Vi vil gerne have fuld indsigt For at yde en fyldestgørende rådgivning er det vigtigt, at vi kender alle de små detaljer omkring din økonomi. Det danske skattesystem betyder bl.a., at dansk økonomi er præget af mange samspilsproblemer, og derfor kan det til tider virke som om, vi ønsker du skal fremsende unødvendige dokumenter. Med denne guide vil vi gerne give dig en forståelse af hvorfor vi har behov for dokumenterne, og hvordan du nemmest finder dem. Guiden er lavet så du kan følge links rundt i dokumentet. Finder du det uoverskueligt at finde alle dokumenterne, så kontakt os, så vil vi gerne hjælpe dig. Send dokumenterne elektronisk til os. I dag er langt de fleste økonomiske oplysninger tilgængelige på nettet via NEM-ID, hvilket også gør det nemmere for dig at sende oplysningerne til os. Med denne guide vil vi gerne hjælpe dig til at finde alle dokumenterne elektronisk på under 30 minutter. PDF-printer De oplysninger som ikke er gemt på internettet som et dokument e.l. kan du få ud ved hjælp af en PDF-printer. Du kan finde en pdf-printer på følgende link: http://www.cutepdf.com/ Når printeren er installeret, så skal du printe som du plejer at gøre, men i stedet vælge PDF-printeren 1
Herefter vil du få mulighed for at gemme det som en pdf-fil på din computer. 2
Liste over dokumenter vi skal bruge Her er oversigt over hvilke dokumenter vi skal bruge, ved at trykke på overskrifterne kommer du til en uddybning af hvad vi skal bruge, og hvor du elektronisk kan finde dokumenterne. Lønsedler/anden indkomst... 4 Skattedokumenter... 5 Opdateret budget eller PBS oversigter... 8 Oversigt over dine produkter hos dine pengeinstitutter... 9 Oversigt over realkreditlån... 10 Oversigt over værdipapirer... 11 Oversigt over pensioner... 12 Forbrugslån pantebrevslån etc.... 15 3
Lønsedler/anden indkomst Hvis du har en fast løn vil vi gerne se den seneste lønseddel. Er lønnen variabel fra periode til periode vil vi gerne se tre lønsedler. Er der bonusser eller har der været en nylig lønstigning eller anden ændring i lønnen, må du gerne orientere om det ved fremsendelse af dokumenterne, så vi kan tage højde for dette. Det er vigtigt at du ikke bare sender os din brutto eller nettoudbetaling, da lønsedlen fortæller rigtig mange oplysninger. f.eks. Hvor meget betaler du ind til pension Har du multimedieskat Er der frokostordning/personaleforeninger/ gaveordninger etc. Passer din forskudsopgørelse, eller er du ved at opbygge en skatteregning. Er du på overførselsindkomst, eller får udbetalt private pensioner, vil vi også gerne se disse dokumenter. Send lønsedlerne elektronisk Lønsedlerne er den sværeste at få sendt elektronisk, da mange stadig får den i en kuvert, dog er der nogen som får dem via e-boks. Har du ikke lønsedlen elektronisk, så kontakt rådgiveren så i kan aftale nærmere. Tilbage til oversigt 4
Skattedokumenter Årsopgørelse Årsopgørelsen fortæller os rigtig mange informationer, og er en vigtig del af vores rådgivning, da vi kan samle op på nogle oplysninger vi måske ikke har fået under telefonsamtalen, samt vi kan krydstjekke en masse tal. Årsopgørelsen fortæller os bl.a. Er I gift eller er i samlevere Hvor mange renteudgifter havde du forrige år Har du udlejningsejendomme eller virksomhed Den offentlige vurdering af dine ejendomme Har du børn Hvad var sidste års løn Hvor meget betalte du ind til pension Hvor stor en gæld har du Forskudsopgørelsen Forskudsopgørelsen er dit personlige budget over hvor meget du regner med at skulle betale i skat i det nuværende skatteår. Du kan ændre i tallene som du har lyst, derfor kan vi ikke bruge den til at sætte os i din økonomi. Men vi vil stadig gerne modtage forskudsopgørelsen fra dig, for vi vil gerne være sikker på at du ikke får en stor skatteregning efter vores rådgivning, og som afslutning på rådgivningen hjælper vi dig med at tilrette din forskudsopgørelse. Skattemappen Skattemappen fortæller os i detaljer alle de oplysninger Skat har på dig som person, derfor vil vi også gerne se denne. Du finder den her: 5
Du trykker på det understregede felt personlige skatteoplysninger mv. Herefter trykker du på alle nedenstående grupper, hvor der foreligger oplysninger, vist samlet Næste side du får printer du i PDF-format til os. 6
Send os skattepapirerne elektronisk På http://tastselv.skat.dk/ kan du hente forskudsopgørelsen og årsopgørelsen til os elektronisk du kan logge ind med NEM-ID eller tast-selv kode fra Skat Tilbage til oversigt 7
Opdateret budget eller PBS oversigter Du behøver kun at sende en af delene Budgetskema Hvis du har et nyligt opdateret budget kan du fremsende dette til os, alternativt kan du få et budgetskema til udfyldelse fra os (hvis vi ikke allerede har sendt den). Det er vigtigt at vi får et budgetskema som er delt op på måneder og ikke er et gennemsnit af hvad du betaler hver måned. F.eks. at du har delt bilforsikringen ud over alle 12 måneder selvom du betaler hele beløbet i november. Hos nogle banker kan du finde et opdateret budget i din netbank, eller hurtigt danne en. PBS oversiger Hvis du ikke har et opdateret budget, så kan du sende os de seneste 12 måneders PBS oversigter til os, så vil vi lave et budget for dig, som vi vil gennemgå på mødet. Det er dog et krav at du har langt de fleste af dine faste udgifter på PBS-service hvis vi skal lave budgettet for dig. Send det elektronisk til os Budgetskemaerne fra banken kan ikke altid gemmes, her kan du bruge pdf-printeren. PBS-oversigterne kan du hente enten via din netbank eller vie e-boks ( ofte også gennem din netbank) Tilbage til oversigt 8
Oversigt over dine produkter hos dine pengeinstitutter Vi behøver ikke se alle dine kontoudskrifter, men vi vil gerne have oplysninger om følgende: Saldo på alle dine konti Rentesats på alle dine konti Hvor meget du hver måned afdrager på diverse lån, eller indbetaler på en opsparing. Send oplysningerne elektronisk til os Brug din netbank og pdf-printeren til at sende os oplysningerne elektronisk Tilbage til oversigt 9
Oversigt over realkreditlån På realkreditlånene vil vi gerne have en oversigt over alle detaljer på lånet, de detaljer vi skal vide er: Lånets hovedstol Lånets restgæld Rentesatsen Løbetiden Lånetypen Rentesatsen Bidragssatsen Alle disse oplysninger kan vi se på en af følgende 3: En PBS oversigt fra en måned hvor realkreditlånet bliver betalt Årsoversigt fra realkreditinstituttet Låneoplysninger fra netbank Send det elektronisk til os Via din netbank har du mulighed for at finde en af de 3 ovenstående muligheder, hvis dokumentet ikke allerede er i pdf-format, så brug pdf-printeren Tilbage til oversigt 10
Oversigt over værdipapirer Vi vil gerne have en oversigt der viser os hvilke investeringer du har, og hvordan de er placeret. Vi skal vide følgende: Hvilken form for depot det er (fri depot/pensionsdepot/ depot i forbindelse med virksomhed) Hvilke papirer der er investeret i Hvis du har puljer vil vi gerne se sammensætningen af puljen Send det elektronisk til os Ligesom oplysninger om konti, kan du bruge pdf-printeren til at lave en pdf fil til os. Tilbage til oversigt 11
Oversigt over pensioner Har du skiftet job mange gange kan du have rigtig mange pensionsordninger, hvor du muligvis betaler for nogle forsikringer du ikke har behov for, derfor er det vigtigt at vi får indsigt i dem alle. Hvis du ikke skal have lavet en detaljeret pensionsgennemgang kan vi nøjes med følgende: Oversigt fra www.pensionsinfo.dk Har vi over telefonen aftalt at det er en pensionsgennemgang eller nedsparingsplan der skal laves, skal vi udover rapporten fra pensionsinfo bruge den seneste årsoversigt fra alle ordninger, hvor der detaljeret orienteres om alle dækningerne. Send det elektronisk til os Du kan logge på www.pensionsinfo.dk enten via din netbank eller digital signatur. Du finder rapporten på følgende måde: Efter du er logget ind, og den har hentet alle oplysninger kan du finde rapporten under knappen hent rapport 12
Vi vil gerne have den fulde rapport 13
Tilbage til oversigt 14
Forbrugslån pantebrevslån etc. Har du lån uden for realkreditlån eller dine pengeinstitutter vil vi gerne orienteres om dette, vi skal bruge følgende oplysninger: Lånets restgæld Månedlige afdrag Rentesats (fast/variabel) Send det elektronisk til os Har du lånet over PBS kan vi set det på en PBS oversigt. Tilbage til oversigt 15