden Tæthed Høj kvalitet til lav pris Unikke eller helt særlige produkter A B
Indkomstfordelingen for familier, 2007 35,00% 33,60% 30,00% 25,00% 20,00% 15,00% 10,00% 13,90% 21,50% 11,50% 8,20% 8,60% 5,00% 0,00% 1,80% 1,05% 0-100 100-200 200-300 300-400 400-500 500-750 750-1000 1000+ Skattepligtig indkomst Kilde: Skatteministeriet, 2007
De nye mangelvarer: Den nye luksus Tid: Afkobling, have tiden til sin egen rådighed Opmærksomhed En luksus at være massemedie-fri at kunne være fuldt sammen med et andet menneske Rum og plads Udfoldelse, der hvor ingen andre kommer, væk fra bilkøer, monkey-class, forsimple sin bolig Fred og ro fravær af larm og støj Natur og renhed: Ren luft, rent vand, mad uden gift Sikkerhed Fuldkommen tryghed er en ny luksus næsten alle steder er risikobetonede
Livets nye faser 1960 0 20 40 60 2000 Barndom Teenager Forældre Alderdom 2030 Unge De frie 1 Seniorer De frie 2 0 20 40 60 80
De seks generationer Baby Boomers Den store under og efterkrigsgeneration: 40-tallister, 68-generation Fra mangel til overflod P-pillen Født 1940-54 Generation Y Den mindste generation Kvinder ud på arbejdsmarkedet Pc, mobiltelefon Født 1978-89 Generation Jones Nyopdaget generation stor generation, Jones, fordi de er almindelige Stereoanlægget Født 1955-64 Generation Z Mellemkrigs-generation Stor familieværdier Projekt-og curlingbørn Digital natives Født 1990-2001 Generation X Nå-generationen Den lille efter p-pillen Selvcentrerede, selvoptagne, udadvendte Videoen Født 1965-77 New Millenium Efter 9-11 generationen Kulturel homogen. 1. verdensborgergen. Wi Fi (Wireless internet) Født 2002 -
Mere bevidste og kyniske forbrugere Design, etik, idé Vil ikke skilles, familieværdier, samfundet er vigtigt Penge! Interrailgenerationen En ny start frem for den 3. alder begynder forfra i 50erne Status, position Skaber den nye iscenesættelse via familien Succes er familie, karriere og fritid i forening Perfektion som mål
Generation X født 1965-77 Selv-centrerede og selvorienterede Ekstroverte vis det hele Søger personlig succes Ego orienterede mere end forgængere/efterfølgere Workaholics Gamle yuppier Går efter status Hardcore punk, rock, disco Brand entusiaster: Den perfekte livsstil Drømmen om det gode liv gennem familien og arbejdet
Generation Y Den mindste født 1978-89 Teknologi: Pc, mobiltelefon Veluddannede Fun-shoppers Store sociale talenter Myself Inc. Mestre mange valg og en ustabil og labil situation Verdensborgere af sind Been there, done that Zappere Ambivalente Hvad var det lige, jeg ville være? Og hvor længe? Stilnormader De evige teenagere: Sex and the city life - all life Stil frem for Brands Situationsbestemt forbrug Søger ægthed autenticitet
Forsikringsselskabet og policen i fremtiden?
Optimalt stimulations niveau OSN Høj organi -sering Desorgani -sering Stigende interesse Kedsomhed Søvn Stress Angst Panik Kollaps Lav Høj Stimulimængden
Mennesker er forskellige: Variationer i stimulationsbehovet Organiseringsgrad i adfærd Høj organisering OSN OSN Desorganisering Lav A B Høj Stimulimængden
De grundlæggende personlighedstyper Den prometiske Reagere opstemt på forandring og stimuli Kan ikke lide grænser Har ikke behov for struktur Prøver nye ting og er risikovillig Den apollinske Søger at skabe struktur og sammenhæng i en verden af forandring Vil hurtigt lukke af for stimuli Har behov for struktur og stabilitet
Den risikobetonede og den forsigtige Risikobetonede: Omkring de 30 år Funktionærer, studerende, selvstændige Høj indkomst Konsekvens: Køber og sælger værdipapirer for hurtigt tager mange chancer Radikale, SF, Venstre med flere Forsigtige: Ældre over 50 år og yngre i 20erne Ufaglærte, landmænd, pensionister, efterlønnere, arbejdsløse Lav og middel indkomst Konsekvens: Køber og sælger værdipapirer for sent tager for få chancer Kons. SD, DF
Tidsånden de kommende år Klimaindsatsen bliver en selvfølge Sundhed, medicinerede raske og designerwellness De små religioners tid Individuelle løsninger på de store problemstillinger Coaching, godgørenhed, meditation, krystaller Økonomisk nedtur skaber ændringer i tidsånden Fra optimalisme og substans til eskapisme: Den lille luksus små forkælelser Æstetik i stedet for etik Introvert forbrug ikke ekstrovert og demonstrativt
Hvad er danskerne bange for? Pludselig død blandt de nærmeste Klimaeffekten og vandforurening Kræft og andre dødelige sygdomme Miste livs-evner: Hukommelse, kraftig overvægt, stress, overfald, skilsmisse, utroskab Familie og børn rammes Dårlig ryg Lavest: Kaput maskine, strejke, fyring og utæt tag
Traditionel skadesforsikring Det er stadig et problem at miste alt i en brand eller andre begivenheden Vi vil se en stigende anvendelse af en samlet forsikring for skader som på dyr elektronik mv. Der vil være flere, der ikke er dækkede Tarzansyndromet på forsikringsområdet Biler en glidende overgang til totalfinansiering af bilforbrug miljøhensyn med ind Huse & hjem: Ok med sikring men mindre interesse i stor risikoafdækning Der mangler produkter, der passer til den enkeltes risikoprofil de prometriske og de apollinske
Nye forsikringer Sundhedsforsikring ultimativt en hold mig i gang på normal vis forsikring Sikring af evner, vi er bekymrede: Før kun for stjerner, men i fremtiden er det for alle Sikring af den nye luksus: Anti-stress, livscoach til at planlægge, fravær af larm, fravær af mange andre mennesker, udfoldelsesrum, Risiko for overfald, terror mv. fravær af risiko Vil vi se en stor vækst i forsikring, der yder en bestemt service frem for en erstatning
5 vilde bud på nye produkter Overvægtforsikring Uddannelsesforsikring og du bliver til noget med garanti Skilsmisseforsikring Fred og ro forsikring vi tager os af alt det besværlige og rudekuverterne Seniortilværelse forsikring Sikrer en bestemt livsperiode i vigør i seniortilværelse penge, sundhed, livsmod
Nye produkter Sundhedsforsikringer back on the track again Behandlingsforsikringer både lægebehandling, transport og hjælp til resten af forløbet Sikring mod indbrud et produkt, der holder indbrudstyve væk Det bedste er en hund - har I noget bedre? Udvidet sports- fritids- og ferieforsikring kan I skaffe service ude i Europa? Totalforsikring samt afhjælpning af elektroniske nedbrud
Nye produkter fortsat.. Katteforsikring og transport, begravelse mv. Sælges sammen med katten (og hunden) Genoptræningsforsikring så man kan blive klar til arbejdsmarkedet igen Overvægtsforsikring fysio-centrene tager sig af fysikken, kostplan og monitorering Hus, sommerhus mv. en udvidelse af forsikringen, der garantere hurtig indsats med pumper og anden skadeafhjælpning Garanti: Feriegaranti, rejsegaranti, seniorgaranti
Forsikringsbehandling i fremtiden I dag er det meget forsikringsteknisk Fremtiden stiller andre krav Visitering af kunder til behandling, coaching, motion etc. Det betyder, at Alm. Brand må have kompetencer på disse områder Yderligere priskonkurrence på skade sammenligninger bliver vigtigere - standardisering Meget komplicerede pensionsprodukter egentlig finansiel rådgivning og private banking for mange Gør det svært at finde afgrænsningsområderne
Forsikringsbehandling - II Den menneskelige bliver meget vigtigere Skønnet kommer ind og de faglige vurderinger vil derfor blive antastet mere end i dag Der bliver brug for en metode til at afgøre disse komplicerede forhold Der kommer udenlandsk opsparing ind Indskrænkningen af normaliteten varer ikke ved der bliver brug for et nyt normalbegreb Kan man udelukkende bygge på sagkundskaben i fremtiden hvem andre skal gives indflydelse på afgørelserne
Ny bog om forbrugere: www.fremforsk.dk
www.fremforsk.dk Jesper Bo Jensen Fremforsk Montanagade 29E 8000 Århus C E jbj@fremforsk.dk T 86 11 47 44 M 20 67 45 00