underbetalt IBM i Danmark har i flere tilfælde ansat østeuropæiske it-eksperter til en fjerdedel af danske medarbejderes løn Læs side 12

Størrelse: px
Starte visningen fra side:

Download "underbetalt IBM i Danmark har i flere tilfælde ansat østeuropæiske it-eksperter til en fjerdedel af danske medarbejderes løn Læs side 12"

Transkript

1 Finansforbundets magasin nr underbetalt IBM i Danmark har i flere tilfælde ansat østeuropæiske it-eksperter til en fjerdedel af danske medarbejderes løn Læs side 12

2 Mange pensionsopsparinger er blevet mindre over night. Men det behøver ikke at ødelægge din nattesøvn. Det er ikke sjovt at bekymre sig om sin pensionsopsparing. Men det har mange forståeligt nok gjort i Navnlig hvis de, ligesom du og andre ansatte i finanssektoren, har oplevet krisen indefra. Heldigvis er pension jo en langtidsopsparing, så du trods kriseår stadig kan få en sjov pension, når du trækker dig tilbage. Særligt når du er medlem af Bankpension. Vores strategi går ud på at give dig det højest mulige afkast på lang sigt. På kort sigt indebærer det en lidt højere risiko. Men aldrig så høj, at vi går på kompromis med vores økonomiske ansvar. Du kan derfor fortsat sove roligt om natten. BANKPENSION SER FREMAD Bankpension har indgået et samarbejde med Letpension; et af branchens nye initiativer. Læs mere på Bankpension.dk Vi tager os af alt det kedelige, så du får en pension

3 indhold VI ER HER IKKE FOR VORES EGEN SKYLD chefen er vægtvogter IT-EKSPERTER TIL KRONER OM MÅNEDEN IBM i Danmark hyrer østeuropæere til en fjerdedel af danske medarbejderes løn 16 VI ER HER IKKE FOR VORES EGEN SKYLD Finans har besøgt Danmarks mindste pengeinstitut i Vestjylland, som beskæftiger 0,7 fuldtidsmedarbejder 22 BANKMAND OG DIAMANTSMUGLER Tidligere UBS-ansat hjalp velhavende amerikanere med at snyde i skat 26 chefen er vægtvogter Velkommen på jobbet, der giver dig sundhed, rygestop, slankekure, psykologhjælp og motion 30 FINANSFORBUNDET PURE FRIFUNDET Højesteret: Det var ikke ulovligt at videregive intern viden om fusion 32 TEMA: DE GALE VIDENSKABSMÆND Finanskoncernerne hentede midt i 1990 erne fysikere ind til at udvikle modeller, som kunne udføre handler automatisk. Det skulle de aldrig have gjort 44 GEAR NED FØR FERIEN Skrivebordet bør ikke være ryddet, når du tager på ferie 46 GODE HISTORIER FRA FORTIDEN Pensionerede bankfolk går på jagt i fortidens arkiver på Dansk Pengemuseum 49 BAGOM DEN PERFEKTE STORM Økonomer har skrevet en fremragende bog om finanskrisen 56 STOR EFTERSPØRGSEL PÅ KARRIERERÅDGIVNING Medlemmer er vilde med Finansforbundets tilbud det faste Tema: DE GALE VIDENSKABSMÆND 4-11 Nyheder 7 leder globalt 48 bankhistorie spørgehjørnet 52 ajour om FORBUNDET 53 arrangementer for ledige og seniorer Finans, Finansforbundets Magasin Medlem af Dansk Fagpresseforening. ISSN Nr. 6, juni Næste nummer fredag 7. august 2009 Udgiver: Finansforbundet, Applebys Plads 5, Postboks 1960, 1411 Kbh. K, telefon , telefax Redaktion: Carsten Jørgensen (ansv, redaktør), Carsten Rasmussen (DJ), Elisabeth Teisen (DJ), Berit Villadsen (DJ), Sabina Furbo finansforbundet.dk Jonatan Lykke-Olesen Annoncer: DG Media, Gammeltorv 18, 1457 København K, telefon , fax Læserindlæg: Læserindlæg senest 22. juni. Synspunkter i bladet afspejler ikke nødvendigvis Finansforbundets holdning Oplag: Design og tryk: Datagraf Forsidefoto: Terri torium. Finans juni

4 Nyheder krisen kvæler ægteskaber Finanskrisen får skyld for meget, nu bliver den også beskyldt for en stigning i antallet af skilsmisser. Efter et fald fra 2006 viser tal fra Danmarks Statistik, at antallet af skilsmisser i 2008 er fire procent højere end i par valgte sidste år at gå hver til sit. Forklaringen skal, ifølge Danske Banks privatøkonomiske ekspert, Las Olsen, findes i den økonomiske krise. Stigende arbejdsløshed og faldende huspriser gør det sværere at få enderne til at mødes i mange hjem, og for nogle bliver resultatet altså, at folk går fra hinanden, siger Las Olsen til Politiken. højesteretssag om medarbejderaktier Fra den september 2010 skal sagen om udlodning af med arbejderaktier til tidligere ansatte behandles af Højesteret, og omkring 1. oktober 2010 forventes der at falde dom. Med i Højesteretssagen er ordningerne for Sparekassen Faaborg, Fionia Bank, Sydbank, Sparekassen Lolland, Amagerbanken, Nørresundby Bank, Nordjyske Bank og Alm. Brand Bank. Finansforbundet fik helt eller delvist medhold i sagerne mod de fire førstnævnte pengeinstitutter ved Sø- og Handelsretten i juni Den såkaldte medarbejderaktiesag udspringer af en tidligere dom fra Sø- og Handelsretten fra december 2005, hvor Finansforbundet på vegne af tre tidligere medarbejdere i Jyske Bank fik medhold i, at de skulle have en andel af de medarbejderaktier, Jyske Bank udloddede for 2003 og Aktierne blev nemlig udloddet på baggrund af resultater i den periode, de tre var ansat. En lignende sag om medarbejderaktier i Danske Bank ventes snarest berammet af Sø- og Handelsretten. Læs mere om sagerne på finansforbundet.dk Foto: Stig Stasig ebh bank a/s næsten solgtom tobak Ud af 11 filialer mangler nu kun to afdelinger af EBH Bank A/S at blive solgt. Hovedsædet i Fjerritslev, som har ca kunder og 26 ansatte, er blevet overtaget af Sparekassen Himmerland, som i forvejen havde købt EBH Banks afdeling i Århus. Samtidig har Sparekassen Vendsyssel, som også har købt filialer i Tranum, Skovsgaard og Halvrimmen, overtaget afdelingen i Brovst. Vi er yderst tilfredse med aftalerne og rigtig glade for, at det lykkedes at nå til enighed med de to sparekasser, som begge er veldrevne og seriøse pengeinstitutter, men ikke mindst er dybt forankret i den nordjyske måde at tænke og gøre tingene på, siger Erik B. Hansen, direktør i EBH Bank A/S. Sparekassen Midtfjord har købt Aggersund. Sparekassen Thy har købt Vesløs og Frøstrup, og Nørresundby Bank har købt aktiverne i Gjøl. Kun afdelingerne i Horsens og København mangler en køber, men Erik B. Hansen udtaler, at han forventer at have solgt filialen i København inden sommerferien. 4 Finans juni 2009

5 nyheder Bankrådgivere gør det generelt godt Finansforbundet hilser det velkomment, at Finanstilsynet nu vil undersøge bankrådgivernes kompetencer. Mediernes fokusering på, at mange danskere har oplevet at få forkert eller mangelfuld rådgivning, som har givet dem store personlige tab under krisen, får nu Finanstilsynet til at kigge bankrådgiverne efter i kortene. I de kommende måneder vil tilsynets medarbejdere drage rundt i landet for at finde ud af, hvor gode eller dårlige bankrådgivere er til at rådgive. Ideen er at finde ud af, om det er bankrådgivernes kompetencer, der er skyld i de mange sager om dårlig rådgivning, siger Finanstilsynets direktør, Ulrik Nødgaard, til Berlingske Business. Finansforbundets næstformand, Michael Budolfsen, betegner Finanstilsynets kontrolbesøg som et udmærket tiltag, men han tror ikke på, at kontrollen vil afsløre, at rådgivernes kompetencer er for dårlige. Uddannelsesniveauet i sektoren er rigtig højt. Der bliver brugt mange penge på at kompetenceudvikle medarbejderne, så det vil overraske mig, hvis Finanstilsynets besøg vil afsløre, at rådgiverne ikke generelt er klædt ordentligt på til at yde god rådgivning af kunderne, siger Michael Budolfsen til Nyhedsbrevet Finans. Han henviser til, at to større undersøgelser om rådgivning de seneste år har dokumenteret, at bankrådgivere generelt gør et godt stykke arbejde. En rundspørge til rådgivere i juni 2008 foretaget af Finansforbundet viser, at rådgiverens interessekonflikt mellem at være sælger for banken og rådgiver for kunden kun i 0,3 procent af det samlede antal rådgivninger får en negativ konsekvens for kunden. I december 2007 gennemførte analyseinstituttet Zapera for Finansrådet en spørgeundersøgelse blandt kunder, som viste, at 91 procent opfatter deres primære bankrådgiver som kvalificeret i høj grad eller nogen grad. Og 77 procent svarede, at de er tilfredse eller meget tilfredse med den rådgivning, de får i deres bank eller sparekasse. Derfor er Michael Budolfsen overbevist om, at bankrådgiverne sagtens kan bestå den eksamen, som flere medier betegner Finanstilsynets forestående kontrolbesøg som. Det er helt fint, at Finanstilsynet foretager deres egen undersøgelse. Det kan vores medlemmer, som beskæftiger sig med rådgivning, sagtens stå på mål for. Man skal også huske på, at hensigten med Finanstilsynets kontrol ikke er at lokke rådgiveren i en fælde eller at afsløre et så højt antal fejl som muligt, ud dyber næstformanden i Finansforbundet. Finanstilsynet har tidligere været fremme med forslag om at etablere en certificeringsordning for bankrådgivere, som skal medvirke til at sikre en højere kvalitet i rådgivningen. En certificering kan være en udmærket løsning for at dokumentere de kompetencer, som rådgiverne har, men man skal selvfølgelig huske på, at et certifikat aldrig kan være garant for den perfekte rådgivning. Desuden skal man sikre, at et certifikat også tager højde for den praktiske erfaring, som rådgiverne har. Uddannelse i sig selv kan ikke stå alene, mener Michael Budolfsen./CJO Michael Budolfsen. Finans maj

6 nyheder ekstra skat på finansansatte Finansforbundet kritiserer, at regeringen stik imod tidligere udmeldinger, øger skatten på arbejdskraften i den finansielle sektor I første omgang var der i forbindelse med skattereformen ikke lagt op til at øge lønsumsafgiften, hvilket hænger fint sammen med de fleste politikeres udmeldinger om, at der ikke skal lægges yderligere skat på arbejdskraften. I stedet skulle finanssektoren fra 2013 betale ekstra 1,25 procent af deres overskud oven i den lønsumsafgift på 9,13 procent, der gælder i dag. Men nu tyder alt på, at det bliver ved en forøgelse af lønsumsafgiften hvilket Finansforbundet kritiserer skarpt. Med en lønsumsafgift sker der en præmiering af de virksomheder, der kan tjene mange penge på at have færrest mulige medarbejdere ansat. Det betyder, at de finansielle virksomheder nu får en tilskyndelse til at afskedige medarbejdere og lade de tilbageværende løbe endnu stærkere, end de allerede gør, siger Finansforbundets formand Allan Bang. Undervejs i forløbet har Finansrådet foretaget en kovending. Den 2. februar udsendte brancheorganisationen en pressemeddelelse, hvor man tager afstand fra forslaget om at øge lønsumsafgiften. Men i høringssvaret har Finansrådet ændret standpunkt, hvilket kritiseres skarpt af Finansforbundet. Det ligger snublende nær at antage, at Finansrådet hellere vil have lønsumsafgiften, fordi virksomhederne i modsætning til en afgift på overskuddet kan skrue ned for det beløb, de skal af med. Et hurtigt regnestykke viser, at omtrent 700 finansansatte vil miste deres arbejde, hvis sektoren pønser på at gøre ekstra-afgiften udgiftsneutral. Derfor har vi sendt et åbent brev til skatteministeren, hvor vi advarer mod konsekvenser af at gennemføre forhøjelsen af lønsumsafgiften, siger Allan Bang. Det var den borgerlige regering i 1988, der indførte lønsumsafgiften, der i dag giver staten over tre milliarder kroner om året./jlo + CJO Amagerbankens ledelse gik ned i løn I det seneste nummer af Finans skrev vi om lønningerne til ledelserne i finanssektoren. Det fremgik, at ledelsen i Amagerbanken fik en stigning i 2008 på 31,4 procent fra 19,0 millioner kroner til 24,9 millioner kroner. Tallene er korrekte, men er påvirkede af en engangsudbetaling til boet efter direktør Knud Christensen, der døde i oktober. Dette beløb dækker hele stigningen. Den øvrige ledelse har haft en lønnedgang. Ledigheden stiger svagt De seneste tal fra de finansansattes a-kasse, FTF-A, viser, at ledigheden blandt Finansforbundets medlemmer er svagt stigende. Seneste opgørelse fra marts fastslår at ledighedsprocenten er steget til 1,25 procent mod 1,1 procent i februar. Omregnet til fuldtidsstillinger bliver det til 420 ledige. Set i forhold til 2006 og 2007 er der derimod sket et lille fald i ledigheden, hvor ledigheden i martsmåned begge år var over 2 procent. Arbejdsskadestyrelsen revurderer sager Arbejdsskadestyrelsen skal ændre sin praksis omkring genoptagelse af arbejdsskadesager. Det slog Højesteret fast med en dom den 22. april. Siden 2002 er anmodninger om genoptagelse af en arbejdsskadesag blevet afvist. De afviste får med dommen nyt håb for at få ændret erstatningens størrelse, da dommen udelukkende fokuserer på sager, hvor der kan være tvivl om erstatningens størrelse. Arbejdsskadestyrelsen opfordrer tilskadekomne til at være opmærksomme på, om de har en relevant sag, der bør genoptages. 6 Finans juni 2009

7 leder Sejr for fagbevægelsen Vi er både glade for og stolte over, at Højesteret har blåstemplet, at vores og hele fagbevægelsens rolle som rådgiver for medarbejdervalgte bestyrelsesmedlemmer er helt legitim Formand Allan Bang, næstformand Kent Petersen, og næstformand Michael Budolfsen D er blev sat punktum for en lang, sej og dyr kamp, da en enig Højesteret 14. maj frifandt Allan Bang, formand for Finansforbundet, og Knud Grøngaard, tidligere medarbejdervalgt bestyrelsesmedlem i RealDanmark, for at have overtrådt Værdipapirloven ved at videregive intern viden. Sagen har været undervejs i ni år og været gennem samtlige retsinstanser. Men det har været det hele værd. For nu står Finansforbundet med en blåstempling af sin legitimitet som professionel rådgiver for vores medarbejdervalgte bestyrelsesmedlemmer (MAB). Og det betyder, at vi kan fortsætte den praksis, som vi hele tiden har anset for at være fornuftig, nødvendig og helt legal. Frifindelsen er ikke alene en sejr for Finansforbundet, men for hele fagbevægelsen. Og så er den en cementering af den danske opfattelse af medarbejdervalgte bestyrelsesmedlemmers rolle. Dommen fra Højesteret ligestiller nemlig MAB erne med de aktionærvalgte bestyrelsesmedlemmer, der har adgang til at søge råd uden for bestyrelseslokalet. Fremover kan MAB erne trygt gå til deres forbund, og fagbevægelsen kan rådgive MAB erne uden at ryste på hånden. Vi kunne godt have ønsket os, at dommen var faldet, inden vi stødte ind i den seneste turbulente tid med finansielle vanskeligheder og mange massefyringer. Der har ganske givet siddet MAB er i kriseramte virksomheder, der har været usikre på, om det var helt i orden at søge råd hos Finansforbundet, når bestyrelsen drøftede indgreb, der ville få store konsekvenser for virksomhed og medarbejdere. Til gengæld er det betryggende, at vi har klare linjer, inden den konsolidering i sektoren, som Finansforbundet på linje med eksperter og sektoren selv - forventer vil ske fremover. Vi vil se fusioner og opkøb, der kan få store konsekvenser for medarbejderne. I de situationer er det helt afgørende, at MAB erne kan drøfte situationen med deres bagland. Også for Finansforbundet er det utroligt vigtigt, at vi i god tid får information om planlagte indgreb, der kan resultere i fyringer af medarbejdere. Det tager nemlig tid at bygge et beredskab op, så vi er parate til at tage hånd om de medarbejdere, der bliver ramt. Ingen tvivl det havde været nemmere og billigere at bøje nakken og tage imod bøden i Byretten på kroner! Men vi tog kampen op, fordi vi vidste, at spørgsmålet var principielt, og at en afgørelse ville få konse - kvenser, der rakte langt videre end Finansforbundet. Finans juni

8 nyheder Foto: Scanpix Krav om kontantfrie banker Det svenske Finansforbund ønsker at fjerne kontanter fra bankerne, så risikoen for bankrøverier elimineres. Det er en smuk, men urealistisk tanke, lyder det fra Finansforbundets næstformand, Kent Petersen Mere end en firedobling i antallet af røverier begået i Sverige i de seneste otte år fra blot 24 i 2000 til hele 110 i 2008 får nu det svenske Finansforbund til at kræve kontantfrie banker. Målet er at eliminere risikoen for bankrøverier ved at afskaffe kontanthåndteringen i banker landet rundt. Bankrøverier og angsten for at blive udsat for et bankrøveri er et alvorligt arbejdsmiljøproblem for Finansforbundets medlemmer. Derfor har vi taget initiativ til kampagnen Kontantfrit.nu, der vil arbejde langsigtet på at afskaffe kontanter i bankerne, siger kommunikationschef i det svenske Finansforbund Leif Karlsson. I Danmark har såkaldte kontantfrie filialer allerede set dagens lys. Der er her tale om enten rådgivningsfilialer, hvor der, som ordet antyder, kun foregår kunderådgivning, samt filialer med såkaldte cash in/ cash out-automater, hvor kunderne både indbetaler og får udbetalt penge via en automat. Finansrådet vurderer, at der i øjeblikket er mellem 125 og 150 kontantfrie filialer ud af de knap filialer i Danmark. Men selvom Finansrådet gerne så flere af sådanne filialer, så har Niels Crone Lyngkjær fra Finansrådet ikke fantasi til at forestille sig kontantfrie filialer overalt. Der vil altid være grupper af befolkningen, eksempelvis kontanthjælpsmodtagere, der ikke kan få kort, og som derfor er afhængig af kontanter. Men vi arbejder da på at minimere risikoen for røverier, og her er det altafgørende, at jo sværere det er for røverne at komme til pengene, jo færre bankrøverier. I den sammenhæng mener vi helt klart, at såkaldte cash in/cash out-automater er vejen frem i samspil med de andre tiltag, såsom tidslåse, lav kassebeholdning og videoovervågning, der minimerer risikoen for røveri, siger Niels Crone Lyngkjær. Eksempelvis har Nordea sat cash in/cash outautomater op i cirka 40 af deres filialer, der har været hårdt ramt af røverier. I Danmark er antallet af røverier i årets første fire måneder på niveau med sidste år. Således har Finansrådet registeret 25 røverier per i år, mens der sidste år på samme tidspunkt var registreret 24. Kent Petersen, næstformand i Finansforbundet, synes, at tanken om kontantfrie filialer er en smuk, omend urealistisk tanke. Jeg er mere interesseret i, at vi videreudvikler det arbejde, vi er i gang med, eksempelvis i forhold til indførelsen af cash in/cash out-automater og de sikkerhedssystemer, der er omkring kontanter i dag. Derudover er en høj opklaringsprocent det vigtigste i forhold til at gardere sig mod risikoen for røverier. Derfor er det vigtigt, at virksomhederne sætter overvågningskameraer op, som de har ret til via loven om tv-overvågning, som Finansforbundet pressede hårdt på for at få vedtaget i Der er stadigvæk mange virksomheder, der ikke har gjort det, siger næstformanden. /SF Favorisering af store banker Regeringens skattereform favoriserer ifølge Lokale Pengeinstitutter de store banker på bekostning af de små og mellemstore pengeinstitutter. Formanden for Lokale Pengeinstitutter, Bent Naur, appellerer nu til politikerne om at ændre reglerne, så mindre og mellemstore pengeinstitutter, der er tvunget til at få produkt leverancer fra fælles forsyningsselskaber, ikke skal betale mere i skat end de store finanskoncerner, som har datterselskabsaktier i denne type virksomhed. Tag eksempelvis PBS og Værdipapircentralen. Det er begge selskaber, hvor både store og små banker er aktionærer. Men de store banker slipper med beskatning én gang, mens alle vi andre, der ejer under ti procent, belastes af dobbeltskat først i selskabet og derefter af udbyttet eller kursavancen. Det er da konkurrenceforvridning, så det basker, siger Bent Naur til Berlingske Business. 8 Finans maj 2009

9 nyheder Finansfolk glemte at hæve 3,5 millioner Den samlede sum feriepenge, som medlemmer af Finansforbundet ikke hævede, steg med 25 procent fra 2007 til 2008 Top 10 over sponsorer i Finanssektorens Feriefond Selvom der er finanskrise, så betyder det ikke, at de ansatte i finanssektoren passer bedre på deres penge. I hvert fald ikke deres feriepenge. I 2008 glemte Finansforbundets medlemmer at hæve næsten 3,5 millioner kroner. Det er en stigning på 25 procent i forhold til året før. Den store sponsor er de ansatte i Nordea, der i 2008 gavmildt glemte over en million kroner. Det er mere end ti gange så mange penge som de ansatte i den store konkurrent Danske Bank. De lagde kun kroner i kassen i Men også hos Saxo Bank er der råd til at forære penge væk. Over en halv million blev det i Pengene skulle være hævet inden 1. maj 2009 og er nu i princippet tabt for den enkelte. Der er dog nogle få muligheder for alligevel at få fingre i sine glemte feriepenge. De er beskrevet på Arbejdsdirektoratets hjemmeside, adir.dk. De glemte feriepenge går til Finanssektorens Feriefond, der bruger pengene til ferieboliger til Finansforbundets medlemmer. Set i det store billede er det dog en begrænset udgift pr. medlem. Det er omkring 65 kroner om året, medlemmerne glemmer./jsi 2008 Kroner Nordea Bank ,86 Saxo Bank ,99 Jyske Bank ,60 Topdanmark Forsikring ,53 Zalaris HR Services ,00 Tryg Forsikring ,73 Danske Bank ,40 Nykredit Forsikring ,52 Lån&Spar Bank ,55 BRF Kredit ,20 Hele Finansforbundet i ,78 Hele Finansforbundet i ,98 HVIS DU EN DAG MISTER JOBBET ER DIN A-KASSE KLAR MED FØRSTEHJÆLP TIL DIG! Meld dig ind i FTF-A, Finansforbundets a-kasse, på Eller ring KURSER JOBSØGNING 8987_ann_kampagne_215x126_01.indd 1 11/03/09 15:49:03 Finans maj

10 nyheder mindst 41 vil have del i bankpakke II Godt en måned før Økonomi- og Erhvervsministeriet lukker statskassen i, har i alt 41 penge- og realkreditinstitutter valgt at søge om ansvarlig lånekapital hos staten i Bankpakke II. De konkrete låneansøgninger tegner sig for et samlet beløb på knap 50 milliarder kroner Tirsdag den 30. juni er sidste frist for landets penge- og realkreditinstitutter for at søge om de statslige lån i Bankpakke II. Og godt en måned før fristen udløber, har i alt 41 pengeog realkreditinstitutter valgt at søge om kapitalindskud hos staten gennem Bankpakke II. Grundet tavshedspligt kan Økonomi- og Erhvervsministeriet ikke oplyse navnene på de pågældende ansøgere, eller hvor meget de enkelte har ansøgt om. Men ifølge specialkonsulent Thomas Broeng Jørgensen fra ministeriets såkaldte taskforce for kapitalindskud tegner de 41 ansøgere sig samlet for et beløb på knap 50 Så meget vil bankerne låne af staten milliarder kroner. Beløbet er inklusive de ansøgninger, der allerede er udbetalt. Herudover har ministeriet fået tilkendegivelser fra flere penge- og realkreditinstitutter, som har tænkt sig at søge. Disse tilkendegivelser er ikke inkluderet i de 41. Ministeriet registrerer tilkendegivelserne, men vil ikke oplyse, hvor mange det drejer sig om. Men at dømme ud fra Jyllands-Posten den 6. maj er bankerne ved at gøre et godt indhug i deres del af Bankpakke II på 75 milliarder kroner. Til avisen sagde økonomi- og erhvervsminister Lene Espersen (K) følgende: Listen herunder er baseret på informationer, som er gengivet i dagspressen. Ikke alle pengeinstitutter har meldt ud, hvor meget de vil låne af staten. Og på grund af Økonomiministeriets tavshed kan Nyhedsbrevet Finans ikke bringe en fuldstændig liste over 40 pengeinstitutter. Alm. Brand Bank Amagerbanken Danske Bank Diba Bank 900 millioner kroner 1,4 milliarder kroner 26 milliarder kroner 170 millioner kroner Eik Bank? FIH Erhvervsbank Jyske Bank Max Bank 1,7 milliarder kroner 3,1 milliarder kroner 200 millioner kroner Morsø Bank? Nordfyns Bank 50 millioner kroner Salling Bank? Skjern Bank? Skælskør Bank Sparbank Sparekassen Hvetbo Spar Nord Bank Sydbank Totalbanken 170 millioner kroner 650 millioner kroner 65 millioner kroner 1,2 milliarder kroner 1,2 milliarder kroner 92,5 millioner kroner Tønder Bank? Vestfyns Bank? Vestjysk Bank? Vordingborg Bank 32 millioner kroner Århus Lokalbank? På nuværende tidspunkt har 39 banker søgt, og det beløber sig til omkring 45 milliarder kroner. Derudover er der andre banker, der i offentligheden har tilkendegivet, at de også ønsker at søge om kreditpakken, og det er så yderligere omkring 18 milliarder kroner. Så vi er faktisk ved at være ret langt oppe. I Bankpakke II er afsat 75 milliarder kroner til bankerne og 25 milliarder kroner til realkreditinstitutterne. Hvor stor en andel bankerne og realkreditinstitutterne hver især tegner sig for, vil ministeriet imidlertid ikke ud med. Men en gennemgang af de seneste måneders avisartikler giver et godt indblik i en pæn del af ansøgerfeltet. Søgningen viser, at 23 pengeinstitutter offentligt har tilkendegivet, at de søger om kapitaltilskud fra staten igennem Bankpakke II. Herudover har pengeinstitutter som Nykredit, Nørresundby Bank og Møns Bank meldt ud, at de stadig overvejer at deltage, mens pengeinstitutter som Hvidbjerg Bank, Ringkjøbing Landbobank og Svendborg Sparekasse har meldt ud, at de ikke vil tage del i pakken. Langtfra alle pengeinstitutter har offentliggjort tallet på deres låneansøgning, men ud fra de, som har sat konkrete tal på lånet, varierer størrelsen på beløbet alt afhængig af pengeinstitutternes størrelse. Danske Bank topper således listen med sin ansøgning om 26 milliarder, mens Vordingborg Bank med ønsket om 32 millioner kroner ligger i den lave ende. Behovet for ekstra polstring til svære tider er et argument, der går igen, når landets bankdirektører argumenterer for, hvorfor de vælger at gå med i pakken. Den aktuelle krise på de finansielle markeder og et reduceret væksttempo i dansk økonomi har øget pengeinstitutternes usikkerhed omkring fremtiden. Derudover er pengeinstitutternes betaling til Bankpakke I også et argument, der tæller for en ansøgning om kapitalindskud fra staten./bv 10 Finans maj 2009

11 banker tabte 15 millioner om dagen Tilsammen tabte de 101 pengeinstitutter i Danmark, som har en arbejdende kapital på over 250 millioner kroner, 5,5 milliarder kroner i 2008 svarende til 15 millioner kroner om dagen eller kroner i timen. Det skuffende resultat kommer efter de to hidtil bedste resultater for sektoren samlet set. I 2006 tjente de samme banker tilsammen 42,4 milliarder kroner før skat, og i 2007 var beløbet 39,7 milliarder kroner. Ifølge Finanstilsynets rapport Markedsudviklingen for pengeinstitutterne i 2008 blev de mellemstore banker i den såkaldte gruppe 2, der blandt andet omfatter Roskilde Bank, Forstædernes Bank, Amagerbanken og Fionia Bank, hårdest ramt og kom ud med store underskud. De store banker formåede trods store tab at få sorte tal på bundlinjen i Midt i stimen af dårlige tal kan bankerne dog glæde sig over, at kerneindtjeningen i form af nettorente- og gebyrindtægter går fremad. Således steg disse indtægter med 8,2 milliarder kroner fra 64 i 2007 til 72,2 sidste år, hvilket svarer til knap 13 procent. De 101 pengeinstitutter i analysen nedskrev sidste år 28,2 milliarder på udlån, hvilket er rekordhøjt i absolutte termer. Relativt i procent af udlån og garantier var nedskrivningerne dog ikke helt på højde med de årlige hensættelser til tab i starten af 1990 erne. En anden negativ rekord er indlånsunderskuddet, som i løbet af 2008 voksede med godt 100 milliarder, så det nu er på 600 milliarder kroner for sektoren som helhed. For tre år siden var tallet lige under 200. /CJO finans nomineret til fornem pris Fotograf Territorium ved Jes Larsen er for andet år i træk nomineret til at modtage årets fotopris for sine fremragende billeder i Finans, ved uddelingen af Anders Bording-prisen inden for Dansk Fagpresse. Dommerkomiteen er i lighed med Finans' redaktion så begejstrede for Jes Larsen's billeder, at han blandt 11 indstillede fotografer nu er blandt de tre nominerede til at modtage prisen, der uddeles ved en højtidelighed på Københavns Rådhus fredag den 12. juni. NLP LAD OS SAMMEN SE FREMTIDEN I ØJNENE Bliv NLP Financial Practitioner Et målrettet certificeret uddannelsesforløb til dig, der tror på, at morgendagens rådgiver og leder skaber sin succes ved at flytte fokus fra kampagner og statistikker til psykologien! a change of mind is a change of life! Du har nu muligheden for at blive en af de første i Danmark. Se mere på mindstep.dk og på hald-lie.dk eller kontakt os på eller Instituttet Finans juni

12 underbetaling It-ekspert til kr. om måneden IBM i Danmark har i de seneste år haft flere østeuropæiske it-eksperter ansat til en månedsløn, der blot er en fjerdedel af deres danske kollegers, selvom de udfører samme type arbejdsopgaver. Fuldstændigt uacceptabelt, mener Finansforbundet Af Jens Sillesen, freelancejournalist Foto: Christoffer Regild Det er mandag morgen. Peter møder ind på arbejde hos IBM et sted i Danmark. Han arbejder i netværksafdelingen og laver det samme som sine danske kolleger. Han har den samme chef som kollegerne, og det er den samme type opgaver, han får. Selv kaffen er den samme. Peter er ikke i Danmark for at løse en tidsbegrænset opgave. Han indgår som alle andre i den daglige drift. Men så stopper ligheden også. For som østeuropæer på forretningsrejse så er forholdene anderledes. Peter (som ønsker at være anonym hans rigtige navn er redaktionen bekendt) kommer til Danmark i begyndelsen af måneden. Arbejder i fire uger og tager så tilbage til Brno i Tjekkiet. Er der nogle få dage, og så tager han til Danmark. Måned efter måned. En tilværelse i evig pendulfart uden det store sociale liv. Det er hårdt at leve sådan og ikke et liv for alle. Det er som en sømand, der er væk et halvt år, fortæller Peter. Når Peter er i Danmark, så bor han på hotel sammen med de andre østeuropæere, der arbejder for IBM. IBM havde en fast aftale om at udfylde overskudskapaciteten på hotellet. Det betyder også, at polakkerne og tjekkerne måtte rykke ud, hvis der var andre, der havde brug for værelserne. Så står den på nogle dage på et andet hotel. De danske hoteller er af udmærket kvalitet, men alligevel er det ikke noget, Peter mindes med glæde. Jeg var km hjemmefra, så Skype blev brugt flittigt. Det var o.k., men det var ikke et normalt liv, forklarer Peter. Samme løn som i Tjekkiet Peter er ikke taget til Danmark, fordi han drømmer om at arbejde i Vesten. Han forklarer, at det ikke længere er nogen trend blandt de veluddannede østeuropæere. Det er de faglige udfordringer med et spændende arbejde, der trak ham mod vest. Det er ikke pengene, der gør en forskel. Han får nemlig den samme løn, som han fik i Tjekkiet. Den svarer til cirka danske kroner før skat. Langt mindre end de danske kolleger, der laver de samme opgaver. Danske netværksspecialister får normalt omkring kroner i måneden. Altså fire gange så meget før skat. Peter var ikke den eneste østeuropæer, der arbejdede til de lave lønninger. Det er sket i flere omgange, at de er kom- 12 Finans juni 2009

13 Det er hårdt at leve sådan og ikke et liv for alle. Det er som en sømand, der er væk et halvt år. Peter, tidl. østeuropæisk it-medarbejder hos IBM i Danmark Underbetaling var lovlig Lave lønninger til østeuropæiske it-med arbej dere er ikke i strid med dansk lovgivning, idet it er et område med individuel løn Af Jens Sillesen, freelancejournalist Siden optagelsen af 10 nye lande i 2004 har der været en lang strøm af historier i medierne om østeuropæiske håndværkere og landarbejdere, der ulovligt har arbejdet i Danmark for lønninger, langt under hvad danskere får. Arbejdsgiverne har brudt Østaftalen, der skulle forhindre, at Danmark blev oversvømmet af billig arbejdskraft. Men det er ikke kun hakning af roer og maling af landejendomme, der er blevet udført af østeuropæere til meget lave lønninger. IBM har haft en række it-eksperter fra Østeuropa i Danmark i de senere år. Det er dog ikke en overtrædelse af Østaftalen, der blev indført i forbindelse med udvidelsen af EU i Reglerne krævede, at en ansat fra et af de nye medlemslande enten skal ansættes i forhold til overenskomsten eller på vilkår, der svarer til det normale for værtslandet. Det gælder dog ikke for områder, der ikke er dækket af overenskomst. Det vil sige, at på områder med individuel løn har der været åbent for lønninger langt under de danske, uden at det var en overtrædelse af lovgivningen. Så hvor en industriarbejder var sikret det samme som danskere, så var der ingen sikring af ansatte som it-specialister. Derfor har tjekkiske og polske netværkseksperter arbejdet side om side med deres danske kolleger, men har fået langt mindre i løn. Finans har fået bekræftet, at det drejer sig om lønninger på danske kroner om måneden. Østaftalen udløb 1. maj Finans juni

14 Det er fuldstændigt uacceptabelt, at en virksomhed udnytter muligheden for at underbetale it-medarbejdere på denne måde. Kent Petersen, næstformand i Finansforbundet It-ekspert til kr. om måneden met til Danmark. Første gang var i 2007, hvor fem var heroppe i fire måneder. En af dem, Peter arbejdede sammen med, er Oluf Nielsen, der er tillidsmand hos IBM. Han er ikke tilfreds med den måde, hans udenlandske kolleger er blevet behandlet på. Problemet er, at de skal have en ordentlig og rimelig løn. Det synes jeg ikke, at de får. Man kan ikke flytte folk fra Tjekkiet eller andre steder med langt lavere leveomkostninger end Danmark og så holde dem på den lavere løn, siger tillidsmand Oluf Nielsen. IBM: Løn på niveau med mange danskere Hos IBM mener de, at de følger reglerne, og at den løn, de østeuropæiske medarbejdere får, har været i orden. Vedrørende IBM's generelle retningslinjer kan man sige, at medarbejdere på assignment i Danmark ud over deres normale lokale løn får et tillæg til leje af en bolig samt tillæg til at dække øgede leveomkostninger, siger IBM s pressechef, Carsten Grønning. Han forklarer, at østeuropæerne dermed når op på en reel løn på niveau eller over mange danskeres. Hotelopholdet bliver betalt af IBM, og tillægget til at dække øgede leveomkostninger er på 50 euro om dagen, altså cirka 375 kroner. Til forskel fra den almindelige løn er diæterne skattefrie. Men danskere hos IBM, der rejser i forbindelse med arbejde, får statens takster. De varierer, alt efter hvilket Man kan ikke flytte folk fra Tjekkiet eller andre steder med langt lavere leveomkostninger end Danmark og så holde dem på den lavere løn, siger Oluf Nielsen, tillidsmand hos IBM land medarbejderen tager til, men der er som udgangspunkt 455 kroner i døgnet i diæter plus betalt ophold. Så heller ikke her er niveauet ens. Uacceptabel underbetaling Den store forskel i lønningerne falder næstformand i Finansforbundet Kent Petersen for brystet. Det er fuldstændigt uacceptabelt, at en virksomhed udnytter muligheden for at underbetale it-medarbejdere på denne måde, siger Kent Petersen. Han mener, at det havde været acceptabelt, hvis det havde været tidsbegrænsede opgaver, it-medarbejderne udførte. Det svarer til, hvis danskere bliver udstationeret i udlandet. Men det ser det ikke ud til at være i IBM s tilfælde. Netværksfolkene gik ind i den daglige drift helt på linje med deres danske kolleger. Det er ikke bare en problemstilling for Finansforbundet. Det er et spørgsmål for den samlede danske fagbevægelse, om de vil acceptere en sådan udfordring af systemet, siger Kent Petersen. Umiddelbart kan det forekomme vanskeligt for fagforeningerne at forhindre denne form for løndumping i forbindelse med globaliseringen. Problemet for Finansforbundet og andre fagforeninger i forhold til IBM er, at virksomheden ikke ønsker at tegne en overenskomst, som vil ligestille alle it-medarbejdere i Danmark. Måden, vi kan komme det her til livs på, er at blive en endnu stærkere fagforening, som også får overenskomster med IBM og andre internationale koncerner, siger Kent Petersen. IBM outsourcede netværksafdelingen til AT&T i december 2008, men har som en naturlig del af deres drift mange udlændinge i Danmark i andre afdelinger. n Peter er ikke den østeuropæiske it-medarbejders rigtige navn, men redaktionen kender hans rigtige identitet. 14 Finans juni 2009

15 Mellemskat Marginalskat Skattefri grøn check Multimedieskat Skatteloft Bundskat Topskat FIND SKATTEN!...MEN VED DU NOK OM SKATTEREFORMEN? Få din viden om skattereformen ajourført på Se e-learning-kurset: Forårspakken 2009 og læs mere om temadagene... Skovsvinget Skanderborg Telefon Finans 8993 juni

16 danmarks mindste pengeinstitut Vi skal jo ikke være her for vores egen skyld. Vi skal være her, fordi der er nogen, som har glæde af os Jens Ebbensgaard er fulgt i sin fars og farfars fodspor, som direktør i Ulfborg Sparekasse, der med 0,7 fuldtidsmedarbejder er Danmarks mindste pengeinstitut Af Jonatan Lykke-Olesen Foto: Jakob Mark 16 Finans juni 2009

17 Ulfborg Sparekasse Stiftet: 1869 Kunder: cirka 450 Egenkapital: 6,8 millioner kroner Balance: 23 millioner kroner Speciale: Indlån Ansatte: 0,7 fuldtidsstillinger fordelt på to ansatte Bestyrelse: 7 personer Repræsentantskab: 27 personer Finans juni

18 danmarks mindste pengeinstitut På gruspladsen ved den gamle vognmandsforretning på hjørnet af Vembvej og Præstevænget bremser en knallert. En mand i termodragt og træsko står af og går ind i et rødt murstenshus. Jeg vil gerne oprette en sparekassebog til en konfirmand. Den skal være på 444 kroner og 44 øre, så har I tjent seks øre, griner manden. Jens Ebbensgaard går straks i gang med at udfylde en tom blå sparekassebog. På skranken står en metaldåse med farvede bolsjer til børn. Et skilt på væggen med udskiftelige plasticbogstaver angiver renten. Indlånsrenten er denne dag 3,5 procent. Manden med termodragten betaler den nyoprettede sparekassebog med en femhundredkroneseddel. Resten skal ind på min bankbog, og de sidste seks øre tjener du, siger han igen. Det er ikke meget, der går til spilde i det vestjyske. Bortset fra adressen har ikke meget forandret sig i Ulfborg Sparekasse, siden den blev stiftet en majdag for 140 år siden. Det er en møjsom og en mager egn. Det er en del af kul turen at passe på pengene. Her er ingen, der har brug for at være statussymboler. Herovre er princippet, at en månedsløn skal slå til i en måned, fortæller Jens Ebbensgaard. Jens Ebbensgaard er familiens tredje generation af sparekassedirektører i Ulfborg Sparekasse. Han kender hovedparten af sparekassens 450 kunder. De fleste har været kunder der hele deres liv. Der er tradition for, at børn i Ulfborg får en sparekassebog af deres bedsteforældre i dåbsgave. På den måde holdes fødekæden i gang. Danmarks mindste pengeinstitut Ulfborg Sparekasse er langtfra glasfacader og bonede gulve. Den er det mindste medlem af Lokale Pengeinstitutter og kan derfor med rette kaldes Danmarks mindste pengeinstitut. Der gik 100 år fra grundlæggelsen i 1869, før sparekassen nåede en egenkapital på 1 million kroner, så der er på ingen måde tale om big business, men det har heller aldrig været meningen. Det er en indskydersparekasse for de lokale, hvor idégrundlaget er det samme som ved grundlæggelsen. Der er ingen fremmed kapital, og der skal i princippet ikke være anden profit end til indskyderne. Vi skal ikke tjene til nogen aktionærer. Det eneste, vi skal, er at give noget fra gavefonden til velgørende formål, siger Jens Ebbensgaard. Senest donerede Ulfborg Sparekasse en halv million til det lokale forsamlingshus. Et imponerende beløb, set i lyset af at egenkapitalen i 2008 var på 6,8 millioner kroner. 18 Finans juni 2009

19 Sparekassen har ikke tabt penge i årevis, men under finanskrisen er fondsbeholdningen skrumpet ind. Kunderne har kunnet mærke det på renterne, men her er ingen sure miner at spore, og Jens frygter heller ikke for fremtiden. Jeg bryder mig ikke om ordet krise. For mig er der ikke krise, der er vækstpause. Hver generation skal lige lære, at der er nogle ting, man skal huske. De gamles erfaringer kan folk ikke lære af. Hver generation skal gøre sine erfaringer, siger han. Ingen rådgivning Selvom Ulfborg Sparekasse primært er en indskydersparekasse, kan det godt lade sig gøre at få et lån. Men vil man rådføre sig med sin bankmand, må man gå et andet sted hen. Vi går ikke ind i nogen form for rådgivning, det holder vi os helt fri af. Vi spørger folk, hvad vi skal gøre, og forklarer dem, at det ikke er rådgivning, de får. Det er de gamle sparekassedyder, siger Jens. Langt de fleste udlån, sparekassen giver, er blankolån, og det kan kun lade sig gøre i kraft af Jens og sparekassens dybdegående lokalkendskab. Jens kender ganske enkelt kunderne, og det kan give kunderne visse fordele. Jeg har da mødt kunder i Brugsen, som stod og manglede kroner, og sagt: Dem kan du da lige låne af mig. Så kan vi ordne det, næste gang jeg har åbent, siger Jens. Men Jens går ikke og sludrer om kundernes økonomi. Han ved, hvad faren ved et snævert lokalsamfund kan være. Bestyrelseslokalet er hermetisk tæt, for hvis der bare en gang smutter oplysninger ud, så ryger hele tilliden, og så vil folk ikke komme her mere. Der skal være 100 procent garanti for, at diskretionen og professionalismen er der i forhold til folks penge. Her går jeg ikke på akkord. Flere kasketter Jens Ebbensgaard startede som direktør for Ulfborg Sparekasse i Men inden da havde han haft en lang karriere med flere forskellige job og poster. Netop som Jens færdiggjorde sin adgangseksamen til højere læreanstalter (studentereksamen, red.), var Cubakrisen på sit højeste. Jens tog aktivt stilling. Det var virkelig Den Kolde Krig, og enten var man for eller imod. Jeg meldte mig frivilligt til forsvaret og begyndte i Jyske Dragonregiment 1. juli 1963, siger han. Som ung løjtnant gjorde Jens tjeneste på både Cypern i 1965 og på Sinai og i Gaza i Sidenhen tog han alle reserveofficersuddannelser helt op til generalstabskurset. Når snakken falder på tiden i Jyske Dragonregiment, bliver Jens entusiastisk. Det var skønt at være i forsvaret, siger han og fortsætter efter en pause: Og der burde jeg nok være blevet. Jens var fast tjenestegørende, indtil hans far i 1973 ringer og spørger, om det er nu, han skal overtage fødegården. Det var i virkeligheden ikke rigtig et spørgsmål. Hjem på gården Efter militærtiden blev rifler og uniformer afløst af svin og planteavl. Fra et liv som soldat gik Jens over og blev landmand og gårdejer på slægtsgården Ebbensgaard. Det blev af familien betragtet som en selvfølge, at han skulle fortsætte den mellemstore svineproduktion med de tilhørende marker. Dybest set har jeg aldrig været bonde, kun af indstilling. Jeg har haft så mange andre gøremål og lyster, siger Jens. Men der er ingen bitterhed at spore i Jens stemme, når han taler om det, for han har nydt de friheder, jobbet som landmand har givet. Der er jo intet job, der giver større frihed. I et 8-16-job havde jeg aldrig kunnet foretage mig alle de ting, jeg har gjort. Arbejdet skulle gøres, men jeg bestemte selv hvornår. Jens solgte gården i Nogle år forinden var hans kone død af kræft, og da ingen af deres to døtre, Lise eller Trine, ønskede at overtage gården, solgte han den uden det store vemod. Sideløbende med landbruget har Jens blandt andet passet et job som informationsmedarbejder i EU-Kommissionen og flere poster i Holstebro Kommune. Det politiske har altid fyldt og fylder stadig godt op i kalenderen hos Jens. I dag sidder han i kommunalbestyrelsen for Venstre i Holstebro Kommune, hvor han er formand for arbejdsmarkedsudvalget og medlem af økonomiudvalget. Man får ikke fornemmelsen af, at Jens ønsker at skabe politiske revolutioner, men det er tydeligt, at det ligger dybt i ham at gøre noget for andre mennesker og især for de lokale. Det er den folkelige del af det, der driver mig. Ikke den folkelige del med bajere, men det er hele grundholdningen omkring, at vi eksisterer sammen og skal yde hinanden gensidig respekt, siger han. Gensidigt socialt ansvar Den samme tankegang dannede også grundlaget for til - bli velsen af Ulfborg Sparekasse. I årene efter krigen i 1864 begyndte folkeoplysningen at vinde indpas. Højskoler skød op, Finans juni

20 danmarks mindste pengeinstitut Hvis et ungt par skal have et lån, og det ikke lige passer med vores åbningstider, så tager jeg bare papirerne med og kører forbi i weekenden. Folk kan sådan set ringe hjem til mig, når de vil. Bare det ikke er alt for tidligt om morgenen, for der er jeg altså ikke god. og selvbevidstheden i bondesamfundene bliver større. Samfundet omkring Ulfborg var dynamisk og især drevet af Grundtvigs tanker. Danmarks første folkebogssamling, datidens bibliotek, blev startet i Ulfborg. Hidtil havde småsparerne ikke haft noget sted at gå hen med deres penge, men i 1870, et år efter stiftelsen, bliver de første rigsdaler sat ind i Ulfborg Sparekasse. Følelsen af at have ansvar for lokalbefolkningen er ikke kun gået en vej. Indskyderne i Ulfborg Sparekasse har også taget hensyn til sparekassen, når der har været brug for det. Sidst i trediverne var der en del snak blandt folk om, hvorvidt man kunne være bekendt at gå ned og sætte penge ind. Pengene var jo ikke noget værd dengang, så på den måde har der været et gensidigt socialt ansvar, fortæller Jens. Lodrette persienner sikrer, at Jens og sparekassens eneste anden ansatte, Anne Grethe, kan se, hvad der står på computerskærmene foran dem. Det er ikke fladskærme, de stirrer ind i, og backuppen klares med disketter, for her er hverken USB eller internet. Det passer Jens fint, for så er der ingen, der kan hacke sig ind. I det hele taget passer det ham fint, at sparekassen får lov til at leve sit eget rolige liv. Det forestående 140- års-jubilæum skal ikke fejres hverken med hornmusik eller billige lån. Det er nævnt i protokollen, at vi har 140-års-jubilæum. Vi gjorde meget ud af det, da vi rundede 125. Der fik vi taget et billede at bestyrelsen og spiste med kniv og gaffel, siger Jens og smiler. Ingen volumensyge I en lang årrække har den danske finanssektor været præget af økonomisk vækst, og væksten er da heller ikke gået Ulfborg Sparekasse forbi. Men en tårnhøj egenkapital har aldrig været et mål i sig selv. Sparekassen har i modsætning til andre aldrig fået volumensyge, som Jens kalder det. Med 0,7 fuldtidsstillinger bliver administrationsomkostningerne holdt på et absolut minimum. Når vi ikke har større volumen, kan vi lige så godt bogføre i hånden. Sikkerheden er mindst lige så stor, siger Jens. Protokollen er skrevet med sirlig håndskrift, og det vil den også fremover være. Fondsstyring og revisionsrapporter er outsourcet, og clearing med PBS klares gennem Landbobanken. Vi er afhængige af en masse forskellige virksomheder, men det er jo også derfor, vi er så livskraftige og kan leve så uhyre billigt, når vi skal, siger Jens. Man kunne tro, at Ulfborg Sparekasse grundet den sparsommelige levevis er firkantet og ufleksibel. Der er ingen 20 Finans juni 2009

21 Jeg bryder mig ikke om ordet krise. For mig er der ikke krise, der er vækstpause. dankortautomat, der er kun åbent tirsdag og fredag fra 14-16, og der er ingen netbank. Men til gengæld bedriver Jens sin helt egen form for fleksibilitet. Hvis et ungt par skal have et lån, og det ikke lige passer med vores åbningstider, så tager jeg bare papirerne med og kører forbi i weekenden. Folk kan sådan set ringe hjem til mig, når de vil. Bare det ikke er alt for tidligt om morgenen, for der er jeg altså ikke god, siger han. Nej til fusion Den store fusionsbølge skyllede i firserne ind over de danske banker og sparekasser. Mange mindre vestjyske pengeinstitutter blev i perioden opkøbt eller fusioneret med større natio nale banker. Også Ulfborg Sparekasse var i andre bankers søgelys og fik flere tilbud om at fusionere, men svaret var hver gang nej. Jens forklarer hvorfor: Man ønskede fortsat at være her og kunne se, at hvis sparekassen lukkede, ville opbakningen til det lokale kulturelle liv også forsvinde. Og det er i virkeligheden vores eksistensberettigelse. Så længe vi kan hjælpe de lokale foreninger og forsamlingshuset, så er der en berettigelse for os. Vi skal jo ikke være her for vores egen skyld. Vi skal være her, fordi der er nogen, som har glæde af os. Jens har i sin tid som sparekassedirektør ikke fået konkrete tilbud om fusion, men i hans fars tid tilbød flere banker favorable fratrædelsesordninger, hvis man ønskede at lade sig overtage. Men lokalliv vejede tungere end løn. Tredje generation Jens bedstefar, som sad i direktionen i sparekassen fra , gik aldrig på pension. Han boede i sparekassen. En dag han skulle holde åbent, havde han lige været oppe at hente nogle penge. Inden han åbnede, ville han lige hvile sig lidt, men han glemte at stå op igen. Han døde i sparekassen, og han var 85 år. Jens far har også været direktør i sparekassen, men stoppede allerede som 80-årig. Jens har nået den alder, hvor de fleste vælger at sige farvel og tak og trække sig tilbage. Men med sine 65 år føler han på ingen måde, han er klar til at blive pensionist. Hvad skulle jeg ellers lave? Selvfølgelig fortsætter jeg med at arbejde. Jeg kan slet ikke forestille mig ikke at skulle have noget at tage mig til, siger sparekassedirektøren. I dag bor Jens sammen med Eva, som har været 40 år i vestjysk Bank. Sammen spiller de golf og bridge og tager ud at rejse. I den nuværende ansættelseskontrakt står, at direktøren kan fortsætte, indtil han runder 75 år. n Finans juni

22 Skattesnyd Bankmand og diamantsmugler Af Stephan Alsman, freelancejournalist Foto Scanpix Jeg var ansat ved UBS og blev betalt en høj løn og fik bonus for at udføre den slags forretninger, forklarede Bradley Birkenfeld i retten om de utrolige ulovligheder, han havde begået for at hjælpe bankens kunder. Blandt andet havde han købt afrikanske diamanter med sorte penge for sin amerikanske klient, proppet dem ned i en tube tandpasta og smuglet diamanterne ind i USA Bankfolks ry for at være kedelige led slem overlast, da dommer William Zloch fik tilståelsen fra bankmanden foran sig, Bradley Birkenfeld. Over syv tætskrevne sider beskrev Bradley Birkenfeld, hvordan han i en af verdens mest velrespekterede banker, UBS, havde begået utrolige ulovligheder for at hjælpe bankens kunder. Ulovlighederne har rystet bankverdenen i en sådan grad, at wealth management et fænomen, der stammer helt tilbage fra 1600-tallet aldrig vil blive det samme. Og hvad de amerikanske myndigheder fik at vide, har i den grad givet dem blod på tanden. USA har erklæret krig mod den schweiziske tradition for bankhemmelighed. Dommer William Zloch tog sin tid og kiggede igen på tilståelsen i det tætpakkede, lumre retslokale i Fort Lauderdale, Florida. Bradley Birkenfelds tilståelse bestod af utrolige ting, han havde begået i UBS tjeneste. Blandt andet havde han, helt bizart, købt afrikanske diamanter med sorte penge for sin amerikanske klient, proppet dem ned i en tube tandpasta og smuglet diamanterne ind i USA. Dommer William Zloch var tydeligvis rystet. Hvorfor gjorde du den slags, spurgte han. Jeg var ansat ved UBS og blev betalt en høj løn og fik bonus for at udføre den slags forretninger, lød svaret fra Birkenfeld. Selvom det var svindel? Ja. Det vidneudsagn har rystet bankverdenen. Birkenfeld er i dag berygtet i Schweiz. Hans tilståelser har ført til en diplomatisk krise mellem Schweiz og USA, og på de store landes topmøde, G20, erklærede man krig mod de bankhemmeligheder, som Bradley Birkenfeld beskrev. Så sent som i maj måned offentliggjorde USA s præsident, Barack Obama, et initiativ rettet mod skattely og bankhemmeligheder. Situationen har medført, at nogle af verdens højest placerede bankfolk nu er på flugt fra loven. Den følgende beskrivelse er baseret på udskrifter fra retssagen mod Birkenfeld og sagsakter, som Finans er kommet i besiddelse af. Birkenfelds arbejdsplads, UBS, sponsorerede rigmands-begivenheder som kunstmessen Art Basel Miami og tennisturneringer for at komme tæt på rige kunder. Endda arrangerede banken ture for USA s rigmænd på Americas Cup-skibet Alinghi. Det hele klinger af James Bond-agtig glamour. Man gik til sportsbegivenheder, biludstillinger eller vinsmagninger... Det handlede i virkeligheden om at komme de samme steder som de rige og så gå hen og tale med dem, forklarede Bradley Birkenfeld til retten. Og arbejdet gav godt for Birkenfeld, en amerikaner, der nu bor i Schweiz: Han havde en lejlighed på Cours de Rive i det chikke østlige Geneve, og i weekenderne kørte han sin BMW til sit hus i Zermatt, ved foden af Matterhorn-bjerget. Men Bradley Birkenfelds tilståelse har også synliggjort, hvordan arbejdet i UBS, verdens største bank for wealth management, under overfladen var 22 Finans juni 2009

Guide: Undgå at miste penge på bankkrak

Guide: Undgå at miste penge på bankkrak Guide: Undgå at miste penge på bankkrak Spar Lolland var en af de sidste. Bølgen af bankkrak og fusioner er slut, spår fremtidsforsker. Men skulle heldet være ude, så får du her en guide til, hvordan du

Læs mere

Størrelsesgruppering for banker, sparekasser og andelskasser

Størrelsesgruppering for banker, sparekasser og andelskasser Størrelsesgruppering for banker, sparekasser og andelskasser GRUPPEINDDELING Gruppeinddelingen består af: Gruppe 1: Pengeinstitutter med en arbejdende kapital på 50 mia.kr. og derover Gruppe 2: Pengeinstitutter

Læs mere

EBH-kunder er sikret fortsat lokal forankring

EBH-kunder er sikret fortsat lokal forankring EBH-kunder er sikret fortsat lokal forankring Med salget af de to største afdelinger, Fjerritslev og Brovst, er EBH Bank A/S næsten nået til vejs ende i salgsprocessen Det bliver udelukkende nordjyske

Læs mere

Størrelsesgruppering for banker, sparekasser og andelskasser

Størrelsesgruppering for banker, sparekasser og andelskasser Størrelsesgruppering for banker, sparekasser og andelskasser GRUPPEINDDELING Gruppeinddelingen består af: Gruppe 1: Pengeinstitutter med en arbejdende kapital på 50 mia.kr. og derover Gruppe 2: Pengeinstitutter

Læs mere

Vi tager os af alt det kedelige, så du får en pension

Vi tager os af alt det kedelige, så du får en pension Vi tager os af alt det kedelige, så du får en pension Det forpligter at rådgive om penge, pension og investeringer Hvad er forskellen på Bankpension og andre pensionsselskaber? Der er flere, men en af

Læs mere

Økonomisk sikkerhed og karriereudvikling

Økonomisk sikkerhed og karriereudvikling Karriere kompetence forsikring Økonomisk sikkerhed og karriereudvikling CA giver dig meget mere end a-kasse Dit økonomiske sikkerhedsnet A-kassen er først og fremmest din forsikring ved arbejdsløshed,

Læs mere

Bank registreringsnummer liste www.rentebasen.dk

Bank registreringsnummer liste www.rentebasen.dk Bank registreringsnummer liste www.rentebasen.dk 0040 Nordea 0043 Nordea 0044 Nordea 0047 Nordea 0056 Nordea 0059 Nordea 0106 Nordea 0111 Nordea 0114 Nordea 0123 Nordea 0124 Nordea 0131 Nordea 0135 Nordea

Læs mere

SYV SKARPE OM FINANSFORBUNDET IT-MEDARBEJDERE I FINANSSEKTOREN

SYV SKARPE OM FINANSFORBUNDET IT-MEDARBEJDERE I FINANSSEKTOREN SYV SKARPE OM FINANSFORBUNDET IT-MEDARBEJDERE I FINANSSEKTOREN Finansforbundet September 2007 Tekst og layout: Kommunikation Oplag: 600 VALGET ER DIT Medlem af Finansforbundet eller ej? Valget er naturligvis

Læs mere

http://www.finansraadet.dk/tal--fakta/statistik-og-tal/pengeinstitutter,-filialer-og-ansatte.aspx 2.122.730 2.180.157 2.043.997 1.852.

http://www.finansraadet.dk/tal--fakta/statistik-og-tal/pengeinstitutter,-filialer-og-ansatte.aspx 2.122.730 2.180.157 2.043.997 1.852. Bilag 4 http://www.finansraadet.dk/tal--fakta/statistik-og-tal/pengeinstitutter,-filialer-og-ansatte.aspx Markedskoncentrations ratio 2010 2009 2008 2007 Summen af de seks største virksomheder 2.122.730

Læs mere

Finansforbundet. Det naturlige valg i den finansielle sektor

Finansforbundet. Det naturlige valg i den finansielle sektor Finansforbundet Det naturlige valg i den finansielle sektor finansforbundet 2012 / Tekst: kommunikation / layout: katrine kruckow / foto: jasper carlberg Velkommen! Finansforbundet er en naturlig del af

Læs mere

NOTAT. Økonomisk status på bankpakkerne - Marts 2015

NOTAT. Økonomisk status på bankpakkerne - Marts 2015 NOTAT Marts 2015 Økonomisk status på bankpakkerne - Marts 2015 Den økonomiske status på bankpakkerne er aktuelt et overskud på ca. 16 mia. kr. Beregningen bygger på allerede realiserede udgifter og indtægter

Læs mere

Den finansielle sektors udfordringer - et dansk og internationalt perspektiv

Den finansielle sektors udfordringer - et dansk og internationalt perspektiv Den finansielle sektors udfordringer - et dansk og internationalt perspektiv INDLÆG FOR VIDENCENTER FOR ØKONOMI OG FINANS - KONFERENCE MARTS 2012 VED JESPER RANGVID COPENHAGEN BUSINESS SCHOOL Aktuel tilstand

Læs mere

Tryghed i din økonomi

Tryghed i din økonomi Tryghed i din økonomi Velkommen i Sparekassen Faaborg Sparekassen Faaborg er en bank med rødderne solidt plantet i den fynske muld. Lige siden stiftelsen i 1846, hvor 24 borgere i Faaborg hver indskød,

Læs mere

Værd at vide om din bank

Værd at vide om din bank Værd at vide om din bank Tal efterløn med din rådgiver Feriepenge og forsikring i ét kort Få et MasterCard nu, så er du klar til sommerferien. Vind billetter på Facebook Vi udlodder ti billetter til Faaborg

Læs mere

Guide: Sådan scorer du penge på kapitalpensionens død

Guide: Sådan scorer du penge på kapitalpensionens død Guide: Sådan scorer du penge på kapitalpensionens død Som plaster på såret for at aflive kapitalpensionen tilbyder staten i hele 2013 en skatterabat til opsparerne. Her bliver du klogere på, hvordan du

Læs mere

Analyse af boligjobordningens effekter på aktivitet, beskæftigelse og sort arbejde i malerfaget

Analyse af boligjobordningens effekter på aktivitet, beskæftigelse og sort arbejde i malerfaget Analyse af boligjobordningens effekter på aktivitet, beskæftigelse og sort arbejde i malerfaget Danske Malermestre har i perioden 24.-26. oktober 2012 gennemført en analyse blandt medlemmerne vedrørende

Læs mere

Bilag 1 interview med Ole P. Nielsen

Bilag 1 interview med Ole P. Nielsen Bilag 1 interview med Ole P. Nielsen AL: Det opgaven handler om er hvad man kan ligge til grund for sammenbruddet i Roskilde Bank. Sådan som jeg har det er aktieoptionsordningen fra 2002 en stor del af

Læs mere

Liste over institutter, der har tiltrådt sektoraftaler

Liste over institutter, der har tiltrådt sektoraftaler Liste over institutter, der har tiltrådt sektoraftaler Nedenfor oplistes de institutter, der pr. den 7. september 2009 har henholdsvis tiltrådt (markeret som x) eller ikke tiltrådt følgende aftaler i relation

Læs mere

Erhvervsudvalget B 51 - Bilag 1 Offentligt

Erhvervsudvalget B 51 - Bilag 1 Offentligt Erhvervsudvalget B 51 - Bilag 1 Offentligt Finansudvalget Folketinget 1240 København K 4. november 2008 Eksp.nr. 568014 a. Økonomi- og Erhvervsministeriet anmoder om Finansudvalgets tilslutning til at

Læs mere

Spar tusindvis af kroner på banklånet

Spar tusindvis af kroner på banklånet Spar tusindvis af kroner på banklånet ankerne har meldt ud, at de ikke behandler alle kunder ens. ankkunderne opfordres derfor til at se sig godt for, hvis de ikke vil betale for meget for deres lån. Der

Læs mere

Sådan ruster du dine penge mod bankkrak

Sådan ruster du dine penge mod bankkrak Sådan ruster du dine penge mod bankkrak Konkursen i Tønder Bank kom som et lyn fra en klar himmel. Hvor stor er sandsynligheden for, at det sker for din bank? Af Louise Kastberg, 12. november 2012 03 Bliver

Læs mere

på ret kurs FINANsFOrBuNDets FOrslAg til regulering AF DeN FINANsIelle sektor I DANmArk

på ret kurs FINANsFOrBuNDets FOrslAg til regulering AF DeN FINANsIelle sektor I DANmArk på ret kurs FINANSFORBUNDETS forslag til regulering af den finansielle sektor i Danmark på ret kurs Finanskrisen har været øverst på dagsordenen det sidste års tid. Både i medier, på den politiske scene,

Læs mere

Guide. Foto: Iris. September 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. Ryd op i dine. klatpensioner. Få styr på din pension.

Guide. Foto: Iris. September 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus. Ryd op i dine. klatpensioner. Få styr på din pension. Foto: Iris Guide September 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Ryd op i dine klatpensioner Få styr på din pension 14 sider KLATPENSIONER INDHOLD I DETTE HÆFTE: Side 3-5 De glemte pensionsmilliarder

Læs mere

Velkommen i Industriens Pension

Velkommen i Industriens Pension Velkommen i Industriens Pension 2014 Se, hvad du kan få udbetalt Du kan nemt få overblik over, hvor mange penge du kan få udbetalt fra os: > Se det på dit årlige pensionsoverblik. > Se det under log ind

Læs mere

Finansforbundet. Det naturlige valg i den finansielle sektor

Finansforbundet. Det naturlige valg i den finansielle sektor Finansforbundet Det naturlige valg i den finansielle sektor Velkommen! Finansforbundet er en naturlig del af dit arbejdsliv i den finansielle sektor. Vi er fagforbundet for hele sektoren, og det betyder,

Læs mere

- Livet er stadig for godt til at sige, at jeg ikke vil mere

- Livet er stadig for godt til at sige, at jeg ikke vil mere - Livet er stadig for godt til at sige, at jeg ikke vil mere Michael Svendsen har besluttet sig for at sige ja til respirator. Men den dag han ikke længere kan tale eller skrive, vil han have den slukket

Læs mere

Guide. Skattelettelser - se om du slipper billigere. Forskudsopgørelse - det skal du tjekke. sider

Guide. Skattelettelser - se om du slipper billigere. Forskudsopgørelse - det skal du tjekke. sider Foto: Scanpix Guide November 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 12 sider Skattelettelser - se om du slipper billigere Forskudsopgørelse - det skal du tjekke SKAT 2014 INDHOLD I DETTE HÆFTE:

Læs mere

side 9 manden Portræt af en gammel kæmpe, Jan Skytte fra Århus,som desværre har måttet stoppe i branchen

side 9 manden Portræt af en gammel kæmpe, Jan Skytte fra Århus,som desværre har måttet stoppe i branchen StilladsInformation nr. 77- november 2005 side 9 manden Portræt af en gammel kæmpe, Jan Skytte fra Århus,som desværre har måttet stoppe i branchen For første gang i StilladsInformations historie har vi

Læs mere

Men vi er her først og fremmest for at fortsætte ad den vej, som kongressen udstak i 2009.

Men vi er her først og fremmest for at fortsætte ad den vej, som kongressen udstak i 2009. 1 Formand Bente Sorgenfreys mundtlige beretning: Vi tjener kassen - statskassen. Vi er samlet for at gøre en forskel. FTF s repræsentantskabsmøde 11. maj 2011 OBS: Det talte ord gælder. Naturligvis skal

Læs mere

Statsminister Helle Thorning-Schmidts tale 1. maj 2015

Statsminister Helle Thorning-Schmidts tale 1. maj 2015 Statsminister Helle Thorning-Schmidts tale 1. maj 2015 (Det talte ord gælder talen er klausuleret indtil den påbegyndes) Kære alle sammen. Danmark er et særligt land. Vi har hinandens ryg. Solidaritet

Læs mere

KONSOLIDERING I DEN DANSKE BANKSEKTOR

KONSOLIDERING I DEN DANSKE BANKSEKTOR KONSOLIDERING I DEN DANSKE BANKSEKTOR Adm. dir. Lasse Nyby 11. januar 2012 Medlem af direktionen siden 1995 Adm. direktør siden 2000 Lasse Nyby Adm. direktør Udvalgte bestyrelsesposter: Finansrådet Værdiansættelsesrådet

Læs mere

Guide: Skift bank og spar op mod 40.000

Guide: Skift bank og spar op mod 40.000 Guide: Skift bank og spar op mod 40.000 Bankerne hæver udlånsrenten, selvom Nationalbanken gør det modsatte. BT guider dig her frem til at forhandle om prisen i banken og overveje bankskift Af Lisa Ryberg

Læs mere

EN GOD START RÅD OG VEJLEDNING TIL NYDANSKERE I DEN FINANSIELLE SEKTOR

EN GOD START RÅD OG VEJLEDNING TIL NYDANSKERE I DEN FINANSIELLE SEKTOR EN GOD START RÅD OG VEJLEDNING TIL NYDANSKERE I DEN FINANSIELLE SEKTOR Finansforbundet November 2006 Tekst og layout: Kommunikation Tryk: Datagraf Oplag: 1.000 KÆRE NYDANSKER Velkommen som medarbejder

Læs mere

2010 Inkl. hoved- og nøgletal samt faktaboks

2010 Inkl. hoved- og nøgletal samt faktaboks Pressemeddelelse Årsrapport 2010 Inkl. hoved- og nøgletal samt faktaboks Må straks offentliggøres Pressemeddelelse Negativ kursregulering af egenbeholdning medvirker til et utilfredsstillende resultat

Læs mere

Helle har dog også brugt sin vrede konstruktivt og er kommet

Helle har dog også brugt sin vrede konstruktivt og er kommet Jalousi Jalousi er en meget stærk følelse, som mange mennesker ikke ønsker at vedkende sig, men som alle andre følelser kan den være med til at give vækst, men den kan også være destruktiv, når den tager

Læs mere

Skal du hæve din efterløn?

Skal du hæve din efterløn? Skal du hæve din efterløn? Hvis du har en efterlønsordning, kan du vælge at få den udbetalt allerede nu. Du har indtil 1. oktober til at træffe valget. Men hvad skal du gøre? Af Sanne Fahnøe. Redigeret

Læs mere

Pressemeddelelse Årsregnskab 2014 // 1 PRESSEMEDDELELSE ÅRSRAPPORT 2014

Pressemeddelelse Årsregnskab 2014 // 1 PRESSEMEDDELELSE ÅRSRAPPORT 2014 Pressemeddelelse Årsregnskab 2014 // 1 PRESSEMEDDELELSE ÅRSRAPPORT 2014 Pressemeddelelse Årsregnskab 2014 // 2 MIDDELFART SPAREKASSE TREDOBLER RESULTATET Middelfart Sparekasse leverer et resultat før skat

Læs mere

Hvad er der sket med dem, som røg ud? Undersøgelse blandt medlemmer, der har mistet dagpengeretten fra januar 2013 til september 2014

Hvad er der sket med dem, som røg ud? Undersøgelse blandt medlemmer, der har mistet dagpengeretten fra januar 2013 til september 2014 Hvad er der sket med dem, som røg ud? Undersøgelse blandt medlemmer, der har mistet dagpengeretten fra januar 2013 til september 2014 2 Forord Hvordan er jeg stillet, når dagpengeforsikringen ryger? Det

Læs mere

DET ER EN HELT NY VERDEN Det kan have sine omkostninger at få nyt arbejde. Det kan tre slagteriarbejdere på Danish Crown i Herning snakke med om

DET ER EN HELT NY VERDEN Det kan have sine omkostninger at få nyt arbejde. Det kan tre slagteriarbejdere på Danish Crown i Herning snakke med om LOKALE NYHEDER FRA FØDEVAREFORBUNDET NNF MIDT- VESTJYLLAND Midt- Vestjylland Det er en helt ny verden, vi er kommet ind i, siger Flemming Busk Knudsen, Allan Sørensen og Dan Poulsen. FRA DIN LOKALAFDELING

Læs mere

Bankcentraler HVILKEN BANKCENTRAL SKAL JEG BENYTTE? Published: JUNI 2006

Bankcentraler HVILKEN BANKCENTRAL SKAL JEG BENYTTE? Published: JUNI 2006 HVILKEN BANKCENTRAL SKAL JEG BENYTTE? Published: JUNI 2006 Celenia Software a/s Vestre Havnepromenade 5 DK-9000 Aalborg Denmark Tel. +45 70 24 00 00 Fax +45 70 27 00 24 info@celenia.com www.celenia.com

Læs mere

Danskerne frygter udenlandsk arbejdskraft

Danskerne frygter udenlandsk arbejdskraft Danskerne frygter udenlandsk arbejdskraft 54 pct. af danskerne mener, at udenlandsk arbejdskraft vil blive et problem for det danske arbejdsmarked og 59 pct., at den trykker lønnen. Særligt de erhvervsfaglige

Læs mere

Tabel 9.3 Noteoplysninger - garantier m.v. - koncern - grp. 1-4

Tabel 9.3 Noteoplysninger - garantier m.v. - koncern - grp. 1-4 Tabel 9.3 Noteoplysninger - garantier m.v. - koncern - grp. 1-4 522 Sjælland, Sparekassen 1.1 Finansgarantier 3.533.160 1.2 Tabsgarantier for realkreditudlån 1.994.297 1.3 Tinglysnings- og konverteringsgarantier

Læs mere

Ja, i andre sammenhænge

Ja, i andre sammenhænge Bygge- og anlægsbranchen sidder stadig i en kreditklemme Denne undersøgelse er blevet gennemført siden 2009. Det betyder, at det nu er muligt at vurdere udviklingen i et længere perspektiv. I bygge- og

Læs mere

Bestyrelsens beretning

Bestyrelsens beretning Årsrapport 2014 Side 2 Bestyrelsens beretning Foreningen Amagerinvestor stiftedes 11. januar 2013 på initiativ af Dansk Aktionærforening, der også er sekretariat for Foreningen Amagerinvestor. Foreningen

Læs mere

Velkommen som ung i Nykredit

Velkommen som ung i Nykredit Dig og dine penge Velkommen som ung i Nykredit Som ung i Nykredit har du en Ung Konto, som du kan beholde, indtil du fylder 36 år. Med den kan du få hjælp til at holde styr på økonomien, mens du er ung,

Læs mere

Hvorfor stiger omkostningerne i realkreditinstitutterne?

Hvorfor stiger omkostningerne i realkreditinstitutterne? 17. april 2015 Hvorfor stiger omkostningerne i realkreditinstitutterne? Siden begyndelsen af 2008 er den gennemsnitlige bidragssats for udlån til private steget fra 0,5 pct. til 0,8 pct. Det har medført

Læs mere

De danske virksomheder trodser krisen og giver deres ansatte gaver for mere end 920 mio. kr. om året 1.

De danske virksomheder trodser krisen og giver deres ansatte gaver for mere end 920 mio. kr. om året 1. De danske virksomheder trodser krisen og giver deres ansatte gaver for mere end 920 mio. kr. om året 1. 82 % af de danske virksomheder bruger penge på deres ansatte og forretningsforbindelser til julegaver

Læs mere

Skal du hæve din efterløn eller ej?

Skal du hæve din efterløn eller ej? Skal du hæve din efterløn eller ej? Netop nu sender a-kasserne brev ud til alle de medlemmer, der har betalt ind til efterlønnen. Fra 1. april og seks måneder frem har alle, der har sparet op til at kunne

Læs mere

i forhold til pensionsopsparing

i forhold til pensionsopsparing Fakta om skattereformen i forhold til pensionsopsparing WWW.ALM BRAND.DK ALM. SUND FORNUFT Ny skatteaftale Regeringen har vedtaget den såkaldte Forårspakke 2.0. med nye regler på skatteområdet. Forårspakken

Læs mere

Bilag 6.1 Størrelsesgruppering for banker, sparekasser og andelskasser

Bilag 6.1 Størrelsesgruppering for banker, sparekasser og andelskasser Bilag 6.1 Størrelsesgruppering for banker, sparekasser og andelskasser Gruppeinddeling Gruppeinddelingen består af: Gruppe 1: Pengeinstitutter med en arbejdende kapital på 50 mia.kr. og derover Gruppe

Læs mere

Hvordan gødes jorden? - i forhold til finansiering. Søren Roesgaard Villadsen 29. marts 2012

Hvordan gødes jorden? - i forhold til finansiering. Søren Roesgaard Villadsen 29. marts 2012 Hvordan gødes jorden? - i forhold til finansiering Søren Roesgaard Villadsen 29. marts 2012 Er det sandt hvad de siger? Når nu det danske De forlanger en renteniveau er så lavt masse papirer og hvorfor

Læs mere

Velfærdspakken Basis og Velfærdspakken Ekstra. pensionsordninger med indbygget tryghed

Velfærdspakken Basis og Velfærdspakken Ekstra. pensionsordninger med indbygget tryghed Velfærdspakken Basis og Velfærdspakken Ekstra pensionsordninger med indbygget tryghed Selvstændige sparer op hos Pension For Selvstændige Pension For Selvstændige (PFS) er etableret for at give dig adgang

Læs mere

De rigeste har sikret at landet er verdens 3. Mest ulige land kun overgået af Angola og Haiti

De rigeste har sikret at landet er verdens 3. Mest ulige land kun overgået af Angola og Haiti 1 Cristian Juhl, Enhedslisten 1. maj 2012 Første maj er arbejdernes INTERNATIONALE dag Den nyliberale bølge, der hærger verden, betyder: At færre står i fagforening At der bliver større forskel på rig

Læs mere

GRØNDALSVÆNGE NYT. Andelsboligforeningen Grøndalsvænge Vindruevej 2 A 2400 København NV Uge 5/2015

GRØNDALSVÆNGE NYT. Andelsboligforeningen Grøndalsvænge Vindruevej 2 A 2400 København NV Uge 5/2015 GRØNDALSVÆNGE NYT Andelsboligforeningen Grøndalsvænge Vindruevej 2 A 2400 København NV Uge 5/2015 Ekstraordinær generalforsamling onsdag den 4. februar 2015 Sammen med dette Grøndalsvænge nyt modtager

Læs mere

KAN MAN TALE SIG TIL ET LIV UDEN CIGARETTER?

KAN MAN TALE SIG TIL ET LIV UDEN CIGARETTER? KAN MAN TALE SIG TIL ET LIV UDEN CIGARETTER? Læs hvad andre rygestoppere fortæller om den hjælp, de fik fra STOPLINIEN. GRATIS RÅDGIVNING 80 31 31 31 t godt ummer til n røgfri remtid: 0 31 31 31 Når du

Læs mere

Guide. Sådan håndterer du parforholdets faresignaler. De 10 største faresignaler i dit parforhold Sådan gør du noget ved det

Guide. Sådan håndterer du parforholdets faresignaler. De 10 største faresignaler i dit parforhold Sådan gør du noget ved det Foto: Iris Guide September 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Sådan håndterer du parforholdets faresignaler De 10 største faresignaler i dit parforhold Sådan gør du noget ved det Faresignaler

Læs mere

Den danske pengeinstitutsektor 2011 udgives af Niro Invest ApS, Dæmringsvej 21, DK-2900 Hellerup, tlf. +45 51 99 50 30, www.niroinvest.

Den danske pengeinstitutsektor 2011 udgives af Niro Invest ApS, Dæmringsvej 21, DK-2900 Hellerup, tlf. +45 51 99 50 30, www.niroinvest. 2 Den danske pengeinstitutsektor 2011 udgives af Niro Invest ApS, Dæmringsvej 21, DK-2900 Hellerup, tlf. +45 51 99 50 30, www.niroinvest.dk, e-mail: nicholas@niroinvest.dk. Nærværende rapport er baseret

Læs mere

DONG og Goldman Sachs: Det ligner en dårlig forretning

DONG og Goldman Sachs: Det ligner en dårlig forretning DONG og Goldman Sachs: Det ligner en dårlig forretning Statens salg af DONG til Goldman Sachs vil indirekte staten koste 6,86 mia. kr., hvis DONG børsnoteres med 50 procent værdistigning. Kun hvis DONGs

Læs mere

Myter og fakta om bankerne

Myter og fakta om bankerne Myter og fakta om bankerne December 2012 FORORD Myter og fakta om bankerne Der har de seneste år været massivt fokus blandt politikere, medier og offentligheden generelt på banksektoren. Det er forståeligt

Læs mere

guide PENSIONSFINTE TJEN TUSINDER MED MEGET KAN DU TJENE Marts 2015 Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus

guide PENSIONSFINTE TJEN TUSINDER MED MEGET KAN DU TJENE Marts 2015 Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus guide Marts 2015 SÅ MEGET KAN DU TJENE TJEN TUSINDER MED PENSIONSFINTE Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 2 TJEN TUSINDER MED SKATTERABAT INDHOLD SIDE 4 Betal din skat nu og scor en ekstra pensionsgevinst,

Læs mere

Bilag 4 Transskription af interview med Anna

Bilag 4 Transskription af interview med Anna Bilag 4 Transskription af interview med Anna M: Først og fremmest kunne vi godt tænke os at få styr på nogle faktuelle ting såsom din alder bl.a.? A: Jamen, jeg er 25. M: Og din kæreste, hvor gammel er

Læs mere

Få mest muligt ud af overskuddet i dit selskab

Få mest muligt ud af overskuddet i dit selskab Temahæfte 5 udgivet af Foreningen Registrerede Revisorer FRR 1. udgave 2004 Få mest muligt ud af overskuddet i dit selskab pensionsmuligheder for hovedaktionærer Indhold Forord Hvorfor etablere en pensionsordning,

Læs mere

Særlig eksportforsikring understøtter danske job

Særlig eksportforsikring understøtter danske job Organisation for erhvervslivet April 2010 Særlig eksportforsikring understøtter danske job AF KONSULENT MARIE GAD, MSH@DI.DK Genforsikringsordningen, der blev vedtaget i kølvandet på Kreditpakken, kan

Læs mere

mening og så må man jo leve med det, men hun ville faktisk gerne prøve at smage så hun tog to af frugterne.

mening og så må man jo leve med det, men hun ville faktisk gerne prøve at smage så hun tog to af frugterne. Rosen Lilly ved ikke hvor hun er. Hun har lukkede øjne det er helt mørkt. Hun kan dufte noget, noget sødt hvad er det tænker hun. Hun åbner sine øjne hun er helt ude af den. Det er roser det var hendes

Læs mere

Og også fordi det bliver den sidste 1. maj i meget lang tid med en borgerlig regering!

Og også fordi det bliver den sidste 1. maj i meget lang tid med en borgerlig regering! 1. maj-tale, Langå (Det talte ord gælder) Tak for ordet! Og tak for invitationen. Det er altid noget særligt at være til 1. maj her i Langå. Det er selvfølgelig fordi 1. maj er en særlig dag. Og også fordi

Læs mere

Kære Aisha. Et rollespilsdigt om håb og svar For en spiller og en spilleder

Kære Aisha. Et rollespilsdigt om håb og svar For en spiller og en spilleder Kære Aisha Et rollespilsdigt om håb og svar For en spiller og en spilleder Introduktion I den senere tid hører vi af og til I medierne om et ungt, kompetent og elskeligt menneske, som får afvist sin ansøgning

Læs mere

Nykredit Privat Portefølje individuel rådgivning og formuepleje

Nykredit Privat Portefølje individuel rådgivning og formuepleje Nykredit Privat Portefølje individuel rådgivning og formuepleje Nykredit Privat Portefølje Invester i din fremtid Hvilke forventninger har du til fremtiden? Ved du, om de er realistiske, sådan som din

Læs mere

Nej til SU-nedskæringer

Nej til SU-nedskæringer Nej til SU-nedskæringer Nej til SU-nedskæringer Regeringen har meldt ud, at der skal spares 2 mia. kr. på SU en og at studerende skal hurtigere igennem deres uddannelser. Det betyder, at den kommende SU-reform

Læs mere

-- betingelse--, --betinget virkelighed. Var jeg ung endnu, (hvis-inversion - litterær form)

-- betingelse--, --betinget virkelighed. Var jeg ung endnu, (hvis-inversion - litterær form) Betinget virkelighed Betinget virkelighed vil sige en tænkt virkelighed under en bestemt betingelse. Man springer ud af virkeligheden og ind i en anden ved at forestille sig, hvad man så ville gøre: Hvis

Læs mere

KOMPETENCEBALANCE Dansk Erhverv: For få gode hoveder vælger Danmark Af Iver Houmark Andersen @IHoumark Mandag den 7. september 2015, 05:00

KOMPETENCEBALANCE Dansk Erhverv: For få gode hoveder vælger Danmark Af Iver Houmark Andersen @IHoumark Mandag den 7. september 2015, 05:00 KOMPETENCEBALANCE Dansk Erhverv: For få gode hoveder vælger Danmark Af Iver Houmark Andersen @IHoumark Mandag den 7. september 2015, 05:00 Del: Det går skidt for Danmark i konkurrencen om at tiltrække

Læs mere

Årsrapport 2013. pressemeddelelse. Pressemeddelse Årsregnskab 2013 // 1

Årsrapport 2013. pressemeddelelse. Pressemeddelse Årsregnskab 2013 // 1 Pressemeddelse Årsregnskab 2013 // 1 pressemeddelelse Årsrapport 2013 Pressemeddelse Årsregnskab 2013 // 2 Resultat på 27,5 mio. kr. efter skat i Middelfart Sparekasse Middelfart Sparekasse leverer et

Læs mere

Vores værdier er skabt af medarbejderne. Frøs for dig

Vores værdier er skabt af medarbejderne. Frøs for dig Vores værdier er skabt af medarbejderne. Værdisangen er blevet til på et seminar den 15. januar 2005, hvor alle medarbejdere var med til at udarbejde Frøs Værdier. Denne folder er bl.a. udarbejdet på grundlag

Læs mere

Havkatten og realkreditten. v/erhvervscenterdirektør Kaj Andersen

Havkatten og realkreditten. v/erhvervscenterdirektør Kaj Andersen Havkatten og realkreditten. v/erhvervscenterdirektør Kaj Andersen Den nye koncern BRF Renteforventninger Danske pengeinstitutter 2008 Egenkap. *) 1 Danske Bank 104.355 2 Jyske Bank 9.704 3 FIH Erhvervsbank

Læs mere

Hårdt fysisk arbejdsmiljø fordobler risikoen for sygedagpenge

Hårdt fysisk arbejdsmiljø fordobler risikoen for sygedagpenge ONDT I ARBEJDSMILJØET Håndværkere og SOSU'er slider sig syge på jobbet Af Lærke Øland Frederiksen @LaerkeOeland Onsdag den 14. oktober 2015, 05:00 Del: Risikoen for at komme på sygedagpenge er dobbelt

Læs mere

Gennem værdier og selvledelse til Danmarks bedste arbejdsplads. og et godt sted at være kunde

Gennem værdier og selvledelse til Danmarks bedste arbejdsplads. og et godt sted at være kunde Gennem værdier og selvledelse til Danmarks bedste arbejdsplads og et godt sted at være kunde Kristian Gren 35 år og gift med Tina Far til Emil, Magnus, August og Sebastian Cand. Merc. Int. Markting 2 år

Læs mere

Globalisering. Arbejdsspørgsmål

Globalisering. Arbejdsspørgsmål Globalisering Når man taler om taler man om en verden, hvor landene bliver stadig tættere forbundne og mere afhængige af hinanden. Verden er i dag knyttet sammen i et tæt netværk for produktion, køb og

Læs mere

22 ADVOKATEN 08/12 NEW YORK

22 ADVOKATEN 08/12 NEW YORK SERIE NEW YORK Advokat i udlandet FARVEL, DANMARK Det kræver sin kvinde eller mand at slå igennem som advokat i udlandet. Ikke bare skal de juridiske kompetencer være på plads. Den juridiske viden skal

Læs mere

Samtale 3, organisationskultur: Ansat i Danske Banks centrale it afdeling i ca. 15 år

Samtale 3, organisationskultur: Ansat i Danske Banks centrale it afdeling i ca. 15 år Samtale, organisationskultur: Ansat i Danske Banks centrale it afdeling i ca. år 0 0 0 0 Indledende kontekstafklaring jf. metode. Patrick: Hvilke ord vil du bruge om Danske Bank? Z: Det var et rigtig godt

Læs mere

FINANSIERING AF DANSK LANDBRUG I FREMTIDEN? 29. oktober 2015. Adm. direktør, Lasse Nyby

FINANSIERING AF DANSK LANDBRUG I FREMTIDEN? 29. oktober 2015. Adm. direktør, Lasse Nyby FINANSIERING AF DANSK LANDBRUG I FREMTIDEN? 29. oktober 2015 Adm. direktør, Lasse Nyby Lasse Nyby Adm. direktør Bestyrelsesformand: JSNA Holding A/S Aktieselskabet Skelagervej 15 Beskæftigelse Ansat i

Læs mere

Byens Avis og dens ansatte

Byens Avis og dens ansatte Byens Avis og dens ansatte Vores avis hedder byens avis. Vi er 13 ansatte, og vi hedder Janus, Matilde Degania, Christina, Hanne, Zenia, Asger, Mads, Joachim, Frederik, Patrick, Frida og Lena. Dens ansatte

Læs mere

Er det virkelig så vigtigt? spurgte han lidt efter. Hvis ikke Paven får lov at bo hos os, flytter jeg ikke med, sagde hun. Der var en tør, men

Er det virkelig så vigtigt? spurgte han lidt efter. Hvis ikke Paven får lov at bo hos os, flytter jeg ikke med, sagde hun. Der var en tør, men Kapitel 1 Min mor bor ikke hos min far. Julie tænkte det, allerede før hun slog øjnene op. Det var det første, hun huskede, det første hun kom i tanker om. Alt andet hang sammen med dette ene hendes mor

Læs mere

Tag et Danica Pensionstjek og få et klart svar

Tag et Danica Pensionstjek og få et klart svar FORUDSÆTNINGER BAG DANICA PENSIONSTJEK INDHOLD Indledning.... 1 Konceptet... 1 Tjek din pension én gang om året.... 2 Få den bedste anbefaling.... 2 Forventede udbetalinger og vores anbefalinger..........................................................

Læs mere

Redegørelse om samfundsansvar 2012

Redegørelse om samfundsansvar 2012 Redegørelse om samfundsansvar 2012 Redegørelse om samfundsansvar 2012 Jyske Bank er bevidst om banksektorens generelle betydning for samfundet, herunder den finansielle stabilitet, og med afsæt i lovgivningen

Læs mere

Mennesker betyder individer, personer eller den biologiske art. Folk er på en eller anden måde en gruppe.

Mennesker betyder individer, personer eller den biologiske art. Folk er på en eller anden måde en gruppe. Mennesker eller folk Mennesker betyder individer, personer eller den biologiske art. Folk er på en eller anden måde en gruppe. Mennesker: - parenteserne betyder, at ordet mennesker kan droppes. Mennesker

Læs mere

INVESTERINGER SKABER ARBEJDSPLADSER

INVESTERINGER SKABER ARBEJDSPLADSER 12/11 2013 INVESTERINGER SKABER ARBEJDSPLADSER INDHOLD: Fremtidens vækst går gennem bredbånd... 2 Højeste offentlige investeringer i 30 år... 3 Kan DI levere praktikpladserne?... 4 København: S, SF og

Læs mere

Arne Stephansen, Banevej 27, 4180 Sorø.

Arne Stephansen, Banevej 27, 4180 Sorø. Arne Stephansen, Banevej 27, 4180 Sorø. 1 af 6 Østre Landsret Bredgade 59 1260 Kbh. K. Tlf. 57 83 22 78 arne@unilink.dk Sagsnr. BS 99-82/2011 ANKESTÆVNING Jeg anker hermed dommen af 13. august 2012 til

Læs mere

f o a f a g o g a r b e j d e Vi går ikke på akkord med mennesker Læs hvad FOA gør for dig

f o a f a g o g a r b e j d e Vi går ikke på akkord med mennesker Læs hvad FOA gør for dig f o a f a g o g a r b e j d e Vi går ikke på akkord med mennesker Læs hvad FOA gør for dig Det handler om mennesker Social- og sundhedshjælpere og social- og sundhedsassistenter er helt specielle mennesker.

Læs mere

SKAT PÅ INDKOMST ER FALDET SIDEN

SKAT PÅ INDKOMST ER FALDET SIDEN i:\marts-2001\skat-a-03-01.doc Af Martin Hornstrup Marts 2001 RESUMÈ SKAT PÅ INDKOMST ER FALDET SIDEN 1986 Det bliver ofte fremført i skattedebatten, at flere og flere betaler mellem- og topskat. Det er

Læs mere

HALVÅRSRAPPORT 1. HALVÅR 2011

HALVÅRSRAPPORT 1. HALVÅR 2011 HALVÅRSRAPPORT 1. HALVÅR 2011 Bankpension pensionskasse for finansansatte Dirch Passer Alle 27, 4 2000 Frederiksberg CVR 21 54 84 13 www.bankpension.dk Halvårsrapport for 1. halvår 2011 Beretning - første

Læs mere

VækstIndeks. VækstAnalyse. Center for. En del af Væksthus Sjælland

VækstIndeks. VækstAnalyse. Center for. En del af Væksthus Sjælland VækstIndeks 2014 Center for VækstAnalyse En del af Væksthus Sjælland FORORD VækstIndeks 2014 giver et indblik i, hvilke forventninger virksomhederne i Region Sjælland har til de kommende år. Indeksmålingen

Læs mere

En professionel Networkers historie

En professionel Networkers historie En professionel Networkers historie Hele mit liv har jeg set, hvordan mine forældre har Networket som en naturlig del af deres hverdag - både privat og erhvervsmæssigt. For mig er det derfor kommet meget

Læs mere

Pension. Guide. Tjen en formue på din. sider. Februar 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus

Pension. Guide. Tjen en formue på din. sider. Februar 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus Foto: Iris Guide Februar 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus 8 Tjen en formue på din Pension sider Se 4 pensionsselskabers gennemsnitlige afkast Pension og penge: Scor kassen med et par klik

Læs mere

FAF siloen forsøges inddraget i Festivalen

FAF siloen forsøges inddraget i Festivalen Nyhedsbrev 2 FAF siloen forsøges inddraget i Festivalen Som skrevet i avisen har Festivalen søgt kommunen om tilladelse til, at inddrage FAF siloen på Nordre havnekaj i dette års Art festival. Idet FAF-siloen

Læs mere

Beskæftigelsesministerens tale til brug for samråd om afskedigelse af gravide og lønmodtagere på barsel

Beskæftigelsesministerens tale til brug for samråd om afskedigelse af gravide og lønmodtagere på barsel Arbejdsmarkedsudvalget AMU alm. del - Svar på Spørgsmål 173 Offentligt T A L E Beskæftigelsesministerens tale til brug for samråd om afskedigelse af gravide og lønmodtagere på barsel 4. marts 2009 J.nr.

Læs mere

ENLIG ELLER SAMLEVENDE?

ENLIG ELLER SAMLEVENDE? ENLIG ELLER SAMLEVENDE? Vejledning til enlige forsørgere, der modtager børnetilskud eller økonomisk fripladstilskud HVAD VIL DET SIGE AT VÆRE ENLIG SOM MOD- TAGER AF BØRNETILSKUD ELLER ØKONOMISK FRIPLADSTILSKUD?

Læs mere

Succes med spredning: Kun halvdelen af boligejerne får nu refinansieret lån i december måned

Succes med spredning: Kun halvdelen af boligejerne får nu refinansieret lån i december måned NR. 4 MAJ 2013 Succes med spredning: Kun halvdelen af boligejerne får nu refinansieret lån i december måned I 2010 begyndte flere realkreditinstitutter at sprede deres refinansieringsauktioner fra december

Læs mere

NASDAQ OMX Copenhagen A/S Nikolaj Plads 6 1007 København K Århus, den 25. januar 2012 Vor ref.: bestyrelsen/direktionen

NASDAQ OMX Copenhagen A/S Nikolaj Plads 6 1007 København K Århus, den 25. januar 2012 Vor ref.: bestyrelsen/direktionen NASDAQ OMX Copenhagen A/S Nikolaj Plads 6 1007 København K Århus, den 25. januar 2012 Vor ref.: bestyrelsen/direktionen Selskabsmeddelelse nr. 1 2012 Vestjysk Bank og Aarhus Lokalbank planlægger fusion

Læs mere

2) En anden vigtig betydning er at sætte noget eller nogen i en bestemt tilstand, beskrevet med et adjektiv (se dog 4 nedenfor):

2) En anden vigtig betydning er at sætte noget eller nogen i en bestemt tilstand, beskrevet med et adjektiv (se dog 4 nedenfor): Gøre 1) Gøre kan være et tomt ekko af et andet verbum - eller et tomt spørgsmål: Jeg elsker hestekød ja, det gør jeg også! Hvad gør du dog? Jeg fik bare lyst til at smage på tulipanerne! 2) En anden vigtig

Læs mere

KRITISKE ANALYSER. Af Henrik Herløv Lund, økonom cand.scient. adm. www.henrikherloevlund.dk herloevlund@mail.dk. Notat

KRITISKE ANALYSER. Af Henrik Herløv Lund, økonom cand.scient. adm. www.henrikherloevlund.dk herloevlund@mail.dk. Notat 1 KRITISKE ANALYSER Af Henrik Herløv Lund, økonom cand.scient. adm. www.henrikherloevlund.dk herloevlund@mail.dk Notat EU BANKUNION: Godt eller skidt for dansk økonomi? Medlemskab af EU s bankunion risikerer

Læs mere