PENSION HOS PFA en komplet ordning 1
Indhold Komplet ordning 4 HVORFOR PFA PLUS? Afkast 6 Overblik 8 Rådgivning 10 En kvalificeret anbefaling Med PFA Plus kommer du til at opleve, at vi adskiller os fra andre pensionsselskaber. Vi giver dig nemlig en kvalificeret anbefaling. Men hvad er det? En kvalificeret anbefaling handler om, at vi, før vi rådgiver dig, giver os tid til at sætte os ind i, hvem du er, hvad du laver, og hvad du reelt har brug for. Det gør vi blandt andet ved at sammenligne din situation med, hvad andre har gjort i lignende tilfælde. Først derefter kommer vi med en kvalificeret anbefaling. PFA har næsten 500.000 pensionskunder i alle brancher og erhverv, og det har givet os en masse erfaring, der kan komme dig til gode. Vores rådgivning bygger på viden, vi har tilegnet os gennem rigtig mange år, og vi har helt sikkert også hjulpet nogle, der har stået med de samme spørgsmål, som du står med nu. Velkommen På forsiden: PFA Chefrådgiver, n Nyborg, i rådgivningsmøde med pensionskunde. 2 3
EN KOMPLET ORDNING DU SELV KAN TILPASSE Et godt udgangspunkt Med PFA Plus har du både mulighed for at få et godt afkast og for at være dækket af en række forsikringer. Det er kort sagt et godt udgangspunkt. Sammen med din PFA-rådgiver skal du nu sørge for, at din pensionsordning kommer til at passe præcist til dit liv og dine behov. Det eneste, du skal gøre, er at booke et møde med en af vores rådgivere. Match din pension med dine behov Du kan se i din pensionsoversigt, hvad din pensionsordning dækker og hvilke muligheder, du har for at justere den. Især tre ting er vigtige at tage stilling til: 1. Begunstigelse Begunstigelse handler om, hvem der skal have dine pensions- og forsikringspenge udbetalt, når du dør. 2. sprofil Når du fastlægger din investeringsprofil, bestemmer du, hvor stor en risiko dine pensionsindbetalinger skal investeres med. 3. Depot Når du tager stilling til flytning af dit depot, handler det om, hvorvidt du vil samle alle dine pensionsordninger hos PFA. Det kan give dig bedre overblik over din økonomi i fremtiden. Som pensionkunde i PFA får du en komplet ordning. 4 5
ET AF MARKEDETS BEDSTE AFKAST 19,4 % i afkast sidste år De sidste mange år er PFA et af de pensionsselskaber i Danmark, der har klaret sig allerbedst. Og når vi har succes, betyder det, at vi indbetaler flere penge på din pensionskonto. I 2010 fik PFA-kunder med markedsrente op til 19,4 % i afkast. Og over fem år har kunderne fået op til 28,4 % i afkast. Det er rigtig meget. Du bestemmer selv din investeringsprofil Du er selv med til at bestemme, hvordan din opsparing skal investeres. Du kan enten lade PFA stå for at investere opsparingen eller selv vælge de fonde, der skal investeres i. Det kalder vi henholdsvis PFA Investerer og Du Investerer. I PFA Investerer kan du vælge mellem fire investeringsprofiler, der afspejler forskellig risikovillighed. På den måde påvirker du selv din opsparing og hvor stort et potentielt afkast, du har udsigt til. Fordel med KundeKapital PFA KundeKapital er en unik mulighed, der betyder, at en typisk kunde kan tjene helt op til 150.000 kr. ekstra over 20 år. Det skyldes, at PFA er kundeejet, og at 5 % af vores kunders indbetaling til PFA Investerer anvendes til dækning af vores kapitalkrav. Det beløb bliver forrentet særlig godt og udbetalt sammen med pensionen. I øjeblikket forrentes KundeKapital med 10 % før skat, og det er altså det beløb, der over et helt arbejdsliv kan blive til ganske mange penge. Automatisk sikkerhed med PFA Plus Forsigtighed betyder meget for PFA. Derfor mindsker vi automatisk risikoen på investeringerne, jo tættere du kommer på pensionen. 100 % d 80 % c 60 % b 40 % A 20 % 0 % 42 40 38 36 34 32 30 28 26 24 22 20 18 16 14 12 10 8 6 4 2 0-2 -4-6 -8-10 -12 År til pension sprofiler Lav risiko fond 75% 25% 50% 50% 25% 75% 100% Profil A Profil B Profil C Profil D Du Investerer 25 % til 10 % 50 % til 20 % 75 % til 30 % 100 % til 40 % Kan ikke vælges, hvis du er omfattet af en overenskomst Ulrik Roux Wolke og Glenn Martin Vestergaard, Senior Porteføljemanagere. 6 7
L 1212 5370 PFAE3\DVK 2011-01-20T16:11:41.9376375+01:00 0016 Valdemar Jensen, CPR-nummer 3101621935 sordning gennem din ansættelse i Novo Nordisk A/S Kundenummer 70012151 Navn: Valdemar Jensen CPR-nummer: 3101621935 Kundenummer: 70012151 sordning gennem din ansættelse i Novo Nordisk A/S Aftalt indbetaling til din pensionsordning - årligt 59.645,65 kr. en er aftalt helt eller delvist som en procentdel af din løn. Herudover er det medregnet i indbetalingen, at din arbejdsgiver betaler for nogle af dine forsikringer. Når der er trukket arbejdsmarkedsbidrag fra indbetalingen, og der er betalt for forsikringer og omkostninger, og pension går resten til opsparing til pension. Se indbetalingerne til din pensionsordning på minpension.pfa.dk. Du sparer i øjeblikket op til : Ratepension Forsikringer En del af indbetalingen vil af skattemæssige årsager kunne blive sparet op til livspension. Generelt om forsikring Se din opsparing på minpension.pfa.dk. PFA Helbredssikring PFA Kritisk sygdom PFA Investerer PFA Erhvervsevne Del af indbetalingen til opsparing, der går til PFA Investerer 100 % PFA Liv Du har opsparing placeret i PFA Investerer Dine investeringsprofiler A og D Udbetalingssikring på investeringsprofil A PFA KundeKapital Du Investerer Del af indbetalingen til opsparing, der går til Du Investerer 0 % Læs mere om investeringer og KundeKapital på minpension.pfa.dk. Her kan du også se dine muligheder for at få indflydelse på investeringen af din opsparing. Din pensionsalder er aftalt til 65 år Din opsparing består i øjeblikket af: P 1212 5370 PFAE3\DVK 2011-01-20T16:11:41.9376375+01:00 0016 Kapitalpension - bliver udbetalt som engangsbeløb Livspension - bliver udbetalt resten af livet Livspension - bliver udbetalt løbende over en aftalt periode. Livspensionen stopper, hvis du dør, inden perioden slutter 0016 2011-01-20T16:11:41.9376375+01:00 PFAE3\DVK 5370 1212 P På minpension.pfa.dk kan du regne på, hvor meget du kan få udbetalt, når du går på pension. soversigten er vejledende. De præcise forhold, der gælder for dig, er beskrevet i dit pensionsbevis og i de tilhørende pensionsvilkår, som du finder på dine personlige sider på minpension.pfa.dk. Alle beløb er angivet før, der er trukket skat, afgift og evt. boafgift. Ring til os alle hverdage på 70 80 80 18, eller send en e-mail til nnpension@pfa.dk. til nnpension@pfa.dk. alle hverdage på 70 80 80 18, eller send en e-mail os til Ring PFA Kritisk sygdom bred. Helbredssikring hvis PFA sundhedscenter@pfa.dk, du får dit problemer hel- med 78 70 eller på 80 70 på SundhedsCenter PFA Kontakt forsikring om Generelt Forsikringer som du finder på dine personlige sider på minpension.pfa.dk. Alle beløb er angivet før, der er trukket skat, afgift og evt. boafgift. pensionsvilkår, tilhørende de i og pensionsbevis dit i beskrevet er dig, for gælder der forhold, præcise De vejledende. er soversigten og pension Indhold minpension.pfa.dk På kan du regne på, hvor meget du kan få udbetalt, når du går på pension. slutter perioden inden Livspension - bliver udbetalt løbende over en aftalt periode. Livspensionen stopper, hvis du dør, udbetalt resten af livet bliver - Livspension engangsbeløb som udbetalt bliver - Kapitalpension af: øjeblikket i består opsparing Din Din pensionsalder er aftalt til Mere om din pensionsordning Forbehold om nedsat erhvervsevne, fleksjob, førtidspension mv. Så meget koster det at have en pensionsordning i PFA Skat Skat pensionsordning i PFA have en at det koster meget Så mv. evne, fleksjob, førtidspension om nedsat erhvervs- Forbehold pensionsordning din om Mere sordning gennem din ansættelse i Novo Nordisk få på af opsparing. indflydelse din investeringen A/S investeringer og KundeKapital på om minpension.pfa.dk. Læs Her 70012151 kan mere du Kundenummer: også se dine muligheder for at 3101621935 CPR-nummer: % 0 Investerer Du til går der opsparing, til indbetalingen af Del Valdemar Navn: Jensen Investerer Du PFA KundeKapital på investeringsprofil A Udbetalingssikring investeringsprofiler Dine Du har opsparing placeret i PFA Investerer Investerer 100 % PFA til går der opsparing, til indbetalingen af Del PFA Investerer Se din opsparing på minpension.pfa.dk. En del af indbetalingen vil af skattemæssige årsager kunne blive sparet op til livspension. Ratepension : til op øjeblikket i sparer Du minpension.pfa.dk. på pensionsordning din til indbetalingerne Se går resten til opsparing til pension. og der er betalt for forsikringer og omkostninger, indbetalingen, fra arbejdsmarkedsbidrag trukket er der Når gen, at din arbejdsgiver betaler for nogle af dine forsikringer. helt eller delvist som en procentdel af din løn. Herudover er det medregnet i indbetalin- aftalt er en årligt - pensionsordning din til indbetaling Aftalt Læs alt om din pensionsordning på minpension.pfa.dk Kundenummer 70012151 sordning gennem din ansættelse i Novo Nordisk A/S 3101621935 CPR-nummer Jensen, Valdemar Kontakt PFA SundhedsCenter på 70 80 78 70 eller på sundhedscenter@pfa.dk, hvis du får problemer med dit helbred. Liv PFA Erhvervsevne PFA 65 år D og A 59.645,65 kr. 20. januar 2011 20. januar 2011 FÅ OVERBLIK OVER DIN PENSION skal give mening kan hurtigt blive indforståede juridiske og økonomiske fagtermer. Det prøver vi at undgå hos PFA. Vi gør en dyd ud af både tilgængelighed og forståelighed. Når vi taler om pension, bestræber vi os altid på at forenkle sproget, så alle kan forstå det. Læs alt om din pensionsordning på minpension.pfa.dk DIT PENSIONSBEVIS soversigt Din opsparing pr. 20.1.2011 Indhold L 1212 5370 PFAE3\DVK 2011-01-20T16:11:41.9376375+01:00 0016 Overblik i pensionsoversigten DIT PENSIONSBEVIS Hver gang du ændrer din pensionsordning, sender vi dig en pensionsoversigt, soversigt Din opsparing pr. 20.1.2011 der på en let og gennemskuelig måde giver dig et godt overblik. Og skal du bruge de detaljerede pensionsbeviser og -vilkår, henter du dem bare på minpension.pfa.dk. Detaljerne på minpension.pfa.dk Her har du adgang til alle informationer og detaljer omkring din pension 24 timer i døgnet. Du kan blandt andet lave beregninger, se prognoser, ændre investeringsprofil eller vælge hvilke fonde, du vil investere i, hvis du har Du Investerer. En kvalificeret anbefaling fra din rådgiver Tal med din pensionsrådgiver og få en kvalificeret anbefaling, inden du beslutter dig for, hvordan din pensionsordning skal sammensættes. Vi opstiller en række scenarier for dig og giver dig en kvalificeret anbefaling, der gør det lettere at træffe den endelige beslutning. Som pensionskunde i PFA har du altid overblik over din pensionsordning. 8 9
MED VORES RÅDGIVNING FÅR DU MERE UD AF DIN PENSION Vi ved, hvad der skal til Det er en god idé at få hjælp af os, når din pension skal sammensættes eller justeres. Vi ved en masse om de forskellige muligheder og løsninger, og så ved vi, hvad konsekvenserne af dine valg er både nu og på sigt. Det er vigtigt, at du forud for rådgivningssamtalen gør dig overvejelser om din fremtid. Hvordan skal dit liv fx forme sig, hvis din erhvervsevne nedsættes? Eller hvilke drømme vil du gerne kunne realisere, når du går på pension? Ring til PFA på 39 17 60 19 Book en rådgivningssamtale. Det giver dig både tryghed, overblik og i sidste ende mere værdi for pengene. Inden mødet vil du modtage en e-mail med nogle få spørgsmål, som du skal svare på inden råd givningssamtalen. På den måde kan din rådgiver forberede sig på netop din situation og dermed give dig en kvalificeret anbefaling. Løbende rådgivning giver større sikkerhed Som udgangspunkt anbefaler vi, at du tager en snak med din pensionsrådgiver hvert tredje år, eller når der sker ændringer i dit liv, som påvirker din pension. Det kan være du får børn, flytter i hus, får nyt job, bliver gift eller noget helt femte. Her er de tre mest benyttede måder at få rådgivning på: Personligt møde Ved et personligt rådgivningsmøde sidder du sammen med en rådgiver og gennemgår hele din pensionsordning i ro og mag. Telefonrådgivning Det er fleksibelt, effektivt og enkelt at få rådgivning over telefonen. Og det kan handle om alt fra mindre spørgsmål til mere gennemgribende justeringer. Webrådgivning Med webrådgivning taler du med en rådgiver i telefonen samtidig med, at vi viser dig dine muligheder på din egen PC. PFA srådgiver, Tonni Kofod Rabjerg, i samtale med pensionskunde. 10 11
BN3044_09.2012 Ring til PFA på: 70 80 79 70 - hvis du har generelle spørgsmål til din pensionsordning 39 17 60 19 - hvis du ønsker rådgivning 70 80 78 70 - hvis du bliver syg PFA Sundkrogsgade 4 2100 København Ø Telefon 70 12 50 00 pension@pfa.dk www.pfa.dk CVR 13 59 43 76 12