Præsteforeningen Ny pensionsaftale pr. 1. april 2019
Dagsorden 1 Hvem er PFA? 2 3 4 Danskerne bliver ældre Hvad indeholder pensionsordningen? Sundhedslinjen og PFA EarlyCare 5 Opsparing 6 7 Rådgivning Næste forløb 2
3 Hvem er PFA?
Mange organisationer og foreninger har sagt ja til PFA, vores markedsledende platform og det værdimæssige fællesskab
Et partnerskab med PFA er funderet i en unik forretningsmodel med fokus på værdiskabelse En forretningsmodel der fokuserer på at skabe værdi til vores kunder Stordriftsfordele PFA er markedslede PFA KundeKapital model for overskuds- og risikodeling Uafhængige af ejerskab Markedsorienteret i tæt dialog med vores kunder KundeKapital kan sammenlignes med en investering i PFA Pension, og den er derfor også forbundet med risiko. KundeKapital er en del af PFA Pensions kapitalgrundlag og skal derfor sammen med egenkapitalen dække, hvis PFA Pension lider tab. KundeKapital kan derfor blive mindre og i yderste konsekvens tabes helt. 5
Samfundsansvar Vi bruger vores markedslederskab til at tage ansvar og involvere os i relevante samfundsmæssige agendaer Bæredygtige investeringer Sundhed & forebyggelse Kilde: WWF: Klima - hot or not? (2018) Tænketank om den 3. alder 6
Danskerne bliver ældre
Middellevetid stiger kraftigt Kilde: DST, middellevealder for 0-årig
Folkepensionsalder samt ret til tidligst mulig udbetaling hæves Født Folkepension Til og med 1953 65 1954:1 65½ 1954:2 66 1955:1 66½ 1955:2 1962 67 1963 1965 68 1966 1969 69 1970 1973 70 1974 1979 71 1980 + 72 2017 85 Prognose Såfremt middellevealder stiger til 100 år, som nogle forventer Ordning oprettet Ret til udbetaling Før 1. maj 2007 60 år 1. maj 2007 til 31. december 2017 5 år før FP 1. januar 2018 3 år før folkepensionsalderen
10 Hvad indeholder pensionsordningen?
Du er sikret en markedskonform pensionsordning i PFA Overenskomstansat Tjenestemand Proces Indbetaling til PFA 17,1 % af lønnen - samt 17,1 % af tillægspension. 3,9 % af det pensionsgivende tillæg og/eller 17,1 % af rådighedstillæg (præster) ellers 16,6 % Betales automatisk. Fratrækkes din løn - AMB - arbejdsmarkedsbidrag 8 % af indbetalingerne 8 % af indbetalingerne - Service og udgifter Udgifter til service og rådgivning og administration Udgifter til service og rådgivning og administration Udgifter der fratrækkes indbetalingen til PFA Udgifter til forsikringsdækninger Opsparing til pension 70 % af dette anvendes til livspension og 30 % anvendes til ratepension * Anvendes til ratepension* Det resterende beløb efter der er fratrukket AMB og udgifter til service og rådgivning samt forsikringsdækninger Forrentning Opsparingen er placeret i PFA Plus, som er et markedsrenteprodukt Opsparingen er placeret i PFA Plus, som er et markedsrenteprodukt Tilskrives automatisk opsparingen 11 *Hvis der opnås max indbetaling til ratepension bliver det automatisk anvendt til Livspension
Overblik over pensionsordningen Dækning ved død Basisdækning Mulighed for ekstra dækning PFA Liv* Engangsbeløb på 250 % (min. 425.000 kr.) + opsparingssikring Op til 800 % Børnepension indtil barnet fylder 24 år Løbende udbetaling på 5 % Op til 25 % af lønnen Dækning ved invaliditet PFA Kritisk sygdom* PFA Erhvervsevne Basisdækning Engangsbeløb på 150.000 kr. (Kan også vælges til børn) Løbende udbetaling på 40 % Mulighed for ekstra dækning Op til 750.000 kr. Op til 80 % af lønnen Opsparingstyper Basisdækning Mulighed for ekstra indbetaling Livspension 70 % af indbetalingen Ubegrænset. Ratepension 30 % af indbetalingen Maks.60.760 kr. inkl. AM-bidrag 12 *Forsikringerne fortsætter til det 72 år ** Der er derudover forsikringsdækning i Forenede Gruppeliv.
Sandsynligheden for at miste erhvervsevnen eller dø undervejs i arbejdslivet Sandsynligheden for, at en 25-årig mister sin erhvervsevne i en kortere eller længere periode undervejs i arbejdslivet 9,8% 14,2% 9,4% 13,5% Sandsynligheden for, at en 25-årig dør inden han/hun fylder 67 år* 6,5% 5,7% Forudsætninger: Sandsynlighederne er baseret på PFA s Best Estimate ultimo 2014 og Finanstilsynets levetidsbenchmark og kan ændres fremadrettet.
Basisdækning og valgfri dækning (frivillig) (frivillig) Forsikring ved sygdom (basis) Forsikring ved død (basis) Opsparing til pensionering
Sundhedslinjen og PFA EarlyCare
Stress er en af de store skurke i forhold til trivsel & sundhed PFA tager stress seriøst 16 % af arbejdsstyrken føler sig stresset 28 % procent af psykiske skader ved nedsat erhvervsevne skyldes stress 35% 65%
Energiniveau En tidlig og integreret indsats forebygger sygdom og skaber god energi i hverdagen Livsstil & Sundhed Første tegn på sygdom Sygemelding Tilbage i arbejde I samarbejde sikrer vi, at der er balance, ingen tegn på sygdom, og er opmærksomme på at sikre en livsstil med sunde vaner Vi tager tidligt hånd om dig for at undgå langtidssygdom PFA hjælper og guider igennem sygdomsforløbet, og sørger for den rette behandling I samarbejde sørger vi for at du kommer trygt tilbage i arbejde eller får den rette forsikringsudbetaling Den enkeltes situation PFA indsatser Forebyggelse & PFA Sundhedslinjen PFA EarlyCare & Helbredssikring PFA Erhvervsevne & Kritisk sygdom PFA Aktiv skadebehandling 17
PFA Sundhedslinje - en direkte hotline TLF. 70 26 99 70 PFA Sundhedslinje er en hotline, hvor du kan få råd, vejledning og støtte, når livet giver dig udfordringer. Forebyggende og motiverende rådgivning. Konkrete redskaber Målrettet vejledning Anbefalinger og støtte. Livskriser Stress og trivsel Alkohol/misbrug Kost & vægttab Smerter i bevægeapparatet Motion/træningsplan Rygestop og få op til 4 samtaler. 18
19 Opsparing
Hvad kan du få fra det offentlige årligt før skat? Bor alene Samlevende/gift Folkepension tillæg Max 83.076 kr. Påvirkes af alle indtægter i husstanden i intervallet 87.600-356.000 kr. 175.700-434.300 kr. Modregning: 30,9 % Modregning: 16 % hver Folkepension tillæg Max 41.436 kr. Folkepension grundbeløb Max 75.924 kr. Påvirkes kun af arbejdsindkomst over 329.000 kr. Modregning: 30 % Modregning: 30 % Folkepension grundbeløb Max 75.924 kr. ATP Ca. 20.000 kr. årligt Påvirkes ikke af andre indtægter. ATP Ca. 20.000 kr. årligt
Opsparingstyper Livspension (70 %) Ratepension (30 %) Aldersopsparing Kapitalpension Ratepension Livrente ATP Folkepension Folkepension
Med PFA Plus får du et moderne livscyklus-produkt, der giver mulighed for øget afkast med tilpasset risiko 100% 75% 25% 22
Medlemsfordele
Behandlinger, der er dækket af PFA Helbredssikring modul og PFA Helbredssikring fuld pakke Kiropraktor og fysioterapeut (Behovsbestemt) PFA Helbredssikring (modul) Psykolog (herunder akut krisehjælp, behovsbestemt) Akupunktur og zoneterapi (op til 12 behandlinger samlet) Diætist (op til 12 konsultationer ved BMI under 18 eller over 30) PFA Helbredssikring- (fuld) PFA Helbredssikring (modul) Udgifter til forundersøgelser Behandlinger og efterkontrol på privathospitaler, privatklinikker eller hos speciallæger Afvænning af misbrug af alkohol, medicin eller andre rusmidler (op til 132.000 kr.) Behandling hos en psykiater (op til 12 konsultationer) Genoptræning (op til 24 måneder) Rekreationsophold (op til 3 måneder) Medicin (op til 24 måneder) Hvad er dækket? 48 kr. pr. måned 110 kr. pr. måned Midlertidig hjemmehjælp og hjemmesygeplejerske (op til 3 måneder) Kroniske sygdomme, som er opstået før tegningen af PFA Helbredssikring Kosmetiske operationer Hvad er ikke omfattet? Briller, kontaktlinser, høreapparater eller tandbehandling Behandling af barnløshed samt følger af graviditet eller fødsel Akutbehandling (fx vagtlæge eller skadestuesituationer) Behandlingsbehov, der er opstået før PFA Helbredssikring 24 Du kan se en fuldstændig oversigt over, hvad der er dækket af PFA Helbredssikring (fuld) på pfa.dk
PFA Boliger giver jer fortrinsret til lejeboliger via Mit PFA Hvad? PFA Boliger er en boligportal, hvor kunderne i PFA Pension kan skrive sig op på en interesselisten og få fortrinsret til lejeboliger i de udlejningsejendomme, som PFA-koncernen ejer Hvor? Aalborg, København, Hillerød mv. og udvides til mange andre byer over de kommende år Hvem? Alle med opsparing eller forsikring i PFA samt adgang til Mit PFA kan skrives op Hvordan? Du kan skrive dig op på Mit PFA til specifikke ejendomme, størrelse af lejemål og maksimal husleje Find svar på spørgsmål om PFA Boliger på Mit PFA og pfa.dk 7
PFA bygger fire nye kollegier, som giver dig fortrinsret til at skrive børn og børnebørn op til de nye kollegieværelser HVAD? Tryghed HVOR? Tryghed HVEM? Tryghed HVORNÅR? Tryghed PFA investerer over 1 mia. i at bygge 4 kollegier PFA Kollegiet finansieres via PFA koncernens basiskapital Der er altså ikke tale om pensionsmidler PFA ønsker at imødekomme den boligmangel mange studerende oplever Odense Aalborg Aarhus København Studerende på SUberettigede, videregående uddannelser Kunder i PFA Pension vil med fortrinsret kunne skrive børn og børnebørn op Odense forventes at stå klar i begyndelsen af 2020 Aalborg, Aarhus og København forventes at stå klar senest i 2022 Opskrivning forventes at begynde 6 mdr., før de står klar til indflytning Læs mere på pfa.dk 8
Begunstigelse på din pensionsordning og forsikringsdækninger 27
Begunstigelse & arv Hvem arver din formue og udbetalingen fra din pension? 1 Pension (rate-, livspension 1, aldersopsparing & livsforsikring) Nærmeste pårørende 1. Ægtefælle/registreret partner 2. Samlever i ægteskabslignende forhold, hvor et af følgende gælder: I har boet sammen i min. to år ved dødsfaldet og/eller Ved dødsfaldet bor I sammen og har, har haft eller venter barn sammen 3. Livsarvinger, dvs. børn, børnebørn osv. 4. Arvinger efter testamente 5. Arvinger iht. arveloven Andre muligheder Der kan aftales en anden fordeling af udbetalingen alt efter dine behov og ønsker. Anden formue (Frie midler, bolig, bil m.v.) Arveloven Lovens bestemmelser finder anvendelse. Det, der kan have indflydelse på udbetalingen af din formue og dine muligheder, er bl.a.: 1) Din familiesituation og civile status 2) Er der aftalt særeje på dine aktiver? 3) Er der udarbejdet et testamente? 4) Er der lavet en ægtepagt? Testamente Et testamente er ofte en god idé, så du aktivt tager stilling til, hvem der skal arve og hvor meget. Det giver tryghed for familien. Overvej, om pengene skal beskyttes som særeje. 1. Det er ikke alle pensionsformer, der udbetales til efterladte. Det gælder eksempelvis livspension uden fuld opsparingssikring
29 Rådgivning
Vi har branchens største rådgivningskapacitet Fysisk rådgivningsmøde Du kan få et fysisk møde på arbejdspladsen tilbydes på alle arbejdspladser hvor der er min. 6 personer, der kan samles Branchens største rådgivningskapacitet med 150 medarbejdere Aflønning baseret på jeres medlemmers tilfredshed Tilfredshed i gennemsnit: 8,8 hos generelt i PFA ud af 10 Rådgivning via telefon Du har nem adgang til vores Rådgivningscenter, der kan foretage specifikke rådgivninger om konkrete spørgsmål Vi besvarer over 200.000 opkald/år Vi besvarer over 70.000 e-mails/år Prisvinder i 2017 for branchens bedste kundeservice Webrådgivning Du kan modtage rådgivning hjemme i stuen eller på kontoret med en rådgiver i telefonen og et link til rådgiverens skærmbillede, hvor du kan følge med direkte. Foretrækkes af mange, der ønsker rådgivning andre steder eller uden for alm. arbejdstid Samme høje tilfredshed som med fysisk rådgivningsmøde. Digitalt (Mit PFA) Du har med Mit PFA, adgang til branchens bedste platform for overblik og indblik samt assisteret digital selvbetjening. Branchens bedste digitale platform (prisvinder 2016 og 2017) Fokus på at kommunikere i øjenhøjde Samme platform, som bruges i rådgivningen 19
Præsteforeningen sikres landsdækkende synlighed, og mulighed for at kommunikere en forbedret pensionsløsning som et værdifuldt medlemstilbud Synlighed Rådgivningsmøder Face-to-face og webbaseret rådgivning På udvalgte lokationer Telefonrådgivning via PFA Rådgivningscenter Informations- og medlemsmøder på udvalgte lokationer, med fokus på fx: Kvinder og økonomi Oplevelsesdage Sundhed Senior 15
Næste forløb 32
33 Hjemmeside - pfa.dk/ddp-doks/
Hvorfor er det vigtigt, du tager stilling nu? Skal dine forsikringsdækninger tilpasses? Du kan i en periode indtil 1. oktober forhøje dine forsikringsdækninger UDEN afgivelse af helbredsoplysninger. Du får som udgangspunkt 1:1 dækning Vil du have større andel af PFA KundeKapital?* Du får automatisk dette af din indbetaling. Hvis du også skal have dette af din overførte opsparing skal der ske en overførsel i 2019. Skal du overføre din tidligere opsparing til PFA Plus? Du får indtil 1. oktober 2019 dækket op til 1.900 kr. pr. overførte depot. Du kan medtage din 60 års ret til udbetaling Er det de rigtige, der er sikret, hvis du dør inden pensionering? Din tidligere begunstigelse på pensionsordning bliver ikke overført 34 *KundeKapital kan sammenlignes med en investering i PFA Pension, og den er derfor også forbundet med risiko. KundeKapital er en del af PFA Pensions kapitalgrundlag og skal derfor sammen med egenkapitalen dække, hvis PFA Pension lider tab. KundeKapital kan derfor blive mindre og i yderste konsekvens tabes helt.
Sæt kryds i kalenderen 1 Informationsmøder Afholdes i februar og marts 2019 35 2 3 4 5 Velkommen til PFA Medlemsarrangementer Rådgivning Opfølgning og kontante fordele April 2019 overgang til PFA. Du modtager en pensionsoversigt medio april Speciel hotline 70 80 88 70, og pensionssite er åbent allerede nu. Der afholdes arrangementer i uge 35 og 36. Du modtager invitation inden sommerferien. Esbjerg, Odense, København, Aarhus og Aalborg. Arrangementerne afholdes på tværs af kirkens medarbejdergrupper og vil være i tidsrummet 17-21. Få booket en rådgivningssamtale allerede i dag der afholdes personlig rådgivning rundt i hele Danmark. Inden 1. oktober skal du tage stilling til om du vil overføre dit nuværende depot hvis du vil have glæde af de 1.900 kr. pr. overført opsparing. Hvis du vil forhøje dine forsikringsdækninger hvis det skal være uden afgivelse af fornyet helbred er det inden 1. oktober 2019
36 Spørgsmål?