Aon Risk Solutions Health & Benefits AonUP 2015 Din pensionsordning - økonomisk trygge rammer hele livet
Velkommen Din pensionsordning 3 Pensionsopsparing 4 Din pensionsopsparing 5 Ratepension 6 Livsvarig livrente 7 Investering 8 Livscyklus 9 Link 10 Gennemsnitsrente 11 Forsikringer 12 Dine forsikringer 13 Din forsikringsoversigt 14 Sundhedsforsikring 15 Din sundhedsforsikring 16 Generel dækning 17 Få familien med 18 Generelle vilkår 19 Fakta om Aon UP 20 Har du spørgsmål 21 Drømmer du om en alderdom med plads til det hele, så få dig en god pensionsordning 2
Din pensionsordning Som ansat har du en pensionsordning hos Nordea Liv & Pension samt en række forsikringer, der sikrer dig og din familie, hvis uheldet skulle være ude. Vores pensionsordning bliver løbende optimeret, så den afspejler mulighederne på pensionsområdet. Dette foregår i samarbejde med forsikringsmægleren Aon, som også står for den personlige pensionsrådgivning. Det er vores ønske, at du til enhver tid har den bedst mulige pensionsordning, der passer til dine behov. Du er derfor altid velkommen til at kontakte Aon, hvis du har spørgsmål eller ønsker rådgivning. Se mere på sidste side. En pensionsordning skal være med til at sikre mig en højere levestandard i min alderdom 3
UPensionsopsparing 4
Din pensionsopsparing Indbetaling Den samlede indbetaling til pension og forsikringer fremgår af din ansættelseskontrakt. Hvis du selv indbetaler til pension, bliver beløbet trukket af din løn før skat. Du har mulighed for at supplere din indbetaling, hvis du ønsker større udbetalinger, når du går på pension. Det aftaler du med Aon. Tidligere pensionsordning Har du en pensionsordning fra tidligere ansættelse, kan du overføre den til den nye pensionsordning. Der vil ofte være en økonomisk fordel på grund af sparede omkostninger. Kontakt Aon for yderligere information. Min pensionsopsparing er sikkerhed for, at jeg kan få et godt liv - hele livet 5
Ratepension En ratepension udbetales hver måned, fra du går på pension. Min ratepension sikrer mig en fast månedlig indkomst over en fastlagt årrække Pensionsalder Død Udbetalingerne skal strække sig over mindst 10 år. Desuden skal udbetalingerne stoppe senest 25 år efter efterlønsalderen. I 2015 kan du maksimalt indbetale 51.700 kr. til ratepension med fradrag i skatten. Ved udbetaling bliver raterne beskattet som almindelig indkomst. 6
Livsvarig livrente En livsvarig livrente udbetales hver måned fra du går på pension og så længe du lever. Pensionsalder Død Indbetalingen til livsvarig livrente giver fradrag i skatten uanset beløbets størrelse. Ved udbetaling bliver de månedlige beløb beskattet som almindelig indkomst. Hvis du i 2015 indbetaler mere end 51.700 kr. til en ratepension, vil det overskydende beløb automatisk blive sat ind på en livsvarig livrente. En livsvarig pension giver mig en løbende udbetaling resten af livet lige meget hvor længe jeg lever 7
UPInvestering 8
Livscyklus Som udgangspunkt placeres din opsparing i Nordea Vækstpension. Det er et såkaldt livscyklusprodukt, hvor afkastet følger udviklingen på de finansielle markeder både når det går op, og når det går ned. Livscyklus giver mig mulighed for høje afkast, uden at jeg risikerer at sætte det hele over styr Med Nordea Vækstpension nedtrappes din risiko automatisk i forhold til din alder. Så risikerer du ikke store tab på pensionsordningen dagen før, du går på pension. På den måde slipper du for selv at justere din pension ved hele tiden at have en optimal fordeling mellem aktier og obligationer. Ønsker du ekstra sikkerhed, kan du købe en garanti mod tab. Den koster 0,2 procent af din opsparing om året. Nedtrapning i Nordea Vækstpension 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% År til pension Vækstpension VP Lav Lav Vækstpension VP Mellem Mellem Vækstpension VP Høj Høj Vækstpension VP med Garanti Garanti 9
Link Nordea Link Pension giver dig størst mulig indflydelse på investering af pensionsopsparingen. Her kan du selv sammensætte en portefølje af fonde baseret på din ønskede risikoprofil. Jeg interesserer mig for investering, så jeg vil naturligvis også have indflydelse på min pensionsopsparing Afkastet følger udviklingen på de finansielle markeder, både når det går op og når det går ned. Jo større risiko, du er villig til at løbe, jo bedre er muligheden for et højt afkast. Men risikoen for tab bliver også større. I modsætning til livscyklus bliver din risikoprofil ikke automatisk reguleret i takt med din alder det skal du selv sørge for. Nordea Link Pension er med andre ord for dig, der både kan og vil investere selv. 10
Gennemsnitsrente Med opsparing i Nordea Pension med gennemsnitsrente er du sikret et stabilt, men relativt lavt afkast af pensionsopsparingen. Du har ingen indflydelse på investeringerne. Der er tilknyttet en garanti, så du ved hvad der som minimum er til rådighed, når du går på pension. Afkastet depotrenten varierer som regel fra år til år, men en gang i mellem også i løbet af året. I år med gode afkast sætter Nordea Liv & Pension penge til side til år med dårlige afkast. På den måde opnår du en gennemsnitlig forrentning i alle de år, du sparer op. Bemærk Vi kan i øjeblikket ikke anbefale, at du sparer op i gennemsnitsrente. Afkastet har været lavt de seneste år, og det ser ikke ud til at ændre sig foreløbig. Selv om man ikke får så høje afkast længere, så holder jeg fast i trygheden og sikkerheden 11
UPForsikringer 12
Dine forsikringer Tab af erhvervsevne Kan du helt eller delvist ikke passe dit arbejde på grund af sygdom, eller du har været ude for en ulykke, får du udbetalt den valgte procentdel af din løn. Mens du stadig får løn, sker udbetalingen dog til din virksomhed. Udbetalingen starter tidligst efter tre måneder. I den periode du ikke kan arbejde fuldt ud, sørger forsikringen for din pensionsindbetaling, så din opsparing ikke forringes. Dødsfald Dør du inden pensionsalderen, vil både forsikringen og pensionsopsparingen blive udbetalt til dine nærmeste pårørende typisk din ægtefælle eller samlever. Du kan naturligvis aftale andet ved at henvende dig til Aon. Børnepension Med en børnepension har du mulighed for at sikre dine børn en månedlig udbetaling, hvis du dør, inden de fylder 21 år. Det er frivilligt, om du vil have denne forsikring. Kritisk sygdom Bliver du ramt af en alvorlig sygdom, kan du i mange tilfælde få udbetalt det valgte engangsbeløb. Pengene er tænkt som en hjælp til at komme ennem den første svære tid - f.eks. så en pårørende kan tage fri fra rbejde - eller til indkøb af hjælpemidler. Du kan læse i dine betingelser til forsikringen, hvilke sygdomme der er dækket. Invalidesum Mister du varigt 1/2 af din erhvervsevne, får du udbetalt engangssum. Hvis du er ansat på overenskomst er denne forsikring obligatorisk. For alle andre er den frivillig. 13
Din forsikringsoversigt Type Obligatorisk Frivillig Beskatning Tab af erhvervsevne 40 % af løn Op til 80 % af løn Skattepligtig Dødsfald 100 % af løn Op til 800 % af løn Skattefri / 40 % afgift Børnepension - Op til 25 % løn Skattepligtig (for barn) Kritisk sygdom 150.000 kr. Op til 640.000 kr. Skattefri Invalidesum* 100.000 kr. - Skattefri * 100.000 kr. gælder for overenskomstansatte. For alle andre er forsikringen frivillig, og summen aftales med Nordea Liv & Pension. Obligatorisk: Den dækning, som din arbejdsgiver har bestemt, at du som minimum skal have. Frivillig: Angiver det niveau, som du maksimalt kan udvide dækningen til. Kontakt Aon, hvis du ønsker dette. 14
UPSundhedsforsikring 15
Din sundhedsforsikring Hurtig behandling Livet er for kort til sygdom men skulle uheldet være ude, er det trygt at vide, at jeg hurtigt kan få hjælp Med sundhedsforsikringen er du sikker på at få hurtig og kompetent behandling ved sygdom og ulykke, uden at skulle bekymre dig om ventelister. Det betyder, at du hurtigere kan vende tilbage til en normal hverdag. Sådan bruger du sundhedsforsikringen Du skal som udgangspunkt altid begynde med en indledende undersøgelse hos din egen læge. Herefter kontakter du Skandia Lifeline på tlf. 7010 0117, som sørger for tidsbestilling til evt. yderligere undersøgelse og behandling. Betaling og beskatning Sundhedsforsikringen koster 2.496 kr. om året. 60 % af udgiften er skattepligtig, uanset om den bliver betalt af din virksomhed eller via dit pensionsbidrag. Behandlingerne er derimod skattefrie uanset, hvor dyre de måtte være. 16
Generel dækning Behandling på privathospital og -klinik: -- Forundersøgelse, operation, efterbehandling Undersøgelse og behandling hos speciallæge Anden specialistbehandling: -- Psykiater, psykolog, fysioterapeut, kiropraktor, akupunktør, zoneterapeut, diætist Medicinudgifter i forbindelse med hospitalsophold Genoptræning / rekreation Misbrugsbehandling: -- Medicin, alkohol, narkotika Hjælpemidler i forbindelse med helbredelse af sygdommen Hjemmehjælp efter større operation Sundhedsfaglig rådgivning og vejledning 17
Få familien med Din ægtefælle eller samlever under 65 år og jeres børn i alderen 1-21 år kan også blive omfattet af sundhedsforsikringen. Ægtefælle/samlever koster 2.800 kr., mens børn koster 700 kr. pr. barn. Priserne er pr. år. Kontakt Aon, hvis du vil have din familie med i sundhedsforsikringen. Jeg slipper for mange bekymringer, nu hvor hele min familie også har fået sundhedsforsikring 18
Generelle vilkår Behandling via sundhedsforsikringen skal efter en lægefaglig vurdering skabe forventning om helbredelse eller en væsentlig og varig bedring. Hvis sundhedsforsikringen er obligatorisk, er du fuldt dækket fra første dag. Hvis forsikringen er frivillig, skal der gå 12 måneder (karens), før du kan få dækket tidligere sygdomme og lidelser. Din ægtefælle/samlever og jeres børn har altid 12 måneders karens. Kroniske sygdomme, som er opstået før du fik denne sundhedsforsikring, er ikke dækket. Det samme gælder: -- Forebyggende behandling, kosmetisk- og fedmebehandling, optiker, tandlæge, barnløshed samt følger af graviditet, skader ved professionel sport, akut behandling af livstruende kræft-og hjertesygdomme samt alternativ behandling. Børn og ægtefælle / samlever kan ikke få behandling hos psykiater eller for misbrug. 19
Fakta om Aon UP Mange bække små... Aon UP er en puljeordning for mindre og mellemstore virksomheder og deres medarbejdere. Her har flere tusinde ansatte i flere hundrede virksomheder samlet deres pensionsopsparinger og forsikringer og det giver stordriftsfordele. For virksomheden er Aon UP en unik mulighed for at tilbyde attraktive pensionsvilkår, som medarbejderne ellers kun ville få i større virksomheder. Som medarbejder er du dermed ikke stillet ringere end dine andre kolleger i branchen, blot fordi du er ansat i en mindre virksomhed. I Aon UP får både medarbejdere og virksomhed professionelle råd og vejledning af uddannede pensionsrådgivere og pensionsfaglige eksperter. Dette kan foregå personligt ude på arbejdspladsen, over mail eller via telefon. Vi sørger også for løbende opfølgningsinfo, så ingen glemmer at vedligeholde pensionsordningen. Pensionsordningen i Aon UP tilbyder et moderne opsparingsmiljø, hvor du kan spare op til din pension helt i overensstemmelse med dit temperament. Se også vores introduktionsfilm på www.aonup.dk. 20
Har du spørgsmål Denne information giver et hurtigt overblik over indholdet af pensionsordningen. Har du behov for yderligere oplysninger, er du altid velkommen til at kontakte vores pensionsrådgiver Aon. Du kan ringe på tlf. 3269 7070 eller skrive på pension@aon.dk. Hvis du ønsker en personlig rådgivning, kan du booke den her: Online Booking. 21