Referat fra bestyrelsesmøde i Tandlægernes Tryghedsordninger den 14. januar 2016 på Svanemøllevej Til stede: Kirsten Melchior (KM) Niels Bruun (NB) Ulla Friberg (UF) Svend Ulrich Jensen (SUJ) Mette Heegaard (MAH) Lena Hedegaard (LEH) ref. Afbud fra: Mette J. Hansen (MJH) HB-koordinator: Palle Skjødt (PS) Fra sekretariatet deltog Mette Juel-Berg og Christian Carpentier i pkt. 10.2 Dagsorden:, 1. Godkendelse af dagsorden 2. Opfølgning på referat fra sidste bestyrelsesmøde 3. Orientering fra bestyrelsesmedlemmer 4. Orientering fra TFs HB 5. Orientering fra Sekretariatet 6. Dagpenge 6.1. Sagsbehandling 6.2. Økonomi 6.3. Konsulentordning 6.4. Erhvervscoach 7. Udvalg 7.1. Forsikringer & Pension 7.1.1. Klinikforsikring 7.1.2. Sygedriftstabsforsikring 7.1.3. Kriminalitetsforsikring 7.1.4. Netbankforsikring 7.1.5. Gruppeliv 7.1.6. Erhvervsudygtighedsforsikring 7.1.7. Pension 7.1.8. Sundhedsforsikring 7.1.9. Privatforsikringer 7.2. Andre aktiviteter 7.2.1. Krisehjælp 7.2.2. Fonde og Hjælpeforening 8. Økonomi og investeringer 8.1. Budgetkontrol 8.2. Investeringer 9. Markedsføring 10. Strategi 2017 10.1. 5E årshjul for bestyrelsen 10.2. 2G mulig konkurrence 11. Bestyrelsens sammensætning 12. Vedtægter 13. HELP Advokatforsikring 14. Uvildige.dk 15. Advisory Board evaluering 16. Domicil 17. Emner til næste bestyrelsesmøde og bestyrelsesseminar 18. Eventuelt 18.1. Med deltagelse af direktøren og sekretæren 18.2. Med deltagelse af direktøren 18.3. Bestyrelsen alene 1
1. Godkendelse af dagsorden Dagsordenen blev godkendt. 2. Opfølgning på referat fra sidste bestyrelsesmøde Medlemshenvendelsen vedrørende forslag om seniorkurser skabte en debat om, hvem der gør hvad - TF eller Tryghedsordningerne. KM fastslog, at Tryghedsordningerne afholder seniorinformationsmøder hovedsagligt vedrørende pension, som vi altid har gjort og der afholdes flere i løbet af foråret 2016. Tryghedsordningerne holder gerne informations/medlemsmøder indenfor de kompetencer og de produkter, vi kan tilbyde. Tryghedsordningerne har dog ikke mulighed for at udvikle egentlige kurser, da vi ikke har en uddannelses- eller kursusafdeling, ligesom vi ikke kan påtage os et rådgivningsansvar for områder, vi ikke har kompetencer indenfor. Ole Marker skulle have deltaget i dagens bestyrelsesmøde. Det er aftalt, at han i stedet kommer på bestyrelsesmødet den 10. marts 2016 med henblik på en debat om en evt. coachingordning. Tryghedsordningernes bestyrelse, Praksisforsikringsudvalget og Tandskadeankenævnene er overgået til et nyt sikkert mailsystem via platformen Office 365, som også er den platform Tryghedsordningernes sekretariat er tilknyttet. MAH understregede, at Tryghedsordningerne kun kan stå inde for sikkerheden, når man bruger den platform og de nye mailadresser, som ligger i Tryghedsordningernes regi og som findes på den globale adresseliste. 3. Orientering fra bestyrelsesmedlemmerne KM orienterede om: - Samtale med Freddie Sloth-Lisbjerg, hvor der blev talt om og fundet enighed om en forventningsafstemning omkring seniorkurser. Tryghedsordningerne deltager gerne, men udbyder ikke. Det blev aftalt, at KM deltager på det næste kredsformandsmøde, hvor bl.a. domicilgruppen kommer med et indlæg. Der var også enighed mellem de 2 formænd om, at både dataoverførsel fra TF til Tryghedsordningerne, og at Tryghedsordningerne kan sende information til medlemmer af TF BØR kunne lade sig gøre, eventuelt ved en vedtægtsændring i TF s vedtægter. MAH tilføjede, at både advokat Lars Svenning Andersen og it-advokat Per Mejer begge er gjort opmærksomme på problemstillingen, da de begge er rådgivere for TF indenfor vedtægterne og IT-krav. - Samtale med PTO s formand Peter Kaihøj, hvor han orienterede om PTO s nye tiltag i forbindelse med forsikring og pension. - Et referat fra Sundhedsudvalget, hvor udvalget havde undret sig over, at undersøgelser havde vist, at tandlæger ikke er stressede, mener ikke, det er korrekt. - Møde i 2. kreds, hvor KM havde orienteret om bl.a. fastholdelse af udbetalingsprocenten i dagpengeordningen. - Invitationer fra Cope-it, som skriver meget om stress mv. - Julekort fra TUG med tak for sponsorering. NB orienterede om: - Møde i KFU, hvor der blandt andet blev diskuteret den aktuelle overskridelse af rammen i den nye overenskomst med RLTN. Overskridelsen af de første 150 mio. kr. skal deles. For 2015 betyder det, at tandlægerne skal tilbagebetale 9/12 af 75 mio. kr. svarende til 56 mio. kr. Tilbagebetalingen sker fra 1. april 2016 og frem i form af en nedsættelse af tilskud på ca. 5-6 % for alle regninger. 2
For Tryghedsordningerne kan det betyde en indtægtsnedgang på 1,5 mio. kr. og ca. det samme for Tandlægeforeningens Praksisforsikring. SUJ orienterede om: - Sin egen 60 års fødselsdag den 26. februar 2016, som vil blive fejret med en reception, hvor alle er velkomne mellem kl. 14-17. 4. Orientering fra TFs HB PS havde ikke mulighed for at deltage på grund af et aflyst fly. 5. Orientering fra Sekretariatet MAH orienterede om: - Opgørelse fra TF over Tryghedsordningernes andel af telefonopkald til TF. Andelen udgør 3,92 % - Direktør Claus Mikkelsen, PFA er blevet 60 år. - Møde i PFA s Kunderåd den 10. december 2015 strategi 2020. Tab af erhvervsevne giver store udfordringer og giver voldsomt udslag på deres regnskab, særligt i forholdet til de unge. - Persondataforordningen er blevet sendt ud. Tryghedsordningerne bruger den samme it-advokat som TF og er gået i gang med initiativer til overholdelse af forordningen. - APV gennemgang i sekretariatet. Generelt en fin tilbagemelding. Det farligste er den smalle, snoede trappe. - MAH er ved at uddanne sig til adfærds-designer. Uddannelsen er bygget op omkring principper for, hvordan mennesker reagerer og hvordan man kan tilrettelægge kommunikation m.v. således, at flest mulige reagerer som ønsket. Der er 3 kursusdage tilbage, før uddannelsen er afsluttet. 6. Dagpenge 6.1 Sagsbehandling LEH informerede om en sygedagpengesag, hvor udbetalingen til et medlem, som ikke er i arbejde, er blevet nedsat til halv ydelse. I en mellemattest anføres det, at der ikke er noget til hinder for, at medlemmet kan genoptage sit arbejde eventuelt på deltid. LEH orienterede om, at det i enkelte sager kan forekomme, at et medlem vil få betydeligt større udbetaling fra dagpengeordningen end der ville komme til udbetaling ved fuld sygeløn. Det kan forekomme i sager, hvor dagpengeudbetalingen går direkte til det syge medlem og ikke til arbejdsgiveren. Det blev drøftet, hvordan dette kan reguleres. MAH foreslog en bredt formuleret vedtægtsændring, hvor bestyrelsen kan ændre i en dagpengeudbetaling efter særskilt vurdering. En ændring skal kræve en enig bestyrelse og kan ikke træffes af sekretariatet. MAH kommer med et udkast til en vedtægtsændring og drøfter spørgsmålet med advokat Lars Svenning Andersen. LEH orienterede om en barselssag, hvor en ansat tandlæge gik på orlov i april 2015. Den ansatte havde ikke været ansat i hele 2014. Arbejdsgiveren var utilfreds med, at beregningsgrundlaget var de måneder i 2014, hvor den ansatte havde arbejdet på deltid i den pågældende klinik. Klinikejeren ville medtage omsætningstal for 2015 i beregningsgrundlaget. Den ansatte havde samtidig en anden deltidsansættelse, hvor der udbetales barselsdagpenge efter gældende regler. Bestyrelsen fastholdt, at beregningsgrundlaget skal være det seneste kalenderår dog kan omsætningen for månederne i 2014 omregnes til 12 måneders beregningsgrundlag. 6.2 Økonomi KM bemærkede, at udbetalingerne ved sygdom er steget i 2015 samtidig med, at udbetalingen til barsel er formindsket. Der er kommet lidt gang i konsulentbistanden. 6.3 Konsulentordning 3
MAH orienterede om evalueringsmøde for det første år med Ulla Pilemand. Der har hidtil været 9 sager og ordningen kører efter hensigten. Ulla s oplevelse er, at den første time er rigtig godt givet ud den sætter rammen for problemstillingen. 6.4 Erhvervscoach KM ønskede en drøftelse af, om Tryghedsordningerne skal tilbyde en ordning med erhvervscoaching og i givet fald, hvor meget må den koste. UF bemærkede, at det ville være forebyggende. NB mente, at man skulle afvente og høre, hvad Ole Marker har at sige på næste bestyrelsesmøde, hvor man samtidig kan høre, hvad TF kan tilbyde. Bestyrelsen enedes om at bede erhvervspsykolog Majken Blom Søefeldt komme med et oplæg om erhvervscoaching på bestyrelsesmødet i marts 2016, hvor Ole Marker også deltager. Det kan så på mødet drøftes inden for hvilke rammer Tryghedsordningerne evt. vil kunne byde ind med et tilbud om hjælp til tandlægerne. 7. Udvalg 7.1 Forsikringer og pension 7.1.1 Klinikforsikring KM orienterede om forkert udsendte opkrævninger fra Codans side. MAH tilføjede, at det har givet mange telefonforespørgsler til sekretariatet. Codan arbejder på en klausul om it-dækning på forsikringen og hvad den i givet fald skal koste. Tilbagemelding afventes 7.1.2 Sygedriftstabsforsikring Intet særskilt 7.1.3 Kriminalitetsforsikring Der har været afholdt møde med Codan vedrørende it-kriminalitetsforsikring. 9 tandlæger har tegnet den og nu indgås en formel aftale. It-advokat Per Mejer har gennemgået betingelserne og han vil gerne promovere forsikringen på Årskursus, hvor han har et indlæg om sikker mail mv. Provisionsbetingelser bliver forventeligt ligesom på klinikforsikringen. MAH har talt med Trine Ganer fra Tandlægebladet, som gerne vil skrive en artikel om itsikkerhed. 7.1.4 Netbanksforsikring MAH og Christian Carpentier har møde med Chubb den 15. januar2016. Det vil blive muligt at vælge forskellige dækninger. Det har man ikke kunnet før. Tidspunkt for ikrafttrædelse afventer Chubb. 7.1.5 Gruppeliv I denne forsikring ses den største effekt af de medlemmer, der har meldt sig ud af TF. Jævnfør strategiplanen skal gruppelivsordningen gennemgås i løbet af 2016. MAH spurgte om den samme proces skal følges som ved de øvrige forsikringers gennemgang. KM undersøger i første omgang, om der er andre større aktører på markedet. 7.1.6 Erhvervsudygtighedsforsikring Et enkelt medlem har klaget over, at vedkommende er syg, men ikke er syg nok til at få udbetaling fra PFA. KM og sekretariatet har været i dialog med tandlægen og PFA har forklaret vilkårene for medlemmet. 7.1.7 Pension MAH oplyste, at forslag til 4 steder og datoer om 50+ møder har været sendt ud til kredsformændene, som alle har vendt positivt tilbage. Der er blevet sendt invitationer ud til 4
alle medlemmer på Fyn og i Jylland med tilmelding til det første møde. Tandlægerne kan så selv bestemme, hvor de ønsker at deltage. Det første møde i Odense blev overtegnet i løbet af få dage. Når forårets møder er gennemført, vil det blive overvejet at gennemføre møder på Svanemøllevej i efteråret, hvis der er efterspørgsel til det. Ved sådanne møder vil sydhavsøerne og Bornholm også blive orienteret. Tallene for indskud i 2015 afventes med spænding. KM bemærkede, at Berlingske Tidende havde haft en artikel, som viste store forskelle på pensionsafkast. PFA lå helt i toppen og SEB i bunden. Det er vigtigt at tage højde for disse forskelle i sammenligninger af ordningerne. 7.1.8 Sundhedsforsikring MAH informerede om nogle rapporteringsudfordringer. MAH forslog, at Dansk Sundhedssikring inviteres til bestyrelsesseminaret med henblik på årsrapportering. Bestyrelsen godkendte forslaget. 7.1.9 Privatforsikringer MAH oplyste, at privatforsikringerne ikke har været nævneværdigt berørt af udmeldte medlemmer af TF. Nogle medlemmer har positivt valgt at forblive i foreningen på grund af fordelene i forsikringerne. Den kollektiv ulykkesforsikring for de studerende er overført fra Codan til Tryg den 1. januar 2016. Der vil blive udsendt breve ud i februar 2016 til de studerende om bedre dækninger mv. MAH toplyste, at den samlede skadeprocent på hele ordningen bliver forværret kraftigt på grund af 2 store ulykker, hvor hensættelser og udbetalinger påvirker negativt. Der er aftalt møde med Tryg den 7. marts 2016. 6.2 Andre aktiviteter 6.2.1 Krisehjælp Der er aftalt møde den 7. marts 2016. 6.2.2 Fonde og Hjælpeforening LEH tager kontakt til fondene og Hjælpeforeningen med henblik på et møde i løbet af foråret 2016. 8. Økonomi og investeringer 8.1. Budgetkontrol Ingen ændringer i forhold til sidst. 8.2. Investeringer Der har været et tilfredsstillende afkast på 2,577 mio. kr. De 1,7 mio. kr. er urealiserede kursgevinster, som foreløbigt påvirker regnskabet. Lægernes Pensionsbank har levet op til deres benchmark og omkostningerne er lave. 9. Markedsføring Intet. 10. Strategi 2017 10.1 5E årshjul for bestyrelsen 5
Årshjulet blev vedtaget, dog med tilføjelse af månedlige formandsmøder Fortolkning af tandplejeprognosen 2035. MAH sender den ud, hvorefter den vil blive drøftet nærmere på bestyrelsesseminaret i marts 2016. 10.2 2G mulig konkurrence Forsikringsafdelingen oplever ikke umiddelbart konkurrence i forhold til AON. De forskellige forsikringsmæglere er jævnligt på banen, da tandlægerne er en attraktiv gruppe, de gerne vil have aftaler med. MAH oplyste, at med hensyn til Dahlberg Assurance Brokers ved vi ikke, hvad mægleren reelt lover og står inde for. Umiddelbart gør vi ikke yderligere. 11. Bestyrelsens sammensætning Det er tidligere blevet drøftet, hvor mange medlemmer bestyrelsen skal bestå af og hvorvidt, der skal være suppleanter. NB mente, at der fortsat skal være 6 medlemmer og ingen suppleanter. I den foreliggende periode har der været færre end 6 medlemmer og det har ikke været en fordel. SUJ bemærkede, at det heller ikke på noget tidspunkt har besværliggjort arbejdet at være 6 medlemmer. Bestyrelsen enedes om at fastholde 6 medlemmer og ingen suppleanter, som det allerede står i vedtægterne. 12. Vedtægter Vedtægterne er blevet tilrettet efter sidste bestyrelsesmødes input og beslutninger. MAH havde fået undersøgt, om der kunne være tale om aldersdiskrimination i forhold til en konkret angivelse af aldersbegrænsning i vedtægterne, fx ved udbetaling af dagpenge. En tilkendegivelse fra advokatfirmaet Bech Bruun angiver, at en aldersbegrænsning i vores dagpengeordning formentlig ikke er i strid med arbejdsløshedsforsikringslovens 43. Hvorvidt en aldersbegrænsning kan være i strid med de almindelige regler om forbud mod aldersdiskrimination, er dog ikke afprøvet. Bestyrelsen fandt svaret tilfredsstillende og mener ikke, der skal gøres mere på nuværende tidspunkt. 13. HELP Advokatforsikring MAH spurgte, om bestyrelsen fandt forsikringen relevant og om der skulle arbejdes videre med henblik på nærmere vilkår for en aftale. KM mente, at selskabet skulle være lidt længere på markedet og vise, hvad de kan, før Tryghedsordningerne ønsker at indgå i nærmere forhandlinger om en aftale. NB kunne ikke umiddelbart se behovet for en sådan forsikring. SUJ mente, præmien var for høj, hvis man havde flere ansatte. Bestyrelsen enedes om, at det ikke var interessant at se nærmere på forsikringen på nuværende tidspunkt. 14. Uvildige.dk 6
KM finder det ikke hensigtsmæssigt at henvise til nogen, når det ikke er klart, hvad de rådgiver om og hvordan afgrænsningen er i relation til Tryghedsordningernes rådgivning. Hvor ligger rådgivningsansvaret? MAH skriver til konsulenten og informerer om, at vi ikke finder tilbuddet interessant. 15. Advisory Board - evaluering Bestyrelsen evaluerede møderne med de eksterne medlemmer af Advisory Board. Der er kommet både brugbare og overraskende værktøjer og syn på sager, som har været anderledes. Der er blevet vendt og tænkt tanker, som kan tages med i overvejelser af forskellig art. Advisory Board medlemmerne har mødt veloplagte og engagerede til møderne og givet en sparring, som kan mangle, når der ikke er professionelle bestyrelsesmedlemmer i bestyrelsen. Mødet i maj 2016 og efterårets møde fastholdes. Eventuelle emner drøftes på bestyrelsesseminaret i marts 2016. 16. Domicil Bestyrelsen drøftede det gamle domicil-notat og det administrative oplæg, som MAH havde udfærdiget. KM havde aftalt med Freddie Sloth-Lisbjerg og Frank Dalsten, at Tryghedsordningerne skulle komme med deres holdning og mening om et fælles domicil KM anførte, at det skal være professionelle folk, der skal komme med vurderinger af ejendommene. Der skal foretages en gennemarbejdet økonomisk analyse af en sammenflytning. Det vil være naturligt, at TF som den største organisation tager initiativet. Tryghedsordningerne skal kobles på meget tidligt og have vetoret. Det blev aftalt, at MAH kommer med et udkast til et skriv. 17. Emner til næste bestyrelsesmøde og bestyrelsesseminar Emnerne til det næste bestyrelsesmøde og seminar blev gennemgået. 18. Eventuelt Intet særskilt. Formanden hævede mødet. Det godkendte referat udsendes til: - Tryghedsordningernes bestyrelse og sekretariat - Tandlægeforeningen, som i henhold til aftale videresender til hovedbestyrelsen og kredsformændene. 7