Velkommen. Beierholms Faglige Dage Aalborg, torsdag den 22. november 2018 Aalborg Kongres & Kultur Center

Transkript

1 Velkommen Beierholms Faglige Dage 2018 Aalborg, torsdag den 22. november 2018 Aalborg Kongres & Kultur Center S T A T S A U T O R I S E R E T R E V I S I O N S P A R T N E R S E L S K A B

2 Beierholms Faglige Dage 2018 Spor 2 for økonomichefer og virksomhedsejere/ledere 9.15 Velkomst og intro til program. v/peter Thor Kellmer 9.20 Finansieringsmuligheder Finansieringsmarkedet i dag, gunstige finansieringskilder. v/ Henrik Larsen, Vækstfonden 9.55 Penge ind, penge ud Optimering af din økonomi, virksomhedens finansiering, din personlige finansiering v/ Peter Rønfeldt, Uvildige.dk PAUSE 25 min Digitalisér dit økonomisystem. Fordele ved og eksempler på digitalisering v/claus Lykke Sørensen, Beierholm Business Intelligence Moderne økonomistyring, digital økonomirapportering, Power Business Intelligence, v/peter Thor Kellmer, Beierholm Wrap-up tak for i dag Grab n go sandwich 2 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

3 Skal du bruge penge til vækst? Lån, garantier og kautioner fra Vækstfonden Henrik Larsen 22. november 2018 / Side 3

4 Hvem er vi? ,5 200 Hele DK finansierede virksomheder mia. kr. i finansiering erfarne medarbejdere Aktiviteter i hele Danmark 22. november 2018 / Side 4

5 Vi er med hele vejen -med finansieringsløsninger, der passer til dig. GLOBAL SKALERING VÆKST- VIRKSOMHED STARTUP 22. november 2018 / Side 5

6 Vækstfonden bygger nye broer - soliditet og sikkerheder 22. november 2018 / Side 6

7 Vi finansierer virksomheder i alle brancher Fremstillings-industri Bygge-virksomheder Serviceerhverv Handel Landbrug IT, tele og elektronik Grønne virksomheder Finansiering o.a. / Side 7

8 Vi kan hjælpe med næsten alle finansieringsbehov Investering i forretnings-og markedsudvikling Ejerskifte/ generationsskifte af virksomhed Garantier Herunder AB92 Stigende arbejdskapitalbehov Ejendomsfinansiering Anlægsinvesteringer Unge virksomheder klar til markedet 22. november 2018 / Side 8

9 Vores finansiering afspejler virksomhedens behov Risiko Lånebeløb > 1 mio. kr. 50 pct. medfinansiering VF Fonde VF Venture Vækstlån til iværksættere Ansvarligt lån Vækstlån / Vækstgaranti Lånebeløb > 2 mio. kr. 50 pct. medfinansiering Vækstkaution Lånebeløb > 1 mio. kr. 50 pct. medfinansiering Op til 2 mio. kr. Ansøgning via banken Kapitalbehov / Side 9

10 Hvad lægger vi vægt på? Kompetent ledelse og bestyrelse En realistisk forretningsplan Et gennemarbejdet budgetgrundlag CSR-politik 22. november 2018 / Side 10

11 Finansiering med Vækstfonden - et samarbejde 1 Finansieringen struktureres efter virksomhedens behov - Lån med lang løbetid, typisk 5-7 år 2 Finansieringsplanen aftales i samarbejde med banken - Vækstfonden yder medfinansiering 3 Vækstlånet har en højere rente end bankens, da vi tager den yderste risiko / Side 11

12 Vækstfondens styrker Langsigtet og tålmodig kapital Risikovillig finansiering til vækst Lånet er i udgangspunktet uopsigeligt fra Vækstfonden side Spredning af virksomhedens finansielle risici

13 Finansiering med Vækstkaution fra Vækstfonden Når dine sikkerheder ikke rækker lånebehov under 2 mio. kr. / Side 13

14 Letter virksomhedens adgang til finansiering Vækstkautionen er en supplerende sikkerhed, der letter adgang til finansiering i banken Finansieringsinstituttet yder selve finansieringen og står for kreditvurderingen Vækstkaution kan benyttes til bankfinansiering, leasing, realkredit, garantier, factoring mm. WWW Banken ansøger let og hurtigt på Pris og vilkår En engangspræmie + en årlig præmie på 2 pct. af finansieringen. Dækker finansiering på op til 2 mio. kr. Løbetid på op til 10 år. Dækker op til 75 pct. af bankens nettetab og udbetaling kan ske, når et lån er misligholdt. Gebyr ved ændringssager, pt kr. 22. november 2018 / Side 14

15 Vækstlån fra Vækstfonden Til etablerede virksomheder med lånebehov over 1 mio. kr. / Side 15

16 Typisk finansieringsløsning på domicilejendomme Købers egenkapital 5-10 pct. Vækstlån fra Vækstfonden pct. Realkreditlån pct.

17 Lundsøe Køl & Frys Vækstfonden er på vej med tredje finansiering / Side 17

18 Al-Lift fra 5 til 25 medarbejdere på 4 år / Side 18

19 Typisk finansieringsløsning på ejerskifter Sælger Køber Holdingselskab Holdingselskab Vækstfonden Egenfinansiering Sælgerfinansiering Pengeinstitut Drift Driftskreditter i pengeinstitut Vækstfonden 22. november 2018 / Side 19

20 Vækstgaranti fra Vækstfonden Når dine sikkerheder ikke rækker til at opnå fx en entreprise-, betalingsgaranti eller en leasingaftale / Side 20

21 En Vækstgaranti kan være løsningen, hvis du har behov for En betalingsgaranti Entreprise- eller arbejdsgaranti Leasingaftale Kriterier Fornuftig regnskabsudvikling Pris og vilkår de seneste år En engangspræmie + en årlig præmie på 2 pct. af Virksomheden har finansieringen. relevante kompetencer Soliditeten Dækker fornuftig finansiering på op til 2 mio. kr. Vækstgarantien skal alene, eller i kombination Løbetid på op til 10 år. med et Vækstlån, være på min. 1 mio. kr. Dækker op til 75 pct. af bankens nettotab og udbetaling kan ske, når et lån er misligholdt. Gebyr ved ændringssager, pt kr. 22. november 2018 / Side 21

22 Ansvarligt lån fra Vækstfonden Et fleksibelt alternativ til en ny investor / Side 22

23 Vækstvirksomhed fik ny bank

24 Vækstvirksomhed fik ny bank Opgave Virksomheden er i dialog med ny Bank om kundeforhold, hvor selskabet anmoder om et samlet engagement på 18 mdkk. Udfordring Selskabet er vækstet 100% i omsætning til 30 mdkk i 2016 og forventer at nå 100 mdkk i En soliditet på 21,7%, hvoraf egne varer udgør 30% af balancen på svarende til 5,8 mdkk. Der er tale om modebranchen, som er en konjunkturfølsom branche med stor løbende udskiftning. Finansielle tal B2018 B2017 R2016 R2015 Omsætning Dækningsbidrag EBITDA Resultat før skat Aktiver Egenkapital

25 Vækstvirksomhed fik ny bank Løsning Banken stiller med 7,0 mdkk i driftskredit, en sæsonkredit på 5,0 mdkk og lines til valutaafdækning på 3,0 mdkk. Vækstfonden stiller med 3,0 mdkk i ansvarligt lån. Banken kan således håndtere selskabets fremtidige vækst.

26 Ring til os - så finder vi den rette løsning Porteføljekundechefer Hans Jørgen Østergaard Erhvervskundedirektør hjo@vf.dk Jeppe Larsen Baatrup jlb@vf.dk Karsten Koustrup Petersen kkp@vf.dk Thomas Møller Mosgård tmm@vf.dk Erhvervskundechefer Allan Møller Sørensen ams@vf.dk Henrik Larsen hla@vf.dk Ghita Davidsen gda@vf.dk Jan Jonassen jjo@vf.dk Mogens Andersen moa@vf.dk Søren Grønbæk Nielsen sgn@vf.dk / Side 26

27 22. november / Side 27 november 2018

28

29 Faglige dage hos Beierholm - Penge ind, Penge ud Virksomhedens finansiering Din personlige finansiering Optimering heraf Beierholms Faglige Dage

30 Hvad er Uvildige.dk Uafhængig rådgivning ingen egne produkter og ingen provisioner! Rådgiver primært om investering og finansiering Fokus på helhedsbilledet også mellem privat og erhverv Hjælper med at reducere unødige omkostninger Honorar ud fra tidsforbrug / opgave Beierholms Faglige Dage

31 Rentemarginalen falder Beierholms Faglige Dage

32 Kreditstandarder sænkes Beierholms Faglige Dage

33 Beierholms Faglige Dage

34 Hvornår går det godt? Du leverer som aftalt Når solen skinner Højkonjunkturer Bankerne selv har det godt Pengene på interbankmarkedet flyder frit Sådan er det nu og I husker nok ? Beierholms Faglige Dage

35 Vil have dem tilbage når det regner Beierholms Faglige Dage

36 Hvornår går det skidt Du misligholder / afviger budgettet Når det regner Lavkonjunkturer Bankerne bliver selv presset Når truget er tomt bides hestene I husker nok 2008? Kommunikationen svigter Beierholms Faglige Dage

37 Så hvad kan du gøre? Beierholms Faglige Dage

38 Bedste betingelser kræver det rette mix Vær en god samarbejdspartner og attraktiv kunde Hav styr på din forretning og økonomi Overhold aftaler eller orienter i forvejen Vær forberedt og se fremad Men lad dig ikke køre over Kend din egen værdi som kunde Hav styr på dine rettigheder og betingelser Accepter aldrig aftaler, du ikke er sikker på indholdet af hjælp hertil? Beierholms Faglige Dage

39 Opsamling på virksomhedens finansiering Gunstigt tidspunkt at hente finansiering på for de fleste Risikoopgørelser især i større banker begunstiger homogene virksomheder Mindre banker ser ud til at være mest sultne pt. Husk at sikre langsigtet finansiering og forhandle mens det er muligt Beierholms Faglige Dage

40 Din personlige finansiering Skal ses i sammenhæng med virksomheden Mindst lige så høj konkurrence om kunderne på privatøkonomien Mere standardiserede priser Endnu bedre mulighed for at sikre langsigtet finansiering Beierholms Faglige Dage

41 Den klassiske: lån og investering samtidig Det er billigt at låne men det betyder også lave afkastforventninger Dit afkast > Markedsrente + lånemarginal + investeringsomkostninger? Skatten kan muligvis hjælpe i nogle situationer, men det vil stadig kræve en vis risikotagning er du opmærksom på denne? Og er risikopræmien stor nok? Kan både være privat gæld eller andet steds i koncernen Beierholms Faglige Dage

42 Betragtninger Likviditetsaspektet Hvornår skal pengene bruges igen? Og er de så tilgængelige? Porteføljebetragtning obligationers modsatrettet effekt i porteføljen? Fastforrentet gæld som spekulation i/ afdækning af stigende rente Beierholms Faglige Dage

43 Betragtninger ekstra udbytte Hvor stor en belønning vil du have for at tage risikoen? Hvad er det værd, at pengene er tilgængelige i privatøkonomien? Vær også opmærksom på Bundfradrag skal fortsat kunne udnyttes hvert år Ejertidsnedslag Faldende udbytteskat Kan der blive behov for likviditeten i selskabet/koncernen senere? Der kan være lignende gevinst i VSO, men flere elementer spiller ind her Beierholms Faglige Dage

44 Lån til selskab eller kautionspræmie Hvis der er frie private midler eller bedre private sikkerheder kan det nedbringe renteudgiften i virksomheden Husk rente eller kautionspræmie som betaling for den påtagede (reelle) risiko det giver skattebesparelse ift. udbytte eller løn. Kræver realistisk vurdering af risikoen i virksomheden er du objektiv? Beierholms Faglige Dage

45 Spare op i virksomhed eller pension? Medvind eller modvind på forskellen mellem fradrag og udbetaling? Bundfradrag for topskat og udbytteskat bør udnyttes PAL skat på 15,3 % vs. Selskabsskat på 22 % Binding vs. Fleksibilitet Begrænsninger vs. Risiko ved konkurs/skilsmisse Forsikringsdelen kan være vigtig! Den rigtige beslutning kræver overblik over hele økonomien Beierholms Faglige Dage

46 Der er pause i 25 minutter 47 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

47 Digitalisér dit økonomisystem Claus Lykke Sørensen S T A T S A U T O R I S E R E T R E V I S I O N S P A R T N E R S E L S K A B

48 Det går stærkt.. Fra 0 til brugere så lang tid tager det 45 år 38 år 13 år 4 år <1 år 38 dage 18 dage November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

49 Gazelle virksomhedernes udfordring TID er den største årsag til, at der ikke digitaliseres Tid til at sætte sig ind i hvad der findes Tid til at foretage det rigtige valg Tid til at forstå mulighederne Tid til at forandre 50 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

50 Kender du det? Synes du også, at administration og papirarbejde er en tidsrøver i din virksomhed? Hvis ja, så er du ikke alene Vi ved, at 18% af alle virksomhedsejere har haft søvnbesvær på grund af virksomhedens økonomi. 43% har følt sig stressede over at have mange bilag liggende. Fire ud af ti har mistet vigtige kvitteringer. 26% ville ønske, at de kunne bruge mindre tid på administration og fokusere mere på det, de brænder for. 51 November 2018 Beierholm FOKUS - Overblik

51 Digitalisering ændrer spilleregler og giver muligheder MACHINE LEARNING DATA MINING Det vi ved (med rimelig sikkerhed) Manuelle processer forsvinder helt eller delvist og bliver overtaget af robotter Alt bliver Cloud Banditterne er ikke maskerede røvere længere de sidder bag computeren Vi får adgang til uendeligt mange data ROBOTICS BIG DATA ANALYTICS INFORMATION WEBBOTS KUNSTIG INTELLIGENCE SOFTWARE DATA PREDICTIVE DATA CLOUD AUTOMATION 52 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

52 Fremtiden Hvad fremtidsforskerne forventer i % af virksomhederne vil bruge flere penge på robotter end på traditionel IT-udvikling 40 % af de ansatte i IT vil have forretnings- mere end tekniske -kompetencer 30 % af alle søgninger på nettet sker uden brug af tastatur Den gennemsnitlige bruger taler i 2020 mere med en chatbot, end med sin ægtefælle 95 % af alle produkter vil være forbundet til internettet (ikke fødevarer ) Kilde: Gartner 53 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

53 Digital transformation af økonomifunktionen 3/ Automatisering - Robotter - Machine Learning - Chatbots - AI 1/ Standardisering - Processer - Kontroller - Infrastruktur 2/ Digitalisering - Transaktioner - Fjern papir - Informationer (data) 54 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

54 De digitale muligheder 55 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

55 Hvilken vej skal man vælge? 56 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

56 Bob Én leverandør ét system Forretningssystemer to veje at gå Tidligere var man afhængig af dybe brancheløsninger og en enkelt leverandør Man skal selv drive udviklingen (og betale) Man var dybt afhængig af den enkelte leverandør Tung at opdatere og holde tidssvarende Best of Bread BoB har vist sig som en mere agil model hvor man tilpasser løbende, efter behov Professionelle og specialiserede leverandører Forretningsmodelen forpligter, der skal leveres for at opretholde kundeforhold. Bygger oftest på standard integrationer plug n play Løsningerne udvikles løbende uafhængigt af hinanden Indfører standardiserede processer Beierholm Flådestyring Ordre- /sagsstyring Lønsystem Beregning Økonomisystem Lønsystem Rapportering Økonomisystem Time-/Sag Flådestyring 57 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

57 Genvejen til standardisering og harmonisering er Digitalisering! 58 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

58 Beierholm FOKUS universet NAV Small Business App til bilagsscan 59 November 2018 Beierholm FOKUS - overblik

59 Der er mennesker bag Med Beierholm FOKUS er du ikke overladt til dig selv. Der er mennesker bag, og de står klar til at hjælpe dig med løbende sparring og support. Gå i dialog med din revisor Din revisor er kun et klik væk. Du kan altid kontakte os med store og små spørgsmål, og din dialog med Beierholm er samlet ét sted. Kontakt os lige når det passer dig fra pc og mobil Inviter andre brugere ind i dialogen Vedhæft billeder og dokumenter krypteret og sikkert Få besked i appen, når der er svar fra Beierholm Teknisk support Er der noget, der driller, eller er du i tvivl om, hvordan du kommer videre? Så er hjælpen nær. Vi yder teknisk support på alle hverdage. 60 November 2018 Beierholm FOKUS - Overblik

60 Automatisering 61 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

61 Skal man bruge robotter? Måske! Hvad er det? Ikke en fysisk robot, men software Efterligner det medarbejderne gør i dag fra sin PC Kan arbejde på tværs af systemer Robotics er godt hvis Der er en fast regelbaseret proces ingen skøn eller vurderinger Processen skal foregå digitalt i dag Der er en klart defineret start og stop Data er strukturerede og entydige Der er mange gentagelser KRÆVER harmonisering og standardisering 62 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

62 Hvad er muligt hvad er ikke muligt? Robotic Desktop Automation Makroer afviklet på pc Robotic Process Automation Data drevne makroer på servere Machine Learning Mønster genkendelse Artificial Intelligence Avanceret dataanalyse Drevet af standardiserede processer Drevet af standardiserede data 63 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

63 Business Intelligence v/peter Thor kellmer 64 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

64 Før: Økonomistyring Nu: Business Intelligence Økonomi er fortsat en central del i det at drive en virksomhed Opfølgning på: Projekter Debitorer Likviditet Økonomiske mål DB-analyser Perioderegnskab Budget Opfølgning 65 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

65 Hvad er Business Intelligence? BI handler om at bruge de data, som virksomheden har til rådighed Effektiv PowerBI trækker data fra alle kilder og systemer: økonomi, produktion, HR, lager, CRM Det handler altså om at få viden ud af data. Ud af mange data, fra mange forskellige kilder. BI-softwarens opgave er først og fremmest præsentere det hele i et grafisk miljø, som brugeren kan forstå Et dashboard, altså et instrumentbord, som ejeren kan styre sit behov for information med. Et dashboard, der opdaterer sig selv og giver rapporterne automatisk, når de er færdiggenereret. 66 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

66 Analytics Analytics handler om at finde mønstre i data og forklare årsagssammenhænge. Laver forecast, optimerings- eller scoringsmodeller Eksempler på avanceret analytics Automatisk kontering af bogføring Genbestilling af varer Lukning af debitorer med overforfaldne saldi Power BI = Mobil Business Intelligence 67 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

67 Eksempler på Dashboard 68 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

68 De modige spørgsmål til din Business Intelligence Hvis du ikke kan måle det, så kan du heller ikke lede det!! Hvis du ikke kan lede det, så kan du heller ikke udvikle det!! Det handler om en god risikoanalyse Hvor tjener du pengene? Hvor mange tjener du? Hvor kunne du tjene flere? 69 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

69 Beierholm ERP 70 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

70 Beierholm ERP Beierholm ERP er NAV Small Business. Som navnet antyder, er det en nedskaleret NAV. Online platform der løbende opdateres og vedligeholdes Backup af systemet Fremtidssikret, da det er platformen Microsoft satser på Skalerbar, så den kan vokse med virksomheden Attraktiv prismodel Åbent system (API) sikrer, at egne systemer kan integreres 71 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

71 Beierholm ERP Skrivebordet 72 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

72 BeierholmERP tillægsmoduler Moduler Indscanning med/uden dataafløft Finans PDF fakturering Debitor EAN Faktura Kreditor Flere brugeradgang Lager (simpel model) Ekstra regnskab Sagsstyring (simpel model) Afdelingsregnskab Integration med dataløn og proløn Fakturagodkendelse Indscanning af bilag Integration med Beierholm Bilag 73 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

73 Smart-bilag SMARTbilag er et indscanningsmodul godkendelsesflow til de indscannede købsfakturaer/bilag Integration med FOKUS bilag app eller via unik Bilagsvisning Rykker interval: Her kan man sætte antal dage der skal gå, før godkender skal have en rykker. Benyt kreditor match. Kan benyttes hvis man ikke bruger dataafløft Bilagene overføres til finansklade med posteringstekst Kræver IKKE brugeradgang for godkendere. I stedet et link, hvor bilag godkendes 74 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

74 Smart-bilag - godkendelse Godkenderen modtager en med et link Godkenderen ser bilaget og kan tilføjer kommentarer, godkende eller afvise. Hvis et beløb skal splittes på flere finanskonti, oprettes den ønskede kontering. Systemet holder øje med at total beløbet passer med det beløb der er angivet i NAV. Feltet "Resterende beløb" skal være 0,- før et bilag kan godkendes. Udfyld evt et notat og klik på godkend. Er der flere godkendere bliver godkendels automatisk sendt til næste godkender Har man flere bilag til godkendelse vises de i dropdownmenuen. 75 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

75 Fokus bilag FOKUS Bilag gør, at kunden kan komme af med sine bilag elektronisk. FOKUS Bilag består af vores app "FOKUS Bilag", der primært håndterer udlæg, samt en unik mailadresse pr. kunde, hvortil kunderne kan maile deres udlæg Enkel arbejdsgang for at komme af med bilaget til bogholderi Hurtig ekspedition: Send bilaget i forbindelse med betaling Alle bilag gemmes elektronisk og kan nemt findes frem igen 76 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

76 Beierholm og PowerBI Beierholm Fokus og Fokus ERP er vejen frem til digitalisering af din virksomhed Fokus ERP giver dig overblik og informationer Fokus KPI giver dig de vigtigste nøgletal Start din rejse med Power BI sammen med Beierholm 77 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

77 Dukker et spørgsmål op.. så er I altid velkomne til at kontakte os: Henrik Larsen Souschef hla@vf.dk Peter Rønfeldt Direktør, uvildige.dk pr@uvildige.dk Claus Lykke Sørensen Digitaliseringschef cls@beierholm.dk Peter Thor Kellmer Statsaut. revisor ptk@beierholm.dk 78 November 2018 Beierholms Faglige Dage 2018

78 Tak for i dag sandwich to-go