Pressemeddelse Halvårsregnskab 2013 // 1 Bemærk, at pressemeddelelsen efter aftale først må offentliggøres den 20. august 2013 kl. 17.00 halvårs- regnskab 2013
Pressemeddelse Halvårsregnskab 2013 // 2 pressemeddelse halvårsregnskab 2013 Tilfredsstillende økonomisk resultat giver basis for vækst i Middelfart Sparekasse! Koncernen Middelfart Sparekasse leverer et resultat efter skat på 26,2 mio. kr. i første halvår 2013. Resultatet er i god overensstemmelse med Sparekassens Strategi 2015 og de opstillede budgetter. Bestyrelse og direktion betegner således resultatet som tilfredsstillende. Faldende omkostninger, stigende indtægter samt markant kundetilstrømning Indsatsen i 2012 med bearbejdning af omkostningsniveauet slår nu tydeligt igennem i koncernregnskabet udgifterne til personale og administration falder fra 138 mio. kr. i første halvår 2012 til 123 mio. kr. i 1. halvår 2013. Samtidig lykkes det at udvikle Sparekassens top-linje. I modsætning til den finansielle branche generelt stiger nettorente- og gebyrindtægterne i Middelfart Sparekasse. Helt præcist er der tale om en stigning på 3,6 % i forhold til første halvår 2012. Samlet set stiger koncernens basisindtjening 1 til 46,2 mio. kr. mod 34,2 mio. kr. i første halvår 2012. Også på balancen kan væksten i Middelfart Sparekasse iagttages. Både indlån og udlån vækster med ca. 3 % 2. Den positive udvikling kan i vid udstrækning henføres til en særdeles engageret medarbejderstab, rigtig gode og loyale kunder samt en særdeles tilfredsstillende tilgang af nye kunder. Middelfart Sparekasse forventer således at passere 50.000 kunder i 3. kvartal 2013. Faktisk er det sådan, at vi i denne tid byder velkommen til næsten 600 nye kunder om måneden, udtaler adm. direktør Martin Nørholm Baltser. Den allerstørste vækst findes imidlertid i Sparekassens egenkapital, som i løbet af de seneste 12 mdr. er steget fra 633 mio. kr. til nu 703 mio. kr. på koncernniveau. Den store stigning er en kombination af den tilfredsstillende indtjening og en fortsat stærk opbakning fra Sparekassens garanter. En absolut tilfredsstillende udvikling, der cementerer Middelfart Sparekasse som et solidt pengeinstitut, der har likviditeten og soliditeten til at støtte op om vores kunders finansieringsbehov i hele Sparekassens markedsområde, siger Martin Nørholm Baltser. Nye afdelinger og indfrielse af dyre lån Egenkapitalens vækst og øvrige solide takter i Sparekassens økonomi understøtter gennemførelsen af den planlagte vækststrategi i Middelfart Sparekasse med etablering af nye afdelinger. Primo 2013 er der således etableret en Investerings- og Pensionsafdeling i Roskilde, ligesom der i august 2013 er åbnet 2 nye full-service afdelinger i Århus og Esbjerg. Derudover etableres en erhvervskundeafdeling i Odense i løbet af efteråret. Jeg er stolt af, at vi er i stand til at gå i mod strømmen og etablere afdelinger, hvor vi vægter tilgængelighed højt og er i stand til at servicere både erhvervs- og privatkunder på alle fronter både i kassen, digitalt og i et personligt møde, udtaler Martin Nørholm Baltser. Sparekassens indtjeningskraft og tilfredsstillende egenkapitalforhold giver samtidig plads til indfrielse af dyr kapital. Således er der i første halvår indfriet et statsgaranteret lån på 485 mio. kr. samt ansvarlig kapital for 133,5 mio. kr. Endelig er der i forlængelse af halvåret indfriet statslig hybrid kapital på 110 mio. kr. 1 Opgjort som resultat før kursregulering, nedskrivninger på udlån og tilgodehavender, kapitalejendele samt skat 2 Væksten i indlån er korrigeret for indfrielsen af statsgaranteret lån på 485 mio. kr.
Pressemeddelse Halvårsregnskab 2013 // 3 Bestyrelse og direktion er tilfredse med Sparekassens udvikling grundet følgende forhold: Koncernresultat på 26,2 mio. kr. efter skat 50.000 kunder inden udgang af 3. kvartal 2013 Likviditetsoverdækning på 168,4 % Indlånsoverskud på næsten 500 mio. kr. Middelfart Sparekasse er helt fri af statslige lån og hybrid kapital (tidligere optaget som led i bankpakker under finanskrisens værste periode) Rum til sund organisk vækst i Sparekassens afdelingsnet Sparekassen udvikler sig i fuld overensstemmelse med den lagte Strategi 2015 Den gyldne middelvej Middelfart Sparekasse overholder tillige alle krav i Finanstilsynets Tilsynsdiamant. Tilsynsdiamanten giver et billede af, om et pengeinstitut drives med det rette niveau af risici. Sparekassen har siden indførelsen af Tilsynsdiamanten altid levet op til kravene heri: Tilsynsdiamanten Finanstilsynets grænseværdier Middelfart Sparekasse pr. 30.06.2013 Opfyldt Summen af store engagementer Maks. 125 % 10,50 % Årlig udlånsvækst Maks. 20 % 3,48 % Ejendomseksponering Maks. 25 % 16,70 % Funding ratio Maks. 100 % 73,03 % Likv. overdækning Min. 50 % 168,40 %
Pressemeddelse Halvårsregnskab 2013 // 4 Nedskrivninger Tab og nedskrivninger på udlån og kreditter var på 38,7 mio. kr. mod 38,0 mio. kr. i første halvår 2012. Denne post er fortsat det ømme punkt i Sparekassens regnskab. Det skal i denne forbindelse fremhæves, at Finanstilsynet har været på ordinært besøg i Middelfart Sparekasse i uge 9 i 2013. Finanstilsynets nedskrivningsregler er således fuldt implementeret i Sparekassens kreditbøger, og med en aktuel udsigt til Finanskrisens endeligt og en vedvarende tænksom kreditpoltik i Sparekassen, er det forventningen, at tab og nedskrivninger bliver væsentligt mindre de kommende år. Kursreguleringer Middelfart Sparekasse har haft positive kursreguleringer på 16,2 mio. kr. i første halvår 2013. Resultatet af Sparekassens likviditetsdispositioner er dermed samlet set tilfredsstillende. Forventninger til 2013 Martin Nørholm Baltser pointerer, at Sparekassens gode likviditet og egenkapitalforhold fortsat giver plads til nye kunder. "Især er Sparekassen meget interesseret i at låne penge ud til privatkunder samt finansiere de mindre og mellemstore erhvervsdrivende i hele vores markedsområde", slutter adm. direktør Martin Nørholm Baltser. For året som helhed forventer Middelfart Sparekasse en fortsat tilfredsstillende udvikling i det økonomiske resultat. Bestyrelsen og direktionen fastholder således de tidligere udmeldte forventninger om et helårsresultat før skat på 30 50 mio. kr. også selvom, der er investeret i tre nye afdelinger. For yderligere oplysninger eller kommentarer kontakt: Adm. direktør Martin Nørholm Baltser, Telefon 27 90 05 00 eller mnb@midspar.dk Chef for IT, kommunikation og marketing Kristian Gren, Telefon 27 90 05 11 eller krg@midspar.dk Bemærk, at pressemeddelelsen efter aftale først må offentliggøres d. 20. august 2013 kl. 17.00. Adm. direktør Martin Nørholm Baltser
Pressemeddelse Halvårsregnskab 2013 // 5 Bilag 1 Nøgletal Koncern 30/6 2013 30/6 2012 30/6 2011 30/6 2010 30/6 2009 Solvensprocent 16,3 16,7 15,7 15,4 15,7 Kernekapitalprocent 15,1 13,2 11,8 10,7 10,3 Halvårets egenkapitalforrentning før skat* 3,9 1,8-4,3-2,4-2,7 Halvårets egenkapitalforrentning efter skat* 3,9 1,5-3,3-1,6-2,1 Indtjening pr. omkostningskrone 1,15 1,06 0,85 0,90 0,91 Renterisiko 0,5 1,5 13,5 3,5 5,0 Valutaposition 3,7 3,7 81,9 77,1 69,5 Valutarisiko 0,0 0,1 0,1 0,1 0,0 Udlån i forhold til indlån 90,6 79,9 80,4 78,7 84,6 Udlån i forhold til egenkapital 5,1 5,5 6,0 5,9 5,7 Halvårets udlånsvækst* 0,5-0,7 1,6-0,3-3,5 Overdækning i forhold til lov om likviditet 162,8 206,1 237,2 335,0 231,1 Summen af store engagementer 10,4 100,6 14,1 31,1 52,7 Halvårets nedskrivningsprocent* 0,8 0,8 0,6 0,9 1,0 Nøgletal Middelfart Sparekasse 30/6 2013 30/6 2012 30/6 2011 30/6 2010 30/6 2009 Solvensprocent 16,7 17,4 15,7 15,4 14,5 Kernekapitalprocent 15,6 13,8 11,7 10,7 9,4 Halvårets egenkapitalforrentning før skat* 3,6 1,7-4,5-1,9-2,2 Halvårets egenkapitalforrentning efter skat* 3,9 1,5-3,4-1,6-2,1 Indtjening pr. omkostningskrone 1,15 1,06 0,83 0,93 0,91 Renterisiko 0,5 1,7 13,9 3,9 5,2 Valutaposition 3,6 2,9 83,5 79,5 71,5 Valutarisiko 0,1 0,1 0,1 0,1 0,0 Udlån i forhold til indlån 95,4 84,2 85,0 90,2 92,2 Udlån i forhold til egenkapital 5,4 5,8 6,5 6,5 6,0 Halvårets udlånsvækst* 0,3-0,9 0,9 0,5-1,6 Overdækning i forhold til lov om likviditet 168,4 212,2 243,2 338,9 235,4 Summen af store engagementer 10,5 101,9 14,3 31,7 53,6 Halvårets nedskrivningsprocent* 0,8 0,7 0,6 0,8 0,7 * Nøgletallene er beregnet på halvårsbasis - og ikke omregnet til p.a.
Pressemeddelse Halvårsregnskab 2013 // 6 Bilag 2 Resultatopgørelse og totalindkomstopgørelse Sparekassen Koncernen 2013 2012 2013 2012 Renteindtægter 142.860 143.935 149.107 150.051 Renteudgifter 28.989 40.594 29.594 41.263 Netto renteindtægter 113.871 103.341 119.513 108.788 Udbytte af aktier m.v. 2.598 4.920 2.598 4.919 Gebyrer og provisionsindtægter 46.869 49.227 51.710 54.179 Afgivne gebyrer og provisionsudgifter 1.369 2.407 1.616 1.643 Netto rente- og gebyrindtægter 161.969 155.081 172.205 166.243 Kursreguleringer 16.177 12.836 16.178 12.853 Andre driftsindtægter 634 1.545 7.737 16.253 Udgifter til personale og administration 116.404 119.344 122.867 137.923 Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver 2.749 2.451 4.979 6.164 Andre driftsudgifter 5.791 3.786 5.886 4.231 Nedskrivninger på udlån m.v. 38.569 37.002 38.733 38.005 Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder 8.577 3.516 2.490 2.019 Resultat før skat 23.844 10.395 26.145 11.045 Skat -2.127 1.237-27 1.779 Halvårets resultat 25.971 9.158 26.172 9.266 Fordeles på: Moderselskabet 25.971 9.158 Minoritetsinteresser 201 108 Halvårets resultat 26.172 9.266 Totalindkomstopgørelse Halvårets resultat 25.971 9.158 26.172 9.266 Anden totalindkomst: Værdiregulering af sikringsinstrumenter 508 127 508 127 Skat af værdiregulering af sikringsinstrumenter -127-32 -127-32 Anden totalindkomst efter skat 381 95 381 95 Årets totalindkomst 26.352 9.253 26.553 9.361
Pressemeddelse Halvårsregnskab 2013 // 7 Bilag 3 BALANCEN Aktiver Sparekassen Koncernen 30/6 2013 30/6 2012 30/6 2013 30/6 2012 Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker 132.159 39.362 132.159 39.362 Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker 27.044 310.706 35.696 317.298 Udlån og andre tilgodehavender til dagsværdi 3.650 3.968 3.650 3.968 Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris 3.774.660 3.647.367 3.593.998 3.452.008 Obligationer til dagsværdi 922.282 1.491.836 923.922 1.491.836 Aktier m.v. 192.554 155.937 192.554 155.937 Kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder 97.258 86.191 56.087 55.715 Ejendomme m.v. 63.130 67.857 382.506 387.709 Aktuelle skatteaktiver 516 529 0 73 Udskudte skatteaktiver 3.364 18.337 154 1.473 Andre aktiver 78.235 50.735 95.157 95.485 Aktiver i alt 5.294.852 5.872.825 5.415.883 6.000.864 BALANCEN Passiver Sparekassen Koncernen Gæld 30/6 2013 30/6 2012 30/6 2013 30/6 2012 Gæld til kreditinstitutter og centralbanker 34.734 173.461 68.702 218.464 Indlån og anden gæld 4.266.803 4.642.183 4.305.695 4.671.995 Andre passiver 84.417 83.946 124.221 130.773 Gæld i alt 4.385.954 4.899.590 4.498.618 5.021.232 Hensatte forpligtelser 4.767 3.242 4.767 3.242 Efterstillede kapitalindskud 209.749 343.056 209.749 343.056 Forpligtelser i alt 4.600.470 5.245.888 4.713.134 5.367.530 Aktiekapital/garantkapital 326.850 278.682 326.850 278.682 Overført overskud 361.841 338.695 362.630 338.695 Øvrig egenkapital 5.691 9.560 13.269 15.957 Egenkapital i alt 694.382 626.937 702.749 633.334 Passiver i alt 5.294.852 5.872.825 5.415.883 6.000.864