Referat fra bestyrelsesmøde i Tandlægernes Tryghedsordninger den 22. maj 2013 på Svanemøllevej Til stede: Kirsten Melchior (KM) Niels Bruun (NB) Anders Boel Petersen (ABP) Ulla Friberg (UF) Svend Ulrich Jensen (SUJ) Mette J. Hansen (MJH) Mette Heegaard (MAH) Lena Hedegaard (LEH) ref HB-koordinator: Jan A. Frederiksen (JAF) Dagsorden: 1. Godkendelse af dagsorden 2. Opfølgning på referat fra sidste bestyrelsesmøde 3. Dagpenge herunder sagsbehandling 4. Orientering fra bestyrelsesmedlemmer 5. Orientering fra TF s HB 6. Orientering fra udvalg 6.1. Forsikringer & Pension 6.1.1. Klinikforsikring 6.1.2. Sygedriftstabsforsikring 6.1.3. Kriminalitetsforsikring 6.1.4. Netbankforsikring 6.1.5. Gruppeliv 6.1.6. Erhvervsudygtighedsforsikring 6.1.6.1 Indexregulering af præmien 6.1.6.2 Licitation v/ Lene Dam, Mercer 6.1.7. Pension 6.1.8. Sundhedsforsikring 6.1.9. Privatforsikringer 6.2. Andre aktiviteter 6.2.1. Krisehjælp 6.2.2. Fonde og Hjælpeforening 7. Orientering fra Sekretariatet 8. Økonomi og investeringer 8.1. Regnskabsaflæggelse v/paul Allaart 8.2. Moms 8.3. Budgetkontrol 8.4. Investeringer og investeringspolitikken 9. Markedsføring 10. Opfølgning fra bestyrelsesseminar 10.1 Bestyrelsens sammensætning 10.2 Økonomi 10.3 Dagpengeordningens status som hjælpekasse 11. Krav og forventninger til bestyrelsen og sekretariatet 12. Sommerferie 13. Advisory Board fastlæggelse af mødedato og tema 14. Forretningsgang for årsberetning 15. Eventuelt 15.1. Med deltagelse af direktøren og sekretæren 15.2. Med deltagelse af direktøren 15.3. Bestyrelsen alene 1
1. Godkendelse af dagsorden Det blev vedtaget at ændre dagsorden fremover således, at orienteringspunkterne fra bestyrelsesmedlemmer, HB og sekretariatet bliver hhv. punkt 3, 4 og 5. Dagpenge herunder sagsbehandling ændres til punkt 6. Orientering fra udvalg ændres til at hedde Udvalg Emner, hvor der skal træffes beslutning, fremhæves ved udsendelse af dagsorden. 2. Opfølgning på referat fra sidste bestyrelsesmøde Alle beslutninger er iværksat. Codan arbejder fortsat på en skadetjekliste. Der er taget stilling til oplæg til tilfredshedsundersøgelsen og indslag på hjemmesider hos samarbejdsparter. KM bemærkede, at forretningsorden for frist af referater skal følges. 3. Dagpenge herunder sagsbehandling Omsætningen i henhold til overenskomsten formindskes stadig og hermed også bidraget til dagpengeordningen. Umiddelbart kommer ordningen til at mangle bidrag på ca. 4 mio. kr. alene i forbindelse med omfordeling af tilskud ved ydelserne på tandrensningsområdet. Det blev besluttet at nedsætte et udvalg bestående af KM, NB, MAH og LEH, der bl.a. skal se nærmere på scenarier og løsningsmuligheder i forbindelse med fortsat nedgang i overenskomstomsætning og ved en overenskomstsløs periode. Udvalget kommer med et oplæg, som drøftes på næste bestyrelsesmøde. Fremover tilføjes et fast punkt: Økonomi i dagpengeordningen Intet til særskilt sagsbehandling. 4. Orientering fra bestyrelsesmedlemmer KM orienterede om: - Yderligere 4 gode medlemsmøder med mange fremmødte. - Møde med HB og kredsformænd i april. - Partnerskabsmøde med PFA. - Møde mellem KM og PFA s direktør Lars Ellehave. - Artikel i PTO-bladet. - Artikel i Plandent vedrørende klinikforsikringen. UF orienterede om: - Møde i Krisehjælpen med IOGT og Erhvervspsykologisk Rådgivning. NB orienterede om: - Overenskomstforhandlingerne med Danske Regioner. 5. Orientering fra TF s HB JAF orienterede om: 2
- Visionsdagen, som får forum med oplæg og arbejdsgrupper. - Artikel i Tænk. - Presseomtale i forbindelse med en forbrugerundersøgelse på 4 spørgsmål. 75 % af patienterne har tillid til deres tandlæge. Det skal understreges, at tandlægerne yder sundhedsformidling og ikke service. - Annoncekampagne i dagbladene. - Fokusmøde i august med KEU og PATU. - Planlægning af temadag om caries. - Diskussion om omsorgstandplejen - Ejerskab af klinikker af andre end tandlæger. - Kviksølv i vandet i Helsingør. 6. Orientering fra Udvalg 6.1 Forsikringer og pension 6.1.1 Klinikforsikring Oplæg til skadetjekliste afventes fra Codan - de er rykket 2 gange. MAH orienterede om, at Carlsro-klinikken har anket Codans afgørelse til Ankenævnet for forsikring. Nævnets afgørelse afventes. Udkast til artikel i Plandent blev gennemgået og tilrettet. Hans Boye Clausen har haft møde med Codan og er ved gennemgå klinikforsikringen og sygedriftstabsforsikringen. 6.1.2 Sygedriftstabsforsikring Codan er igen blevet spurgt om muligheden for forlængelse af forsikringsdækning til 67 år. Deres svar afventes. Skadeprocenten er forbedret. 6.1.3 Kriminalitetsforsikring Intet. 6.1.4 Netbanksforsikring Intet særskilt. Det er et godt produkt til en billig præmie. Flere tegner forsikringen. 6.1.5 Gruppeliv Der er en pæn stigning i antallet af nytegninger. Kritisk sygdom står for den største del af udbetalingerne. Den allerede aftalte prisstigning over 3 år er ikke nok, hvis ordningen skal bringes i balance. 6.1.6 Erhvervsudygtighedsforsikring Forsikringsafdelingen og SUJ har talt med både Codan, SEB og Aros Revision om den erhvervsudygtighedsforsikring, som pr. 1.6.2013 udbydes i SEB til Aros klienter. 6.1.6.1 Indexregulering af præmien Bestyrelsen besluttede, at dækningssummerne fremover skal indeksreguleres, hvilket skal tilføjes i den nye aftale pr. 1.1.2014. 6.1.6.2 Licitation v/ Lene Dam, Mercer 3
Lene Dam gennemgik de indkomne bud med de forskelle og ligheder, der fremkom. Kom desuden med forslag til dagsordenspunkter til et møde den 7. juni 2013, hvor selskaberne får mulighed for at præsentere og uddybe buddene. 6.1.7 Pension PFA skal inden den 1. juli 2013 kunne tilbyde det aftalte Plus-produkt. Bestyrelsen vedtog, at der i modsat fald vil blive taget kontakt til et andet pensionsselskab med henblik på aftale. Fordele og ulemper ved kapitalpensionens beskatningsmuligheder er meget individuelle hvilket der jævnligt skrives om i de forskellige medier. PFA arbejder på materiale til at kunne rådgive sine kunder i løbet af oktober. 6.1.8 Sundhedsforsikring Der var møde i Tryg-udvalget den 21. maj 2013. Tryg oplyste, der kommer en ny kontaktperson på ordningen. Tryg havde ikke helt tilfredsstillende kunnet svare på spørgsmål vedrørende deres hensættelser. Når Hans Boye Clausen har gennemgået ordningen i Codan, skal han se på sundhedsforsikringen. 6.1.9 Privatforsikringer På Tryg-mødet var der enighed om, at det skal undersøges, om der kan laves et særligt studenterprodukt indeholdende bl.a. en basisindboforsikring og rejseforsikring. Til oktober/november lanceres de nye forsikringsprodukter indenfor indbo, rejse, fritidshus og campingvogn. Tryg-gruppe vil herefter kunne tilbyde samme forsikringer som i Tryg og dette vil bl.a. betyde, at de fordele, som konceptkunderne har i Tryg, også vil kunne tilbydes vores medlemmer fx kældercheck og forsikring mod ID-tyveri. 6.2 Andre aktiviteter 6.2.1 Krisehjælp Det svenske Tandlægeblad har bragt en artikel om Tryghedsordningernes ordning vedrørende afhængighed af alkohol. Der har været møde i Krisehjælpen med deltagelse fra IOGT og Erhvervspsykologisk Rådgivning. Der har været en forøgelse på næsten 100 % af medlemmer, der har benyttet psykologordningen fra 2011 ti 2012, mens der stadig kun er få, der har behov for hjælp i forbindelse med afhængighed. 6.2.2 Fonde og Hjælpeforening Der er aftalt møde med Danske Tandlægers Hjælpeforening den 17. juni 2013. Der er indkommet en del ansøgninger til foreningen fra studerende, der søger støtte i forbindelse med frivillige udlandsophold, fx TUG. 7. Orientering fra sekretariatet MAH orienterede om: - Tirsdag den 28. maj udsendes tilfredshedsundersøgelsen til medlemmerne på mail. - Tryghedsordningerne sender et nyhedsbrev ud medio juni. - Kunderådsmøde i Forenede Gruppeliv, hvor afgrænsning af kritiske sygdomme blev drøftet tillige med dækning til børn. - Netværksmøde med Pension for selvstændige og Landbrug og Fødevarer. - Ordinært kunderådsmøde med PFA i 2. kvartal er ændret til arrangement i Dyrehaven 4
- Møde med Joakim Lilholt, TF, hvor bl.a. visionsdagen blev drøftet. Joakim Lilholt oplyste, at HB havde aftalt, at bestyrelsesmedlemmerne fordelte sig i de 8 grupper, og at formændene for disse grupper efterfølgende inviteres ind i TF til en drøftelse af visionsdagens input og konklusioner. MAH forespurgte, om Tryghedsordningerne skulle benytte samme fremgangsmåde. I den forbindelse anførte KM, at bestyrelsen for Tryghedsordningerne deltager som almindelige medlemmer og ikke som repræsentanter for Tryghedsordningerne. JOLI havde endvidere oplyst, at Tandlægeforeningen sender årsregnskabet for 2012 ud på mail til alle medlemmerne. - Revidering af PTO s mappe om køb og salg af klinik på de områder, der drejer sig om forsikringer. 8. Økonomi og investeringer 8.1. Regnskabsaflæggelse v/paul Allaart. Paul Allaart gennemgik bilag til SKAT og regnskabet, der var uden bemærkninger fra revisors side. Revisor Christian Sanderhage gennemgik protokollatet. 8.2. Moms MAH gennemgik notatet om moms og redegjorde for baggrunden til, at ydelsen, som Tryghedsordningerne leverer til Tandlægeforeningens Praksisforsikring, skal momses. Sekretariatet, Tandlægeforeningen og revisorer samarbejder for at finde en løsning indenfor gældende regler, der formindsker momsen mest muligt. Der kan fremkomme besparelser til Tryghedsordningerne ved omlægning af driften. Da Tryghedsordningerne ikke skal tjene på ordningen, men være udgiftsneutral, skal eventuelle besparelser reguleres overfor Praksisforsikringen, fx til nedsættelse af administrationsbidraget eller lignende. Notatets indstillinger blev vedtaget. 8.3. Budgetkontrol Budgettet ser fornuftigt ud til trods for, at indtægterne fra regionerne falder, men det gør udbetalingerne på dagpengene heldigvis også. 8.4. Investeringer og investeringspolitikken Investeringspolitikken blev drøftet. Investeringsinstruksen siger, at der skal være max. 30 % i aktier og mindst 70 % i obligationer. I øjeblikket er der investeret 34 % i aktier og resten i obligationer og kontanter. Der er lavet aftaleindskud med en del af kontantbeløbet for at få en bedre forrentning end det er muligt at opnå ved køb af obligationer. Investeringsrådgiver Per Pedersen anbefaler stadig, at der ikke investeres lige nu. Udviklingen i andelen af aktier skyldes kursstigninger og ikke handel med papirerne. Bestyrelsen vedtog at følge investeringsrådgiverens anbefalinger, men besluttede samtidig, at investeringspolitikken skal revurderes. Der skal ses på om sammensætningen af papirer stadig er optimal. MAH kommer med et oplæg i samarbejde med Per Pedersen og Paul Allaart. 9. Markedsføring Sekretariatet er ved at lave et nyhedsbrev og det blev besluttet, at det kan indeholde en notits om, at regnskabet for 2012 ser fornuftigt ud. Når regnskabet er godkendt af de kritiske revisorer, sendes det i sin helhed pr. mail til repræsentantskabet. 5
10. Opfølgning på bestyrelsesseminar 10.1. Bestyrelsens sammensætning På bestyrelsesseminaret i marts udfordrede advokat og bestyrelsesformand i Lægernes Pensionskasse Mikael Rosenmejer sammensætningen af medlemmer i bestyrelsen for Tryghedsordningerne. Det blev vedtaget at vende bestyrelsens opgaver og kompetencer med Advisory Board på det næste møde. 10.2. Økonomi Det blev drøftet om en anden forvaltningsforvalter skulle gennemgå investeringspolitikken for Tryghedsordningerne og se på hvilke muligheder, der kunne være for anden investering end den nuværende. MAH indkalder til et møde med KM, NB og Paul Allaart fort at drøfte det nærmere. 10.3. Dagpengeordningens status som hjælpekasse Det blev drøftet, hvilken status dagpengeordningen har. Der findes ikke umiddelbart noget skriftligt om, hvad en hjælpekasse er. KM oplyste, at Danfoss har en ordning, der ligner vores med vedtægter mv., hvorfor vi ikke er unikke på markedet. Det fastholdes, at dagpengeordningen har status som hjælpekasse, hvor det er vigtigt, at pengene kommer tandlægerne til gode, hvis Tryghedsordningerne opløses. Dette er reguleret af vedtægterne. 11. Krav og forventninger til bestyrelsen og sekretariatet E-mailpolitikken blev gennemgået og det blev vedtaget, at den stadig er tidssvarende. Det forventes, at der tjekkes mails hver dag. Hvis der er hastesager, der kræver meget hurtig svarrespons, kan bestyrelsesmedlemmet bede sekretariatet om at kontakte fx klinikken for at sikre, at de øvrige bestyrelsesmedlemmer er opmærksomme på hastesagen. Bestyrelsen opfordrede til, at der uddeles mindst muligt ekstra materiale på selve møderne. Det blev aftalt, at hver gang der skrives et oplæg til beslutning, skal det indeholde en anbefaling fra sekretariatets side. 12. Sommerferie 2013 Bestyrelsesmødet i august fastholdes. Alle medlemmer deltager. 13. Advisory Board fastlæggelse af mødedato og tema KM foreslog, at det kun er bestyrelsen, der deltager på det næste møde og at emnerne bliver networking og bestyrelsessammensætning. Det blev vedtaget og forslag til ny mødedato blev onsdag den 25. september kl. 17.00 MAH koordinerer mødet med de eksterne medlemmer af Advisory Board. 14. Forretningsgang for årsberetning 6
Forretningsgangen vil blive tilrettet i forbindelse med, at der kun er HGF hvert andet år. 15. Eventuelt Intet særskilt. Formanden hævede mødet. Det godkendte referat udsendes til: - Tryghedsordningernes bestyrelse og sekretariat - Tandlægeforeningen, som i henhold til aftale videresender til hovedbestyrelsen og kredsformændene. 7