Pressemeddelse Årsregnskab 2012 // 1 pressemeddelelse Årsrapport 2012
Pressemeddelse Årsregnskab 2012 // 2 Tilfredsstillende indtjening, solide økonomiske nøgletal og rekord mange nye kunder i Middelfart Sparekasse Middelfart Sparekasses koncernregnskab for 2012 viser et resultat på 19,3 mio. kr. før skat i 2012 mod 7,3 mio. kr. i 2011. Solvensen udgør 17,3 % mod et solvensbehov på 10,3 %. Dermed en meget tilfredsstillende overdækning i Sparekassens soliditet på ikke mindre end 7 procentpoint. Samtidigt har kundetilgangen været historisk høj, og mere end 5.000 nye kunder valgte Middelfart Sparekasse i 2012. Fokus på drift og konsolidering i 2012 2012 har været et drifts- og konsolideringsår med et meget stærkt omkostningsfokus på især Sparekassens administrative funktioner. Middelfart Sparekasse har således reduceret andelen af administrative medarbejdere til 28 % sammenlignet med 35 % for et år siden. Sparekassens øverste ledelse er ligeledes blevet slanket og består nu af adm. direktør Martin Baltser og vicedirektør Peter Møller. Sparekassen har i stedet oprustet i de kundevendte afdelinger og skabt en bedre balance i forholdet mellem administrative og kundevendte medarbejdere i Sparekassen. Flot kundetilvækst og udlånsvækst I alt har Sparekassen mere end 47.000 kunder fordelt på 12 kundeekspederende afdelinger, og ifølge adm. direktør Martin Baltser giver det et solidt grundlag for at imødegå fremtidens udfordringer. Det er naturligvis meget glædeligt, at vi hver måned kan byde ca. 400 nye kunder velkommen i Sparekassen. Det har medvirket til et løft i Sparekassens udlån på ca. 3 %, hvilket for branchen er udsædvanligt flot. Samtidig hæfter jeg mig ved, at vi har såvel likviditeten som soliditeten til at kunne byde endnu flere kunder velkommen i Sparekassen, udtaler Martin Baltser, der også kan glæde sig over en stigning i koncernens egenkapital på 7 %, så den nu udgør 650 mio. kr. Solide nøgletal trods stadig betydelige nedskrivninger Sparekassen har oplevet en flot vækst i forretningen samt positive kursreguleringer men også betydelige tab og nedskrivninger grundet fortsat vanskelige vilkår for erhvervslivet. Når Martin Baltser gør status over 2012, hæfter han sig ved følgende: Resultat før skat, tab og nedskrivninger (inkl. resultat af datterselskaber) udgør 138 mio. kr. i 2012 mod 99 mio. kr. i 2011 på koncernniveau. Tab og nedskrivninger udgør 119 mio. kr. Ligesom andre pengeinstitutter har Middelfart Sparekasse implementeret Finanstilsynets nye nedskrivningsregler i 2012. Andelen af tab og nedskrivninger, der kan henføres til de nye nedskrivningsregler udgør knap halvdelen af årets samlede nedskrivninger. Det skal anføres, at Middelfart Sparekasse havde ordinært besøg af Finanstilsynet i uge 9, 2013. Finanstilsynets anvisninger omkring tab og nedskrivninger er alle indarbejdet i Sparekassens årsrapport for 2012. Koncernens resultat før skat udgør 19,3 mio. kr. En fortsat betydelig tilgang af nye kunder En solvensprocent på 17,3 % på sparekasseniveau, hvilket er væsentligt over et individuelt solvensbehov på 10,3 % Et stort indlånsoverskud på mere end 800 mio. kr. Forventninger om pæne resultater i årene fremover
Pressemeddelse Årsregnskab 2012 // 3 Sparekassens bestyrelse og adm. direktør Martin Baltser betegner bundlinjeresultatet som tilfredsstillende - særligt i betragtning af det faktum, at Middelfart Sparekasse i 2012 har anvendt et betydeligt millionbeløb. til implementering af Finanstilsynets nye nedskrivningsregler. Kontrolleret offensiv strategi i 2013 Sparekassen indledte 2013 med lanceringen af en kontrolleret offensiv strategi. Under navnet Strategi 2015 Den gyldne Middelvej har Sparekassen skruet op for ambitioner om vækst med afsæt på det stærke fundament, som Sparekassen har opbygget gennem de sidste 160 år. Troen på at dygtige og glade medarbejdere giver tilfredse kunder lever videre, og ifølge Martin Baltser kan kunderne i Middelfart Sparekasse fortsat forvente en kompetent og nærværende betjening i øjenhøjde, når de træder ind i Sparekassen. Jeg oplever, at vi i Sparekassen er flittige og dygtige, og at alle medarbejdere er en del af et stærkt og unikt arbejdsfællesskab. Vi har sam- men udviklet vores nye strategi, hvor vi toner yderligere op for vores kundefokus via visionen Bedst til kunder samtidig med, at vi anlægger en mere forretningsorienteret profil, udtaler Martin Baltser. Høje forventninger til 2013 Sparekassens forventninger til resultatet for 2013 er et overskud på 30 50 mio. kr. før skat, hvilket er et udtryk for optimisme i egne rækker vedrørende sammensætningen af Sparekassens kundeportefølje og samlede forretningsmæssige muligheder, jfr. Sparekassens Strategi 2015. For yderligere oplysninger eller kommentarer kontakt: Adm. direktør Martin Baltser Telefon 27 90 05 00 eller mnb@midspar.dk
Pressemeddelse Årsregnskab 2012 // 4 Uddybende information Middelfart Sparekasse overholder alle krav i Finanstilsynets Tilsynsdiamant, der giver et billede af, om et pengeinstitut drives med det rette niveau af risici, og om pengeinstituttet er finansielt robust. Sparekassen har siden indførelsen af Tilsynsdiamanten til fulde levet op til kravene. Tilsynsdiamanten pr. 31.12.2012 Summen af store engagementer 81 Middelfart Sparekasse 30.06.2012 Middelfart Sparekasse 31.12.2012 Finanstilsynets grænseværdier 60 Likviditetsoverdækning 54 48-10 11 Årlig udlånsvækst Funding ratio 71 68 65 69 Ejendomseksponering Tilsynsdiamanten Finanstilsynets grænseværdier Middelfart Sparekasse Godkendt Summen af store engagementer Maks. 125 % 74,4 % Årlig udlånsvækst Maks. 20 % 2,23 % Ejendomseksponering Maks. 25 % 17,14 % Funding ratio Maks. 100 % 67,61 % Likv. overdækning Min. 50 % 176,4 % Middelfart Sparekasse er sund og solidt funderet. Basiskapitalen er på 879 mio. kr.
Pressemeddelse Årsregnskab 2012 // 5 Tab og nedskrivninger Nedskrivningerne på udlån og kreditter var i 2012 på 119 mio. kr. mod 92 mio. kr. i 2011 og er dermed fortsat på et meget højt niveau. Det fortsat høje nedskrivningsniveau afspejler, at en stor del af Sparekassens erhvervskunder især er mindre og mellemstore håndværks- og industrivirksomheder, der stadig er ramt af den økonomiske afmatning. Derudover har der som nævnt været en betydelig omkostning til implementering af Finanstilsynets nedskrivningsregler. Vi har et godt overblik over de svage engagementer, og derfor tror vi på, at niveauet for tab og nedskrivninger på vores kunder vil falde i de kommende år. Det vil betyde, at de gode driftsresultater endnu bedre vil kunne aflæses på bundlinjen. Forholdet mellem Sparekassens udlån på erhverv og privat fordeler sig således: Udlån fordelt på privat- og erhvervskunder Privat Erhverv 53% 47%
Pressemeddelse Årsregnskab 2012 // 6 Kursreguleringer Middelfart Sparekasse har haft positive kursreguleringer på 40,5 mio. kr. i 2012. Resultatet af Sparekassens likviditetsdispositioner er dermed samlet set meget tilfredsstillende. før. Faldet kan henføres til de ganske usædvanlige pengemarkedsforhold herhjemme, der bl.a. har haft som konsekvens, at pengeinstitutterne, modsat normale forhold, skal betale for at have likviditet placeret i Nationalbanken. Rente-, provisions- og gebyrindtægter Koncernens nettorente- og gebyrindtægter er i 2012 på 330,3 mio. kr. mod 338,5 mio. kr. året Netto rente- og gebyrindtægter Beløb i 1.000 kr. 350.000 300.000 338.539 330.288 250.000 294.299 302.287 200.000 251.663 150.000 100.000 50.000 0 2008 2009 2010 2011 2012
Pressemeddelse Årsregnskab 2012 // 7 Hoved- og nøgletal Middelfart Sparekasse Beløb i 1.000 kr. 2012 2011 2010 2009 2008 Netto rente- og gebyrindtægter 305.444 319.199 276.938 271.185 229.923 Kursreguleringer. 40.511 6.837-37.322 27.479-51.188 Udgifter til personale og administration 222.074 222.199 198.510 170.964 162.412 Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender 116.996 89.283 80.396 101.079 38.810 Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder 17.146-13.188-26.414-26.976-17.300 Årets resultat 9.618-1.950-78.125-26.559-44.786 Udlån 3.765.456 3.683.476 3.695.079 3.679.872 3.506.002 Egenkapital 641.699 600.872 562.444 570.202 598.679 Aktiver i alt 6.066.748 5.890.878 6.445.795 5.626.181 4.981.782 Solvensprocent 17,3 17,2 13,0 18,0 16,0 Kernekapitalprocent 14,0 12,8 9,7 12,5 10,7 Egenkapitalforrentning før skat 2,0 1,0-16,4-4,2-8,3 Egenkapitalforrentning efter skat 1,5-0,3-13,8-4,5-7,1 Indtjening pr. omkostningskrone 1,0 1,0 0,7 0,9 0,8 Renterisiko 0,6 0,3-2,4 0,7 4,3 Valutaposition 2,7 75,2 87,0 72,9 78,0 Valutarisiko 0,1 0,2 0,1 0,1 0,0 Udlån i forhold til indlån 88,7 86,3 80,8 95,3 108,8 Udlån i forhold til egenkapital 5,9 6,1 6,6 6,5 5,9 Årets udlånsvækst 2,2-0,3 0,4 5,0-1,9 Overdækning i forhold til lov om likviditet 176,4 232,4 302,0 243,3 181,2 Summen af store engagementer 74,4 12,3 39,2 17,9 134,1 Årets nedskrivningsprocent 2,4 1,8 1,6 1,9 0,8
Pressemeddelse Årsregnskab 2012 // 8 Hoved- og nøgletal Koncern Beløb i 1.000 kr. 2012 2011 2010 2009 2008 Netto rente- og gebyrindtægter 330.288 338.539 302.287 294.299 251.663 Kursreguleringer 40.528 6.521-35.596 34.552-62.927 Udgifter til personale og administration 250.849 251.801 242.905 222.819 239.567 Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender 118.566 91.857 83.172 127.101 44.112 Resultat af kapitalandele i associerede virksomheder 2.316-3.517 287-235 340 Årets resultat 11.496-1.847-78.016-26.242-34.296 Udlån 3.579.726 3.481.585 3.452.895 3.443.367 3.407.225 Egenkapital 649.865 607.161 570.325 577.975 597.262 Aktiver i alt 6.197.295 6.010.945 6.593.051 5.762.666 5.150.613 Solvensprocent 17,1 16,6 13,0 19,6 17,3 Kernekapitalprocent 13,9 12,6 9,8 13,7 11,5 Egenkapitalforrentning før skat 3,1 1,2-16,2-4,9-6,3 Egenkapitalforrentning efter skat 1,8-0,3-13,6-4,5-5,4 Indtjening pr. omkostningskrone 1,1 1,0 0,8 0,9 0,9 Renterisiko 0,6 0,2-2,6 0,6 4,3 Valutaposition. 2,7 74,0 85,4 70,9 78,2 Valutarisiko. 0,0 0,2 0,1 0,1 0,0 Udlån i forhold til indlån 84,2 81,9 76,7 85,6 105,9 Udlån i forhold til egenkapital 5,5 5,7 6,1 6,0 5,7 Årets udlånsvækst 2,8 0,8 0,3 1,1-2,2 Overdækning i forhold til lov om likviditet 172,6 226,2 296,1 236,4 176,2 Summen af store engagementer 73,0 12,2 38,7 12,8 35,9 Årets nedskrivningsprocent 2,5 1,9 1,7 2,5 0,9