Sparekassens undervisningsmateriale for folkeskolens afgangsklasser FÅ MERE AT VIDE OM PENGE - OG BLIV ENDNU KLOGERE... HÆNGER PENGENE PÅ TRÆERNE...? djs.dk/ung
Ungdom & Penge Ungdom & Penge er Den Jyske Sparekasses undervisningsmateriale for folkeskolens afgangsklasser. Undervisningsmaterialet tager udgangspunkt i din dagligdag og nære omgivelser. Når du flytter hjemmefra, skal du pludselig til at forholde dig til en masse ting, som far og mor tidligere tog sig af. Du skal have tjek på forsikringerne - og ikke mindst økonomien. Hvordan laver du f.eks. et budget? Formålet med dette materiale er at give dig et indblik i, hvad det vil sige at stå på egne ben, når det gælder din egen økonomi. Som sparekasse ser vi det som vores opgave, sammen med vores nuværende og fremtidige kunder, at skabe økonomisk tryghed for alle, hvor det er muligt. Få indblik i at stå på egne ben når det gælder din egen økonomi 2
Du har et økonomisk ansvar Alle, der er fyldt 18 år, er i myndighedsloven myndige. Men allerede fra du er 15 år har du et økonomisk ansvar. Er du klar over at du som 15 årig: frit kan disponere over de penge, du selv tjener, men at dine forældre i særlige tilfælde kan fratage dig denne ret? ikke kan påtage dig gældsforpligtelser, d.v.s. du kan ikke optage lån, købe på afbetaling m.v.? at du kan pådrage dig et økonomisk ansvar af endog meget stor karakter - f.eks. knallertkørsel uden forsikring? Budget Når man skal have overblik over privatøkonomien, er et budget et rigtig godt værktøj. Det er en oversigt over, hvor mange penge man tjener, og hvor mange man bruger. Som regel laver man budgettet for et år ad gangen, da det ofte kan være svært at se længere ud i fremtiden. Et budget laves ved hjælp af et budgetskema, som du f.eks. kan få i sparekassen eller hente på www.djs.dk Måned for måned skal man notere de indtægter og udgifter, man forventer at have. Det er værd at bemærke, at myndighedslovens helt klare sigte er at beskytte den umyndige. Når du er fyldt 18 år, er du myndig. Det vil sige at du: kan optage lån i et pengeinstitut og selv underskrive lånedokumentet. Din underskrift er nu bindende. kan købe på afbetaling, f.eks. stereoanlæg, computer m.m. skal stå inde for de forpligtelser, du har indgået. Nu er det alene dig, der er ansvarlig for dine egne handlinger i enhver henseende. at du får stemmeret og meget mere. Det skal dog bemærkes, at en person der er fyldt 18 år kan umyndiggøres ved sindssyge, åndssvaghed og uforsvarlig ødselhed. Er indtægterne større end udgifterne i en måned, er der overskud. Er udgifterne derimod størst, er der underskud. Hvis der er måneder med underskud, skal det dækkes ind ved at have overskud nogle andre måneder eller ved at gøre indkomsterne større eller udgifterne mindre. 3
OPGAVE 1 Personligt forbrug Skriv det personlige forbrug for en pige eller dreng på din egen alder med udgangspunkt i dit eget forbrug. Der skal regnes med, både hvad du selv betaler, og hvad dine forældre betaler. I gennemsnit pr. måned Kroner Slik, fastfood, drikkevarer, tobak m.m. Tøj, sko m.m. Fester, biograf, koncerter Jule- og fødselsdagsgaver Frisør, hårprodukter, makeup, parfume o.lign. Streamingtjenester (Netflix, Spotify, Viaplay m.m.) Mobiltelefon, internet Har du styr på hvor mange penge du bruger og hvad du tjener? Hobby, sport (kontingent, udstyr m.m.) Opsparing I alt Hvor meget tjener du pr. måned? 4 Overskud/underskud
Løn, stipendium og lån Det kan du tjene For ufaglærte over 18 år er grundlønnen pr. år ca. 190.000 kr. Herefter er lønnen individuel - mellem 98 kr. og 165 kr. pr. time. Grænsen opad bestemmes ofte af, hvor efterspurgt dine kvaliteter er! Ufaglærte over 18 år 190.000 kr. pr. år og opad Løn, stipendium og lån v/20 år Studerende Max. stipendium udeboende 60.000 kr. -Skat af stipendium 8.000 kr. + Studielån 30.700 kr. Disponibelt beløb pr. måned: 6.890 kr. For unge der er igang med en lærlingeuddannelse, er lærlingelønnen mellem 58 kr. og 80 kr. i timen. Lærling 110.000-150.000 kr. pr. år Lærling/elev Gennemsnitsløn -Skat 135.000 kr. 40.000 kr. 95.000 kr. Som ansat inden for service- og kontorområdet skelnes der mellem to typer - nemlig om man er elev med HHX-eksamen eller uden HHX-eksamen. Elev med HHX - på kontor eller i et pengeinstitut 132.000-180.000 kr. pr. år Elev uden HHX - i butik eller lignende 120.000-135.000 kr. pr. år Disponibelt beløb pr. måned: 7.920 kr. Assistent: Løn min. 240.000 kr. - Skat 84.000 kr. 156.000 kr. Disponibelt beløb pr. måned: 13.000 kr. 5
OPGAVE 2 Fremtidige udgifter Nedenfor er beskrevet 5 situationer, som hver danner udgangspunkt for 5 forskellige budgetter. I skal i grupper udfylde budgetterne i skemaet på næste side. Situation 1: Du har fået elevplads hos H&M i Storby. Du vælger at flytte til Storby i egen lejlighed. Huslejen pr. md. 4.500 kr. Du har ingen bil. Busbillet t/r fra Storby til din hjemby koster 150 kr. Din indtægt er en gennemsnits lærlingeløn (se side 5). Situation 2: Du har fået læreplads hos Tømrermester Thor Hammershøj i byen, hvor du bor. Du flytter i en ungdomsbolig. Huslejen pr. md. 2.500 kr. Der er ingen transportudgifter. Din indtægt er en gennemsnits lærlingeløn (se side 5) Situation 3: Du har valgt at læse på universitet i Storby. Du lejer et kollegieværelse eller et værelse hos en privat udlejer. Huslejen pr. md. 2.500 kr. Din indtægt er S.U. og studielån (se side 5). Transportudgift t/r fra Storby til din hjemby er ca. 400 kr. med tog og bus eller med den direkte buslinie. Situation 4: Du er blevet kontorelev ved Storby Kommune. Du har valgt at blive boende hjemme og køber en bil til din daglige transport. 100 km. pr. dag. Bilen kører 10 km pr. liter benzin. Penge til anskaffelse af bil lånes i sparekassen, f.eks. 30.000 kr., som afdrages over 3 år. Renten er 8,95%. Beregn din månedlige transportudgift: Ydelse på billån: kr. Bilforsikring: 1000 kr. Vægtafgift: 200 kr. Benzin (12 kr. pr. l.) 100 km x 22 arb. dage: kr. Opsparing til vedligeholdelse: kr. Transportudgifter i alt (overføres til skema): kr. Din indtægt er en gennemsnits lærlingeløn (se side 5). Situation 5: Du har fået elevplads i Bilka i Storby. Du bliver boende hjemme og kører med bus på arbejde. Et månedskort til Storby koster ca. 1.200 kr. Din indtægt er en gennemsnits lærlingeløn (se side 5). 6
Fremtidige udgifter Her er nogle af de udgifter, som du sandsynligvis vil stifte bekendskab med, når du skal til at klare dig selv. Prøv at finde frem til de virkelige tal og notér dem i rubrikkerne. Opgaven løses gruppevis. SITUATION: 1 2 3 4 5 Husleje Mad Licens Forsikringer Transport Tøjvask, rengøring m. m. Klassens gennemsnit i pers. forbrug fra side 3 I alt Indtjening pr. mdr. Over-/underskud Budget = opstilling over forventede indtægter i en fremtidig periode 7
OPGAVE 3 Et godt tip er 13 rigtige og gi r en lille præmie til den bedste... 8 Tip 13 rigtige Hvornår kan man selv låne penge i banker og sparekasser? 1 1) 15 år x) 16 år 2)18 år X 2 Du kan blive umyndiggjort i et af følgende tilfælde! 1) Ved kriminelle handlinger x) Hvis du er udviklingshæmmet 1 2) Nægtelse af militærtjeneste X 2 Pia på 16 år har købt en computer til 14.000 kr. for egne tjente penge. Hendes forældre bliver sure og forlanger handlen ophævet, så Pia kan få sine penge tilbage igen. Kan forældrene forlange at få pengene igen? 1) Nej, handlen er bindende x) Ja 2) Pia s forældre skulle have købt på hendes vegne, hun er jo ikke 18 år endnu, og kan derfor ikke selv indgå handlen. 1 X 2 Kim på 14 år arbejder som avisbud. Kim køber et par fodboldstøvler til 1.600 kr. for sine egne penge - men hans far bliver gal da han synes at støvlerne er for dyre. Er handlen bindende? 1) Ja, handlen er bindende da pengene er overdraget. x) Nej, handlen er ikke bindende da Kim ikke har råderet over pengene 2) Nej, da Kim kun er 14 år kan faderen kræve pengene tilbage, 1 samt beholde fodboldstøvlerne X 2
Du begynder at betale skat, når: 1) Du er fyldt 15 år x) Du overskrider dit frikortbeløb 2) Du er fyldt 18 år Hvornår bliver du myndig? 1) Når du fylder 16 år x) Når du fylder 18 år 2) Når du flytter hjemmefra Hvilken korttype fungerer som et Dankort, men kan ikke overtrækkes? 1) MasterCard Debit x) Eurocard 2) VISA Dankort Hvilken af følgende oplysninger fremgår ikke af et dankort? 1) Navn x) Pinkode 2) Kontonummer Hvor gammel skal du være for at søge SU-støtte fra Staten? 1) 20 år x) 18 år 2) 19 år I hvilken af følgende byer, har Den Jyske Sparekasse ingen filial? 1) Brande x) Esbjerg 2) Varde Hvornår kan du selv få et Dankort i Den Jyske Sparekasse? 1) Når du har 10.000 kr. x) Når du er 16 år 2) Når du er 18 år Hvad koster et MasterCard Debit som NEXTstep kunde? 1) 50 kr. x) 150 kr. 2) Det er gratis Benny på 21 år har et Dankort. Kortet ligger i pungen sammen med pinkodebrevet. Benny taber pungen til en fest og en anden person når at hæve 18.000 kr. før Benny får spærret kortet. Hvor meget kommer Benny til selv at betale? 1) Benny skal ikke betale noget, da han var beruset på daværende tidspunkt x) Benny skal betale en selvrisiko på 8.000 kr. 2) Benny skal selv betale 18.000 kr. 9
NEXTstep konto Så godt som alle arbejdsgivere forlanger, at du har en lønkonto, som din løn kan overføres til. Hvert pengeinstitut har sin egen type kontokort. Som ung kunde i Den Jyske Sparekasse vil NEXTstep være det naturlige valg. Du kan vælge mellem flere forskellige korttyper til din NEXTstep konto. Hævekort Udstedes fra 12 år Stor sikkerhed Hurtig ekspedition Kan anvendes i næsten alle pengeautomater Dækningskontrol Dankort Udstedes fra 18 år Stor sikkerhed Hurtig ekspedition Kan anvendes i alle pengeautomater og butikker VISA/Dankort Udstedes fra 18 år Internationalt hæve- og betalingskort Kan anvendes i Danmark som Dankort og i udlandet som VISA Fortæl os om dine drømme - vi vil gerne være med til at opfylde dem MasterCard Debit Kan udstedes fra 15 år Internationalt hæve- og betalingskort Kan anvendes som betalingskort i en lang række danske butikker og i udlandet Kan anvendes i pengeautomater i Danmark og i udlandet Dækningskontrol Se efter MasterCard logoet Design dit eget kort Dankort Visa/Dankort MasterCard Debit 10
NEXTstep er for dig der er under 18 år På www.djs.dk/ung kan du læse meget mere om at være ung kunde i Den Jyske Sparekasse. NEXTstep er for dig der er under 18 år. Her får du luft til at komme godt i gang med livet. Vi interesserer os for dig som ung - og vi bestræber os på at matche dine behov, også når bliver ældre. De fleste af vores NEXTstep rådgivere er selv unge, så de ved, hvad det vil sige at være dig. MYstep er for dig mellem 18-28 år Fra du fylder 18 år, og indtil du bliver 28 år, kan du blive MYstep kunde i Den Jyske Sparekasse. Dine drømme i voksenlivet kan være mange, og vi vil gerne være med til at opfylde dem. Fortæl os om dine planer, så kan vi tage en snak og se, om vi har mulighed for at hjælpe dig med at føre dem ud i livet. Du er altid velkommen til at kigge forbi en af vores filialer til en uforpligtende snak. Vi har tid til dig. 11
Farsø Møldrup Skals Viborg Her er vi nær dig - se meget mere på www.djs.dk/ung Ikast Brande Give Horsens Ølgod Grindsted Billund Vejle Jelling Hedensted Juelsminde Esbjerg Løgumkloster Kolding Rødekro Folder: ungdom & penge - Folkeskolens afgangsklasse_sept2015 Tinglev djs.dk/ung