Velfærdspakkerne FLEX, BASIS og EKSTRA
Hvem kan købe Velfærdspakkerne?... det kan alle virksomhedsejere og deres ægtefælle eller samlever samt alle ledende medarbejdere i virksomheden. Du skal oprette Velfærdspakken, inden du fylder 60 år. Velfærdspakkerne koster fra 18.000 kr. pr. år, afhængig af pakkevalg. Du (eller dit selskab) kan derudover indbetale lige så meget, som du ønsker med respekt for lovgivningen for derved at sikre en bedre pensionsopsparing og større forsikringsdækninger. Af din indbetaling går en del til betaling af forsikringerne, og resten spares op. Med Velfærdspakken får du en pensionsopsparing efter eget valg, samtidig med at du sikrer dig selv og din familie økonomisk tryghed, hvis du rammes af sygdom, ulykke eller dødsfald. Velfærdspakkerne indeholder både de nødvendige sundhedsforsikringer og en pensionsudbetaling, der modsvarer dine behov og din indbetaling. Udover Velfærdspakkerne tilbyder vi også rene opsparingsprodukter med fuldt skattefradrag - med og uden forsikringsdækninger og altid med meget lave omkostninger. Helbredsoplysninger Normalt skal man for at oprette sådanne ordninger afgive mange helbredsoplysninger og ofte også en tur til lægen. Hos Pension for Selvstændige skal du som udgangspunkt kun besvare spørgsmål, der går ét år tilbage. Ønsker du meget store forsikringer, spørger vi dog yderligere til dit helbred. Mere information Denne brochure er tænkt som en inspirationskilde. Yderligere oplysninger omkring indtrædelse, betingelser m.v. fås ved henvendelse til os på: info@pfs.dk eller 33 93 86 00 Pension for Selvstændige blev stiftet i 1990 af Håndværksrådet, TEKNIQ (Dansk VVS) og Dansk Byggeri. I dag har vores kunder flere end 25.000 pensions- og forsikringsordninger hos os, og vi har godt 8 mia. kr. under forvaltning. 2
3
4
Syv gode grunde til at vælge pensionsopsparing og Velfærdspakker hos Pension for Selvstændige 1 2 3 4 Der skal være en sikker og tilstrækkelig pensionsopsparing til dig og din familie, når du går på pension. Du bestemmer nemlig selv, hvor stor din opsparing skal være, og du kan sikre din opsparing mod negativt afkast ved opnået pensionsalder - også hvis du ønsker din opsparing placeret i aktier og obligationer. Din ægtefælle, samlever og ledende medarbejder kan også oprette pensionsopsparing og Velfærdspakke. Med en Velfærdspakke tilknyttes samtidigt vigtige forsikringer, der sikrer familiens økonomi, hvis du bliver syg eller dør. Har du en Velfærdspakke med Sundhedssikring, kan din ægtefælle eller samlever også tegne Sundhedssikring uden nødvendigvis at oprette pensionsordning. 5 6 7 Har du, din ægtefælle eller samlever en Velfærdspakke med Sundhedssikring, kan du samtidig tegne en Sundhedssikring, der sikrer gratis adgang til privathospital m.v. til dine børn mellem 2 og 18 år. Med en pensionsordning i Pension for Selvstændige kan du kvit og frit benytte dig af vores landsdækkende korps af rådgivere, der altid står klar til at yde dig personlig og professionel rådgivning om dine pensionsforhold. Hos os kan du få et gratis samlet overblik over alle dine pensioner, og vi tager naturligvis højde for samspillet med offentlige ydelser. Vi er repræsenteret i alle dele af landet, og hos os er det en mærkesag, at vi tilbyder rådgivningen hos dig, når du har tid. Du kan i mange tilfælde gratis få flyttet din bestående arbejdsmarkedspension til Pension for Selvstændige, hvis du samler dine pensionsordninger hos os. 5
Syv ekstra fordele, når du har valgt en Velfærdspakke og Pension for Selvstændige 1 2 Fra og med 2013 kan du ikke længere få skattefradrag for indbetaling til kapitalpension, men du kan indbetale op til 27.600 kr. i alderspension. Du får ikke skattefradrag, men der er omvendt heller ingen skat eller afgift ved udbetaling, når du går på pension. Endvidere kan du med skattefradrag indbetale op til 50.000 kr. på en ratepension. Ejer du din virksomhed i personligt regi, kan grænse for indbetaling med fradrag på en ratepension til og med 2014 ydermere forøges op til et beløb svarende til 30 % af virksomhedens årsresultat. Derudover må du indbetale ubegrænset på en Livsvarig Pension med skattefradrag for hele beløbet i din personlige indkomst. 3 4 5 6 7 For ejere af anparts- eller aktieselskaber gælder, at der maksimalt kan indbetales 50.000 kr. på en ratepension pr. år, men der kan derudover indbetales næsten ubegrænset (særlige regler) på en pensionsordning med livsvarig udbetaling og det med fuld skattefradrag, enten for dig selv eller for dit selskab. Har du dine pensionsordninger i Pension for Selvstændige, vil vi sørge for, at den del af dine indbetalinger, der overstiger 50.000 kr., automatisk overføres til en livsvarig pensionsudbetaling. Det sikrer, at du fortsat får fuldt skattefradrag for dine indbetalinger. Du behøver altså ikke gøre noget aktivt. Vi sender dig en ny oversigt over din pensionsordning, når det sker. Fordelen ved at indbetale via selskabet er, at du ikke er bundet til bestemte indbetalingsstørrelser. Du kan oprette pensionsordning hos os næsten uanset hvilken branche, du repræsenterer. Din pension er sikret også mod kreditorer - og du har opsparingssikring, så din opsparing fortsætter, hvis du mister din erhvervsevne i mere end tre måneder Med en Velfærdspakke er du sikret en god økonomisk tryghed, uanset hvordan din økonomi ellers har det, den dag du går på pension, eller hvis helbredet svigter forinden. Du er mere uafhængig af, om virksomheden kan sælges, og mere uafhængig af offentlige ydelser. Med en Velfærdspakke fra Pension for Selvstændige er du samtidig med i Tryghedskassen, forsikringsforeningen for selvstændige, der sikrer dig stabile priser. 6
7
Der er syv forskellige forsikringer inkluderet i Velfærdspakkerne og du kan vælge mellem Velfærdspakke Flex, Velfærdspakke Basis og Velfærdspakke Ekstra 1 Sundhedssikring er ens for alle Velfærdspakker. Sundhedssikring dækker udgifter til lægeordineret behandling ved sygdom eller ulykkestilfælde på godkendte privathospitaler eller privatklinikker samt udgifter til bl.a. fysioterapi- og kiropraktorbehandlinger, zoneterapi og akupunktur, behandling i udlandet, transport til og fra udlandet, ledsagertransport og ophold i udlandet, rekreations- og behandlingsophold samt midlertidig hjælp og pleje i hjemmet. 3 på grund af sygdom eller ulykkestilfælde. Der gælder særlige regler for ejere af nystartede virksomheder. Du kan vælge en invalidesum på 150.000 eller 300.000 kr. Beløbet udbetales skattefrit, hvis du varigt mister halvdelen eller mere af din erhvervsevne. Udbetalingen kan for eksempel bruges til afvikling af gæld, alternativ behandling eller andet, så den daglige økonomi har bedre vilkår. 2 Sundhedssikringen sikrer behandling, når der er brug for det og på det tidspunkt, der passer dig bedst. Til glæde for dig og til glæde for økonomien. Afhængig af om du vælger Velfærdspakken Flex, Velfærdspakke Basis eller Velfærdspakke Ekstra, får du følgende forsikringer med i købet: Tab af erhvervsevneforsikringen giver dig fra 100.000 kr. og op til 80 % af din gage pr. år. Beløbet, der er skattepligtigt, udbetales, hvis du mister halvdelen eller mere af din erhvervsevne i mere end tre måneder 4 5 Kritisk Sygdom sikrer 150.000, 300.000 eller 450.000 kr. skattefrit på én gang, hvis du bliver ramt af en alvorlig sygdom som for eksempel kræft, blodprop i hjernen eller hjertet, nyresvigt m.m. Udbetalingen kan eksempelvis bruges til at købe din ægtefælle eller samlever fri fra job i en periode, hvor tilværelsen er blevet sværere. Du kan vælge en livsforsikringsudbetaling til dine efterladte fra 300.000 kr. til 1,5 mio. kr. i intervaller af 300.000 kr. 8
6 Beløbet udbetales skattefrit på én gang samtidig med opsparingen. Afhængig af din alder kan beløbet forhøjes yderligere til individuel pris. Skattefri livsforsikringsudbetaling til dig, hvis du mister din ægtefælle eller samlever, selv om denne ikke har tegnet pensionsordning. Beløbsstørrelsen er enten 50.000 kr. eller 100.000 kr. Forsikringen træder i kraft seks måneder efter, du har oprettet din Velfærdspakke. 7 Mister du din erhvervsevne, sørger vi efter tre måneder og særlige regler for, at der fortsat indbetales til din opsparing, og at du fortsat er dækket af dine forsikringsordninger. Du kan vælge, at dine forsikringer skal dække, frem til du fylder 65 år. 9
Derfor sparer selvstændige op hos Pension for Selvstændige Hos Pension for Selvstændige får du ikke bare en pensionsordning. Vi spørger til dine individuelle ønsker og afdækker dine økonomiske behov, og du får derfor en pensionsordning, der sikrer din økonomi hele livet. Med den rette løsning får du den pension, du ønsker. Samtidig sikres din og familiens økonomi frem til pensionstidspunktet, hvis du mister erhvervsevnen eller dør forinden. Der er en stor tryghed i at vide, at økonomien er sikret! Mange selvstændige betragter deres virksomhed som deres pension, men en stor del får en ubehagelig overraskelse, den dag virksomheden skal sælges. Kan virksomheden overhovedet sælges, og kan man i det hele taget få det for den, man forventer? Usikkerheden om offentlige ydelser bliver heller ikke mindre. Vi har set et opgør med efterlønnen, og der tales ofte om, hvorvidt folkepensionen bør være for alle. Hvis du selv sparer op, ved du, hvad du har! I det danske sundhedssystem er der ikke nødvendigvis altid plads til dig, når du har brug for det eller har tid for den sags skyld. Som selvstændig kan det have katastrofale økonomiske konsekvenser at skulle vente på undersøgelse og behandling. Med en Velfærdspakke i Pension for Selvstændige er du sikret gratis adgang til undersøgelse, behandling m.v. på privathospital eller klinik, ligesom vi betaler for en række øvrige behandlinger. Du får en månedlig udbetaling, hvis du bliver længerevarende syg, en skattefri udbetaling, hvis du skulle få en kritisk sygdom, ligesom du selvfølgelig også sikrer din familie økonomisk ved dødsfald. Pension for Selvstændiges Velfærdspakker kan oprettes af dig som er virksomhedsejer. Derudover kan ægtefæller og samlevere til ejerkredsen samt virksomhedens ledende medarbejdere få oprettet Velfærdspakker i Pension for Selvstændige. 10
Sådan udbetales pengene Ved pensionering Pensionsordningen indeholder en opsparing, som du får udbetalt, når du går på pension. Du kan begynde at få din opsparing udbetalt, når du har nået din efterlønsalder, men de fleste venter til senere. Du får en større udbetaling, jo længere du venter. Du kan vælge alderspension, ratepension og livsvarig pension eller en kombination heraf. Hvis du får brug for Sundhedssikringen Sundhedssikringens dækningsbeløb udbetales i forbindelse med lægeordineret behandling af sygdom på godkendte privathospitaler eller privatklinikker samt hos praktiserende speciallæger, kiropraktorer, psykologer, zoneterapeuter og akupunktører. Hvis du ønsker oplysninger om nærmeste behandlingssted, kan du ringe til os eller gå ind på www.danicapension.dk. Ved tab af erhvervsevne Tab af erhvervsevne-forsikringen udbetales fra tre måneders dagen, hvis du mister halvdelen eller mere af din erhvervsevne, inden du fylder 62 eller 65 år; afhængig af det valgte dækningsudløb. Og dette uanset om årsagen er sygdom eller ulykke. Udbetalingen fortsætter til det 62. eller 65. år, eller til kriteriet ikke længere er opfyldt. Invalidesummen Vil blive udbetalt, når det er konstateret, at du varigt har mistet halvdelen af din erhvervsevne. Kritisk Sygdom Dækningen Kritisk Sygdom udbetales som en éngangssum efter diagnosticering af en alvorlig sygdom ud fra en positivliste. Udbetalingen forudsætter, at du er i live. Ved dødsfald Livsforsikringen udbetales til dine efterladte, hvis du dør før pensionsalderen. Og tilsvarende til dig hvis din ægtefælle eller samlever dør inden pensionsalderen. 11
Smallegade 10, 2000 Frederiksberg 33 93 86 00 info@pfs.dk www.pfs.dk Henvend dig til os 08-2013 DAN 90534