Afgørelse om overholdelse af hvidvaskloven

Transkript

1 Vekselkontoret 4. maj 2015 Sag Afgørelse om overholdelse af hvidvaskloven 1. Indledning Erhvervsstyrelsen aflagde den 6. februar 2015 et kontrolbesøg hos. ERHVERVSSTYRELSEN Dahlerups Pakhus Langelinie Allé København Ø Formålet med besøget var at føre kontrol med vekselkontorets overholdelse af reglerne i hvidvaskloven. 2. Afgørelse Erhvervsstyrelsen træffer i medfør af 32, stk. 5, i hvidvaskloven afgørelse om, at: Tlf Fax CVR-nr E-post [email protected] skal være opmærksom på vekslinger af større beløb jf. hvidvasklovens 6, stk. 1, herunder undersøge formålet med sådanne vekslinger, samt notere og opbevare resultatet af undersøgelsen, jf. hvidvasklovens 6, stk. 2. ERHVERVS- OG VÆKSTMINISTERIET.fremover skal underrette Hvidvasksekretariatet om vekslinger, hvor nærmere undersøgelser ikke kan afkræfte en mistanke om, at pengene kan stamme fra en økonomisk forbrydelse, jf. hvidvaskloven 7, stk. 1..fremover skal legitimere sine fysiske kunder i overensstemmelse med hvidvasklovens 14, stk.1, jf. 12, stk. 2, herunder indhente oplysninger om fysiske kunders adresse ved vekslinger på euro og derover, i form af forevisning af sundhedskort eller anden form for dokumentation..fremover skal opbevare dokumenter og registreringer vedrørende transaktionerne i mindst 5 år, jf. hvidvasklovens 23, stk. 2..senest 4 uger fra afgørelsens datering skal have udarbejdet tilstrækkelige skriftlige interne regler i overensstemmelse med hvidvasklovens 25 og indsende kopi heraf til Erhvervsstyrelsen. Erhvervsstyrelsen har derudover konstateret, at.har overtrådt hvidvasklovens 31, ved at have udøvet valutavekslingsvirksomhed forud for vekselkontorets registrering i Erhvervsstyrelsens register HVL-reg.

2 2/6 Erhvervsstyrelsen gør opmærksom på, at forsætlig eller groft uagtsom overtrædelse af hvidvasklovens 6, stk. 2, 7. stk. 1, 12, stk. 2, 14, stk. 1, 23, stk. 2, 25, stk. 1, og 31kan straffes med bøde, jf. lovens 37, stk. 1. Ved særligt grove eller omfattende forsætlige overtrædelser af 7, stk. 1, 12, stk. 2, 14 stk. 1 og 23, stk. 2, kan straffen stige til fængsel indtil seks måneder, jf. 37, stk. 2. Erhvervsstyrelsen vil aflægge vekselkontoret et nyt tilsynsbesøg på et senere tidspunkt med henblik på at følge op på, om påbuddene er overholdt. 3. Sagsfremstilling Erhvervsstyrelsen var den 6. februar 2015 på uanmeldt kontrolbesøg i henhold til hvidvasklovens 32, stk. 1 og stk. 4, hos., CVR-nr.., på virksomhedens adresse. På kontrolbesøget deltog fra vekselkontoret. og.. Erhvervsstyrelsen var repræsenteret ved.. På mødet redegjorde vekselkontoret for sine aktiviteter. Det blev endvidere oplyst, at selskabets direktør er. og derudover var der 2 ansatte,. og.. Vekselkontoret oplyste også, at vekselkontoret var startet op den 5. januar Ifølge vekselkontoret udøver det valutavekslingsvirksomhed og køber valuta hos.. Vekselkontoret oplyste, at dets kunder primært er lejlighedskunder, der veksler for beløb under euro, Derudover har de haft nogle få fysiske kunder, der har vekslet for mere end euro. Vedrørende vekselkontorets fysiske kunder oplyste vekselkontoret, at de indhenter legitimation fra kunderne i form af pas, kørekort eller lignende legitimation med billede, CPR-nr., samt adresseoplysninger. Vekselkontoret oplyste, at man ikke hidtil har fundet anledning til at foretage underretning om nogen af sine kunder til Hvidvasksekretariatet. Erhvervsstyrelsen kunne ved kontrolbesøget konstatere, at vekselkontoret har drevet vekselvirksomhed siden den 13. december 2014, men at selskabets ledelse først var blevet godkendt og registreret i HVL-reg., den 20. januar Ved kontrolbesøget anmodede Erhvervsstyrelsen om på stedet at gennemse dokumentation for alle vekslinger foretaget i perioden 13. december 2014 til og med den 6. februar Erhvervsstyrelsen fik i den forbindelse udleveret kopier af dokumentationen for samtlige vekslinger, samt de legitimationsoplysninger, som vekselkontoret havde indhentet fra de pågældende kunder. Erhvervsstyrelsens gennemgang viste, at vekselkontoret hovedsagligt har haft mindre vekslinger med beløb op til euro, og kun har haft en stor veksling på euro. Gennemgangen viste desuden, at der i forbindelse med veks-

3 3/6 lingerne var indhentet legitimation i form af pas, kørekort eller lignende dokumentation, men at vekselkontoret i seks ud af ni vekslinger, ikke har taget kopi af sygesikringsbevis eller noteret kundens adresse ned i forbindelse med vekslingerne. Desuden havde vekselkontoret i forbindelse med en større veksling på euro ikke spurgt ind til formålet med vekslingen eller noteret noget ned. Erhvervsstyrelsens gennemgang af dokumentationen for vekslingerne viste, at vekselkontoret den 13. december 2014 havde foretaget en veksling for den pågældende kunde på euro. Under gennemgangen spurgte Erhvervsstyrelsen ind til, hvorvidt vekselkontoret havde spurgt kunden om formålet med vekselingen. Vekselkontoret oplyste i den forbindelse, at det ikke var bekendt med hvidvasklovens regler om, at vekselkontoret har en opmærksomheds-, undersøgelses- og noteringspligt, samt en indberetningspligt til Hvidvasksekretariatet. Erhvervsstyrelsens gennemgang af legitimationsoplysningerne viste, at vekselkontoret ikke havde taget kopi af kundens sundhedskort eller noteret kundens adresseoplysninger ned. Erhvervsstyrelsens gennemgang af dokumentationen for vekslingerne viste, at vekselkontoret i perioden havde foretaget seks vekslinger for de pågældende kunder uden at havde indhentet adresseoplysninger. Under gennemgangen spurgte Erhvervsstyrelsen ind til de manglende adresseoplysninger. Vekselkontoret oplyste i den forbindelse, at det ikke var bekendt med reglen om, at det skulle tage kopi af sundhedskort eller notere adressen ned på vekslingen. Erhvervsstyrelsens gennemgang viste yderligere, at vekselkontoret ikke havde opbevaret dokumenter og registreringer vedrørende transaktioner. Vekselkontoret oplyste i den forbindelse, at det ikke var bekendt med reglen om, at det skulle opbevare dokumentationen for selve transaktionen. Vekselkontoret oplyste, at de endnu ikke havde udarbejdet interne retningslinjer. 4. Begrundelse., CVR-nr.,. driver erhvervsmæssig virksomhed med valutahandel og er dermed omfattet af hvidvaskloven i henhold til lovens 1, stk. 1, nr. 11. Opmærksomheds- og undersøgelses- og noteringspligt Det fremgår af hvidvasklovens 6, stk. 1, at de af loven omfattede virksomheder og personer skal være opmærksomme på kundernes aktiviteter, som på grund af deres karakter særlig menes at kunne have tilknytning til hvidvask el-

4 4/6 ler terrorisme. Dette gælder især komplekse eller usædvanlig store transaktioner og alle usædvanlige transaktioner i forhold til kunden. Af hvidvasklovens 6, stk. 2, fremgår det, at formålet med de transaktioner, der er nævnt i stk. 1, skal undersøges og resultaterne af undersøgelsen skal noteres og opbevares i mindst 5 år, jf. hvidvasklovens 23. På den baggrund er det Erhvervsstyrelsens vurdering, at vekselkontoret ved ikke i et tilfælde, at have været opmærksom på kunden med en større veksling på euro, dermed ikke har overholdt sin opmærksomhedspligt i henhold til lovens &, stk. 2. Det fremgår af hvidvasklovens 7, at de af loven omfattende virksomheder og personer skal undersøge en kundes transaktioner eller henvendelse nærmere, hvis der er mistanke om, at transaktionen eller henvendelsen har eller har haft tilknytning til hvidvask eller terrorisme, og hvis denne mistanke ikke kan afkræftes, skal Statsadvokaten for Særlig Økonomisk, Hvidvasksekretariatet omgående underrettes og vekslingen sættes i bero, jf. hvidvasklovens 7, stk. 3. Vekselkontoret oplyste på kontrolbesøget, at det i forbindelse med større transaktioner ikke spurgte ind til, hvor midlerne stammede fra, og hvad der var formålet med vekslingen, samt det ikke noterede ned og underrettede Hvidvasksekretariatet, når der var mistanke om hvidvask. I forbindelse med Erhvervsstyrelsens gennemgang af de konkrete vekslinger, kunne Erhvervsstyrelsen konstatere, at vekselkontoret i perioden 13. december 2014 til 6. februar 2015, havde foretaget en stor veksling for den pågældende kunde på euro. Efter Erhvervsstyrelsens opfattelse må vekslinger af den størrelsesorden undersøges og vekselkontoret kan ikke nøjes med at få en mundlig forklaring på, hvorfra beløbet stammer. Vekselkontoret skal således sørge for at indhente dokumentation, som kan afkræfte mistanke om hvidvask. Kan sådan en dokumentation ikke fremvises, er vekselkontoret i henhold til hvidvasklovens 7, stk. 1, forpligtet til at underrette Hvidvasksekretariatet om vekslinger eller rådføre sig med Hvidvasksekretariatet om, hvordan vekselkontoret skal forholde sig med hensyn til vekslingen. Det er på den baggrund Erhvervsstyrelsens vurdering, at vekselkontoret ikke har overholdt sin underretningspligt i henhold til hvidvasklovens 7, stk. 1. Legitimation mv. Det fremgår af hvidvasklovens 12, stk. 1, at de af loven omfattede virksomheder og personer skal have kendskab til deres kunder i overensstemmelse med 12, stk. 2-8, herunder kræve, at deres kunder legitimerer sig, når der optages forretningsmæssig forbindelse med disse.

5 5/6 Det fremgår af 12, stk. 2, at når kunden er fysisk person, skal legitimationen omfatte navn, adresse og cpr-nr. eller lignende dokumentation, hvis den pågældende ikke har et cpr-nr. Efter 12, stk. 3, skal legitimationen når kunden er en virksomhed omfatte navn, adresse, CVR-nr. eller anden lignende dokumentation, hvis virksomheden ikke har et CVR-nr. Virksomhedens ejer- og kontrolstruktur skal klarlægges, og virksomhedens reelle ejere skal legitimeres. I henhold til 12, stk. 7, kan legitimationsproceduren gennemføres ud fra en risikovurdering afhængig af risikoen ved den enkelte kunde eller forretningsforbindelse, produktet eller transaktionen, hvis vekselkontoret kan godtgøre, at undersøgelsens omfang er tilstrækkelig i forhold til risikoen for hvidvask og terrorfinansiering. I henhold til 14, stk. 1, kan bestemmelsen i 12 undlades, ved bistand til lejlighedskunder med enkeltstående transaktioner, hvis transaktionen ikke overstiger et beløb, der modsvarer værdien af euro. I forbindelse med Erhvervsstyrelsens gennemgang af vekslinger kunne Erhvervsstyrelsen konstatere, at vekselkontoret i peroden 13. december 2014 til 6. februar 2015, ikke havde indhentet adresseoplysninger i seks ud af ni vekslinger. Det er på den baggrund Erhvervsstyrelsens vurdering, at vekselkontoret ved at have udeladt at indhente kundernes adresseoplysninger, ikke har sørget for at foretage en tilstrækkelig legitimering af kunderne, og har dermed overtrådt hvidvasklovens 12, stk. 2. Opbevaring mv. I henhold til hvidvasklovens 23, stk. 2, skal dokumenter og registreringer vedrørende transaktioner opbevares, så de kan forefindes samlet i 5 år efter transaktionens gennemførelse. Dette gælder også de i medfør af 6, stk. 2 noterede oplysninger. Erhvervsstyrelsen konstaterede ved kontrolbesøget, at vekselkontoret i perioden 13. december 2014 til 6. februar 2015 i ni vekslinger ikke havde opbevaret dokumentationen for selve vekslingen. Det er på den baggrund Erhvervsstyrelsen opfattelse, at vekselkontoret ved ikke at have opbevaret dokumentationen for vekslingen har overtrådt hvidvasklovens 23, stk. 2. Interne retningslinjer og uddannelse mv. Det fremgår af hvidvasklovens 25, at de af loven omfattede virksomheder og personer skal udarbejde tilstrækkelige skriftlige interne regler om kundelegitimation, opmærksomheds-, undersøgelses- og noteringspligt, indberetning, opbevaring af registreringer, intern kontrol, risikovurdering, risikostyring, ledelseskontrol og kommunikation samt uddannelse og instruktionsprogrammer for

6 6/6 medarbejderne for at forebygge hvidvask og terrorfinansiering. Derudover skal vekselkontoret, jf. hvidvasklovens 25, stk. 2, udpege en person på ledelsesniveau, der skal sikre at vekselkontoret overholder pligterne efter loven. Vekselkontoret har oplyst ikke at have udarbejdet de ovennævnte retningslinjer og har således ikke opfyldt sin forpligtelse i henhold til hvidvasklovens 25, stk.1. Erhvervsstyrelsen finder på den baggrund, at der er grundlag for at meddele vekselkontoret et påbud om inden 4 uger fra den 4. maj 2015, at udarbejde de skriftlige interne regler, således at de lever op til kravene i hvidvasklovens Klagevejledning Denne afgørelse kan i henhold til hvidvasklovens 36 indbringes for Erhvervsankenævnet skriftligt via til adressen [email protected] eller pr. post til, Langelinie Allé 17, Postboks 2000, 2100 København Ø. En klage skal være Erhvervsankenævnet i hænde fire uger efter, at afgørelsen er truffet. Det gøres opmærksom på, at Erhvervsankenævnets sekretariat opkræver et gebyr i forbindelse med behandlingen af klagesagen. Gebyret tilbagebetales, hvis der gives medhold i klagen.