NYHEDSBREV Insurance Brokers I denne måneds nyhedsbrev: - Indledning - Nyhedsoversigt - Forsikringsselskab tabte sag om millioner til Lego - Hacking: Hacker-forsikring - Odense skal finde 22. mio. kr. til forsikringer - Forsikringsgiganten Zurich vil ikke opkøbe Codan - Kritik af pensionssektor for svag kommunikation - Kommentarer Pension - Stressramte medarbejdere koster dyrt for virksomheden Sundhedsforsikringen hjælper - Skal jeg være bekymret for min pensionsordning? - Kommentar Industri - Hård kamp om at få erstatning udbetalt Hermed fremsendes RTM Insurance Brokers nyhedsbrev for oktober måned Kære læser. I dette nyhedsbrev fortæller vi b.la. i en kommentar af pensionsdirektør hos RTM, Jannik Jønsson, at det kan betale sig for virksomhederne at have en sundhedsforsikring til medarbejderne samt at have fokus på stressforebyggelse - både for at øge den generelle trivsel, men også fordi stressramte medarbejdere, der må sygemelde sig, koster dyrt. Du får også nogle råd med på vejen til, hvordan du bedst kan forholde dig, hvis du har en livscyklusbaseret pensionsopsparing, når RTM s firmapensionsekspert Mogens Rosengaard kommenterer på den volatilitet, som opleves på aktie- og rentemarkedet for tiden. Er der emner, som ønskes uddybet, er I meget velkomne til at kontakte os for yderligere information. Venlig hilsen RTM Insurance Brokers Redaktør: Camilla Bundgaard Layout: Camilla Bundgaard RTM Insurance Brokers A/S Greve Centervej 90 DK-2670 Greve Side 1
NYHEDSOVERSIGT Forsikringsselskab tabte sag om millioner til Lego Kilde: JydskeVestkysten, side 3, 01-09-2015 Nordjyske Stiftstidende, side 5, 01-09-2015 Hacking: Hacker-forsikring Kilde: BT, sektion 1, side 14, 02-09-2015 Odense skal finde 22 mio. kr. til forsikringer Kilde: Fyens Stiftstidende, Odense Fyn, side 3, 11-09-2015 Forsikringsgiganten Zurich vil ikke opkøbe Codan Kilde: Jyllands-Posten, Erhverv, side 13, 22-09- 2015 Børsen, sektion 1, side 32, 22-09-2015 Kritik af pensionssektor for svag kommunikation Kilde:Økonomisk Ugebrev, sektion 1, side 6, 27-09- 2015 Landsretten afgjorde torsdag, at If Skadeforsikring skal betale 5,7 mio. kr. plus renter til Lego. Sagen handlede om, hvorvidt forsikringsselskabets opsigelse af en forsikring, som Lego havde tegnet, var berettiget. If hævdede under retssagen, at Lego havde afgivet forkerte oplysninger, og at If derfor havde ret til at opsige aftalen, der vedrørte nogle fabriksbygninger. Lego mente ikke, at det var tilfældet, og det fik selskabet medhold i. Den teknologiske udvikling har betydet, at flere og flere virksomheder bliver udsat for digitale trusler som hacker- eller virusangreb. Det har fået Topdanmark til at lancere en forsikring mod cyberangreb til de små og mellemstore virksomheder. "Vi har rigtig mange små og mellemstore virksomheder som kunder, og vi kan se, at de tit har spørgsmål om cyber-angreb", siger Lars Hem Simonsen, som er erhvervs- og industridirektør i Topdanmark. Han forklarer, at Topdanmark selvfølgelig har kunnet rådgive dem et stykke ad vejen, men når det var gået galt, var der ingen forsikring, og det er det, man nu retter op på. I mange år har Odense kommune betalt brandforsikring for ejendomme og har på mange områder været "selvforsikret". Nu har kommunen lavet en ny forsikringsaftale, der udløses, når skader overstiger 10 mio. kr. med en selvrisiko på 100.000 kr. Den er 2 mio. kr. billigere i årlig præmie. Der er blot det problem, at forsikringsselskabet stiller krav for at nøjes med en så lav selvrisiko. Det vil sige, at selvrisikoen stiger til 500.000 kr., hvis kommunen ikke lever op til selskabets brandsikringskrav. Det vil koste kommunen 22 mio. kr. at indfri selskabets krav på eksisterende bygninger. Odense Kommune skal derfor investere 22 mio. kr. for at opnå den årlige besparelse. Den schweiziske forsikringsgigant Zurich meddelte mandag, at de ikke længere har planer om at købe britiske RSA Insurance, der blandt andet ejer Codan. Denne beslutning er taget på baggrund af konstateringen, at deres nuværende forsikringsaktiviteter er svækkede. RSA Insurance faldt 21% på børsen i London efter nyheden mandag. Selskabet regner med et underskud i 3. kvartal på 200 mio. dollar. Pensionsbranchen kritiseres nu igen for sin håndtering af kunders overgang fra garantirenteprodukt til markedsrenteprodukt. SEB Pension kører for tiden en kampagne for at få 40.000 danskere til at vælge markedsrenteprodukt, men SEB taler over hovedet på folk, mener en af RTM Insurance Brokers A/S Greve Centervej 90 DK-2670 Greve Side 2
kunderne, kiropraktor Joann Lundis. Den samme oplevelse havde Per Kristensen, da han i 2011 fik et brev om omvalg fra Danica. Kunder i det nu hedengangne Finanssektorens Pensionskasse, der i dag er fusioneret med AP Pension, har forsøgt af få omstødt deres omvalg, men det forsøg blev underkendt i den forgangne uge, påpeger adm. direktør i AP Pension, Søren Dal Thomsen. Direktør i SEB Pension, Kim Johansen, siger, at han ikke finder nogen problemer med måden, de kører deres omvalg på. Kilder:Økonomisk Ugebrev, sektion 1, side 6, 27-09- 2015 Jannik Jønsson, pensionsdirektør hos RTM kommenterer på nyheden: Jannik Jønsson kan kontaktes på telefonnummer 88 18 24 20 for yderligere oplysninger Vi ser hver eneste dag eksempler på, at vores kunder er meget usikre omkring overgangen fra garanti- til markedsrenteprodukter. Så længe vi kan være tæt på vores kunder, kan vi komme med vores objektive vurdering af tilbuddet, og derved give kunden mulighed for at træffe et trygt valg. RTM Insurance Brokers A/S Greve Centervej 90 DK-2670 Greve Side 3
KOMMENTAR! PENSION Stressramte medarbejdere koster dyrt for virksomheden - Sundhedsforsikringen hjælper Ca. hver 10. virksomhed har inden for de seneste 3 år haft en stressramt medarbejder, der har været sygemeldt i 3 uger eller derover. I mange tilfælde er det den yngre del af medarbejderstaben, der bliver ramt. I forhold til langtidssygemeldinger i virksomhederne svarer det til, at ca. 40% skyldes stress. Stresshåndtering fylder derved også mere og mere i sammenligningen af sundhedsforsikringer. Ifølge tal fra Stressforeningen koster det en virksomhed 500.000 kr. at erstatte en sygemeldt medarbejder, der har enten en lang uddannelse, eller som besidder en ekspertviden. Dvs. der er mange penge at spare for virksomheden, hvis man gør en indsats for at undgå stress. Mange er i dag omfattet af en sundhedsforsikring, og derfor det vigtigt at vælge en sundhedsforsikring som indeholder stresshåndtering. Det betyder, at vi også i vores arbejde fokuserer på stresshåndtering, og stresshåndtering fylder en hel del, når vi sammenligninger de forskellige udbud af sundhedsforsikringer. Hvor meget hjælper sundhedsforsikringen så? Ca. 15% af udbetalingerne fra en sundhedsforsikring går til psykolog- og psykiaterbehandlinger. Herunder indgår bl.a. stress-behandling. Ud fra de foreliggende skadesoplysninger har udgifterne haft en stigende tendens men forhåbentligt vil den øgede fokus på forebyggelse af specielt stress resultere i et fald på sigt. Udover deciderede skadesudgifter er der afholdt udgifter til skadesforebyggelse, og der er investeret i uddannelse til udvalgte medarbejdere i at spotte stress og andre forebyggende initiativer. Det er i øvrigt værd at bemærke, at den offentlige sygesikring IKKE giver tilskud til psykologhjælp, der skyldes stress. Derfor er det vigtigt, at man som arbejdsgiver investerer i en god sundhedsforsikring til sine ansatte, og i øvrigt sætter fokus på sundhed og trivsel højt på dagsordenen. Får man ellers noget for pengene for sin sundhedsforsikring? Svaret er et rungende ja. Over 2 mio. danskere har i dag en sundhedsforsikring fortrinsvis gennem sin arbejdsplads eller som privatperson. Sundhedsforsikringer har derved nået et betragteligt niveau, og den samlede indbetaling til Sundhedsforsikringer udgør i omegnen af 2 mia. kroner. Ud fra de tilgængelige oplysninger fra forsikringsselskaberne udgjorde de samlede skadesomkostninger ca. 1,3 milliarder. Så det er stadig god forretning at udbyde sundhedsforsikringer. Hvad kan man så gøre for nedbringe brugen af forsikringen? Når virksomheden har investeret i en sundhedsforsikring, så skal den selvfølgelig også benyttes, men i det lange løb vil det være mere hensigtsmæssigt, hvis forsikringen benyttes så lidt som muligt. Man kan som virksomhed lave nogle få enkle tiltag, som gør, at man mindsker sygefravær og styrker sundheden på arbejdspladsen b.la. ved at skabe en åbenhed og dialog omkring sygefraværet og få et overblik over virksomhedens sygefravær og håndtering af syge medarbejdere. Brug RTM RTM står klar til en gennemgang af jeres nuværende sundhedsforsikring, samt en dialog og sparring omkring sygefraværet og sundheden på arbejdspladsen. Vi tager også gerne en indledende drøftelse af, om der er behov for at få stukket en finger i jorden gennem gennemførelse af et helbredseller sundhedstjek. Ud over vores primære kompetencer inden for pension og forsikring har vi adgang til et helt netværk af samarbejdspartnere, der supplerer os i vores rådgivning og vejledning inden for sundhedsområdet. Jannik Jønsson Pensionsdirektør hos RTM Jannik Jønsson kan kontaktes på telefonnummer 88 18 24 20, hvis du har spørgsmål til ovenstående. RTM Insurance Brokers A/S Greve Centervej 90 DK-2670 Greve Side 4
KOMMENTAR! PENSION Skal jeg være bekymret for min pensionsordning? Og hvad betyder uroen på aktie- og rentemarkedet for min pensionsordning? Mange pensionsopsparere har de seneste år valgt at spare op i de nye og bedre livscyklusprodukter, hvor renten svinger i takt med udviklingen på finansmarkederne. Det skyldes blandt andet, at mange pensionsopsparere, som har haft gamle pensionsordninger, har valgt at tage imod pensionsselskabernes overførselstilbud om at overføre den traditionelle og ydelsesgaranterede pensionsopsparing til pensionsselskabets nyere og bedre opsparingsløsning. Dette er typisk en af de såkaldte opsparingsløsninger, som går under navnet livscyklusprodukter. Mere hensigtsmæssig investering De nye pensionsordninger er såkaldte ugaranterede og markedsrentebaserede pensionsordninger, - altså en pensionsordning, hvor der er indbyggede garantier, og hvor der ikke bygges kollektive bonusreserver op. Kunden får på disse pensionsordninger selv det fulde afkast af de underliggende investeringer, hvilket selvfølgelig betyder at afkastet kan variere en del fra år til år. Når pensionsordningen ikke indeholder disse ydelsesgarantier betyder det bl.a., at pensionsselskabet kan investere mere hensigtsmæssigt og uden de ellers medfølgende investeringsbegrænsninger. For den enkelte kunde er det alt andet lige også en fordel, da kunden har størst interesse i, at investeringen er så optimal som mulig. De mere hensigtsmæssige investeringsmuligheder skulle gerne have den betydning, at kunderne opnår et bedre afkast. Tilbud om overførselstillæg Mange, som har skiftet fra den traditionelle pensionsordning de sidste par år, har fået tilbudt og tilskrevet et ekstra overførselstillæg fra pensionsselskabet, som i forbindelse med overførslen til den nye opsparingsform er blevet indbetalt på pensionskontoen. Størrelsen af overførselstillæggene bliver individuelt beregnet, men har typisk udgjort et sted mellem 5 % til 25 % af opsparingen - blandt andet afhængigt af især tidspunkt for oprettelsen af den gamle ordning og ikke mindst det valgte pensionsselskabs bonuspotentiale. Enkelte kunder med gamle pensionsordninger, som indeholder ydelsesgarantier beregnet på gamle beregningsgrundlag, kan endog have fået tilbud om væsentligt større overførselstillæg. Hvad betyder aktie- og renteuroen så for dig? Når det går op og ned på de finansielle markeder, har det - uanset hvilken type pensionsordning man har, indflydelse på pensionsopsparingerne. Forskellen er blandt andet, at det på de nye markedsrentebaserede ordninger er mere synligt på din konto, når afkastet svinger, da det fulde afkast tilskrives direkte på pensionskontoen. Dette gælder også i perioder, hvor afkastet måtte være negativt, og som her kan betyde, at opsparingen også kan falde i værdi. RTM: Vælg stadig den livscyklusbaserede pensionsopsparing For de fleste har beslutningen om at oprette eller skifte til et livscyklusprodukt været et godt valg, og medmindre man står meget tæt på pensioneringsdatoen, eller er så heldig at have en pensionsordningen med særligt gunstige ydelsesgarantier, er den livscyklusbaserede pensionsopsparing vores fortsatte anbefalede standardløsning for de kunder, som ikke aktivt selv ønsker at tage del i investeringerne. Dette gælder også uagtet, at nogle kunder kan opleve, at afkastet på pensionskontoen svinger en del fra dag til dag, og at afkastet for nogle endog kan være lidt negativt for tiden. Flere af de nye livscyklusopsparinger har en indbygget autopilot, som sikrer, at du får investeret opsparingen så den passer til din alder og forventede udbetalingsperiode. Lige nu og her er det vores anbefaling, at du som udgangspunkt ikke skal gøre noget ekstraordinært. Det er selvfølgelig en god idé, at følge med i, hvordan de enkelte pensionsselskaber evner at investere kundernes opsparinger, og der kan være mange penge i at vælge det pensionsselskab, som evner at investere dine penge bedst, - såvel i medvind som modvind på finansmarkederne. Men pensionsinvestering er langsigtet opsparing, og det er vores anbefaling, at du skal tage svingningerne på investeringsmarkederne lidt med ro. Mogens Rosengaard Firmapensionsekspert, RTM For råd og vejledning kontakt RTM Pension på telefonnummer 43 53 14 44 RTM Insurance Brokers A/S Greve Centervej 90 DK-2670 Greve Side 5
RTM Insurance Brokers A/S August 2015 KOMMENTAR! INDUSTRI Hård kamp om at få erstatning udbetalt Ved årsskiftet havde en RTM-kunde en skade i millionklassen. En ukompliceret skade, der burde kunne afregnes indenfor er par måneder, således at kunden kunne fokusere på at komme videre med sine forretninger. Erstatningsudbetalingen udeblev Da erstatningsudbetalingen udeblev, gik RTM ind i i sagen. Det tog 9 måneder, før erstatningen blev udbetalt til kunden. Der blev brugt mere end 50 timer af RTM på at forfølge sagen hos skiftende taksatorer, overtaksatorer, skadebehandlere og chefskadebehandlere - alle havde naturligvis en god, lang ferie, der forsinkede sagen. RTM fik beløbet forhøjet med 900.000 kr. til stor irritation for forsikringsselskabet. Forsikringsselskabet havde glemt, at kunden havde flere policer, der berettigede til erstatning. Sidste argument for ikke udbetale fra forsikringsselskabets jurist var dokumentation for 5600 kr. En tilbageholdelse af blot dette beløb kunne ikke komme på tale, Hvilke problemer, forsinkelsen af skadebehandlingen gav kunden, overlader vi til læserens fantasi. RTM er glad for, at policerne var forbedrede og opfyldte kundens behov, da skaden kom, men ærgrer sig over, at det produkt, som vi havde anvist kunden, ikke levede op til forventningerne. Leif Rexen, Direktør RTM Leif Rexen kan kontaktes på telefonnummer 43 57 51 00 for råd og vejledning, hvis du står i en situation, hvor erstatningsbehandlingen trækker ud. RTM Insurance Brokers A/S Greve Centervej 90 DK-2670 Greve Side 6
ARKEN RTM er medlem af Erhvervsklubben ARKEN, hvilket betyder, at vi kan tilbyde dig fribilletter. Ønsker du at besøge kunstmuseet ARKEN, for at se de spændende udstillinger, som ARKEN tilbyder, har vi et antal fribilletter til rådighed. Aktuelle udstillinger (13. juni 2015 17. januar 2016) Bjørn Wiinblad På Arken kan du opleve den mest omfattende udstilling nogensinde af Bjørn Wiinblads eventyrlige billedunivers - b.la. af hans enorme plakatproduktion, keramik og teaterrekvisitter. Bjørn Wiinblad (1918-2006) er én af de mest folkekære kunstnere i anden halvdel af det 20. århundrede. Læs hvad nogle af dagbladene skrev om udstillingen. BERLINGSKE 5 stjerner Udstillingen udgøres for hovedpartens vedkommende ganske enkelt af nogle smukke tableauer, der må kunne få selv den hårdeste kunstteoretiske stivstikker til at smile. JYLLANDS-POSTEN 5 stjerner hvilken fornøjelse er det ikke at gå igennem denne Aladdins hule af eventyrstemning, sødmefuld sensualitet, orientalske mysterier, en overflod af dekorative detaljer og eksotiske, varme farver. POLITIKEN 5 hjerter dette ansigt, der optræder hele vejen gennem Wiinblads videre produktion. Det titter frem fra vaser og krukker, tegner sig i sort silhuet og bliver vævet op i gigantisk størrelse. RTM Insurance Brokers A/S er blandt de førende danske forsikringsmæglere i håndteringen af erhvervslivets forsikringer og pensionsordninger. Vi samarbejder med den internationale forsikringsmæglergruppe JLT Network, som i dag er den største engelsk-ejede Lloyds-broker. Vi sørger dagligt for de individuelt tilpassede forsikringsløsninger, som er bydende nødvendige for at undgå faldgruber i virksomhedernes forsikringsdækninger. I Norden er RTM en del af NUB, Nordic United Brokers, bestående af NorthEdge AS i Norge, Howden AB i Sverige og Howden OY i Finland. Vi udsender RTM nyhedsbrev en gang om måneden som en del af vores service og for at give vores kunder og andre interesseret et indblik i det aktuelle forsikringsmarked. RTM Insurance Brokers A/S Greve Centervej 90 DK-2670 Greve Side 7