Moderniseringsstyrelsen. Teknisk dialog genudbud af Statens Koncernbetalinger(Offentligt Betalingssystem (SKB/OBS)

Transkript

1 Moderniseringsstyrelsen Teknisk dialog genudbud af Statens Koncernbetalinger(Offentligt Betalingssystem (SKB/OBS)

2 Likviditetsstyring - Overblik, styring og interne kontroller Forbedret gennemsigtighed Overblik over balancer Realtidsopdateret overblik over alle virksomhedens valutatop konti med mulighed for at se individuelle transaktioner Upstream likviditet Eliminere uudnyttet likviditet og frigiver låst kapital Koncentration af likviditet hos en bank per valuta Konsolidere kredit faciliteter Én kredit facilitet og en intradags facilitet (topkonto) Udvidet kontrol Én cash pool aftale Adgang til at selv at håndtere: betingelser for intern renteberegning interne kredit limits betalingsrestriktioner reservering af beløb Brugerdefinerede rapporter som understøtter de enkelte brugers styringsbehov 2

3 Administration og styring af konti - Corporate Netbank Administration Rapportering Historik Forbedret gennemsigtighed Eksternt administration til styring af rettigheder Pre-definerede templates for brugerprofiler Udvidet kontrol Brugerdefinerede rapporter Revisionsspor Datasikkerhed på alle niveauer individ, konto og transaktion Fokus på automatisering af kontoprocessen Åbning, ændring og sletning af konti, som en integreret elektronisk proces (ebam) Internationale standarder Bruger udløbs dato 3

4 Betalingsformidlingsfaciliteter - Nye og kommende betalingstyper Kommende ændringer i dansk infrastruktur Der indføres nye betalingstyper i den danske betalings infrastruktur Aftalen er indgået mellem pengeinstitutterne, Nationalbanken og Finansrådet Formålet er at cleare betalinger inden for dagen til tredjemand Kommende betalingstyper Hurtigafvikling af store betalinger over 1 mio. DKK på bankdage Skal være hos modtager inden ca. 1 time. Hurtigafvikling af mindre betalinger døgnet rundt alle ugens dage (24/7) Sammedags afvikling alle beløb Der indføres flere daglige clearinger med samme dags valør for beløbsmodtager Den nuværende bankoverførsel bevares beløb er hos modtager i andet pengeinstitut dagen efter Priser og præcise vilkår er endnu ikke fastlagt Hurtigere betalinger High Low value betalinger Flere clearinger henover dagen Større differentiering mellem betalingsinstrumenter til private og erhverv Struktureret advisering Bank-til-bank overførsler International tilretning Formater (XML) Sammendags afvikling Tidsplan Specifikationer for sektoren November 2012 High value betalinger November 2014 Low value betalinger Maj 2014 Creditor Payment Reference Maj 2012 Hurtigere clearing Dankort November 2013 Intradag clearing 4

5 Betalingsformidlingsfaciliteter - Mobilbetalinger Mobilpenge er et dansk sektor produkt rettet mod private kunder Mobilpenge er et betalingsinstrument, hvor forbrugeren kan betale med sin mobiltelefon og identificeres via sit mobilnummer Forbrugere skal først tilmelde sig i banken; her registreres mobilnummerets kobling til den konto man ønsker at betale fra Konsolidering Mange udbydere Forretningsmodeller Internationale teknologier NFC (Near field communication) Pilot stadie 5

6 Betalingsformidlingsfaciliteter - Betalingskort Udbetalingskort (sociale ydelser) Kort med magnetstribe, uden chip eller PIN kode Kortet har ingen værdi før det bliver ladet op med beløb Hele beløbet udbetales på én gang, hvorefter kortet lukkes Virksomhedens konto i Nordea debiteres samme dag Mulighed for online kontrol i.f.m. tabte kort, spærring og øjeblikkelig udstedelse af erstatningskort Pengeløst samfund Færre filialer med kontanter Fokus på automatisering Innovative kortløsninger Indkøbskort (afgrænsning af forbrugsmuligheder) Udbetalingskort (sociale ydelser) Internationale standarder Færre nationale løsninger Indkøbskort (småindkøb) Mulighed for definering af kortprofil ud fra den enkelte medarbejder/medarbejdergruppe Individuelle begrænsninger på Brancher Beløb pr. køb Beløb pr. måned Hurtig opfølgning og kontrol i form af On-Line statestik materiale 6

7 /betragtninger i relation til kreditgivning og formueforvaltning : Kreditgivning : Formue forvaltning Øget regulering, herunder Basel regler vil påvirke bankers adfærd i relation til kreditfaciliteter i retning af større differentiering. En dynamisk omverden gør det svært at operere med på forhånd fastlagte økonomiske vurderinger og kriterier specielt for selvejende institutioner som opfattes som en uhomogen gruppe. Vil én leverandør ønske eller kunne levere nødvendige kreditfaciliteter ved f.eks. mange deltagere under kontrakten? lokal beslutnings kompetence synes vigtig Udbydere ikke nødvendigvis de sammen som ved daglige forretninger. Diskretionære contra rådgivning mandater. Modpartsrisiko - krav til bankers rating Fokus på etiske investeringer Mulighed: Etablering af speciel investeringsforening med risiko profil, etc., som er målrettet det offentlige segment -lav risiko -etik - volumen fordel = > lavere omkostninger. lokal beslutnings kompetence synes vigtig 7

8 Integration - datatransmission Kunde ERP Betalingsprogram Mapping Other Middleware Kommunikation/ sikkerhed SWIFT- Net Webservices Nordea Modtaget fil Kvittering for modtagelse af fil Globale/internationale standarder XML (SEPA end date) WebServices End-to-end løsninger Høj grad af automatisering Godkendelse af betalinger sker lokalt, som en integreret del af betalingsprocessen Samme format i i hele processen Flere regulativ krav til bankerne Know you customer (KYC) Hvidvaskningsdirektivet (AML) FTP/ VPN Status og fejlsvar FIKadvisering Kontoudtog VANS 8

9 Tak!