Håndbog i Boligfinansiering

Transkript

1 Susanne Nielsen Håndbog i Boligfinansiering 6. udgave

2 Susanne Nielsen Håndbog i boligfinansiering 6. udgave/1. oplag Karnov Group Denmark A/S, København 2018 ISBN Omslag: Sisterbrandt, København Sats og tryk: AKAPRINT a/s, Aarhus Mekanisk, fotografisk eller anden gengivelse af denne bog eller dele af den er ikke tilladt ifølge gældende dansk lov om ophavsret. Alle rettigheder forbeholdes. Illustrationen på forsiden er et oliemaleri af Grete Kristine Hansen, Svinninge, og er kunstnerens gengivelse efter hukommelsen af Dragsholm Slot.

3 Forord 5 Kapitel 1. Udbydere af finansiering Realkreditinstitutter Pengeinstitutter Andre långivere 18 Kapitel 2. Låneprodukterne Realkreditlån Tilbagebetalingsmåder Låntyper Obligationslån Kontantlån Rentetilpasningslån Nedsparingslån i ejerboliger Indekslån Lån i euro Lån med afdragsfrihed i ejerboliger m.v Lån uden matchfunding Fastsættelse af lånets størrelse Ejendomskategorier Fastsættelse af ejendommens værdi Udmåling af realkreditlån Kreditvurdering af låntager Hæftelsesforhold Personlig hæftelse Solidarisk hæftelse Kaution Indfrielsesvilkår Indfrielsesmetoder Obligationsindfrielse 82 7

4 Kontantindfrielse Særligt om indfrielse af obligationslån med variabel rente Særligt om indfrielse af rentetilpasningslån som kontantlån Særligt om indfrielse af indekslån Særligt om indfrielse af lån i euro Refusion af reservefondsandele, indskud m.v. ved indfrielse Realkreditlån i oversigtsform Pengeinstitutlån Tilbagebetalingsmåder Udlånsformer Kreditter Lån Indfrielsesvilkår Oversigt over pengeinstitutprodukter til ejerboliger Kreditvurdering af låntager Hæftelsesforhold Aktuelle lånegrænser og løbetider for SDO-lån m.v. i ejerboliger Andre långivere Låntyper Tilbagebetalingsmåder Indfrielsesvilkår Hæftelsesforhold Vilkår for pengeinstitutters salg af pantebreve i fast ejendom Låneomkostninger Realkreditlån Kreditter og lån i pengeinstitutter Tinglysningsafgift 125 Kapitel 3. Forløbet af en boligfinansiering Hovedpunkterne i en boligfinansierings forløb Fastlæggelse af ejendomskategori Nybyggeri og om- og tilbygning af bolig Midlertidig finansiering af byggeriet Forhåndslån Endelig finansiering Køb af bolig 145 8

5 Finansieringsmuligheder og salgsopstilling Ansøgning om finansiering og købsaftale Endelig finansiering Stillingtagen til realkreditfinansieringen Stillingtagen til efterfinansieringen Omvalg og regulering af købesummen Gældsovertagelse m.v Salg af bolig Salgsvurdering Formidlingsaftale og salgsbudget Salgsopstilling og indestående lån Salgsforberedelse Købsaftale og låneindfrielser Gennemførelse og afslutning af handlen Køb og salg af andelsbolig Køb af andelsboliger under stiftelse Låneomlægning Motiver til låneomlægning Kursgevinstbeskatning Bevarelse af kurstabsfradrag på gamle lån Respekt eller tilbagerykning af lån Omkostninger ved omlægning af lån Beregning og gennemførelse af låneomlægning Valg af låntype Oplysnings- og rådgivningskrav i reglerne om god skik Generelle bestemmelser om god skik Standardoplysninger ved markedsføring af boligkredit Oplysningspligt ved opfordring til køb Overordnede god skik-regler om rådgivning om boligkreditaftaler Dokumentation for rådgivningen Parametre ved valg af låntype Obligationslån eller kontantlån Lån med fast eller variabel rente Traditionelt lån med fast rente eller kortrentelån Valg af renteprocent og valuta Valg af løbetid og tilbagebetalingsmåde Lånedokumenter Realkreditlånetilbud Gældsbreve og kreditkontrakter fra pengeinstitutter Generelt om digitale pantebreve 222 9

6 Realkreditpantebreve Ejerpantebreve Pantebreve til pengeinstitutter m.v Private pantebreve Påtegninger på pantebreve Papirpantebreve Tinglysning Tinglysning af digitale pantebreve Valg af pantebrevstype m.v Oprettelse af pantebrevet Meddelelser og bilag Andre roller Underskrivelse af pantebrevet Tinglysningsafgift Tinglysningsprocessen Tinglysning af papirpantebreve Status på tinglysningen m.v Tingbogsattester og tingbogsoplysninger Konvertering af ældre papirdokumenter Tinglysningsaftaler Kurssikring og udbetaling af lån Kursaftaler Fastkursaftaler Kurskontrakter Udbetaling af lån 270 Kapitel 4. Belåning af særlige boligtyper Andelslejligheder, aktielejligheder m.v Anpartslejligheder Blandede ejendomme Bygninger på lejet grund Ejendomme med hjemfaldspligt eller tilbagekøbsrettigheder Forurenede ejendomme 293 Kapitel 5. Lidt om erhvervsejendomme m.v Realkreditfinansiering Overordnet om værdiansættelse Medfinansiering af løsøre Private udlejningsejendomme til beboelse Private andelsboliger Kontor- og forretningsejendomme

7 Industri- og håndværksejendomme Ejendomme til energiforsyningsvirksomhed og datatrafik i elektroniske kommunikationsnet Landbrugsejendomme m.v Øvrige ejendomskategorier Oversigt over realkreditlånemuligheder m.v Kreditvurdering Specielle realkreditprodukter til erhvervs- og udlejningsejendomme Pengeinstitutfinansiering m.v. 321 Kapitel 6. Retsforfølgning Erindringsskrivelser Inkasso Brugeligt pant Udlæg Tvangsauktion Formalia ved begæring om tvangsauktion Fogedrettens vejledning af skyldneren Tvangsauktionssalgsopstilling Forberedende møde og indkaldelse til tvangsauktion Afværgelse af tvangsauktion Medvirkensalg Forløbet under tvangsauktionen Forløbet efter tvangsauktionen Personlig fordring efter tvangsauktion 336 Kapitel 7. Ordliste 339 Stikordsregister