Investering hvilke overvejelser bør du gøre?

Transkript

1 Investering hvilke overvejelser bør du gøre? Anne Poulsen Investeringsrådgiver Private Banking Sjælland Telefon mobil Et tilbageblik Forudsætninger for at investere Forslag Side 1/21

2 Præsentation Private Banking Sjælland Anne Poulsen Vi består af 17 medarbejdere fordelt med 12 medarbejdere i Ringsted og 5 medarbejdere i Nakskov Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 2/21

3 Årlige afkast i % 25,00% Jyske Invest Lange Obligationer 20,00% 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% -5,00% -10,00% Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 3/21

4 Årlige afkast i % 100,00 Jyske Invest Globale Aktier 80,00 60,00 40,00 20,00 0,00-20,00-40,00-60,00 Globale Aktier, afkast i % per år. Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 4/21

5 Årlige afkast i % 50,00 40% obligationer og 60% aktier 40,00 30,00 20,00 10,00 0,00-10,00-20,00-30,00 Obligationer og Aktier, afkast i % per år. Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 5/21

6 Hvad kan der ske på 28 år? (indbetalt kr. i 27 år) JI Globale Aktier JI Lange Obligationer JI Obligationer og Aktier Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 6/21

7 Investeringshorisont Hvornår skal du bruge din investering? Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 7/21

8 Kan pengene fordeles i forskellige kasser Lang Horisont Horisont 3 7 år Horisont 1 3 år Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 8/21

9 Kend din holdning til risiko Hvilket udsagn passer bedst på din holdning til risiko? Hvor stort et afkastudsving kan du acceptere set over en vilkårlig et-årig periode? Risikovillig Minus % Hvad vil du gøre, hvis værdien af din investering et enkelt år falder mere, end du kan acceptere? Hvor afhængig er du af de penge, du ønsker at investere nu? Fastholder risikoen Meget afhængig Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 9/21

10 Forventet afkast Vi arbejder med 7 investeringsprofiler Balanceret 40/60 Dynamisk 60/40 Vækst 80/20 Højvækst 100/0 Stabil 20/80 Kortfristet 0/50/50 Dæmpet 0/100 Forventet risiko Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 10/21

11 Stabil investeringsprofil (20/80) Fordeling af aktiver Det er 100 kr. blevet til Værdiudvikling i danske kroner DKK Fordelingen mellem obligationer og aktier efter Jyske Banks generelle anbefaling. Årlige afkast 35% 30% Årlige afkast 25% Værdiudviklingen siden 1991 baseret på anerkendte kursindeks (Benchmark). Udsving i afkast 120% 20% 80% 15% 60% 10% 5% 40% 0% 20% -5% 0% -10% DKK Årlige afkast for en tilsvarende investering siden ,8% 100% Afkastudsving -20% DKK 71,2% 75,9% 46,1% 32,1% 12,93% -10,10% -7,56% 1 2-4,14% 3 5,84% 4 5 Bedste og dårligste afkast siden 1991 set på 1 til 5 års sigt (akkumuleret). Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 11/21

12 Balanceret investeringsprofil (40/60) Fordeling af aktiver Det er 100 kr. blevet til Værdiudvikling i danske kroner DKK Fordelingen mellem obligationer og aktier efter Jyske Banks generelle anbefaling. Årlige afkast 40% Årlige afkast 30% 20% 10% 0% -10% -20% DKK Årlige afkast for en tilsvarende investering siden Værdiudviklingen siden 1991 baseret på anerkendte kursindeks (Benchmark). Udsving i afkast 140% 126,2% 120% Afkastudsving 100% 76,4% 80% 60% 40% 89,3% 54,6% 37,4% 20% 0% -20% -40% DKK -17,31% -19,22% -18,18% ,29% -1,32% 4 5 Bedste og dårligste afkast siden 1991 set på 1 til 5 års sigt (akkumuleret). Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 12/21

13 Forslag danske obligationer 15% - Variablet forrentet 10% - 2% konverterbar realer % - 3% konverterbar realer % - 3,5% konverterbar realer % - 4% konverterbar realer % - 2% konverterbar realer 2047 Varighed 4,29 Forventet afkast 1,67% Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 13/21

14 Forslag virksomhedsobligationer 3,5% DSV med udløb eff.rente 2,34% 4,275% DLG Finance med udløb eff.rente 2,60% 3,75% TDC med udløb eff.rente 1,84% 4,375% Danica Pension med udløb (næste call ) eff.rente 4,25% Rating S&P: DSV og DLG ingen, TDC og Danica BBB Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 14/21

15 Forslag porteføljeopbygning Trad. obl. Nye obl. markeder Virk. obl. Aktier Alternativer Kontanter Dæmpet 70,8% 10,0% 4,6% 0,0% 12,5% 2,0% Stabil 55,7% 7,7% 5,6% 21,7% 9,2% 0,2% Balanceret 44,8% 4,8% 4,5% 42,4% 3,4% 0,0% Dynamisk 26,6% 5,5% 4,3% 62,4% 1,2% 0,1% Vækst 11,7% 5,0% 0,0% 81,7% 1,2% 0,4% Fordeling opdateret pr Afkast efter omk. Seneste måned Seneste 3 mdr. År-til-dato (2015) P.a. siden start, maj 2005 Dæmpet 0,7% 0,1% 0,1% 4,3% -1,3% 6,3% 5,4% 6,4% 3,3% Stabil 2,4% -0,4% 2,9% 6,2% 1,8% 7,3% 2,7% 10,7% 3,8% Balanceret 4,0% -0,9% 5,2% 8,6% 5,6% 8,8% 1,3% 13,4% 4,3% Dynamisk 5,7% -1,6% 7,3% 11,0% 7,5% 10,1% -1,7% 17,4% 4,8% Vækst 7,2% -2,4% 9,9% 13,1% 12,4% 11,0% -4,3% 21,5% 5,4% Afkast opdateret pr Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 15/21

16 Pengepleje m. Alternativer - Månedsafkast Pengepleje m. Alternativer ,0% 8,0% 6,0% 4,0% 2,0% 0,0% Januar Februar Marts April Maj Juni Juli August September Oktober -2,0% -4,0% -6,0% -8,0% Dæmpet Stabil Balanceret Dynamisk Vækst Side 16/21

17 Tab og vind med samme sind Side 17 November 2012 Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 17/21

18 De tre gyldne regler når man investerer Tænk og invester langsigtet undgå panik når markedet falder Spred dine investeringer både globalt, mellem aktiver og over tid Kend din risikoprofil Tænk altid både på afkast og risiko Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 18/21

19 Markeder og tendenser 2015 Side 19/21

20 Økonomien og markederne Det globale opsving er stadigt skrøbeligt Risici for verdensøkonomien er størst på nedsiden, men centralbankerne er lempelige Øg risiko til over neutral Aktier - Fasthold defensive karakteristika Virksomhedsobligationer - Komfortable gående fremad EM obligationer - Vækstbekymring Traditionelle obligationer - Sårbar overfor rentestigninger Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 20/21

21 Samlet vurdering Overordnet risikoniveau Risikoudnyttelse (balanceret profil) Overvægt af aktier. Forventning om en god periode for risikofyldte aktiver de kommende måneder ( year-end rally ) Undervægt obligationer, hvor obligationsporteføljen bør sammensættes med en varighed omkring 4 Overvægt virksomhedsobligationer og undervægt EM obligationer i lokal valuta indenfor højrentekomponenten Investeringsrådgiver Anne Poulsen Side 21/21

22 Anne Poulsen Investeringsrådgiver Afdeling:Private Banking Sjælland Telefon: Anne Friis Leder, Erhverv Afdeling:Lolland-Falster Erhverv Telefon: Kim Fæster kan genses på: