Tab af erhvervsevne med ekstradækning

Tab af erhvervsevne med ekstradækning for Firma Forsikringsbetingelser 7891-1 Juli 2016 Topdanmark Livsforsikring A/S Borupvang 4 2750 Ballerup Telefon 44 68 33 11 www.topdanmark.dk Indholdsfortegnelse Fortrydelsesret Personoplysninger mv. Beskyttelse mod hvidvask og terrorfinansiering 1 Tab af erhvervsevne med ekstradækning 4 2 Aftalegrundlag 4 3 Definitioner 4 4 Ikrafttræden 5 5 Urigtige oplysninger 5 6 Dækning 5 7 Begrænsninger i dækningen 11 8 Anmeldelse af erhvervsevnetab 11 9 Udbetaling 12 10 Præmie 12 11 Rådighedsforhold 13 12 Ændring af forsikringsbetingelser og tarif 13 13 Ophør 13 14 Individuel forsikring (fortsættelsesforsikring) 14 15 Opsigelse 14 16 Forældelse 15 17 Tavshedspligt 15 18 Lovvalg og tilsyn 15 19 Klageadgang 15

. Tab af erhvervsevne med ekstradækning - Firma (7891-1 Juli 2016) Fortrydelsesret Oplysning om fortrydelsesret ved etablering (nytegning) af frivillige forsikringsaftaler. Eventuelle ændringer er ikke omfattet af fortrydelsesretten. Du kan fortryde din aftale i 30 dage. Vi regner fristen fra den dag, du modtager dokumentation for forsikringen i form af en forsikringsmeddelelse, der viser dækninger, udløbstidspunkt m.v. Fristen regnes dog tidligst fra det tidspunkt, hvor du har modtaget underretning om, at forsikringen er etableret. Hvis du fx modtager dokumentation mandag den 1. og har fået de nævnte oplysninger, kan du fortryde aftalen til og med onsdag den 31. Hvis fristen udløber på en helligdag, lørdag, grundlovsdagen (5. juni), juleaftensdag eller nytårsaftensdag, kan du vente med at fortryde til den følgende hverdag. Du skal give besked til: Topdanmark Livsforsikring A/S Borupvang 4 2750 Ballerup Personoplysninger mv. I Topdanmark behandler vi personoplysninger i henhold til gældende lovgivning, herunder Persondataforordningen og databeskyttelsesloven. Det primære formål med behandlingen af personoplysninger er, at Topdanmark kan varetage dine forsikringer, herunder håndtere skadebehandlinger og pensionsordninger. I Topdanmark behandler vi følgende kategorier af personoplysninger, når de er nødvendige og relevante for dine forsikringer: Kontakt- og identifikationsoplysninger Personnummer Police- og indtegningsoplysninger Skadeoplysninger Betalingsoplysninger Helbredsoplysninger Indtægt- og formueforhold Fagforening Du kan læse mere om, hvordan vi behandler personoplysninger i Topdanmarks persondatapolitik, som du finder på www.topdanmark.dk/persondatapolitik herunder om videregivelse af personoplysninger til relevante tredjeparter. Her kan du også læse mere om dine rettigheder som fx retten til altid at få at vide, hvilke oplysninger vi har om dig samt at få rettet oplysninger, der er urigtige. Hvis du ikke har adgang til internettet, kan du få tilsendt en fysisk kopi af persondatapolitikken ved at ringe eller skrive til os. Beskyttelse mod hvidvask og terrorfinansiering Topdanmark arbejder for at beskytte både vores kunder, vores selskab og samfundet generelt mod kriminelle handlinger som hvidvask og finansiering af terrorisme. For at opfylde lovgivningens krav, har vi pligt til at indhente oplysnin- 2

. Tab af erhvervsevne med ekstradækning - Firma (7891-1 Juli 2016) ger, der kan identificere dig som kunde samt oplysninger, der kan dokumentere baggrund for og formål med dine transaktioner. Oplysningerne kan indhentes i forbindelse med etablering af kundeforholdet, ved ændringer og ved udbetaling. Topdanmark kan undlade at gennemføre en ønsket transaktion, hvis vi får mistanke om, at transaktionen er forbundet med hvidvask eller finansiering af terrorisme, ligesom Topdanmark er berettiget til at indberette mistanke om hvidvask og finansiering af terrorisme til SØIK / PET. Topdanmark er forpligtet til at opbevare disse oplysninger i minimum 5 år efter forsikringsaftalen i Topdanmark er ophørt, hvorefter oplysningerne normalt slettes. 3

1 Tab af erhvervsevne med ekstradækning 1.1. Disse forsikringsbetingelser gælder for Tab af erhvervsevne med ekstradækning etableret i Topdanmark Livsforsikring, i det følgende Topdanmark. 2 Aftalegrundlag 2.1. Forsikringen er etableret, forhøjet, ændret eller sat i kraft på grundlag af de oplysninger, der er afgivet skriftligt i tilmeldingen eller på anden måde, herunder oplysninger om helbred. 2.2. Som dokumentation for aftalen udstedes en forsikringsmeddelelse eller dækningsoversigt. Aftalens indhold fremgår heraf sammenholdt med forsikringsbetingelserne, samt eventuelle underliggende skriftlige aftaler. 2.3. Ønsker forsikringstager at foretage en ændring af sin forsikring under forsikringens løbetid, fx forhøjelse af dækningssummen eller forlængelse af udløbsalderen, betyder det at hele forsikringen fortsætter med de forsikringsbetingelser, der gælder på ændringstidspunktet. 3 Definitioner 3.1. Forsikringstageren er den, der har indgået aftalen med Topdanmark. 3.2. Forsikrede er den, på hvis erhvervsevne forsikringen er etableret. 3.3. Er der på baggrund af en aftale mellem en arbejdsgiver og Topdanmark indgået en forsikringsaftale som led i et ansættelsesforhold, anses den ansatte både som forsikringstager og forsikrede. 3.4. Ved en gruppeaftale forstås en forsikringsaftale mellem Topdanmark og en virksomhed, en organisation eller en forening (forsikringstager), hvor forsikringen dækker de ansatte, medlemmerne eller andre. Dem, der er dækket under en sådan gruppeaftale, benævnes gruppemedlemmer. 3.5. Forsikringstiden strækker sig fra forsikringens ikrafttrædelsesdato til udløbsdatoen eller til forsikringens bortfald forinden, se punkt 13. 3.6. Ved ulykke forstås en pludselig hændelse, der forårsager personskade. Der skal være sammenhæng mellem ulykken og skaden. Ved vurderingen lægger Topdanmark blandt andet vægt på, om hændelsen er egnet til at forårsage personskaden. 3.7. Hidtidig Indtægt er defineret i punkt 6.3.2. 3.8. Øvrige Indtægter er defineret i punkt 6.3.4. 4

4 Ikrafttræden 4.1. Etablering af forsikringen er betinget af, at der afgives risikooplysninger, herunder oplysninger om helbredsforhold, der kan godkendes af Topdanmark. 4.2. Forsikringsdækningen begynder på det tidspunkt, der er angivet i begæringen (ikrafttrædelsesdatoen), hvis Topdanmark i det hele kan godkende oplysningerne. Forhold, der indtræder efter begæringen er underskrevet og indtil alle oplysninger er godkendt, kan ligeledes få betydning for forsikringsdækningen og ikrafttrædelsesdatoen. 4.3. Er forsikringen etableret som en gruppeaftale træder dækningen for det enkelte gruppemedlem i kraft på det tidspunkt, der følger af forsikringsaftalen for gruppen. 5 Urigtige oplysninger 5.1. Er der fortiet oplysninger eller afgivet urigtige oplysninger ved forsikringens etablering, ændring eller seneste ikrafttrædelse, får det de konsekvenser, som følger af reglerne i forsikringsaftaleloven. 5.2. Er fortielsen eller den urigtige oplysning afgivet af forsikredes arbejdsgiver, organisation, forening mv. har det samme virkning, som hvis oplysningen var afgivet af forsikrede. 6 Dækning 6.1 - Indledende bestemmelser 6.1.1. Forsikringen dækker ved forsikredes erhvervsevnetab som følge af sygdom eller ulykke. Forsikredes erhvervsevnetab må ikke være indtrådt før forsikringens ikrafttrædelse. Forsikringen dækker kun erhvervsevnetab opstået i forsikringstiden. 6.1.2. Forsikringen er etableret med en karensperiode. Karensperiodens længde fremgår af forsikringsaftalen, forsikringsmeddelelsen eller dækningsoversigten. Karensperiodens begyndelse regnes fra det tidspunkt, hvor forsikrede opfylder betingelserne for dækning under forsikringen, på grund af et erhvervsevnetab indtrådt efter forsikringens ikrafttrædelse. Udbetaling og præmiefritagelse begynder først, fra det tidspunkt, hvor forsikredes erhvervsevne har været nedsat med halvdelen eller 2/3 uafbrudt i hele karensperioden. 6.1.3. Forsikringen består af den valgte dækning samt en ekstradækning, der kommer til udbetaling i særlige tilfælde, se punkt 6.4. 6.1.4. Det fremgår af forsikringsmeddelelsen eller dækningsoversigten hvor stort et erhvervsevnetab (halvdelen eller 2/3) forsikrede skal have, før der kan ske udbetaling fra forsikringen. Endvidere fremgår den valgte dækning af forsikringsmeddelelsen eller dækningsoversigten. Størrelsen af ekstradækningen, 5

jf. punkt 6.4, kan til enhver tid ses på www.topdanmark.dk. 6.1.5. Topdanmark foretager en selvstændig vurdering af erhvervsevnetabet uafhængigt af den vurdering, offentlige myndigheder, andre forsikringsselskaber, pensionskasser eller lignende foretager. 6.2 Fastsættelse af erhvervsevnetabet 6.2.1. Fastsættelsen af graden af erhvervsevnetabet sker på grundlag af en lægelig vurdering af erhvervsevnetabet (medicinsk erhvervsevnetab), samt oplysninger om, hvad forsikrede er i stand til at tjene ved egen arbejdsindsats, når erhvervsevnetabet tages i betragtning (økonomisk erhvervsevnetab). Såvel det medicinske som det økonomiske erhvervsevnetab skal opfylde betingelserne for at der kan ske udbetaling. Ved en lægelig vurdering forstås, at der foretages en lægefaglig vurdering af i hvilken udstrækning forsikrede med sine funktionsindskrænkninger er eller burde være i stand til at varetage et erhverv. 6.2.2 - Midlertidigt erhvervsevnetab Ved midlertidigt erhvervsevnetab forstås, at forsikrede er ude af stand til at passe sit nuværende arbejde helt eller delvist. Erhvervsevnetab foreligger, når forsikredes medicinske erhvervsevne inden for forsikredes nuværende arbejde er nedsat med mere end halvdelen respektive 2/3 på grund af sygdom eller ulykke og forsikrede ikke længere tjener eller skønnes i stand til ved egen arbejdsindsats at kunne tjene mere end halvdelen respektive en tredjedel af, hvad forsikrede kunne i sit nuværende arbejde. Når Topdanmark har foretaget en vurdering af, om forsikrede har et generelt erhvervsevnetab, ophører forsikredes ret til udbetaling ved midlertidigt erhvervsevnetab. Denne vurdering sker som regel senest 18 måneder efter den 1. sygedag. Vurderingen kan dog foretages på et hvilket som helst tidspunkt, når forsikredes medicinske erhvervsevnetab har stabiliseret sig og når Topdanmark anser det for sandsynligt, at forsikrede ikke uden yderligere væsentlig, relevant lægelig behandling kan vende tilbage til sit nuværende arbejde. Topdanmark kan dog for et begrænset tidsrum en eller flere gange udskyde vurderingen af det generelle erhvervsevnetab. Så længe udskydelsen varer, fortsætter udbetalingen og præmiefritagelsen efter reglerne om midlertidigt erhvervsevnetab. 6.2.3 - Generelt erhvervsevnetab Fortsætter forsikrede med at være sygemeldt, og har forsikredes tilstand stabiliseret sig, jf. punkt 6.2.2, foretages en vurdering af, om erhvervsevnen generelt er nedsat med halvdelen respektive 2/3. Generelt erhvervsevnetab i dækningsberettiget grad foreligger, når forsikredes medicinske og økonomiske erhvervsevne er nedsat med mere end halvdelen respektive 2/3 på grund af sygdom eller ulykke. Bedømmelsen sker under hensyntagen til forsikredes nuværende tilstand. Erhvervsmulighederne skal bedømmes inden for alle fag. Det er således den generelle erhvervsevne og ikke erhvervsevnen i forsikredes erhverv, der skal 6

være nedsat. I forhold til det økonomiske erhvervsevnetab skønner Topdanmark, hvor meget forsikrede kan tjene. I denne vurdering indgår den forsikredes tilstand, tidligere beskæftigelse og uddannelse. Derefter sammenligner Topdanmark den skønnede indtægt med det, fuldt arbejdsdygtige personer med tilsvarende uddannelse, alder og køn tjener i samme del af landet. Når Topdanmark skønner, hvor meget den forsikrede kan tjene, vurderer Topdanmark ikke situationen på arbejdsmarkedet, og om den forsikrede vil blive i stand til at få et job med sin uddannelse. Ved vurderingen af forsikredes generelle erhvervsevnetab foretages endvidere et skøn over, om forsikrede må anses for egnet til omskoling, herunder via uddannelse, optræning eller løntilskud. Hvis forsikrede anses for egnet til omskoling stopper udbetalingen. Der udbetales altså ikke i selve omskolingsperioden. 6.3 Fastsættelse af udbetalingens størrelse De følgende afsnit vedrører alene beregningen af udbetalingens størrelse og ikke vurderingen af erhvervsevnetabet. 6.3.1. Hvis forsikrede opfylder betingelserne for udbetaling ved midlertidigt eller generelt erhvervsevnetab fastsættes udbetalingens størrelse således: Udbetalingens størrelse som forsikrede er berettiget til, kan sammen med Øvrige Indtægter (se punkt 6.3.4), maksimalt udgøre op til forsikredes Hidtidig Indtægt (se punkt 6.3.2). Hvis forsikrede får udbetalt Øvrige Indtægter vil udbetalingen udgøre forskellen mellem forsikredes Hidtidig Indtægt og den Øvrige Indtægt. Forsikrede kan dog aldrig få mere udbetalt end dækningens størrelse. Eksempel 1: Løn 543.478 kr. - AMB 43.478 kr. = Hidtidig Indtægt 500.000 kr. Øvrige Indtægter 150.000 kr. Forskel 350.000 kr. Dækningens størrelse 400.000 kr. Til udbetaling 350.000 kr. Eksempel 2: Løn 543.478 kr. - AMB 43.478 kr. = Hidtidig Indtægt 500.000 kr. Øvrige Indtægter 150.000 kr. Forskel 350.000 kr. Dækningens størrelse 200.000 kr. Til udbetaling 200.000 kr. Hvis forsikrede ved karensperiodens start eller senere oppebærer samme indtægt som før karensperiodens start, sker der ingen udbetaling ved tab af erhvervsevne. Altså hvis Øvrige Indtægter er lig eller større end Hidtidig Indtægt. Der vil fortsat være ret til præmiefritagelse. 6.3.2 - Hidtidig Indtægt Hidtidig Indtægt er den forsikredes pensionsgivende løn, jf. punkt 6.3.3, opgjort 7

ved karensperiodens start og fratrukket arbejdsmarkedsbidrag. Den Hidtidig Indtægt opgøres før skat. Ved fastsættelse af den Hidtidig Indtægt er det muligt at anvende et gennemsnit af op til de seneste 3 års pensionsgivende løn, hvis dette, efter Topdanmarks vurdering, giver et mere retvisende billede af den reelle indtjeningsevne forud for karensperiodens start. Det kan fx være tilfældet, hvis forsikredes indtægt umiddelbart før karensperioden har været uforholdsmæssig høj som følge af udbetaling af bonus eller provision eller hvor forsikrede har haft svingende arbejdstider og deraf følgende variabel indtægt. 6.3.3 - Pensionsgivende løn Den pensionsgivende løn er alene den løn, som Topdanmark modtager pensionsbidrag af. Indtægter, der ikke beregnes pensionsbidrag af, indgår ikke. Det gælder for eksempel arbejdsgiverbetalt pensionsindbetaling, renteindtægter, udbetalinger fra private pensioner, aktieudbytter m.v. Hvis Topdanmark ikke har registreret en pensionsgivende løn, beregnes den pensionsgivende løn ud fra oplysninger om forsikredes indtægt fra det erhverv, som pensionsordningen i Topdanmark knytter sig til. Indtægten kan fastsættes bl.a. på baggrund af forsikredes lønseddel. Har forsikrede ikke haft indtjening ved personligt arbejde ved karensperiodens start, fastsætter Topdanmark den pensionsgivende løn som den skønnede indtjening, som fuldt arbejdsdygtige personer med en tilsvarende uddannelse og alder har i samme del af landet som forsikrede bor. For indehavere af personligt ejet virksomhed, I/S, P/S eller K/S beregnes den pensionsgivende løn på basis af virksomhedens overskud før skattemæssige renter og skattemæssige afskrivninger, men med fradrag af erhvervsmæssige renter og driftsmæssige afskrivninger. Som udgangspunkt fastsættes årslønnen på basis af gennemsnittet af de seneste 3 års regnskaber eller efter et skøn, hvis dette ikke giver et retvisende billede. 6.3.4 - Øvrige Indtægter Indtægt efter erhvervsevnen er nedsat benævnes samlet som Øvrige Indtægter. Ved beregning af Øvrige Indtægter medregnes: indtægter ved personligt arbejde, uanset om indtægten stammer fra støttet beskæftigelse som fx fleksjob indtægt fra selvstændig virksomhed (uanset virksomhedsform), der i væsentlig grad skyldes forsikredes egen arbejdsindsats løbende udbetaling fra andre tab af erhvervsevneforsikringer og privattegnede arbejdsløshedsforsikringer direkte og indirekte ydelser, tilskud, støtteordninger og lignende samt pensioner fra det offentlige i Danmark eller eventuelt andre lande, som forsikrede er eller kan være berettiget til som følge af sygdom eller ulykke. Det kan eksempelvis være sygedagpenge, ledighedsydelse, fleksløntilskud, førtidspension mv. Endvidere medregnes fleks- 8

ydelse og efterløn Hvis forsikrede har indtægter fra bibeskæftigelse medregner Topdanmark alene indtægter ved bibeskæftigelsen, hvis forsikrede forøger indtægt fra bibeskæftigelse efter karensperiodens start. Øvrige Indtægter opgøres før skat. Ved opgørelsen af indtægter ved personligt arbejde fratrækker Topdanmark eventuelt arbejdsmarkedsbidrag af indkomsten. 6.3.5 Udbetaling ved samtidig modtagelse af ressourceforløbsydelse Hvis den årlige udbetaling i Topdanmark er mindre end ressourceforløbsydelsen, vil der ikke ske udbetaling fra Topdanmark, i det omfang det offentlige foretager fuld modregning af udbetalingen fra Topdanmark i ressourceforløbsydelsen. Hvis den årlige udbetaling fra Topdanmark og andre pensionsinstitutter tilsammen udgør et beløb, der er større end ressourceforløbsydelsen, kommer der alene udbetaling fra Topdanmark, såfremt øvrige dækninger i andre pensionsinstitutter bliver udbetalt, så den samlede udbetaling tilsammen er større end ressourceforløbsydelsen. Se endvidere punkt 6.4.1 om udbetaling af ekstradækning. 6.4 - Ekstradækning 6.4.1. Hvis forsikrede deltager aktivt i et jobafklarings- eller ressourceforløb, og i den forbindelse er berettiget til at modtage ressourceforløbsydelse i henhold til Lov om aktiv socialpolitik eller tilsvarende lovgivning, vil der også ske udbetaling af ekstradækningen, hvis de øvrige betingelser for udbetaling er opfyldt. Størrelsen af udbetalingen bliver fastsat ved jobafklarings- eller ressourceforløbets start. Se punkt 6.5.4. Muligheden for udbetaling af ekstradækningen er til stede, så længe det offentlige foretager fuld modregning af udbetalingen fra Topdanmark i ressourceforløbsydelsen, som forsikrede er berettiget til at modtage i det pågældende forløb. Det betyder, at hvis reglerne om fuld modregning ændres, så bortfalder ekstradækningen for dem der omfattes af den offentlige ændring. Størrelsen af den til enhver tid gældende ekstradækning kan ses på www.topdanmark.dk. Hvis der er aftalt udbetaling til arbejdsgiver, jf. punkt 9.8, så sker der alene udbetaling af den valgte dækning og ikke ekstradækningen så længe udbetalingen sker til arbejdsgiver. 6.5 Øvrige bestemmelser 9

6.5.1. Manglende tilknytning til det offentlige system i Danmark Hvis forsikrede ikke modtager offentlige ydelser, fx fordi forsikrede er bosat i udlandet eller har fravalgt at modtage offentlige ydelser, foretager Topdanmark et skøn over, hvilke offentlige ydelser, tilskud og pensioner, forsikrede kunne have modtaget, såfremt forsikrede modtog offentlige ydelser i Danmark. Dette skøn medregnes ved beregningen af forsikredes Øvrige Indtægter, jf. punkt 6.3.4. 6.5.2. Skattefri udbetaling Hvis den valgte beskatningsform indebærer skattefri udbetaling fra Topdanmark, omregner Topdanmark den skattefrie årlige udbetaling fra Topdanmark til et bruttobeløb, når det skal vurderes, hvad der kan udbetales fra Topdanmark, jf. punkt 6.3.1. Det betyder, at Topdanmark ved beregningen af hvad der kan udbetales fra Topdanmark fordobler den skattefrie årlige udbetaling. Hvis Øvrige Indtægter sammen med den fordoblede årlige udbetaling fra Topdanmark overstiger Hidtidig Indtægt, så nedsættes den årlige skattefrie udbetaling med halvdelen af det beløb, der overstiger Hidtidig Indtægt. 6.5.3. Forholdsmæssig udbetaling Modtager forsikrede løbende udbetalinger fra andre tab af erhvervsevneforsikringer, og medregner selskabet/pensionskassen ligeledes ydelser fra andre tab af erhvervsevneforsikringer i indtægten, når selskabet/pensionskassen skal vurdere, hvor stor ydelse selskabet/pensionskassen skal udbetale, så yder Topdanmark alene dækning forholdsmæssigt på basis af det beløb, som Topdanmark ville have udbetalt, hvis der ikke havde været udbetaling fra andre tab af erhvervsevneforsikringer. Det vil sige, at der sker en pro rata udbetaling. 6.5.4. Ændring af beløb der bliver udbetalt Størrelsen af udbetalingen fastsættes ved karensperiodens start og ændres ikke som følge af almindelige reguleringer af eksempelvis offentlige ydelser, løn, andre tab af erhvervsevne udbetalinger mv. Topdanmark forbeholder sig ret til at indføre automatisk regulering af ydelser for hele Topdanmarks forsikringsbestand, hvilket kan føre til såvel højere som lavere udbetalinger af ydelser til forsikrede. Alle udbetalinger sker på grundlag af de oplysninger, som Topdanmark var i besiddelse af på det til enhver tid gældende udbetalingstidspunkt. Ændrer forsikredes offentlige forsørgelsesgrundlag status (fx fra sygedagpenge til ressourceforløb), vil udbetalingen blive fastsat på ny fra ændringstidspunktet af det offentlige forsørgelsesgrundlag. Ændres forsikredes indtægtsgrundlag, udover ændring af offentligt forsørgelsesgrundlag, væsentligt eventuelt med tilbagevirkende kraft kan Topdanmark foretage en omberegning af udbetalingen. Det kan betyde at Topdanmark kan foretage modregning, tilbagesøgning eller udbetale et ekstra beløb til forsikrede. 6.5.5. Regulering 10

Det fremgår af forsikringsaftalen, om der sker regulering. Hvis der sker regulering vil den til enhver tid faktiske udbetaling blive reguleret efter de til enhver tid gældende reguleringsvilkår. 7 Begrænsninger i dækningen 7.1. Der er ikke ret til udbetaling eller præmiefritagelse, når erhvervsevnetabet skyldes: a. Sygdomme eller ulykkestilfælde, som forsikrede har fremkaldt med vilje (forsætligt), herunder sygdom eller ulykkestilfælde, der er opstået som følge af selvmordsforsøg. b. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er opstået som følge af misbrug af alkohol, narkotika og stoffer med lignende virkning. c. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er pådraget som følge af rejser eller ophold uden for Danmark, hvor risikoen er forøget på grund af krig eller krigslignende tilstand, hvad enten sådan skade indtræder i krigstid eller fredstid. d. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er pådraget som følge af rejser eller ophold uden for Danmark i områder, hvor der officielt er advaret mod sundhedsfare eller epedimiske tilstande. e. Sygdomme eller ulykkestilfælde, der er pådraget som følge af atomkernereaktioner, fx kernespaltning (fission) eller kernesammensmeltning (fusion), hvad enten sådan skade indtræder i krigstid eller fredstid. 7.2. Deltager forsikrede i krigstjeneste inden for det danske forsvar eller efter den danske regerings ordre, dækker forsikringen kun, hvis den har været uafbrudt i kraft i 6 måneder før krigens start. Der er ikke ret til udbetaling ved erhvervsevnetab som følge af deltagelse i anden krigstjeneste end nævnt i denne bestemmelse. 7.3. Hvis forsikrede tager fast ophold uden for Danmark i mere end 1 år, skal dette meddeles Topdanmark. Der er derefter kun dækning, hvis dette særligt aftales. Er der ikke indgået en særlig aftale, ophører dækningen uden opsigelse fra Topdanmark, når forsikrede har opholdt sig uden for Danmark i 1 år. 8 Anmeldelse af erhvervsevnetab 8.1. Ved erhvervsevnetab, der kan føre til krav om udbetaling, skal forsikrede snarest indsende en skriftlig anmeldelse til Topdanmark. 8.2. Er forsikringsaftalen ophørt som følge af opsigelse eller af andre grunde, se punkt 13 og 15, skal skriftlig anmodning om udbetaling være fremsat overfor Topdanmark inden 6 måneder efter forsikringsaftalen er ophørt, se også punkt 16.3. Ved udløbet af denne tidsfrist bortfalder retten til udbetaling for erhvervsevnetab, der ikke er anmeldt. 11

9 Udbetaling 9.1. Inden udbetaling kan finde sted, må der forevises sådan dokumentation som Topdanmark finder nødvendig. 9.2. Forsikrede er forpligtet til selv at give de oplysninger, samt give tilladelse til at Topdanmark indhenter de lægelige oplysninger, som Topdanmark anser for nødvendige for at afgøre betalingspligten. Giver forsikrede ikke de nødvendige oplysninger og tilladelser, har forsikrede ikke ret til udbetaling. 9.3. Topdanmark er berettiget til at indhente oplysninger hos enhver, der har behandlet forsikrede, og til at lade forsikrede undersøge af en af Topdanmark valgt læge. 9.4. Topdanmark betaler udgifterne til de lægeattester, undersøgelser m.m., som Topdanmark forlanger, dog ikke transportomkostninger ved rejser til og fra udlandet samt oversættelse af udenlandske dokumenter. 9.5. Forsikrede skal være under nødvendig, relevant og optimal lægebehandling og følge lægens forskrifter. Undladelse heraf kan medføre tab af udbetaling. 9.6. Topdanmark kan stille en konsulent til rådighed, der kan hjælpe forsikrede i sygeforløbet. Ønsker forsikrede ikke at samarbejde med konsulenten, så kan det medføre tab af udbetaling. 9.7. Udbetalingen sker månedsvis fra det tidspunkt, hvor erhvervsevnen uafbrudt har været nedsat til halvdelen respektive 1/3 efter karenstiden, se punkt 6.1.2. 9.8. Hvis det ved etablering af forsikringen er aftalt, at udbetalingen fra forsikringen skal ske til arbejdsgiveren, så længe og i det omfang denne udbetaler løn til forsikrede, sker udbetalingen i henhold til den indgåede aftale. 9.9. Genvindes erhvervsevnen således, at erhvervsevnen ikke længere er nedsat i dækningsberettiget omfang, stopper udbetalingen, og der skal igen betales præmie til forsikringen. 9.10. Forsikrede skal underrette Topdanmark, hvis helbredstilstanden forbedres. Topdanmark kan til enhver tid kræve dokumentation for erhvervsevnetabet. 9.11. Topdanmark kan opkræve et gebyr i forbindelse med den månedlige udbetaling. 10 Præmie 10.1. Præmien fastsættes for et år af gangen på grundlag af alderssammensætningen, skadesforløbet og udviklingen i ordningen og ved eventuel anvendelse af indestående fra præmiereguleringskontoen. 12

10.2. Præmien forfalder den første dag i hver præmiebetalingsperiode. 10.3. Er forsikringsaftalen indgået som en gruppeaftale, se punkt 3.4, opkræver Topdanmark præmien hos virksomheden, organisationen eller foreningen som forsikringstager. Betales præmie ikke inden fristen på opkrævningen, så bortfalder dækningen under forsikringen fra denne dato. 10.4. Er forsikringsaftalen indgået som led i et ansættelsesforhold og forestår arbejdsgiveren indbetaling af præmien for forsikringstageren, opkræver Topdanmark præmien hos arbejdsgiveren. Virkningen af arbejdsgivers manglende betaling af præmien er, at forsikringen ophører. 11 Rådighedsforhold 11.1. Forsikringen kan ikke afhændes, pantsættes eller på anden måde gøres til genstand for omsætning, og vil i tilfælde af ophør af forsikringen ikke have opnået nogen værdi. 12 Ændring af forsikringsbetingelser og tarif 12.1. Topdanmark kan ændre forsikringsbetingelser og tarif for allerede etablerede forsikringer med 1 måneds skriftlig varsel til udgangen af et kalenderår. 12.2. Præmiestigninger i forbindelse med hovedforfald på grund af forsikredes alder, gruppens alderssammensætning, regulering af forsikringssummen, skadesforløbet eller udviklingen i ordningen er ikke en ændring af tariffen, og kan derfor ske uden varsel. 12.3. Er forsikringen indgået som led i et ansættelsesforhold på baggrund af en aftale mellem en arbejdsgiver og Topdanmark, kan forsikringen ikke opsiges ved ændringer, medmindre adgangen hertil fremgår af forsikringsaftalen. 12.4. Er forsikringsaftalen indgået som en gruppeaftale, sker varslingen overfor virksomheden, organisationen eller foreningen, og virksomheden, organisationen eller foreningen kan som forsikringstager opsige aftalen i henhold til gruppeaftalen. 13 Ophør 13.1. Forsikringen ophører på den dato, der er angivet i forsikringsaftalen, forsikringsmeddelelsen eller dækningsoversigten. 13.2. Derudover ophører forsikringen ved udgangen af den måned, hvor, den aftalte udløbsalder opnås eller forsikrede dør Ved ophør stopper eventuelle udbetalinger og præmiefritagelse. 13.3. Udtræder et gruppemedlem af forsikringsaftalen enten ved fratrædelse fra 13

den virksomhed, der er forsikringstager, eller ved udmeldelse af den forening eller organisation, der er forsikringstager, eller fordi den pågældende ikke længere opfylder betingelserne for at være omfattet af gruppeaftalen, ophører dækningen den sidste dag i den måned, hvor udtrædelsen sker, medmindre andet er aftalt i gruppeaftalen. 13.4. Ved forsikringsaftaler oprettet som led i et ansættelsesforhold på baggrund af en aftale mellem en arbejdsgiver og Topdanmark, ophører forsikringsaftalen og dermed Topdanmarks ansvar 3 måneder efter det tidspunkt, den ansatte fratræder på. 13.5. Ved forsikringsaftaler oprettet som led i et ansættelses-, organisations- eller foreningsforhold på baggrund af en aftale mellem en arbejdsgiver, en organisation eller en forening og Topdanmark, ophører disse forsikringsaftaler på det tidspunkt, hvor aftalen mellem arbejdsgiveren, organisationen eller foreningen og Topdanmark ophører. 13.6. Forsikringen ophører endvidere ved manglende præmiebetaling, se punkt 10, eller ved opsigelse, se punkt 15. 13.7. Hvis forsikrede tager fast ophold uden for Danmark i mere end 1 år, skal dette meddeles Topdanmark. Der er derefter kun dækning, hvis dette særligt aftales. Er der ikke indgået en særlig aftale, ophører dækningen uden opsigelse fra Topdanmark, når forsikrede har opholdt sig uden for Danmark i 1 år. 14 Individuel forsikring (fortsættelsesforsikring) 14.1. Er et gruppemedlem udtrådt af forsikringsaftalen efter punkt 13.3, er gruppemedlemmet i indtil 2 måneder efter dækningens ophør berettiget til at etablere en individuel forsikring efter 14.3 og 14.4, uden afgivelse af nye helbredsoplysninger. 14.2. Er forsikringsaftalen oprettet som led i et ansættelsesforhold, og ophører forsikringen som følge af fratrædelse, se punkt 13.4, er forsikringstageren inden forsikringens ophør berettiget til at etablere en individuel forsikring efter 14.3 og 14.4, uden afgivelse af nye helbredsoplysninger. 14.3. Den individuelle forsikring tilbydes efter Topdanmarks til enhver tid gældende regler for indtegning af forsikringer, herunder krav til indtægt med videre, og forsikringen kan højst omfatte den dækning og længst den varighed, som var gældende under gruppeaftalen eller forsikringsaftalen, der var indgået som led i et ansættelsesforhold. 14.4. Præmien for forsikringen beregnes på det for individuelle forsikringer gældende grundlag. Forsikringsbetingelserne for den individuelle forsikring er de til enhver tid gældende forsikringsbetingelser for individuelle forsikringer i Topdanmark. 15 Opsigelse 15.1. Er forsikringsaftalen indgået som en gruppeaftale, kan Topdanmark eller 14

virksomheden, organisationen eller foreningen som forsikringstager opsige aftalen i henhold til den indgåede forsikringsaftale. 15.2. Er forsikringsaftalen indgået som led i et ansættelsesforhold på baggrund af en aftale mellem en arbejdsgiver og Topdanmark, kan forsikringen ikke opsiges, medmindre adgangen hertil fremgår af forsikringsaftalen, se dog punkt 13 ovenfor. 15.3. Topdanmark kan opsige forsikringen til enhver tid, hvis der foreligger svig eller forsøg herpå. Selskabet kan endvidere bringe forsikringen til ophør ved grov tilsidesættelse af aftaleretlige loyalitetsforpligtelser. 16 Forældelse 16.1. Krav på hver enkelt ydelse forældes således, at når forsikrede får eller burde have fået kendskab til sit krav mod selskabet og anmelder dette, kan der maksimalt ydes udbetaling bagudrettet i de sidste 3 år før anmeldelsestidspunktet. 16.2. Forældelse indtræder dog senest 10 år efter den sidste ydelse blev udbetalt, eller hvis ingen udbetaling har fundet sted, fra den dag den første ydelse kunne kræves betalt. 16.3. Er forsikringen ophørt, skal et eventuelt krav om udbetaling fremsættes inden 6 måneder efter forsikringens ophør. Ved udløb af fristen bortfalder retten til dækning, se endvidere reglerne om anmeldelse i punkt 8. 17 Tavshedspligt 17.1. Oplysninger om forsikringsforholdet vil blive behandlet fortroligt. Uvedkommende vil således ikke få adgang til disse oplysninger. 18 Lovvalg og tilsyn 18.1. Dansk rets almindelige bestemmelser om forsikringsaftaler, samt dansk lovgivning i øvrigt, finder anvendelse i det omfang denne lovgivning ikke er fraveget ved bestemmelserne i forsikringsbetingelserne. 18.2. Topdanmark er underlagt tilsyn af Finanstilsynet. 19 Klageadgang 19.1. Hvis forsikrede er uenig eller utilfreds, med den afgørelse Topdanmark har truffet, kan forsikrede skrive til Topdanmark Livsforsikrings juridiske afdeling, der er klageansvarlig i Topdanmark Livsforsikring og få revurderet afgørelsen. Adressen er følgende: Topdanmark Livsforsikring Liv Compliance Borupvang 4 15

2750 Ballerup 19.2. Ønsker forsikrede fortsat at klage over den afgørelse den klageansvarlige har truffet, kan forsikrede klage til Ankenævnet for Forsikring. Det er ikke en betingelse for at klage til Ankenævnet for Forsikring, at man har henvendt sig til Topdanmarks klageansvarlige, se punkt 19.1. Adressen for Ankenævnet for Forsikring er følgende: Ankenævnet for Forsikring Anker Heegaards Gade 2 1572 København V Telefon 33 15 89 00 19.3. Klager til Ankenævnet skal indsendes på et særligt klageskema, og der skal betales et gebyr. Gebyret betales tilbage, hvis forsikrede helt eller delvist får medhold i klagen, hvis klagen afvises, eller hvis klageren selv tilbagekalder klagen. Er forsikrede ikke tilfreds med ankenævnskendelsen, kan sagen forelægges for de almindelige domstole. For yderligere information henvises til Ankenævnets hjemmeside www.ankeforsikring.dk. Ønsker du yderligere oplysninger eller har du spørgsmål til din forsikring, kan du ringe til Topdanmark på telefon 44 68 33 11. Du kan også læse mere på vores hjemmeside www.topdanmark.dk På hjemmesiden www.forsikringsluppen.dk kan du få mere generelle oplysninger om forsikring og forsikringsforhold. Forsikringsoplysningen er forsikringsselskabernes fælles informationstjeneste. 16