Finansiering til iværksættere
Vækstfonden er statens finansieringsfond. Vi medvirker til at skabe flere nye vækstvirksomheder ved at stille kapital og kompetencer til rådighed. I samarbejde med private investorer har fonden siden 1992 medfinansieret vækst i over 6.000 virksomheder for et samlet tilsagn på mere end 17 mia. kr. Vækstfonden investerer med egenkapital i partnerskab med private investorer og finansierer med lån og kautioner i samarbejde med danske finansieringsinstitutter. Låneprodukterne støttes af InnovFin SMV-garantifaciliteten med økonomisk støtte fra Den Europæiske Unions finansielle instrumenter under Horisont 2020. For Vækstlån til iværksættere er der stillet en lånegaranti under EU s rammeprogram for konkurrenceevne og innovation. Finansieringen er muliggjort af støtte fra COSME-garantifaciliteten og Den Europæiske Strategiske Investeringsfonds (EFSI) plan, Investeringsplanen For Europa. Formålet med EFSI er at understøtte og gennemføre produktive investeringer i EU og sikre bedre adgang til finansiering for virksomheder. Læs mere på europa.eu Vækstfonden, april 2016 Tryk: PR Offset Oplag: 1.000
Finansiering til iværksættere Lån og kautioner til nystartede virksomheder For mange iværksættere og nystartede virksomheder er det en særlig udfordring at skaffe tilstrækkelig finansiering til både udvikling og vækst. For ofte er det svært at fremvise de nøgletal og den historik for salg og produktion, som normalt er nødvendig for at få et lån. Her kan Vækstfonden hjælpe. Vi yder medfinansiering til iværksættere gennem lån og kautioner og hjælper dig videre med virksomhedens vækstplan. På de følgende sider kan du læse mere om, hvordan vi kan hjælpe dig og din virksomhed videre til det næste stadie. Få meget mere information om vores finansieringsløsninger på vf.dk. 3
De danske boligejere tog hurtigt det gratis husstandsomdelte magasin VoresVilla til sig. Med inspiration til boligindretning, byggeprojekter, haven, rejser og madlavning nåede VoresVilla bredt ud. Ejerne ønskede at fortsætte væksten og skabe en attraktiv digital platform for både læsere og annoncører. Med et Vækstlån til iværksættere kom der gang i vækstplanen. Foto: Ricky Molloy 4
Ofte stillede spørgsmål om finansiering til iværksættere Hvem kan få finansiering via Vækstfonden? Vækstfondens finansiering til iværksættere er målrettet unge virksomheder, der allerede har produkter på hylderne og de første kunder i hus men som på grund af den korte historik eller utilstrækkelige sikkerheder har svært ved at skaffe finansiering til at accelerere væksten. Hvilke finansieringsløsninger findes der? Groft sagt findes der to finansieringsmuligheder for nystartede virksomheder, nemlig Vækstkaution og Vækstlån til iværksættere. Hvor meget kan jeg låne? Der er ikke fastsat en øvre grænse for, hvor meget du kan låne. Det afhænger af en individuel vurdering af din virksomhed. Hvad koster det? Vækstlån til iværksættere har en større risiko end almindelige banklån. Derfor er renten også højere, og den fastsættes individuelt. For en Vækstkaution betaler du en engangspræmie på 1,5 pct. samt en årlig præmie på 1,5 pct. af finansieringen. Vækstkaution er til finansieringsbehov under 2 mio. kr., hvor Vækstfonden kautionerer for finansieringen i banken. Et Vækstlån til iværksættere er på over 1 mio. kr. og ydes direkte fra Vækstfonden til din virksomhed. Vi rådgiver gerne om, hvilken løsning der er den rette for dig. Hvordan kommer jeg videre? På vores hjemmeside vf.dk kan du læse mere om dine muligheder for finansiering. Ønsker du en Vækstkaution, kontakter du blot din egen bank, som derefter står for kreditvurdering og ansøgning. Ønsker du derimod et Vækstlån til iværksættere, ansøger du via Vækstfondens hjemmeside. Og er du i tvivl, er du altid velkommen til at kontakte vores iværksætterteam. 5
Aporta Digital har udviklet en boks, der uafhængigt af tilgængelige internetforbindelser giver passagerer i bus, fly, taxi og tog mulighed for at se film, læse bøger eller modtage vigtige informationer på deres smartphone eller tablet. Med et Vækstlån til iværksættere i ryggen, kom der for alvor gang i salgsarbejdet. Foto: Ricky Molloy 6
Vækstlån til iværksættere Har din virksomhed de første kunder i hus, men svært ved at finde finansiering til at trykke på speederen og sætte gang i væksten? Så kan et Vækstlån til iværksættere være en mulighed. Vækstlån til iværksættere er målrettet unge virksomheder, som allerede har produkter, kunder og omsætning, men hvis korte historik gør det svært at skaffe finansiering til at accelerere væksten. Vækstlån til iværksættere skal være på min. 1 mio. kr. og står som udgangspunkt bag lån fra banken. Derudover er det en forudsætning, at du opnår mindst 25 pct. medfinansiering, samt at du stiller personlig kaution. Kort om Vækstlån til iværksættere Lånet skal være på min. 1 mio. kr. Virksomhedens korte historik eller manglende sikkerheder gør, at banken ikke kan løfte hele finansieringen. Virksomheden skal have omsætning og et kundegrundlag. Det forudsættes, at du opnår mindst 25 pct. medfinansiering, samt at der stilles personlig kaution. Vækstlån til iværksættere står som udgangspunkt bag andre lån fra pengeinstitutter og øvrige sikrede kreditorer. Vækstlån til iværksættere har en større risiko end almindelige banklån, og renten er derfor højere. Ansøgning Send din ansøgning digitalt via Vækstfondens hjemmeside vf.dk, hvor du også kan se, hvilket materiale du skal uploade. Har du spørgsmål, er du velkommen til at kontakte vores iværksætterteam. Også til garantier Har du brug for en garanti eller en leasingaftale? Og rækker dine sikkerheder ikke til, at du kan få en aftale på almindelig vis i din bank, dit garantiinstitut eller hos dit leasingselskab? Så kan vi yde garantier efter samme principper som Vækstlån. Fx til en arbejdsgaranti i forbindelse med et byggeprojekt eller til en maskine hos et leasingselskab. 7
I 2011 åbnede to kokkeuddannede iværksættere deres første deli i Aarhus. Den blev hurtigt en succes, og blot tre år senere kunne Simon Schillums Mogensen og Martin Fryd Christensen med kaution fra Vækstfonden slå dørene op til endnu en butik. Foto: Nicky Bonne 8
Vækstkaution for lån og kredit En Vækstkaution gør det lettere for dig at få den finansiering i banken, du har brug for til at føre dine vækstplaner ud i livet. Kautionen fungerer nemlig som et supplement til de sikkerheder, du selv kan stille, og reducerer på den måde bankens risiko på finansieringen. Kort om Vækstkaution Kautionen dækker lån og kreditter på op til 2 mio. kr. Kautionen dækker op til 75 pct. af bankens tab efter sikkerheder og øvrige kautioner. Finansieringsinstituttet yder selve finansieringen og står for kreditvurderingen. Vækstkaution kan anvendes af små og mellemstore virksomheder. Vækstkaution kan også bruges til leasing og garantier. Vækstkautionen har en løbetid på op til 10 år. EU-regler om statsstøtte betyder, at der gælder særlige regler for finansiering af landbrug, fiskeri og vejgodstransport. Ansøgning Kontakt din bank eller finansieringsinstitut, og tal med dem om dine muligheder for at anvende Vækstkaution. Det er alene banken, som kreditvurderer din virksomhed. Banken anmelder kautionen via Vækstfondens hjemmeside vf.dk, hvorefter Vækstfonden skal acceptere anmeldelsen. Det sker typisk inden for fem bankdage. 9
Patrick Borre, CEO i Billetto, var i 2010 med til at skabe en konkurrent til de store billetportaler. Billettos digitale markedsplads for events gør det enkelt og billigt for både private og professionelle arrangører at oprette og sælge billetter til alt lige fra lokale loppemarkeder til store koncerter. Med venturekapital fra Vækstfonden og private investorer er virksomheden på kort tid nået ud i seks lande og er i dag en af de mest besøgte onlineformidlere af billetter i Europa. Foto: Ricky Molloy 10
Venturekapital fra Vækstfonden I VF Venture investerer vi på markedsvilkår i form af egenkapital i unge, innovative danske virksomheder med ambitioner om at vokse ud over ladets grænser. Vi investerer på tværs af industrier, særligt med fokus på og kompetence inden for it, medikoteknik, cleantech og industriel teknologi. Vores investeringer er på 5 25 mio. kr. Vores aktuelle portefølje omfatter cirka 35 virksomheder, og vi investerer i 5-10 nye selskaber hvert år. VF Venture investerer overvejende i virksomheder, hvor produktet er færdigt og har opnået en position på et afgrænset marked, eller hvor produktudviklingen er i den afsluttende fase, og produktet står foran introduktion på markedet. Din forretningsplan er det vigtigste værktøj i vores dialog, og vi behandler naturligvis alle modtagne henvendelser fuldt fortroligt. Investeringskriterier Når vi vurderer, om vi vil investere i din virksomhed, ser vi typisk på disse syv kriterier: Ledelse: Kompetent team med ambitioner og vilje til succes Marked: Internationalt marked eller global niche, hvor virksomheden kan stå stærkt Innovation: Høj innovation i produkter, service ydelser, forretningsmodel, distribution m.v. Forretningsmodel: Økonomisk skalerbar i afsætning og produktion Miljø og etik: Inddrages i vores vurdering, når det er relevant Forretningsplan: En klar forretningsplan Afkast og exit: Afkastet skal modsvare investeringsrisikoen og påvises af en realistisk exitplan. 11
Case Sara Falby kommer fra en kreativ familie med en passion for design, boligtilbehør og livsstilsprodukter. Længe havde de drømt om at gøre familiehobbyen til en familieforretning. Med en Vækstkaution faldt opstartskapitalen på plads, og Falby Design sælger nu sine produkter til varehuskæder landet over. Foto: Nicky Bonne 12
Falby Design Livsstilsprodukter blev til levevej Stiftet: 2013 Medarbejdere: 5 Produkt: Design og produktion af boligtilbehør og livsstilsprodukter Finansiering: Vækstkaution Om virksomheden Falby Design blev etableret i 2013 af Sara Falby og Anders Saur. Saras forældre, Karin og Anker, var med helt fra start og arbejder også i virksomheden. Familien har altid haft en forkærlighed for design og bo ligtilbehør og besluttede at gøre familiehobbyen til familieforretning. Virksomheden designer og producerer boligtilbehør og livsstilsprodukter som porcelæn, køkkenudstyr, boligtekstiler og papirvarer. Produkterne bliver solgt til danske og euro pæiske varehuskæder i form af private label-kollektioner. Det vil sige, at hver kollektion er unik og tager udgangspunkt i kundens ønsker og brand. Fx har Falby Design leveret en julekollektion til Rema 1000 med alt fra tekstiler og postkort til krus og kopper. På kundelisten finder man også Post Danmark, OK Benzin og Dansk Supermarked. Udfordring Familien havde længe haft ambitioner om at starte deres egen virksomhed. Men det har været svært at gøre passionen for design til en levevej. Det er nemlig dyrt at bygge en virksomhed op helt fra bunden, og de manglede finansiering. Familien henvendte sig til flere banker, men ingen ville låne dem pengene. Til sidst besøgte de Nordea i Randers, og her blev virksomheden kunde. Banken troede på projektet, og sammen med Vækstfonden, der kautionerede for lånet, fik Falby Design den opstartskapital, de skulle bruge til at skyde drømmen i gang. Vi har haft store udfordringer med at finde en bank, der troede på projektet og turde tage de første skridt med os. Det er ikke altid det nemmeste i kølvandet på finanskrisen. Heldigvis så Nordea i Randers mulighederne i Falby Design, og det er rigtig dejligt, at vi i samarbejde med Vækstfonden fik opstartskapitalen på plads, fortæller Sara Falby, administrerende direktør i Falby Design. 13
Case Iværksættervirksomheden Volt har gjort det til en forretning at forsyne festivalgæster med mobil strømopladning, så deres smartphones altid er ladet op til de festlige øjeblikke. Og med et Vækstlån til iværksættere fik stifterne for alvor sat strøm til deres vækstplaner. Virksomheden er nu klar til at rykke ind på nye markeder og har samtidig undgået at sælge ejerandele. Foto: Nicky Bonne 14
Volt Iværksættere sikrer strøm til mobilen på festivaler Stiftet: 2012 Medarbejdere: 20 Produkt: Udlejning og salg af mobile batterier og strømopladning til smartphones Finansiering: Vækstlån til iværksættere Om virksomheden To DTU-studerende brødre Trygve og Tobias og deres ven Rune var på Roskilde Festival og blev irriterede over, at deres smartphones løb tør for strøm. For at få opladt telefonerne måtte de stå i kø i en time. Sådan fik de ideen til at skabe et system til opladning af mobiltelefoner på festivaler og andre steder, hvor der er langt til en opladning. Kunden lejer et batteri og køber mulighed for at ombytte det, når det løber tør for strøm. De startede i 2012 med en spraymalet campingvogn og 1.000 batterier på Roskilde og Skanderborg Festival. Året efter var de på 19 festivaler i Danmark, Sverige og Tyskland, hvor de havde 92.000 kunder og omsatte for 5 mio. kr. I 2014 udvikllede Volt deres eget batteri og opladersystem. Udfordring Efter det første år lykkedes det iværksætterne at rejse 3 mio. kr. fra private investorer til at udvide forretningen og indtage nye markeder. Det blev et godt år, men udgifter til opbygning af kundegrundlaget betød, at Volt i slutningen af 2013 stod med et underskud. Derfor fik de svært ved at låne penge i banken til at udnytte de åbenlyse vækstmuligheder. Sammen med Vækstfonden fik de sammensat en finansieringsløsning på 7 mio. kr., som bestod af et Vækstlån på 3 mio. kr., 2 mio. kr. fra Markedsmodningsfonden og 2 mio. kr. fra ejerne. Som helt nystartet virksomhed har vi haft en del opstartsomkostninger til udvikling, investeringer og løn. Et Vækstlån var en god mulighed. Vi fik gode vilkår og var ikke nødt til at sælge endnu en stor bid af vores virksomhed fra, siger Tobias Aabye Dam, medstifter og administrerende direktør i Volt. 15
Case Mads Tvillinggaard Bonde, CEO og founder i Labster, har udviklet et onlinelæringsprogram, hvor studerende kan arbejde med forsøg og forskning i et virtuelt laboratorium. Interessen fra danske og udenlandske universiteter var stor, og der blev brug for ekstra kapital til salg og markedsføring for at nå globalt ud. Men på grund af den unge virksomheds korte historik kunne de ikke låne alle pengene i banken. Løsningen blev et Vækstlån til iværksættere. Foto: Ricky Molloy 16
Labster Virtuelt laboratorium indtager nu klasseværelser i hele verden Stiftet: 2012 Medarbejdere: 30 Produkt: Virtuelt laboratorium til brug i undervisningen Finansiering: Vækstlån til iværksættere Om virksomheden Labster har udviklet et virtuelt laboratorium af samme navn, der giver studerende mulighed for at forske og udføre forsøg i realistiske omgivelser med 3D-udgaver af forskningsudstyr. Biotek-, biologi- og medicinstuderende kan med Labster udføre forsøg, der normalt ville være for dyre, tidskrævende eller farlige at udføre i skolens fysiske laboratorium. På computer eller tablet kan de studerende udføre alt fra simple forsøg til avanceret forskning. De kan bl.a. lære om DNA ved at opklare mordsager, eller de kan forske i kræftceller og udvikle kræftmedicin. Labster bliver i dag brugt i undervisningen på alle danske universiteter og på 25 pct. af de danske gymnasier. Labster har også kunder i England, Kina, Tyskland, Schweitz, Spanien, Taiwan og Chile m.fl., og i USA har anerkendte universiteter som Stanford, Berkeley og MIT også købt adgang til det virtuelle laboratorium. Udfordring I 2012 etablerede iværksætterne Mads Tvillinggaard Bonde og Michael Bodekær Nielsen virksomheden Labster. Allerede i 2013 kunne Labster lancere sit virtuelle laboratorium, og det varede ikke længe, før mange danske og udenlandske universiteter implementerede Labster i undervisningen. Interessen for Labster i udlandet steg fortsat, men der skulle en betydelig markedsførings- og salgsindsats til for at udnytte potentialet. Med et Vækstlån til iværksættere kunne Labster sprede sit virtuelle laboratorium på globalt plan. Banken ville gerne hæve kassekreditten, men den var ikke klar til så stor en investering i markedsføring og salg. Med Vækstlånet kunne vi for alvor fokusere på at nå ud globalt med vores produkt, fortæller Mads Tvillinggaard Bonde, CEO og founder i Labster. 17
Vækstfonden for iværksættere Vil du høre mere om Vækstfondens muligheder for at hjælpe dig med finansiering? Så kan du kontakte en af vores medarbejdere, der har specialiseret sig i nystartede virksomheder. Lån og kautioner, Randers Lån og kautioner, Hellerup Lån og kautioner, Vojens Søren Grønbæk Nielsen Erhvervskundechef 24 49 28 29 / sgn@vf.dk Christian Haustveit Erhvervskundechef 50 60 07 70 / cha@vf.dk Michael Eg Erhvervskundechef 81 88 05 34 / meg@vf.dk Venture, hele landet Asger Tidemand Bruhn Analytiker 22 45 00 78 / atb@vf.dk 18
Vækstfonden finansierer iværksættere inden for alle brancher. Mød nogle af dem, og læs mere om dine finansieringsmuligheder på vf.dk. 19
Vækstfonden i Hellerup Strandvejen 104A 2900 Hellerup Vækstfonden i Vojens Billundvej 3 6500 Vojens Vækstfonden i Randers Tronholmen 3 8960 Randers SØ www.vf.dk vf@vf.dk Telefon 35 29 86 00