Magasin for jordbrugere Øbo på sikker grund med sine forsikringer Jørgen Pedersen, landmand på Siø, har valgt en Nykredit Landbrugsforsikring Læs også om, hvordan en brand hos svineproducent Kristian Østergaard Thomsen endte med at rationalisere hans bedrift
LANDBRUGSFORSIKRING RENTETILPASNING Din forsikring skal passe til dit behov Fremtidsplanerne for din bedrift bør også med i overvejelserne, når du forsikrer din ejendom Udgivet november 2004 Udgiver: Nykredit Kalvebod Brygge 1-3 1780 København V Telefon 33 42 10 00 www.nykredit.dk/landbrug CVR-nr. 12719280 Ansvarshavende redaktør: Nels Petersen Redaktion: Henning Jensen, Lars Suhr Olsen, Poul Erik Jørgensen, Ulrik Larsen Foto: Karin Riggelsen, Søren Svendsen, Ulrik Borgermann Produktion: weber & sørensen as Oplag: 70.000 stk. Det gælder om at få afdækket sit behov. At bede et forsikringsselskab komme med et tilbud på samme dækning, som man har i dag, er ikke nok. Måske er den nuværende dækning forkert, måske er produktionen ændret, siger Lars Suhr Olsen, afdelingsdirektør for landbrug i Nykredit Forsikring. I Nykredit har vi i mange år samarbejdet med landbruget, både med finansiering og forsikring. Vi lægger vægt på at kunne rådgive landmanden, og når assurandør og landmand går bedriften igennem, får de drøftet både den aktuelle situation og landmandens strategiplan. Det er med til at sikre den rigtige forsikring for bedriften både set i forhold til det aktuelle behov og i forhold til fremtidsplanerne, tilføjer Lars Suhr Olsen. Sumforsikring Hvis du som landmand har besluttet, at din produktion skal ophøre i løbet af få år, eller du har bygninger, der ikke længere bruges i driften, så har du måske ikke behov for retablering af produktionsapparatet. Ønsker du blot at få en økonomisk erstatning, hvis en bygning brænder, så kan du vælge Nykredits Sumforsikring i stedet for vores Nyværdiforsikring. Forskellen er, at vi ved en større skade dækker en ny tilsvarende bygning, uanset prisen, hvis kunden har en Nyværdiforsikring. Med en Sumforsikring dækker vi op til den sum, der er aftalt i policen. Det giver en billigere præmie og er også en god løsning, hvis den pågældende bygning skal have en anden anvendelse, hvor der skal bruges et mindre beløb, end det man vil få, hvis der skal genopføres en tilsvarende bygning. Sumforsikring kan også være løsningen, hvis man mener, at den gamle bygning kan erstattes af en ny, måske til den halve pris, men stadig med samme kapacitet. Det kan for eksempel være tilfældet med præfabrikerede løsninger, der ofte er billigere end traditionelt byggeri, bemærker Lars Suhr Olsen. Flytteret Måske er bygningerne på din ejendom ikke placeret optimalt i forhold til din nuværende produktion. I det tilfælde kan du udvide med en tillægsdækning, Flytteret, så du, hvis bygningen totalskades, har mulighed for at lade bygningen genopføre på en anden ejendom se artiklen side 6. Efterhånden er det almindeligt at eje flere ejendomme, og Flytteret gør det muligt at 2
optimere produktionen i forhold til de ejendomme, man ejer eller påtænker at købe. Erstatningen kan bruges til at opføre bygningen et andet sted, oplyser Lars Suhr Olsen. Hører der en gyllebeholder til en svinestald, der flyttes efter en brand og er gyllebeholderen dækket med Flytteret kan den også flyttes, selv om den ikke er beskadiget. Betænkningstid Rammes din bedrift af en skade, har du måske brug for at tænke dig om en ekstra gang, inden du beslutter, hvad du vil gøre med hensyn til at genopføre bygningen. Nykredits tillægsforsikring Betænkningstid giver dig et halvt år ekstra, hvor du får dit driftstab dækket, mens du sammen med familie og rådgivere får afklaret din situation. Så undgår du at blive presset ud i forhastede beslutninger om bedriften. Få en løsning der passer til dig Nykredit Landbrugsforsikring er bygget op omkring en række basisydelser, som du kan vælge fra eller til. Med tillægsforsikringer som Flytteret og Betænkningstid kan du optimere løsningen. Du vælger også selv graden af selvrisiko, hvilket har stor betydning for præmiens størrelse. Det er vigtigt, at du drøfter dine aktuelle behov og fremtidsplaner med assurandøren, så han kan anbefale den dækning, du har brug for. I denne udgave af Nyt fra Nykredit kan du læse mere om, hvordan en svineproducent har opnået en stor rationalisering af arbejdet på sin bedrift ved at benytte sin Flytteret. Og en landmand fra Siø fortæller, hvorfor han har valgt at have en høj selvrisiko. 3
LANDBRUGSFORSIKRING Øbo på sikker grund med sine forsikringer Jørgen Pedersen, landmand på Siø i det Sydfynske Øhav, har valgt en Nykredit Landbrugsforsikring med høj selvrisiko og lavere præmie, fordi han gerne vil tage ansvar for sine ting Det er ikke mange, der kan sige, at de har deres egen ø. Jørgen Pedersen kan. Han er landmand og ejer Siøgård og dermed også hele Siø, der ligger mellem Tåsinge og Langeland. Foruden gården er der ni huse på øen. Dem ejer Jørgen Pedersen også og lejer dem ud. I dag er der 19 beboere på Siø, heriblandt Hanne og Jørgen Pedersen og deres to hjemmeboende døtre. "Det er et pragtfuldt sted at bo. Jeg elsker at være i åbne omgivelser tæt på naturen og havet", siger Jørgen Pedersen, som blev født på Siø for 49 år siden. "Og selv om vi befinder os på en ø, så bor vi centralt. Bussen til Svendborg kører forbi vores dør hver halve time." Siø er på sin vis skyld i, at Langeland er direkte forbundet med Fyn. Fra Langeland går broen over Rudkøbing Løb til Siø. Fra Siø fortsætter vejen via dæmningen til Tåsinge, og herfra er der bro over Svendborg Sund til Fyn. Det betyder så også, at vejen over Siø Rute 9 er ret befærdet med trafik mellem Langeland og Fyn. EU hjalp med vandet Siøgård er fra 1861, hvor dræning gjorde det muligt at dyrke jorden. Den har været i familien Pedersens eje siden 1922, da Jørgen Pedersens farfar overtog den. Næste generation indtrådte i bedriften i 1947. Jørgen Pedersen kom til i 1978, og han besluttede at lægge produktionen om fra frøavl til svin. Der er ikke grundvand på Siø, og frem til 1994 blev vandet til besætningen hentet på Langeland til sidst med en 16 kubikmeter stor tankvogn seks gange om ugen. "Men det var ikke nogen holdbar løsning. Erhvervs- og Turistkontoret i Rudkøbing fortalte, at jeg kunne søge EU-midler til at få en vandledning fra Langeland, og det lykkedes. EU finansierede 55 procent af de 683.000 kr., som vi gav for at få vandværksvand herover. Det var som at vinde i lotteriet", smiler Jørgen Pedersen. Med fri adgang til vand har han kunnet fordoble produktionen, så den i dag omfatter 300 søer og 4.600 slagtesvin. De øvrige smågrise afsættes til en fynsk producent. Han vil gerne selv opfede dem, men det vil kræve en gyllebeholder mere. Og så må han erkende, at øen også giver nogle naturlige begrænsninger med hensyn til at udvide bedriften. Jeg tager ansvar En anden ulempe ved beliggenheden er Rute 9, som skærer tværs gennem markerne til Siøgård. Hver dag passerer mellem 10.000 og 12.000 biler, så det kan være sin sag at komme over vejen med store landbrugsmaskiner. Jørgen Pedersen har af samme grund valgt at kaskoforsikre sine traktorer og mejetærsker. Og så sørger han for, at lys og andet sikkerhedsudstyr på maskinerne altid er i orden. De sidste to år har Jørgen Petersen været forsikringskunde hos Nykredit, hvor han bliver betjent af den lokale landbrugsassurandør, Claus Caspersen. Mindst en gang om året får Jørgen Pedersen og assurandør Claus Caspersen, Nykredit, en snak om, hvordan forsikringen passer til bedriften og familien. "Jeg er altid opmærksom på, at jeg har nogle forsikringer, der passer til mine behov. Og så har jeg den holdning, at jeg gerne vil påtage mig et ansvar. Derfor har jeg valgt en høj selvrisiko. Det skal være sådan, at når jeg henvender mig med en skade, så skal Nykredit vide, at det ikke er det rene pjat. Selvrisikoen viser, at jeg påtager mig et ansvar i hverdagen. Så forventer jeg til gengæld at få en fair og kompetent behandling af dem. Der vil jeg 4
sige, at jeg føler mig i gode hænder hos Nykredit. Jeg ser det som en fordel, at de også har med den finansielle del at gøre. Jeg føler, at de har et tæt kendskab til landbruget og betragter dem som en allround samarbejdspartner", siger Jørgen Pedersen. Claus Caspersen: "Første gang jeg besøgte Jørgen, var jeg rundt og se bedriften. Vi snakkede hans holdninger til forsikring igennem, og jeg lavede på det grundlag et dækningsforslag for ejendommen. Det er klart, at en kunde som Jørgen, der gerne vil have en højere selvrisiko og også bruger forebyggende foranstaltninger, får tjekket elinstallationerne, har alarm på ventilationsanlægget osv., opnår lavere præmie." Følger op på tingene Jørgen Pedersen får besøg af sin assurandør mindst en gang om året. Da han i Siøgård ligger lige ud til Rute 9, der forbinder Langeland med Fyn. Den tæt trafikerede vej skærer gennem gårdens arealer. 2003 skulle udvide med 750 stipladser til slagtesvin, var Claus Caspersen ovre før byggestart og tegne en entrepriseforsikring, der dækkede under byggeriet samt eventuelt driftstab, hvis der skete skader undervejs. Ved færdiggørelsen gik assurandør og landmand det nye byggeri igennem, ligesom nogle af de gamle bygninger nu anvendes til andre formål og derfor også skal være dækket på en anden måde i forsikringen. "Vi får nedfældet den nye status for bedriften, så bygningerne er forsikret til nyværdi. Jørgen har også valgt udvidet lovliggørelse, så forsikringen træder til, hvis nye lovkrav betyder, at en bygning efter eventuel brand skal genopføres på en anden måde. Med udvidelsen er produktionen øget, og besætningssummen er hævet. Erstatning for driftstab bør også reguleres ved en udvidelse, så den matcher den øgede produktion", påpeger Claus Caspersen. Jørgen Pedersen: "Der sker altid noget i en produktion af denne størrelse. Tingene udvikler sig hele tiden også i familien, hvor børnene jo skal have egen ulykkesforsikring, når de fylder 18 år. Derfor er jeg glad for, at Claus kommer her mindst en gang om året, så vi lige får snakket om, hvad der er sket siden sidst. På den måde er vi sikre på, at vi hele tiden har en forsikring, der passer til os." Ø-ejer ved kortspil eller list? Der går en historie om, at herremanden på Nedergård i den nordlige ende af Langeland i sin tid vandt Siø i et spil kort. Jørgen Pedersen hælder dog mere til den version, der siger, at bønderne omkring Rudkøbing brugte Siø til græsning, og at de under svenskekrigen kom i gæld til svenskerne. De fik herremanden på Nedergård til at indfri gælden mod, at han fik Siø som pant. Herremanden blev så glad for øen, at da bønderne ved fristens udløb skulle op til Nedergård og indfri pantet, fik han nogle af kroerne på vejen til at beskænke bønderne på hans regning i en sådan grad, at de ikke nåede frem i tide. Om herremanden fik Siø, ved list eller kortspil vides altså ikke. Men en kendsgerning er det, at Siø, i kraft at sit matrikelmæssige tilhørsforhold til Nedergård, i dag er en del af Tranekær Kommune, selv om Rudkøbing Kommune ligger imellem. 5
LANDBRUGSFORSIKRING Brand førte til rationalisering Forsikring med Flytteret gav svineproducent Kristian Østergaard Thomsen, Tørring, stor driftsmæssig fordel, da han kunne genopføre nedbrændt halm- og kornlager på en anden af sine ejendomme ind i silohuset, og nu havde jeg intet sted at gøre af det. Jeg var næsten tvunget til at bygge straks. Ellers skulle jeg betale for at have kornet liggende hos grovvareselskabet og samtidig risikere store omkostninger til tørring. Jeg har også en halmkontrakt på 700 bigballer til en rideskole, som jeg måtte opgive, hvis vi ikke kunne stille halmen ind. Kristian Østergaard Thomsen ved brandtomten på Højsgaard. Bygningen var ved at blive bygget om, og branden opstod, da en halmballe blev antændt af en gnist fra en skæremaskine. Nu er stedet ryddet, og der er sået græs. Når Kristian Østergaard Thomsen har tegnet forsikring på sine landbrugsejendomme, har det altid været med Flytteret, så han i tilfælde af brand har mulighed for at genopføre bygningen på en anden ejendom, hvis det er mere hensigtsmæssigt. Det sidste års tid har han været forsikret hos Nykredit, og i sommer, da et 600 m 2 stort silohus på den ene af hans tre ejendomme brændte, benyttede han flytteretten til at rationalisere bedriften. Sat i dilemma Branden opstod kun få uger før høst, og satte Kristian Østergaard Thomsen i et dilemma. Vi brugte bygningen til både opbevaring af korn og halm og måtte derfor handle hurtigt. Allerede mens brandfolkene var på stedet, ringede jeg til Nykredit Skadecenter for at høre, hvordan vi skulle forholde os. Næste dag var deres bygningskonsulent, Erik Hviid, herude og gennemgik skadens omfang. Vi snakkede om, hvordan jeg ønskede det genopført om jeg ville have en bygning til andre formål, og om jeg ønskede at flytte den til en af de to andre ejendomme, fortæller Kristian Østergaard Thomsen. Jeg stod i en prekær situation, for jeg havde jo regnet med at skulle have 7.000 tønder korn plus halm fra den nye høst Hurtigt byggeri Selv om branden opstod 30. juni, lykkedes det i kraft af smidige og fleksible forsikringsfolk, byggemyndigheder og håndværkere at få byggeriet af en stålsilo til 1.200 tons korn og en 990 m 2. stor hal til halm og maskiner færdig før høst. Og ved at bruge flytteretten har Kristian Østergaard Thomsen tilmed fået rationaliseret håndteringen af korn og foder på bedriften Ildved Østergaard, hvor der årligt produceres ca. 23.000 slagtesvin på tre ejendomme. Trods de uheldige omstændigheder er han derfor godt tilfreds med den omlægning, som branden har medført. Vi fodrer ca. 45.000 tønder korn op hvert år. Før tog vi kornet ind på alle tre ejendomme, men nu kan vi have det hele på den gård, hvor vi også har vores blandeanlæg. Sammen med den nye amerikanske silo og et amerikansk gennemløbstørreri, hvor vi kan tørre al korn, når det kommer fra marken, får vi en kæmpe rationaliseringsgevinst, fordi vi sparer en masse intern transport. Det hele fungerer rigtig godt, siger Kristian Østergaard Thomsen, som selv har måttet spæde en pæn sum til for at få denne løsning. 6
Professionel behandling Han er også bevidst om, at der skal noget held til, når det lykkes at have et nyt anlæg opført og i brug mindre end en måned efter branden. Vi har undervejs haft at gøre med mange fleksible og hurtige mennesker, som har sat andet til side for at hjælpe os. Det er vi meget taknemmelige for. Sagsbehandlingen hos forsikring og kommune gik hurtigt, ligesom håndværkerne trådte hurtigt til. Hos Nykredit har der virkelig været en professionel behandling fra de medarbejdere, som har haft med sagen at gøre, påpeger Kristian Østergaard Thomsen. Undgår fastlåsning Han er glad for, at han havde Flytteret med i sin forsikring. Det har jeg altid haft netop hvis vi skulle komme i denne situation. Når bedrifterne bliver større, kommer tingene til at ligge spredt og uhensigtsmæssigt. Med Flytteret har vi muligheden for at samle det i stedet for at blive låst fast ved at skulle bygge på den ejendom, hvor det er brændt, siger Kristian Østergaard Thomsen. Han har også dækket sig med Betænkningstid hos Nykredit. Det er en tillægsforsikring, der giver mulighed for i op til seks måneder at overveje, om han ønsker at genopbygge samme produktion, og/eller om bygningen og produktionsapparatet skal omlægges til anden produktion og anvendelse. Denne planlægningstid er ikke indeholdt i en almindelig driftstabsforsikring, men hos Nykredit kan landmanden udvide sin driftstabsforsikring med Betænkningstid og oppebære driftstabserstatning i planlægningsperioden. Jeg har tegnet Betænkningstid for at have vide rammer og kunne fortsætte med bedriften så hensigtsmæssigt som muligt, hvis jeg rammes af brand. Men lige i dette tilfælde var det altså ikke aktuelt med Betænkningstid, siger Kristian Østergaard Thomsen med et smil. Kristian Østergaard Thomsen (th), og bygningskonsulent Erik Hviid, Nykredit, der dagen efter branden var ude og gennemgå skadens omfang. Stålsiloen, som blev opført sammen med den nye hal, har været med til at lette arbejdsdagen for Kristian Østergaard Thomsen og hans medarbejdere. Alt korn og foder håndteres nu på én ejendom. 7
Forsikring ULYKKESFORSIKRING Kun hvert tredje barn er ulykkesforsikret Har du tænkt på din familie? I mange tilfælde bliver det mest værdifulde børnene overset, når danskerne forsikrer sig Skolen eller sportsklubben har vel en forsikring, der dækker, hvis uheldet er ude! Det er vigtigt at tegne en ulykkesforsikring på sine børn. Får barnet alvorlige mén af ulykken, kan det blive nødvendigt at købe hjælpemidler eller foretage kostbare ombygninger af hjemmet, påpeger Louis Jacobsen. Måske er det denne opfattelse, der får flertallet af danske forældre til at fravælge en ulykkesforsikring på deres børn. Men hverken skoler eller daginstitutioner har pligt til at ulykkesforsikre børnene. Skolen eller børnehaven kan kun gøres ansvarlig, hvis en ulykke på deres område skyldes for eksempel manglende tilsyn eller en forkert instruktion. Ellers er det forældrenes egen forsikring, der skal dække, forklarer afdelingschef Louis Jacobsen, Nykredit. Når uheldet er ude derhjemme Hvert år er omkring 200.000 børn en tur på skadestuen som følge af en ulykke, og ca. 13.000 må indlægges til behandling. Med en ulykkesforsikring fra Nykredit er familien dækket, både på arbejde og i fritiden. Uanset om barnet udsættes for en ulykke på skolen eller hjemme på bedriften, så dækker forsikringen, og der udbetales en erstatning i forhold til, hvor meget ulykken giver af varige mén. Landbrugsforsikring til familien Har du en Landbrugsforsikring hos Nykredit, kan du få både dit landbrug og din familie godt dækket. Udsættes familien for indbrud eller brand, så er indboet automatisk dækket, da Nykredit Landbrugsforsikring også omfatter jeres private indbo. Landbrugsforsikringen hos Nykredit kan udvides med en rejseforsikring, der dækker dig og din husstand under ferierejser i Europa. Kommer I ud for et tyveri eller mister jeres bagage, får I hjælp på stedet, så I med det samme kan købe nyt udstyr i stedet for det, I har mistet. Bliver en af jer syg eller ramt af en skade under rejsen, er det også vigtigt at være forsikret. Med Nykredit Landbrugsforsikring får I en effektiv skadehjælp. I situationer som overfald, alvorlig sygdom m.m. får I krisehjælp på stedet, og hvis der er behov også efter, at I er kommet hjem. Nykredit 5555.8645 1104 www.weber.dk Kontakt Nykredit, hvis du vil høre mere om vores forsikringer til dit landbrug, din familie eller dine medarbejdere. Ring 70 10 31 10, gå ind på www.nykredit.dk/landbrug - eller send svarkortet