Aldersforsikring Spørgsmål og svar Hvad er en aldersforsikring? Aldersforsikring blev indført ved lov den 18. september 2012 med virkning fra den 1. januar 2013. Samtidig blev det ikke længere muligt at indbetale til alderssum og kapitalpension Aldersforsikring blev indført i Regulativ 3 og 4 på DIP s generalforsamling i april 2014 DIP tilbyder medlemmer med alderssum og kapitalpension på Regulativ 3 og 4 at omlægge (konvertere) disse ordninger til aldersforsikring Aldersforsikring kan opfattes som kapitalpensionens afløser Aldersforsikring i DIP er et opsparingsprodukt på markedsrentevilkår Indbetaling til aldersforsikring sker med beskattede penge. Til gengæld er udbetalingen skatte- og afgiftsfri Lovgivningen giver mulighed for at konvertere både alderssum og kapitalpension til aldersforsikring Det er ikke muligt at ændre en aldersforsikring til ratepension eller livrente, som det er tilfældet med kapitalpension Ved konverteringen i 2014 skal der tilbageholdes en afgift til staten på 37,3 % mod normalt 40 % DIP gennemfører en omvalgskampagne i september 2014. Ønsker man at gøre brug af afgiftsrabatten, skal man skriftligt tilkendegive dette over for DIP senest den 29. september 2014. Hvem kan etablere en aldersforsikring? Medlemmer omfattet af Regulativ 3 og 4 Medlemmer omfattet af Regulativ 3, som har ret til en alderssum, kan omlægge denne til aldersforsikring Medlemmer omfattet af Regulativ 3 og 4, som har en kapitalpension, kan omlægge denne til aldersforsikring. Hvem kan indbetale til en aldersforsikring? Det er kun medlemmerne selv, der kan indbetale. Arbejdsgivere kan ikke som i andre situationer administrere indbetalinger for medlemmer. Hvordan kan medlemmet indbetale til en aldersforsikring? Medlemmer på Regulativ 3 kan kun indbetale indskud Medlemmer på Regulativ 4 kan foretage både månedlige indbetalinger og indskud. Er der loft for indbetalingerne til aldersforsikring? Ja, der kan højst indbetales 28.100 kr. i 2014. Beløbet reguleres årligt.
Hvordan er det med fradrag og skat? Der er ikke fradrag for indbetaling til aldersforsikring. Til gengæld skal der ikke betales skat eller afgift ved udbetaling, hvis denne sker efter pensionsudbetalingsalderen 1 Hæves en aldersforsikring inden pensionsudbetalingsalderen, skal der betales en afgift på 20 % Rente og afkast på en aldersforsikring beskattes med pensionsafkastskat (PAL) på 15,3 % årligt. Kan man samle sine pensionsforsikringer i DIP? Ja, har man aldersforsikringer i andre pensionsselskaber, kan disse samles i DIP Har man kapitalpensioner i andre pensionsselskaber, kan man afgiftsberigtige og overføre disse til DIP som aldersforsikringer. Hvornår kommer aldersforsikring til udbetaling? Aldersforsikring kan udbetales fra pensionsudbetalingsalderen 1 og max.15 år frem Aldersforsikring kan udbetales, efter udbetaling af alderspension er påbegyndt Udbetaling kan ske som én sum eller i flere mindre beløb Aldersforsikring kan udbetales ved udbetaling af invalidepension Aldersforsikring kan udbetales ved visse livstruende sygdomme Aldersforsikring kommer til udbetaling ved medlemmets død. Hvornår skal man beslutte sig for aldersforsikring? Lovgivningen giver mulighed for at konvertere en alderssum og en kapitalpension til en aldersforsikring med afgiftsrabat i 2014. Ønsker man som medlem af DIP at gøre brug af rabatten, skal man senest den 29. september 2014 returnere omvalgsblanketten for dels alderssum, dels kapitalpension som er vedlagt de to omvalgsbreve, DIP har udsendt. Hvad sker der med aldersforsikring ved død? En aldersforsikring er en opsparingsordning. Dør man, inden man får aldersforsikringen udbetalt, tilfalder aldersforsikringen nærmeste pårørende Ønsker man ikke, at aldersforsikringen skal tilfalde nærmeste pårørende, skal man udfylde en begunstigelseserklæring, som kan findes på www.dip.dk/vejledning/download/orienteringer Der skal eventuelt betales boafgift. Koster depotsikringen på aldersforsikringen noget? Alderssummen, som er uden depotsikring, vil være lidt højere end aldersforsikringen. Dette skyldes at alderssummen er tabt ved dødsfald mens opsparingen i aldersforsikringen udbetales til de efterladte. Forskellen skyldes det kollektive element på alderssummen, hvor man arver penge fra de medlemmer, som dør, og selv betaler til fællesskabet ved dødsfald.
Spørgsmål til omvalgsprocessen Hvornår udsender DIP materialet vedrørende tilbud om omvalg? Der udsendes et brev med blanket til medlemmer på Regulativ 3 med ret til alderssum og et andet brev med blanket til medlemmer på Regulativ 3 og 4 med en kapitalpension. Begge breve udsendes den 29. august 2014. Breve sendes ikke ud, hvis værdien af de to ordninger er mindre end 7.000 kr. Hvad koster det at konvertere en alderssum til aldersforsikring? DIP har gebyr på 300 kr. ved valg af aldersforsikring. Gebyret afspejler de forventede omkostninger Det koster 300 kr. at konvertere en alderssum og 300 kr. at konvertere en kapitalpension. Ønsker man på samme tid at konvertere både en alderssum og en kapitalpension, skal man kun betale ét gebyr. Vil alle med alderssum og kapitalpension få tilbud om omvalg? Indførelsen af gebyret medfører, at medlemmer med ret til alderssummer eller kapitalpensioner med en værdi på mindre end 7.000 kr. ikke får tilsendt brevet med tilbud på omvalg. Det skyldes, at fordelen ved afgiftsrabatten på 2,7 % ikke kan dække omkostningerne på 300 kr. Ønsker man alligevel at konvertere sin alderssum eller kapitalpension, skal man kontakte DIP Hvad skal man gøre, hvis man ønsker at konvertere en alderssum og kapitalpension? Man skal udfylde den blanket, der er vedlagt omvalgsbrevet. Blanketten vedrørende alderssum mailes til alderssum@dip.dk. Blanketten vedrørende kapitalpension mailes til kapitalpension@dip.dk Ønsker man at konvertere både en alderssum og en kapitalpension, skal begge blanketter indsendes med afkrydsning i feltet nederst på blanketterne. Hvornår skal DIP senest have blanketten vedrørende omvalget? DIP skal have blanketten vedrørende omvalg af alderssum og kapitalpension senest den 29. september 2014. Hvad skal man gøre, hvis man fortryder sit omvalg? Man skal indsende en mail på alderssum@dip.dk henholdsvis på kapitalpension@dip.dk senest 30 dage fra indsendelsen af omvalgsblanketten. Af mailen, hvor navn og fødselsdato skal fremgå, skal det anføres, at konverteringen af alderssum henholdsvis kapitalpension til aldersforsikring ikke ønskes gennemført Efter 30 dage fra indsendelsen af omvalgsblanketterne kan man ikke omgøre sit valg af aldersforsikring Hvornår får omvalget effekt fra? Omvalget får virkning fra den 1. oktober 2014. Omvalget til aldersforsikring forventes at fremgå af Medlemsweb en senest den 1. december 2014.
Kan man følge udviklingen i aldersforsikringen på Medlemsweb en? Aldersforsikringen vil som andre produkter fremgå af Medlemsweb en. Aldersforsikring er et markedsrenteprodukt, og DIP tilskriver det opnåede afkast hver måned På www.dip.dk/medlem/investeringer/afkast kan man se DIP s afkast de seneste 10 år. Hvad sker der med ufordelte midler ved konvertering af alderssum? Hvis man vælger at konvertere sin alderssum til en aldersforsikring, er det sikret, at man får en fair andel af de ufordelte midler med ved konverteringen. Hvordan skal jeg forholde mig, hvis jeg har yderligere spørgsmål? Du kan når som helst kontakte DIP enten på 82 33 00 00 alderssum@dip.dk ved spørgsmål om konvertering af alderssum eller kapitalpension@dip.dk ved spørgsmål om konvertering af kapitalpension. Hvad er de væsentligste forskelle på en alderssum, en kapitalpension og en aldersforsikring? Alderssum Kapitalpension Aldersforsikring Depotsikring Nej Ja Ja Udbetaling senest samtidig med alderspension senest 15 år efter pensionsalder senest 15 år efter pensionsalder Udbetaling ved død Nej Ja Ja Udbetaling ved Nej Ja Ja invalidepension Skat - indbetaling Fradrag i indkomstskat Indbetaling ikke mulig Ingen fradrag Skat - udbetaling 40 % afgift 40 % afgift Ingen skat og afgifter (37,3 % i 2014) Depotrenteprodukt Ja Nej Nej Markedsrenteprodukt Nej Ja Ja Betinget beregningsgrundlag Ja Nej Hvad anbefaler DIP? Når man skal tage stilling til, om man skal konvertere sin alderssum til aldersforsikring, skal man se sin pensionsdækning i DIP i en helhed med eventuelle andre pensioner.
1) Pensionsudbetalingsalderen er den tidligste alder, du kan få udbetalt pension fra DIP. Pensionsudbetalingsalderen er fem år før din folkepensionsalder. Med den nuværende folkepensionsalder er pensionsudbetalingsalderen således 62 år. Der gælder særlige regler, hvis du er født før 1. juli 1960, eller hvis din pensionsordning er oprettet før 1. maj 2007. Pensionsordningen er oprettet Før 1. maj 2007 Du er født Tidligste alder for udbetaling 60 år Fra 1. maj 2007 Før 1.1.1959 60 år 1.1.1959 30.6.1959 60 ½ år 1.7.1959 31.12.1959 61 år 1.1.1960 30.6.1960 61 ½ år 1.7.1960 62 år Har du overført en pensionsordning, der er oprettet før 1. maj 2007, til pensionskassen efter 1. maj 2007, er den tidligste pensionsudbetalingsalder stadig 60 år.