OMKOSTNINGSEKSEMPLER VÆRDIPAPIRER Indledning side 2 Eksempler på handel via rådgiver: Dansk aktie side 3 Dansk aktiebaseret investeringsbevis side 4 Dansk obligationsbaseret investeringsbevis side 5 Dansk certifikat side 6 Dansk obligation side 7 Engelsk aktie side 8 Tysk aktie side 9 Amerikansk aktie side 10 Amerikansk ETF side 11 Fransk virksomhedsobligation side 12 Eksempler på handel via netbank: Dansk aktie side 13 Dansk aktiebaseret investeringsbevis side 14 Dansk obligationsbaseret investeringsbevis side 15 Dansk certifikat side 16 Dansk obligation side 17 Engelsk aktie side 18 Tysk aktie side 19 Amerikansk aktie side 20 Amerikansk ETF side 21 Gældende fra 13. december 2018 Spar Nord Bank Skelagervej 15 Postboks 162 9100 Aalborg Telefon 96 34 4000 www.sparnord.dk sparnord@sparnord.dk Side 1 CVR-nr. 13 73 75 84
Side 2
INDLEDNING Eksemplerne på de efterfølgende sider giver dig information om de omkostninger, der er forbundet med handel, i udvalgte enkeltstående værdipapirer, via rådgiver i Spar Nord. Beregningerne skal ses som vejledende og er baseret på standardsatser, der fremgår af Spar Nords Prisinformation. Der er for hvert produkt angivet en holdeperiode. Holdeperioden angiver det antal år, som omkostningerne er fordelt ud på. Omkostningerne indeholder både omkostninger i forbindelse med købet og i forbindelse med salget af produktet ved udløb af holdeperioden. Formen i de efterfølgende eksempler er lovmæssigt bestemt. Beskrivelse af de omkostninger, der kan være ved handel i de enkeltstående værdipapirer i eksemplerne: ADMINISTRATIONSOMKOSTNINGER Handelsomkostninger Depotomkostninger Øvrige omkostninger Kurtage og fast gebyr ved køb og salg ved rådgiver samt valutamarginal ved handel med udenlandske aktier, hvor valuta dækkes af via valutahandel. VP beholdningsændringsgebyr, gebyrer ved opbevaring af obligationer og udenlandske værdipapirer Udenlandske skatter, eks. ved handel med aktier fra England og Italien. VÆRDIPAPIROMKOSTNINGER Løbende omkostninger ÅOP på investeringsbeviser - heraf provision Provision som banken modtager fra bankens samarbejdspartnere, når det har til formål at øge kvaliteten af rådgivningen eller de services, som banken stiller til rådighed. Du vil som kunde en gang årligt, via årsoversigten fra Spar Nord, modtage informationer om dine samlede omkostninger ved handel og opbevaring af værdipapirer. FORBEHOLD Spar Nord tager forbehold for fejl og mangler i materialet, herunder fejlagtige eller manglende oplysninger samt beregningsmæssige fejl. Spar Nord garanterer ikke for, at oplysningerne er nøjagtige eller komplette. Materialet er gennemgået omhyggeligt og vurderingerne er foretaget efter bedste skøn. Spar Nord påtager sig intet ansvar for eventuelle dispositioner, herunder skattemæssige dispositioner, foretaget på baggrund af materialet. Vi anbefaler, at kunden søger skatterådgivning inden eventuelle dispositioner gennemføres. Den angivede holdeperiode er ikke en anbefaling fra Spar Nord, men et udtryk for markedsstandarder. Side 3
Omkostningsinformation - En dansk aktie handlet via rådgiver ISIN: DK0060534915 Novo Nordisk B A/S 0,27 136 0,16 314 0,15 741 0,00 0 0,00 0 0,00 0 Anslåede omkostninger i alt 0,27 136 0,16 314 0,15 741 Handelsomkostninger 0,22 112 0,15 290 0,14 717 Depotomkostninger 0,05 24 0,01 24 0,00 24 i alt 0,27 136 0,16 314 0,15 741 Løbende omkostninger 0,00 0 0,00 0 0,00 0 i alt 0,00 0 0,00 0 0,00 0 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 0,16 om året over en 7-årig periode Side 4
Omkostningsinformation - Et dansk aktiebaseret investeringsbevis handlet via rådgiver ISIN: DK0015773873 Bankinvest Basis Globale Aktier A 0,27 136 0,16 314 0,15 741 1,93 966 1,93 3.862 1,93 9.656 - heraf provision 0,50 250 0,50 1.000 0,50 2.500 Anslåede omkostninger i alt 2,20 1.102 2,09 4.177 2,08 10.397 Handelsomkostninger 0,22 112 0,15 290 0,14 717 Depotomkostninger 0,05 24 0,01 24 0,00 24 i alt 0,27 136 0,16 314 0,15 741 Engangsomkostninger 0,06 29 0,06 114 0,06 286 Handelsomkostninger 0,22 112 0,22 448 0,22 1.120 Løbende omkostninger 1,65 825 1,65 3.300 1,65 8.250 - heraf provision 0,50 250 0,50 1.000 0,50 2.500 i alt 1,93 966 1,93 3.862 1,93 9.656 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 2,09 om året over en 7-årig periode Side 5
Omkostningsinformation - Et dansk obligationsbaseret investeringsbevis handlet via rådgiver ISIN: DK0016109614 Bankinvest Korte Danske Obligationer A 0,16 80 0,06 115 0,05 244 0,43 216 0,43 862 0,43 2.155 - heraf provision 0,10 50 0,10 200 0,10 500 Anslåede omkostninger i alt 0,59 296 0,49 977 0,48 2.399 Handelsomkostninger 0,11 56 0,05 91 0,04 220 Depotomkostninger 0,05 24 0,01 24 0,00 24 i alt 0,16 80 0,06 115 0,05 244 Engangsomkostninger 0,05 24 0,05 97 0,05 243 Handelsomkostninger 0,02 12 0,02 45 0,02 112 Løbende omkostninger 0,36 180 0,36 720 0,36 1.800 - heraf provision 0,10 50 0,10 200 0,10 500 i alt 0,43 216 0,43 862 0,43 2.155 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 0,49 om året over en 7-årig periode Side 6
Omkostningsinformation - Et dansk aktiecertifikat handlet via rådgiver ISIN: DK0060666667 BEAR BAVARI 2 N 0,27 136 0,16 314 0,15 741 2,00 1.000 2,00 4.000 2,00 10.000 Anslåede omkostninger i alt 2,27 1.136 2,16 4.314 2,15 10.741 Handelsomkostninger 0,22 112 0,15 290 0,14 717 Depotomkostninger 0,05 24 0,01 24 0,00 24 i alt 0,27 136 0,16 314 0,15 741 Løbende omkostninger 2,00 1.000 2,00 4.000 2,00 10.000 i alt 2,00 1.000 2,00 4.000 2,00 10.000 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 2,16 om året over en 7-årig periode Side 7
Omkostningsinformation - En dansk obligation handlet via rådgiver ISIN: DK0009513582 2 Nykredit/Totalkredit 2050 m. afdrag Omkostningsoversigt (p.a.) 500.000 3.000.000 10.000.000 0,07 364 0,03 1.006 0,03 3.005 0,00 0 0,00 0 0,00 0 Anslåede omkostninger i alt 0,07 364 0,03 1.006 0,03 3.005 Handelsomkostninger 0,04 220 0,03 862 0,03 2.860 Depotomkostninger 0,03 144 0,00 144 0,00 144 i alt 0,07 364 0,03 1.006 0,03 3.005 Løbende omkostninger 0,00 0 0,00 0 0,00 0 i alt 0,00 0 0,00 0 0,00 0 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 0,03 om året over en 7-årig periode ved en investering på 3.000.000 kr. Omkostningerne inkluderer både købet og det efterfølgende salg. Side 8
Omkostningsinformation - En engelsk aktie handlet via rådgiver ISIN: GB0008847096 Tesco PLC Ord. 1,16 580 0,73 1.451 0,50 2.512 0,00 0 0,00 0 0,00 0 Anslåede omkostninger i alt 1,16 580 0,73 1.451 0,50 2.512 Handelsomkostninger 0,35 177 0,18 355 0,17 853 Depotomkostninger 0,74 368 0,48 953 0,26 1.303 Øvrige omkostninger 0,07 36 0,07 143 0,07 356 i alt 1,16 580 0,73 1.451 0,50 2.512 Løbende omkostninger 0,00 0 0,00 0 0,00 0 i alt 0,00 0 0,00 0 0,00 0 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 0,73 om året over en 7-årig periode Side 9
Omkostningsinformation - En tysk aktie handlet via rådgiver ISIN: DE000BAY0017 Bayer AG 1,09 545 0,65 1.308 0,43 2.156 0,00 0 0,00 0 0,00 0 Anslåede omkostninger i alt 1,09 545 0,65 1.308 0,43 2.156 Handelsomkostninger 0,35 177 0,18 355 0,17 853 Depotomkostninger 0,74 368 0,48 953 0,26 1.303 i alt 1,09 545 0,65 1.308 0,43 2.156 Løbende omkostninger 0,00 0 0,00 0 0,00 0 i alt 0,00 0 0,00 0 0,00 0 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 0,65 om året over en 7-årig periode Side 10
Omkostningsinformation - En amerikansk aktie handlet via rådgiver ISIN: US0378331005 Apple Inc. 1,09 545 0,65 1.308 0,43 2.156 0,00 0 0,00 0 0,00 0 Anslåede omkostninger i alt 1,09 545 0,65 1.308 0,43 2.156 Handelsomkostninger 0,35 177 0,18 355 0,17 853 Depotomkostninger 0,74 368 0,48 953 0,26 1.303 i alt 1,09 545 0,65 1.308 0,43 2.156 Løbende omkostninger 0,00 0 0,00 0 0,00 0 i alt 0,00 0 0,00 0 0,00 0 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 0,65 om året over en 7-årig periode Side 11
Omkostningsinformation - En amerikansk ETF handlet via rådgiver ISIN: US4642874089 ishares S&P 500 Value ETF 1,09 545 0,65 1.308 0,43 2.156 0,18 90 0,18 360 0,18 900 Anslåede omkostninger i alt 1,27 635 0,83 1.668 0,61 3.056 Handelsomkostninger 0,35 177 0,18 355 0,17 853 Depotomkostninger 0,74 368 0,48 953 0,26 1.303 i alt 1,09 545 0,65 1.308 0,43 2.156 Løbende omkostninger 0,18 90 0,18 360 0,18 900 i alt 0,18 90 0,18 360 0,18 900 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 0,83 om året over en 7-årig periode Side 12
Omkostningsinformation - En fransk virksomhedsobligation handlet via rådgiver ISIN: XS0992293570 Solvay Finance 4,199 2019 Omkostningsoversigt (p.a.) 500.000 3.000.000 10.000.000 0,30 1.514 0,24 7.228 0,00 0 0,00 0 - heraf provision 0,00 0 0,00 0 Anslåede omkostninger i alt 0,30 1.514 0,24 7.228 0,24 23.725 0,00 0 0,00 0 0,24 23.725 Engangsomkostninger 0,00 0 0,00 0 Handelsomkostninger 0,07 356 0,04 1.070 Depotomkostninger 0,23 1.158 0,21 6.158 Honorar 0,00 0 0,00 0 Øvrige omkostninger 0,00 0 0,00 0 i alt 0,30 1.514 0,24 7.228 0,00 0,04 0,20 0,00 0,00 0,24 0 3.568 20.158 0 0 23.725 Engangsomkostninger 0,00 0 0,00 0 Handelsomkostninger 0,00 0 0,00 0 Løbende omkostninger 0,00 0 0,00 0 - heraf provision 0,00 0 0,00 0 Øvrige omkostninger 0,00 0 0,00 0 i alt 0,00 0 0,00 0 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0 0 0 0 0 0 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 0,24 om året over en 7-årig periode ved en investering på 3.000.000 kr. Omkostningerne inkluderer både købet og det efterfølgende salg. Side 13
Omkostningsinformation - En dansk aktie handlet via netbank ISIN: DK0060534915 Novo Nordisk B A/S 0,09 46 0,05 110 0,05 238 0,00 0 0,00 0 0,00 0 Anslåede omkostninger i alt 0,09 46 0,05 110 0,05 238 Handelsomkostninger 0,04 21 0,04 86 0,04 214 Depotomkostninger 0,05 24 0,01 24 0,00 24 i alt 0,09 46 0,05 110 0,05 238 Løbende omkostninger 0,00 0 0,00 0 0,00 0 i alt 0,00 0 0,00 0 0,00 0 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 0,05 om året over en 7-årig periode Side 14
Omkostningsinformation - Et dansk aktiebaseret investeringsbevis handlet via netbank ISIN: DK0015773873 Bankinvest Basis Globale Aktier A 0,09 46 0,05 110 0,05 238 1,93 966 1,93 3.862 1,93 9.656 - heraf provision 0,50 250 0,50 1.000 0,50 2.500 Anslåede omkostninger i alt 2,02 1.011 1,99 3.972 1,98 9.894 Handelsomkostninger 0,04 21 0,04 86 0,04 214 Depotomkostninger 0,05 24 0,01 24 0,00 24 i alt 0,09 46 0,05 110 0,05 238 Engangsomkostninger 0,06 29 0,06 114 0,06 286 Handelsomkostninger 0,22 112 0,22 448 0,22 1.120 Løbende omkostninger 1,65 825 1,65 3.300 1,65 8.250 - heraf provision 0,50 250 0,50 1.000 0,50 2.500 i alt 1,93 966 1,93 3.862 1,93 9.656 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 1,99 om året over en 7-årig periode Side 15
Omkostningsinformation - Et dansk obligationsbaseret investeringsbevis handlet via netbank ISIN: DK0016109614 Bankinvest Korte Danske Obligationer A 0,08 38 0,04 81 0,03 167 0,43 216 0,43 862 0,43 2.155 - heraf provision 0,10 50 0,10 200 0,10 500 Anslåede omkostninger i alt 0,51 255 0,47 943 0,46 2.322 Handelsomkostninger 0,03 14 0,03 57 0,03 143 Depotomkostninger 0,05 24 0,01 24 0,00 24 i alt 0,08 38 0,04 81 0,03 167 Engangsomkostninger 0,05 24 0,05 97 0,05 243 Handelsomkostninger 0,02 12 0,02 45 0,02 112 Løbende omkostninger 0,36 180 0,36 720 0,36 1.800 - heraf provision 0,10 50 0,10 200 0,10 500 i alt 0,43 216 0,43 862 0,43 2.155 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 0,47 om året over en 7-årig periode Side 16
Omkostningsinformation - Et dansk aktiecertifikat handlet via netbank ISIN: DK0060666667 BEAR BAVARI 2 N 0,09 46 0,05 110 0,05 238 2,00 1.000 2,00 4.000 2,00 10.000 Anslåede omkostninger i alt 2,09 1.046 2,05 4.110 2,05 10.238 Handelsomkostninger 0,04 21 0,04 86 0,04 214 Depotomkostninger 0,05 24 0,01 24 0,00 24 i alt 0,09 46 0,05 110 0,05 238 Løbende omkostninger 2,00 1.000 2,00 4.000 2,00 10.000 i alt 2,00 1.000 2,00 4.000 2,00 10.000 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 2,05 om året over en 7-årig periode Side 17
Omkostningsinformation - En dansk obligation handlet via netbank ISIN: DK0009513582 2 Nykredit/Totalkredit 2050 m. afdrag Omkostningsoversigt (p.a.) 500.000 3.000.000 10.000.000 0,06 287 0,03 1.001 0,03 2.999 0,00 0 0,00 0 0,00 0 Anslåede omkostninger i alt 0,06 287 0,03 1.001 0,03 2.999 Handelsomkostninger 0,03 143 0,03 856 0,03 2.855 Depotomkostninger 0,03 144 0,00 144 0,00 144 i alt 0,06 287 0,03 1.001 0,03 2.999 Løbende omkostninger 0,00 0 0,00 0 0,00 0 i alt 0,00 0 0,00 0 0,00 0 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 0,03 om året over en 7-årig periode ved en investering på 3.000.000 kr. Omkostningerne inkluderer både købet og det efterfølgende salg. Side 18
Omkostningsinformation - En engelsk aktie handlet via netbank ISIN: GB0008847096 Tesco PLC Ord. 1,05 524 0,68 1.366 0,46 2.300 0,00 0 0,00 0 0,00 0 Anslåede omkostninger i alt 1,05 524 0,68 1.366 0,46 2.300 Handelsomkostninger 0,24 121 0,14 270 0,13 640 Depotomkostninger 0,74 368 0,48 953 0,26 1.303 Øvrige omkostninger 0,07 36 0,07 143 0,07 356 i alt 1,05 524 0,68 1.366 0,46 2.300 Løbende omkostninger 0,00 0 0,00 0 0,00 0 i alt 0,00 0 0,00 0 0,00 0 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 0,68 om året over en 7-årig periode Side 19
Omkostningsinformation - En tysk aktie handlet via netbank ISIN: DE000BAY0017 Bayer AG 0,98 488 0,61 1.223 0,39 1.943 0,00 0 0,00 0 0,00 0 Anslåede omkostninger i alt 0,98 488 0,61 1.223 0,39 1.943 Handelsomkostninger 0,24 121 0,14 270 0,13 640 Depotomkostninger 0,74 368 0,48 953 0,26 1.303 i alt 0,98 488 0,61 1.223 0,39 1.943 Løbende omkostninger 0,00 0 0,00 0 0,00 0 i alt 0,00 0 0,00 0 0,00 0 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 0,61 om året over en 7-årig periode Side 20
Omkostningsinformation - En amerikansk aktie handlet via netbank ISIN: US0378331005 Apple Inc. 0,98 488 0,61 1.223 0,39 1.943 0,00 0 0,00 0 0,00 0 Anslåede omkostninger i alt 0,98 488 0,61 1.223 0,39 1.943 Handelsomkostninger 0,24 121 0,14 270 0,13 640 Depotomkostninger 0,74 368 0,48 953 0,26 1.303 i alt 0,98 488 0,61 1.223 0,39 1.943 Løbende omkostninger 0,00 0 0,00 0 0,00 0 i alt 0,00 0 0,00 0 0,00 0 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 0,61 om året over en 7-årig periode Side 21
Omkostningsinformation - En amerikansk ETF handlet via netbank ISIN: US4642874089 ishares S&P 500 Value ETF 0,98 488 0,61 1.223 0,39 1.943 0,00 0 0,00 0 0,00 0 Anslåede omkostninger i alt 0,98 488 0,61 1.223 0,39 1.943 Handelsomkostninger 0,24 121 0,14 270 0,13 640 Depotomkostninger 0,74 368 0,48 953 0,26 1.303 i alt 0,98 488 0,61 1.223 0,39 1.943 Løbende omkostninger 0,00 0 0,00 0 0,00 0 i alt 0,00 0 0,00 0 0,00 0 De anslåede omkostninger vil i gennemsnit påvirke dit afkast negativt med 0,61 om året over en 7-årig periode Side 22