Status på kapitalpension/aldersforsikring. Hvad gør dit pensionsselskab?

Transkript

1 Status på kapitalpension/aldersforsikring Hvad gør dit pensionsselskab?

2 SEB Pension Spørgsmål Kan jeg betale skatten i 2014 på min kapitalpension på 37,3 procent? Kan jeg fortsat indbetale på aldersopsparingen i min firmapension, når jeg har betalt skatten? Jeg har gennemsnitsrente i SEB Pension mister jeg min garanti ved at betale skatten? Hvad koster det at betale skatten i 2014? Skal jeg selv indberette min aldersopsparing til SKAT? Hvad anbefaler Aon Hewitt? Svar Ja, det kan du godt. Det skal du gøre i din Netpension, hvor du senest 1. oktober 2014 skal have tilkendegivet, at du vil betale skatten og lave din kapitalpension om til en aldersopsparing. Ja, det kan du godt, og der er ingen begrænsninger i forhold til produkter. Vil du ikke længere indbetale på aldersopsparingen, koster det ikke et yderligere gebyr. Nej, du beholder din garanti, og dine vilkår er de samme som med kapitalpensionen. Det koster 500 kr. at betale skatten, og det betyder, du skal have en kapitalpension på mere end ca kr., før det kan betale sig. Nej, SEB Pension står for indberetning til SKAT, hvis du også indbetaler på en ratepension eller livsvarig pension. SEB Pension sørger også for, at du ikke indbetaler mere end det tilladte. Har du kun indbetaling til en aldersopsparing, er det din arbejdsgiver, der skal stå for indberetningen. Hvis du ikke har tænkt dig at lave din kapitalpension om til en ratepension eller livsvarig pension, anbefaler vi, at du betaler skatten i Vil du indbetale på din aldersopsparing, anbefaler vi, at du også indbetaler på en ratepension eller livsvarig pension. Så sørger SEB Pension for indberetningen til SKAT. 1

3 Stop for kapitalpensioner ny aldersopsparing Der kan ikke længere indbetales til kapitalpensioner. Mulighed for at betale skatten i 2014 på kapitalpensioner på 37,3 procent i stedet for 40 procent på pensionstidspunktet (2015 og frem). Hvis du betaler skatten nu, er udbetalingerne til gengæld skattefrie det giver en skattebesparelse på 2,7 procentpoint. Ny aldersopsparing hvor der maksimalt kan indbetales kroner uden fradrag om året udbetalingerne er så skattefrie. Kapitalpension 2014 Kapitalpension Aldersopsparing Kan jeg få fradrag for mine indbetalinger? - - Nej Hvor meget kan jeg indbetale? kr. Skat på udbetalinger 37,3 procent 40 procent Nej Afkastet beskattes fortsat med PAL-satsen, der p.t. er 15,3 procent. 2

4 Fordele og ulemper ved kapitalpension/aldersopsparing i 2014? Hvis du Fordele Ulemper betaler skatten i 2014 på din kapitalpension og laver den om til en aldersopsparing slipper du med 37,3 procent i skat i stedet for 40 procent på pensionstidspunktet, hvilket giver dig 4,5 procent mere i pension. Du skal dog være opmærksom på, at der bliver pålagt et gebyr for at betale skatten i laver din kapitalpension om til en aldersopsparing indbetaler på en aldersopsparing bliver udbetalingen modregnet i offentlige ydelser på samme måde som en kapitalpension. Skat af afkast er også den samme, p.t. 15,3 procent. får du mere i pension end ved at indbetale på en kapitalpension, som gav fradrag på procent, mens udbetalingen blev beskattet med 40 procent. På en aldersopsparing er det krone-til-krone, da der ikke er fradrag for indbetalinger, og der ikke skal betales skat af udbetalingen. skal du være opmærksom på, at du ikke kan lave den om til en ratepension eller livsvarig pension på et senere tidspunkt. Til gengæld skal du være opmærksom på, at du skal betale noget mere i skat her og nu. Indbetaler du det fulde beløb på kroner, skal du betale kroner mere i skat om året i opsparingsperioden alt afhængig af din skatteprocent. 3

5 Hvor meget mere i pension får jeg, hvis jeg betaler skatten i 2014? Lige meget hvor mange penge, du har stående på din kapitalpension, og lige meget hvor lang tid, du har til pension, vil besparelsen på skatten på 2,7 procentpoint give dig 4,5 procent mere udbetalt i pension efter skat. Eksempel med opsparing på kroner, 10 år til pension og afkast på 5 procent efter skat: Kapitalpension Aldersopsparing Opsparing kr kr. 37,3% skat i *0,373 = kr. Opsparing ultimo kr = kr. Opsparing med forrentning efter 10 år (1,05)^10* = kr. (1,05)^10* = kr. 40% skat ved udbetaling *0,40 = kr. - Udbetaling efter skat = kr kr. Mere i pension (kr.) kr. = kr. Mere i pension (%) - ( / ) = 4,5% 4

6 Hvad skal jeg gøre, hvis jeg i 2012 indbetalte på en kapitalpension? Som udgangspunkt skal du ikke gøre noget, hvis du indbetalte til en kapitalpension i 2012 Du får fortsat fuldt fradrag for dine indbetalinger Indbetaling til kapitalpension er automatisk overgået til en ratepension (og har du nået loftet på de kroner overgår indbetalingerne automatisk til en livsvarig pension). Du skal dog være opmærksom på, at du ikke overstiger ratepensionsloftet på kroner, hvis du indbetaler på ratepensioner andre steder end på din firmaordning eksempelvis i banken Hvor meget kan jeg indbetale? Hvor meget kan jeg få i fradrag? Aldersopsparing kr. Ingen fradrag Kapitalpensioner - - Ratepensioner kr. Fradrag i topskat Livsvarige pensioner Ubegrænset Fradrag i topskat 5

7 Husk forskudsopgørelsen for 2014! Har du i 2012 indbetalt til en kapitalpension, har SKAT i felt 19 på forskudsopgørelsen for 2014 fortrykt et beløb på helt op til kroner. Det er sket i den tro, at du vil indbetale på en aldersopsparing i 2014 i stedet for på en kapitalpension. Vi anbefaler, du retter beløbet på forskudsopgørelsen for 2014, så det svarer til det, du har stående på din forskudsopgørelse for Det vil for mange betyde, at der skal stå 0 kroner i felt 19. Du finder forskudsopgørelse i din skattemappe på SKAT's hjemmeside. Hvis du ikke retter din forskudsopgørelse, risikerer du at skulle betale mere i skat i 2014 end nødvendigt. Ved beregningen af din samlede skat for 2014, lægges indbetalinger til aldersopsparing nemlig oven i din lønindkomst. Og det kan altså betyde, at du kommer til at betale flere tusinde kroner mere i skat i Hvis du betaler for meget i skat i 2014 på grund af ovenstående, vil du dog få dem tilbage i