KVARTALSRAPPORT Fondsbørsmeddelelse nr. 14/28 TOTALBANKENS REGNSKAB FOR 3. KVARTAL 28 Basisindtjening fastholdes og realiseres 2,7 mio.kr. bedre end budgetteret. Netto rente- og gebyrindtægter stiger med 7,8 mio.kr. (8%) til 16,6 mio.kr. Behov for nedjustering som følge af den globale finanskrise, udgifter til Det Private Beredskab samt yderligere nedskrivninger. Ledelsesberetning Totalbanken realiserer en basisindtjening på 48,3 mio.kr. pr. 3. september 28. Det er 2,7 mio.kr. bedre end budgetteret og på niveau med samme periode sidste år, hvor basisindtjeningen udgjorde 47,4 mio.kr. Når niveauet fra 27 kan fastholdes, skyldes det en tilfredsstillende udvikling i netto renteindtægter, der stiger med 1,4 mio.kr. (17%). Gebyr og provisionsindtægter falder med 3, mio.kr. (8%). Som følge af den fortsatte uro på finansmarkederne falder kursreguleringer med 19, mio.kr. til 6, mio.kr. Som allerede meddelt ændres samarbejdsaftalen med Totalkredit. For Totalbanken betyder det en kursavance på 8,1 mio.kr., der indgår i kursreguleringer pr. 3. september 28. Udgifter til personale og administration stiger med 6,8 mio.kr. (13%) og realiseres 2,9 mio.kr. bedre end budgetteret. Her indgår ombygning af filialen i Gelsted samt etablering og drift af Erhvervscenter Vejle, der åbnede 1. februar 28. Erhvervscenter Vejle er i god udvikling og realiserer et resultat, der er bedre end budgetteret. Posten tab og nedskrivninger på udlån viser en udgift på 18,2 mio.kr. pr. 3. september 28 mod en indtægt på 5,9 mio.kr. i samme periode sidste år. Periodens nedskrivningsprocent udgør,5%, hvilket fortsat er lavt. Resultat før skat udgør 34,2 mio.kr. pr. 3. september 28 mod 77,3 mio.kr. i samme periode sidste år. Efter den 3. september 28 har Totalbanken konstateret behov for yderligere nedskrivninger. Det bevirker at resultatforventningen før skat nedjusteres for året 28. Der henvises til afsnittet Forventninger til regnskabsresultatet for året 28. Bestyrelse og direktion udtrykker tilfredshed med bankens basisdrift, der er bedre end budgetteret og på samme høje niveau som i 27. Udviklingen i nedskrivninger på udlån og garantier er ikke tilfredsstillende. Hovedtal 3.9.28 3.9.27 3.9.26 3.9.25 3.9.24 Netto rente- og gebyrindtægter 16.635 98.82 95.275 78.375 68.96 Kursreguleringer 5.958 25.2 9.689 9.329 4.472 Udgifter til personale og administration 58.53 51.722 46.15 4.341 37.921 Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender mv. 18.154-5.93-566 4.943 12.98 Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder 83 89 1.125 171 Periodens resultat før skat 34.29 77.298 58.573 42.248 22.445 Periodens resultat efter skat 26.79 57.974 42.172 3.51 15.255 Udlån 2.139.182 2.113.478 1.733.119 1.12.711 81.697 Indlån 1.657.753 2.178.879 1.875.937 1.156.398 1.29.422 Garantier 1.225.217 1.519.11 1.368.525 1.56.218 648.155 Egenkapital ultimo perioden 364.848 343.487 269.98 22. 183.734 Aktiver i alt 2.782.417 3.127.383 2.782.816 1.581.522 1.332.827 Beløb i 1. kr. Side 1 af 1 Bredgade 95 Tlf. 63 457 Bank reg.nr. 688 556 Aarup Fax. 63 457 13 www.totalbanken.dk
Forventningen ved indgangen til året, om en generelt mere afdæmpet vækst end i de seneste år, blev forstærket af den internationale kreditkrise og et mere dystert syn på den indenlandske økonomi. Dyrere likviditet betød højere renter på ind- og udlån. Der har været høj priskonkurrence, særligt på indlån. Uroen på finansmarkederne resulterede i markante fald i aktie- og obligationskurser, hvor ikke mindst de finansielle aktier har været under pres. Totalbanken har fortsat opbygningen af kundebasen, bl.a. gennem etablering af Erhvervscenter Vejle og en fortsat øget markedsandel i Odense området. I forhold til ultimo 27 falder udlån med 67 mio.kr. (3%) og indlån falder med 264 mio.kr. (14%). Udviklingen i udlån anses for tilfredsstillende, da Totalbanken i februar 28 ordinært fik indfriet lån for 195 mio.kr. Faldet i indlån opstår i løbet af 3. kvartal, hvor manglende tillid til pengeinstitutter generelt medfører, at kunder med indlånsmidler ud over Indskydergarantifondens dækningsgrænser spreder deres indlån. Det er nu effektivt løst med den nye statsgarantiordning, der dækker indlån og simple fordringer uanset beløbsstørrelse. Totalbanken kan konstatere, at indlån flyttes tilbage til banken igen. Den ændrede samarbejdsaftale med Totalkredit medfører et fald i tabsgarantier for realkreditlån på netto 445 mio.kr. (7%). Primært som følge heraf falder bankens samlede garantier med 396 mio.kr. (24%) i forhold til ultimo 27. Netto renteindtægter stiger med 1,4 mio.kr. (17%) i forhold til samme periode sidste år. Det skyldes primært øgede renteindtægter af udlån og andre tilgodehavende som følge af et højere udlån i perioden. Generelt er renten på både ud- og indlån steget. I lighed med flere andre pengeinstitutter har Totalbanken ændret renten for variabelt forrentet udlån og kreditter, idet udlånsrenten generelt blev forhøjet med,25 % i foråret 28. Gebyr og provisionsindtægter realiseres med 34,1 mio.kr. og viser et fald på 3, mio.kr. (8%). Det skyldes et fald i indtjeningen på værdipapirhandel og depoter på 7,1 mio.kr. (49%), hvilket er afledt af den generelle markedsudvikling. Faldet modsvares af god aktivitet på alle øvrige områder, der samlet viser en fremgang på 4,1 mio.kr. (18%). Der er fortsat fokus på indtjeningen via bankens samarbejder inden for bl.a. investering og realkreditbelåning. Heller ikke i 28 er der gennemført væsentlige ændringer i Totalbankens gebyr- og provisionssatser. Som følge af den fortsatte uro på finansmarkederne falder kursreguleringer med 19, mio.kr. til 6, mio.kr. Den ændrede samarbejdsaftale med Totalkredit bidrager med en kursavance på 8,1 mio.kr., der indgår i resultatet pr. 3. september 28. Under kursreguleringer indtægtsføres også Totalbankens indtjening på finansielle forretninger med kunder. Også her er aktiviteten påvirket af den generelle markedsudvikling. Udgifter til personale og administration stiger med 6,8 mio.kr. (13%) og realiseres 2,9 mio.kr. bedre end budgetteret. Stigningen fordeler sig med 2,2 mio.kr. (9%) i øvrige administrationsudgifter og kr. 4,6 mio.kr. (17%) i personaleudgifter og lønninger. I posten øvrige administrationsudgifter indgår ombygning af filialen i Gelsted med en engangsudgift på 1,1 mio.kr. Hertil kommer etablering og drift af Erhvervscenter Vejle, der åbnede 1. februar 28. Erhvervscenter Vejle er i god udvikling og realiserer et resultat, der er bedre end budgetteret. Det gennemsnitlige antal beskæftigede er i forhold til samme tidspunkt sidst år øget med 8,3 til 78,6 medarbejdere. Det skal ses i sammenhæng med etableringen af Erhvervscenter Vejle Side 2 af 1 Bredgade 95 Tlf. 63 457 Bank reg.nr. 688 556 Aarup Fax. 63 457 13 www.totalbanken.dk
og udbygning af finansområdet. Hertil kommer øgede ressourcer til såvel bankens kundevendte som administrative funktioner efter flere års markant vækst. Som følge af konjunkturudviklingen konstateres et nedskrivningsbehov på udlån og garantier, herunder ejendomsrelaterede engagementer, som er større end forventet ved indgangen til året. Behovet retter sig mod få større erhvervsengagementer. Nedskrivninger på udlån udgør en udgift på 18,2 mio.kr. pr. 3. september 28 mod en indtægt på 5,9 mio.kr. i samme periode 27. Periodens nedskrivningsprocent udgør,5% mod,% i samme periode 27. Tilsvarende udgør den akkumulerede nedskrivningsprocent 1,5% mod,2% på samme tidspunkt sidst år. I nedskrivninger på udlån indgår renteindtægter af nedskrevne udlån med 1,7 mio.kr. pr. 3. september 28. Det er uændret i forhold til den tilsvarende periode af 27. Bankens samlede resultat før skat bliver på 34,2 mio.kr. pr. 3. september 28 mod 77,3 mio.kr. i samme periode 27. Det er 12,4 mio.kr. under det forventede for perioden og skyldes, at nedskrivninger på udlån realiseres 13,7 mio.kr. over det budgetterede. Skat afsættes med 7,4 mio.kr., svarende til en effektiv skattesats på 21,7%. Det skyldes skattefri avance ved salg af anlægsaktier. Resultatet efter skat udgør herefter 26,8 mio.kr. Bestyrelse og direktion udtrykker tilfredshed med bankens basisdrift, der er bedre end budgetteret og på samme høje niveau som i 27. Den fortsatte uro på finansmarkederne afspejles naturligt nok i resultatet. Udviklingen i nedskrivninger på udlån og garantier er ikke tilfredsstillende. 3 års nøgletal Nøgletal for 3. kvartal 28 27 26 Solvensprocent Kernekapitalprocent 12,5 9,5 11, 8,1 1,3 8,4 Periodens egenkapitalforrentning før skat Periodens egenkapitalforrentning efter skat 9,6 7,5 24,2 18,2 23.2 16,7 Indtjening pr. omkostningskrone 1,43 2,65 2,25 Renterisiko Valutaposition Valutarisiko 1, 17,4,1 1,4 15,1, 1,9 35,, Udlån plus nedskrivninger herpå i forhold til indlån 132,2 97,3 94,5 Overdækning i forhold til lovkrav om likviditet 55,2 12,2 121,2 Summen af store engagementer 214, 284,9 27,3 Akkumuleret nedskrivningsprocent Periodens nedskrivningsprocent 1,5,5,2, 1,3 -,1 Periodens udlånsvækst Udlån i forhold til egenkapital -3,1 5,9 18,1 6,2 34,6 6,4 Periodens resultat før skat pr. aktie (stykstørrelse 1 kr.) Periodens resultat efter skat pr. aktie (stykstørrelse 1 kr.) 125,9 98,6 279,8 29,8 29,2 15,6 Børskurs/periodens resultat efter skat pr. aktie (stykstørrelse 1 kr.) 9,9 11,2 12,4 Indre værdi pr. aktie (stykstørrelse 1 kr.) 1.343 1.243 969 Børskurs/indre værdi pr. aktie (stykstørrelse 1 kr.),7 1,9 1,9 Side 3 af 1 Bredgade 95 Tlf. 63 457 Bank reg.nr. 688 556 Aarup Fax. 63 457 13 www.totalbanken.dk
Forventninger til regnskabsresultatet for året 28. Som allerede offentliggjort deltager Totalbanken i den nye statsgarantiordning, der administreres af Det Private Beredskab. I 28 forventes ordningen at påvirke bankens resultat før skat i negativ retning med 4-6 mio. kr. I oktober måned har Totalbanken nedskrevet udlån og tilgodehavender med yderligere 37 mio.kr. Nedskrivningen henføres til udlån med en enkelt erhvervskunde, som har været kreditmæssigt disponeret mod Island, hvorfor der efter den 3. september 28 er opstået objektiv indikation for, at udlånet er værdiforringet. På baggrund heraf nedjusteres til et resultat før skat på 3-5 mio.kr. for året 28. I resultatforventningen indgår nedskrivninger på udlån og tilgodehavender med 55,4 mio.kr. Niveauet vil afhænge af den faktiske konjunkturudvikling. Kursreguleringer indgår med 6, mio.kr. og vil afhænge af udviklingen på finansmarkederne resten af året. Øvrige oplysninger Totalbankens solvens var på 12,5% pr. 3. september 28. Det er stort set uændret i forhold til ultimo 27, hvor solvensen var på 12,3%. Overdækning i forhold til lovkrav om likviditet udgør 55,2%. Det er en stigning i forhold til ultimo 27, hvor overdækningen udgjorde 49,9%. Overdækningen svarer til en likviditetsreserve på 195 mio.kr. og anses for tilstrækkelig. Oplysninger om bankens målsætninger og politikker for risikostyring findes på bankens hjemmeside www.totalbanken.dk. Et element i pengeinstitutternes nye aftalegrundlag med Totalkredit er, at garantimodellen erstattes af en ny modregningsmodel. Det betyder at modregningsberettigede tab fremover behandles som en indtægtsreduktion i den periode, hvor der foretages modregning. Regnskabspraksis Kvartalsrapporten er udarbejdet i overensstemmelse med bestemmelserne i lov om finansiel virksomhed og den gældende bekendtgørelse om pengeinstitutters regnskabsaflæggelse. Kvartalsrapporten er endvidere udarbejdet i henhold til Københavns Fondsbørs oplysningsforpligtelser i det omfang lov om finansiel virksomhed, bekendtgørelse om pengeinstitutters regnskabsaflæggelse eller Finanstilsynets bekendtgørelser i øvrigt ikke fastlægger anden praksis. Anvendt regnskabspraksis er uændret i forhold til årsrapporten for 27. Regnskabsmæssige skøn Ved opgørelsen af den regnskabsmæssige værdi af visse aktiver og forpligtelser kræves skøn over, hvordan fremtidige begivenheder påvirker værdien af disse aktiver og forpligtelser på balancedagen. Skøn, der er væsentlige for regnskabet, foretages blandt andet ved opgørelse af nedskrivninger på værdiforringede udlån. De anvendte skøn hviler på forudsætninger som ledelsen anser som forsvarlige, men som i sagens natur er usikre. For nedskrivninger på udlån og tilgodehavender er der væsentlige skøn forbundet med kvantificeringen af risikoen for, at ikke alle fremtidige betalinger modtages. Hvis det kan fastslås, at ikke alle fremtidige betalinger modtages, er der også væsentlige skøn forbundet med at fastlægge størrelsen af de forventede betalinger, herunder realisationsværdier af sikkerheder og forventede dividendebetalinger fra nødlidende engagementer. Side 4 af 1 Bredgade 95 Tlf. 63 457 Bank reg.nr. 688 556 Aarup Fax. 63 457 13 www.totalbanken.dk
For hensættelser til tab på garantier er det også forbundet med usikkerhed, når det skal fastslås i hvilket omfang, garantien vil blive effektiv ved et økonomisk sammenbrud hos garantirekvirenten. Ledelsespåtegning Bestyrelsen og direktionen har aflagt kvartalsrapporten pr. 3. september 28. Kvartalsrapporten er behandlet og vedtaget dags dato. Kvartalsrapporten er aflagt efter lov om finansiel virksomhed og yderligere danske oplysningskrav til kvartalsrapporter for børsnoterede virksomheder. Vi anser den valgte regnskabspraksis for hensigtsmæssig og de regnskabsmæssige skøn for forsvarlige, ligesom kvartalsrapporten efter vores opfattelse indeholder de oplysninger, der er relevante for at bedømme bankens økonomiske forhold. Det er derfor vores opfattelse, at kvartalsrapporten giver et retvisende billede af bankens aktiver og passiver, den finansielle stilling samt resultatet af aktiviteterne for de første 3 kvartaler af 28. Der er ikke foretaget revision eller review af kvartalsrapporten. Aarup, den 27. oktober 28 TOTALBANKEN A/S Ivan Sløk Bankdirektør Poul Juhl Fischer C.C. Horn Andersen Finn Brunse Gunner Lægsgaard Claus Lyngbakke-Hellesøe Gitte Stentebjerg Side 5 af 1 Bredgade 95 Tlf. 63 457 Bank reg.nr. 688 556 Aarup Fax. 63 457 13 www.totalbanken.dk
RESULTATOPLYSNINGER 3. KVARTAL 28. i 1. kr. 3.9.28 3.9.27 31.12.27 Renteindtægter 144.953 123.37 168.289 Renteudgifter 73.142 61.922 85.117 NETTO RENTEINDTÆGTER 71.811 61.385 83.172 Udbytte af aktier mv. 2.51 1.615 1.668 Gebyrer og provisionsindtægter 34.88 37.61 48.485 Afgivne gebyrer og provisionsudgifter 1.315 1.241 1.785 NETTO RENTE- OG GEBYRINDTÆGTER 16.635 98.82 131.54 Kursreguleringer 5.958 25.2 25.62 Andre driftsindtægter 27 38 663 Udgifter til personale og administration 58.53 51.722 72.58 Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver 1.96 1.129 2.281 Andre driftsudgifter 64 39 52 Nedskrivninger på udlån mv. 18.154-5.93-6.393 Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder 83 RESULTAT FØR SKAT 34.29 77.298 89.357 Skat 7.419 19.324 22.223 ORDINÆRT RESULTAT 26.79 57.974 67.134 Side 6 af 1 Bredgade 95 Tlf. 63 457 Bank reg.nr. 688 556 Aarup Fax. 63 457 13 www.totalbanken.dk
BALANCEOPLYSNINGER 3.9.28 3.9.27 31.12.27 AKTIVER Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker 2.69 248.788 173.51 Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker 32.262 217.982 19.512 Udlån og andre tilgodehavender til dagsværdi Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris 51.889 2.87.293 1. 2.13.478 51.467 2.155.214 Obligationer til dagsværdi 195.53 369.77 371.34 Aktier 95.77 91.56 93.387 Domicilejendomme Grunde og bygninger i alt 24.196 24.196 24.319 24.319 24.288 24.288 Øvrige materielle aktiver 5.937 3.48 4.512 Aktuelle skatteaktiver 5.356 557 3.457 Udskudte skatteaktiver 6.223 4.8 7.3 Andre aktiver 77.266 52.782 54.236 Periodeafgrænsningsposter 5 2 AKTIVER I ALT 2.782.417 3.127.383 2.958.223 PASSIVER Gæld til kreditinstitutter 47.487 328.586 44.247 Indlån og anden gæld 1.657.753 2.178.879 1.921.531 Udstedte obligationer til dagsværdi 1.889 99.938 1.851 Aktuelle skatteforpligtelser 3.926 17.438 Andre passiver 58.435 58.84 58.611 Gæld i alt 2.291.491 2.683.645 2.485.24 Hensættelser til pensioner og lignende forpligtelser Hensættelser til tab på garantier Hensatte forpligtelser i alt 4.84 881 4.965 4.75 86 4.161 4.262 93 4.355 Efterstillede kapitalindskud 121.114 96.9 121.98 Egenkapital Aktiekapital Overført overskud Foreslået udbytte Egenkapital i alt 28. 336.848 364.848 28. 315.487 343.487 28. 319.53 5.6 347.53 PASSIVER I ALT 2.782.417 3.127.383 2.958.223 Side 7 af 1 Bredgade 95 Tlf. 63 457 Bank reg.nr. 688 556 Aarup Fax. 63 457 13 www.totalbanken.dk
NOTER TIL KVARTALSRAPPORTEN 3.9.28 3.9.27 31.12.27 Renteindtægter/terminspræmie af Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker Udlån og andre tilgodehavender Obligationer Afledte finansielle instrumenter i alt Heraf Valutakontrakter Rentekontrakter Øvrige renteindtægter I alt renteindtægter 5.463 133.329 5.99 165 165 6 144.953 9.36 13.831 1.69-44 5-49 91 123.37 11.594 143.3 13.585-11 5-16 91 168.289 Renteudgifter til Gæld til kreditinstitutter og centralbanker Indlån og anden gæld Udstedte obligationer Efterstillede kapitalindskud Øvrige renteudgifter I alt renteudgifter 13.379 5.857 4.9 4.897 73.142 9.181 45.985 3.353 3.43 61.922 12.76 62.882 4.599 4.736 14 85.117 Gebyrer og provisionsindtægter Værdipapirhandel og depoter Betalingsformidling Lånesagsgebyrer Garantiprovision Øvrige gebyrer og provisioner I alt gebyrer og provisionsindtægter 7.416 4.65 7.93 13.288 1.416 34.88 14.534 4.39 6.914 1.636 938 37.61 18.131 5.276 9.429 14.517 1.132 48.485 Kursregulering af Udlån og tilgodehavender til dagsværdi Obligationer Aktier mv. Valuta Valuta-, rente-, aktie-, råvare og andre kontrakter samt afledte finansielle instrumenter I alt kursregulering -183-4.176-9.744-1.28 21.89 5.958-126 4.786 4.915-57 15.484 25.2-552 3.447 2.679 1 2.18 25.62 Da banken ikke har pensionspuljer er ovenstående alene kursregulering af bankens egen beholdning. Udgifter til personale og administration Lønninger og vederlag til Direktion, løn Direktion, pension Bestyrelse I alt lønninger Personaleudgifter Lønninger Pensioner Udgifter til social sikring I alt personaleudgifter Øvrige administrationsudgifter I alt udgifter til personale og administration 1.33 34 31 1.917 25.117 2.845 2.597 3.559 26.54 58.53 1.15 264 293 1.662 21.526 2.364 2.283 26.173 23.887 51.722 1.473 352 43 2.255 29.512 3.433 3.6 36.5 34.248 72.58 Antal beskæftigede Det gennemsnitlige antal beskæftigede i regnskabsåret omregnet til heltidsbeskæftigede 78,6 7,3 71,3 Side 8 af 1 Bredgade 95 Tlf. 63 457 Bank reg.nr. 688 556 Aarup Fax. 63 457 13 www.totalbanken.dk
NOTER TIL KVARTALSRAPPORTEN 3.9.28 3.9.27 31.12.27 Tilknyttede virksomheder TB Ejendomme ApS, der var et 1% ejet datterselskab af Totalbanken A/S, blev fusioneret med Totalbanken A/S i 27. TB Ejendomme ApS Egenkapital ultimo perioden Periodens resultat 637 83 Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender Individuelle nedskrivninger Nedskrivninger henholdsvis værdiregulering i årets løb Tilbageførsel af nedskrivninger foretaget i tidligere regnskabsår 22.913 4.56 1.81 7.237 24.998 9.553 Gruppevise nedskrivninger Nedskrivninger henholdsvis værdiregulering i årets løb Tilbageførsel af nedskrivninger foretaget i tidligere regnskabsår 3.12 1.985 5.77 3.899 2.283 21.949 I alt nedskrivninger Nedskrivninger henholdsvis værdiregulering i årets løb Tilbageførsel af nedskrivninger foretaget i tidligere regnskabsår 26.15 6.545 6.878 11.136 27.281 31.52 Sikkerhedsstillelse Obligationer deponeret til sikkerhed for sumclearing i Danmarks Nationalbank 11.826 221.78 213.974 Aktiebesiddelser Ingen enkeltaktionær besidder mere end 5% af bankens aktiekapital, jf. aktieselskabslovens 28A. Egenkapitalopgørelse Egenkapital primo perioden Aktiekapital Overført overskud Egenkapital primo perioden 28. 319.53 347.53 28. 266.35 294.35 28. 266.35 294.35 Tilgang/afgang i perioden Resultat for perioden Indtægter eller omkostninger for perioden, som er indregnet direkte på egenkapitalen: kursregulering af egne kapitalandele Samlet beløb, som kan henregnes til egenkapitalen Udbetalt udbytte Ændring ved køb/salg af egne kapitalandele Tilgang/afgang i perioden i alt 26.79-12.75 14.715-5.6 8.23 17.318 57.974 1.31 59.284-5.6-4.52 49.182 67.133 836 67.969-5.6-9.144 53.225 Egenkapital ultimo perioden Aktiekapital Overført overskud Egenkapital ultimo perioden 28. 336.848 364.848 28. 315.487 343.487 28. 319.53 347.53 Side 9 af 1 Bredgade 95 Tlf. 63 457 Bank reg.nr. 688 556 Aarup Fax. 63 457 13 www.totalbanken.dk
Eventualforpligtelser 3.9.28 3.9.27 31.12.27 Garantier Finansgarantier Tabsgarantier for realkreditudlån Tinglysnings- og konverteringsgarantier Øvrige garantier Garantier i alt 863.553 194.473 56.816 11.375 1.225.217 726.216 593.82 4.642 158.351 1.519.11 786.362 639.335 5. 145.282 1.62.979 Andre eventualforpligtelser Øvrige forpligtelser 676 688 688 Side 1 af 1 Bredgade 95 Tlf. 63 457 Bank reg.nr. 688 556 Aarup Fax. 63 457 13 www.totalbanken.dk