Entrepriseforsikring Risiko og forsikringsbehov Forsikringsmæglerforeningen April 2016
Agenda 1. Introduktion 2. Entrepriseformer 3. Aftalegrundlag 4. Hvorfor og hvem? 5. Risici 6. Forsikringstegning 7. Forsikringstyper 8. Forsikringsdækning 9. Udvidelser 10. Udland 11. Spørgsmål Aon Risk Solutions 2
Entrepriseformer
Entrepriseformer Fagentreprise Bygherre Arkitekt, Ingeniør, Entreprenører Entreprenør Eget arbejde Storentreprise Bygherre Arkitekt, Ingeniør, Stor-/Entreprenører Storentreprenør Eget arbejde, Underentreprenører Entreprenør Eget arbejde Hovedentreprise Bygherre Arkitekt / Ingeniør / Hovedentreprenør Hovedentreprenør Eget arbejde / Underentreprenører Entreprenør Eget arbejde Totalentreprise Bygherre Totalentreprenør Totalentreprenør Arkitekt, Ingeniør, Underentreprenører Entreprenør Eget arbejde Aon Risk Solutions 4
Aftalegrundlag
Aftalegrundlag AB 92 - Almindelige betingelser for arbejder og leverancer i bygge- og anlægsvirksomhed ABT 93 - Almindelige Betingelser for Totalentreprise AB Forbruger - Almindelige betingelser for aftaler om bygge arbejder for forbrugere FIDIC - Construction Contract (rød) - Plant and Design- Build Contract (gul) - EPC/Turnkey Contract (sølv) - Short Form of Contract (grøn) Fédération Internationale Des Ingénieurs-Conseils JCT - Major Project Form (MP11) - Standard Form of Building Contract (SBC11) - Minor Works Agreement (MW11) - Design and Build Contract (DB11) Joint ContractsTribunal Individuelle kontrakter Aon Risk Solutions 6
AB 92 / ABT 93 - Risiko 12 stk. 1 Forringes, ødelægges eller bortkommer arbejdet eller dele af dette inden afleveringen, skal entreprenøren for egen regning sørge for kontraktsmæssig ydelse, medmindre forholdet kan henføres til bygherren. Hvis bygherren leverer materialer til entreprenørens arbejde, gælder det samme vedrørende disse i tiden fra entreprenørens modtagelse heraf og indtil arbejdets aflevering. 12 stk. 2. Skader, som entreprenører forvolder på hinandens arbejde, materialer og materiel, er bygherren uvedkommende. 12 stk. 3. Entreprenøren skal vedligeholde det udførte arbejde indtil afleveringen. 12 stk. 4 For arbejder eller dele af disse, der tages i brug før afleveringen, gælder reglerne i stk. 1-3 indtil ibrugtagningen Aon Risk Solutions 7
AB 92 / ABT 93 - Forsikring 8 stk. 1 Bygherren tegner og betaler sædvanlig brand- og stormskadeforsikring fra arbejdets påbegyndelse, indtil mangler, der er påvist ved aflevering, er afhjulpet. På entreprenørens anmodning skal denne og eventuelle under entreprenører medtages som sikrede på forsikringspolicen. Forsikringen skal omfatte samtlige entreprenørers arbejde på den bygning eller det anlæg, entrepriseaftalen vedrører. ved om- eller tilbygning skal forsikringen dække skade på arbejdet samt på den bygning eller det anlæg, der er byggeriet vedrører 8 stk. 3 Entreprenøren og eventuelle underentreprenører skal have sædvanlig ansvarsforsikring for skader, for hvilke der er ansvar efter dansk rets almindelige regler. Entreprenøren skal på anmodning dokumentere at forsikringen er i kraft. Standardforbehold af maj 2008 Det forudsættes, at entreprenøren og dennes underentreprenører medtages som sikrede på den af bygherren i henhold til AB 92, 8 tegnede brand- og stormskadeforsikring. Tilsvarende skal gælde ved offentlige bygherrers selvforsikring. Kun regresret ved forsætlig eller groft uagtsom fremkaldelse af forsikringsbegivenheden Uden medforsikring fuld regresret! Aon Risk Solutions 8
Internationale FIDIC Entreprenøren tegner forsikring Sikrede er samtlige entreprenører og underentreprenører samt bygherre JCT Forsikringsforpligtelse kan ligge hos både bygherre og entreprenør Individuelle kontrakter Forsikringsbestemmelser forhandles individuelt PAS PÅ Sædvanlig forsikring, brand/storm entreprise/montage Skadesløsholdelsesklausuler, shall indemnify and hold harmless Kontraktsansvar kontra forsikringskrav Dækningskrav og sumstørrelser Sum pr. skade uden årlig begrænsning Krav til forsikringsselskaber (specielt i relation til kundens årlige forsikringer) Aon Risk Solutions 9
Aon Risk Solutions 10
Hvorfor og hvem?
Hvorfor og hvem? Bygherre Eksisterende forsikringer undtager f.eks.: Bygherreansvar Bygninger under opførelse, tilbygning eller ombygning - herunder større reparationer Fejl eller mangler for hvilke en reparatør, leverandør, entreprenør eller transportør er ansvarlig ifølge indgåede aftaler, garantiforpligtigelser eller lov Materialer, der er på byggepladsen, og som skal monteres i den forsikrede bygning og/eller anlæg Montage, demontage, afprøvning og indkøring Kontrol Dækningsniveau Selvrisiko Alle sikret på en police, fag-/storentreprise Entreprisedriftstab (ALOP/DSU) Købekraft Entreprenør Eksisterende forsikringer undtager f.eks.: Farlige arbejder Risiko for arbejderne indtil aflevering Kontrol Dækningsniveau Selvrisiko Købekraft Hoved-/totalentreprise Aon Risk Solutions 12
Risici
Risici Projektets karakter Byggemetode Arbejdsmetoder Ny teknologi Utraditionelle metoder Lokalitet Jordskælv Storm/orkan Oversvømmelse Skov-/steppebrand Klimatiske forhold Jordbundsforhold Politiske risici Arbejderne Brand Nedrivning/nedbrydning Udgravning Pilotering/spunsning/pæleramning (ned/op) Midlertidig grundvandssænkning Indgreb i bærende konstruktioner Afstivning Undermuring/-støbning Sammenstyrtning Sprængning Varmt arbejde Håndtering af materialer/komponenter Testperiode (hottest) Forurening (jordskade) Farlige arbejder Aon Risk Solutions 14
Risici Udefrakommende/omkringliggende Tyveri og hærværk Eksisterende bygninger/anlæg Nabobygninger Strejke, oprør og borgerlige uroligheder (SRCC) Andre Skade på gods under transport (indland) Fabrikation/arbejde udenfor projektplads Oplagring udenfor projektplads Midlertidige anlæg Ansvar Personskade Tingskade Forurening Afledte tab Driftstab Tab af lejeindtægt Andre afledte tab som følge af planlagte tidsplan ikke overholdes og mange andre Særlige Designfejl Projekteringsfejl Mangelfulde materialer Mangelfuldt udført arbejde Aon Risk Solutions 15
Forsikringstegning
Risikoinformation Spørgeskema Kopi af kontrakter eller uddrag med forsikringskrav Projektbeskrivelse Tidsplan Situationsplan Tegninger, grundplan/etage/facade Geoteknisk rapport Pæleplan (pilotering/spunsning/pæleramning) Oversigt over naboejendomme Nedrivningsplan Særlige metoder/konstruktioner Andet Aon Risk Solutions 17
Parametre for risikovurdering Dækning/præmie Projekttype Boliger Fabriksanlæg, branche Infrastruktur Andet Geografi Økonomi Periode Tidsplan Årstid Projekterfaring Bygherre Rådgiver(e) Entreprenør(er) Projektparter Antal Nationalitet Særlige risici Varmt arbejde Farlige arbejder Løft Udgravninger Naturkatastroferisici Klimatiske forhold Test Risikostyring Dækning Sumstørrelser Selvrisici Udvidelser Aon Risk Solutions 18
Forsikringstyper
Forsikringstyper Entrepriseforsikring Byggeprojekter indenfor bygge- og anlægssektoren Montageforsikring Montage og test af maskinelle anlæg Kombineret Entreprise- og Montageforsikring Kombinerede projekter hvor der er behov for begge typer dækning Betingelsessæt skal omfatte begge typer arbejde Forskellen er primært følgende undtagelse i montageforsikrings-betingelserne Forsikringen dækker ikke skade, der skyldes materialets egne iboende fejl, mekanisk eller elektrisk sammenbrud eller eksplosion, der rammer de forsikrede genstande, og som indtræder efter testperiodens udløb Forsikringer med særlige betingelser Offshore Højhuse Infrastruktur Policetyper Projektforsikring Årspolice, deklaration/specifikke projekttyper Aon Risk Solutions 20
Forsikringsdækning
Opbygning af police En entreprise-/montageforsikring kan bestå af følgende dækninger 1. All Risks, projektet/arbejdet evt. inkl. midlertidige anlæg 2. All Risks, bygherres bestående bygninger, løsøre og anlæg 3. All Risks, entreprenørmateriel 4. Ansvar, person/ting/forurening 5. Transportforsikring 6. Driftstab tilknyttet 1 og 5 ovenfor, også benævnt som a) ALOP Advanced Loss of Profit b) DSU Delay in Start-up c) DCC Delayed Completion Coverage samt selskabets generelle betingelser for forsikringstypen Periode Arbejdsperiode Forsikringens ophør Aflevering (etapevis) Ibrugtagning før tid Afhjælpningsperiode Aon Risk Solutions 22 18-05-2016 22
Forsikringstager / Sikrede Sikret på policen Hvis bygherre er forsikringstager, omfatter forsikringen også samtlige entreprenører, hvis entreprisesummer er medregnet i den samlede entreprisesum Hvis forsikringstager er hovedentreprenør, omfatter forsikringen også bygherren og alle underentreprenører, hvis entreprisesummer er medregnet i den samlede entreprisesum Hvis forsikringstager er underentreprenør eller fagentreprenør, omfatter forsikringen normalt kun de personer, der deltager i den pågældende entreprise Arkitekter, ingeniører og øvrige rådgivere Er normalt ikke medforsikret Det kan dog forekomme, men kun for deres aktiviteter på projektpladsen - ikke for rådgivningen Ejer, udlejer eller lejere For deres interesse i projektet Eventuel løsøredækning Aon Risk Solutions 23
Arbejdsobjektet Hvad omfatter forsikringen som standard og hvordan opgøres forsikringssummen Forsikringen etableres som en All Risks forsikring Forsikringen dækker alle af entreprisen/montagen omfattede arbejder, hvad enten de er permanente eller midlertidige = arbejdsobjektet Forsikringssum/Entreprisesum Forsikringssummen bør opdeles i de forskellige elementer, som indgår i projektet (entreprise og montage), for eksempel Entrepriseopgaven Bygninger og bygningsanlæg Landanlæg, veje, parkeringspladser osv, Montageopgaven Maskiner Udstyr og andet løsøre Bygherreleverancer Midlertidige anlæg, der alene anvendes til udførelse af den pågældende entreprise Bestående bygninger og anlæg Aon Risk Solutions 24
Arbejdsobjektet Dækningssummer Oprydningsomkostninger,10% af sum Forceringsomkostninger Jordskade Genfremstilling af dokumenter Summer fastsættes afhængig af f.eks. projektets størrelse, varighed samt geografiske beliggenhed Afhjælpningsperiode 12 eller 24 måneder, måske mere Skader sket under afhjælpningsarbejder Skader konstateret i afhjælpningsperiode, sket som følge af fejl/udeladelser i opførelsesperiode Variationer Visit Maintenance Extended Maintenance Guarantee Maintenance, Aon Risk Solutions 25 18-05-2016 25
Arbejdsobjektet Skader der erstattes Tab og beskadigelse af en hvilken som helst årsag (ikke krav om pludselig og uforudset) Skade forårsaget i opførelsesperioden, men som først konstateres i afhjælpningsperioden Vejrligs- og naturskader Tyveri og hærværk Skade forvoldt af væltet entreprenørmateriel (Transportskader under indlandstransport) Oprydning efter en skade Teknikerhonorarer ved retablering af skaden Jordskade Forceringsomkostninger Etc. Aon Risk Solutions 26 18-05-2016 26
Arbejdsobjektet Skader der undtages Pligt til udbedring af mangler og fejl iht. entreprisekontrakten Mangelfulde materialer, mangelfuldt arbejde eller mangelfuld udførelse af projektering, beregning, konstruktion (primær) dog dækkes eventuel følgeskade (sekundær) Brand Naturkatastrofer Krig, krigslignende handlinger og borgerlige uroligheder Terror Driftstab og dagbøder Skade på de dele af arbejdet, der er taget i brug eller er afleveret Aon Risk Solutions 27 18-05-2016 27
Eksisterende Ejendom Bygherrens eksisterende ejendom - bygninger, bygningsanlæg, løsøre og omkringliggende anlæg Førsterisikosum Sikrede Nogle selskaber meddækker som standard ikke entreprenører/underentreprenører på bygherrens eksisterende ejendom Skader der erstattes: Tab og beskadigelse af en hvilken som helst årsag, der er en følge af entreprisens udførelse (ekskl. brand) Undtagelser Konstruktioner og anlæg, der er en del af entreprisen (dækket under All Risks forsikringen for entreprisen) Problematikker Høj selvrisiko under bestående brandforsikring (ikke sædvanlig) Aon Risk Solutions 28 18-05-2016 28
Ansvar Ansvar Forsikringssum (pr. skade/for perioden) Pas på ved FIDIC (krav om sum pr. skade uden begrænsning/aggregate) Forsikringen dækker sikredes erstatningsansvar ved beskadigelse af ting og personer under udførelse af den pågældende entreprise: Bygherreansvar Ved farlige arbejder, bl.a. pilotering, grundvandssænkning og undermuring/understøbning osv. Undtagelser Videregående ansvar end efter dansk rets alm. regler Forsæt Ting til lån, leje og afbenyttelse Motordrevne køretøjer Selve entreprisen Bygherres bestående bygning m.m. Professionelt Ansvar Aon Risk Solutions 29 18-05-2016 29
Indskrænkelser/sikkerhedsforskrifter Fotoregistrering, omkringliggende bygninger/anlæg Pilotering/pæleramning, fotoregistrering/advisering af naboer/tilladelse/ledninger/vibrationsmålinger Gravearbejde, tilladelse/ledninger Advisering af naboer, lovkrav Byggeplads, indretning/sikring Tagarbejder, afdækning/maksimale åbninger Vandstandssænkning, materiel/alarm/nødstrøm/reservepumpe/afprøvning Stilladser/afdækningsmateriel Ophør af arbejder, sikring/tilsyn Risikoændringer, rapportering Bærende konstruktioner, afstivning/understøtning Aon Risk Solutions 30
Udvidelser All Risks Brand Aflæsning Designklausuler, LEG/DE-klausuler (primær) Oprydningsomkostninger Jordskade Forceringsomkostninger Genfremstilling af dokumenter Underforsikring Brand/(storm) fabrikation/arbejde/oplagring udenfor projektplads + midlertidige anlæg Serieskader 72 timer Overdækning, min. 20% Automatisk forlængelse, 3-6 måneder til pro rata præmie Eksisterende bygninger/løsøre/anlæg (Brand) 50/50 Klausul, skal også indgå i en eventuel transportforsikring for projektet Ansvar Cross Liability Forurening Opgørelse af krav under selvrisiko Aon Risk Solutions 31 18-05-2016 31
Udland Løsninger Dansk forsikring (non-admitted) DIC/DIL, lokal + dansk forsikring Fronting, dansk forsikring med lokalpolice Udvidelser Strejke, oprør og borgerlige uroligheder (SRCC) Terror Naturkatastrofer Politiske Risici Lokale krav Lokal forsikring (admitted) Forsikringsskat Mæglerinvolvering Regler for varmt arbejde Aon Risk Solutions 32 18-05-2016 32
Spørgsmål?