PFA Plus En komplet ordning med PFA Plus har du både mulighed for at få et godt afkast og for at være dækket af en række forsikringer. 1
Indhold Komplet ordning 4 Afkast 6 Overblik 8 Rådgivning 10 2
Hvorfor PFA Plus? En kvalificeret anbefaling Med PFA Plus kommer du til at opleve, at vi adskiller os fra andre pensionsselskaber. Vi giver dig nemlig en kvalificeret anbefaling. Men hvad er det? En kvalificeret anbefaling handler om, at vi, før vi rådgiver dig, giver os tid til at sætte os ind i, hvem du er, hvad du laver, og hvad du reelt har brug for. Det gør vi blandt andet ved at sammenligne din situation med, hvad andre har gjort i lignende tilfælde. Først derefter kommer vi med en kvalificeret anbefaling. PFA har næsten 500.000 pensionskunder i alle brancher og erhverv, og det har givet os en masse erfaring, der kan komme dig til gode. Vores rådgivning bygger på viden, vi har tilegnet os gennem rigtig mange år, og vi har helt sikkert også hjulpet nogle, der har stået med de samme spørgsmål, som du står med nu. Velkommen 3
En komplet ordning du selv kan tilpasse Et godt udgangspunkt Med PFA Plus har du både mulighed for at få et godt afkast og for at være dækket af en række forsikringer. Det er kort sagt et godt udgangspunkt. Sammen med din PFA-rådgiver skal du nu sørge for, at din pensionsordning kommer til at passe præcist til dit liv og dine behov. Det eneste, du skal gøre, er at booke et møde med en af vores rådgivere. Match din pension med dine behov Du kan se i din pensionsoversigt, hvad din pensionsordning dækker og hvilke muligheder, du har for at justere den. Især tre ting er vigtige at tage stilling til: 1. Begunstigelse Begunstigelse handler om, hvem der skal have udbetalt penge fra dine livsforsikringer, når du dør. 2. Investeringsprofil Når du fastlægger din investeringsprofil, bestemmer du, hvor stor en risiko din opsparing skal investeres med. 3. Opsparing Når du tager stilling til overførsel af en eventuel opsparing fra en tidligere ordning, handler det om, hvorvidt du vil samle alle dine pensionsordninger hos PFA. Det kan give dig bedre overblik over din økonomi i fremtiden. 4
5
Få indflydelse på dit afkast Du bestemmer selv din investeringsprofil Du er selv med til at bestemme, hvordan din opsparing skal investeres. Du kan enten lade PFA stå for at inve stere opsparingen eller selv vælge de fonde, der skal investeres i. Det kalder vi henholdsvis PFA Investerer og Du Investerer. I PFA Investerer kan du vælge mellem fire investeringsprofiler, der afspejler forskellig risiko villighed. På den måde påvirker du selv din opsparing og hvor stort et potentielt afkast, du har udsigt til. PFA KundeKapital I PFA Pension kan du spare 5 procent af dine indbetalinger til opsparing op i PFA KundeKapital. KundeKapital er PFA Pensions unikke model for overskuds- og risikodeling. Da PFA Pension er uafhængig, giver KundeKapital dig mulighed for at få del i det afkast, man i andre pensionsselskaber ville tildele ejerne. Over et helt arbejdsliv kan det blive til rigtig mange penge. Til gengæld er KundeKapital også forbundet med risiko. Den udgør sammen med egenkapitalen PFA Pensions kapitalgrundlag, som skal dække eventuelle tab i PFA Pension. KundeKapital kan derfor blive mindre og i yderste konsekvens tabes helt. Opsparet KundeKapital kan ikke omdannes til almindelig opsparing. Automatisk nedtrapning af risikoen Forsigtighed betyder meget for PFA. Derfor mindsker vi automatisk risikoen på investeringerne i PFA Investerer, jo tættere du kommer på pensionen.
Investeringsprofiler 75% 25% 50% 50% 25% 75% 100% Profil A Profil B Profil C Profil D Du Investerer Andel af Højrisiko fond nedtrappes fra 25 % til 10 % Andel af Højrisiko fond nedtrappes fra 50 % til 20 % Andel af Højrisiko fond nedtrappes fra 75 % til 30 % Andel af Højrisiko fond nedtrappes fra 100 % til 40 % Kan ikke vælges, hvis du er omfattet af en overenskomst Høj risiko fond Lav risiko fond 100 % 75 % Pension 50 % 25 % 0 % 30 28 26 24 22 20 18 16 14 12 10 8 6 4 2 0-2 -4-6 -8-10 År til pension
Valdemar Jensen, CPR-nummer 000000000 Pensionsordning gennem din ansættelse i Firmanavn Kundenummer 00000000 Navn: Valdemar Jensen CPR-nummer: 0000000000 Kundenummer: 00000000 Pensionsordning gennem din ansættelse i Firmanavn Indbetaling Aftalt indbetaling til din pensionsordning - årligt 59.645,65 kr. Indbetalingen er aftalt helt eller delvist som en procentdel af din løn. Herudover er det medregnet i indbetalingen, at din arbejdsgiver betaler for nogle af dine forsikringer. Opsparing og pension Mere om din pensionsordning Indbetaling Forbehold om nedsat erhvervsevne, fleksjob, førtidspension Når der er trukket arbejdsmarkedsbidrag fra indbetalingen, og der er betalt for forsikringer og omkostninger, går resten til opsparing til pension. Opsparing mv. Se indbetalingerne til din pensionsordning på minpension.pfa.dk. Pension Så meget koster det at have en pensionsordning i PFA Investering Opsparing Skat Du sparer i øjeblikket op til : Forsikringer Ratepension Generelt om forsikring En del af indbetalingen vil af skattemæssige årsager kunne blive sparet op til PFA livspension. Helbredssikring PFA Kritisk sygdom Se din opsparing på minpension.pfa.dk. PFA Erhvervsevne Investering PFA Liv PFA Investerer Del af indbetalingen til opsparing, der går til PFA Investerer 100 % Du har opsparing placeret i PFA Investerer Ja Dine investeringsprofiler A og D Udbetalingssikring på investeringsprofil A Ja PFA KundeKapital Ja Du Investerer Del af indbetalingen til opsparing, der går til Du Investerer 0 % Læs mere om investeringer og KundeKapital på minpension.pfa.dk. Her kan du også se dine muligheder for at få indflydelse på investeringen af din opsparing. Pension P 1212 5370 PFAE3\DVK 2011-01-20T16:11:41.9376375+01:00 0016 Din pensionsalder er aftalt til 65 år Din opsparing består i øjeblikket af: Kapitalpension - bliver udbetalt som engangsbeløb Livspension - bliver udbetalt resten af livet Livspension - bliver udbetalt løbende over en aftalt periode. Livspensionen stopper, hvis du dør, inden perioden slutter På minpension.pfa.dk kan du regne på, hvor meget du kan få udbetalt, når du går på pension. Pensionsoversigten er vejledende. De præcise forhold, der gælder for dig, er beskrevet i dit pensionsbevis og i de tilhørende pensionsvilkår, som du finder på dine personlige sider på minpension.pfa.dk. Alle beløb er angivet før, der er trukket skat, afgift og evt. boafgift. Ring til os alle hverdage på 70 80 80 18, eller send en e-mail til nnpension@pfa.dk. Kontakt PFA SundhedsCenter på 70 80 78 70 eller på sundhedscenter@pfa.dk, hvis du får problemer med dit helbred. Få overblik over din pension Pension skal give mening Pension kan hurtigt blive indforståede juridiske og økonomiske fagtermer. Det prøver vi at undgå hos PFA. Vi gør en dyd ud af både tilgængelighed og forståelighed. Når vi taler om pension, bestræber vi os altid på at forenkle sproget, så alle kan forstå det. DIT PENSIONSBEVIS Læs alt om din pensionsordning på mitpfa.dk Pensionsoversigt Din opsparing Indhold L 1212 5370 PFAE3\DVK 2011-01-20T16:11:41.9376375+01:00 0016 Overblik i pensionsoversigten Hver gang du ændrer din pensionsordning, sender vi dig en pensionsoversigt, der på en let og gennemskuelig måde giver dig et godt overblik. Og skal du bruge de detaljerede pensionsbeviser og -vilkår, henter du dem bare på mitpfa.dk. Detaljerne på mitpfa.dk Her har du adgang til alle informationer og detaljer omkring din pension 24 timer i døgnet. Du kan blandt andet lave beregninger, se prognoser, ændre investeringsprofil eller vælge hvilke fonde, du vil investere i, hvis du har Du Investerer. En kvalificeret anbefaling fra din rådgiver Tal med din pensionsrådgiver og få en kvalificeret anbefaling, inden du beslutter dig for, hvordan din pensionsordning skal sammensættes. Vi opstiller en række scenarier for dig og giver dig en kvalificeret anbefaling, der gør det lettere at træffe den endelige beslutning. 8
9
10
Med vores rådgivning får du mere ud af din pension Vi ved, hvad der skal til Det er en god idé at få hjælp af os, når din pension skal sammensættes eller justeres. Vi ved en masse om de forskellige muligheder og løsninger, og så ved vi, hvad konsekvenserne af dine valg er både nu og på sigt. Det er vigtigt, at du forud for rådgivningssamtalen gør dig overvejelser om din fremtid. Hvordan skal dit liv fx forme sig, hvis din erhvervsevne nedsættes? Eller hvilke drømme vil du gerne kunne realisere, når du går på pension? Ring til PFA på 39 17 60 19 Book en rådgivningssamtale. Det giver dig både tryghed, overblik og i sidste ende mere værdi for pengene. Inden mødet vil du modtage en e-mail med nogle få spørgsmål, som du skal svare på inden råd givningssamtalen. På den måde kan din rådgiver forberede sig på netop din situation og dermed give dig en kvalificeret anbefaling. Løbende rådgivning giver større sikkerhed Som udgangspunkt anbefaler vi, at du tager en snak med din pensionsrådgiver hvert tredje år, eller når der sker ændringer i dit liv, som påvirker din pension. Det kan være du får børn, flytter i hus, får nyt job, bliver gift eller noget helt femte. Her er de tre mest benyttede måder at få rådgivning på: Personligt møde Ved et personligt rådgivningsmøde sidder du sammen med en rådgiver og gennemgår hele din pensionsordning i ro og mag. Telefonrådgivning Det er fleksibelt, effektivt og enkelt at få rådgivning over telefonen. Og det kan handle om alt fra mindre spørgsmål til mere gennemgribende justeringer. Webrådgivning Med webrådgivning taler du med en rådgiver i telefonen samtidig med, at vi viser dig dine muligheder på din egen PC. 11
BN3044_03.2018 Ring til os på 70 80 79 70 - hvis du har generelle spørgsmål til din pensionsordning 39 17 60 19 - hvis du ønsker rådgivning 70 80 78 70 - hvis du bliver syg PFA Pension Sundkrogsgade 4 2100 København Ø Telefon 70 12 50 00 pfa.dk CVR 13 59 43 76