FORMANDENS BERETNING VED GENERALFORSAMLINGEN DEN 26. APRIL 2017 HIMMERLAND FORSIKRING GS CVR-NR

Transkript

1 VED GENERALFORSAMLINGEN DEN 26. APRIL 2017 HIMMERLAND FORSIKRING GS CVR-NR

2 INDKALDELSE TIL GENERALFORSAMLING GENERALFORSAMLING Himmerland Forsikring gs. afholder ordinær generalforsamling på Selskabets hovedkontor Onsdag den 26. april 2017 kl med følgende dagsorden: 1. Valg af dirigent 2. Bestyrelsens beretning om selskabets virksomhed 3. Fremlæggelse af den reviderede og af bestyrelsen og direktionen underskrevne årsrapport til godkendelse 4. Beslutning om anvendelse af overskud eller dækning af tab i henhold til den godkendte årsrapport 5. Godkendelse af lønpolitik 6. Indkomne forslag 7. Valg af bestyrelse 8. Valg af revisor 9. Eventuelt Medlemmer har ret til at møde på generalforsamlingen og tage ordet dér, selv om de ikke er stemmeberettigede på generalforsamlingen. For at kunne møde på generalforsamlingen skal de anmelde deres deltagelse ved skriftlig meddelelse til selskabets hovedkontor: Himmerlandsgade 110, Aars senest 3 dage før generalforsamlingen, dog senest den 21. april 2017 kl Aars, den 11. april 2017 P.b.v. e.b. Ole Færch 2 FORMANDENS BERETNING

3 BERETNING DEN 26. APRIL 2017 Bestyrelsens beretning omfatter regnskabsperioden 1. januar 31. december 2016 og frem til i dag. Året 2016 blev samlet set et meget tilfredsstillende år for Himmerland Forsikring gs. Regnskabsåret 2016 udviser et overskud efter skat på 50,4 mio. kr. mod 26,1 mio. kr. sidste år. Af årets nettoresultat kan 7,1 mio. kr. henføres til det forsikringstekniske resultat mod -2,7 mio. kr. året før, mens 46,1 mio. kr. hidrører fra investeringsvirksomheden i 2016 mod 28,2 mio. kr. i Der er afsat 5,8 mio. kr. til selskabsskat. Udviklingen i præmieindtægter har medført en fremgang på 12,1 % i præmieindtægter for egen regning, som er steget fra 146,5 mio. kr. til 164,2 mio. kr., hvilket er mere end forventet ved etablering af forsikringsbutikkerne i Aars og Aalborg, men har sin baggrund i den afsluttede omstilling af salgsorganisationen. Bruttopræmieindtægterne på koncernbasis er ligeledes steget fra 371,9 mio. kr. til 388,8 mio. kr. svarende til 4,5 %, hvilket er tilfredsstillende, når den generelle markeds- og konkurrencesituation tages i betragtning. Erstatningsudgifter for egen regning udgør i ,0 mio. kr. mod 101,0 mio. kr. året før. Dette svarer til en skadeprocent for egen regning på 66,4 mod 68,9 i Bruttoskadeprocenten er 66,9 mod 61,4 i På koncernbasis er bruttoskadeprocenten 73,5. Der har i 2016 været enkelte, større skader, som primært har ramt selskabets egetbehold, mens andre større skader har været omfattet af koncernens reassuranceprogram. De forsikringsmæssige driftsomkostninger androg 53,0 mio. kr. mod 52,7 mio. kr. i Bruttoomkostningsprocenten er dermed faldet fra 27,7 til 26,2. Etableringen af de to forsikringsbutikker i Aalborg og Aars, hvorfra salg til samt betjening og servicering af privatforsikringsporteføljen varetages, har medført en øget servicering af den bestående bestand af forsikringstagere, hvilket sammen med øget nysalg af vores gode produktudgaver indenfor privatforsikring giver større kundetilfredshed. Det forventes, at omkostningsprocenten fortsat vil være faldende i de kommende år. Koncernen har en målsætning om at forbedre forsikringsvirksomheden gennem en geografisk og produktmæssig spredning af de forskellige risici, som vi påtager os. I 2016 gav det et forsikringsteknisk overskud i koncernen på 19,5 mio. kr. mod 1,4 mio. kr. året før, hvilket vidner om en stabil forsikringsforretning, hvor det gennem opdatering af forskellige forsikringsprodukter har været muligt at gennemføre en lavere prissætning for flere produkter, bl.a. bilforsikring. Samtidigt har store investeringer i nye IT-løsninger medvirket til at effektivisere det administrative set-up, hvilket har betydet, at koncernens bruttoomkostningsprocent er faldet fra 22,7 til 20,0. Genforsikringsafgivelsen har andraget 38,2 mio. kr., hvorefter selskabets selvbehold udgør 81,1 % af bruttopræmien. Skadeprocenten på den samlede afgivne forretning andrager 69,1 mod 36,1 året før. Combined ratio er opgjort til 96,4 og operating ratio til 96,5. Det forsikringstekniske resultat viser herefter et samlet overskud på 7,1 mio. kr. mod et underskud på 2,7 mio. kr. året før. Investeringsvirksomheden omfatter likviditetsplacering, fondspleje og resultater af datterselskabsdrift. Resultatet udgør 46,1 mio. kr. mod 28,2 mio. kr. året før. Den samlede kurs- og værdiregulering andrager 11,5 mio. kr. mod 3,5 mio. kr. året før. Resultat af datterselskabsdrift udviser et overskud på 17,4 mio. kr. mod et overskud på 7,3 mio. kr. i 2015, hvilket anses for tilfredsstillende. Renteindtægter og udbytter er steget fra 6,3 mio. kr. i 2015 til 8,8 mio. kr. i Resultatet af associeret virksomhed indgår i investeringsvirksomheden med et overskud på 11,0 mio. kr. mod 13,2 mio. kr. året før. Selskabet har herudover haft indtægter fra salg af diverse ydelser på 3,1 mio. kr., som indtægtsføres under posten andre indtægter. Samlet giver det herefter et resultat før skat på 56,2 mio. kr. mod 27,8 mio. kr. i 2015, hvilket er meget tilfredsstillende. Himmerland Forsikrings egenkapital pr. 31. december 2016 udgør 752,5 mio. kr. Selskabets solvenskapitalkrav er pr. samme dato opgjort til 211,6 mio. kr., mens kapitalgrundlaget samtidigt er opgjort til 752,5 mio. kr., hvilket betyder, at selskabet fortsat er meget velkonsolideret med deraf stor beskyttelse af vores medlemmer og en positiv indflydelse på koncernens fremtidige udvikling, ligeledes til gavn for selskabets medlemmer. Concordia Forsikring as. kom tilfredsstillende gennem året med et forsikringsteknisk overskud på 11,1 mio. kr. og et resultat efter skat på 15,7 mio. kr. Der er optjent bruttopræmier for 248,8 mio. kr. svarende til en stigning på 3,0 %, mens præmier for egen regning udgør 167,8 mio. kr. Concordia Forsikrings egenkapital andrager 232,8 mio. kr. Dattervirksomhedens solvensdækning er pr. 31. december 2016 opgjort til 2,0. Koncernens solvensdækning er pr. 31. december 2016 opgjort til 3,1. Himmerland Forsikring er kendetegnet ved, at hos os handler det om medlemmerne. Det betyder, at vores forsikringer tager udgangspunkt i vores medlemmers hverdag, og at vores rådgivning bygger på personlig kontakt og en interesse i at sikre, at vi altid tilbyder den optimale forsikringsløsning og den bedste service. Det finder vi helt naturligt da det er medlemmerne, der ejer Himmerland. I et omskifteligt marked finder vi det meget vigtigt at have en tæt dialog med vores medlemmer og fastholder derfor bevidst den personlige betjening, der netop kendetegner Himmerland i forhold til mange andre forsikringsselskaber. Himmerland Forsikring og datterselskabet Concordia Forsikring har de seneste år været igennem en omstilling af salgsorganisationen. Med etableringen af 2 forsikringsbutikker i Aalborg og Aars, hvorfra salg til og betjening og servicering af privatforsikringsporteføljen varetages, er det lykkedes at skabe en større kundetilgang, mens den dynamiske servicering har medvirket til en formindsket kundeafgang. Den øgede kundetilfredshed har præget forretningsudviklingen. Således er bruttopræmieindtægten i Himmerland Forsikring steget med 6,3 %, hvorved præmieindtægten i Himmerlands markedsområde har rundet 200 mio. kr. helt præcist 202,5 mio. kr. Resultatet af forsikringsvirksomheden er præget af den gode forretningsudvikling på privatforsikringsområdet. Denne positive udvikling videreføres i 2017, hvor andre forretningsområder ligeledes omfattes af betjeningskonceptet tæt på og ligetil. Vi tror på, at nærvær både fysisk og mentalt er med til at skabe et godt og tillidsfuldt forhold mellem os og medlemmerne. Senest er forsikringsbutikken i Aars FORMANDENS BERETNING 3

4 flyttet til større lokaler, som følge af den øgede kundetilgang. Målsætningen for selskabets finansielle investeringsaktiviteter er at opnå et attraktivt afkast for såvel den afdækkende portefølje som den aktive portefølje, dog således at der for den afdækkende portefølje skal gælde en begrænset risikoprofil, mens der for den aktive portefølje gælder en risikoprofil justeret efter markedssituationen med det formål at løbe risiko og dermed genere afkast i markedets gunstige perioder og neddrosle risikoen i markedets ugunstige perioder blev et udfordrende år på investeringsområdet. Således var Himmerland Forsikrings resultat ved halvåret markant påvirket af stærkt faldende renteniveau og usikkerhed på de finansielle markeder. Den aktuelle rentesituation med minusrente på indlån, nationalbankernes massive opkøb og fortsat stor usikkerhed på den politiske scene med en række valg i Europa senere på året senest tilføjet et efter-brexit lynvalg i England - kan medføre en stor risiko for, at markedspsykologien vender. Vi glæder os naturligvis over det opnåede resultat af investeringsvirksomheden i løbet af 2016, men har ingen forventning om at kunne opnå tilsvarende resultat i Tværtimod taler et dyrt prisfastsat aktiemarked og en meget lav præmie for at løbe risiko for, at vi vil være tilbageholdende med at foretage yderligere investeringer for nærværende. Det er hele tiden vigtigt, at egenkapitalens forvaltning kan rumme de udsving, som samfundsmæssige og til tider uventede begivenheder som terrorangreb, finanskrise m.v. kan give af påvirkninger for det finansielle klima med deraf følgende lavere værdier. Ved ikrafttrædelse af Solvens II reglerne 1. januar 2016 tog selskabet en ny beregningsmodel til opgørelse af solvenskapitalkrav, minimumskapitalkrav samt kapitalgrundlag i brug. Beregningsmodellen anvender beregningsparametrene fra standardmodellen under Solvens II. Himmerland Forsikring er som moderselskab i en forsikringskoncern i stand til at opfylde den nuværende lovgivnings krav om solvensdækning 3,6 gange. Der er endvidere grundet ændring af regnskabsbekendtgørelse om finansielle rapporter for forsikringsselskaber og tværgående pensionskasser med virkning fra 1. januar 2016 sket ændring i anvendt regnskabspraksis. I årsrapporten er sammenligningstallene for 2015, herunder også tallene i ledelsesberetningen, derfor omregnet efter ny regnskabspraksis, således disse tal for 2015 er sammenlignelige med regnskabstallene for Overgangen til Solvens II har været en stor opgave for forsikringsselskaberne i Danmark. Indførelsen af nye regler for indretningen af selskabernes kontrol af egen risiko og solvens, herunder etablering af 4 nye nøglefunktioner indenfor risikostyring, compliance, aktuarfunktion samt intern audit har krævet mange ressourcer. Dermed bliver udviklingen i de kommende år afgørende for den fremtidige struktur i den finansielle sektor, men specielt for mindre og mellemstore forsikringsselskaber bliver det tunge og omkostningsmæssigt dyre udfordringer. Senest har det gensidige selskab Trafik meldt ud, at man med 16 medarbejdere føler den administrative belastning overvældende, selv med en præmieomsætning på ca. 48 mio. kr. og en egenkapital på ca. 155 mio. kr., og man har derfor søgt om sammenlægning med et stort dansk aktieselskab. Behovet for større effektivisering og automatisering vil givet være en stor opgave for mange af de øvrige gensidige forsikringsselskaber. Det kan derfor vise sig hensigtsmæssigt med en større grad af samarbejde på udvalgte områder mellem ligestillede selskaber, for derigennem at opnå nogle af de stordriftsfordele, som vil være nødvendige for stadig at kunne være konkurrencedygtige. En væsentlig forudsætning for at kunne klare de mangeartede opgaver, der skal løses i dagligdagen, er at man er i stand til at udnytte de mange muligheder, som IT giver for at effektivisere de mest rutineprægede opgaver. Særligt rettet mod netop de nye regler Solvens II-regimet har indført med deraf følgende øgede indberetninger til Finanstilsynet m.fl., har selskabet gennem sit engagement i IT-virksomheden Gensam Data arbejdet med implementering af et nyt dataanalyse- og rapporteringsværktøj, som i sin opbygning vil kunne anvendes uafhængigt af forsikringsdatasystem af andre mindre og mellemstore forsikringsselskaber også udenfor den aktuelle kundekreds i Gensam Data. Endvidere har Himmerland Forsikring netop selv taget et nyt IT-værktøj i brug, der letter processerne med dokumentation af de efterhånden meget omfattende kontroller, som vi skal foretage i den daglige forretning. Disse to værktøjer ser vi som en god mulighed for at skabe et bredere grundlag for samarbejde mellem en række gensidige forsikringsvirksomheder, uden at det giver konkurrenceforvridning, men alene den stærkt ønskede effektivisering. Himmerland Forsikring-koncernen har en målsætning om at virke og fremtræde som en solid, troværdig og personorienteret forsikringsvirksomhed, der leverer et overskueligt, men samtidigt komplet forsikringssortiment til fordel for flest mulige forsikringstagere i de geografiske områder, som koncernen dækker. Det er et ønske, at det først og fremmest er forsikringstagerne, der er sat i fokus. De forsikringsløsninger, koncernen tilbyder, og hele tilgangen til forsikringstagerne skal tage sit udgangspunkt i disses hverdag, og begge forsikringsselskabers rådgivning skal bygge på personlig kontakt og en reel interesse i at sikre de bedste løsninger for forsikringstagerne og den bedste service også når skaden er sket, og forsikringen skal stå sin prøve. Vi er godt klar over, at der findes en del myter og misforståelser om forsikringer som at alle forsikringer er ens, og at forsikringsselskaberne generelt kun er ude på at sælge så meget som muligt. Intet kunne være mere forkert. For det handler om andet end pris, nemlig hvad forsikringen dækker i forhold til prisen, og ikke mindst de bløde værdier som troværdighed og ordentlighed. Her oplever vi, at vores måde at drive forsikringsselskab på og ikke mindst vores gensidige tilgang tilfører ekstra værdi i vores forsikringstageres hverdag i form af tryghed og sikkerhed både når forsikringen tegnes og efterfølgende, når skaden er sket. Som en naturlig del af at være et gensidigt forsikringsselskab, går vi ind for, at alle forsikringstagere så hurtigt som muligt bliver tilbudt nye produkter eller lavere forsikringspræmier, hvis de nye produkter eller anden prissætning gør det relevant for den enkelte. 4 FORMANDENS BERETNING

5 For her er det netop den personlige rådgivning, vores gode service og vores måde at håndtere skader på, der gør den store forskel på at have valgt Himmerland Forsikring eller Concordia Forsikring frem for et andet forsikringsselskab med overfladiske, prisbillige tilbud. Mange selskaber overser i øvrigt tillige i den sammenhæng at tilbyde deres eksisterende kunder de samme prisfordele, som nye kunder bliver tilbudt. I henhold til krav herom i lov om finansiel virksomhed skal jeg give generalforsamlingen orientering om, at aflønningen af selskabets direktion og bestyrelse fremgår af ledelsesberetningen, side 13 samt note 5, side og i den fremlagte årsrapport, og jeg kan oplyse om, der ikke herudover er aftalt nogen form for incitamentsaflønning eller i øvrigt aftalt fremtidige ændringer i aflønningen med direktionen ud over almindelig lønregulering. Efter gældende regler for aflønning er der krav om, at finansielle virksomheder skal have en lønpolitik, der fremmer en sund og effektiv risikostyring. Denne af bestyrelsen vedtagne lønpolitik, der er omtalt i ledelsesberetningen på side 13, medfører blandt andet fravalg i brug af variable løndele til bestyrelse, direktion og andre væsentlige risikotagere i selskabet. Afslutningsvis vil jeg gerne takke vores samarbejdspartnere for samarbejdet i det forløbne år. Samtidig tak til alle koncernens medarbejdere for den gode indsats i årets løb. Uden Jeres positive indstilling og medvirken til løsning af de mange opgaver vi har haft og står overfor, vil det ikke være muligt at skabe de nødvendige resultater. Samtidig takker jeg ledergruppen for den vedvarende, store indsats og de deraf opnåede resultater. Til at betjene disse kommende og vores nuværende forsikringsmedlemmer har vi en veluddannet og loyal medarbejderstab med fornøden indsigt i de lokale forhold fra egn til egn. Det er i øvrigt tankevækkende, at vi i disse tider med bl.a. sociale, elektroniske netværk og en voksende udvikling for deleøkonomi, genser tegn, som egentlig udspringer af de samme tankesæt, som lå bag etableringen af lokale, gensidige forsikringsforeninger for langt over 100 år siden, og at disse stadig kan betragtes som del af en moderne livsstilsform. Den udvikling tager vi gerne i de kommende årtier videre del i. For i Himmerland Forsikring kender vi lokalområdet og livet der og vi taler samme sprog. For os er det hele tiden nærheden og mennesket der er i fokus. Det er helt naturligt som kundeejet selskab. Himmerland Forsikring har gennem de sidste godt 15 år udviklet sig til at være repræsenteret andre steder end udgangspunktet i Nordjylland. Gennem Dyrekassen Danmark og Dansk Hesteforsikring har vi fået et godt fodfæste inden for tegning af specialforsikringer til hunde, katte og heste i hele landet, ligesom Concordia Forsikring, der har kontorer i Odense, Aars, Ærøskøbing, Frederiksberg og på Læsø, er i pæn fremdrift. Koncernens store fordel er, at vi kan være nærværende i flere markedsområder, baseret på den gensidige tankegang, der er en del af forretningsmodellen for moderselskabet Himmerland Forsikring. Så grundlaget for at videreudvikle koncernens størrelse geografisk er gunstigt. Aflagt af Forsikringsselskabet Himmerlands formand Erling Sørensen på selskabets ordinære generalforsamling den 26. april En særlig tak til Jer delegerede og øvrige fremmødte for den interesse I har udvist overfor selskabet ved at møde op på generalforsamlingen i dag. Endelig glæder jeg mig over et godt og konstruktivt samarbejde med mine bestyrelseskolleger gennem årets møder, ligesom jeg på bestyrelsens vegne takker direktionen for god og grundig orientering om selskabets forhold. Bestyrelsen forholder sig løbende til selskabets risici og solvensbehov, og vi ser fortsat gode muligheder for en god og sund udvikling for Himmerland Forsikring, der vil være betryggende for de mange medlemmer, der har betroet os at løse denne opgave. Himmerlands solvenskapitalkrav er pr. 31. december 2016 opgjort til 211,6 mio. kr. Selskabets kapitalgrundlag til dækning heraf udgør på samme tidspunkt 752,5 mio. kr. svarende til en overdækning på 540,9 mio. kr. Som kundeejet selskab er det i sidste instans evnen til at indfri medlemmernes ønsker og forventning om konkurrencedygtige produkter, stabile priser og en kompetent, personlig betjening og servicering, der vil vise om målsætningen opfyldes. Det er fremover stadig vigtigt, at også nye forsikringskunder er klar over, at Himmerland Forsikring er for dem, som ønsker at vælge en langvarig forsikringssamarbejdspartner, der står for begreber som lokal, personlig betjening, gode produkter, nærhed ved skader og i øvrigt har interesse for og bidrager til fortsat udvikling i denne del af Danmark. FORMANDENS BERETNING 5

6 Tæt på og ligetil Himmerland Forsikring gs. Himmerlandsgade Aars CVR. NR Tlf Himmerland Forsikring er et gensidigt forsikringsselskab vi er ejet af vores kunder. Gennem mere end 125 år har vi kun haft ét fokus: Kunderne! Det betyder, at vores forsikringer tager udgangspunkt i vores kunders hverdag, og at vores rådgivning altid bygger på personlig kontakt og en reel interesse i at sikre, at vi altid tilbyder den optimale forsikringsløsning og den bedste service. Det er derfor, vi siger: Himmerland Forsikring tæt på og ligetil