GarantenEfterår 2009 Velkommen til nye medarbejdere fra EBH Bank
Sparekassen holder kursen Indhold: 2 Focus fra ledelsen 3 Sparekassens forsikringscenter 4 Velkommen til 4 EBH Bank afdelinger 5 Velkommen til 4 EBH Bank afdelinger 6 Den ny skattereform m.m. 7 Erhvervskundebesøg hos Polyteknik A/S 8 Halvårsrapport 2009 9 Kommentarer til halvårsrapport 10 Kundebesøg ved Peter Nielsen 11 Kundebesøg ved Rene Zeeberg og Nina Stausbjerg 12 Produktoversigt 13 Produktoversigt/Nyheder MasterCard 14 Nye ansigter/årskalender 2010 15 Set & Sket 16 SparV afdelinger Garanten udgives af Sparekassen Vendsyssel i et oplag af 21.000 eksemplarer. Grafisk produktion: Trine Ubbesen, Sparekassen Vendsyssel Redaktion: Niels Henriksen, Birgitte Jakobsen og Charlotte Carlsen (ansvarlig) Fotograf: Michael Egelund, Skagen Tryk: Bræmer Tryk, Vrå Selv om vi som pengeinstitut navigerer i urolige økonomiske farvande, er det lykkedes for Sparekassen Vendsyssel at holde kursen. Vort halvårsregnskab viser således et overskud før skat på 34,3 mio. kr., og det synes vi er tilfredsstillende efter omstændighederne. At Sparekassen Vendsyssel er i stand til at drive en fornuftig forretning i modvind afspejles i basisindtjeningen, som giver et mere retvisende billede af sparekassens forretningsmæssige udvikling i perioden. Basisindtjeningen viser nemlig et resultat på 105,2 mio. kr., og det er en fremgang på 26,8 mio. kr. eller 34,2 % i forhold til første halvår 2008. Det resultat anser vi som særdeles tilfredsstillende. Sparekassen Vendsyssels udlån er bredt fordelt og godt sikret. Derfor har vi været i stand til at holde en nedskrivningsprocent på 0,8. Det er især fordi vi ikke er involveret i långivning til den spekulative del af ejendomsbranchen. Dermed får vi ikke de store tab, som har været katastrofale for andre pengeinstitutter. Handlefrihed Sparekassens soliditet er ikke blevet berørt af finanskrisen. Vi har en solvensprocent på 16,8, og det er højt i sektoren. Desuden er vores likviditetsmæssige overdækning på hele 149 pct. i forhold til lovkravet. Derfor står vi stærkt og har fuld handlefrihed. Medvirkende til vort fornuftige resultat er naturligvis vores forretningsmæssige omgang med kunderne. Vi har således overtaget fire af de tidligere EBH Bank filialer, beliggende i Brovst, Halvrimmen, Skovsgård og Tranum, og med 4500 nye kunder herfra runder Sparekassen Vendsyssel 54.000 kunder. Men vi kan også konstatere, at forretningsomfanget er øget med de eksisterende kunder. Vi kan konstatere, at Sparekassen Vendsyssel er et af de pengeinstitutter, der går styrket ud af krisen. For hele 2009 forventer vi et resultat på mellem 210 og 230 mio. kr. før nedskrivninger på udlån og tilgodehavender samt kursreguleringer og skat. Det vil være 50 mio. kr. mere end forventet i årsrapporten for 2008. Velkommen til EBH Vi vil gerne byde både de 4500 nye kunder og de 18 nye medarbejdere fra EBH Bank velkommen som en del af Sparekassen Vendsyssel. Arbejdet med at konvertere de nye kunder til sparekassens edb-system er i fuld gang, og her kan vi heldigvis trække på vores omfattende ekspertise på området. Sparekassen er i det forløbne halve år flyttet i nye, flotte og fremfor alt mere tidssvarende bygninger i Ulsted, Hirtshals og Aabybro, hvor medarbejdere og kunder har fået optimale forhold. I Sparekassen Vendsyssel synes vi, at der er ved at være lidt mere optimisme at spore. Den globale økonomi er så småt begynde at vende. Derfor råder vi vore kunder til at aftale en tid med deres kunderådgiver, således at alle er klar, når vindene for alvor vender. Skattereformen griber ind i dagligdagen for alle vore kunder, og også her opfordrer vi derfor til at få foretaget et pensionstjek blot for at være på den sikre side. Vagn Hansen Sparekassedirektør 2
"" Center for forsikring Siden Sparekassen Vendsyssel i 2002 indledte samarbejde med PrivatSikring er antallet af kunder, der har valgt at tegne deres forsikringer igennem sparekassen, steget voldsomt. - Der er tegnet over 14.000 skadesforsikringer gennem Sparekassen Vendsyssel, fortæller forsikringschef Helle S. Sørensen, og derfor er der nu oprettet et egentligt Forsikringscenter, hvor alle kompetencer indenfor private forsikringer er samlet. Medarbejderne har deres faste arbejdsplads i Vrå, men vil meget af tiden være at finde i en af sparekassens 26 afdelinger. - Men kunderne kan altid træffe mindst en af os her i Vrå, understreger Helle S. Sørensen. Hver af sparekassens store afdelinger har derudover udpeget en forsikringsansvarlig, som kan svare på de mest almindelige spørgsmål om forsikring. - I Forsikringscentret arbejder vi udelukkende med forsikringsområdet. Vi er uddannet i forsikring og har naturligvis stor indsigt i og erfaring med området, siger Helle S. Sørensen, der sammen med medarbejderne jævnligt kommer ud i afdelingsnettet for at holde møder med kunderne. PrivatSikring er en del af Codankoncernen, og vi kan tilbyde alle typer forsikringer til private. Erhvervskunder henvises til Forsikringsselskabet Vendsyssel, som Sparekassen Vendsyssel har en samarbejdsaftale med. Helle S. Sørensen og Astrid Hjermitslev Andersen har her kontordag i Forsikringscentret i Vrå. Kontakt din kunderådgiver og - få et uforpligtende forsikringstjek... Det er vigtigt, at du med jævne mellemrum får gennemgået, om dine forsikringer er tilpasset dine behov. Blandt alle forsikringsmøder afholdt mellem den 15. september og den 15. oktober 2009 trækker vi lod om 20 flotte franske magnum rødvine. 3
"" Fra venstre ses Rikke Bedholm Pedersen, Vagn Hav Christensen, Lasse Korsbæk, Søren Wahl Hansen, Maren Nielsen, Merete Riise Madsen, Karina Holm Jensen og Jan Gøl foran afdelingen Jernbanegade i Brovst. Afdelingsdirektør Jan Gøl, Jernbanegade afdeling i Brovst. Sparekassen blev taget godt imod i Hanherred Da Finanstilsynet i foråret sagde god for, at Sparekassen Vendsyssel kunne overtage fire afdelinger af den krakkede EBH Bank, gik et velsmurt maskineri i gang. Såvel kunder som medarbejdere skulle integreres i et nyt pengeinstitut, og her har det været afgørende, at sparekassen har prøvet det før og derfor har været i stand til at trække på en masse gode erfaringer. - Personligt synes jeg, at vi har fået en fantastisk modtagelse i Sparekassen Vendsyssel, og medarbejderne har kun været positive. Sparekassen Vendsyssel er et godt, lokalt pengeinstitut, der er interesseret i lokalområdet, og som virkelig efterlever værdierne sund fornuft, og det at være åben og ærlig, understreger afdelingsdirektør i sparekassens ny afdeling i Brovst med otte medarbejdere, Jan Gøl, der var ansat i næsten 10 år i EBH Bank. Tålmodige - Kunderne har været utrolig tålmodige, i perioden fra at EBH Bank krakkede, til Sparekassen Vendsyssel kom på banen. Der har selvfølgelig været en vis skepsis, men man skal huske på, at nogle af kunderne fra EBH Bank for det første har mistet mange penge ved bankens konkurs, og for det andet havde de i sin tid taget et bevidst valg i forhold til hvilket pengeinstitut, de ønskede at være kunder i, men Sparekassen Vendsyssel er et godt og solidt pengeinstitut med meget fokus på de lokale afdelinger, fastslår Jan Gøl. - De allerfleste kunder, har sagt ja tak til at følge med over i sparekassen, og det er langt flere kunder, end jeg havde forventet, når man tænker på, hvad de har været igennem, siger afdelingschef i Skovsgaard, Dorte Hav, der har været ansat 28 år i EBH Bank, heraf de seneste 10 år som chef i Skovsgaard. - Konverteringsprocessen går heldigvis smidigt, og der er styr på rutinerne. Det giver kunderne en god oplevelse, fastslår Dorte Hav. Lutter smil Også i Halvrimmen, hvor sparekassen er flyttet over på den anden side af gaden, er der lutter smil og glade ansigter. - Vi er blevet taget rigtig godt imod. Langt hovedparten af kunderne er fulgt med, fortæller kunderådgiver Christian E. Anholm, der nu er blevet en del af Sparekassen Vendsyssel efter halvandet år i EBH Bank, og tidligere ansat i Nørresundby Bank. - Jeg tror, at det er meget vigtigt, at afdelingerne i EBH Bank blev overtaget af et lokalt pengeinstitut, der interesserer sig for lokalsamfundet og deltager 4
Fra venstre ses Britta Langgaard Nielsen, Lene Kronborg Rolighed, Britta Dehn Pedersen, Dorte Hav, Gurli Mose Pedersen og Kirsten Larsen, Skovsgaard afdeling Afdelingschef i Skovsgaard Dorte Hav. Fra venstre ses Casper Nissen Larsen, Winnie Winther Andersen, Helle Bech Gregersen, Aase Skaarup Hjardemål, Lene Svenning Nielsen og Christian Elbæk Anholm, Halvrimmen afdeling. Ulla Heidi Jensen og Mona K. Nørgaard, Tranum afdeling. i den lokale forankring, understreger Christian E. Anholm. Kendte ansigter Med overtagelsen af fire afdelinger fra EBH Bank fik Sparekassen Vendsyssel for første gang en afdeling i Tranum. - Og det er kunderne utrolig glade for. De er glade for, at der i det hele taget er en afdeling i vores lille by, smiler afdelingschef Mona Nørgaard, der har været ansat i EBH Bank i 21 år. - Vi er ganske vist kun to medarbejdere i afdelingen, men vi har fuld åbningstid, så vi kan servicere de lokale kunder, der gerne kommer ind i afdelingen og kan lide at møde kendte ansigter, slutter Mona Nørgaard. 5
Nye regler for indbetaling til pensionsopsparinger Beregnet indkomstskat pr. person 2009 kr. 2010 kr. 2019 kr. Ægtepar der betaler bundskat. Ejer fast ejd. kr. 1.000.000 83.541 78.948 79.793 Ægtepar der betaler topskat. Ejer fast ejd. kr. 2.500.000 209.042 190.738 190.104 Med skattereformen er der indført nye regler for indbetaling til pensionsopsparinger. Derfor er det vigtigere end nogensinde at søge den rigtige rådgivning hos kunderådgiverne i Sparekassen Vendsyssel eller i sparekassens Pensionscenter. - 2009 bliver foreløbig det sidste år med mulighed for de helt store pensionsindbetalinger. Således er det muligt at indbetale ubegrænset på ratepensionen i år, men næste år kan man maksimalt indbetale 100.000 kr., så vores råd lyder: Indbetal så meget som muligt i år, hvis man betaler topskat, understreger pensionschef i sparekassen, Carsten Nielsen. som skatteyder skal betale topskat, er hævet til 389.900 kr. Bundskatten er sænket fra 39 % til 37 %, og mellemskatten er helt fjernet. Dertil kommer, at fradragsværdien for renter, a-kasse kontingent og befordring reduceres gradvist fra 2012 til 2019 fra 34 % til 25 %. - For de kunder, der ønsker at indbetale mere end de 100.000 kr. til pension, anbefaler vi at etablere en livrente, som vi håndterer i samarbejde med LET Pension. Livrenten er en løbende udbetaling der kan ske f.eks. hver måned i en i forvejen aftalt udbetalingsperiode eller sågar livsvarigt, forklarer Carsten Nielsen. Samlede skatteberegninger er inkl. AMB og ejendomsværdiskat. Se uddybende forudsætninger, kommentarer og beregninger på www.sparv.dk Kilde: Skatteministeriet 59 % 2009 51% 2010 Topskat Skattereformen Skattereformen har medført en del ændringer i danskernes økonomiske forhold. Højeste marginalskat (skatten af den sidste tjente krone) er sat ned fra 59 % til 51 %, og grænsen for, hvornår man 39 % 2009 37 % 2010 Bundskat Livrente Indbetalingerne til en livsvarig livrente kan enten ske via arbejdsgiver eller privat og kan trækkes fra i skat - også i topskatten. Der er ingen aldersgrænse for, hvornår man kan oprette en livrente, og den kan blive udbetalt fra opnået efterlønsalder 60-62 år. - Med en livsvarig livrente sikrer man sig en udbetaling hver måned, så længe man lever. Den livsvarige livrente bliver kun udbetalt til én selv, med mindre man knytter en garanti til den.med en livrente med garanti, sikrer man sig en løbende udbetaling i en i forvejen aftalt udbetalingsperiode, eller livsvarigt. Livrenten bliver udbetalt til én selv, eller til eventuel efterlevende ægtefælle eller livsarvinger efter nærmere regler, slutter Carsten Nielsen. 6
Højteknologi i Vendsyssel Nanoteknologi og coating siger måske ikke umiddelbart de fleste så meget, men ikke desto mindre ligger der i Østervrå en af Danmarks mest avancerede, højteknologiske virksomheder. Polyteknik A/S er landets eneste producent af teknologisystemer, der gennem vakuumbaserede processer kan fremstille ultratynde nano-belægninger til mange forskellige emner. Tynde lag, af eksempelvis kvarts, anvendes til udstyr i hospitalsbranchen og biotekbranchen, hvor medicin eller væsker skal opføre sig rigtigt, når det analyseres inde i apparatet. Andre tynde lag, som typisk kan være af kobber og sølv, anvendes eksempelvis i kabinetter til en skibsradio. Radioens teknik må ikke forstyrres af andre signaler, og derfor skal kabinettet kapsles ind i en beskyttende film, som holder udefrakommende signaler væk. De mikrotynde nano-belægninger kan direktør og stifter af Polyteknik A/S, Jens William Larsen, og hans 15 medarbejdere fremstille for en særdeles bred vifte af kunder. Maskiningeniør Jens William Larsen blev i 1989 uddannet som civilingeniør fra Aalborg Universitet, og etablerede Polyteknik A/S i 1995. I de første år fremstillede virksomheden traditionelle industrimaskiner sideløbende med den højteknologiske coating, men efterhånden som konceptet fik den interesse, som Jens William Larsen ønskede sig, blev coating-opgaverne det primære forretningsområde. I dag dækker coating som underleverandøropgave en tredjedel af Polytekniks omsætning, der i 2008 rundede de 18 mio. kr. Udvikling og produktion af de avancerede coating-maskiner til universiteter og industrikunder er et kraftigt voksende forretningsområde for virksomheden, som nu udgør to tredjedele af omsætningen Agenter - Vi har kunder i det meste af den vestlige verden. Det er typisk universiteter eller andre uddannelsesinstitutioner samt højteknologiske industrivirksomheder. Vi har allerede agenter i Tyskland og Frankrig, og det er vort håb, at vi inden længe også vil være repræsenteret ved agenter i Spanien og Finland, fortæller Jens William Larsen, der har været kunde i Sparekassen Vendsyssel igennem de seneste seks år. - Sparekassen Vendsyssel har en entreprenørholdning og virkelyst, som vi spiller godt sammen med. Sparekassen er et pengeinstitut, der gerne vil være med til at udvikle visioner, og så er sparekassen tillige lokal funderet, understreger Jens William Larsen. Jens William Larsen er direktør i en af Danmarks mest avancerede virksomheder beliggende i Østervrå. Jens William Larsen har besøg af sin erhvervsrådgiver Gert N. Frederiksen. 7
Hovedtal fra halvårsregnskabet pr. 30. juni 2009 Beløb 1.000 kr. Resultatopgørelse 2009 2008 Renteindtægter 280.692 238.194 Renteudgifter 122.737 120.926 Netto renteindtægter 157.955 117.268 Udbytte af kapitalandele 3.743 3.485 Gebyrer og provisionsindtægter (netto) 65.730 58.326 Netto rente- og gebyrindtægter 227.428 179.079 6.000.000 5.000.000 4.000.000 3.000.000 2.000.000 1.000.000 0 2005 2006 2007 2008 2009 0 Indlån incl. puljer Udlån Garantier Kursreguleringer 2.096-26.490 Andre driftsindtægter 85 468 Udgifter til personale 20 og administration 104.623 97.144 Af- og nedskrivninger på immaterielle og 15 materielle aktiver 3.259 3.831 Andre driftsudgifter 14.392 132 10 Nedskrivninger på udlån mv. 71.884 1.185 Resultat af kapitalandele 5 i associerede og tilknyttede virksomheder -1.136 3.025 Ordinært resultat før 2005skat 2006 2007 2008 2009 34.315 53.790 Solvensprocent Skat 10.204 12.388 Lovens krav til solvens Halvårets resultat 24.111 41.402 2.000 1.500 1.000 500 0 2005 2006 2007 2008 2009 Garantikapital Overført overskud 6.000.000 5.000.000 4.000.000 3.000.000 2.000.000 1.000.000 Udvalgte tal fra balancen Udlån 5.901.441 15 5.473.571 Obligationer 1.414.285 1.285.045 Aktier m.v. 256.192 323.012 Indlån incl. puljer 5.428.838 3.986.962 Egenkapital i alt 1.340.190 1.518.968 0 - Heraf 2005 garantikapital 2006 2007 2008 2009 759.249 0 942.928 Balancesum 8.283.397 7.806.762 Indlån incl. puljer Udlån Solvensprocent Lovens krav til solvens Garantier m.v. 2.913.037 3.406.328 Garantier 20 10 5 2005 2006 2007 2008 2009 8
Et fornuftigt halvårsresultat fra Sparekassen Vendsyssel 6.000.000 Som garantsparekasse skal vi udelukkende generere overskud til at sikre 5.000.000 vore garanter og øvrige kunder, at de fortsat har et solidt og handlekraftigt 4.000.000 lokalt pengeinstitut. Vi har derfor været nødsaget til at hæve rentemarginalen 3.000.000 tilstrækkeligt til, at overskuddet på den primære drift også kan dække den 2.000.000 ekstraordinære udgift på 24,2 mio. kr., som sparekassens bidrag til Det 1.000.000 Private Beredskab belaster regnskabet med i første halvår. Desuden er vi nødt 0 til at sikre, at der også er plads til at dække de nedskrivninger på udlån, som uundgåeligt følger i kølvandet Indlån incl. på puljer den økonomiske krise. Samtidigt Udlån ønsker vi som altid at give vore kunder Garantier de efter forholdene bedst mulige vilkår. Det er lykkedes os at holde en sund balance i forhold til disse hensyn, idet overskuddet på 34,3 mio. kr. før skat må betegnes som tilfredsstillende efter omstændighederne. Basisindtjening At Sparekassen Vendsyssel også er i stand til at drive en fornuftig forretning i modvind, afspejles i basisindtjeningen (dvs. resultatet før skat, ekskl. nedskrivninger på udlån, resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede selskaber og kursreguleringer), som giver et mere retvisende billede af sparekassens forretningsmæssige udvikling i perioden. Basisindtjeningen viser et resultat på 105,2 mio. kr., hvilket er en fremgang på 26,8 mio. kr. eller 34,2 % i forhold til første halvår 2008. Fremgangen i den primære drift skyldes især en stigning i netto rente- og gebyrindtægterne på 48,3 mio. kr. svarende til 27,0 %. Denne stigning skyldes ikke alene den øgede rentemarginal, men i høj grad også tilgangen af nye kunder og øget forretningsomfang med eksisterende kunder. Desuden stammer en væsentlig del af indtægterne fra den provision sparekassen får fra sine samarbejdspartnere, som bl.a. er Totalkredit, DLR Kredit, Privatsikring, Egnsinvest, Garantiinvest og Sparinvest. Kursreguleringerne har i første halvår 2009 også bidraget positivt - omend beskedent - til resultatet med 2,1 mio. kr. mod et tab på 26,5 mio. kr. i første halvår 2008. Sparekassen Vendsyssel er naturligvis også påvirket af de makroøkonomiske konjunkturer, der medfører større nedskrivninger på udlån, end der længe er oplevet i sektoren. Når sparekassen trods alt har kunnet holde nedskrivningsprocenten på 0,8, skyldes det, at sparekassen ikke i væsentlig omfang er involveret i långivning til den spekulative del af ejendomsbranchen og dermed ikke vil få de meget store tab, som har medført katastrofale følger hos andre pengeinstitutter. Sparekassens udlån er bredt fordelt og godt sikret. 2005 2006 2007 2008 2009 0 God balance Sparekassen har i første halvår nået målsætningen om, at kundernes indlån og sparekassens garantikapital skal kunne finansiere kundeudlånene. Sparekassen har således i første halvår 2009 haft en beskeden vækst på udlån på 2,9 %, hvorimod indlån er steget med 14,1 %. I forhold til ultimo 2008 er den samlede egenkapital steget med 9,6 mio. kr. til i alt 1,34 mia. kr. Høj solvens Det er også tilfredsstillende at konstatere, at sparekassens soliditet ikke er blevet anfægtet af finanskrisen. Med en solvensprocent på 16,8, hvilket pt. er højt i sektoren, og en likviditetsmæssig overdækning på hele 149 % i forhold til lovkravet, står vi stærkt og har fuld handlefrihed - bl.a. til at være en aktiv part i den konsolidering, som sektoren gennemgår som en følge af finanskrisen. 20 15 10 5 2005 2006 2007 2008 2009 Solvensprocent Lovens krav til solvens Styrket ud af krisen Vi kan nu se, at Sparekassen Vendsyssel vil være blandt de pengeinstitutter, som går styrket ud af krisen, og at dette allerede vil påvirke resultatet for 2009 i positiv retning. Derfor forventer vi et resultat for hele 2009 på 210-230 mio. kr. før nedskrivninger på udlån og tilgodehavender samt kursreguleringer og skat, hvilket er 50 mio. kr. mere end forventet i henhold til årsrapporten for 2008. 9
"" Peter Nielsen (th) er først og fremmest landmand. Her ses han sammen med investeringsrådgiverne Andy Christensen og Else Nørgaard. Sparekassen tænker grønt Vi kan nu i samarbejde med Egnsinvest tilbyde vore kunder et helt nyt produkt, nemlig Klima & Miljø, hvor det er muligt at investere i selskaber, som udvikler produkter og løsninger til gavn for klimaforandringerne, det stigende globale energiforbrug, afhængigheden af især olie og gas fra ustabile regioner og klodens og vore børns fremtid. Egnsinvest har sammensat puljen således, at der bl.a. investeres i vind, solenergi, forsyning og vandrensning. Blandt de kendte virksomheder er bl.a. danske Vestas, amerikanske Sunpower og Novozymes. - Klima & Miljø er en grøn investeringsmulighed, hvor vi forventer attraktive afkastmuligheder på sigt, siger afdelingsdirektør i finanscentret, Keld Kirkedal, der opfordrer alle interesserede til at aftale et investeringsmøde med deres rådgiver. Sparekassen Vendsyssel var i øvrigt vært ved et spændende møde på Nordsøen Oceanariet, hvor også repræsentanter fra Vestas var til stede. Knap 200 kunder havde taget imod invitationen til at høre nyt om Klima & Miljø i de dejlige omgivelser. Peter Nielsen bruger aktivt Sparekassen Vendsyssel som sparringspartner og er i perioder i daglig kontakt med sparekassens medarbejdere. Landmand spiller på flere heste... heste, grise, køer og får, hører til min bondegård. Sådan lyder det i børnesangen Jeg en gård mig bygge vil. Glem det. Den moderne landmand tænker meget mere strategisk, og Peter Nielsen fra Hjørring arbejder langt mere nuanceret og med mange flere facetter i sit landbrug. - Jeg er først og fremmest landmand og mit fokus er på at passe bedriften, men i de senere år har jeg inddraget flere forskellige forretningsområder som supplement til landbrugsbedriften, fortæller Peter Nielsen, der er en særdeles aktiv kunde i Sparekassen Vendsyssel. Den primære drift varetages i samarbejde med erhvervsrådgiver, Hans Jørgen Christiansen i afdelingen i Hjørring, mens valuta- og værdipapirarbejde håndteres sammen med investeringsrådgiverne Else Nørgaard og Andy E. Christensen. Fokus på landbrug Peter Nielsen har drevet selvstændigt landbrug i 20 år. Svineproduktionen blev lejet ud for seks år siden til en kollega, og i 2002 gik landmanden i kompagniskab med en medarbejder i et interessentskab med 170 malkekøer og næsten det samme antal ungkreaturer. I alt driver de to landmænd 230 ha jord. - Selv om jeg har fokus på mit landbrug, så mener jeg, at det er godt at sprede sine aktiviteter, således at man ikke er så sårbar. I 1997 købte jeg f. eks. en vindmølle, som kører i et selvstændigt selskab. Afskrivningerne har jeg kunnet bruge i mit landbrug. Siden købte jeg min fars vindmølle og undersøger nu mulighederne for at købe yderligere en mølle i Tyskland, fortæller Peter Nielsen, der i tæt samarbejde med Sparekassen Vendsyssel udnytter de kursudsving, der sker i kraft af de urolige tider på aktie- og valutamarkederne. Køb og salg af fremmed valuta og aktier er således blevet en del af landbruget. Sparringspartner - Jeg er tiltrukket af de hurtige gevinster, og jeg synes, at det er spændende at følge udviklingen tæt. Det meste af mit arbejde ligger stadig i stalden, men jeg følger med på computeren, når børserne åbner, og jeg kigger altid når jeg er inde og spise, erkender Peter Nielsen, der nogle dage er i kontakt med sparekassens medarbejdere flere gange. - Vi er glade for, at kunderne bruger os som sparringspartner. Vi har gensidig tillid til hinanden, og vi opfordrer gerne til at være opmærksom på mulighederne, men samtidig bevare den sunde fornuft, understreger leder af sparekassens finanscenter, afdelingsdirektør Keld Kirkedal. 10
"" Ført sikkert igennem papirjunglen! Kunderådgiver Helle Fischer, Skagen afdeling, besøger Nina Staunsbjerg og René Zeeberg i deres nyrenoverede drømmehus. For Nina Staunsbjerg og René Zeeberg har Sparekassen Vendsyssel været en uvurderlig hjælp, da parret stod for at skulle købe hus for første gang. - Helle Fischer fra sparekassens afdeling i Skagen tog os nærmest i hånden og førte os igennem junglen af papirer og underskrifter. Hun har været super effektiv og har altid haft tid, når vi havde spørgsmål. Uden Sparekassen Vendsyssel havde det aldrig været muligt for os at flytte ind i drømmehuset, så vi skylder sparekassen en meget stor tak, fastslår René Zeeberg, der i samme forbindelse er blevet garant og har flyttet alle konti til sparekassen. Fra Aalborg Både han og kæresten Nina Staunsbjerg stammer fra Aalborg. Hun er uddannet psykolog og ansat ved Hjørring Kommune, mens han er cand. mag i turisme og ansat som projekt- og pressechef hos Skagen Turistbureau. Da René Zeeberg fik arbejde i Skagen, flyttede parret kortvarigt til byen, og det var egentlig igennem arbejdet, at han kom i forbindelse med afdelingsdirektør for Sparekassen Vendsyssel i Skagen, Mads Dyhr. - Ét af mine arbejdsområder er den store fødevaremesse, som vi afvikler på havnen i Skagen. Her er Sparekassen Vendsyssel hovedsponsor, og det var her igennem, at jeg kom i kontakt med Mads Dyhr, fortæller René Zeeberg Boede i Bangkok Inden Nina Staunsbjerg og René Zeeberg flyttede til Vendsyssel boede de i næsten et år i Bangkok i Thailand, hvor de arbejdede for UNESCO. - Da vi kom hjem til Danmark og havde fået arbejde, ville vi gerne flytte i hus. Vi fandt drømmehuset, og med sparekassens hjælp blev der også råd til at foretage de nødvendige forbedringer, så vi har nu fået det hus, vi ønskede os aller mest, slutter René Zeeberg. Kunder med renteloft vinder stort Næsten halvdelen af de kunder, der har et realkredit-lån, i Totalkredit igennem Sparekassen Vendsyssel, har valgt udgaven med variabel rente og renteloft, de såkaldte BoligXlån. Og de vil på grund af det faldende renteniveau spare penge i det næste halve år. Set over en årrække har deres valg af realkreditlån vist sig at være en rigtig god investering. - I 2000 introducerede Totalkredit lån med renteloft som de første på markedet. Siden har 118.000 danskere og altså halvdelen af vore kunder, der har lån i Totalkredit - valgt denne lånetype. I alt er lånemassen for BoligXlån med renteloft på 114 mia. kr., og det gennemsnitlige rentefald på 2,2 pct., som er fastlagt for det næste halve år, vil give boligejerne en samlet besparelse på 1,3 mia. kr., fortæller boligchef i Sparekassen Vendsyssel, Kim Søndergaard, der forventer at kunne tilbyde netop denne lånetype igen på sigt. - Med den ekstremt lave rente er der i øjeblikket al mulig grund til at være meget omhyggelig med valg af kreditforeningslån, så det er utroligt vigtigt at søge rådgivning hos sin kunderådgiver, lyder opfordringen fra Kim Søndergaard. 11
Forenkling, fornyelse og forbedring... Vi har ryddet op i kontojunglen, lanceret nye kontotyper og indført endnu flere fordele på nogle af de mest brugte kontotyper. Her får du et overblik. Lønkonti Nye navne Finanstilsynet har indskærpet, at landets garantsparekasser skal benytte præcise udtryk omkring garantikapital og undgå ordet "garant" i tilbud til garanter. Garantbeviser Er fremover betegnelsen for garanternes ansvarlige kapitalindskud. Vendsyssel Opsparing Er navnet på den fordelagtige indlånskonto, som sparekassen tilbyder alle garanter. Betingelser for at få kontotypen Basis Konto Vendsyssel Konto Vendsyssel Plus Garantbeviser i Sparekassen Vendsyssel Ingen Ikke et krav men tæller som 1 produkt Af nedenstående produkter skal du have minimum - 1 4 Produkter som tæller med som kriterium Min. 10.000 kr. pr. person Garantbevis (tæller kun med ved Vendsyssel konto) Totalkredit eller DLR realkredit Billån eller boliglån Opsparingskonto Kapital- og/eller ratepension Insteringsbeviser eller pulje SP-opsparing Gruppelivsforsikring Skadesforsikring Produkter og ydelser i de 3 lønkontotyper Basis Konto Vendsyssel Konto Vendsyssel Plus Kontogebyr pr. md kr. 20 gratis gratis Netbank pr. år kr. 100 gratis gratis Betaling af regninger i Netbank pr. stk. 2 gratis gratis Hævning i andre pengeinstitutters automater i Danmark 6 gratis gratis Valutaveksling 30 gratis gratis Ekstra god indlånsrente (knæk ved 25.000 og 150.000 kr.) Nej Nej Ja Oprettelse af kredit op til 100.000,- kr. ikke mulig 2% gratis Debetrentesats på kredit ikke mulig standard sats standard sats -2% Rabat på 1.000,- kr. ved etablering af Totalkredit eller DLR lån Nej Nej Ja Visa/Dankort ikke mulig gratis gratis Visa Electron 150 kr. gratis gratis Individuelt design af dit første kort. ikke mulig 125 kr. gratis MasterCard Standard ikke mulig 200 kr. i rabat gratis MasterCard Guld ikke mulig 250 kr. i rabat 500 kr. i rabat MasterCard Platinum ikke mulig 450 kr. i rabat 750 i rabat Gratis vurdering af egen bolig ved låneomlægning eller optagelse af nyt lån Nej Ja Ja Fast personlig rådgiver Nej Ja Ja Gratis pensionstjek, investeringstjek, forsikringstjek og gældspleje Nej Ja Ja 12
Opsparingskonti Variabel rente Vendsyssel Opsparing* Vendsyssel Højrente Vendsyssel Fastrente Ja, med knæk ved 25.000 og 150.000 kr. Ja, renten fastsættes i forhold til opsigelsesvarsel Bindingsperiode Anfordringskonto 3, 6 eller 12 mdrs. opsigelsesvarsel. Dekort ved udbetaling før tid Minimum indskud 0 50.000 75.000 Forbeholdt garanter Ja Nej Nej Åben for indskud Ja Ja Nej * tidligere Garantkonto Nej, fast rente frem til 20.01.2010 Udløber automatisk 20.01.2010 Dekort ved udbetaling før tid Brug MasterCard og få alle fordelene over de aktuelle tilbud eller tilmelde sig et nyhedsbrev og således få direkte besked, når der er nye rabataftaler på plads. De fleste har et dankort, og mange har et MasterCard, men det er de færreste, der er klar over, hvor mange rabatter og fordele, man egentlig kan få ved at betale med sit MasterCard. Der er simpelt hen penge at spare ved at bruge kortet. Konceptet udvikles løbende, og flere og flere lokale forretninger dukker op på listen over steder, hvor man med fordel kan betale med MasterCard. - Kunder, der har et MasterCard udstedt af brancheforeningen Lokale Pengeinstitutter, får en stadig længere række af fordele, når de betaler med deres kort, understreger underdirektør i Sparekassen Vendsyssel, Peter Jensen. Automatisk rabat Omkring 60 restauranter, forretninger, rejsearrangører, forlystelser og kulturarrangementer i Danmark giver automatisk rabat, når kunden betaler med MasterCard. Som kunde behøver man altså ikke gøre opmærksom på rabatten. Den bliver helt automatisk trukket fra, og på Netbank er det muligt efterfølgende at følge både forbrug og opsummering af rabatter. Hertil kommer naturligvis den rentefri kredit på op til 40 dage. Kunder med MasterCard udstedt af Sparekassen Vendsyssel har på www.sparv.dk mulighed for at se listen Produktforsikring Blandt fordelene ved at betale med MasterCard er også en forlænget produktforsikring, som træder i kraft ved køb af hårde hvidevarer og udvalgt forbrugerelektronik. Forsikringen dækker funktionsfejl altså indefra kommende skader i op til tre år, efter at den originale reklamationsret er udløbet. Forsikringen har ingen selvrisiko. Varen skal have kostet mindst 1500 kr., og den skal være købt med MasterCard. Dagligvarer - Som noget nyt er det nu også muligt at handle dagligvarer i alle Dansk Supermarkeds varehuse i Danmark med MasterCard fra Sparekassen Vendsyssel. Det vil sige, at vore kunder nu kan betale gebyrfrit med kortet i Bilka, Føtex, Netto, Salling, Tøj & Sko og A-Z. Derudover har kunderne i længere tid kunnet betale gebyrfrit med deres MasterCard, når de handler i COOP s butikker, slutter Peter Jensen. 13
Nye ansigter i sparekassen Jan Gøl Er ansat som afdelingsdirektør i Brovst afdeling i Jernbanegade. Jan kommer fra en stilling i EBH Bank som erhvervskunderådgiver. Jan er bosat i Brovst. Henrik S. Larsen Er ansat som likviditetschef i hovedkontoret i Vrå. Henrik kommer fra en stilling som investeringschef i EBH Bank, Fjerritslev. Henrik er bosat i Fjerritslev. Kim Nielsen Er ansat som investeringsrådgiver i Finanscentret i Vrå. Kims arbejdsopgaver bliver primært valutarådgivning og portefølgerådgivning. Kim er bosat i Tranum og kommer fra en tilsvarende stilling i EBH Bank i Fjerritslev. Gratis årskalender til alle garanter Som tidligere år tilbyder vi den populære årskalender til alle garanter. Kalenderen kan afhentes i alle afdelinger fra den 16. november 2009 Kalenderen 2009 Bemærk at der desværre er indsneget sig en fejl i 2009 kalenderen. Uge 1 i 2010 skulle i stedet være uge 53 i 2009. Vi beklager. 14
Set & Sket 40 års jubilæum Else Marie Jensen havde den 1. juli 40 års jubilæum i sparekassen. Jubilæet blev markeret med en reception i Jerslev afdeling. Åbent Hus i Aabybro Aabybro afdeling inviterede i maj til åbent hus i anledning af deres indflytning i ny flot bygning, og tilstrømningen var stor. Der var pølser på grillen, øl i hanerne, god stemning og masser af aktiviteter for børnene. 25 års jubilæum Hans Henrik Toft Sørensen havde 25 års jubilæum den 1. juli, og i den anledning var der reception i Hundelev afdeling. På billedet lykønskedes Hans Henrik af direktør Karsen Olsen fra sparekassens Ulsted afdeling. Åbent Hus i Hirtshals Også Hirtshals afdeling holdt åbent hus i anledning af deres indflytning i ny flot og tidssvarende bygning. Mange kiggede ind og fik en god snak og dejlig mad med Peter Andersens musikalske toner i baggrunden. Forårsmesse i Arena Nord Vestby og Søndergade afdeling i Frederikshavn deltog i forårets boligmesse i Arena Nord. 15
Sparekassens afdelinger Skagen 21 Hirtshals 9 København 16 Fjerritslev Skovsgård 5 22 24 Tranum Brovst 2 3 8 Aabybro 26 Halvrimmen Jernbanegade Lønstrup 17 12 Serritslev Hjørring Hundelev Vrå 1 18 19 Brønderslev 4 10 Poulstrup Jerslev 14 Sindal Klokkerholm 15 20 Ulsted 25 Vestby Frederikshavn Søndergade Hørby 13 Hou 11 7 6 Sæby 23 1 Hovedkontor Vrå Tlf. 9898 1600 E-mail: vraa@sparv.dk 8 Halvrimmen Tlf. 9823 8166 E-mail: halvrimmen@sparv.dk 15 Klokkerholm Tlf. 9828 4400 E-mail: klokkerholm@sparv.dk 22 Skovsgård Tlf. 9823 1501 E-mail: skovsgaard@sparv.dk 2 Brovst Tlf. 9823 1322 E-mail: brovst@sparv.dk 9 Hirtshals Tlf. 9894 5766 E-mail: hirtshals@sparv.dk 16 København Tlf. 3319 3850 E-mail: koebenhavn@sparv.dk 23 Sæby Tlf. 9846 4733 E-mail: saeby@sparv.dk 3 Brovst, Jernbanegade Tlf. 9644 1500 E-mail: jernbanegade@sparv.dk 10 Hjørring Tlf. 9891 0166 E-mail: hjoerring@sparv.dk 17 Lønstrup Tlf. 9896 0266 E-mail: loenstrup@sparv.dk 24 Tranum Tlf. 98 23 51 44 E-mail: tranum@sparv.dk 4 Brønderslev Tlf. 9882 4811 E-Mail: broenderslev@sparv.dk 11 Hou Tlf. 9825 3411 E-mail: ulsted@sparv.dk 18 Poulstrup Tlf. 9898 8100 E-mail: poulstrup@sparv.dk 25 Ulsted Tlf. 9825 4111 E-mail: ulsted@sparv.dk 5 Fjerritslev Tlf. 9650 0270 E-mail: fjerritslev@sparv.dk 12 Hundelev Tlf. 9899 9066 E-mail: hundelev@sparv.dk 19 Serritslev Tlf. 9883 7355 E-mail: serritslev@sparv.dk 26 Aabybro Tlf. 9696 5400 E-mail: aabybro@sparv.dk 6 Frederikshavn Tlf. 9842 4111 E-mail: frederikshavn@sparv.dk 13 Hørby Tlf. 9846 6233 E-mail: hoerby@sparv.dk 20 Sindal Tlf. 9623 2700 E-mail: sindal@sparv.dk 7 Frederikshavn Vestby Tlf. 9622 2330 E-mail: vestby@sparv.dk 14 Jerslev Tlf. 9883 1411 E-mail: jerslev@sparv.dk 21 Skagen Tlf. 9845 4900 E-mail: skagen@sparv.dk www.sparv.dk