Oversigt over lån 7. november 2014 Kunde A/B BRYGGERGÅRDEN Ejendom Pileborggade 6-10, 4100 Ringsted Kontaktperson Peter Erik Hansen, tlf. 45 12 58 00 Side 1 af 7 Pantnummer 1186.8263 Finansieringseksempel 1 Nyt lån nr. 1.1 Gruppe af nuværende lån Forskel/total Antal lån 1 2 Låntype FlexLån F5K Hovedstol DKK 11.054.000 DKK 14.171.000 Afdragsform Annuitet Løbetid 30 år Terminer pr. år 12 Låneoplysninger i DKK Obligationsrestgæld 10.374.243 10.828.627-454.384 Kurs 106,552 Kursværdi 11.054.000 10.828.627 225.373 Omkostninger 37.814 187.499 Provenu af nyt lån/indfrielsesbeløb 11.016.186 11.016.126 60 Nutidsværdi af samlede ydelser 11.018.061 13.480.156-2.462.095 1. års ydelse Før skat 532.192 932.849-400.657 Efter skat 532.192 932.849-400.657 Lånets rente i procent 0,4472 Effektiv rente før skat i procent 1,7284 Effektiv rente efter skat i procent 1,7284 Tallene i skemaet uddyber vi i afsnittet "Oplysninger om lån". For lån 1.1 er løbetiden afhængig af udbetalingsdagen. Se afsnittet "Oplysninger om lån". Realkredit Danmark A/S - CVR nr. 1339.9174, København
Forudsætninger for beregningerne Side 2 af 7 I beregningen har vi forudsat, at det/de nuværende lån indfries, og det/de nye lån udbetales pr. den 7. november 2014. 1. års ydelser er et beregnet gennemsnit, som dækker perioden fra den 7. november 2014 til den 6. november 2015. Bidraget beregnes af lånets restgæld hvert kvartal og udgør minimum DKK 2.000 om året, medmindre andet er angivet. Vi kan ændre bidragets størrelse og beregningsmetode. Nutidsværdien af et lån er værdien i dag af alle fremtidige betalinger på lånet. Nutidsværdien er altså det beløb, som skulle sættes i banken i dag, hvis det - med renters rente - skulle dække alle terminsydelser på lånet i hele lånets løbetid. For at beregne nutidsværdien har vi benyttet den effektive rentesats efter skat, svarende til 1,7284%. Der er anvendt en skattesats på 0,00%. Skattesatsen er en standardsats. Vær opmærksom på, at beregningen ikke tager højde for eventuel nuværende eller fremtidig støtte, der ydes til lånet. Beregningen viser heller ikke, hvor stor en del af besparelsen der tilfalder debitor. Omkostninger De samlede omkostninger er foreløbigt beregnet og kan ændre sig. Stiftelsesprovisionen er anslået. Vi beregner det endelige beløb ved udarbejdelse af et lånetilbud. Afgiftsbeløbet er anslået. Vi beregner det endelige afgiftsbeløb ved udarbejdelse af et lånetilbud. Hvis der bliver udbetalt flere lån samtidig, opkræver vi kun ét lånesagsgebyr. Hvis alle lån bliver tinglyst samtidig, opkræver vi kun et gebyr for tinglysningsaftale. Eksemplet er vejledende og er ikke tilbud eller bevilling af lån. Vi tager forbehold for fejl og mangler i oplysningerne, og vi tager ikke ansvar for eventuelle tab, hvis der optages lån ud fra eksemplet. Vi tager forbehold for afvigelser som følge af afrundinger. Du er velkommen til at kontakte os, hvis du har behov for rådgivning om for eksempel låntyper. Du kan også få mere at vide om Realkredit Danmarks lån i "Låntyper og Forretningsbetingelser", som du kan finde på www.rd.dk.
Oplysninger om lån Side 3 af 7 Bemærkninger til lån 1, hovedstol DKK 11.054.000, i finansieringseksempel 1 Rentetilpasningsprofil: 100%, rentetilpasning hvert 5. år. Lånet finansieres som udgangspunkt ved salg af følgende obligationer i danske kroner: Årgang Fondskode Obligations- Obligations- Kurs Kursværdi Kursdato hovedstol renteprocent 2015 DK0009291585 77.489 2,00 100,495 77.872 06.11.2014 2016 DK0009286239 195.535 2,00 102,400 200.228 06.11.2014 2017 DK0009286312 199.446 2,00 104,085 207.593 06.11.2014 2018 DK0009286585 203.435 2,00 105,561 214.748 06.11.2014 2019 DK0009286668 9.698.338 2,00 106,756 10.353.558 06.11.2014 I alt 10.374.243 106,552 11.054.000 De obligationer, vi skal sælge, er stående inkonverterbare obligationer i serie 10T. Det betyder, at lånet normalt kun kan indfries med obligationer. Kursen på 106,552 er beregnet som en vægtet kurs ud fra obligationshovedstolen i de enkelte årgange. Eventuelle kursudsving vil betyde ændringer i beregningen. Kursen i de enkelte årgange er 0,20 kurspoint under "gennemsnitskurs alle handler" på NASDAQ OMX Copenhagen A/S den 6. november 2014. Den endelige kurs bliver reguleret på samme måde, når vi udbetaler lånet. I beregningerne forudsætter vi, at renteniveauet er uændret i forhold til i dag. I beregningen har vi benyttet kontantlånsrenten på beregningstidspunktet, da renten efter refinansiering endnu ikke kendes. Rentetilpasningen sker den 1. april, første gang den 1. april 2019. Restgælden, som skal refinansieres den 1. april 2019, udgør DKK 9.490.715. Herefter bliver lånet rentetilpasset hvert 5. år. I beregningerne forudsætter vi, at renteniveauet er uændret i forhold til i dag. Bidraget har vi anslået til 1,2000% årligt. Bemærkninger til gruppe af nuværende lån i finansieringseksempel 1 Gruppen består af følgende lån: Nr. Kreditor Lånetype Valuta Hovedstol Restløbetid Antal Afdragsform Årlig ydelse terminer før skat 1 RD Kontantlån m/støtte DKK 11.360.000 16 år 9 måneder 4 Annuitet 747.806 2 RD Kontantlån m/støtte DKK 2.811.000 16 år 9 måneder 4 Annuitet 185.043 Bemærkninger til nuværende lån 1, hovedstol DKK 11.360.000, i finansieringseksempel 1 Vi forudsætter lånet indfriet på følgende måde:
Side 4 af 7 Årgang Fondskode Obligations- Obligations- Indfrielsesmetode Indfrielseskurs Kursdato Kursværdi restgæld renteprocent 2035 DK0009270233 8.680.630 4,00 Pari straks 100,00 06.11.2014 8.680.630 Ved indfrielse af lån benytter vi den metode, som efter vores skøn er mest fordelagtig for kunden. Ved indfrielsesberegningen har vi anvendt paristraks-metoden. Det betyder, at lånet indfries til kurs 100, og at der i stedet for obligationsrenten skal betales differencerente frem til næste obligationstermin, hvor lånet rettidigt kan opsiges. Bemærkninger til nuværende lån 2, hovedstol DKK 2.811.000, i finansieringseksempel 1 Vi forudsætter lånet indfriet på følgende måde: Årgang Fondskode Obligations- Obligations- Indfrielsesmetode Indfrielseskurs Kursdato Kursværdi restgæld renteprocent 2035 DK0009270233 2.147.997 4,00 Pari straks 100,00 06.11.2014 2.147.997 Ved indfrielse af lån benytter vi den metode, som efter vores skøn er mest fordelagtig for kunden. Ved indfrielsesberegningen har vi anvendt paristraks-metoden. Det betyder, at lånet indfries til kurs 100, og at der i stedet for obligationsrenten skal betales differencerente frem til næste obligationstermin, hvor lånet rettidigt kan opsiges.
Omkostninger i DKK Side 5 af 7 Finansieringseksempel 1 Nyt lån nr. 1.1 Gruppe af nuværende lån I alt Stiftelsesprovision 110.540 0 110.540 Rabat på stiftelsesprovision -85.540 0-85.540 Din stiftelsesprovision 25.000 0 25.000 Lånesagsgebyr 0 0 0 Kurtage 11.054 0 11.054 Gebyr for tinglysningsservice 0 0 0 Indfrielsesgebyr 0 1.500 1.500 Differencerenter 0 185.999 185.999 Omkostninger til Realkredit Danmark i alt 36.054 187.499 223.553 Tinglysningsafgift til staten 1.760 0 1.760 Omkostninger til andre i alt 1.760 0 1.760 Omkostninger i alt 37.814 187.499 225.313 Årlige omkostninger i procent, ÅOP, før skat 1,7 For lån 1.1 er kurtagen for lånet 0,10% af kursværdien.
Side 6 af 7 Sammenligning af ydelsesforløb i finansieringseksempel 1 i DKK Ydelse før skat Ydelse efter skat Restgæld ultimo Nyt lån nr. Gruppe nuv. Nyt lån nr. Gruppe nuv. Nyt lån nr. Gruppe nuv. 1.1 lån Forskel 1.1 lån Forskel 1.1 lån Dec. 2014 79.829 123.674-43.845 79.829 139.927-60.098 11.001.384 10.623.393 Hele 2014 79.829 123.674-43.845 79.829 139.927-60.098 11.001.384 10.623.393 2015 531.911 831.977-300.065 531.911 932.849-400.937 10.648.510 10.163.359 2016 527.670 845.617-317.947 527.670 932.849-405.179 10.294.055 9.684.093 2017 523.409 859.471-336.062 523.409 932.849-409.439 9.938.012 9.184.790 2018 519.130 873.546-354.417 519.130 932.849-413.719 9.580.374 8.664.612 2019 516.811 887.839-371.027 516.811 932.849-416.037 9.222.913 8.122.686 2020 513.177 902.359-389.181 513.177 932.849-419.671 8.864.277 7.558.104 2021 508.866 917.112-408.246 508.866 932.849-423.983 8.503.844 6.969.917 2022 504.532 930.586-426.053 504.532 932.849-428.316 8.141.603 6.357.140 2023 500.177 932.849-432.671 500.177 932.849-432.671 7.777.547 5.718.743 2024 495.752 932.849-437.096 495.752 932.849-437.096 7.411.622 5.053.657 2025 491.337 932.849-441.512 491.337 932.849-441.512 7.043.853 4.360.765 2026 486.915 932.849-445.933 486.915 932.849-445.933 6.674.247 3.638.904 2027 482.472 932.849-450.377 482.472 932.849-450.377 6.302.793 2.886.864 2028 478.006 932.849-454.843 478.006 932.849-454.843 5.929.483 2.103.382 2029 473.449 932.849-459.400 473.449 932.849-459.400 5.554.256 1.287.145 2030 468.914 932.849-463.934 468.914 932.849-463.934 5.177.146 436.783 2031 464.381 462.553 1.827 464.381 462.553 1.827 4.798.162 0 2032 459.824 0 459.824 459.824 0 459.824 4.417.295 0 2033 455.245 0 455.245 455.245 0 455.245 4.034.535 0 2034 450.545 0 450.545 450.545 0 450.545 3.649.798 0 2035 445.887 0 445.887 445.887 0 445.887 3.263.145 0 2036 441.238 0 441.238 441.238 0 441.238 2.874.594 0 2037 436.567 0 436.567 436.567 0 436.567 2.484.136 0 2038 431.873 0 431.873 431.873 0 431.873 2.091.761 0 2039 426.914 0 426.914 426.914 0 426.914 1.697.274 0 2040 422.090 0 422.090 422.090 0 422.090 1.300.893 0 2041 417.326 0 417.326 417.326 0 417.326 902.686 0 2042 412.539 0 412.539 412.539 0 412.539 502.644 0 2043 407.730 0 407.730 407.730 0 407.730 100.758 0 2044 101.375 0 101.375 101.375 0 101.375 0 0 Første ydelse for december 2014 er på DKK 79.829, og anden ydelse for januar 2015 er på DKK 44.458. Ydelserne ændrer sig ved hver rentetilpasning. Ydelsen for 2014 dækker perioden fra den 7. november 2014 til den 31. december 2014.
Side 7 af 7 Tilbagebetaling af nyt lån nr. 1 i finansieringseksempel 1 i DKK Ydelse Ydelse Rente Bidrag Afdrag Restgæld før skat efter skat ultimo Dec. 2014 79.829 79.829 7.388 19.825 52.616 11.001.384 Hele 2014 79.829 79.829 7.388 19.825 52.616 11.001.384 2015 531.911 531.911 48.607 130.430 352.874 10.648.510 2016 527.670 527.670 47.026 126.189 354.455 10.294.055 2017 523.409 523.409 45.438 121.928 356.043 9.938.012 2018 519.130 519.130 43.844 117.648 357.638 9.580.374 2019 516.811 516.811 45.995 113.355 357.462 9.222.913 2020 513.177 513.177 45.479 109.063 358.635 8.864.277 2021 508.866 508.866 43.681 104.751 360.433 8.503.844 2022 504.532 504.532 41.874 100.418 362.240 8.141.603 2023 500.177 500.177 40.058 96.063 364.057 7.777.547 2024 495.752 495.752 38.142 91.686 365.925 7.411.622 2025 491.337 491.337 36.282 87.286 367.769 7.043.853 2026 486.915 486.915 34.444 82.865 369.607 6.674.247 2027 482.472 482.472 32.597 78.421 371.454 6.302.793 2028 478.006 478.006 30.741 73.955 373.310 5.929.483 2029 473.449 473.449 28.755 69.467 375.227 5.554.256 2030 468.914 468.914 26.848 64.956 377.110 5.177.146 2031 464.381 464.381 24.974 60.422 378.984 4.798.162 2032 459.824 459.824 23.091 55.866 380.867 4.417.295 2033 455.245 455.245 21.199 51.287 382.760 4.034.535 2034 450.545 450.545 19.124 46.685 384.736 3.649.798 2035 445.887 445.887 17.174 42.059 386.653 3.263.145 2036 441.238 441.238 15.276 37.411 388.551 2.874.594 2037 436.567 436.567 13.369 32.740 390.458 2.484.136 2038 431.873 431.873 11.452 28.046 392.375 2.091.761 2039 426.914 426.914 9.099 23.328 394.486 1.697.274 2040 422.090 422.090 7.124 18.585 396.381 1.300.893 2041 417.326 417.326 5.298 13.821 398.207 902.686 2042 412.539 412.539 3.463 9.034 400.042 502.644 2043 407.730 407.730 1.620 4.225 401.886 100.758 2044 101.375 101.375 116 500 100.760 0 Første ydelse for december 2014 er på DKK 79.829, og anden ydelse for januar 2015 er på DKK 44.458. Ydelserne ændrer sig ved hver rentetilpasning. Ydelsen for 2014 dækker perioden fra den 7. november 2014 til den 31. december 2014.