Beskrivelse til Indtegningsskemaet

Transkript

1 Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget (2. samling) ERU Alm.del Bilag 37 Offentligt BESKRIVELSE TIL INDTEGNINGSSKEMAET, VERSION 7. Beskrivelse til Indtegningsskemaet Version 7 Maj 2014 Maj SIDE 1 AF 39

2 Indhold 0.1 Er sælger bygmester? Er sælger en investeringsvirksomhed, kreditforening, anpartsselskab, udlejningsejendom eller sælges huset på tvangsauktion? Er beboelsesbygningernes stand så ringe, at ejerskifteforsikring (Køber/Udvidet Køberforsikring) ikke kan tilbydes? Er der tale om en væsentlig grad af selv eller medbyg? Skønner du, at kvaliteten af sælgers væsentlige selv eller medbyg er uacceptabel og vurderer du på den baggrund, at der ikke kan tilbydes ejerskifteforsikring (Køber- /Udvidet Køberforsikring)? Er der tale om et dødsbo? Benyttes en del af ejendommen til erhverv? GÆLDER KUN HUSFORSIKRING: Har boligen være skadet på grund af vand eller kloakvand fra skybrud, inden for de sidste 5 år? Hvor stor var skaden? Er der foretaget forebyggende tiltag, så fremtidig skybrudsskade forhindres? Er der registreret fugt i gulvkonstruktionen? Er der trægulv i stueetagen mod jord? Er krybekælder mangelfuld ventileret? Er tagkonstruktionen mangelfuld ventileret? Er der aftræk fra bad, emhætte m.v. placeret i tagrum som ikke er ført til det fri? Er taget med græstørv, fra 0 10 år? Er taget med græstørv, fra 11 -? år? Er taget med græstørv og med problemer / i dårlig stand uanset alder Er taget utæt? Udløb af tagets levetid Er der nedbrudt træ i beboelsen? Er der nedbrudt træ i sekundære bygninger? Er der brud på ruder eller sanitet? Er beboelsesbygningen i en sådan stand, at der IKKE kan tilbydes svampe-, insekt- og rådforsikring? Er der bygninger der ikke er besigtiget, på grund af dårlig stand eller ringe byggeteknisk værdi? Er der bygninger, der er besigtiget, selvom de er uden reel værdi pga. dårlig stand Utætte/opfugtede kældervægge/gulve? Beklædning på kældervægge Forsatsvægge i beboelse (ej kælder) Fugtregistreringer i forbindelse med kuldebroer, hvor der er forhøjet risiko for skimmel Er huset et delvist pudset træhus, hvor kun en mindre del er pudset træ? Er hele / størstedelen af huset et pudset træhus? Udvendig isolering med puds Er husets yder- eller indervægge med bindingsværk? Er huset et bjælkehus/panbohus, fra 0 10 år? Er huset et bjælkehus/panbohus, fra 11 -? år? Er huset et bjælkehus/panbohus i mindre god eller dårlig stand uanset alder? Mangler der afstandslister mellem undertaget og lægterne? Er der brugt jernbanesveller i husets konstruktion? Er tagbelægningen et K21 Lysbro falstagsten med skumnylonstrimmel oplagt før år 1992? Er ejendommen sætningspræget /præget af manglende stabilitet? Er taget skumunderstrøget? Er der manglende adgang til skunkrum? Er der manglende adgang til tagrum? Maj SIDE 2 AF 39

3 1.24 Er der manglende adgang til krybekælder? Ingen gennemgang af tagbelægning? Er der skader på fuger/overflader i badeværelse/toilet? Er der rør i vådzone, der går igennem væg eller gulv og som ikke er tætnet korrekt? Er der ulovlige elinstallationer? Er ejendommen et haveforenings/kolonihavehus Er ejendommen opført før 1926? Er der ulovlige Bygningsindretninger / ulovligt el og vvs i rum, der ikke er myndighedsgodkendt? Murtype Tagtype Opvarmningsform Alternativ opvarmningsform Antal toiletter Er der halmfyr? Er der fredede/bevaringsværdige bygninger? Er der indendørs svømmebassin/stort spabad i bygning, hvor tagkonstruktionen er udført af træ? Generelt om rør og stikledninger Er der noget, der indikerer en lækage på de skjulte rør? Er der noget, der indikerer en lækage på de skjulte rør og stikledninger? Er der utæt gulvafløb? Ideel anpart, 2 families-, række samt kædehuse med vandret lejlighedsskel og maks. 2,5 etage over kælder eller 2 plans huse med m2 pris større end eller kr /3126 = Individuelt indsat forbehold Maj SIDE 3 AF 39

4 Spørgsmål til særlige risici 0.1 Er sælger bygmester? Huset er nyt og opført med henblik på salg. Sælger er bygmester som har opført huset med videresalg for øje. Vi tilbyder ikke ejerskifteforsikring (home Køberforsikring/home Udvidet Køberforsikring) til disse huse. Husforsikringen: Der afgives ikke noget tilbud på en Husforsikring. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Topdanmark kan ikke tilbyde at tegne home Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring Er sælger en investeringsvirksomhed, kreditforening, anpartsselskab, udlejningsejendom eller sælges huset på tvangsauktion? Vi tilbyder ikke ejerskifteforsikring (home Køberforsikring/home Udvidet Køberforsikring) til disse huse. Der kan dog være enkelte situationer, hvor vi kan indtegne et hus, hvor sælger ikke er en privat person. En velholdt præstebolig eksempelvis. Ring ved tvivl ind til Topdanmark / , før du svarer ja til at indtegne under punkt Husforsikringen: Der afgives ikke noget tilbud på en Husforsikring. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Topdanmark kan ikke tilbyde at tegne home Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring. 0.2 Er beboelsesbygningernes stand så ringe, at ejerskifteforsikring (Køber/Udvidet Køberforsikring) ikke kan tilbydes? Hvis du svarer Ja til spørgsmålet, vil resultatet være, at kunden ikke får tilbudt en ejerskifteforsikring (Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring). I stedet får sælger et afslag begrundet i ejendommens stand, der også fritager sælger for sit 10-årige mangelsansvar. Er du i tvivl, om der kan tilbydes en ejerskifteforsikring (Køber/Udvidet Køberforsikring) skal du som udgangspunkt svare ja til spørgsmålet. Vi ønsker ikke at forsikre dårlige ejendomme. Ring evt. til Topdanmark, Ejerskifte skade på telefon / , da Topdanmark i enkelte tilfælde kan acceptere at oprette en ejerskifteforsikring mod at indsætte individuelle forbehold. Her er det en samlet byggeteknisk vurdering af ejendommens beboelsesbygning(er), som er grundlag for vores samlede mening. Hvad er det så for faktorer, som kan bevirke, at vi ikke synes, at denne ejendom er egnet til en ejerskifteforsikring (Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring): Maj SIDE 4 AF 39

5 Sætninger i fundamenter, råd- og svampeskader, utæt tag, skæve vægge, nedsat bæreevne i spær og etageadskillelse osv., er alle faktorer, som en bygningssagkyndig lægger sammen til en samlet vurdering af ejendommen. Husforsikringen: Der afgives ikke noget tilbud på en Husforsikring. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Bygningernes stand er så ringe, at vi ikke tilbyder ejerskifteforsikring. 0.3 Er der tale om en væsentlig grad af selv eller medbyg? Der skal være skærpet opmærksomhed ved selv- og medbyg, da vi ofte oplever skader på disse huse. Her mener vi fx selv- eller medbyg af: hele huset eller store dele af huset enten ved nyt hus, en stor ombygning eller renovering. ny tilbygninger til huset ny 1 sal/loftsrum der udnyttes til beboelse udskiftning/ombygning af store bygningsdele, fx vægge, gulve, tag nyt badeværelse (Selv- og medbyg der består af, at sælger har bygget et skur, sat køkken op, eller udskiftet mindre dele o. lign. betragtes ikke som væsentligt. Her skal du ikke gøre noget ekstra.) Skønner du, at kvaliteten af sælgers væsentlige selv eller medbyg er uacceptabel og vurderer du på den baggrund, at der ikke kan tilbydes ejerskifteforsikring (Køber-/Udvidet Køberforsikring)? Du skal vurdere, om Topdanmark skal tilbyde ejerskifteforsikring. Hvis du er i tvivl, så kontakt Topdanmark, Ejerskifte skade på telefon / Er der tale om et dødsbo? Ved disse huse er der meget sjældent sælgeroplysninger og samtidig er skadeprocenten højere end ved andre huse. Hvis du vurderer at huset samlet set er i mindre god eller dårlig stand, så vil vi ikke tilbyde hverken home Køberforsikring eller home Udvidet Køberforsikring. Derfor er det vigtigt for os, at du især ved disse huse nøje vurderer, om hvorvidt huset er i særdeles god, meget god, god, mindre god eller dårlig stand. Vurderingen skal svare til din vurdering i tilstandsrapporten/sundhedsattesten. 0.5 Benyttes en del af ejendommen til erhverv? Hvis sælger benytter mere end 50 % af ejendommen til erhverv (målt på areal) uanset erhvervets art, skal du svare ja, til spørgsmålet. Et aktivt landbrug betragtes som værende 100 % erhverv og du skal altid svare ja, hvis der er tale om en landbrugsejendom med landbrugspligt. Maj SIDE 5 AF 39

6 Husforsikringen: Der afgives ikke noget tilbud på en Husforsikring. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Topdanmark kan ikke tilbyde at tegne home Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring. 0.6 GÆLDER KUN HUSFORSIKRING: Har boligen være skadet på grund af vand eller kloakvand fra skybrud, inden for de sidste 5 år? Gælder kun helårshuse, der er eller har været ramt af skybrud eller oversvømmelse. Her er det meget vigtigt for Topdanmark, at få så mange oplysninger om huset og skybrudsskaden som muligt, herunder skadens størrelse og omfang også i beløb, hvis det er muligt at få denne oplysning fra sælger. På baggrund af de indtastede oplysninger i punkt 0.6, og 0.6.2, kan prisen på husforsikringen blive højere. Der skal ikke beregnes manuel pris TDH systemet regner selv merpris, hvis dette er nødvendigt. * Til kontorassistenten: Du skal sende en mail til [email protected], der indeholder oplysning om forsikringsstedet (vejnavn, husnr., postnr. og by) og at det har haft en skybrudsskade på xx kr. Bemærk! Er der svaret ja til skal mailen ikke sendes Hvor stor var skaden? Her skal du indtaste det beløb kunden oplyser. Du skal ikke tage hensyn til, om det er den samlede skade på både hus og indbo eller om det kun er på hus eller indbo hvis det er det beløb kunden kan huske Er der foretaget forebyggende tiltag, så fremtidig skybrudsskade forhindres? Hvis kunden selv har foretaget forebyggende tiltag, drejer det sig primært om huse med kælder/krybekælder. Herunder kan du se de forskellige muligheder for forebyggende installationer, som Topdanmark godkender, så kunden undgår prisstigning på husforsikringen. Du kan også se de krav vi stiller til installationerne. Kun hvis alle krav til den konkrete installation er opfyldt og det er installeret af autoriseret kloakmester, kan du svare Ja til spørgsmålet i punkt 0.6.2: Afspærring af afløb Afspærring af gulvafløb og toilet i ejendommens kælder, skal opfylde følgende krav: Afspærringen skal være CE-mærket og godkendt til formålet Afspærringen skal være installeret, så alle afløb og evt. toilet i kælder er omfattet Afspærringen skal installeres af en autoriseret kloakmester Højvandslukke Højvandslukke i ejendommen, skal opfylde følgende krav: Højvandslukket skal være CE-mærket og godkendt til formålet Maj SIDE 6 AF 39

7 Højvandslukket skal være installeret, så alle afløb og evt. toilet i kælder er omfattet Højvandslukket til toilet skal forsynes med alarm Højvandslukket skal installeres af en autoriseret kloakmester Højvandslukket skal tilses mindste en gang om året af en autoriseret kloakmester Tilbageløbsstop kan ikke benyttes hvis der er toilet i kælder Tilbageløbsstop i ejendommen, skal opfylde følgende krav: Tilbageløbsstop skal være CE-mærket og godkendt til formålet Tilbageløbsstop skal være installeret, så alle afløb i kælder er omfattet Tilbageløbsstop skal installeres af en autoriseret kloakmester Tilbageløbsstop skal tilses mindste en gang om året af en autoriseret kloakmester Pumpebrønd af afløb Pumpebrønd i ejendommen, skal opfylde følgende krav: Pumpebrønden skal være CE-mærket og godkendt til formålet Pumpebrønden skal være installeret, så alle afløb og evt. toilet i kælder er omfattet Pumpebrønden skal installeres af en autoriseret kloakmester Pumpebrønden skal tilses mindste en gang om året af en autoriseret kloakmester Hvis kommunen/offentlig myndighed har foretaget forebyggende foranstaltninger Har du kendskab til/kan kunden dokumentere, at fx kommunen har foretaget forebyggende foranstaltninger, der effektivt forebygger fremtidige skybrudsskader, fx udvidelse af åløb eller store aflastningsbassiner kombineret med en beredskabsplan, kan du svare Ja. 1.0 Er der registreret fugt i gulvkonstruktionen? Der skal altid svares Ja til spørgsmålet, hvis du konstaterer fugt i gulvet, enten ved en fugtmåling eller ved at konstatere det visuelt (fx vaskebræt-effekt eller mørke pletter), da der kan være risiko for skimmel, råd, svamp, opstigende fugt fra undergrunden, kondens eller rørbrud. Dette gælder både beboelse og sekundære bygninger. Husforsikring: Forsikringen dækker ikke årsagen til og krav afledt af fugt i gulvkonstruktionen i <variabel> Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke årsagen til og krav afledt af fugt i gulvkonstruktionen i <variabel> 1.1 Er der trægulv i stueetagen mod jord? Der skal altid svares Ja til spørgsmålet, hvis gulvet er lagt direkte ovenpå eller i nær forbindelse med jord/sand. Dette gælder både beboelse og sekundære bygninger. Der skal svares Nej til alle andre huse. Denne byggemåde er ikke ualmindelig i bygninger fra før år 1900, hvor gulvkonstruktionen kunne være udført med bjælker i direkte, eller i tæt forbindelse med jorden. Maj SIDE 7 AF 39

8 Problemet med gulvets opbygning er til dels det organiske materiales (bjælkerne, gulvbrædderne) tætte kontakt med det omkringliggende sand (kapillarbrydende lag) eller jorden, kombineret med konstruktionens manglende ventilering til det fri. Byggeteknisk set vil vækstbetingelserne for råd- og svampeskader samt skimmeldannelser i gulvkonstruktionen være optimale, da der løbende vil være fugtvandring fra undergrunden til de organiske materialer. Forsikringsteknisk konsekvens ved et Ja på Indtegningsskemaet: Husforsikringen: Svampe-, insekt- og rådforsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra gulvkonstruktionen i stueetagen pga. gulv med jord. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra gulvkonstruktionen i stueetagen på grund af gulv mod jord. 1.2 Er krybekælder mangelfuld ventileret? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis den bygningssagkyndige vurderer, at gulvkonstruktionens opbygning er med skader, eller der er risiko for skader. OBS Hvis du registrerer vand eller kraftig opfugtning på krybekælderens terrændæk eller i jord- og sandlaget, skal du altid indsætte individuelt forbehold i Indtegningsskemaet. Der skal fx skrives et individuelt forbehold 1049 (A), hvis den bygningssagkyndige vurderer, at der er risiko for skader i krybekælderen, som følge af vandindtrængning gennem ventilationsriste, der er placeret i eller under terræn. Hvis den bygningssagkyndige vurderer, at gulvkonstruktionens opbygning er inden for normal risiko, skal der svares Nej til spørgsmålet. Normal risiko betyder populært sagt, at den eksakte gulvkonstruktions risiko for skader, ikke er større end andre tilsvarende konstruktioner af samme alder og med tilsvarende byggemåde. Når man taler om krybekældre, er de 3 vigtigste faktorer ventilation, adgang til krybekælder samt teknikerens byggetekniske 6. sans, hvilket er samtlige sansers registrering af skadesymptomer. Et forsikringsteknisk Ja på Indtegningsskemaet er ofte en kombination af disse: Kold krybekælder Varm krybekælder 1. Utilstrækkelige ventilationsåbninger i husets sokkel er en individuel vurdering ude på ejendommen. Som huskeregel skal man altid se på antallet (1 meter fra hjørner meter løbende facade), højden fra terrænet, størrelsen af hullerne samt om der er vinterklodser i disse. Når den bygningssagkyndige besigtiger krybekælderen indvendigt, skal han registrere, hvis der er stillestående fugtig luft, hvilket er en indikator for manglende korrekt ventilation, som kan skyldes manglende ventilationsåbninger i sokkel/indvendige bærende vægge. Husk at korrekt udvendig ventilation nogle gange er ført direkte ind i den efterisolerende Maj SIDE 8 AF 39

9 gulvkonstruktion, uden håndværkeren har tænkt på, at denne skulle være ført ned under isoleringen til krybekælderrummet. Ventilation af krybekældre 2. Manglende adgangslem til krybekælder er i sig selv ikke en skade, men er en vigtig advarselslampe for skjulte skader, som man af gode grunde ikke kan vide noget om. Husk at der i tilstandsrapporten under Bemærkninger pkt. 2, skal registreres en manglende eller skjult adgangslem til krybekælder med et ja 3. De visuelt registrerede skader/mangler samt karakter i krybekælderens bygningsdele, skal sammenholdes med den følelse, du som bygningssagkyndig får, når du går på husets gulvkonstruktion. Det kan fx være, at gulvet hænger i forhold til fodpaneler, skæve og eftergivende gulve, kosmetiske farveforskelle, som indikerer forøget fugtprocent, skimmeldannelse, begyndende nedbrydning (råd eller svamp) af gulve samt insektangreb osv. Pkt. nr. 3 er altid den bygningssagkyndiges individuelle vurdering og vil altid vægte højst ved udarbejdelse af Indtegningsskemaets felt Ja eller Nej. Forsikringsteknisk konsekvens ved et Ja på Indtegningsskemaet: Husforsikringen: Svampe-, insekt- og rådforsikringen dækker ikke gulvkonstruktionen over krybekælderen pga. den mangelfulde ventilation af krybekælderen. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra krybekælderen på grund af den mangelfulde ventilation af krybekælderen 1.3 Er tagkonstruktionen mangelfuld ventileret? Der skal svares Ja til spørgsmålet, når den bygningssagkyndige i tilstandsrapporten har noteret den manglende ventilation mellem isoleringen og undertaget/tagbelægningen med en K2/K3/UN. Der skal svares Nej til spørgsmålet, når den bygningssagkyndige i tilstandsrapporten har noteret den manglende ventilation mellem isoleringen og undertaget/tagbelægningen med en K1 eller når tagkonstruktionen er tilstrækkeligt ventilleret. Se dog nedennævnte bemærkninger (Her ses bort fra varme tage samt tage med eksempelvis Hygrodiode) En tagkonstruktion med organiske spær skal altid være helt eller delvist ventileret, da ventilationen er en vigtig faktor for en sund og tør tagkonstruktion, fordi den minimerer risikoen for skader. Hvilke byggetekniske problemstillinger skal du se efter, når der tales ventilation? Hvis du ser på bygningsreglementet fra år 1961, er der i denne beskrevet følgende under pkt Tage, stk. 3: Tage eller tagrum skal ventileres på forsvarlig måde hvilket i kap. 7 er løst formuleret som Alle konstruktioner skal udføres på en sådan måde, at kondensfugt undgås såvel ud- som indvendigt i konstruktionerne. Maj SIDE 9 AF 39

10 Næste bygningsreglement er fra år 1966, hvor der i kap , stk. 3 er beskrevet, at Tagkonstruktioner og tagrum skal ventileres som anført i kap. 7. Dette er noget helt andet, da der i kap. 7 Fugtisolering, stk. 7 er beskrevet, at Tagkonstruktioner, der indeholder træ eller andet organisk materiale, skal forsynes med ventilationsåbninger placeret således, at ventilationsluften fordeler sig jævnt over hele tagfladens underside. Ventilationsåbningernes samlede nettoareal skal være mindst 1/500 af det bebyggede areal. Ovennævnte kan bruges som huskeregel, når du skal bedømme tagkonstruktioners behov for korrekt ventilation. Til daglig kan områderne deles op i 2, som alle vægter forskelligt i den samlede vurdering af tagkonstruktionens mulighed for ventilation til det fri: 1. Ventilation af skunk samt hanebånds- eller spidsloftet ventilering af tagkonstruktioner med gitterspærfag. Stillestående fugtig luft i loftrummet indikerer manglende ventilation via tudsten, specielle ventilationsplader, riste i gavle, ventileret rygning eller naturlig ventilation gennem manglende mørtelunderstrygning. Skjolder, høj fugtighedsprocent i træet, skimmelsvamp, råd-, svampe- og insektangreb på lægter samt spær er også vigtige skade- og fugtindikatorer, som kan være medvirkende til, at de bygningssagkyndige ender med at svare JA til Indtegningsskemaets pkt Et andet problem kan være afkast fra emhætter og lignende, åben kloakudluftning eller en mangelfuld / utæt dampspærre. Disse forhold kræver et individuelt forbehold. 2. Diffusionsåbent/diffusionslukket undertag ved skråvægge samt ventilationen af disse. Når du skal bedømme ventilationsbehovet langs skråvægge, bredden af ventilationsspalten eller mangel på samme, er undertagets evne til at optage samt transportere fugten væk fra konstruktionen meget vigtig. Når der er tale om diffusionsåbne undertage, må der isoleres helt ud til undertaget, uden at der med vores nutidige viden skulle opstå skadelig fugtophobning i denne. I tilfælde, hvor det ikke kan konstateres om undertaget er diffusionslukket eller diffusionsåbent (evne til fugttransport), skal du altid bruge din sunde fornuft og bedømme dette ud fra forsigtighedsprincippet som værende et diffusionslukket undertag. Ventilationsspalten skal da mindst være stor nok til, at skader undgås. En god tommelfingerregel er 50 mm luftspalte, da dette minimerer risikoen for kommende skader. Det var kort de 2 typer undertage, som har præget markedet gennem de sidste ca. 30 år. Vi bliver desværre nød til at se på problemstillingen med vores forsikringstekniske øjne, hvilket ikke altid gør undertage mindre problematiske. Diffusionsåbent undertag monteret i år 1990, hvor der er isoleret helt ud til dette. Hvad nu, hvis dette undertag i år 2003 betragtes som diffusionslukket, jf. BYG s undersøgelse af november 2002? Hvad nu, hvis der ikke byggeteknisk er nogen symptomer på skader jf. pkt. 1? Vi skal da altid betragte undertaget som diffusionslukket, og som konsekvens heraf kigge efter skadesymptomer i konstruktionen. Hvis der nu ikke er nogen skader eller umiddelbar risiko for skader, betyder en mindre ventilationsspalte tit ikke noget, da konstruktionen gennem mange år har bevist sit værd. Husk, at Brug af diffusionsåbent undertag kan kræve ventilation i åbne rum som spidsloft etc. Undertag af træfiberplader kan medvirke til fugtproblemer. Brug af Hygrodiode stiller helt specielle krav til tagform, skyggeforhold mv. Overvej årsag og følger, når du støder på skimmeldannelser i tagrum. (Også forsikringsmæssigt, da det kan blive meget dyre forsikringsskader) Maj SIDE 10 AF 39

11 Husk altid at det er jeres egen individuelle byggetekniske vurdering, der bestemmer, om I svarer Ja eller Nej i Indtegningsskemaet. Husforsikringen: Svampe-, insekt- og rådforsikringen dækker ikke tagkonstruktionen pga. mangelfuld ventilation. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra tagkonstruktionen, på grund af den mangelfulde ventilation af tagrummet Er der aftræk fra bad, emhætte m.v. placeret i tagrum som ikke er ført til det fri? Ofte har køkken / bad aftræk til loft og ført videre til det fri, men i nogle tilfælde ser man, at aftræk kun er ført til loftrum og ikke videre til det fri. I disse tilfælde kan der opstå skimmel. Hvis aftræk ikke er ført til det fri, skal du svare JA og forbehold udløses. Husforsikringen: Ingen forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skader, og krav afledt heraf, som er forårsaget af aftræk fra variabel. 1.4 Er taget med græstørv, fra 0 10 år? I punkterne 1.4 og 1.5 går spørgsmålene på alderen af græstørvstaget. I spørgsmål går spørgsmålet på standen af græstørvtaget. Punkt 1.4 Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis huset samt græstørvstagets alder er mindre end 11 år, og konstruktionen er opbygget iht. almen byggeskik på opførelsestidspunktet. Der kan også svares ja til spørgsmålet, hvis græstørvstaget (hele konstruktionen + ventileret på undersiden) er håndværksmæssigt korrekt totalrenoveret, iht. almen byggeskik på udførelsestidspunktet. Græstørvstag Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis græstørvstaget er ældre end 10 år. Husk derefter altid at svare på spørgsmål om græstørvstagets stand. Der er stadig problemer med at konstruere, samt udføre en god og solid tagbelægning med græstørv. Det kræver, at arbejdet er udført håndværksmæssigt korrekt iht. rådgivers beskrivelse eller de anvisninger og konstruktionsbeskrivelser, som fabrikanten anbefaler. En meget vigtig faktor for en sund tagkonstruktion under græstørven er, at tagkonstruktionen er ventileret tilstrækkelig (min. 50 mm), så en eventuel fugtophobning i denne kan ventileres bort til det fri. Opbygningen fremgår typisk i tegningsmateriale. Maj SIDE 11 AF 39

12 Tagpap: Mange græstørvstage bliver i dag udført med et underlag af tagpap, hvilket dog kræver et produkt, som er rodfast (som Icopal Membrane 507 P). Tagpappen udlægges i 2 lag. Tagkonstruktionen under græstørvsbelægningen kan supplerende være beskyttet mod rødder af en grundmursplade, som gør, at over- samt underpappen bevarer sin tæthed som regn- og fugtskærm. Folie: Græstørvstage med underliggende tagbelægning af folie er konstrueret med en grundmursplade som beskyttelse mod rødder. Men grundmurspladernes overlæg er åbne for rødder. Forsikringsteknisk konsekvens ved et Ja på Indtegningsskemaet (og et Nej til 1.5.1): Husforsikringen: Forsikringen kan ikke tilbydes med råddækning og Udvidet vandskade Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen Forbehold. 1.5 Er taget med græstørv, fra 11 -? år? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis husets samt græstørvstagets alder er over 10 år. Se pkt. 1.4 Forsikringsteknisk konsekvens ved et Ja på Indtegningsskemaet (og et Nej til 1.5.1): Husforsikringen: Forsikringen kan ikke tilbydes med svampe-, insekt-, råd- og Udvidet vandskadedækning Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen Forbehold Er taget med græstørv og med problemer / i dårlig stand uanset alder. Et græstørvtag med skader eller som er nedslidt, anses for at udgøre en markant forøget risiko for forsikringsskader, og derfor tilbyder vi ikke ejerskifteforsikring, når der bliver svaret ja. Hvornår anser vi, at der er problemer/dårlig stand: Kvaliteten af den håndværksmæssige udførelse er ikke tilfredsstillende. Hvis almen byggeskik (konstruktionsprincipper) på udførelsestidspunktet ikke er fulgt ved udførelsen, eller hvis sælgeren giver oplysninger om skader, problemer, syn og skøn, osv. (individuel vurdering) ved tagkonstruktionen. Årsagen til at vi ikke tilbyder ejerskifteforsikringen, er faren for en større råd- / svampe- / skimmelskader, men også følgeskader længere nede i konstruktionen. Det er vores erfaring, at mange ældre græstørvstage er konstrueret uden et hårdt uorganisk underlag, som skal beskytte tagbelægningen mod røddernes ødelæggelse. Disse konstruktioners opbygning har gennem årene resulteret i rigtig mange store råd- samt svampeskader. Tagpap: Mange græstørvstage blev før i tiden konstrueret uden et rodfast produkt mellem græstørven og tagpappen. En meget vigtig faktor er også en sund tagkonstruktion under græstørven, så denne bliver ventileret tilstrækkelig (min. 50 mm), så en eventuel fugtophobning ventileres naturligt. Maj SIDE 12 AF 39

13 Problemstillingen er nu bare, hvordan man som tekniker umiddelbart kan registrere dette, uden en destruktiv indgriben i tagkonstruktionen. Nogen gange kan man ved besigtigelsen af tagkonstruktionen fra indvendig side godt registrere, om der er brugt bølgeeternitplader som indvendig tagbelægning. Forsikringsteknisk er det kun et spørgsmål om tid, før vores erfaring siger os, at tagbelægninger af græstørv med stor sandsynlighed vil være med skader i større eller mindre grad. Derfor ønsker Topdanmark ikke at tilbyde en forsikring uden forbehold for tagkonstruktionen, da den gennemsnitlige udgift pr. skade ikke står i forhold til den forsikringstekniske risiko. Forsikringsteknisk konsekvens ved et Ja på Indtegningsskemaet: Husforsikringen: Der afgives ikke noget tilbud på en Husforsikring. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Topdanmark kan ikke tilbyde at tegne home Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring. 1.6 Er taget utæt? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der registreres utætheder eller nærliggende risiko for utætheder i tagkonstruktionens klimaskærm, og hvis disse vurderes at give skader på de underliggende bygningsdele. Her tænker vi på vandskaderne i den underliggende lofts- eller vægkonstruktion, samt råd- / svampe- og skimmelskader i spær, lægter, forskalling osv. Disse utætheder opstår for en stor dels vedkommende ved skotrender, inddækninger, kviste, vindskeder, skorstene, rygninger, valme osv., hvilket vil sige ved sammenbygninger af forskellige materialer eller konstruktioner. Vandskader: Her tænkes først og fremmest på utætheder i klimaskærmen, som pga. det danske vejrlig kan give vandskader på de underliggende lofter, konstruktioner osv. Råd- og svampeskader: Disse skader er tit de mest omfattende, da de selv ved mindre utætheder kan udvikle sig til omfattende skader gennem årene. Skimmel er i de senere år et stadig stigende problem, som er omkostningstungt. Derfor er det vigtigt at disse indikationer også indgår i vurderingen. Husk, at træ er et organisk materiale, der naturligvis vil blive nedbrudt af svampe, bakterier og insekter over en kortere eller længere årrække, hvis det bliver udsat for fugt. Det er derfor vigtigt, at tagkonstruktionen mv. er konstruktivt beskyttet mod vejrliget af en tæt tagbelægning, så denne naturlige nedbrydning udsættes maksimalt. Svamp og råd defineres af Dansk Teknologisk Institut som følger: Svamp Som svamp betegnes enhver skade forårsaget af svampeangreb, der er hurtigt forløbende i forhold til konstruktionens forventede funktionstid (levetid). Råd Som råd betegnes skader på træ forårsaget af svampe og/eller bakterier, hvor angrebet er karakteriseret ved en langsomt forløbende ødelæggelse. Dog kan træværk under særlige ugunstige forhold (ubeskyttet) nedbrydes af råd på relativ kort tid. Svampe- og rådskader opstår for det meste pga. uventet tilgang af fugt til den pågældende trækonstruktion eller indespærring af byggefugt. Maj SIDE 13 AF 39

14 Når vi har en tagkonstruktion med paralleltag og lignende, skal du være meget opmærksom på skader i de skjulte konstruktioner, da selv mindre utætheder fremkalder nedbrydning og skimmelsvamp, samt råd- og svampeskader. I disse tilfælde, kan der være brug for et forbehold, dels på ejerskifteforsikringen, men også på husforsikringen. Husforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra < Individuel Tekst > Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skader, der er opstået på grund af utætheder i taget, samt krav afledt heraf Udløb af tagets levetid Har du i noteret i tilstandsrapportens skaderegistrering, at taget er udtjent, skal der svares Ja. Husk at dette også gælder sekundære bygninger. Husforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra < Individuel Tekst > Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skader på tagflade og tagkonstruktion, der er opstået på grund af, at taget er udtjent. 1.7 Er der nedbrudt træ i beboelsen? Husk, at sternbeklædninger, vindskeder, tilhørende dæklister og fritragende uafdækkede spær-, bjælke- og remender er undtaget i vilkårene for husforsikringen. Det gælder desuden skade i åbne trækonstruktioner, som er udsat for vind og vejr, f.eks. trapper, verandaer, altaner, balkoner mv. samt kælderbelægning af træ, f.eks kældergulve, kældervægbeklædninger og fodpaneler i kælderen og tilhørende underlag af træ. Det betyder, at de allerede er undtaget forsikringsdækning og derfor skal du ikke sætte et forbehold ind når det drejer sig om ovennævnte faste vilkårsundtagelser. NB.: Vær opmærksom på at døre, karme og indfatninger, samt indvendige kældertrapper ikke er undtaget i ovennævnte. Husk ovennævnte, da vi, hver gang der indsættes et unødvendigt forbehold, risikerer at miste en ny kunde/forsikringstager. Dette skal også ses i lyset af, at vi ønsker at stille den nye husejer bedst muligt, dog uden at vi giver køb på en korrekt risikovurdering. Utæt samling mellem bundglas og bundglasliste Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er nedbrudt træ i døre, vinduer, vægge, tagkonstruktionen, gulve osv. Husk altid at præcisere, hvilken bygningsdel der er tale om, samt hvor den er placeret på bygningen, så Topdanmark ved en efterfølgende skadeanmeldelse har et godt grundlag for den videre dialog med kunden. Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis der ikke er nedbrudt træ. Maj SIDE 14 AF 39

15 At gennemgå en ejendom for nedbrydning af trækonstruktioner i boligen, er en vigtig del af en risikovurdering, fordi vi med en øget fokus på netop dette pkt. vil kunne informere vores kunder bedre om den bolig de vil købe, da en korrekt klausulering oplyser om kommende skader. Når du udfører en byggeteknisk risikovurdering af en bygning, skal du som hovedregel se efter visuelle nedbrydninger samt andre symptomer såsom utætheder, opstigende grundfugt osv. Nedbrydninger i bygningsdele er for det meste ensbetydende med et forbehold. Svamp og råd defineres af Dansk Teknologisk Institut som følger: Svamp Som svamp betegnes enhver skade forårsaget af svampeangreb, der er hurtigt forløbende i forhold til konstruktionens forventede funktionstid (levetid). Råd Som råd betegnes skader på træ forårsaget af svampe og/eller bakterier, hvor angrebet er karakteriseret ved en langsomt forløbende ødelæggelse. Dog kan træværk under særligt ugunstige forhold (ubeskyttet) nedbrydes af råd på relativ kort tid. Husforsikring: <..> er ikke dækket af svampe-/ insekt- eller rådforsikringen på grund af nedbrudt træ. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen forbehold 1.8 Er der nedbrudt træ i sekundære bygninger? Husk, at sternbeklædninger, vindskeder, tilhørende dæklister og fritragende uafdækkede spær-, bjælke- og remender er undtaget i vilkårene for husforsikringen. Det gælder desuden skade i åbne trækonstruktioner, som er udsat for vind og vejr, f.eks. trapper, verandaer, altaner, balkoner mv. Det betyder, at de allerede er undtaget forsikringsdækning og derfor skal du ikke sætte et forbehold ind når det drejer sig om ovennævnte faste vilkårsundtagelser Husk ovennævnte, da vi, hver gang der indsættes et unødvendigt forbehold, risikerer at miste en ny kunde/forsikringstager. Dette skal også ses i lyset af, at vi ønsker at stille den nye husejer bedst muligt, dog uden at vi giver Sekundære bygninger køb på en korrekt risikovurdering. Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er nedbrudt træ i døre, vinduer, vægge, tagkonstruktionen, gulve osv., medmindre der er tale om sternbeklædninger mv. som er beskrevet i ovennævnte Huske-boks. Du skal altid huske at præcisere hvilken bygningsdel, der er tale om, samt hvor den er placeret på bygningen, så Topdanmark ved en efterfølgende skadeanmeldelse har et godt grundlag for den videre dialog med kunden. Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis der ikke er nedbrudt træ i husets organiske bygningsdele. Se Teknologisk Instituts beskrivelse af råd samt svamp i pkt Se endvidere pkt. 1.7 om Nedbrudt træ i beboelsen. Maj SIDE 15 AF 39

16 Husforsikring: <variabel> er ikke dækket af svampe-/ insekt- eller rådforsikringen på grund af nedbrudt træ. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen forbehold 1.9 Er der brud på ruder eller sanitet? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der konstateres brud på ruder eller sanitet. Dette gælder også for glas i drivhuse. Der svares Nej til spørgsmålet, når der ikke konstateres brud på ruder eller sanitet. Husforsikringen: <variabel> er ikke dækket af kaskoforsikringen Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen Forbehold 1.10 Er beboelsesbygningen i en sådan stand, at der IKKE kan tilbydes svampe-, insekt- og rådforsikring? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis beboelsesbygningen/erne har flere omfattende skader eller symptomer på skader, og du vurderer, at indsættelse af flere forbehold under pkt. 1.7 udvander dækningen. Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis beboelsesbygningen/erne kan forsikres mod svamp, insekt eller råd - med eller uden forbehold, under punkt 1.7. Forsikringsteknisk konsekvens ved en ja i Indtegningsskemaet: Husforsikringen: Ejendommen kan ikke forsikres for svampe-, insekt-, råd eller Udvidet vandskade på grund af dennes stand. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen forbehold 1.11 Er der bygninger der ikke er besigtiget, på grund af dårlig stand eller ringe byggeteknisk værdi? Gælder sekundære bygninger Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis ikke besigtigede bygninger der er undtaget under ad. 4 i tilstandsrapporten, er rigtige bygninger (f.eks. garage, udhuse, carport osv.). Ved afkrydsning i Ja skal du angive både litra i skemaet til højre samt bygningsbeskrivelse (f.eks. carport) i feltet til variabel tekst. Bygninger der ikke bliver betragtet som rigtige bygninger er: Hundehus, legetårn, legehus, hobbydrivhus o. lign. Dvs. bygninger vi betragter som haveinventar, men som skal litreres i tilstandsrapporten. Haveinventar kan aldrig være på støbt eller muret fundament. Maj SIDE 16 AF 39

17 Eksempelvis kan et brændeskjul godt være af en vis størrelse og funderet hvorfor disse ikke kan betragtes som haveinventar. Alle andre bygninger bliver betragtet som en rigtig bygning og skal risikovurderes uanset størrelse og fundament altså både bygninger på støbte og murede fundamenter samt jordgravede stolper. Vurderingen beror naturligvis på en individuel vurdering af de konkrete bygninger/haveinventar. Hvis alle undtagne/ikke besigtigede bygninger er haveinventar, skal der svares Nej til spørgsmålet. Hvis undtagne/ikke besigtigede bygninger er en blanding af rigtige bygninger og haveinventar er det kun de rigtige bygninger, der skal risikovurderes. Er alle bygninger besigtiget i tilstandsrapporten, skal der svares Nej til spørgsmålet. Eksempel: Litrering af bygninger i tilstandsrapporten samt bygninger der er undtaget under ad. 4 Litra A B C D E F Anvendelse Beboelse Beboelse tilbygning Garage Udhus/skur Hundehus Legehus Bemærkninger Ja Nej Bygning 4. Er sekundære bygninger i en så dårlig stand eller har så ringe byggeteknisk værdi, at det ikke tjener noget formål at foretage og udfærdige tilstandsrapport for disse bygninger? DEF Risikovurdering i INDTEGNINGSSKEMAET Spørgsmål Ja Nej Litra 1.11 Er der bygninger, der ikke er besigtiget D Variabel tekst vil være: udhus/skur Her skal bygning E/hundehus og bygning F/legehus ikke risikovurderes, da de bliver betragtet som haveinventar. Husforsikring: Forsikringen omfatter ikke <..>. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Intet forbehold (er automatisk undtaget i tilstandsrapporten) Maj SIDE 17 AF 39

18 Er der bygninger, der er besigtiget, selvom de er uden reel værdi pga. dårlig stand. Gælder sekundære bygninger i dårlig stand ude reel værdi, med flere skaderegistreringer. Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis bygningens stand er så ringe, at forsikringen reelt er uden værdi. (= bygninger, som tidligere ikke ville være gennemgået på grund af stand) Ved afkrydsning i Ja skal du angive både litra i skemaet til højre samt bygningsbeskrivelse (f.eks. carport) i feltet til variabel tekst. Husforsikring: Forsikringen omfatter ikke <Variabel> Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen omfatter ikke <Variabel> 1.12 Utætte/opfugtede kældervægge/gulve? Der skal altid svares Ja til spørgsmålet, hvis der konstateres fugt i kælderen = vand / opfugtning på gulv, yder-, samt indervægge. Måling af fugtindhold Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis kælderen fremstår tør og uden tegn på periodevis opfugtning. I BR fra år 1966, er der noteret følgende: Kap , stk. 1, Kældergulve Kældergulve skal udføres på en sådan måde, at der i kælderen ikke opstår generende fugt fra grunden. Kap. 7, stk. 1, Fugtisolering Bygninger skal beskyttes mod fugtighed fra grunden. I BR fra år 1972 er der noteret følgende: Kap. 7.2, stk.1, Kældre Vægge og gulve i kældre skal konstrueres og udføres på en sådan måde, at vand og fugt ikke trænger ind. BR i år 1966 stiller altså ikke krav om fugtisolering af gulve og vægge i kældre, men gjorde det i år I mange ældre ejendomme kan man konstatere fugt eller symptomer på fugt. Den grundlæggende byggetekniske problemstilling er, at fugten dels trænger ind gennem kælderydervæggene, og dels suges/trykkes op fra jorden gennem kældervæggene og gulvet. Husforsikringen: Intet Forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra utætte/opfugtede kældervægge og kældergulve. Maj SIDE 18 AF 39

19 Beklædning på kældervægge Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om beklædninger på kældervægge, som fx: Forsatsvægge af gips, træ eller lign., tapet, filt eller væv. Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis kældervæggene blot er overfladebehandlet. Den grundlæggende byggetekniske problemstilling er, at beklædningen holder på fugten, hvilket giver skimmel mellem væg og beklædning. Husforsikringen: Intet forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller er opstået på grund af beklædninger på kældervægge, samt krav afledt heraf Forsatsvægge i beboelse (ej kælder) Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om forsatsvægge på indersiden af ydervæggene i beboelsen, eksempelvis gældende for bindingsværks huse og huse med fuldmurede ydervægge. Den grundlæggende byggetekniske problemstilling er, at forsatsvæggen holder på fugten, hvilket giver skimmel mellem væg og forsatsvæggen. Husforsikringen: Intet forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skader og krav afledt heraf, der konstateres på eller er opstået på grund af vægbeklædninger i <variabel> Fugtregistreringer i forbindelse med kuldebroer, hvor der er forhøjet risiko for skimmel Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om et væsentligt omfang (ved K2, K3 registreringer) Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis der blot er tale om et mindre omfang. I forbindelse med fugtregistreringer grundet kuldebroer, opstår typisk skimmel på bagsiden af fodpaneler eller andre ikke-ventillerede områder. Problemet ses ofte i forbindelse med massive konstruktioner, ringe isolering, samt uhensigtsmæssig placering af indbo. Kuldebroer i ældre huses vinduesfalse vil normalt ikke anses som værende væsentligt. Maj SIDE 19 AF 39

20 Husforsikringen: Intet forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke årsagen til og krav afledt af ophobning af fugt fra kuldebroer Er huset et delvist pudset træhus, hvor kun en mindre del er pudset træ? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis en mindre del af husets ydervægge er pudset træ. Der skal svares Nej til alle andre huse. Pudsede træhuse er huse, hvor klimaskærmen består af en pudset overflade, og hvor det bagvedliggende materiale er organisk (træ). Denne konstruktion er opbygget af en bærende trækonstruktion, som typisk er forskallet med forhåndenværende brædder, monteret med slagge-, gas- eller træbetonplader, som efterfølgende er pudset. Andre gange er den yderste træforskalling kun påført et pudslag, men disse huse er for manges vedkommende allerede gået til grunde, da råd- samt svampeskaden har nedbrudt ydervæggene. Husene er for de flestes vedkommende bygget efter år De fleste er faktisk opført som helårshuse, dog ser vi overalt i Danmark tidligere sommerhuse, hvor ejerne har påført træhuset en ydre pudset klimaskærm, og hvor huset i dag har status af helårshus. Hvad er så det primære byggetekniske problem? Da den bærende trækonstruktion er organisk, vil den udvide sig samt trække sig sammen alt efter årstiden. Når man så har en ikke elastisk pudset klimaskærm direkte udenpå, vil revner og sprækker naturligt fremkomme. Gennem disse kan regnen trænge ind og opfugte den bagved bærende bjælke- og bræddekonstruktion. I mange tilfælde ses også skader i fodrem pga. opstigende fugt fra sokkel samt skader med udgangspunkt omkring vinduer og døre. Disse huse har gennem årene været årsag til rigtig mange råd- og svampeskader. Husk derfor altid at tage forbehold for pudsede træhuse. Husforsikringen: Bygningen kan ikke svampe-, insekt- eller rådforsikres, ligesom der ikke kan oprettes Udvidet vandskade på grund af de pudsede træydervægge. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke krav, der er afledt af pudsede træydervægge samt årsager og følgeskader hertil Er hele / størstedelen af huset et pudset træhus? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis husets ydervægge hovedsageligt består af pudset træ. Der skal svares Nej til alle andre huse. Byggeteknik: Se pkt Husforsikringen: Der afgives ikke noget tilbud på en Husforsikring. Maj SIDE 20 AF 39

21 Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Topdanmark kan ikke tilbyde at tegne home Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring Udvendig isolering med puds Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis husets ydervægge har revnedannelser samt fugtproblemer af alvorlig karakter. Hvis der konstateres mindre skader skal du overveje, om der skal tages et individuelt forbehold. Byggeteknik: Huse med et lille tagudhæng er ikke hensigtsmæssigt, da der er større fare for opfugtning af konstruktionen. Revnedannelser kan skyldes en utilstrækkelig forankring af isoleringen Forkert udført armering, især vindues- og dørhuller, samt kanter generelt. Mangelfuld brug af drypprofiller. Forkert lagtykkelse af pudslag. Eksempelvis når armeringsnet-strukturen kan ses Sokkelpuds og facadepuds skal være forskellig. Utilstrækkeligt bundskinneoverlæg medfører fugttilførsel med afskalning til følge. Husforsikringen: Der afgives ikke noget tilbud på en Husforsikring. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Topdanmark kan ikke tilbyde at tegne home Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring Er husets yder- eller indervægge med bindingsværk? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om et hus med bindingsværk i ydervæggene. Bindingsværk Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis ydervæggene er uden bindingsværk. Træ er et organisk materiale som naturligt nedbrydes. Bindingsværk er træ som dermed nedbrydes naturligt. Et af problemerne er, at fugt vandrer fra murene og fundamenterne (syldsten) til bindingsværket, som dermed nedbrydes. Husforsikringen: Svampe-, insekt- eller rådforsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra bindingsværket. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke krav, der er afledt af opfugtet eller nedbrudt bindingsværk samt årsager og følgeskader hertil. Maj SIDE 21 AF 39

22 1.15 Er huset et bjælkehus/panbohus, fra 0 10 år? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om et bjælkehus, og huset er maks. 10 år gammelt dog kun hvis du kan godkende husets bjælker i ydervæggene. Bjælkehus Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis bjælkehuset er over 10 år gammelt, eller hvor der er tale om andre huse. Husk at du altid kan svare Nej, selvom bjælkehuset er under 11 år gammelt så skal du bare huske at svare Ja til pkt = huse over 11 år, da vi her har forbeholdet til disse meget få huse. Eksempelvis er Panbo, Amerlink, Skovbo eller Honka alle bjælkehuse, og skal behandles efter ovenstående acceptregler. I Norge, Finland, Sverige, Rusland og andre lande med et særligt klima og med nem adgang til træstammer, har man opført bjælkehuse i over tusind år med et godt resultat. I det danske klima kræver sådanne huse imidlertid megen opmærksomhed samt vedligeholdelse. Hvis husene skal holde mange år, skal bjælkerne være af godt træ, som er konstruktivt beskyttet af et tag med et stort udhæng. Vedligeholdelsesvejledningen fra byggefirmaet beskriver for det meste, at bjælkerne skal behandles med et pigmenteret diffusionsåbent træbeskyttelsesmiddel, hvilket mange eller skiftende husejere hurtigt har glemt, hvorefter overfladerne bliver påført en superdækkende overfladebehandling. Normalt er sådanne overfladebehandlinger diffusionsåbne, dog har forsikringsselskaberne gennem årene registreret mange skadede bjælker pga. forkerte overfladebehandlinger. Hvilke skader er det så, man for det meste registrerer? Den nederste bjælke mod fundament er nedbrudt pga. vejrliget eller manglende murpap til fugtstandsning. Manglende afstand til terræn fra nederste bjælke skal være mindst 150 mm. Rådskader. Nedbrudt træ ved hjørnesamlingerne. Nedbrud i stolpeender. Svindrevner, som ofte behandles forkert (med fx gummifuger o. lign.) Mange bjælkehuse der opføres i dag, er ikke opført i rigtige runde bjælker af rette langsomt voksende fyr- eller granstammer, men med mm brede bjælker monteret på et stolpeskelet/træskelet med isolering. Husforsikringen: Forsikringen kan ikke tilbydes med råddækning og Udvidet vandskade. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen Forbehold. Maj SIDE 22 AF 39

23 1.16 Er huset et bjælkehus / Panbohus, fra 11 -? år? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om et bjælkehus, og huset er mindst 11 år gammelt. Hvis huset er under 11 år gammelt, kan der godt svares Ja til spørgsmålet, hvis du vurderer den byggetekniske stand som værende dårlig. Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis bjælkehuset er under 11 år gammelt, eller hvor der er tale om andre huse. Se under pkt Husforsikringen: Forsikringen kan ikke tilbydes med svampe-, insekt-, råd- eller Udvidet vandskadedækning. Køberforsikring / Udvidet Køberforsikring: Ingen Forbehold Er huset et bjælkehus / Panbohus i mindre god eller dårlig stand uanset alder? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis bjælkehuset har flere omfattende bjælkeskader eller symptomer på skader, samt risiko forfølgeskader. Se under pkt Husforsikringen: Der afgives ikke noget tilbud på en Husforsikring. Køberforsikring / Udvidet Køberforsikring: Topdanmark kan ikke tilbyde at tegne home Køberforsikring / Udvidet Køberforsikring Mangler der afstandslister mellem undertaget og lægterne? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der mangler afstandslister mellem undertaget og lægterne. Der skal svares Ja til alle andre tagkonstruktioner. Det er altid den bygningssagkyndiges individuelle vurdering der i sidste ende afgør om der skal svares ja eller nej. Den bygge- og forsikringstekniske problemstilling er både skadesbegrebet, og det at manglende afstandslister af mange kunder opfattes som en ulovlighed iht. bygningsreglementet. Skaderne kan være mange, derfor beskriver vi kun de forhold som normalt ses i hverdagen. Maj SIDE 23 AF 39

24 Nedbrydning i lægterne opstår blandt andet på grund af den manglende ventilation mellem tagbelægningen og undertaget. Ved en normal åben tagbelægning som eksempel en betontagsten, er det sjældent at se nedbrudte lægter. Hvis der derimod er tale om en falstagsten med tætte overlæg, kan den manglende naturlige ventilation give nedbrydningsskader i lægterne. Hvis undertaget fx er en banevarer, vil den manglende afstandsliste kunne bevirke at undertagets normale levetid på ca år nedsættes. Undertaget vil da på grund af vejrliget kunne blafre mod de vandrette lægter, hvorefter der kan opstår et unormalt slid, revner og utætheder. Den manglende ventilation mellem tagbelægning og undertaget kan bevirke, at kondens og fugt ophobes i tagbelægningen. Ved frost kan vandet i tagbelægningen derfor få teglet til at blive partielt ødelagt. For det meste registreres dette ved teglstumper i tagrenden, nogle tegl lagdeles eller ved at teglets bagside samt false bliver ødelagt. Mange kunder og håndværkere opfatter den manglende afstandsliste som en mangel samt en ulovlighed iht. bygningsreglementet. Der er ikke tale om en ulovlighed, da BR ikke stiller krav om en bestemt måde at udfører konstruktionen på, men derimod fx skriver, at tage skal være udført af sådanne materialer og på en sådan måde, at der opnås tæthed mod indtrængen af regn, smeltevand og sne. I denne tekst står der intet om afstandslister, så derfor kan en sådan konstruktion aldrig være ulovlig. Husforsikring: Svampe-/insekt- og rådforsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra taget, da afstandslisterne mellem undertaget og lægterne mangler. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra taget, som følge af at afstandslisterne mellem undertaget og lægterne mangler Er der brugt jernbanesveller i husets konstruktion? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der i ydervæggenes konstruktion er indbygget jernbanesveller. Der skal svares Nej til alle andre Huse. Nedbrydningsskader som råd- eller svampe er ikke normalt, da de er imprægneret med Cresot. Om en jernbanesvelle er imprægneret kan ikke ses, så vi vil altid betragte dem efter forsigtighedsprincippet. Problemet er at imprægnerede jernbanesveller kan afgive mange forskellige kemiske stoffer til indeklimaet. Et af disse stoffer er Cresot, som i større mængder over længere tid kan være kræftfremkaldende. Mange svellehuse betragtes i hverdagen som værende et pudset træhus, da mange er med trådnet og puds ud- samt indvendig. Husforsikring: Ingen forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skade eller indeklimaproblemer, der konstateres på eller udbreder sig fra svellerne i bygningen. Maj SIDE 24 AF 39

25 1.19 Er tagbelægningen et K21 Lysbro falstagsten med skumnylonstrimmel oplagt før år 1992? Der skal altid svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om en tagbelægning med K21 Lysbro falstagsten med skumnylon strimmel og oplagt før år Der skal svares Nej, hvis tagbelægningen er en K21 uden skumnylon strimmel med undertag. Der skal svares Nej til alle andre tagbelægninger. Der skal også svares Nej til spørgsmålet, hvis du i tilstandsrapporten allerede med karakter K3 samt retvisende tekst (på hele taget), har beskrevet problemstillingen med skumnylon strimlen samt levetiden. Tagstenen kunne oplægges med undertag, men kunne også fås med skumnylon strimler, hvilket sammen med falsene betød at man kunne oplægge tagstenen uden undertag. En typisk skade er utætheder i tagbelægningens false, da skumnylon strimlens levetid er ca. det halve af teglets. Allerede efter ca år vil de første utætheder gennem tagbelægningen typisk vise sig. Når huset har K21 Lysbro tagsten på taget, så skal man som udgangspunkt bare se efter om det er med undertag eller ej. Hvis der ikke konstateres et undertag eller tagstenen er undereller overstrøget, så skal det altid betragtes som værende med skumnylon strimmel. Andre skader er afskalninger på teglets over- og undersiden, i tagrenden, lagdeling af teglene samt afskalninger i falsene. Disse skal registreres i et individuelt forbehold. Husforsikring: Ingen forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra tagbelægningen, da tætningen af K21 tagstenen er udført med nylonstrimmel, som har en kortere levetid end selve teglet Er ejendommen sætningspræget /præget af manglende stabilitet? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der kan konstateres sætninger/manglende stabilitet (K2 + K3 eller UN). Der skal svares Nej til alle andre Huse. Der skal også svares Nej, hvis du i tilstandsrapporten allerede har skrevet karakteren K3 eller UN med retvisende tekst for hele bygningen. Maj SIDE 25 AF 39

26 Selv mindre visuelle sætningsskader / stabilitetsskader har for det meste et større omfang. Sætningsskaderne i huse opstår når jorden eller underlagets bæreevne ikke er tilstrækkelig. Stabilitetskaderne i huse kan opstå grundet manglende forankring af tag eller utilstækkelig skivevirkning i tagflade og eller etageadskillelsen. Skaderne ses ofte som vandrette eller skrå revner i yder- / indervægge. De fleste sætningsskader / stabilitetsskader kan faktisk visuelt konstateres ved gennemgangen. Partielle sætningsskader registreres for det meste som revner/skævheder i væggene eller i gulvene. Problemet er, at mange synlige revner ikke beskrives som sætninger, hverken med karakter eller retvisende tekst. Mange revner kan genkendes som sætningsrevner ved: 1. Flere revner i vægge eller fundamenter 2. Forskel i revners tykkelse fx tynd forneden og tyk foroven 3. Revnen i væggen går ned i fundamentet 4. Forskydning af murværket ved flugt fra hjørne til hjørne i murværket 5. Gulvene stiger eller falder 6. Luft mellem fodpaneler og gulv. 7. Revnede fuger efter at gulvpladen er sunket pga. jordens manglende bæreevne, ikke trykfast isolering eller manglende tilstrækkelig komprimering af det kapillarbrydende lag. Andre revner, som ikke bærer præg af sætninger, vil ofte være forsaget af manglende stabilitet eller temperatur / fugt udsving Hvis du får at vide, at kunden har udbedret de gamle sætninger, så er det meget vigtigt at huske forsigtighedsprincippet. Mange bygningssagkyndige er senere blevet pålagt et ansvar, bare fordi man ikke har spurgt rigtigt ind til sætningens udbedring, geoteknisk rapport, rådgivende ingeniør samt hvornår udbedringen er sket. I tilfælde hvor fx en senere påført karnap slår revner i sammenbygningen med det eksisterende hus, er en velbeskrevet tekst i tilstandsrapporten tilstrækkelig og forbehold udløses ikke. Husforsikring: Ingen forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra sætnings-/stabilitetsrevner i variabel Er taget skumunderstrøget? Der skal svares Ja til alle huse, der er skumunderstrøget uanset hvilken karakter der er givet i TR. Er understrygning sket med PUR skum, er der risiko for opfugtning (og for at tagsten revner samt vanskeligheder med at skille taget). Husforsikring: Forsikringen dækker ikke svampe-, insekt- og rådskade på tagkonstruktionen samt skade som følge af nedbørs indtrængen, på grund af skumunderstrygningen. Maj SIDE 26 AF 39

27 Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skader, der konstateres på eller udbreder sig fra taget, fordi skumunderstrygningen kan blive vandsugende og taget dermed bliver utæt Er der manglende adgang til skunkrum? Du skal svare Nej, hvis der ikke findes en dør/lem eller lign. til skunkrum og dette er årsagen til den manglende adgang. Forbehold tages, når der forefindes adgang, men besigtigelse ikke er mulig. Eksempel: Når lemmen er malet, skruet, overtapetseret etc. Husforsikring: Ingen forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skader, der konstateres i eller udbreder sig fra skunkrum, på grund af manglende adgang til skumkrum på besigtigelsestidspunktet. Såfremt skunkrum er delvist besigtiget, tages et individuelt forbehold 3126 E 1.23 Er der manglende adgang til tagrum? Du skal svare Nej, hvis der ikke findes en dør/lem eller lign. til tagrummet og dette er årsagen til den manglende adgang. Forbehold tages, når der forefindes adgang, men besigtigelse ikke er mulig. Eksempel: Når lemmen er malet, skruet, overtapetseret etc. Husforsikring: Ingen forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skader, der konstateres i eller udbreder sig fra tagrum, på grund af manglende adgang til tagrum på besigtigelsestidspunktet. Såfremt tagrum er delvist besigtiget, tages et individuelt forbehold 3126 F 1.24 Er der manglende adgang til krybekælder? Du skal svare Nej, hvis der ikke findes en dør/lem eller lign. til krybekælderen og dette er årsagen til den manglende adgang. Forbehold tages, når der forefindes adgang, men besigtigelse ikke er mulig. Eksempel: Når lemmen er malet, skruet, overtapetseret etc. Husforsikring: Ingen forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skader, der konstateres i eller udbreder sig fra krybekælderen, på grund af manglende adgang til krybekælderen på besigtigelsestidspunktet. Såfremt krybekælder er delvist besigtiget, tages et individuelt forbehold 3126 G Maj SIDE 27 AF 39

28 1.25 Ingen gennemgang af tagbelægning? Hvis taget ikke er besigtiget på grund af sne, skal der svares JA Husforsikring: Kun forbehold efter individuel vurdering se individuelt forbehold side 8 i Indtegningsskemaet. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skader, der konstateres på eller udbreder sig fra tagets belægning, da tagets belægning ikke er gennemgået i tilstandsrapporten Er der skader på fuger/overflader i badeværelse/toilet? Kryds kun Ja, når forholdet er noteret i TR med K3. Hvis der er anvendt organiske materialer, skal der også udarbejdes et individuelt forbehold på husforsikringen. Praksis viser, at Topdanmark skal betale dyre følgeskader på bygningsdele, når der kun er givet karakteren K3. Derfor er det vigtigt, at der indsættes forbehold i disse sager. Husforsikring: Ingen forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, der konstateres på eller udbreder sig fra fuger/overflader på badeværelse/toilet (mulighed for variabel) Er der rør i vådzone, der går igennem væg eller gulv og som ikke er tætnet korrekt? Kryds Ja, når forholdet er noteret i TR med K2 UN. Husforsikring: Ingen forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke skade, og krav afledt heraf, der konstateres på eller udbreder sig fra utætte rørgennemføringer i vådzone i <variabel> 1.27 Er der ulovlige elinstallationer? Kryds Ja, hvis der er rum med ulovlige spots/lavvoltinstallationer under nedhængte lofter, registreret i elinstallationsrapporten Variabel: [skriv det/de konkrete rum, hvor ulovligheden er] Maj SIDE 28 AF 39

29 der er rum, hvor der mangler jord/mangler dåser registreret i elinstallationsrapporten. Vurder, om der skal indsættes forbehold i forhold til den konkrete sag/registrering i elinstallationsrapporten. Variabel: [skriv det/de konkrete rum, hvor ulovligheden er] der er tale om el i ikke færdiggjorte rum, hvor el er en del af det ufærdige. elinstallationsrapporten er meget dårlig i stort set alle rum/ved alle stikprøver, eller når der er en del uautoriseret arbejde (gælder også ved fremmed elinstallationsrapport) NB.: Hvis der er taget forbehold for alt el, kan vi ikke tilbyde ejerskifteforsikring. Årsagen er, at et forbehold der helt fjerner eldækningen helt vil udvande produktet for meget. Vurder, om du skal svare ja til punkt 0.2 som afvisningsgrundlag, når alle elinstallationer i elinstallationsrapporten er ringe. Hvis du er i tvivl skal du kontakte Byggeteknisk afdeling eller hos Topdanmark. Husforsikring: Ingen forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Forsikringen dækker ikke ulovlige elinstallationer eller følgeudgifter forbundet med lovliggørelse i (variabel) Er ejendommen et haveforenings/kolonihavehus Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om et haveforenings- eller et kolonihavehus. Der skal Svares Nej til alle andre Huse. Byggeteknisk er mange kolonihavehuse og haveforeningshuse opført af forhåndsværende materialer af en Gør Det Selv m/k. Normalt er sådanne huse ikke omfattet af huseftersynsordningen, men vi er desværre begyndt at registrerer flere indtegnede ejerskifteforsikringer, hvilket må være fordi der er udarbejdet en tilstandsrapport. Problemet er, at nogle kolonihave- samt haveforeningshuse godt må benyttes til privat beboelse hele året, hvilket er et af kravene for at man må udfærdige en tilstandsrapport. Husforsikring: Ingen forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Da der er tale om et koloni-/haveforeningshus, kan vi ikke tilbyde en home Køberforsikring/home Udvidet Køberforsikring Er ejendommen opført før 1926? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis ejendommen er opført før 1926 og alle vinduer og døre samt gavle og evt. træfacader IKKE er udskiftet inden for de sidste 20 år, og terrændæk med nyere rørinstallation og taget er udskriftet indenfor de sidste 30 år. Maj SIDE 29 AF 39

30 Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis ejendommen er opført før 1926 og alle vinduer og døre samt trægavle og evt. træfacader er udskiftet inden for de sidste 20 år, og terrændæk med nyere rørinstallation og taget er udskriftet indenfor de sidste 30 år. Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis ejendommen er opført i 1926 eller senere Husforsikring: Forsikringen kan ikke tilbydes med råddækning og Udvidet vandskade Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen forbehold Maj SIDE 30 AF 39

31 1.30 Er der ulovlige Bygningsindretninger / ulovligt el og vvs i rum, der ikke er myndighedsgodkendt? Kryds Ja, hvis sælger oplyser eller det fremgår af TR, at der er opført en tilbygning, badeværelse, 1 sal mv. uden myndighedsgodkendelse, fx via sælgeroplysningerne. Husforsikring: Ingen forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Da der ikke er myndighedsgodkendelse, dækker forsikringen ikke lovliggørelse af < Variabel >. 2.1 Murtype Dette felt skal kun bruges forsikringsteknisk. Dette ændrer dog ikke ved vigtigheden af en korrekt oplyst murtype. 1. Mursten/beton/træhus 2. Pudset træhus 3. Bindingsværk 4. Bjælkehus 5. Halmhus eller andre alternative byggemetoder Hvad gør en Bygningssagkyndig så, når husets ydervægge er et pkt. 1 (Mursten/beton/træhus) kombineret med pkt. 2/3/4? Her skal du notere den murtype som huset består mest af. Hvis huset har en kombination, hvor halm eller andre alternative byggemetoder indgår, skal halmhus altid vælges. Hvis huset er opført i halm, tilbyder Topdanmark IKKE hus og ejerskifteforsikring. 2.2 Tagtype Dette felt bruges i vores beregning af prisen på vores husforsikring samt indsættelse af tekst i forsikringstilbud. Der findes 3 tagtyper: 1. Blødt med brandhæmmende undertag 2. Blødt (strå) 3. Hårdt tag Blødt med brandhæmmende undertag er eksempelvis stråtag med Sepatec. Blød tagbelægning er kun strå- samt tangtag. Hård tagbelægning er alle andre typer som tegl, tagpap, eternit bølgeplader, naturskifer, betonsten osv. Hvis der på en ejendom både findes hårdt tag og blødt tag, skal I notere ejendommen som blødt tag. Maj SIDE 31 AF 39

32 1. Sepatec Sepatec brandisolering er et brandisolringssystem for stråtage. Systemet er beregnet til brug i forbindelse med nytækning og kan derfor ikke etableres på eksisterende stråtage. Sepatec er en speciel udviklet banevarer af glasvæv, som monteres direkte ovenpå spærene. Glasvævet ligger så tæt op mod stråtaget, at det til trods for sin åbne struktur hindrer en forbrænding af stråmaterialet på den anden side af glasvævet. Husk, at den godkendte Sepatec brandvæv, som er leveret efter d. 15. juni 2003, er mærket på siden ind mod tagrummet med Sepatec 9697/m300. Hvis arbejdet er udført korrekt, kan tækkeren udstede et certifikat, som er hans garanti for en korrekt udførelse efter DBI s anvisninger. 2. Oven på spær Metoden anvendes ved nybyggeri samt ved omtækning af en eksisterende tagkonstruktion. Ved ældre huse kan det være nødvendigt at oprette for store skævheder i tagkonstruktionen, da det ellers kan vanskeliggøre en byggeteknisk korrekt oplægning af pladerne på spærene. Pladebeklædningen kan bestå af gips-, stenulds- eller træbetonplader, hvis deres densitet er mindst 150 kg/m³. Derefter monteres en afstandsliste på mm, størst hvis der skal syes med krumnål, hvilket dog er meget sjældent i dag. Mineralulden udfyldes i mindst hvert 3. lægte mellemrum, og mindst i en meters bredde i tagfladens periferi. Ved sternen, ovenpå murrem eller murkrone samt ved gavltilslutning sikres med en forsvarlig tætning, for eksempel mørtel eller isoleringspuds, så en brand ikke trænger igennem på disse steder. 3. Mellem spær Anvendes til Brandsikring af eksisterende stråtage, men er dog bedst hvis tagrummet ikke er udnyttet. En af fordelene ved denne metode er, at brandsikringen ved nytækning kan genanvendes, hvis det nye tag oplægges med skruemetoden. Der udfyldes med ca. 50 mm mineraluld mellem lægterne i mindst hvert 3. mellemrum i en meters bredde i tagets periferi. Hvis det vælges at efterlade 2 mellemrum uden isolering mellem lægterne, monteres en strimmel mineraluld oven på spæret, klemt mellem dette og stråtagets underside. 4. Påsprøjtet Påsprøjtet brandsikring bruges primært til eksisterende stråtage, men kan også bruges på nytækkede tagflader som fx kviste. Denne metode kan bruges alle steder, da sprøjtepuds ingen tilpasning kræver og kan sprøjtes ind i næsten alle kanter og kroge. En stor ulempe ved sprøjtepuds er, at der skal brandsikres på ny ved omtækning. Maj SIDE 32 AF 39

33 Sprøjtepuds er en blanding af stenuldsgranulat og cement eller andet ubrændbart bindemiddel, som ved hjælp af specialmaskineri aktiverer bindemidlet ved tilsætning af vand. Gennembrændingstiden Når stråtaget er brandsikret efter en af ovennævnte 4 metoder, vil gennembrændingstiden blive forøget fra ca. 10 til 38 minutter. Denne forøgelse redder mennesker, dyr og værdier. 2.3 Opvarmningsform Dette felt skal kun bruges forsikringsteknisk. Dette ændrer dog ikke ved vigtigheden af en korrekt oplyst opvarmningsform. 1. Elvarme/varmluft Altid når husets opvarmning foretages med elvarme. Ved en kombination el og brændeovn eller andre el-baserede opvarmningsformer, skal det altid noteres under dette felt. 2. Olie/naturgas/fjernvarme Alle andre rør og væskebaserede opvarmningsformer. Her tænkes primært på fjern- og centralvarme. 3. Biobrændsel/stokerfyr Et biobrændsel/stokerfyr er konstrueret til forbrænding af træ, træpiller, træflis, korn eller tilsvarende faste og findelte biobrændsler samt manuelt eller mekanisk fyrede Når pkt. 3 er valgt fremkommer følgende forbehold i forsikringstilbuddet: Det er en betingelse af antagelse af brandforsikringen, at anlægget opfylder kravene, som er nævnt i Brandteknisk Vejledning nr Ved en kombination af el- og centralvarme, vil det altid være den rør og væskebaserede opvarmningsform, der skal noteres. Ved en kombination af el-/centralvarme og biobrændsel/stokerfyr, vil det altid være biobrændsel/stokerfyr. 2.4 Alternativ opvarmningsform Ved jordvarme-, solfanger-, solcelle- og varmepumpeanlæg skal dette noteres i vores Indtegningsskema, da vores forsikringstager derved får medforsikret disse anlæg uden præmietillæg. 2.5 Antal toiletter Dette felt skal kun bruges forsikringsteknisk. Ved antal toiletter, mener vi antal rum, hvor der findes et vandskyldende toilet. Hvis der findes et toilet i en sekundær bygning, skal dette også tælles med. Maj SIDE 33 AF 39

34 2.6 Er der halmfyr? Ved halmfyringsanlæg på ejendommen skal der altid svares Ja. Husforsikring: Bygningsforsikring tilbydes med forbehold for taksators godkendelse af halmfyret. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen forbehold For fritidshuse og huse vil Topdanmark ikke kunne lave et standard tilbud på ejendommen. 2.7 Er der fredede/bevaringsværdige bygninger? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om en fredet eller bevaringsværdig bygning. Dette skal være noteret på BBR meddelelsen eller kulturarv.dk Fredet / bevaringsværdi bygning Der skal altid svares Nej til spørgsmålet, hvis der ikke er tale om fredet(de)/bevaringsværdig(e) bygning(er). Hvis et hus er fredet/bevaringsværdigt, vil en udbedring af en skade normalt betyde en fordyrelse af arbejdets udførelse. Denne fordyrelse af udbedringen fremkommer ved en kompliceret sagsbehandling (rådgivende ingeniør/arkitekt), dyrere byggematerialer (ikke gængse) samt håndværkere der er specialister på hvert deres felt, hvilket er medvirkende til at forøge udbedringsprisen meget mærkbart. Håndhugget tømmer til synlige etageadskillelser m.m., Munkesten til ydervægge opmuret med rygfuge, bindingsværk samlet med franske låse m.m. samt Flensborgsten opmuret som strømskifte i gavle. Dette var bare nogen af de få byggematerialer, som ikke mere er gængse (almindelige). Husforsikringen: Ejendommen er fredet / bevaringsværdig. Vi gør opmærksom på, at prisen er fastsat ud fra, at erstatningen i tilfælde af en skade ikke kan overstige prisen for byggematerialer og byggemetoder, der er kendt og alment anvendt på skadetidspunktet. Derudover er der en maks. erstatning for vægmalerier, relieffer og udvendig udsmykning på bygningen. Hvis ejendommen er forsynet med særlige kunstneriske udsmykninger, unikke bygningsmaterialer og byggemetoder, bør der være en særlig forsikringsdækning, hvilket kræver, at vor taksator har gennemgået ejendommen. Når ejendommen er solgt, kan køberen kontakte selskabet, der vil sørge for, at en taksator gennemgår ejendommen. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ejendommen er fredet/bevaringsværdig. Vi gør opmærksom på, at prisen er fastsat ud fra, at erstatningen i tilfælde af en skade ikke kan overstige prisen for byggematerialer og byggemetoder, der er kendt og alment anvendt på skadetidspunktet. Ønskes der anden dækning kontakt Topdanmark. 2.8 Er der indendørs svømmebassin/stort spabad i bygning, hvor tagkonstruktionen er udført af træ? Dette spørgsmål gælder kun for fritidshuse og nedlagte landbrug. Maj SIDE 34 AF 39

35 Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om et hus med træspær eller træetageadskillelse. Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis spær eller etageadskillelsen er af beton eller et andet uorganisk byggemateriale. Problemstillingen er ganske simpel, da vi bare skal konstatere, om tagkonstruktionen er af træ, hvilket er ensbetydende med et ja. Hvis nu beboelsen er opdelt i 2 litra = A + B, og svømmebassinet/det store spabad med plads til 6 eller flere personer, er placeret i bygning B, skal du vurdere risikoen for svampe- og rådskader i litra A s tagkonstruktion. Som vejledning skal man kun undtage den tagkonstruktion, hvori svømmebassinet er placeret. Hvis svømmebassinet er placeret i.. hus med kun 1 litra hus med litra A + B, og hvor svømmebassinet er placeret i litra B hus med litra A + B + C, og hvor svømmebassinet er placeret i litra C Skal du undtage.. hele bygning A, tagkonstruktion bygning B, tagkonstruktion bygning C, tagkonstruktion Vand i poolen og varme i luften er en byggeteknisk kedelig cocktail, da vanddampen trykkes ud i konstruktionerne. Der findes en rimelig nem teoretisk løsning på problemstillingen, da de organiske materialer i bygningsdelene bare skal beskyttes af en helt tæt dampspærre. Dette er dog mere teori end praksis, da rummets over tryk, samt det, at dampspærren aldrig er helt tæt, bevirker, at overtrykket skal nedsættes gennem ventilering til det fri og helst også gennem en affugter. I den praktiske bygge- samt forsikringstekniske hverdag, er indendørs svømmebassiner ensbetydende med en forøget risiko for svampe- og rådskader. Det, at der er placeret en affugter i rummet, er ikke nok til at svare Nej til spørgsmålet, da den altid bliver slukket på et eller andet tidspunkt. Uorganiske byggematerialer i tagkonstruktionen vil ikke give noget forsikringsteknisk forbehold. Disse materialer kan også tage skade af vanddampen, da armeringsjern kan ruste og beton smuldre m.m. Disse skader er dog rene byggetekniske skader, hvilket normalt ikke dækkes over en almindelig husforsikring. Husforsikringen: Forsikringen dækker ikke svampe-, insekt- og rådskader på tagkonstruktionen på grund af den indendørs swimmingpool. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen Forbehold. Maj SIDE 35 AF 39

36 Generelt om rør og stikledninger Når der konstateres en lækage eller en nærliggende risiko herfor, skal du altid huske at rådgive sælgeren, så han kan anmelde forholdet til den eksisterende husforsikring, hvis der er tegnet dækning for skjulte rør eller stikledninger. Dette er almen god service over for kunden, da den bygningssagkyndige, home samt Topdanmark her igennem hjælper husejeren med et måske akut problem og det gør boligen nemmere at sælge. Ved en skade som udbedres inden ejerskifte, vil der efterfølgende være behov for at få udarbejdet en allonge. Du skal se efter brud på alle installationer undtagen drænrør, som er standard undtaget i vores vilkår. Husk, at dette gælder for hele ejendommen = også stikledninger ude i jorden. De vigtigste rør er vand-, el-, varme-, gas- og afløbsinstallationer på hele ejendommen. Lækage på skjulte rør Når den bygningssagkyndige, i forbindelse med udarbejdelsen af tilstandsrapporten, gennemgår ejendommens bygninger, skal han huske på, at dette spørgsmål på Indtegningsskemaet ikke kun drejer sig om bygningerne, men om hele ejendommen. I bygningen kan det være synlige lækager på rørene, nærliggende risiko for skader på gulve, vægge, etageadskillelser samt i lofter, hvilket for det meste vil være noteret samt beskrevet i tilstandsrapporten med karakteren UN. I kælderen er det tit rørene under gulvene, der giver problemer, hvilket du kan registrere ved fugt/vand på gulvene. Her skal du dog passe på, da vand på kældergulve næsten altid er opstigende regn- eller grundvand fra det kapillarbrydende lag under betongulvet. V-formet opfugtning af kældervæggenes hjørner opstår tit på grund af en defekt tagnedløbsbrønd på den udvendige side af fundamentet. Du skal ikke beskrive synlige rustaftegninger på synlige rør, da disse rør ikke er dækket på rørforsikringen men du bør overveje årsagen til de synlige tæringer. Uden for bygningerne vil rottehuller i jorden, forsænkninger i jorden/belægninger, vand op af jorden, samt afsvedet græs med mindre grønne områder osv. alle være nærliggende tegn på brud eller lækage. Det vigtigste er, at du gennemgår hele ejendommen. Der hvor man også tit fanger disse ikke visuelle skader, er i sælgeroplysningerne samt i vores spørgsmål til husejeren. 2.9 Er der noget, der indikerer en lækage på de skjulte rør? Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der visuelt konstateres en lækage, eller at der er nærliggende risiko herfor. Maj SIDE 36 AF 39

37 Du skal altid være særligt opmærksom på dette problem, da skaderne tit er omfattende samt dyre at udbedre. Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis der ikke konstateres en lækage, eller at der er en nærliggende risiko herfor. Husforsikringen: Rørforsikringen kan ikke tegnes på grund af rørenes stand. Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen Forbehold Er der noget, der indikerer en lækage på de skjulte rør og stikledninger? (Hvis ja til 2.10 skal der stå nej i 2.9) Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der visuelt konstateres en lækage, eller at der er nærliggende risiko herfor. Du skal være særligt opmærksom på dette problem, da skaderne tit er omfattende samt dyre at udbedre. Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis der ikke konstateres en lækage, eller at der er en nærliggende risiko herfor. Bemærk! Hvis du bemærker sætninger i ejendommen eller omkringliggende terræn, skal du være opmærksom på risiko for defekte rør og stikledninger. Husforsikringen: Rør- og stikledningsforsikring kan ikke tegnes på grund af <..> Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen Forbehold Er der utæt gulvafløb? (Hvis ja til 2.11 og den eneste fejl er gulvafløbet, skal der stå nej i 2.9. Er der andre fejl omkring installation som medfører "ja" i 2.9, skal der stå nej i 2.11.) Du skal svare Ja, hvis der er utæthed i gulvafløb mellem afløbskasse og ristekarm eller tilslutninger i afløbskassen. Du skal svare Nej, hvis der ikke registreres utætheder. Vi accepterer tætning med eksempelvis påsmøringsmembraner. Husforsikringen: Skade i gulvafløb samt fugt- og rørskade, der skyldes utætheder i gulvafløb, er ikke omfattet af forsikringen Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Ingen Forbehold. Maj SIDE 37 AF 39

38 2.12 Ideel anpart, 2 families-, række samt kædehuse med vandret lejlighedsskel og maks. 2,5 etage over kælder. Der skal svares Ja til dette spørgsmål, hvis der er tale om et flerfamilieshus med vandret lejlighedsskel. Et ja betyder, at husejeren ved en dækket skade vil få betalt denne med 100 % på særejet. Udbedringen af skaden på fællesejet opgøres efter fordelingstallet, hvilket betyder, at ejeren også erstattes hans del med 100 %. Der skal svares Nej til spørgsmålet, hvis der ikke er tale om en af ovennævnte hustyper. Der er intet byggeteknik til dette pkt., da punktet kun omhandler omfanget af en eventuel erstatning. Vandrette lejlighedsskel er byggeteknisk ganske normalt, dog giver dette nemt problemer, når der konstateres en skade i fundamenter, tagbelægning osv., da der er flere familier, som skal deles om udbedringsomkostningerne. Husforsikringen: Ingen forbehold Køberforsikring/Udvidet Køberforsikring: Erstatningen på fællesejet dækkes med et beløb svarende til den del af de samlede udbedringsomkostninger, som det påhviler forsikringstager (ejer) at betale eller 2 plans huse med m2 pris større end eller kr. Der skal svares Ja til spørgsmålet, hvis der er tale om et: 1 plans hus, hvor prisen er større end kr./m² ekskl. moms. 2 plans hus, hvor prisen er større end kr./m² ekskl. moms. Når du beregner denne pris, skal det være på baggrund af en ren byggeteknisk vurdering på de bebyggede m², da salgsprisen inkluderer grunden samt en stor herlighedsværdi, som intet betyder ved opførelse af en ny ejendom. Husk derfor, at prisen er den rene BYGGEPRIS / BEBYGGET m². Dette har ingen konsekvens på forsikringens omfang, da punktet kun skal bruges til en beregning af prisen på Køberforsikringen og den udvidede Køberforsikring. Når kontorassistenten modtager et Indtegningsskema, hvor I har afkrydset dette felt, skal der rettes henvendelse til Forretningsudvikling i Topdanmark på tlf Vi vil herefter vurdere ejendommen, og manuelt beregne nye priser Køberforsikring og Udvidet Køberforsikring. Mange store og dyre ejendomme er for det meste ikke bygget med gængse byggematerialer og -metoder. Dette bevirker, at udbedringer af eventuelle skader bliver dyre end normalt. Maj SIDE 38 AF 39

39 1049/3126 = Individuelt indsat forbehold. Hvis den bygningssagkyndige registrerer en byggeteknisk skade eller problemstilling, som han umiddelbart ikke kan håndtere under de eksisterende forbehold, skal dette altid registreres under dette punkt. Husk at ringe til Topdanmark på tlf / , som kan hjælpe dig, hvis du er tvivl med en forbeholdstekst til den specifikke risiko. Der må aldrig indsættes disse individuelle forbehold i forsikringstilbuddet, uden teksten er formuleret helt korrekt. Derfor skal Topdanmark altid kontaktes inden der indsættes en individuel tekst. OBS omkring Udvidet ejerskifte (home Udvidet køberforsikring) Hvis den bygningssagkyndige vurderer et forhold, som værende i risiko for dækning under den udvidede dækning til ejerskifteforsikringen, skal dette noteres under individuelle forbehold, hvorefter kontorassistenten kontakter Topdanmark jf. ovennævnte. Hvilke byggetekniske problemstillinger skal den bygningssagkyndige kigge efter: Ulovlige indretninger i beboelsesbygningen her menes ikke indretninger iht. alle BR, men alle ulovligheder iht. hele BR + BR-S, hvis disse er ulovlige på opførelses-/udførelsestidspunktet. Ulovlige kloak og stikledninger hvis disse er ulovlige på opførelses-/udførelsestidspunktet. Forhold ved grunden hvis sådanne forhold påvirker husets fundering eller terrændæk i en sådan grad, så skader konstateres. Hvad er det så vi skal notere. Her er det forholdet ved grunden som noteres under dette punkt, da bygningsskaden skal noteres i tilstandsrapporten. Forurening af grunden hvis den bygningssagkyndige registrerer en forurening af grunden, skal dette også noteres. Maj SIDE 39 AF 39