Ved dødsfald. Ved skilsmisse

Transkript

1 Ved dødsfald Hvis du ikke hæver din opsparing, inden du dør, tilfalder din LD-opsparing boet, og bobestyreren sørger for fordelingen til din familie eller andre arvinger. LD sørger for at kontakte skifteretten. Ved skilsmisse Hvis du og din ægtefælle bliver skilt, kan I vælge at lade LD-opsparingen indgå i en deling af fællesboet, men det er ikke et krav, medmindre skifte retten bestemmer det. Udbetaling Du kan få udbetalt din LD-opsparing, når du er fyldt 60 år. Under visse betingelser kan du have ret til udbetaling før dit fyldte 60. år. Du kan være berettiget, hvis: du er tilkendt førtidspension eller andre typer pensioner. du er tilkendt en erstatning for tab af mindst 50 procent af din arbejdsevne. du har taget varig bopæl i udlandet. du er eller har været ramt af livstruende sygdom. Udbetaling før dit fyldte 60. år kræver attestation fra myndighed, pensionsselskab eller læge. Der går op til to uger, fra LD har modtaget din anmodning om udbetaling, til opsparingen står på din NemKonto. Du kan få en udbetalingsblanket ved at henvende dig til LD Medlemsservice. Er du fyldt 60 år, kan du bestille udbetaling ved at logge ind på ld.dk ved hjælp af NemID.

2 Hvornår er det fornuftigt at hæve LD-opsparingen Der findes enkelte tommelfingerregler for, hvordan pensionsøkonomien skal bruges ifølge cand.polit og privatøkonomisk rådgiver Lisbeth Burgaard. lisbeth Burgaard informerer på LDs medlemsmøder om pension, og hun har desuden medvirket i LDs medlemsblade. Brug først de frie midler, fordi de bliver beskattet hårdere end pensionsmidlerne. Brug herefter friværdien fra boligsalg, hvis det passer ind i livet at sælge boligen. Træf aktive valg, hvis der er flere pensioner at tage af. Bliv ikke for gammel, før pensionerne bruges. I denne forbindelse mener Lisbeth Burgaard, at det gælder helt generelt, at medlemmerne skal vente med at få udbetalt LD-opsparingen til sidst. Hun siger, at den historisk set har været forrentet rigtig godt, når man sammenligner med andre pensioner, og medmindre man skal bruge pengene her og nu, kan det betale sig at lade den stå. Lisbeth Burgaard, privatøkonomisk rådgiver LD Medlemsservice Postboks 829 Lauritzens Plads Aalborg Telefon: Mail: ldmedlem@ldmedlem.dk læs meget mere på LDF Design: ESSENSEN.COM Foto: Lennart Søgård-Høyer Tryk: Litotryk.dk

3 få tjek på din opsparing

4 Kort om LD Lønmodtagernes Dyrtidsfond (LD) blev etableret i Fonden blev skabt af indefrosne dyrtidsportioner, der blev indbetalt i perioden til alle danske lønmodtagere, der var erhvervsaktive på daværende tidspunkt. Medlemmer, der havde fuldtidsarbejde, fik indbetalt kr., og i dag er op sparingen på over kr. Arbejdede du på deltid, eller havde du ikke arbejde i hele perioden, er beløbet et andet. Det gælder også, hvis du selv har investeret opsparingen i puljer. Du kan lade LD vælge, hvordan opsparingen skal investeres, ved at lade den stå i LD Vælger. Næsten 90 procent af LDs medlemsskare har sin opsparing i LD Vælger. I 2000 fik medlemmerne mulighed for selv at vælge, hvilke områder opsparing en skulle investeres i, da der blev oprettet puljer. Omkring 12 procent af medlemmerne vælger selv at placere pengene i LDs puljer. siden 2005 har medlemmerne desuden kunnet flytte sin opsparing til en anden pensions ordning. Kun få medlemmer har benyttet sig at den mulighed. Afkastet historisk set LD har siden sin begyndelse skabt rigtig gode afkast. Samlet set har LD haft gennemsnitlige afkast på ca. 10 procent om året efter pensionsafkastskat, hvilket kun få pensionsselskaber kan matche. Det betyder, at et oprindeligt beløb på kr. er blevet til ca kr. i 2012, hvis pengene i alle årene har stået investeret i LD Vælger. LD lader andre bedømme resultaterne, og som regel er bedømmelserne positive. Analysebureauet Morningstar sammenligner LDs resultater med investeringsforeninger i Europa. Ofte ligger LDs resultater i den bedste kategori. Læs mere på ld.dk.

5 Når du fylder 60 år Fra den dag, hvor du fylder 60 år, kan du selv bestemme over opsparingen i LD. Mange bruger opsparingen i LD som en slags reserve, som kan disponeres uafhængigt af anden pensionsordning. Du kan lade opsparingen stå lige så længe, du ønsker det. Der er ingen krav om udbetaling af LD-opsparingen. Du vil blot modtage et brev, når du fylder 70 år, om hvorvidt, du ønsker at lade opsparingen blive stående. Bekræfter du det, bliver den stående indtil det tidspunkt, hvor du beder om udbetaling. Når det gælder efterløn, behandles LD-opsparingen på samme måde som anden pensionsopsparing. Din alder afgør, hvilke modregningsregler du er omfattet af. Alle, der er født i 1956 eller senere, er omfattet af de nye skærpede modregningsregler. Du kan hæve opsparingen som 60-årig, uanset om du fortsat er i beskæftigelse. Puljevalg Du kan selv få indflydelse på, hvordan din opsparing bliver investeret ved at vælge puljer. LD har 11 puljer, hvoraf de 6 er LDs egne, og de 5 er andre investeringsforeninger, som LD blot tilbyder sine medlemmer at investere i. Der findes både rene aktie- og obligationspuljer og blandede puljer. Du kan vælge puljer via vores hjemmeside ved brug af NemID. Du kan også benytte dig af et papirvalgkort, som du kan få tilsendt fra LD Medlems service. Du kan foretage valg én gang om måneden både via hjemme siden og med et papirvalgkort. Valget gennemføres den sidste bankdag i måneden. Det koster et gebyr at gennemføre et puljevalg. Pt. koster det 15 kr. for et puljevalg via hjemmesiden og 47 kr. at fore tage et papirpuljevalg. Når du logger ind på hjemmesiden, kan du se din opdaterede saldo, dine tidligere valg og din nuværende puljefordeling. Læs mere på ld.dk. LDs direktør Dorrit Vanglo

6 Skat i LD LD trækker hvert år ca. 15 procent i skat af det afkast, der i årets løb er tilskrevet din konto (pensionsafkastskat). Renterne på en bankopsparing vil blive beskattet som personlig indkomst, og derfor vil skatten for mange være noget højere, hvis LD-opsparingen trækkes ud og sættes i banken. Hvis du har været ramt af negative afkast, og din opsparing regnet over et helt kalenderår har tabt værdi, vil din skat blive lavere året efter. Det skyldes, at der først trækkes skat af afkast, når dit tab er opvejet af nye positive afkast. Det gælder, så længe opsparingen står hos LD. Ved udbetaling trækker LD en afgift til staten på knap 40 procent af din opsparing. LD bliver på ingen måde berørt af særskatten på pensionsudbetaling på 6 procent, og LD-opsparingen indgår heller ikke i det samlede pensionsbeløb i forbindelse med beregning af særskatten. En anden pensionsopsparing Du kan vælge at flytte din LD-opsparing til en anden pensionsordning. Det kan være både en kapital-, rate- og en livrentepension eller en livsforsikring. Når flytningen først er foretaget, kan du ikke fortryde og sætte opsparingen ind på en LD-konto igen. Derfor fastsætter LD en fortrydelsesfrist, så du har mulighed for at genoverveje en flytning. Der kan gå en til to måneder, fra LD har modtaget din anmodning om flytning, til opsparingen står på din pensionskonto i et andet pensionsselskab. Ifølge LD-loven må der gå op til tre måneder, men LD kan som oftest gøre det på en måned. En flytning koster et gebyr på 60 kr. plus 0,40 procent af opsparingens værdi. Gebyret bliver trukket ved overførslen. Flytter du opsparingen, bliver den omfattet af andre regler for udbetaling og skat. Det er den bank eller det pensionsselskab, du vil flytte LD-opsparingen til, der skal kontakte LD. Vi må ikke behandle en direkte henvendelse fra dig.