DANICA BALANCE NÅR PENSION SKAL VÆRE EN GOD INVESTERING, UDEN DU BEHØVER GØRE NOGET

DANICA BALANCE NÅR PENSION SKAL VÆRE EN GOD INVESTERING, UDEN DU BEHØVER GØRE NOGET

2 DANICABALANCE

DANICA BALANCE 3 DANICA BALANCE Mange finder det svært at tage stilling til deres tilværelse som pensionist, hvis den ligger langt ude i fremtiden. De fleste af os har ganske vist drømmene om, hvad vi gerne vil, men finansieringen det er den, der er svær at forholde sig til. For hvor meget skal der være at leve for i dag, og hvor meget skal der være til at opfylde drømmene med. Men pension kan være en god investering både i dag og i morgen, og så er det oven i købet nemt med Danica Balance. Læs mere om Danica Balance på de næste sider her i brochuren.

EN INVESTERING I FREMTIDEN Danica Balance gør det både nemt og sikkert for dig at spare op til pension en. Vælger du Danica Balance, plejer vi nemlig din opsparing, uden du selv skal gøre noget. Når vi plejer din opsparing, investerer vi den i aktier m.m og obligationer m.m. Og her tager vi højde for, hvor lang tid der er, til du vil gå på pension, og din risikovillighed. Jo yngre du er, jo flere aktier, og jo tættere du kommer på pensionsalderen, jo flere obligationer. Danica Balance består af en offensiv og defensiv fond. I den offensive fond investerer vi i aktier og andre aktiver som for eksempel private equity, hedgefonde og lignende. I den defensive fond består aktiverne primært af obligationer, virksomhedsobligationer, ejendomme m.m.

DANICA BALANCE 5 På den måde er der balance i investeringen i forhold til din alder, og det giver dig muligheden for et optimalt afkast. Historisk set har obligationer nemlig givet et mere stabilt afkast end aktier. Aktier har dog på lang sigt givet et højere afkast end obligationer. Men uanset om der investeres i obliga tioner eller aktier, kan et afkast variere meget og du kan også opleve et ne ga tivt afkast i perioder. Det er derfor vigtigt, at du gør op med dig selv, hvilken risiko du vil tage. Da både aktier og obligationer kan give et negativt afkast, giver vi dig mulighed for at tilknytte en garanti, 10 år før du går på pension. Det vil sige, at du ved, hvor meget du mindst har uanset hvordan vores investering går når du skal planlægge din tilværelse som pensionist. Det giver dig sikkerhed. Du kan vælge Danica Balance, uanset om du betaler et beløb en gang, eller du betaler løbende, og uanset hvilken udbetalingsform du vælger det vil sige aldersopsparing, ratepension eller livrente.

BALANCE I DIN INVESTERING Med Danica Balance er investeringsmåden tilrettelagt sådan, at dit pensionstidspunkt er med til at bestemme fordelingen mellem aktier og obligationer. Det giver balance i din investering. investere cirka 90 procent af din opsparing i aktier. Efterhånden som pensionsalderen nærmer sig, Risikoforløb 100 % sætter vi andelen af aktier ned og andelen af obligationer op, så obligationsandelen ender på cirka Vi klarer investeringen Vi har sat den løsning sammen, vi mener, er bedst, hvis du ønsker at få muligheden for et lidt større afkast, end du får med en traditionel pension. Og samtidig tilknytter vi en garanti de sidste 10 år. Hvis der er mere end 27 år, til du skal på pension, starter vi med at 75 % 50 % 25 % 0 % 40 30 År til pensionering 20 10 Udbetalingsperiode Figuren viser, hvor stor en del af opsparingen vi investerer i aktier. Indtil der er 27 år, til du skal på pension, investerer vi 90 procent af din opsparing i aktier, herefter falder andelen gradvist. Når der er 10 år til bage af opsparingsperioden, tilknytter vi garantien. Garantiperioden er vist med de grå kasser. 10 Middel risikoforløb 0 20

DANICA BALANCE 7 65 procent og aktieandelen på cirka 35 procent den dag, du går på pension. 10 år før du skal på pension, kan du tilknytte en garanti, så du på dette tidspunkt ved, hvad din pensionsopsparing mindst er på, den dag du går på pension. Det skaber tryghed i den periode, hvor du skal planlægge din tilværelse som pensionist. Garanti Garantien betyder, at din pension når udbetalingen starter mindst vil svare til størrelsen af din opsparing, når garantiperioden starter, plus efterfølgende indbetalte beløb og minus det, du betaler til forsikringsdækninger, garantien og omkostninger. Er værdien af din opsparing på udbetalingstidspunktet større end det beløb, du har fået garanti for, får du selvfølgelig opsparingens værdi udbetalt. Så længe garantien løber, er du sikret mod et samlet negativt afkast, uanset hvordan investeringen går. Det giver dig en ekstra sikkerhed, fordi du så ved, hvor meget du som udgangspunkt har til at opfylde dine drømme med. Du skal være opmærksom på, at i hele garantiperioden angiver investeringsmåden den maksimale andel af aktier, som din opsparing kan være placeret i. Det kan betyde, at vi investerer mindre i aktier, end kurven på side 6 viser.

EN PENSION EFTER DIT HOVED Som udgangspunkt vælger vi investeringsmåden for Danica Balance den kalder vi Middel risikoforløb. Svarer Middel risikoforløb ikke til dine ønsker og behov, tilbyder vi med Danica Balance fire andre investeringsmåder.

DANICA BALANCE 9 En, der kan give et meget højere afkast, men som måske er noget mindre stabil Højeste risikoforløb. En, der kan give et højere afkast, men som måske er mindre stabil Højt risikoforløb. En, der kan give et meget stabilt, men måske noget lavere afkast Laveste risikoforløb. Med andre ord skal du vælge den investeringsmåde, der passer dig bedst. En, der kan give et mere stabilt, men måske lavere afkast Lavt risikoforløb.

Højere, men måske mindre stabilt afkast Hvis du ønsker mulighed for et højere afkast og dermed tage en lidt højere risiko, foreslår vi, at du vælger Højt risikoforløb. Er der mere end 25 år, til du skal pensioneres, starter vi med at investere hele din opsparing i aktier. Derefter begynder vi langsomt også at investere i obligationer, i takt med at du nærmer dig pensionstidspunktet. Den dag du går på pension, vil der være cirka 45 procent af din opsparing investeret i aktier og 55 procent i obligationer. Udviklingen i andelen af aktier kan du se i figuren på side 10. Figuren viser desuden, at du har mulighed for at få en endnu større andel af aktier ved at vælge Højeste risikoforløb. Mere stabilt afkast, men måske lavere Ønsker du mulighed for et mere stabilt afkast, kan du vælge Lav aktie andel. I så fald investerer vi cirka 75 procent af din opsparing i aktier, indtil der er 30 år, til du skal pensioneres. Derefter mindsker vi løbende andelen af aktier, så cirka 25 procent af din opsparing er placeret i aktier og resten i obligationer på pensionstidspunktet. Udviklingen i andelen af aktier kan du se i figuren på næste side.

DANICA BALANCE 11 Ønsker du en endnu mindre andel af aktier, kan du som figuren viser vælge Laveste risikoforløb. Investering af din opsparing Vi begynder med at investere din opsparing, så fordelingen mellem aktier og obligationer svarer til det sted på kurverne i figuren, der passer med antallet af år til dit pensionstidspunkt. Fordeling 100 75 50 25 0 40 30 20 10 0 10 20 År til pensionering Udbetalingsperiode Højeste risikoforløb Middel risikoforløb Laveste risikoforløb Højt risikoforløb Lavt risikoforløb Figuren viser de fem investeringsmåder for en Danica Balance uden garanti. Tilknyttes der garanti, angiver inve steringsmåden den maksimale andel af aktier m.m., Aktieandel som aldrig kan være højere end Middel risikoforløb, men gerne lavere. 100 % 75 % 50 % 25 %

AKTIV PLEJE AF INVESTERINGERNE Med Danica Balance skal du ikke bruge tid på at pleje din opsparing. Det sørger vi for helt frem til sidste ud betaling. Ved at lade os stå for inve steringen sikrer du, at investeringen spredes, da vi jo investerer for mange på en gang. Vi køber andele i investeringsfonde, der er tilknyttet Danica Balance, og sammensætningen følger for eksempel danske og udenlandske værdipapirindeks som OMXC20 m.fl. Vi investerer for dig, så snart du har besluttet, hvordan din pension skal være, og vi modtager din første indbetaling. Og vi holder selvfølgelig hele tiden øje med, at investeringssammensætningen passer til dit valg og din alder. Vi holder også løbende øje med, at der er en hensigtsmæssig fordeling mellem aktier og obligationer for de fem investeringsmåder. Med andre ord vurderer og tilpasser vi løbende investeringsmåderne til udviklingen på de finansielle markeder. 12

DANICA BALANCE 13 ANDRE VALG Du bestemmer selv, hvordan din opsparing skal udbetales Når du vælger Danica Balance som opsparingsform for din pension, skal du samtidig tage stilling til, hvilken udbetalingsform du foretrækker det vil sige aldersopsparing, ratepension eller livrente. Suppler med de rigtige dækninger I Danica Pension synes vi, det er vigtigt at være dækket rigtigt også mens du er på arbejdsmarkedet. Derfor tilbyder vi, at du samtidig med Danica Balance kan oprette en række forskellige dækninger, f.eks. tab af erhvervsevne, Kritisk Sygdom og Danica Sund- hedssikring. Du beslutter selvfølgelig selv, hvilke dækninger du vil købe, og hvor store de skal være. 13

TJEK INVESTERINGSBETINGELSERNE Du kan læse de præcise vilkår for, hvordan Danica Balance fungerer i Investeringsbetingelser for Danica Balance. Se dem på www.danicapension.dk eller ring til os.

DANICA BALANCE 15

Danica Pension Parallelvej 17 2800 Kgs. Lyngby Telefon 70 11 25 25 Fax 45 14 96 16 www.danicapension.dk Forsikringsselskabet Danica, Skadeforsikringsaktieselskab af 1999, CVR-nr. 25 02 06 34, København DK Danica Pension, Livsforsikringsaktieselskab, CVR-nr. 24 25 61 46, København DK DAN90114 2013.08