Stabilitetspakken i hovedtr k. Dansk Forening for Konkurrenceret 21. januar 2009 v/susanne Dolberg Finansr det

Transkript

1 Stabilitetspakken i hovedtr k Dansk Forening for Konkurrenceret 21. januar 2009 v/susanne Dolberg

2 Emner Baggrund og form l Grundlag Vilk r Pris D kkede krav Afviklingsselsskabet Misbrug og eksklusion Afvikling af ordningen Kreditpakken 2

3 Baggrund og form l Manglende tillid mellem bankerne og fastfrosset interbankmarked mangel p likviditet risiko for run p pressede banker Lehman Brothers og hj lpepakker i andre lande Sikre indskydere og andre simple kreditorer Tillid mellem banker og sikring af adgang til fornłden likviditet Frivillig, ben for alle banker, ensartede vilk r, mulighed for d kning i andre lande, undg misbrug Administrativt enkel 3

4 Grundlag Aftale mellem regeringen og Det Private Beredskab Den politiske aftale om sikring af finansiel stabilitet Lov om finansiel stabilitet med tilhłrende bekendtgłrelse om de risici pengeinstitutter omfattet af garantiordningen m p tage sig (misbrugsbekendtgłrelsen) 4

5 Vilk r Medlemskab uopsigeligt til ordningens udlłb 30/ Ingen udbyttebetaling og nye tilbagekłbsprogrammer Ingen nye aktieoptionsprogrammer samt fornyelse og forl ngelse af eksisterende programmer Forbud mod massemarkedsfłring af garanti Forbud mod v sentlig udvidelse af aktiviteter (misbrug) 5

6 Pris Banker d kker tab op til 35 mia. kr., ca. 2 pct. af BNP 10 mia. first loss, indest elser 15 mia. garantiprovision uanset om der er tab 10 mia. yderligere betaling Indskydergarantifonden Konkurs hos ikke-medlemmer af ordningen (Konkurs hos medlemmerne uden om Afviklingsselskabet) 6

7 D kkede krav Alle simple fordringer f.eks. indl n og interbankl n Filialer af udenlandske banker kun fordringer d kket af Indskydergarantifonden Negativ afgr nsning kravene m ikke v re omfattet af FIL 132 og 136 dvs. ejerkapital, efterstillet kapital og hybrid kernekapital Ikke fordringer baseret p s rligt d kkede obligationer (SDOer) 7

8 Afviklingsselskabet Ejes af staten og st r for afviklingen af nłdlidende banker Kan overtage aktiver og passiver selv eller via egne datterselskaber Kan udpege en anden bank som kłber Kan skyde kapital i en bank, der overtager en nłdlidende bank (aktiekapital eller anden form for kapital) 8

9 Misbrug og eksklusion Kvartalsvis rapportering til Finanstilsynet om v kst i misbrugsindikatorer v kst over en vis procentsats skal begrundes Misbrug vurderes fra l ngivers synspunkt P bud om nedbringelse af risiko, udelukkelse med 8 dages varsel Afgłrelse om udelukkelse offentliggłres 9

10 Afvikling af ordningen Overgangsregel Afviklingsselskabet skal tr de til, hvis Finanstilsynet senest 30/ har fastsat frist til retablering af kapital, og fristen ikke overholdes Konkursdekretet afsiges senest 30/ Opgłrelse Afviklingsselskabets tab opgłres egenkapital ultimo perioden fratrukket kapitalindskuddene i datterselskaberne fremskrevet med et markedsm ssigt afkast D kkes af bankerne 10/15/10 10

11 Kreditpakken v sentlige elementer (1) Undg kreditklemme og sikre sunde udl n Statsligt kapitalindskud (hybrid kernekapital) i penge- og realkreditinstitutter frist 30/6 Hybrid kernekapital medregnes i ansvarlig kapital, ikke fast lłbetid, bortfald af rentebetaling hvis ingen frie reserver Opfylde solvenskrav og efter kapitalindskud have et kernekapital procent p mindst 12 Renter mellem 9 og 11 % Incitament til indfrielse efter 3 r 11

12 Kreditpakken v sentlige elementer (2) Sikre en gradvis udfasning af stabilitetspakken Statsgaranti p ikke-efterstillede, usikrede l n med lłbetid p op til 3 r der udstedes senest 31/ udlłb 1/ Realkredit- og pengeinstitutter der opfylder solvenskrav Pr mie best r af en grundprovision og et risikotill g baseret p instituttets kreditrisiko Individuel ansłgning og aftale Indskydergarantiordningens d kning łges til kr. pr. 1. oktober