Skal du bruge penge til vækst? Vækstfondens lån, garantier og kautioner

Transkript

1 Skal du bruge penge til vækst? Vækstfondens lån, garantier og kautioner 1

2 2 Vækstfonden er statens finansieringsfond. Vi medvirker til at skabe flere nye vækstvirksomheder ved at stille kapital og kompetencer til rådighed. I samarbejde med private investorer har fonden siden 1992 medfinansieret vækst i over virksomheder for et samlet tilsagn på mere end 20 mia. kr. Vækstfonden investerer med egenkapital i partnerskab med private investorer og finansierer med lån, garantier og kautioner i samarbejde med danske finansieringsinstitutter. Låneprodukterne støttes af InnovFin SMV-garantifaciliteten med økonomisk støtte fra Den Europæiske Unions finansielle instrumenter under Horisont For Vækstlån til iværksættere er der stillet en lånegaranti under EU s rammeprogram for konkurrenceevne og innovation. Finansieringen er muliggjort af støtte fra COSME-garantifaciliteten og Den Europæiske Strategiske Investeringsfonds (EFSI) plan, Investeringsplanen For Europa. Formålet med EFSI er at understøtte og gennemføre produktive investeringer i EU og sikre bedre adgang til finansiering for virksomheder. Læs mere på europa.eu Vækstfonden, april 2017 Tryk: PR Offset Oplag: 2.000

3 3 Lån, garantier og kautioner Risikovillig kapital til vækst Det kan være svært for små og mellemstore virksomheder at skaffe finansiering til deres vækstplaner. Ofte fordi de ikke kan stille sikkerheder nok for deres lån, eller fordi deres egenkapital er for lille. Her kan Vækstfonden hjælpe. Vi yder lån og kautioner til små og mellemstore virksomheder, så det bliver lettere at tiltrække yderligere finansiering. Vi har allerede finansieret flere end virksomheder landet over. Så har du ambitioner om vækst og en solid plan for din virksomhed, kan vi sikkert også hjælpe dig. På de næste sider kan du læse eksempler på situationer, hvor vi kan hjælpe og hvordan vi gør det. Få meget mere information om vores finansieringsløsninger på vf.dk. Vækstlån: Du har en etableret virksomhed, men kan ikke stille tilstrækkelig sikkerhed for et lån i banken. Vækstlånet står som udgangspunkt bag ved lån og kreditter fra din bank og letter derfor din adgang til yderligere finansiering. Har du en ung virksomhed, kan du få Vækstlån til iværksættere. Et Vækstlån skal være på minimum 1 mio. kr. Ansvarlige lån: Du har en sund, veletableret virksomhed og ambitiøse vækstplaner, men kan ikke få finansiering i et pengeinstitut, fordi egenkapitalen er for spinkel. Lånet fungerer som egenkapital, og du skal ikke stille sikkerhed eller sælge ejerandele. Lånet skal være på minimum 2 mio. kr. Vækstkaution: Du har behov for finansiering på under 2 mio. kr. til at udvikle din forretning, men kan ikke stille nok sikkerheder for finansieringen i banken. Her kan en Vækstkaution gøre, at du alligevel kan få det lån, du har brug for, da kautionen dækker op til 75 pct. af bankens risiko. Vækstgaranti: Hvis du har behov for en entreprise- eller betalingsgaranti eller en leasingaftale, men ikke kan stille sikkerhed nok, kan en Vækstgaranti være med til at dække risikoen. En Vækstgaranti skal være på min. 1 mio. kr., enten alene eller i kombination med et Vækstlån.

4 4 Da direktør og medejer i Resolux, Ole Teglgaard, fik mulighed for at købe virksomheden, slog han til. Et Vækstlån fik hurtigt finansieringen på plads, så Ole Teglgaard kunne fokusere på den fremtidige vækst. Læs mere på vf.dk. Foto: Lasse Hyldager

5 5 Kapital til vækst Hvad er din udfordring? På de næste sider Står din virksomhed foran en eller flere af Udvid din forretning Bliv grønnere og mere effektiv kan du læse mere om vores produkter og se, hvordan de kan blive en del af din finansieringsløsning. Mød også en række virksomheder, der har fået finansiering fra Vækstfonden. disse vækstmuligheder, kan Vækstfonden hjælpe. Køb en virksomhed Drømmer du om at få fod under eget bord og købe en eksisterende virksomhed? Eller har du en virksomhed, som vil opkøbe en anden virksomhed? Så kan vi hjælpe dig med at finansiere dit køb uanset størrelsen af dit finansierings- Har du behov for at udvide din forretning for at styrke afsætningen af dine produkter eller for at følge med kundernes efterspørgsel? Vi kan finansiere alle former for udvidelser af din forretning. Eksempelvis nye anlæg, maskiner og it eller dit behov for likviditet til fx råvarer, lagerbinding, kundekreditter eller garantier. Indtag nye markeder Vil du gøre din virksomhed mere effektiv og miljøvenlig, kan vi hjælpe dig med finansieringen. Vi kan finansiere serviceydelser, produkter og processer, som effektiviserer brugen af ressourcer og gavner miljøet. Både for de virksomheder, som ønsker at implementere grønne løsninger, og for de leverandører, som udvikler løsningerne. behov. Det kræver kapital at indtage nye mar- Nystartet virksomhed keder i ind- og udland. Du har måske At få tilstrækkelig bankfinansiering er en Forny din virksomhed behov for at udvide eller tilpasse din udfordring for nystartede virksomhe- Vi kan hjælpe dig med at finansiere alle produktion, styrke dine salgsaktiviteter, der, bl.a. fordi det er svært at fremvise de former for fornyelse af din forretning. uddanne dine medarbejdere, finansiere nøgletal og den historik for salg og pro- Det kan eksempelvis være modernise- et større varelager eller yde kredit til dine duktion, som normalt er forudsætningen ring af en produktionslinje, udskiftning kunder. Vi kan hjælpe dig med dine for at få et lån. Vi kan hjælpe, hvis du har af en maskine eller måske det nye lager behov for finansiering, når du ønsker at en nystartet virksomhed, der har fået hul eller den nye stald, du har brug for til at indtage nye markeder. på salget, men mangler finansiering til at erstatte dine udtjente bygninger. øge aktiviteten endnu mere.

6 6Vækstlån til dig med en etableret virksomhed, som skal låne mere end 1 mio. kr. til at gennemføre dine vækstplaner. Lånet letter din adgang til finansiering fra din bank. Den nordjyske satellitproducent GomSpace fik mulighed for medejerskab i et projekt, der for første gang gør det muligt at overvåge flytrafik i afrikanske luftrum. Med et Vækstlån faldt handlen på plads, og GomSpace skal nu, som de første i verden, benytte nanosatellitter kommercielt. Læs mere på vf.dk. Foto: Lasse Hyldager

7 7 Vækstlån til danske virksomheder Kriterier Ansøgning Skal du bruge et lån til at føre dine vækstplaner ud i livet, gennemføre investeringer eller overtage en virksomhed? Kan du ikke stille nok sikkerheder for den fulde finansiering i banken? Så kan et Vækstlån være løsningen. Fx hvis du vil: investere i nye produktionsfaciliteter opdyrke nye markeder overtage og videreudvikle en etableret virksomhed gennemføre grøn omstilling eller lancere mere ressourcebesparende produkter. Vækstlånet skal være på min. 1. mio. kr. og er som udgangspunkt sidestillet med den finansiering, du får fra banken. Sikkerhedsmæssigt er Vækstlånet dog som udgangspunkt efterstillet. Skulle din virksomhed eller dit landbrug således komme i den ærgerlige situation at gå konkurs, får vi først dækket vores tab, når banken har fået dækket deres. Vækstfonden tager dermed en større risiko end banken, og du får derfor lettere ved at skaffe yderligere finansiering fra din bank. Fornuftig regnskabsudvikling de seneste år. Virksomheden har relevante kompetencer. Soliditeten er fornuftig. Dine sikkerheder rækker ikke til, at banken kan løfte hele finansieringen. Lånet indgår i en samlet finansieringsløsning, der inkluderer finansiering fra banker eller andre. Lånet skal være på min. 1 mio. kr. Pris Send din ansøgning via Vækstfondens hjemmeside, hvor du også kan se, hvilket materiale du skal vedhæfte. Også til iværksættere Vækstlån til iværksættere er målrettet unge virksomheder, som allerede har produkter og kunder, men hvis korte historik gør det svært at skaffe finansiering til at accelere væksten. Det forudsættes, at iværksætteren opnår mindst 25 pct. medfinansiering, samt at der stilles personlig kaution. Et etableringsgebyr (varierer med lånets størrelse) + 0,5 pct. af lånebeløbet: Lånestørrelse Etableringsgebyr kr kr kr. + 0,5 pct. af lånebeløbet kr kr kr. + 0,5 pct af lånebeløbet Fra kr kr. + 0,5 pct. af lånebeløbet En individuelt fastsat rente, som er højere end bankrenten, fordi Vækstlånet dækker en højere risiko.

8 8Ansvarlige lån når du skal styrke din egenkapital og øge din soliditet for at kunne finansiere dine vækstplaner. Dit fleksible alternativ til en ny investor. Søren Lassen var i 2008 med til at stifte virksomheden by Lassen, der i dag står for salg og markedsføring af bl.a. den ikoniske Kubus-stage, som Søren Lassens farfar tegnede tilbage i Da han fik mulighed for at overtage hele ejerskabet, slog han til. Finansieringen faldt på plads med bl.a. et Ansvarligt lån, og Søren kan nu tage familiearven til nye højder. Læs mere på vf.dk. Foto: Lasse Hyldager

9 9 Ansvarlige lån fungerer som egenkapital Har du en sund, veletableret virksomhed og meget ambitiøse vækstplaner, men er banken ikke indstillet på at låne dig flere penge, fordi din egenkapital er for lille? Så kan et Ansvarligt lån fra Vækstfonden være løsningen. Et Ansvarligt lån kan øge din virksomheds soliditet og give dig adgang til ny finansiering. Lånet er nemlig efterstillet alle lån og anden gæld og fungerer derfor som egenkapital på virksomhedens balance. I modsætning til et almindeligt lån i en bank skal du ikke stille sikkerheder for et Ansvarligt lån. Til gengæld vil kravet til forrentningen på lånet være højere, fordi risikoen er væsentligt større end ved et almindeligt lån eller et Vækstlån. Vi lægger vægt på, at det Ansvarlige lån indgår i en samlet finansieringsløsning, hvor du samtidig får finansiering fra anden side, fx lånekapital fra din bank. Kort om Ansvarlige lån Ansvarlige lån er efterstillet anden lånefinansiering og kræver ikke sikkerheder. Ansvarlige lån tæller som egenkapital på balancen. Den samlede forrentning fastsættes individuelt, men ligger typisk på 9-15 pct. Lånet skal være på minimum 2 mio. kr. og være en del af en samlet finansieringsløsning. Sunde virksomheder i alle brancher kan søge om Ansvarlige lån. Proces Indledende vurdering, hvor vi bl.a. gennemgår fremsendte årsregnskaber, forretningsplan og finansieringsplan. Et møde med dig, hvor vi kommer endnu dybere ned i forretningsplanen og lånevilkårene. Til slut undersøger vi din virksomhed for at få indsigt i relevante kommercielle, juridiske og finansielle forhold i virksomheden. Er resultatet tilfredsstillende, udbetaler vi lånet. Hele processen tager 5-6 uger.

10 10 Vækstgaranti når dine sikkerheder ikke rækker til at opnå fx en entreprise-, betalingsgaranti eller en leasingaftale på almindelig vis. Adm. direktør Birger Daurehøj har store ambitioner om vækst. Men når Daurehøj Erhvervsbyg byder ind på flere projekter samtidigt, skal den kunne stille garanti for alle, selvom den måske kun vinder halvdelen. Det kræver store garantirammer, som virksomheden fik i hus med en Vækstgaranti. Læs mere på vf.dk. Foto: Ricky Molloy

11 11 Vækstgaranti til entreprise- og betalingsgarantier Har du brug for en garanti eller en leasingaftale? Og rækker dine sikkerheder ikke til, at du kan få en aftale på almindeligvis i din bank, dit garantiinstitut eller hos dit leasingselskab? Så kan vi yde garantier efter samme principper som Vækstlån. En Vækstgaranti kan være løsningen, hvis du har behov for fx: en betalingsgaranti en entreprise- eller arbejdsgaranti en leasingaftale. Du skal stille sikkerheder for en Vækstgaranti på samme vis som for en almindelig bankgaranti eller leasingaftale. Men en Vækstgaranti står bagefter anden finansiering fra banker og andre sikrede kreditorer. Hvis din virksomhed havner i den ærgerlige situation, at den går konkurs og garantien indløses, får vi først dækket vores tab, når banken og andre sikrede kreditorer har fået dækket deres. Kriterier Fornuftig regnskabsudvikling de seneste år. Virksomheden har relevante kompetencer. Soliditeten er fornuftig. Vækstgarantien skal alene, eller i kombination med et Vækstlån, være på min. 1 mio. kr. Ansøgning Vækstfonden etablerer garantier i samarbejde med Tryg Garanti. For at få en Vækstgaranti skal du kontakte Vækstfonden direkte. Så aftaler vi i samarbejde en garantiramme, som virksomheden kan trække på. Find en medarbejder på vf.dk. Pris Prisen for en Vækstgaranti afhænger af, om den skal benyttes som entreprisegaranti eller betalingsgaranti, men består som udgangspunkt af: et etableringsgebyr på kr. + 0,5 pct. af garantibeløbet En individuelt fastsat garantipræmie, som typisk er et par procentpoint højere end foranstående garantier. Den præmie, som virksomheden betaler på Vækstgarantien, vil imidlertid altid være højere end præmien, som virksomheden betaler for tilsvarende garantier i banken. Når en Vækstgaranti fungerer som en betalingsgaranti, ligger renten på samme niveau som ved et Vækstlån. Vækstfonden tager dermed en større risiko end banken, og du får derfor lettere ved at skaffe yderligere finansiering fra din bank.

12 12 Vækstkaution når dine sikkerheder ikke rækker. Letter din adgang til finansiering i banken, hvis du har behov for et lån på under 2 mio. kr. Dækker op til 75 pct. af bankens risiko. I takt med at Midtfyns Bryghus udvidede sortimentet og vandt flere internationale priser for deres specialøl, steg efterspørgslen kraftigt. Det udfordrede mikrobryggeriet på kapaciteten, og indehaver Eddie Szweda havde brug for et lån til at købe nye lokaler og bedre udstyr. En Vækstkaution var afgørende for, at banklånet kom i hus. Nu producerer bryggeriet liter øl årligt, og de nye rammer baner vejen for at indtage nye markeder. Læs mere på vf.dk Foto: Lasse Hyldager

13 13 Vækstkaution for lån og kredit Har du brug for et lån på op til 2 mio. kr. til at realisere dine vækstplaner? Kan du ikke stille tilstrækkelige sikkerheder for et lån i din bank? Så kan en Vækstkaution være løsningen. Du skal måske bruge penge til at starte ny virksomhed, udvikle din forretning eller overtage et eksisterende firma. En Vækstkaution gør det lettere for dig at få det lån i banken, du har brug for til at føre dine vækstplaner ud i livet. Kautionen fungerer nemlig som et supplement til de sikkerheder, du selv kan stille, og reducerer på den måde bankens risiko på lånet. Du skal tale med din bank om at få en Vækstkaution fra Vækstfonden. Det er alene banken, som kreditvurderer din virksomhed. Hvis banken vil yde et lån mod at få ekstra dækning med en Vækstkaution, skal banken blot anmelde lånet via Vækstfondens hjemmeside. Hvis din virksomhed ikke allerede har fået en Vækstkaution i et andet pengeinstitut, får banken automatisk tildelt en Vækstkaution. Vækstkaution er til alle danske små og mellemstore virksomheder inden for alle brancher. EU-regler om statsstøtte betyder, at der er særlige regler for finansiering af landbrug, akvakultur, fiskeri og vejgodstransport. Sådan gør du Kontakt din bank eller finansieringsinstitut, og tal med dem om dine muligheder for at anvende Vækstkaution. Banken anmelder kautionen via Vækstfondens hjemmeside. Vækstfonden skal acceptere anmeldelsen, hvilket normalt sker inden for fem bankdage. Pris og vilkår For en Vækstkaution betaler du en engangspræmie på 1,5 pct. og en årlig præmie på 2,0 pct. af finansieringen. Vækstkaution har en løbetid på op til 10 år. Udbetaling af kaution til finansieringsinstituttet kan ske, når et lån er misligholdt. Kort fortalt Kautionen dækker lån og kreditter på op til 2 mio. kr. Kautionen dækker op til 75 pct. af bankens tab efter sikkerheder og øvrige kautioner. Finansieringsinstituttet yder selve finansieringen og står for kreditvurderingen. Vækstkaution kan anvendes af små og mellemstore virksomheder. Vækstkaution kan også bruges

14 14 Læs flere cases på vf.dk Plecto Kristian Øllegaard står bag softwaren Plecto, der skal motivere medarbejdere og øge performance i salgsvirksomheder. På blot et år tredoblede Plecto omsætningen, og interessen fra både ind- og udland steg kraftigt. Men for at gribe vækstmuligheden var der behov for flere udviklere og sælgere. Et Vækstlån til iværksættere sikrede Plecto kapital, uden at Kri - s tian skulle afgive flere ejerandele. Zibo Athene Salgschefen Jeanette Denker var efter kort tids ansættelse klar til at overtage virksomheden Zibo Athene. På få måneder lykkedes det at skaffe den nødvendige finansiering af overdragelsen, bl.a. med et Vækstlån, således at den nye ejer hurtigt kunne fokusere på den daglige drift og introduktionen af nye produkter og markedsområder. danarctica danarctica har udviklet et innovativt anlæg til nedkøling af alt lige fra it-virksomheders serverrum til supermarkeders kølediske. Ordrebogen for virksomhedens Combichiller blev hurtigt fyldt op, og produktionen var presset på kapaciteten. For at kunne følge med væksten, blev der behov for at flytte til større lokaler og investere i nyt udstyr. Et Vækstlån fra Vækstfonden sikrede finansieringen. Modsvar Chrisstine Johannsens delekøbskoncept gør danske designeres opstart billigere og nemmere og giver samtidig rabat til køberne. En Vækstkaution fra Vækstfonden gjorde det muligt for hende at opsige sit job og føre drømmen ud i livet.

15 15 REFBORG Tommy Refshøj, Torben Klovborg Christiansen og Kurt Klovborg Christiansen købte i 2015 Billund Kro. Men for at de tre nye ejere kunne realisere deres drømme for stedet, var der brug for kapital til bl.a. renovering af værelser og etablering af en gourmetbutik. Med et Vækstlån fra Vækstfonden kom den nødvendige finansiering på plads. Urban Water Iværksættervirksomheden Urban Water har udviklet en intelligent lukkemekanisme, der forhindrer vand fra kloakken i at trænge ind i bygninger ved kraftige regnskyl. Efterspørgslen steg, men den unge virksomhed manglede kapital til at udvide produktionen og sparke salget i gang. Urban Water fik den nødvendige finansiering i hus med et Vækstlån til iværksættere. Shamballa Jewels Efter en årrække med stor opmærksomhed fra internationale stjerner og modemagasiner vil Shamballa Jewels udvide internationalt. Ambitionen er at åbne forretninger i vigtige modebyer verden over, og den plan kræver langsigtet finansiering. Med et Vækstlån fra Vækstfonden er virksomheden sikret den nødvendige kapital, når de rigtige butikslokaler byder sig. Miild Manglen på allergivenlig, økologisk og bæredygtig makeup fik Tanja Gregersen og Tine Svendsen til at starte deres egen makeupvirksomhed, Miild. Men for at kunne producere og videreudvikle produkterne var der brug for mere kapital end banken alene kunne finansiere. Med et Vækstlån til iværksættere er Miild blevet klar til at lancere sine produkter i løbet af et halvt år.

16 16 Vækstfonden i Hellerup Strandvejen 104A 2900 Hellerup Vækstfonden i Vojens Billundvej Vojens Vækstfonden i Randers Tronholmen Randers SØ vf@vf.dk Telefon Følg os