Din pensionsordning HK Stat Nordjylland og Sampension
Følg med i din pensionsordning Logger du dig ind på sampension.dk med din NemID, finder du alt om din egen pensionsordning. Du kan blandt andet se dine forsikringer, indbetalinger, afkast og omkostninger. Du har også mulighed for at betjene dig selv fx skifte investeringsprofil, overføre tidligere pensioner eller tage et Pensionstjek. Et Pensionstjek hjælper dig til at få overblik over din og familiens økonomiske situation ved sygdom, død og pensionering. Digital post Du modtager din post digitalt fra Sampension. Din digitale postkasse finder du også ved at logge ind. Vil du vide, hvornår du har modtaget ny post fra os, skal du oplyse din mail-adresse til os. Du kan også oplyse dit mobilnummer, så sender vi en sms, når der er nyt i den digitale postkasse. @ Log ind på sampension.dk med NemID og oplys din e-mail. Så sender vi en mail, når der er nyt i din postkasse. Hvornår har du ret til pension? Dit pensionsbidrag er 15 % af din løn, hvis: Du er fyldt 25 år, og mindst har fire års beskæftigelse i den offentlige sektor. Dit pensionsbidrag er 11,19 % af din løn, indtil ovenstående betingelser er opfyldt, hvis: Du er fyldt 20 år og har mindst ni måneders beskæftigelse i den offentlige sektor, eller Du tidligere har været omfattet af en pensionsordning som led i din ansættelse. 2
HK Stat Nordjylland og Sampension HK har som en del af overenskomsten siden 1990 været med til at sikre, at medlemmerne er omfattet af en pensionsordning i Sampension. Op gennem årene er indbetalingerne steget, fordi HK og arbejdsgiverne har fælles fokus på at forbedre pensionsordningen, og derfor har medlemmerne siden 2008 fået 15 procent i rent arbejdsgiverbetalt pensionsbidrag. Er du under 25 år, eller har du mindre end fire års beskæftigelse i det offentlige, er du omfattet af den såkaldte Minipension. Bidragssatsen er lidt lavere, men ellers er vilkårene de samme. Med overenskomsten i 2015 udgør satsen nu 11,19 %. Din pensionsordning er ikke kun en opsparing til alderdommen. Den omfatter også forsikringsdækning ved død og sygdom. Ordningen er gennem tiden blevet tilpasset, så du også er dækket af en gruppelivsforsikring, og du kan få udbetaling, hvis du eller dine børn får en kritisk sygdom. Overenskomsten har sikret dig et basisniveau, men du har selv mulighed for at tilpasse ordningen til dine personlige ønsker og behov. Denne folder indeholder en generel præsentation af din pensionsordning sikret af HK via overenskomsten. Jeg vil opfordre dig til, at du undersøger mulighederne for at få tilpasset pensionsordningen efter netop dit og din families behov. Til brug herfor kan jeg anbefale Pensionstjek, som du finder via sampension.dk, hvor du skal logge ind med Nemid. HK Stat Nordjylland og Sampension holder medlemsmøder gennem året med forskellige temaer. Vi ser dog en tendens til, at interessen for pensionsordningen først viser sig sent i arbejdslivet. Pensionsordningen er imidlertid relevant for alle medlemmer, fordi du rent faktisk har ret stor indflydelse på din egen pensionsordning. Du er meget velkommen til at kontakte HK Stat Nordjylland eller Sampension, hvis der er behov for vejledning eller et medlemsmøde på din arbejdsplads. Mette Lyndgaard Pedersen Formand HK Stat Nordjylland Alle nyansatte har siden maj 2007 fået en ordning baseret på markedsrente, den såkaldte 3-i-1 Livspension, hvor der er mulighed for en større investeringsfrihed. Alt efter, hvor du er i dit liv, vil din pensionsordning have større eller mindre dele af investering i aktier og obligationer. Hvis du ikke har en 3-i-1 Livspension, kan du kontakte Sampension for at høre om dine muligheder. 3
Det indeholder din pensionsordning Din pensionsordning sikrer dig økonomisk i tilfælde af sygdom og død samt ved pensionering: De fleste kunder i Sampension har pensionsordningen 3 i 1 Livspension*. Ordningen består af tre dele. Basispension er de obligatoriske dækninger, din ordning indeholder, og som Basispension dækker de flestes behov. Dækningerne sørger for, at du og din familie er sikret økonomisk. Valgpension giver dig mulighed for at vælge dækninger til eller forhøje nogle af dine dækninger i Basispension. Linkpension giver dig mulighed for at selv at investere en del af din opsparing i en række fonde. Død Invalid/sygdom Pension Dødsfaldssum 600.000 kr. Børnepension 1.000 kr. pr. md Supplerende førtidspension. Op til 20 % af din løn*** Engangsbeløb ved førtidspension 150.000 kr. Visse kritiske sygdomme. Engangsbeløb på 100.000 kr. Visse kritiske sygdomme børn. Engangsbeløb på 50.000 kr. Livsvarig alderspension Ratepension med sikring ved død** Præmiefritagelse **Ratepension er ikke obligatorisk, men din valgpension bliver lagt her med mindre, du selv vælger andet med din Valgpension. *** Afhænger af din alder. Se side 8. Valgpension I Valgpension kan du selv vælge, hvad 1/3 af indbetalingerne skal gå til. Du kan bl.a. vælge at sikre dine efterladte bedre ved død i form af en ægtefælle-/samleverpension eller en større dødsfaldssum. Du kan også forhøje din supplerende førtidspension. Endelig kan du tilpasse dine alderspensioner ved at oprette en aldersforsikring eller ophørende alderspension eller betale mere til den livsvarige alderspension. På dit pensionsoverblik kan du se alle dine dækninger samt de beløb, der knytter sig til dem. Du finder dit pensionsoverblik ved at logge på sampension.dk. *Har du en anden pensionsordning i Sampension, er du også dækket ved død, sygdom og pensionering. Dækningerne vil dog være sammensat på en anden måde, og valgmuligheder kan være anderledes end beskrevet nedenfor. Din ordning får også tilskrevet afkast på anden vis end beskrevet. Se hele din ordning ved at logge på sampension.dk. 4
Få mest ud af din ordning Din pensionsordning skal passe til netop dit liv. Har du hjemmeboende børn? Er du kommet sent i gang med at spare op til pension? Det er blot nogle af de spørgsmål, der er relevante for din pensionsordning. Hos Sampension anbefaler vi vores kunder til at tage et Pensionstjek. Pensionstjek er et online-værktøj, der hjælper dig med at finde den løsning, der passer til dig. Du skal indtaste en række oplysninger om din husstand og økonomiske forhold, så får du et overblik over din og din families økonomiske situation ved død, sygdom og pensionering. Værktøjet kan ogsså inddrage oplysninger om dine øvrige ordninger via PensionsInfo. Når du får resultatet af dit Pensionstjek, vil du kunne se, om du er dækket godt nok af ordningen, eller om du bør overveje at ændre på den. Med et gennemført Pensionstjek, har du også et godt udgangspunkt for at modtage vores rådgivning enten online eller via telefon. Du finder Pensionstjek ved at logge dig ind på sampension.dk. Sådan investerer vi din opsparing 3 i 1 Livspension er en såkaldt livscyklusordning, hvor vi investerer din opsparing, så det passer til din alder. Skal du snart på pension, er din investeringsrisiko lav, mens du som ung kan tage en større risiko og dermed få bedre mulighed for et højere afkast. I praksis bliver din opsparing placeret i en årgangspulje, der svarer til din alder. Du har selv vælge, hvilken investeringsprofil din årgangspulje skal have lav, moderat eller høj risiko. Afkastet af din årgangspulje kan variere og bliver hver måned lagt til eller trukket fra din opsparing, alt efter om det er positivt eller negativt. Du kan følge med i udviklingen på sampension.dk/afkast. Årgangspuljer Figuren viser, hvordan årgangspuljerne er sat sammen for en 35-årig kunde og en kunde på 60 år med moderat risiko. Se alle årgangspuljer på sampension.dk/afkast. 35-årig 60-årig 25 % 75 % 48 % 32 % 20 % Obligationer Alternative investeringer Aktier 5
Få samlet din pensioner Du kan nemt samle dine pensioner, når du har ordning hos Sampension. Fordelene er: Du sparer omkostninger, da du kun skal betale ét sted Du undgår at betale for flere forsikringer Du får et bedre overblik. Ønsker du at overføre en tidligere pensionsopsparing, kan du udfylde en elektronisk blanket ved at logge dig ind på sampension.dk. Du kan også kontakte os og få rådgivning om overførsel af pensioner. Hvis du er i tvivl om, hvor dine tidligere ordninger er, kan du logge dig ind på pensionsinfo.dk. Denne side samler alle oplysninger om dine pensionsopsparinger og forsikringer ved sygdom og død. Ønsker du en større pension? Du kan også selv indbetale til din pensionsordning, hvis du ønsker en større opsparing til pension. Det kalder vi Frivillig pension. Du kan indbetale op til 52.400 kr. i 2016 til ophørende alderspension og ratepension med skattefradrag. Beløbet bliver trukket fra din løn, før din arbejdsgiver beregner skat. På den måde får du skattefordelen med det samme. Du kan også indbetale op til 28.900 kr. til en aldersforsikring, som du får udbetalt som en sum ved pensionering. Der er ikke skattefradrag for indbetaling til aldersforsikring. Du skal til gengæld ikke betale skat eller afgift ved udbetaling. Kontakt os om mulighederne for Frivillig Pension eller sæt gang i indbetalingerne via sampension.dk. Hvad koster det? Sampension tager ikke omkostninger for at modtage dine tidligere ordninger. Ved et jobskifte kan du ofte flytte ordningen gratis fra dit tidligere selskab. I nogle tilfælde skal du betale et gebyr. 6
Når du skal på pension Din pensionsordning skal sikre din økonomi ved pensionering, derfor går den største del af indbetalingerne også til din opsparing. Hvad har du i ordningen? Din ordning i Sampension indeholder en Livsvarig alderspension (livrente). Når du går på pension, får du en månedlig udbetaling fra denne, så længe du lever, uanset hvor gammel du bliver. Dør du, inden du går på pension, bortfalder pensionen. Din 3 i 1 Livspension indeholder også en ratepension, hvis du ikke har valgt andet. Den udbetales som minimum i 10 år. Dør du i udbetalingsperioden, vil ratepensionen fortsat blive udbetalt til dine efterladte. Dør du, inden udbetalingen er gået i gang, vil værdien af ratepensionen blive udbetalt til dine efterladte. Udbetalingen vil svare til det, du har nået at spare op. Hvad kan du vælge? Du kan vælge Livsvarig alderspension, ophørende alderspension eller aldersforsikring. Du kan knytte en opsparingssikring til den valgfrie livsvarige alderspension, så udbetalingerne går til dine efterladte, hvis du dør inden pensionering eller i en periode efter pensionering. Den ophørende alderspension udbetales ligesom ratepensionen inden for fastsat periode. Forskellen er, at den ophørende alderspension ikke udbetales ved din død til gengæld kan du forvente større udbetaling til dig selv. Aldersforsikring er en sum, som du får udbetalt ved pensionering. Hvad skal du gøre? Er du på vej på pension, kan det være en god idé at få rådgivning om, hvordan du skal sætte gang i udbetalingen af dine pensioner fx kan du vælge at udskyde udbetalingen af ratepensionen, hvis du får udbetalt en sum ved pensionstidspunktet eller har anden formue. En rådgiver kan hjælpe dig med at få mest muligt ud af din pensionsopsparing og inddrage faktorer som ægtefællens indkomst, friværdi, formue, skat, sociale ydelser mm. Du kan også selv sætte gang i udbetalingen af din pension via sampension.dk. Det kræver dog, at du har den rette alder, og at der ikke længere indbetales til ordningen. 7
Hvis du bliver syg Hvad har du i ordningen? Fratræder du dit job af helbredsmæssige årsager, kan du få en midlertidig udbetaling af samme størrelse som din supplerende førtidspension. Hvis du er i et ressourceforløb eller jobafklaring med ressourceforløbsydelse, kan du have ret til præmiefritagelse, men ikke midlertidig udbetaling. Det betyder, at du kan beholde dækningerne på din pensionsordning, selv om indbetalingerne til den stopper, fordi du fratræder på grund af sygdom. Du kan maksimalt modtage en midlertidig udbetaling i fem år. Tilkendes du offentlig førtidspension, vil du samtidig få udbetaling fra din supplerende førtidspension i Sampension. Er du under 50 år, når du kommer ind i pensionsordningen, er du sikret en dækning svarende til 20 % af din løn. Er du fyldt 50 år, men ikke 60 år, er du sikret en dækning på 10 %. Er du fyldt 60 år, har du ikke dækningen supplerende førtidspension i din Basispension. Tilkendes du offentlig førtidspension, inden du fylder 60 år, får du også et engangsbeløb på 150.000 kr. skattefrit. Hvad kan du mere vælge? Ønsker du en større udbetaling, kan du forhøje den supplerende førtidspension. Du skal i denne forbindelse udfylde en helbredserklæring. Hvis du får en kritisk sygdom Får du stillet en diagnose, der er defineret som en kritisk sygdom i forsikringsbetingelserne, får du udbetalt en sum fra gruppelivsforsikringen på 100.000 kr. Diagnosen skal være stillet, mens du er omfattet af dækningen. Du kan få summen udbetalt mere end en gang, dog ikke for samme sygdom. For at få udbetalt en sum ved en kritisk sygdom, behøver du ikke at være fratrådt dit job, ligesom erhvervsevnen ikke behøver at være nedsat. Eksempel på visse kritiske sygdomme: Ondartede kræftformer Blodprop i hjertet Hjerteklapkirurgi Dissemineret sklerose Uigenkaldeligt nyresvigt Læs på www.sampension.dk mere om hvilke kritiske sygdomme der sker udbetaling for. Kritiske sygdomme hos børn under 18 år Der udbetales også et engangsbeløb på 50.000 kr. for visse kritiske sygdomme hos børn under 18 år. Der gælder særlige forsikringsbetingelser for børn. Læs mere om udbetaling ved visse kritiske sygdomme til børn på www.sampension.dk. 8
Hvad skal du gøre? Hvis du er syg, skal du kontakte Sampensions Sundhedscenter, så vi kan rådgive dig om: Dine muligheder og lovregler under sygemelding Samarbejdet mellem dig, din arbejdsgiver og kommunen Indsatser, der støtter dig i at fastholde tilknytningen til arbejdsmarkedet Din pensionsordning under sygemelding eller ved fratrædelse Ring til sundhedscentret på 77 55 69 61. 9
Hvis du dør Din pensionsordning sikrer dine efterladte ved din død. Hvad har du i ordningen? Dine begunstigede modtager en dødsfaldssum (engangsudbetaling) på 600.000 kr. skattefrit, hvis du dør inden du fylder 70 år (der kan ske modregning, hvis der tidligere er udbetalt en sum ved førtidspensionering eller kritisk sygdom). Er dine børn under 21 år vil de modtage en børnerente (månedlig pension) på 1.000 kr. det gælder også stedbørn og adoptivbørn, der bor hos dig. Har du en ratepension, hvor du ikke har fået udbetaling fra, vil den blive udbetalt til dine begunstigede. Dør du i udbetalingsperioden, fortsætter udbetalingen til dine begunstigede. Hvad kan du mere vælge? Du kan vælge at forhøje din dødsfaldsdækning. Du kan også tilkøbe en ægtefælle- og samleverpension det er en månedlig pension til din ægtefælle eller samlever. Du kan vælge, om udbetalingen fra denne skal ske resten af livet, eller til ægtefælle eller samlever fylder 67 år. Bruger du din valgfrie del til livsvarig alderspension, har du mulighed for at sikre denne ekstra opsparing ved død. Hvem er dine begunstigede? Har du ikke oplyst Sampension, hvem der er dine begunstigede, vil vi udbetale til nærmeste pårørende. Dine nærmeste pårørende er disse personer i nævnte rækkefølge*: 1. Ægtefælle eller registreret partner 2. Samlever, der: på dødsfaldstidspunktet lever sammen med dig på fælles bopæl, hvis samleveren enten venter, har eller har haft et barn sammen med dig eller har haft fælles bopæl med dig i et ægteskabslignende forhold i de sidste to år før dødsfaldet. 3. Børn eller deres livsarvinger (fx børn, børnebørn osv.) 4. Arvinger efter testamente 5. Arvinger efter arveloven. Ønsker du, at andre end dine nærmeste pårørende skal modtage udbetalingen, kan du indsætte en eller flere begunstigede på din ordning. Ønsker du dette, kan du gøre det via log-ind på sampension.dk eller ved at kontakte os. *Gælder for pensioner oprettet 1. januar 2008 eller senere. Se mere på sampension.dk Hvad skal de efterladte gøre? Sampension får automatisk besked om dødsfald fra CPR-registret og kontakter dine efterladte. 10
Hvis du fratræder dit job Fratræder du dit job, er det en god ide at kontakte os om dine muligheder med pensionsordningen. Er du fratrådt på grund af sygdom, vil vi opfordre dig til at kontakte vores skadesafdeling på telefon 77 55 69 61. Hvad sker der med gruppelivsforsikringen? Du er dækket af din gruppelivsforsikring i 12 måneder, efter du er fratrådt, med mindre du begynder at få udbetaling af dine pensioner i Sampension. De fleste gruppelivsforsikringer kan du beholde gennem en forsættelsesforsikring. Denne har højere betaling, da den er tegnet på individuelle vilkår. Hvad med pensionsordningen? I nogle tilfælde kan du også få lov til at videreføre ordningen selv eller hos en ny arbejdsgiver. Gør du ikke noget ved pensionsordningen efter 12 måneder, bliver den til en såkaldt fripolice. Størrelsen af pensionerne vil blive fastsat ud fra, hvor meget der er betalt til ordningen. De tidligere pensions- og forsikringsoversigter, du har modtaget, oplyser pensionsstørrelser ud fra, at der bliver indbetalt til ordningen frem til 67 år. 11
Denne brochures indhold er et udtryk for generelle regler, gældende lovgivning og praksis pr. 1. januar 2016. Gælder der særlige regler for dig, vil det fremgå af din personlige del af hjemmesiden, din forsikringsoversigt eller dit pensionsregulativ. Vi tager forbehold for senere ændringer, trykfejl og ændret lovgivning. 01.01.2016/sam1104_009/Sampensions CVR-nr. 55834911/Velkommen til HK Stat Nordjylland og Sampension Sampension KP Livsforsikring a/s Tuborg Havnevej 14 DK-2900 Hellerup Tlf. 77 33 18 77 www.sampension.dk