Dronninglund Sparekasse - vi er her for dig 1/2014 den 31. marts 2014 GarantNyt 2014 6,25% Tilmelding til garantfesten Vigtigt nyt om garantbeviser Væsentlige personalerokeringer
2013 blev tilfredsstillende Sparekassen er tilfreds med resultatet, og særdeles tilfreds med at sparekassen har udbetalt renter på et højt niveau til garanterne igennem hele finanskrisen. 2013 i tal Overskuddet før skat blev 15,5 mio. kr. mod et overskud i 2012 på 23,9 mio. kr. I 2013 er sparekassens nedskrivninger på 47 mio. kr. mod 41 mio. kr. i 2012. Nedskrivninger ligger fortsat på et højt niveau, men det kan mærkes hos vores erhvervskunder, at tingene nu ser lidt lysere ud end tidligere. Udlån og indlån er ligeledes stort set uændret på henholdsvis 1,8 mia. kr. og 2 mia. kr. Vi er yderst tilfredse med at kunne fastholde udlånsomfanget, i en tid hvor andre kæmper med faldende udlån. Solvensprocenten er fortsat på 18,2%. Solvensbehovsprocenten er på 11,7%. Der er således en overdækning på 6,5%, hvilket er et udtryk for, at sparekassen stadig er solid. I 2013 har sparekassen fået 1.389 nye kunder og 465 nye garanter. Ajour med udbetalingsansøgninger Vi har styret sparekassen godt gennem finanskrisen, og vi har samlet set kunnet forøge sparekassens reserver i de 5 år, som krisen har varet. Vi håber, at det værste nu er overstået, og der igen vil komme gang i økonomierne i verden. Vi er siden krisens start i 2008 kommet igennem den med et overskud på 89 mio. før renter til garantbeviser, og vi har gennem hele krisen udbetalt renter til vores garanter. Tillige blev vi i 2013 ajour med at udbetale garantbeviser til de garanter, der havde søgt gennem vores ansøgningsprocedure. Dette ligger os meget på sinde, og derfor er vi yderst tilfredse med at være ajour. VIGTIGT: Nye EU-regler medfører ændringer i vores garantbeviser Pr. 01.04.2014 er nye EU-regler trådt i kraft. De nye regler kaldes for CRR-forordning, og de stiller nye krav til differentieret udlodning. Reglerne betyder, at vi kun kan have én type garantbeviser. Derfor er der på repræsentantskabsmødet den 25.03.2014 vedtaget vedtægtsændringer således, at sparekassen fremover kun har én type garantbeviser, og det vil være garantbeviser uden opsigelse. I henhold til bestyrelsens politik for forrentning af garantbeviser er det hensigten at forrente garantbeviserne med 6,25% p.a i 2014. Det mener vi, er en velafbalanceret løsning på disse nye regler, og vi vil gerne understrege, at det ikke har været vores ønske at lave om på vores ordning, men at det udelukkende skyldes nye EU-regler, som er presset ned over Danmark og dermed os. Du kan læse mere detaileret om konsekvenserne af de nye regler for hver enkelt garantklasse på næste side. Dronninglund Sparekasses hovedsæde rokerer om i mere end én forstand Når vi kommer til maj måned rokerer Dronninglund Sparekasses hovedsæde om. Erhvervsafdelingen og privatkundeafdelingen lægges sammen og bliver til én samlet afdeling. Peter Lund Nielsen, der i dag er Fra venstre Peter Lund Nielsen og erhvervskundechef, bliver afdelingsdirektør for den samlede afdeling. Frank Jørgensen. Baggrunden for dette er, at privatkundechef Bodil Hovaldt efter 45 år i sparekassen har valgt at trappe ned. Bodil stopper ikke i sparekassen før sommeren 2015, men allerede nu drager hun omsorg for, at hendes mange kunder lærer andre rådgivere at kende. Frank Jørgensen, der i dag er souschef i erhvervskundeafdelingen bliver souschef i den nye samlede afdeling i Dronninglund. Men selve sparekassen rokerer også rundt. Afdelingen bliver populært sagt drejet 90 grader, således at kunderne ikke længere kommer ind i midten af sparekassen, men skal gå til venstre i vindfanget. Ved indgangen vil der fortsat være kasser med personlig betjening. Den personlige betjening og kontakt er vigtig for sparekassen. Det nuværende kundeområde, erhvervsafdelingen og privatafdelingen bliver til ét stort kontorlandskab. Det forventer sparekassen at kunne vise frem, når der er Open by night i Dronninglund by den 24. maj. Villy Sørensen sparekassedirektør Gå ikke glip af Swipp Swip er kommet for at blive og vokser sig større og stærkere. Swipp hvad er det? Swipp er en nem måde at sende penge på fra en person til en anden. Du sender til et mobilnummer og pengene er på vej til modtageren med det samme. Ingen kontonumre, ingen NemID-engangskode. Og du slipper for at skulle have kontanter på dig. Du kan swippe op til 3.000 kr. om dagen, og ikke mere end du har på din konto. På din konto kan du nemt holde øje med alle swippede beløb. Hvem kan swippe? Du kan swippe, hvis du har en smartphone og er tilmeldt til Mobilbank App, og kender modtagerens mobilnummer. Både du og modtageren skal være tilmeldt Swipp. Tilmelding til Swipp Før du kan bruge Swipp, skal du oprette dig i netbanken. Log på Netbanken og gå ind i»indstillinger«,»mobile tjenester«,»swipp«og tilmeld dig. Efter du har oprettet din profil, kan du lave dine mobile overførsler med det samme. Betaling med Swipp i småbutikker Med en aktiv Swipp-aftale er det snart muligt at betale med Swipp i forretninger, f.eks. på caféen, hos frisøren eller pizzariaet.
Vigtig information Når tre garantklasser bliver til én Som nævnt i lederen er nye EU-regler presset ned over Danmark og dermed os. Denne gang er det den såkaldte CRR-forordning, som stiller nye krav til differentieret udlodning. De ændringer som vi foretager, er ganske enkelt nødvendige, for at sparekassen fortsat kan medregne sin garantkapital som egenkapital. Reglerne betyder som nævnt, at vi kun kan have én type garantbeviser. Helt konkret sker der følgende: Bestyrelsen har vedtaget en politik for forrentning af garantbeviser, og det betyder for 2014, at vi har til hensigt at forrente ALLE garantbeviser med 6,25% p.a. Konsekvens: Garantbeviser uden opsigelse oplever et markant løft i forrentningen af garantbeviserne. Garantbeviser med 3 års opsigelse får uændret rente i forhold til nu, men frigøres for opsigelsesbestemmelserne. Garantbeviser med 5 års opsigelse vil få et lille fald i forrentningen i forhold til nu (2% p.a.), men vil til gengæld også blive frigjort for opsigelsesbestemmelserne. Da ændringen er sket ved en vedtægtsændring, skal du ikke foretage dig noget. Dine garantbeviser overgår automatisk til den fortsættende garantklasse. Som tidligere nævnt i lederen er vi tvunget til at gennemføre disse ændringer, men mener også, at vi har fundet en fornuftig løsning. For god ordens skyld vælger vi at opretholde den kendte og accepterede ansøgningsprocedure, således at vi altid har styr på, hvor meget garantkapital, vi udbetaler. Derfor skal der ved ønske om udbetaling af garantbeviser fortsat udfyldes og afleveres et ansøgningsskema, og bestyrelsen vil to gange årligt tage stilling til udbetalingsansøgningerne. Vi kan oplyse, at vi pt. er 100% ajour med udbetalingerne. Husk tilmelding til årets garantfest Onsdag den 30. april 2014 fra kl. 18.00-23.00 i Dronninglund Idrætshallerne, Rørholtvej 18, Dronninglund Fredag den 2. maj 2014 fra kl. 18.00-24.00 i Dronninglund Idrætshallerne, Rørholtvej 18, Droninglund. Igen i år spiller The Bats op til dans. The Bats har eksisteret i 29 år og har i mange år haft succes som et moderne danseband. The Bats har udvidet med en skøn sangerinde - Signe - som vi får fornøjelsen af at høre under kaffen/desserten. Program: Kl. 18.00: Velkomstsang Kl. 18.05: Uddrag af formandens beretning Kl. 18.15: Årsrapport 2013 Kl. 18.30: Udd. af kultur-/initiativ & iværksætterpris Kl. 18.45: Ta selv bord med mad fra Dronninglund Hotel Kl. 21.30: Der spilles op til dans Kl. 23.00/24.00: Godnat sang Fredag er der pølsevogn for egen regning fra kl. 22.30 Tilmelding og billetter: Du skal være myndig garant for at deltage i vores garantfester. Udfyld tilsendte kupon og kom ind i en af sparekassens afdelinger og hent din billet. Du kan også tilmelde dig via vores hjemmeside og oplyse, hvor du ønsker at hente din billet. Aftenens program og menu kan ligeledes ses på vores hjemmeside.
Uddrag af ledelsesberetningen for regnskabsåret 2013 Årets resultat efter skat udviser et overskud på 10.884 t.kr. mod et overskud på 17.080 t.kr. i 2012, hvilket er tilfredsstillende. Resultatet er påvirket af store nedskrivninger på udlån og kreditter. Sparekassens resultat af primær drift, hvilket vil sige resultat før skat excl. kursreguleringer og nedskrivninger på udlån og tilgodehavender mv., har i 2013 været på et lidt lavere niveau end 2012, hvilket stemmer overens med forventningerne til året i forbindelse med årsrapporten 2012. Dog havde Sparekassen forventning om at nedskrivningerne ville falde i 2013, hvilket ikke har været tilfældet. Alt i alt er Sparekassens forventning om et bedre resultat i 2013, set i forhold til 2012, ikke blevet indfriet. Sparekassen havde i årsrapporten 2012 en forventning om vækst i ind- og udlån på 4%, den realiserede vækst blev 2% for indlån og -1% for udlån. Nettorenteindtægterne er faldet lidt i forhold til 2012, primært pga. faldende rentemarginaler og minimal forrentning af Sparekassens overskudslikviditet. Gennemsnitlige renteindtægter fra obligationsbeholdningen har været faldende, da Sparekassen har en forsigtig investeringspolitik, hvor en væsentlig del har været placeret i korte lavtforrentede obligationer. Gebyrer og provisionsindtægter er faldet med 8% til 29.192 t.kr, hvilket primært skyldes, at der i 2012 var høj konverteringsaktivitet. Kursreguleringer for 2013 udviser en gevinst på 5.621 t.kr. mod en gevinst på 266 t.kr. i 2012. Obligationer til dagsværdi udviser et kursgevinst på 1.911 t.kr. mod et tab på 956 t.kr. i 2012. Kursgevinsten skyldes først og fremmest, at Sparekassen har solgt sin Hold-tiludløb beholdning og derved realiseret en kursgevinst på 4.129 t.kr. De øvrige obligationer til dagsværdi har medført kurstab på 2.218 t.kr. Sparekassens obligationsbeholdning til dagsværdi bliver primært forvaltet af eksterne samarbejdspartnere. Der har samlet været en gevinst på aktier på 3.583 t.kr. fordelt på en gevinst på omsætningsaktier på 159 t.kr. og en gevinst på 3.424 t.kr. på anlægsaktier. Sparekassen har stadig kun en mindre beholdning af omsætningsaktier. Den væsentligste del af aktiebeholdningen er således anlægsaktier i sektorselskaber. Udgifter til personale og administration udgør for 2013 74.695 t.kr. mod 73.544 t.kr. i 2012. Lønomkostninger er på niveau med 2012, hvorimod administrationsomkostningerne er steget med 5%. Det gennemsnitlige antal ansatte er faldet fra 92 i 2012 til 90 i 2013. Det lokale foreningsliv og andre initiativer er i årets løb blevet støttet med tilskud og sponsorstøtte på i alt 835 t.kr., som er udgiftsført under øvrige administrationsudgifter. Andre driftsudgifter, som udgør 4.951 t.kr., er primært betaling til Indskydergarantifonden for 2013. Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender m.v. er på 47.409 t.kr. mod 41.082 t.kr. i 2012. Beløbet er fordelt med 42.974 t.kr. på individuelle nedskrivninger og 4.435 t.kr. på gruppevise nedskrivninger. Sparekassen har gennemgået alle nødlidende engagementer uanset engagementets størrelse og foretaget den nødvendige nedskrivning. På de engagementer, der endnu ikke udviser svaghedstegn foretages der gruppevise nedskrivninger. Årets resultat efter skat er herefter et overskud på 10.884 t.kr. Bestyrelsen foreslår 9.812 t.kr udloddet som Garantrente, hvilket svarer til 7.408 efter skat. 3.476 t.kr. foreslås overført til egenkapitalen som overført overskud. Balancen udgør ultimo 2013 2.500 mio. kr., hvilket er et fald på 4,3% i forhold til 2012. Udlån og andre tilgodehavender til dagsværdi på 3,6 mio. kr., består af en obligation i en speciel forening, der ikke værdiansættes dagligt, og derfor i henhold til regnskabsbekendtgørelsen skal grupperes under denne post. Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris udgør 1.833 mio. kr., hvilket er et fald på 1% i forhold til 2012. Grunde og bygninger udgør 40,8 mio. kr., hvilket er et fald på 0,6 mio. i forhold til sidste år, som skyldes salg af ejendommen Tårnvej 3, Vester Hassing. Øvrige materielle aktiver, som udgør 4,7 mio. kr. omfatter biler, inventar, maskiner og indretning i lejede lokaler. Indlån og anden gæld er faldet med 6% fra 2.116 mio. kr. ultimo 2011 til 1.995 mio. kr. ultimo 2013. Faldet skyldes, at Sparekassen i 2013 har indfriet et lån på 20 mio. euro med individuel statsgaranti. Indlån ex. det indfriede lån er steget 2%. Efterstillede kapitalindskud udgør ultimo 2013 75 mio. kr. Posten indeholder alene statslig hybrid kernekapital og er på niveau med 2012. Garantkapitalen ultimo 2013 udgør 183 mio. kr., hvilket er et fald på 6% i forhold til året før. Sparekassen har i 2013 valgt at have ansøgningsrunder for udbetaling af garantkapital, således at alle garanter, der har ønsket det, har fået indfriet deres garantkapital fuldt ud. Der er udbetalt garantkapital i januar/februar, august/ september og december 2013. Solvensbehov Sparekassens solvensprocent udgør 18,2% hvilket er uændret i forhold til 2012. Det individuelle solvensbehov udgør 11,7% mod 9,3% i 2012. Pr. 1. april 2013 overgik Sparekassen til den nye Solvensbehovsmodel 8+ modellen. Pr. 30.06.2013 blev solvensbehovet efter denne model beregnet til 10,8%. Pr. 1. januar 2014 træder nye kapitaldækningsregler i kraft pga. CRD IV regulativet, som er vedtaget i EU. Reglerne vil medføre en stigning i Sparekassens minimumskapital/solvensbehov. Dog er reglerne på nuværende tidspunkt ikke endeligt implementeret i den danske lovgivning, hvorfor konsekvenserne heraf ikke er endelig beregnet. Sparekassen er godt rustet til de fremtidige krav, da solvensoverdækningen pr. 31.12.2013 er på 6,5%.
Årsrapport 2013 (sammendrag) Resultatopgørelse i sammendrag (beløb i 1.000 kr.) 31.12.2013 31.12.2012 Renteindtægter 146.963 160.001 Renteudgifter 37.685 47.242 Netto renteindtægter 109.278 112.759 Udbytte af aktier m.v. 808 236 Gebyrer og provisioner netto 28.795 30.846 Netto rente- og gebyrindtægter 138.881 143.841 Kursreguleringer 5.621 266 Andre driftsindtægter 304 554 Udgifter til personale og administration 74.695 73.544 Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver 2.248 3.004 Andre driftsudgifter 4.951 3.052 Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender m.v. 47.409 41.082 Resultat før skat 15.503 23.979 Skat 4.619 6.899 Årets resultat 10.884 17.080 Status i sammendrag (beløb i 1.000 kr.) 31.12.2013 31.12.2012 Kassebeholdning og tilgodehavende hos kreditinstitutter 200.836 40.359 Udlån 1.836.457 1.855.847 Obligationer, aktier og øvrige kapitalandele 399.285 645.741 Immaterielle og materielle aktiver 45.455 46.215 Andre aktiver og periodeafgrænsningsposter 18.273 20.164 Aktiver i alt 2.500.306 2.608.326 Indlån 1.995.462 2.116.473 Udstedte obligationer, andre passiver og periodeafgrænsningsposter 60.282 36.484 Hensatte forpligtelser 930 3.000 Efterstillede kapitalindskud 75.000 75.000 Garantkapital 183.195 195.121 Reserver 185.437 182.248 Passiver i alt 2.500.306 2.608.326 Ikke-balanceførte poster Garantier m.v. 483.877 518.637 Sparekassens officielle årsrapport kan ses på vores hjemmeside eller udleveres ved henvendelse i Sparekassen. 5 års udvikling 2013 2012 2011 2010 2009 Resultat efter skat 10.884 17.080 15.006-1.214 12.235 Udlån 1.836.457 1.855.847 1.822.079 1.804.122 1.896.833 Indlån 1.995.462 2.116.473 2.025.301 1.956.339 1.693.298 Egenkapital 368.632 377.369 371.872 366.273 404.584 Balancesum 2.500.306 2.608.326 2.552.091 2.516.220 2.380.334 Garantier m.v. 483.877 518.637 607.650 666.424 785.471 Solvensprocent 18,2% 18,2% 19,0% 18,8% 19,8%
Personalenyt PENSION: NYANSATTE: 30.09.2013: Freddy Axelsen gik på efterløn. 31.07.2014: Leif B. Ulriksen går på pension. (Stopper 28.05.2014.) 01.04.2013: Anette F. Funder, Økonomimedarbejder UDNÆVNELSER og jubilæum: 01.08.2013: Mads Andersen, Finanselev 01.08.2013: Mathias N. Larsen, Finanselev 01.10.2013: Bent Christensen, afdelingsleder i Sæby 01.10.2013: Christian Nielsen, souschef i Brønderslev 01.04.2014: Jens Studsbjerg, afdelingsleder i Aså og Flauenskjold 01.05.2014: Peter L. Nielsen, afdelingsdirektør i Dronninglund 01.05.2014: Frank Jørgensen, souschef i Dronninglund 01.06.2014: Janni Engbjerg, souschef i Frederikshavn 01.07.2014: Bodil Hovaldt, 45 års jubilæum Jens Studsbjerg vender tilbage til Flauenskjold De fleste kunder i Flauenskjold kender Jens Studsbjerg som manden, der var med fra starten, da Flauenskjold afdeling blev åbnet i 1991. Efter flere år som souschef i privatkundeafdelingen vender han nu tilbage som afdelingsleder i Flauenskjold. I den forbindelse udvides åbningstiden om torsdagen til kl. 18.00, således at der er åbnet tirsdag fra kl. 10.00-16.00 og torsdag fra kl. 10.00-18.00. Michael Møller flytter til Dronninglund I forbindelse med at Michael Møller har ønsket at komme til Dronninglund, overtager Jens Studsbjerg også Aså afdeling som afdelingsleder efter Michael. Aså afdeling har åbent mandag, onsdag og fredag fra kl. 10.00-16.00. Michael Møller er at finde i Dronninglund i sparekassens normale åbningstid fra kl. 9.30-16.00, torsdag til kl. 18.00. Har du afleveret legitimation? Finanstilsynet har ændret fortolkningen af EU s Hvidvaskningsdirektiv, hvilket er ensbetydende med at alle pengeinstitutter i Danmark, skal have to slags legitimation på SAMTLIGE af sine kunder, uanset hvor længe man har været kunde i det pågældende pengeinstitut. Det betyder, at vi på trods af, at vi kender dig ganske udmærket som kunde, er tvunget til at bede dig om at indlevere TO typer af legitimation: 1. Gyldigt sygesikringsbevis (Sundhedskort) med korrekt adresse 2. Billedlegitimation i form af kørekort (EU-førerbevis) eller pas. Har du ingen af delene skal vi bede om din dåbsattest. Kom ind i en af sparekassens afdelinger eller mail legitimationen til os på: legitimation@dronspar.dk Vi beklager ulejligheden, men takker for hjælpen.