Tab af erhvervsevne - gruppeforsikring Forsikringsbetingelser 6476-10 Januar 2009 Topdanmark Livsforsikring A/S Borupvang 4 2750 Ballerup Telefon 44 68 33 11 www.topdanmark.dk Indholdsfortegnelse Fortrydelsesret Personoplysninger mv. 1 Topdanmark - Tab af erhvervsevneforsikring gruppe 3 2 Aftalegrundlag 3 3 Definitioner 3 4 Ikrafttræden 3 5 Urigtige oplysninger 4 6 Forsikredes pligter 4 7 Dækning 5 8 Anmeldelse af erhvervsevnetab 7 9 Begrænsninger i dækningen 9 10 Præmie og indbetaling 10 11 Ændring af erhverv/jobfunktion og indtægt 11 12 Rådighedsforhold 12 13 Opsigelse og ændring af forsikringsbetingelser og tarif 12 14 Regulering 13 15 Tavshedspligt 13 16 Forældelse 13 17 Lovvalg og tilsyn 13 18 Klageadgang 14
Topdanmark Livsforsikring A/S CVR- nr.19625087. Tab af erhvervsevne - gruppe (6476-10 Januar 2009) Fortrydelsesret Oplysning om fortrydelsesret ved etablering (nytegning) af frivillige forsikringsordninger. Eventuelle senere ændringer er ikke omfattet af fortrydelsesretten. Du kan fortryde din aftale i 30 dage. Vi regner fristen fra den dag, du modtager din dokumentation for forsikringen i form af en forsikringsmeddelelse, der viser dækninger, udløbstidspunkt m.v. Fristen regnes dog tidligst fra det tidspunkt, hvor du har modtaget underretning om, at forsikringen er etableret. Hvis du fx modtager din dokumentation mandag den 1., har du frist til og med onsdag den 31. Hvis fristen udløber på en lørdag, en søndag, en helligdag, grundlovsdag, juleaftensdag eller nytårsaftensdag, så kan du vente med at fortryde til den følgende hverdag. Du skal give besked til: Topdanmark Livsforsikring A/S Borupvang 4 2750 Ballerup Personoplysninger mv. Som kunde har du naturligvis mulighed for at se, hvilke personoplysninger vi har om dig. Det vil typisk være oplysninger om navn, adresse, CPR- nummer og om dine forsikringer. Hvis du ønsker at se disse oplysninger, behøver du blot at skrive til: Topdanmark Forsikring A/S Borupvang 4 2750 Ballerup Hvis du ikke ønsker at modtage markedsføringsmateriale fremover, behøver du blot at skrive til samme adresse. Vi skal informere dig om, at oplysninger om dit kundeforhold registreres centralt i Topdanmark. 2
1 Topdanmark - Tab af erhvervsevneforsikring gruppe Stk. 1. Disse forsikringsbetingelser gælder for Tab af erhvervsevneforsikring gruppe oprettet i Topdanmark Livsforsikring A/S, i det følgende kaldet Topdanmark. 2 Aftalegrundlag Stk. 1. Forsikringen er etableret, forhøjet, ændret eller sat i kraft på grundlag af de oplysninger, der er afgivet skriftligt i en begæring eller på anden måde, herunder oplysninger om helbred, erhverv og indtægt. Stk. 2. Ønsker forsikringstager at foretage en ændring af sin forsikring under forsikringens løbetid, fx forhøjelse af dækningssummen eller forlængelse af udløbsalderen, betyder det at forsikringen fortsætter med de forsikringsbetingelser, der gælder på ændringstidspunktet. 3 Definitioner Stk. 1. Forsikringstager er den, der har indgået aftale med Topdanmark om forsikring, og som hæfter for præmiebetalingen. Stk. 2. Forsikrede er den, på hvis helbred forsikringen er etableret. Stk. 3. Ved forsikringsydelsen forstås præmiefritagelse og udbetaling af erhvervsevnetabsforsikring i overensstemmelse med udbetalingsvilkårene, se punkt 7. Stk. 4. Ved ulykkestilfælde forstås en pludselig hændelse, der forårsager personskade. Der skal være sammenhæng mellem ulykkestilfældet og skaden. Ved vurderingen lægger vi blandt andet vægt på, om hændelsen er egnet til at forårsage personskaden. 4 Ikrafttræden Stk. 1. Reglerne om forsikringens ikrafttræden gælder ved forsikringens oprettelse, forhøjelser og øvrige ændringer af forsikringen. Topdanmark bedømmer forsikringsbegæringen, eventuelle andre erklæringer og attester og afgør, om forsikringen kan antages. Stk. 2. Når Topdanmark har antaget forsikringen på normale vilkår, begynder Topdanmarks ansvar på det tidspunkt, der er angivet på begæringen. Stk. 3. Kan forsikringen ikke antages på normale vilkår, indtræder Topdanmarks ansvar først, når forsikringstageren har afsendt skriftlig accept på de vilkår, Topdanmark vil antage forsikringen, medmindre andet ikrafttrædelsestidspunkt aftales. Stk. 4. Forsikringen ophører på den dato, der er angivet i forsikringsmeddelelsen. Forsikringen ophører endvidere, hvis forsikringstageren skriftligt opsiger den. 3
5 Urigtige oplysninger Stk. 1. Er der fortiet oplysninger eller afgivet urigtige oplysninger ved forsikringens oprettelse, ændring eller seneste ikraftsættelse, får det de konsekvenser, som følger af reglerne i Forsikringsaftaleloven. Efter de nuværende regler gælder bl.a. følgende: a. Har forsikringstageren svigagtigt givet urigtige oplysninger, er der ingen forsikringsdækning b. Hvis forsikringstageren hverken vidste eller burde vide, at hans oplysning er urigtig, er der fuld forsikringsdækning c. Har forsikringstageren givet urigtige oplysninger, der ikke er omfattet af punkt a. eller b., hæfter Topdanmark kun i et omfang svarende til, at de rigtige oplysninger havde foreligget ved oprettelsen. Dvs. forsikringsdækningen kan begrænses, nedsættes eller helt bortfalde. Stk. 2. Er den urigtige oplysning givet af forsikrede eller forsikredes arbejdsgiver, har det samme virkning, som hvis oplysningen var givet af forsikringstageren. Bemærk: Urigtige/fortiede oplysninger om ændrede risikoforhold i forsikringstiden, se punkt 11. 6 Forsikredes pligter I forsikringstiden har forsikrede pligt til at underrette Topdanmark, hvis der sker ændring i et af følgende forhold: a. Forsikredes erhverv eller bibeskæftigelse, hvis forsikrede overgår til eller fra selvstændig erhvervsvirksomhed b. Forsikrede ændrer status til/fra at være hovedaktionær eller hovedanpartshaver c. Forsikredes erhverv eller bibeskæftigelse, hvis forsikrede overgår til eller fra et fysisk hårdt erhverv d. Forsikredes indtægt, dog kun hvis indtægten falder mindst 30 %, og dette varer ud over 1 år (gælder kun lønmodtagere) Der er kun underretningspligt ved ændringer i erhvervet, ikke ved ændringer i fritidsaktiviteter, se dog punkt 9. Har forsikrede flere erhverv, er der underretningspligt ved hvert af erhvervene. Ved erhvervsevnetab har forsikrede følgende pligter: a. At underrette Topdanmark hvis helbredstilstanden forbedres b. At være under nødvendig lægebehandling og følge lægens råd 4
c. At deltage i nødvendigt omfang når Topdanmark kræver dokumentation for, at erhvervsevnen er nedsat d. At deltage aktivt i Topdanmarks bestræbelser på at gøre forsikrede arbejdsdygtig 7 Dækning Stk. 1. Forsikringen dækker ved forsikredes erhvervsevnetab som følge af sygdom eller ulykke. Forsikringen dækker kun erhvervsevnetab opstået i forsikringstiden. Stk. 2. Forsikringen er oprettet med en karenstid. Karenstidens længde fremgår af forsikringsmeddelelsen. Karenstidens begyndelse regnes fra det tidspunkt, hvor forsikrede opfylder betingelserne for at få forsikringsydelsen dog tidligst ved første lægekontakt. Udbetalingen begynder først, når forsikredes erhvervsevne har været nedsat med halvdelen eller mere uafbrudt i hele karenstiden. Der ydes altså ikke udbetaling for selve karensperioden. Stk. 3. Udbetaling starter den 1. i måneden efter karenstidens udløb. Stk. 4. Hvis forsikrede bliver rask og får samme lidelse inden 1 år fra raskmeldingen, bevilges ny udbetaling uden ny karenstid. Stk. 5. Nedsættes forsikredes erhvervsevne med mellem 1/2 og 2/3 af den fulde erhvervsevne, ydes ingen præmiefritagelse. Stk. 6. Nedsættes forsikredes erhvervsevne med 2/3 eller mere af den fulde erhvervsevne, udbetales hele den årlige ydelse, og der bevilges præmiefritagelse. Stk. 7. Ved erhvervsevnetab på mindst 2/3 udbetales den årlige ydelse, som fremgår af forsikringsmeddelelsen. Ved erhvervsevnetab på mellem 1/2 og 2/3 udbetales halvdelen af den årlige ydelse, men der bevilges ikke præmiefritagelse. Stk. 8. Genvindes erhvervsevnen, så erhvervsevnetabet udgør mellem 1/2 og 2/3, udbetales halv dækning, og der skal igen betales fuld præmie. Genvindes erhvervsevnen, så erhvervsevnetabet udgør mindre end 1/2, stopper udbetalingen helt. Forsikrede skal underrette Topdanmark, hvis helbredstilstanden forbedres. Topdanmark kan til enhver tid kræve dokumentation for, at erhvervsevnen er nedsat. Stk. 9. Fastsættelsen af graden af erhvervsevnetab sker på grundlag af en lægelig vurdering af erhvervsevnetabet som følge af sygdom / ulykke (medicinsk erhvervsevnetab) samt oplysninger om, hvad forsikrede er i stand til at oppebære af indtægt, når erhvervsevnetabet tages i betragtning (økonomisk erhvervsevnetab). Såvel det medicinske som det økonomiske erhvervsevnetab skal opfylde betingelserne for, at der kan ske udbetaling, se dog afsnittet om fleksjob. Stk. 10. Udbetalingen ophører, når betingelserne for udbetaling ikke længere er opfyldt dog senest ved det aftalte udløbstidspunkt/udbeta- 5
lingsperiodens udløb eller ved forsikredes død forinden. Ophørstidspunktet fremgår af forsikringsmeddelelsen. Stk. 11. Topdanmarks vurdering af erhvervsevnetabet sker uafhængigt af den vurdering, de offentlige myndigheder eller andre forsikringsselskaber foretager. Topdanmarks vurdering sker altså uden hensynstagen til, om der bevilges ydelser fra det offentlige eller andre forsikringsselskaber. Midlertidigt erhvervsevnetab: Ved midlertidigt erhvervsevnetab forstås, at forsikrede er ude af stand til at passe sit nuværende arbejde. Ved 1/2 midlertidigt erhvervsevnetab forstås, at forsikrede alene kan passe sit arbejde i et omfang svarende til 1/2 eller mindre. Hvis forsikrede kan passe sit arbejde i større omfang end 1/2, er erhvervsevnetabet ikke 1/2. Nedsættelse af erhvervsevnen foreligger, når forsikrede pga. sygdom eller ulykke ikke længere skønnes i stand til ved egen arbejdsindsats at oppebære en indtægt på mere end 1/2 respektive 2/3 af, hvad der i samme egn er sædvanligt for fuldt erhvervsdygtige personer med lignende uddannelse, alder og køn. Erhvervsevnen anses ikke for nedsat såfremt og så længe, forsikrede modtager fuld løn fra sin arbejdsgiver. Udbetaling ved midlertidigt erhvervsevnetab sker i starten af perioden med nedsat erhvervsevne efter karenstidens udløb. Når Topdanmark har foretaget en vurdering af, om forsikrede varigt har mistet erhvervsevnen, ophører forsikredes ret til udbetaling ved midlertidigt erhvervsevnetab. Denne vurdering sker som regel senest 18 måneder efter den 1. sygedag. Varigt erhvervsevnetab: Bliver forsikrede ved med at være sygemeldt, og har sygdomstilstanden stabiliseret sig i et sådant omfang, at den fremtidige erhvervsevne kan vurderes, foretages en vurdering af, om erhvervsevnen varigt er nedsat med 1/2 respektive 2/3. Denne vurdering foretages som regel senest 18 måneder efter den 1. sygedag. Vurderingen kan dog foretages på et hvilket som helst tidspunkt, efter tilstanden har stabiliseret sig. Topdanmark kan dog for et begrænset tidsrum en eller flere gange udskyde vurderingen af det varige erhvervsevnetab. Så længe udskydelsen varer, fortsætter udbetalingen efter reglerne om midlertidigt erhvervsevnetab. Hvis erhvervsevnen skønnes at være varigt nedsat med 1/2 respektive 2/3, fortsætter udbetalingen så længe tilstanden varer, dog længst til det aftalte udløbstidspunkt eller til forsikredes død forinden. Bedømmelsen af det varige erhvervsevnetab sker under hensyntagen til forsikredes nuværende tilstand, uddannelse og tidligere virke. Erhvervsmulighederne skal bedømmes både inden for forsikredes eget fag, tidligere arbejdsområde og inden for beslægtede fag eller fag, der er egnede i den konkrete situation. Det er således den generelle erhvervsevne og ikke erhvervsevnen i forsikredes erhverv, der skal være nedsat. 6
Ved vurderingen af forsikredes længerevarende tab af erhvervsevne, foretages derfor et skøn over, om forsikrede må anses for egnet til omskoling. Hvis forsikrede anses for egnet til omskoling, og den generelle erhvervsevne ikke er nedsat med 1/2 respektive 2/3, stopper bevillingen. Der bevilges altså ikke udbetaling i selve omskolingsperioden. Fastsættelse af graden af erhvervsudygtighed sker på grundlag af en lægelig vurdering. Støttede beskæftigelsesordninger Når det skal fastsættes, hvad forsikrede er i stand til at tjene ved egen arbejdsindsats medregnes løn, ledighedsydelse samt eventuelle andre offentlige eller private tilskud, som forsikrede direkte eller indirekte er eller kan være berettiget til at modtage, som led i hel eller delvis forblive på arbejdsmarkedet som selvstændig eller lønmodtager. Ledighedsydelse Har forsikrede ret til ledighedsydelse fra det offentlige, så bortfalder retten til udbetaling fra denne forsikring, hvis forsikrede ikke accepterer et efter Topdanmarks skøn rimeligt tilbud om ansættelse i fleksjob eller ikke tager imod et rimeligt tilbud om uddannelse, der kan forbedre mulighederne for at få et arbejde. Udbetalingen bortfalder endvidere, hvis forsikrede er selvforskyldt ledig efter et fleksjob. Udbetalingen genoptages efter de almindelige regler i betingelserne, hvis forsikrede enten bevilges førtidspension eller får et nyt fleksjob. Fleksjob Er forsikrede i fleksjob, reguleres forholdet af denne bestemmelse. Opfylder forsikrede det medicinske erhvervsevnetab, så dækker forsikringen efter reglerne i stk. 1-9. Dog nedsættes dækningen med den del af indtægten ved fleksjobbet (inklusive offentligt tilskud), der overstiger den førtidspensionsydelse, forsikrede ville have været berettiget til fra det offentlige. Denne nedsættelse sker, uanset om betingelsen om det økonomiske erhvervsevnetab er opfyldt. Udbetalingen fra forsikringen beregnes pr. det tidspunkt, hvor Topdanmark accepterer betalingspligten under fleksjob, og udbetalingen fortsætter med det beregnede beløb inklusive eventuel regulering af forsikringsydelsen, indtil forsikrede ikke længere er i fleksjob, aftalen om fleksjob ændrer karakter eller forsikrede ikke længere er berettiget til udbetaling fra forsikringen af andre grunde. Topdanmarks vurdering af erhvervsevnetabet sker uafhængigt af det løntilskud, der er bevilliget i fleksjobbet. 8 Anmeldelse af erhvervsevnetab Stk. 1. Topdanmark udleverer blanketter, der skal anvendes, hvis der foreligger et tilfælde, der kan føre til krav om udbetaling af forsikringsydelsen. Blanketterne udfyldes af den forsikrede og den forsikredes læge. Stk. 2. Forsikrede skal være under nødvendig lægebehandling og følge lægens råd. Undladelse heraf kan medføre, at udbetalingen stopper. 7
Stk. 3. Topdanmark er berettiget til at indhente oplysninger hos enhver, der har behandlet forsikrede samt til at lade forsikrede undersøge af en læge i Danmark. Stk. 4. Topdanmark betaler udgifterne i forbindelse med de undersøgelser, lægeattester mv., som selskabet forlanger samt transportomkostninger i Danmark i forbindelse med de forlangte undersøgelser, i det omfang Topdanmark skønner, at udgifterne er rimelige og i det omfang, at de ikke dækkes andet sted fra. Transportomkostninger til og fra Danmark betales ikke af Topdanmark. Stk. 5. Topdanmark er berettiget til at forlange dokumentation for forsikredes indtægtsforhold, såvel om tiden før som tiden efter erhvervsevnetabets indtræden. Stk. 6. Forsikrede er forpligtet til selv at give de oplysninger,topdanmark anmoder om samt give tilladelse til, at Topdanmark indhenter de lægelige oplysninger, som Topdanmark anser for nødvendige for at afgøre betalingspligten. Oplysningerne vedrører både perioden før og efter forsikringens etablering. Giver forsikrede ikke de nødvendige oplysninger og tilladelser, har forsikrede ikke ret til udbetaling. 8
9 Begrænsninger i dækningen Stk. 1. Forsikringen dækker kun erhvervsevnetab opstået i forsikringstiden. Ved opsigelse/overførsel af forsikringen til andet selskab dækkes erhvervsevnetab kun, hvis krav herom er rejst senest 6 måneder efter opsigelsen/overførslen. Stk. 2. Forsikringen giver ikke ret til forsikringsydelsen, når tabet af erhvervsevnen skyldes: a. Sygdom eller ulykkestilfælde som forsikrede har fremkaldt med vilje (forsætligt) eller ved grov agtsomhed eller som følge af selvmordsforsøg. b. Sygdom eller ulykkestilfælde som følge af selvforskyldt beruselse, deltagelse i slagsmål, misbrug af alkohol, narkotika og stoffer med lignende virkning. Erhvervsevnetab der indtræffer den 1. januar 2014 eller senere og som skyldes selvforskyldt beruselse, er dog dækket, såfremt de øvrige krav til udbetaling er opfyldt. c. Sygdom eller ulykkestilfælde som følge af udløsning af atomenergi (fission eller fusion) eller radioaktivt henfald. d. Nervøse klager, der ikke lægeligt kan betegnes som en længerevarende psykisk lidelse. e. Sygdom eller ulykkestilfælde, hvis der ikke i forbindelse med en lægelig undersøgelse kan påvises objektive tegn på tilstedeværelsen af mén eller sygdom, fx hvor der alene er tale om subjektive klager over smerter, gener eller lignende. Erhvervsevnetab der indtræffer den 1. januar 2014 eller senere, hvor der ikke findes objektive sygdomstegn, er dog dækket, såfremt de øvrige krav til udbetaling er opfyldt. f. Sygdom eller ulykkestilfælde, som er direkte eller indirekte følge af krig, krigslignende forhold, oprør eller borgerlige uroligheder, med mindre forsikringen har været uafbrudt i kraft de sidste 6 måneder inden krigstilstandens eller fareforøgelsens indtræden og deltagelse i krigstjeneste eller lignende tjeneste sker inden for de danske militære værn eller efter den danske regerings ordre. Deltagelse i anden krigstjeneste er aldrig dækket af forsikringen. g. Sygdom eller ulykkestilfælde som følge af rejser eller ophold udenfor Danmark, hvor risikoen er forøget på grund af krig eller krigslignende tilstand, herunder borgerkrig, eller hvor der officielt er advaret mod sundhedsfare eller epidemiske tilstande. h. Sygdom eller ulykkestilfælde pådraget under træning eller deltagelse i: 1. Motorvæddeløb af enhver art bortset fra nationale løb afholdt i Danmark inden for færdselslovens rammer. 2. Bjergbestigning 3. Enhver form for flyvning bortset fra flyvning som passager i offentlig godkendt lufttrafik. Forsikringen giver ikke ret til forsik- 9
ringsydelsen ved fx ballonflyvning, faldskærmsudspring, elastikspring samt drageflyvning 4. Sportsudøvelse i form af kampsport, herunder bl.a. karate, boksning, judo, kendo, thaiboksning og anden kampsport, samt dykning med dykker eller frømandsudstyr 5. Enhver sportsudøvelse, der sker på professionelt eller halvprofessionelt grundlag Stk. 3. Den forøgede risiko nævnt i punkt g og h dækkes dog, hvis forsikringen har været uafbrudt i kraft det sidste år før erhvervsevnetabets indtræden. For så vidt angår stk. 2 g henvises også til stk. 6-7. Stk. 4. Det bemærkes, at for professionelle eller halvprofessionelle sportsudøvere giver forsikringen ikke ret til forsikringsydelsen, hvis følgerne af et ulykkes- eller sygdomstilfælde alene er, at forsikrede ikke kan udøve professionel eller halvprofessionel sport. Ved fastsættelsen af størrelsen af indtægter for professionelle og halvprofessionelle sportsudøvere medregnes ikke indtægten som professionel eller halvprofessionel sportsudøver ved oprettelsen af forsikringen. Stk. 5. Forsikringen dækker ikke tab af erhvervsevne ved sygdom eller ulykke som følge af terrorhandlinger. Ved en terrorhandling forstås en handling, der er egnet til eller har til formål at skabe frygt i en befolkning eller en befolkningsgruppe eller med ulovlige midler at påvirke myndigheder, organisationer eller virksomheder til at foretage eller undlade at foretage en handling eller at destabilisere eller ødelægge et lands, en organisations eller en virksomheds grundlæggende politiske, forfatningsmæssige, økonomiske eller samfundsmæssige strukturer. Stk. 6. Forsikringen dækker: I Danmark, herunder på Færøerne og i Grønland, samt under ferieophold op til 12 måneder i hele verden, jf. dog stk. 2 f og g. Under ophold i op til 12 måneder i et EU-land, Schweiz eller Norge. Under ophold udover 12 måneder i et EU- land, Schweiz eller Norge medtilknytning til dansk/international virksomhed, med aftale om udstationering et antal år med tilbagevenden til Danmark derefter. Stk. 7. Hvis forsikrede tager fast ophold uden for Danmark i mere end 1 år, skal det meddeles Topdanmark. Der er derefter kun dækning, hvis dette særligt aftales. Er der ikke indgået en særlig aftale, ophører dækningen uden opsigelse fra Topdanmark, når forsikrede har opholdt sig udenfor Danmark i 1 år. 10 Præmie og indbetaling Stk. 1. Præmien tariferes efter: Den til enhver tid gældende tarif Forsikredes erhverv eller bibeskæftigelse (dvs. om forsikrede enten er selvstændig/har fysisk hårdt erhverv eller ingen af delene) Gruppens køns- og alderssammensætning Forsikringsydelsens størrelse Stk. 2. Præmien fastsættes for et år ad gangen ud fra Topdanmarks 10
erfaringer med skadesforløb. Hvis Topdanmark ændrer tariffen, skal dette meddeles forsikringstageren skriftligt med mindst 1 måneds varsel til udgangen af et kalenderår. Præmiestigning, som ikke skyldes ændring af tariffen, skal ikke varsles. Præmiestigning i forbindelse med hovedforfald på grund af forsikredes erhverv, regulering af forsikringssummen, skadesforløbet eller udviklingen i ordningen er ikke en ændring af tariffen, og kan derfor ske uden varsel. Stk. 3. Den aftalte præmie til forsikringen samt den skattemæssige fordeling heraf fremgår af forsikringsmeddelelsen. Stk. 4. Præmien forfalder på de forfaldsdage, der er anført i forsikringsmeddelelsen, og bliver opkrævet på den adresse i Danmark, der er oplyst af forsikringstageren. Stk. 5. Betales første præmie ikke efter påkrav (opkrævning), ophører forsikringen og dermed Topdanmarks ansvar med virkning fra ikrafttrædelsesdatoen. Stk. 6. Betales senere præmie ikke efter påkrav, sender Topdanmark en påmindelse. Påmindelsen indeholder oplysning om, at forsikringen ophører, hvis præmien ikke er blevet betalt inden for den angivne frist. Ved udsendelse af en sådan påmindelse, opkræver Topdanmark et gebyr. Gebyrets størrelse kan blive oplyst ved henvendelse til Topdanmark. Stk. 7. Har forsikringstager valgt, at præmien skal betales via BetalingsService eller lignende betalingsordning, og er præmien ikke betalt på forfaldsdatoen, gælder ovenstående regler, således at Topdanmark ved første præmie sender en opkrævning efter stk. 5, og ved senere præmie sender en påmindelse efter stk. 6. Stk. 8. Ved ophør af forsikringen forstås, at forsikringsaftalen ophører, og dermed også at dækningen bortfalder. Stk. 9. For forsikringer med løbende præmie tilbagebetaler Topdanmark ved dødsfald præmie for det antal hele måneder, der er betalt ud over dødsdagen. 11 Ændring af erhverv/jobfunktion og indtægt Stk. 1. Topdanmark skal underrettes, hvis der sker ændring i forsikredes erhverv, fx hvis: Forsikrede overgår til eller fra selvstændig erhvervsvirksomhed Forsikrede ændrer status til/fra at være hovedaktionær eller hovedanpartshaver Forsikredes jobfunktion overgår til eller fra et fysisk hårdt erhverv. Det gælder også for forsikredes bibeskæftigelse. Forsikredes indtægt falder med mindst 30 %, og dette varer ud over 1 år (gælder kun lønmodtagere). Stk. 2. Indtægt defineres for lønmodtagere som årlig bruttoløn. 11
Stk. 3. Påtager forsikrede sig bibeskæftigelse på mindst 10 timer pr. uge, kan det få betydning for præmiens størrelse, hvis denne beskæftigelse tariferes efter en dyrere fareklasse end hovederhvervet. Efter at have modtaget underretning om ændringer i risikoforholdene, træffer Topdanmark bestemmelse om, på hvilke vilkår forsikringen kan fortsætte. Topdanmark kan ophæve forsikringen. Har Topdanmark ikke fået underretning om ændring i risikoforholdene, kan forsikrede alene få forsikringsydelse svarende til forholdet mellem den præmie, der er betalt og den, der skulle have været betalt, hvis Topdanmark havde fået besked om ændringen, før erhvervsevnetabet indtrådte. Dækningen kan helt bortfalde. Hvis der sker ændring i forsikredes erhverv i form af overgang fra selvstændig erhvervsvirksomhed/fysisk hårdt erhverv/til mindre risikobetonet arbejde, bør forsikrede kontakte Topdanmark for nedsættelse af præmien. Nedsættelsen vil ske med virkning fra den 1. i måneden efter henvendelsen. 12 Rådighedsforhold Stk. 1. Forsikringen kan ikke afhændes, pantsættes eller på anden måde gøres til genstand for omsætning, og vil, i tilfælde af ophør af forsikringen, ikke have opnået nogen værdi. 13 Opsigelse og ændring af forsikringsbetingelser og tarif Stk.1. Forsikringen gælder for et kalenderår ad gangen og fortsætter for endnu et kalenderår, hvis ikke forsikringstageren eller Topdanmark skriftligt opsiger den. Forsikringen ophører dog senest på det tidspunkt, der er angivet i forsikringsmeddelelsen. Stk. 2. Forsikringstageren kan i øvrigt til enhver tid skriftligt opsige forsikringen. Opsigelsen virker fra den 1. i måneden efter Topdanmark har modtaget opsigelsen. Stk. 3. Topdanmark kan opsige forsikringen med mindst 1 måneds varsel til udgangen af et kalenderår. Stk. 4. I stedet for at opsige forsikringen kan Topdanmark med mindst 1 måneds skriftlig varsel til udgangen af et kalenderår gøre en fortsættelse af forsikringen betinget af ændrede forsikringsbetingelser eller ændret tarif. I forbindelse med ændring af forsikringsbetingelser kan Topdanmark blandt andet indføre begrænsninger i forsikringens dækningsomfang. Stk. 5. Præmiestigning i forbindelse med hovedforfald på grund af forsikredes erhverv, alder, gruppens køns- og alderssammensætning, regulering af forsikringssummen, skadesforløbet eller udviklingen i ordningen er ikke en ændring af tariffen, og kan derfor ske uden varsel. Stk. 6. Topdanmark kan opsige forsikringen til enhver tid, hvis der foreligger svig eller forsøg herpå. 12
14 Regulering Stk. 1. Forsikringen reguleres i overensstemmelse med stigning i nettoprisindekset. Den årlige forhøjelse af dækningerne kan dog ikke overstige 25 % af sidste års dækninger uden at afgive fornyede helbredsoplysninger. Endvidere skal der afgives fornyede helbredsoplysninger, hvis den samlede dækning i Topdanmark ved tab af erhvervsevne eller ved død overskrider de til enhver tid gældende grænser, der gælder efter Topdanmarks genforsikringsaftale. Stk. 2. Regulering, når der udbetales fuld dækning. Den årlige ydelse reguleres hvert år på grundlag af forholdet mellem nettoprisindekset for de to foregående år. Nettoprisindekset fastsættes af Danmarks Statistik. Stk. 3. Regulering, når der udbetales halv dækning. Den årlige ydelse reguleres som anført under stk. 2. Der betales fortsat præmie, og denne reguleres, som når der ikke sker udbetaling jf. stk. 1. Stk. 4. Regulering, når udbetaling stopper. Når udbetalingen stopper, genoptages forsikringen med den præmie og den dækning, som forsikringen ville have opnået, hvis der ikke havde fundet udbetaling sted. 15 Tavshedspligt Stk. 1. Oplysninger om forsikringsforholdet vil blive behandlet fortroligt. Uvedkommende vil således ikke kunne få adgang til disse oplysninger. 16 Forældelse Stk. 1. Krav på hver enkelt ydelse forældes således, at når forsikrede får eller burde have fået kendskab til sit krav mod selskabet og anmelder dette, kan der maksimalt ydes udbetaling bagudrettet i de sidste 3 år før anmeldelsestidspunktet. Forældelse indtræder dog senest 10 år efter den sidste ydelse blev udbetalt, eller hvis ingen udbetaling har fundet sted, fra den dag den første ydelse kunne kræves betalt. Stk. 2. Er forsikringen ophørt, skal et eventuelt krav om udbetaling fremsættes inden 6 måneder efter forsikringens ophør se punkt 8. Ved udløb af fristen bortfalder retten til dækning. 17 Lovvalg og tilsyn Stk. 1. Dansk rets almindelige bestemmelser om forsikringsaftaler, samt dansk lovgivning i øvrigt, finder anvendelse i det omfang, denne lovgivning ikke er fraveget ved bestemmelser i forsikringsbetingelser- 13
ne. Stk. 2. Topdanmark er underlagt tilsyn af Finanstilsynet. 18 Klageadgang Stk. 1. Er der uoverensstemmelse mellem forsikrede og Topdanmark om forsikringen, og fører fornyet henvendelse til Topdanmark ikke til et tilfredsstillende resultat, kan forsikrede klage til: Ankenævnet for Forsikring Anker Heegaards Gade 2 1572 København K Tlf. 33 15 89 00 Stk. 2. Klager til Ankenævnet skal indsendes på et særligt klageskema, og der skal betales et mindre gebyr. Gebyret betales tilbage, hvis forsikrede helt eller delvist får medhold i klagen, hvis klagen afvises, eller hvis klageren selv tilbagekalder klagen. Er forsikrede ikke tilfreds med ankenævnskendelsen, kan sagen forelægges for de almindelige domstole. Der henvises i øvrigt til Ankenævnets hjemmeside www.ankeforsikring.dk. Ønsker du yderligere oplysninger eller har du spørgsmål til din forsikring, kan du ringe til Topdanmark på telefon 44 68 33 11. Du kan også læse mere på vores hjemmeside www.topdanmark.dk På hjemmesiden www.forsikringsluppen.dk kan du få mere generelle oplysninger om forsikring og forsikringsforhold. Forsikringsoplysningen er forsikringsselskabernes fælles informationstjeneste. 14