Vi vil gerne have fuld indsigt

Transkript

1 Vi vil gerne have fuld indsigt For at yde en fyldestgørende rådgivning er det vigtigt, at vi kender alle de små detaljer omkring din økonomi. Med denne guide vil vi gerne give dig en forståelse af, hvorfor vi har behov for dokumenterne, og hvordan du nemmest finder dem. Guiden er lavet så du kan følge links rundt i dokumentet. Finder du det uoverskueligt at finde alle dokumenterne, så kontakt os, så vil vi gerne hjælpe dig. Send dokumenterne elektronisk til os. I dag er langt de fleste økonomiske oplysninger tilgængelige på nettet via NEM-ID, hvilket også gør det nemmere for dig at sende oplysningerne til os. Med denne guide vil vi gerne hjælpe dig til at finde alle dokumenterne elektronisk på under 30 minutter. PDF-printer De oplysninger som ikke er gemt på internettet, som et dokument e.l. kan du få ud ved hjælp af en PDFprinter. Har du installeret Google Chrome, har den automatisk en pdf-printer installeret. Vælg udskriv og tryk derefter på skift og vælg så gem som pdf. Hvis du ikke bruger Google Chrome, så kan du finde en pdf-printer på følgende link: 1

2 Når printeren er installeret, skal du printe, som du plejer at gøre, men i stedet vælge PDF-printeren. Herefter vil du få mulighed for at gemme det som en pdf-fil på din computer. 2

3 Liste over dokumenter vi skal bruge Her er oversigt over, hvilke dokumenter vi skal bruge. Ved at trykke på overskrifterne kommer du til en uddybning af, hvad vi skal bruge, og hvor du elektronisk kan finde dokumenterne. Indhold Lønsedler/anden indkomst... 4 Skattedokumenter... 5 Budget/betalingsservice... 7 Oversigt over dine produkter hos dine pengeinstitutter... 8 Oversigt over realkreditlån... 9 Oversigt over værdipapirer Oversigt over pensioner Forbrugslån pantebrevslån etc Øvrige oplysninger

4 Lønsedler/anden indkomst Hvis du har en fast løn, vil vi gerne se den seneste lønseddel. Er lønnen variabel fra periode til periode, vil vi gerne se de tre seneste lønsedler. Er der bonusser eller har der været en nylig lønstigning eller anden ændring i lønnen, må du gerne orientere om dette ved fremsendelse af dokumenterne, så vi kan tage højde for det. Det er vigtigt, at du ikke bare sender os din brutto- eller nettoudbetaling, da lønsedlen fortæller flere relevante oplysninger. F.eks. Hvor meget betaler du ind til pension Betaler du multimedieskat Er der frokostordning/personaleforeninger/ gaveordninger etc. Passer din forskudsopgørelse, eller er du ved at opbygge en skatteregning. Er du på overførselsindkomst, eller får udbetalt private pensioner, vil vi også gerne se dokumenter på dette. Send lønsedlerne elektronisk Lønsedlerne er de sværeste at få sendt elektronisk, da mange stadig får den i en kuvert. Dog er der nogen, som får dem via e-boks. Har du ikke lønsedlen elektronisk, så kontakt rådgiveren så i kan aftale nærmere. 4

5 Skattedokumenter Årsopgørelse Årsopgørelsen fortæller os flere relevante informationer, og er en vigtig del af vores forberedelse/ rådgivning, da vi kan samle op på oplysninger, vi måske ikke har fået under telefonsamtalen, samt vi kan krydstjekke tallene. Årsopgørelsen fortæller os bl.a. Er I gift eller samlevere Hvor mange renteudgifter havde du forrige år Har du udlejningsejendomme eller virksomhed Den offentlige vurdering af dine ejendomme Har du børn Hvad var sidste års løn Hvor meget betalte du ind til pension Hvor stor en gæld har du Bemærk: Du bedes vælge PDF udgaven af årsopgørelsen. Ved at trykke på denne, kommer årsopgørelsen frem i det gamle udseende. Forskudsopgørelse Forskudsopgørelsen er dit personlige budget over, hvor meget du regner med at skulle betale i skat i det nuværende skatteår. Du kan ændre i tallene, som du har lyst, derfor kan vi ikke bruge den til at sætte os i din økonomi. Men vi vil stadig gerne modtage forskudsopgørelsen fra dig, for vi vil gerne være sikre på, at du ikke får en stor skatteregning efter vores rådgivning. Personlige skatteoplysninger mv. (R75) Skattemappen fortæller os i detaljer alle de oplysninger SKAT har på dig som person, derfor vil vi også gerne se denne. Send os skattepapirerne elektronisk På kan du hente forskudsopgørelsen, årsopgørelsen og R75 til os elektronisk, du kan logge ind med NEM-ID eller tast-selv kode fra SKAT. R75 finder du her: 5

6 Du trykker feltet Skatteoplysninger der er et faneblad i bjælken øverst. Herefter vælger du det foregående år, hvis det ikke allerede er valgt og Alle oplysninger. Vælg nu udskriv og brug pdf-printeren. 6

7 Budget/betalingsservice Du behøver kun at sende en af delene. Budgetskema Hvis du har et nyligt opdateret budget kan du fremsende dette til os, alternativt kan du få et budgetskema til udfyldelse fra os (hvis vi ikke allerede har sendt den). Det er vigtigt, at vi får et budgetskema, som er delt op på måneder og ikke er et gennemsnit af, hvad du betaler hver måned. F.eks. at du har delt bilforsikringen ud over alle 12 måneder, selvom du betaler hele beløbet i november. Hos nogle banker kan du finde et opdateret budget i din netbank, eller hurtigt danne et. PBS oversiger Hvis du ikke har et opdateret budget, så kan du sende os de seneste 12 måneders PBS oversigter, så vil vi lave et budget for dig, som gennemgås på mødet. Det er dog et krav, at du har langt de fleste af dine faste udgifter på PBS-service, hvis vi skal lave budgettet for dig. Send det elektronisk til os Budgetskemaerne fra banken kan ikke altid gemmes, her kan du bruge pdf-printeren. PBS-oversigterne kan du hente enten via din netbank eller vie e-boks (ofte også gennem din netbank) 7

8 Oversigt over dine produkter hos dine pengeinstitutter Vi behøver ikke se alle dine kontoudskrifter, men vi vil gerne have oplysninger om følgende: Saldo på alle dine konti Rentesats på alle dine konti Hvor meget du hver måned afdrager på diverse lån, eller indbetaler på en opsparing. Send oplysningerne elektronisk til os Brug din netbank og pdf-printeren til at sende os oplysningerne elektronisk 8

9 Oversigt over realkreditlån På realkreditlånene vil vi gerne have en oversigt over alle detaljer på lånet, de detaljer vi skal vide er: Lånets hovedstol Lånets restgæld Rentesatsen Løbetiden Lånetypen Rentesatsen Bidragssatsen Alle disse oplysninger kan vi se på en af følgende 3: En PBS oversigt fra en måned hvor realkreditlånet bliver betalt Årsoversigt fra realkreditinstituttet Låneoplysninger fra netbank Send det elektronisk til os Via din netbank har du mulighed for at finde en af de 3 ovenstående muligheder, hvis dokumentet ikke allerede er i pdf-format, så brug pdf-printeren 9

10 Oversigt over værdipapirer Vi vil gerne have en oversigt, der viser os, hvilke investeringer du har, og hvordan de er placeret. Vi skal vide følgende: Hvilken form for depot det er (fri depot/pensionsdepot/ depot i forbindelse med virksomhed) Hvilke papirer der er investeret i Hvis du har puljer vil vi gerne se sammensætningen af puljen Send det elektronisk til os Ligesom oplysninger om konti, kan du bruge pdf-printeren til at lave en pdf fil til os. 10

11 Oversigt over pensioner Har du skiftet job mange gange kan du have flere forskellige pensionsordninger, hvor du muligvis betaler for nogle forsikringer, du ikke har behov for, derfor er det vigtigt, at vi får indsigt i dem alle. Hvis du ikke skal have lavet en detaljeret pensionsgennemgang kan vi nøjes med følgende: Oversigt fra Har vi over telefonen aftalt, at det er en pensionsgennemgang eller nedsparingsplan der skal laves, skal vi udover rapporten fra pensionsinfo bruge den seneste årsoversigt fra alle ordninger, hvor der detaljeret orienteres om alle dækningerne. Send det elektronisk til os Du kan logge på direkte eller typisk igennem netbank. Du finder rapporten på følgende måde: Efter du er logget ind, og den har hentet alle oplysninger kan du finde rapporten under knappen hent rapport Vi vil gerne have den fulde rapport 11

12 12

13 Forbrugslån pantebrevslån etc. Har du lån uden for realkreditlån eller dit pengeinstitut vil vi gerne orienteres om dette, vi skal bruge følgende oplysninger: Lånets restgæld Månedlige afdrag Rentesats (fast/variabel) Send det elektronisk til os Har du lånet over PBS kan vi se det på en PBS oversigt. 13

14 Øvrige oplysninger Værdier Ved udarbejdelse af formue- og gældsoverblik, vil vi gerne vide, hvad jeres værdier er værd. Det drejer sig især om hus(e), biler, motorcykel og campingvogn osv. Værdien af huset bruger vi også til at se, hvor meget friværdi, der er i huset og hvor I ligger rent belåningsmæssigt. Ud fra dette kan vi komme med vores bud på mulige optimeringsmuligheder indenfor finansieringen. Børn Jeres børns navne og fødselsdatoer har vi også brug for, når vi indtaster jer i vores beregningsværktøj. Fødselsdatoen bruger vi især til udregning af børnefamilieydelsen, men også ift. daginstitution, børneopsparinger og evt. børnebidrag. Derfor vil vi også gerne vide om børnene bor hjemme eller er udeboende. Fremtidsplaner I vores arbejde kigger vi på jeres økonomi, som den ser ud nu, men også i fremtiden med muligheder for optimering. Det er derfor relevant for os at vide, hvis I ved, at I gerne vil sælge jeres hus om 5 år, købe ny bil næste år, en stor renovering af huset mv. Så kan vi tage hensyn til dette i vores oplæg. 14