Spørgsmål og Svar om Garantifonden for Indskydere og Investorer

Transkript

1 Spørgsmål og Svar om Garantifonden for Indskydere og Investorer Emne Spørgsmål Svar Udbetaling / behandlingstid Hvor lang er Anmodninger om udbetaling af dækning behandles, så snart de modtages i behandlingstiden for Indskydergarantifonden og er som udgangspunkt behandlet inden for 14 anmodninger om dage efter, at Indskydergarantifonden har modtaget anmodningen. udbetaling af dækning fra Tilskrives der renter for Der tilskrives/betales ikke renter for indlån i pengeinstitutter, som er dækket indlån dækket af af Indskydergarantifonden, for den periode, der går fra instituttets konkurs til Indskydergarantifonden i Indskydergarantifondens udbetaling. perioden fra mit institut gik konkurs og frem til Endnu ikke tilskrevne renter dækkes frem til konkurs eller Indskydergarantifondens rekonstruktionsbehandlingens indtræden, hvis indskud + renter ligger udbetaling? indenfor dækningsgrænsen på EUR Institutter Hvor kan jeg se, hvilke institutter der er dækket af Hvordan er indlån i danske filialer af udenlandske banker dækket? De institutter, der har en dansk tilladelse som enten pengeinstitut, realkreditinstitut, fondsmægler- eller investeringsforretningsselskab, er automatisk tilsluttet Indskydergarantifonden. På Finanstilsynets hjemmeside, under fanen Tal & Fakta, herefter under fanen Virksomheder under tilsyn og under fanen Søg virksomheder under tilsyn er der en liste over de virksomheder, som har tilladelse som enten pengeinstitut, realkreditinstitut, fondsmægler- eller investeringsforvaltningsselskab. Filialer af pengeinstitutter med hjemland i andre EU-lande er dækket af den indskydergarantiordning, der gælder i pengeinstituttets hjemland. Hvis den danske garantiordning giver en højere dækning end

2 Fondens dækning Hvordan er jeg dækket efter 30. september 2010? Hvordan er indlån på en fælleskonto dækket? Hvordan er kapital- og ratepensionskonti dækket? garantiordningen i det pågældende land, kan filialen tilslutte sig den danske indskydergarantiordnings gunstigere dækning som supplement til dækningen i instituttets hjemland. På Indskydergarantifondens hjemmeside, kan du se hvilke filialer, der har tilsluttet sig den danske indskydergarantiordning som supplement til instituttets hjemlandsordning. For nærmere oplysninger om den konkrete dækning i filialer af udenlandske banker, henvises til det enkelte institut. Indskydergarantifondens dækker op til et beløb svarende til EUR Dækningen opgøres efter fradrag af indskyders eventuelle forpligtelser over for instituttet. Det betyder eksempelvis, at hvis en indskyder har et lån eller overtræk på en konto i samme institut, hvor indskyderen har en indlånskonto, som er dækket af Indskydergarantifonden, er der tale om en forpligtelse, der fratrækkes i forbindelse med opgørelse af indskyderens krav på dækning. Visse særlige indlån er dog dækket fuldt ud, dvs. uden beløbsbegrænsning og uden fradrag for forpligtelser. Dækningen for de enkelte ejere svarer til ejerandelen. Hvis flere navne/cprnr. er registreret som ejere af kontoen, vil dækningen gælde for hvert navn/cpr-nr. Indskud på kapital- og ratepensionskonti er fuldt dækket af Indskydergarantifonden. Det gælder, både når pensionsmidlerne står som et kontant indskud, og hvis de indskudte midler er placeret i en pensionspuljeordning, der administreres af banken. Den fulde dækning betyder, at dækningen er uden beløbsbegrænsning og uden fradrag for eventuelle lån eller andre forpligtelser over for instituttet. Har pensionsopspareren derimod selv placeret hele eller dele af sine pensionsmidler i værdipapirer, vil pensionsopspareren få udleveret sine

3 værdipapirer uden om konkursboet, idet pensionsopspareren er separatist. I det tilfælde, at instituttet ikke kan udlevere papirerne, dækker Indskydergarantifonden som led i investorgarantiordningen et tab med op til EUR Det kan eksempelvis være den situation, hvor instituttet har begået fejl vedrørende registrering af ejerskab eller ved svigagtige handlinger begået af instituttet. Tab herudover skal anmeldes som et krav mod konkursboet. Aldersopsparing? Indskud på en aldersopsparingskonto dækkes på samme måde som et indskud på en kapitalpensionskonto. Dækker Indskydergarantifonden også pensioner, der administreres af arbejdsgiver? Påvirker den fulde dækning af rate- og kapitalpension dækningen af et almindeligt indskud i pengeinstituttet? Er der forskel på dækningen af midlerne i pensionsordninger alt efter om de står kontant på en pensionskonto eller er investeret i værdipapirer og lagt i et pensionsdepot i den pågældende bank? Den fulde dækning af rate- og kapitalpension gælder uanset om pensionsordningen er tegnet i privat regi eller som led i en arbejdsgiverordning. Det centrale er, at ordningerne lever op til de regler, der gælder for henholdsvis rate- og kapitalpension. Hvis en indskyder både har en kapital- og/eller ratepension og et navnenoteret indlån i samme institut, er indskyderen fuldt ud dækket for så vidt angår pensionsopsparingen - forudsat denne står som et kontant indskud eller er placeret i værdipapirer som led i en puljeordning. Herudover er indskyder dækket for op til et beløb svarende til EUR for så vidt angår det almindelige indlån. Kontante midler på kapital- eller ratepensionskonti, der er oprettet i henhold til lov, dækkes fuldt ud af indskydergarantiordningen. Tilsvarende gælder, hvis pensionsmidlerne er placeret i værdipapirer som led i en puljeordning. Den fulde dækning gælder, så længe midlerne står på kapitalpensionskontoen. Hvis midlerne udbetales og herefter placeres på en almindelig indlånskonto, vil det være dækningen for navnenoterede indskud, der finder anvendelse. I det omfang en indskyder selv placerer sine pensionsmidler i værdipapirer, vil de pågældende papirer ikke være omfattet af den fulde dækning, men

4 derimod af en dækning på op til et beløb svarende til EUR i den situation, hvor instituttet ikke kan udlevere værdipapirerne. Det kan eksempelvis være den situation, hvor instituttet har begået fejl vedrørende registrering af ejerskab eller ved svigagtige handlinger begået af instituttet. Udgangspunktet er dog, at investor skal have sine værdipapirer udleveret uden om konkursboet. Fast ejendom Har kursen på EUR betydning for dækningen fra Hvordan er jeg dækket, hvis mit pengeinstitut går konkurs, inden midlerne på en deponeringskonto frigives i forbindelse med en bolighandel? Hvordan dækkes provenu ved optagelse af realkreditlån? Dækningen i DKK er påvirket af kursen på EUR. Indskud på en deponeringskonto er omfattet af en udvidet dækning i op til ni måneder fra, at en deponering er sket i overensstemmelse med købsaftalen. Det er en betingelse, at den faste ejendom hovedsageligt anvendes ikkeerhvervsmæssigt af enten køber eller sælger. I modsat fald er provenuet dækket efter de almindelige regler om dækning af navnenoterede indskud. Den udvidet dækning er ubegrænset, dog foretager Indskydergarantifonden fradrag for indskyders eventuelle forpligtelser over for instituttet, som ikke allerede er modregnet i et eventuelt almindeligt navnenoteret indskud. Indskud af provenu af realkreditlån i forbindelse med belåning af fast ejendom er omfattet af en udvidet dækning i op til ni måneder fra indskuddet. Det er uden betydning, hvad provenuet skal anvendes til. Det er en betingelse, at den faste ejendom hovedsageligt anvendes ikkeerhvervsmæssigt af den, der har optaget realkreditlånet. I modsat fald er provenuet dækket efter de almindelige regler om dækning af navnenoterede indskud. Provenu til brug for nybyggeri dækkes efter tilsvarende regler, men dækningen gælder her i op til to år. Ombygning og tilbygning falder ikke ind under reglen for nybyggeri. Dækningen er ubegrænset, dog foretager Indskydergarantifonden fradrag for indskyders eventuelle forpligtelser over for instituttet, som ikke allerede er

5 Værdipapirer Hvordan dækkes værdipapirer i individuelt depot? Hvordan dækkes værdipapirer i fælles depot? Hvordan er jeg dækket, hvis jeg har lagt en ordre ind om køb af værdipapirer, der er noteret i Værdipapircentralen, og ordren ikke når at blive afviklet, inden instituttet går konkurs? modregnet i et eventuelt almindeligt navnenoteret indskud. Værdipapirer, der ligger i individuelt depot, tilhører investor. Ved en konkurs vil investor derfor få udleveret sine værdipapirer uden om konkursboet. I det tilfælde, at instituttet ikke kan udlevere de pågældende værdipapirer, kan investor få dækket et tab på op til et beløb svarende til EUR Det kan eksempelvis være den situation, hvor instituttet har begået fejl vedrørende registrering af ejerskab eller ved svigagtige handlinger begået af instituttet. Tab herudover skal anmeldes som et krav mod konkursboet. Værdien af papirerne opgøres inklusive renter til markedsværdien (og evt. valutakursen) af værdipapirerne på datoen for instituttets konkurs. Værdipapirer, der ligger i fælles depot, tilhører investorerne. Ved en konkurs vil investorerne derfor få udleveret deres værdipapirer uden om konkursboet. I det tilfælde, at instituttet ikke kan udlevere de pågældende værdipapirer, kan investorerne få dækket et tab op til et beløb svarende til EUR pr. investor. Det kan eksempelvis være den situation, hvor instituttet har begået fejl vedrørende registrering af ejerskab eller ved svigagtige handlinger begået af instituttet. Tab herudover skal anmeldes som et krav mod konkursboet. Værdien af papirerne opgøres inklusive renter til markedsværdien (og evt. valutakursen) af værdipapirerne på datoen for instituttets konkurs. Hvis instituttet går konkurs i tiden mellem afgivelse af en ordre på køb og foretagelsen af den relevante sikringsakt i forbindelse med overdragelsen af værdipapiret (afviklingstidspunktet almindeligvis tre handelsdage efter aftalens indgåelse) vil indskyder/investor være dækket efter reglerne om Indskydergarantifondens dækning af kontante navnenoterede indskud, dvs. med op til et beløb svarende til EUR efter fradrag af indskyders forpligtelser overfor instituttet. Hvis sikringsakten er foretaget, inden instituttet går konkurs, vil indskyder/investor være dækket efter reglerne om Indskydergarantifondens dækning af værdipapirer. Udgangspunktet er, at værdipapirer udleveres til investor uden om konkursboet. Hvis instituttet ikke kan udlevere de pågældende værdipapirer,

6 Hvem dækkes Gælder dækningen også selskaber? Hvordan er jeg som ejer af en enkeltmandsvirksomhed /personligt ejet virksomhed dækket af Gælder dækning fra Indskydergarantifonden pr. institut eller pr. person? Skal en forenings indlån være registreret på foreningens CVR-nr. for at være selvstændigt dækket? eksempelvis pga. fejlagtige ejerregistreringer, kan investor få dækket et tab på op til et beløb svarende til EUR Indskydergarantifondens dækning gælder både fysiske personer og juridiske personer. A/S er, ApS er, fonde eller foreninger betragtes som én indskyder i relation til Indskydergarantifonden. Der ses således ikke på de bagvedliggende ejere, hvis personlige indskud heller ikke påvirkes af en eventuel selskabsdeltagelse ved opgørelse af Indskydergarantifondens dækning. Interessentskaber betragtes som selvstændige juridisk personer adskilt fra de deltagende interessenter. I interessentskabets indestående kan alene fradrages forpligtelser, som interessentskabet måtte have påtager sig overfor pengeinstituttet. Det gælder dog, at i den situation, hvor interessentskabet har en nettogæld, kan der ske et forholdsmæssigt fradrag for denne forpligtelse hos interessenterne i forbindelse med opgørelsen af disses nettoopgørelse. I relation til Indskydergarantifonden betragtes privatpersonens og ejeren af en enkeltmandsvirksomheds mellemværende med samme pengeinstitut under ét. Det betyder, at ejeren/privatpersonen tilsammen er dækket med et beløb op til EUR Dækningen gælder pr. pengeinstitut. Hvis en indskyder har indlån i to pengeinstitutter, vil indskyderen derfor være dækket med op til et beløb svarende til EUR i hvert af de to institutter. Indlånet skal registreres på foreningens CVR-nummer for at være dækket af Indskydergarantifonden med et beløb svarende til EUR

7 Opgørelse af dækning Hvordan opgøres Indskydergarantifondens dækning? Fradrager Indskydergarantifonden eventualforpligtelser i de indlån, der er dækket af Hvad gælder for gæld optaget på baggrund af særligt dækkede obligationer? Har en indskyder lånt penge i samme institut, hvor vedkommende har indlån, bliver det beløb, indskyderen skylder, som udgangspunkt trukket fra indlånet i forbindelse med Indskydergarantifondens opgørelse af dækningen. Der er dog særlige typer lån og forpligtelser, der ikke trækkes fra indlånet i opgørelsen af Indskydergarantifondens dækning. Ved opgørelsen af Indskydergarantifondens dækning fradrager Indskydergarantifonden indskyders eventuelle forpligtelser over for instituttet i de tilfælde, hvor de er forfaldne på tidspunktet for konkursen eller rekonstruktionens indtræden. Som udgangspunkt opgøres en indskyders krav på dækning fra Indskydergarantifonden efter fradrag af indskyders eventuelle forpligtelser over for det pågældende institut. Lån med pant i fast ejendom, som en låntager har optaget på baggrund af instituttets udstedelse af særligt dækkede obligationer, kan dog ikke fradrages i forbindelse med opgørelsen af Indskyderfondens dækning.