Max Immo Velkommen til Bolig i Frankrig Seminar: Bliv klogere på, hvordan dine franske boligdrømme går i opfyldelse
Max Immo PROGRAM Kl. 17.00 Velkommen > Bolighandel i Sydfrankrig også samkøb Nick Worm, EDC Max Immo > Fransk boligkøb med dansk realkredit Stine Holm Weischer og Michael Hedes Pedersen, Nykredit > Eksklusive anparter i Frankrig også individuelle grupper Lone Mosbek, Kristensen & Nielsen Ejendomme Kl. 18.00-18.30 Pause med middag
Max Immo PROGRAM - fortsat > Gode råd ved boligkøb i Frankrig Bertil Jacobi og Ann-Sofie Kold Christensen,Advokatfirmaet Tommy V. Christiansen > Boligen som del af investeringerne Helle Snedker og Henry Høeg, Formuepleje A/S Kl.19.00-20.00 > Individuelle drøftelser og networking
Bolighandel i Sydfrankrig også samkøb Nick Worm EDC Max Immo
Max Immo BOLIGHANDEL I FRANKRIG -også mulighed for samkøb Nick Worm Dansk / Fransk statsaut. ejendomsmægler / valuar M.D.E. +33 6 19 34 66 97
Max Immo Områdets største udbud af ejendomme I dag ca. 2.700 boliger til salg EDC Max Immo Samarbejdspartnere
Max Immo EDC Max Immo Antibes
Max Immo Vores dansktalende medarbejdere Max Immo Antibes Jesper SKJOLD Telefon: + 33 6 26 81 67 42 Ejendomsmægler Max Immo Antibes Anne Mie LUND Telefon: + 33 6 59 13 14 47 Salg og vurdering, cand.jur. Max Immo Antibes Johanna MALMBERG Telefon: +33 6 11 67 51 63 Salg og vurdering Max Immo Frejus Sigrid JONKERS Telefon: +33 6 79 07 59 73 Salg og vurdering Max Immo Frejus Nick WORM Telefon: +33 6 19 34 66 97 Direktør / Fransk/Dansk Statsaut. ejendomsmægler / valuar
Max Immo Hvem står bag 30 års erfaring i Køge bugt området 3 butikker Danmarks største ejendomsmæglerfirma 33 boligafdelinger 11 erhvervscentre 9 boligbutikker i Sverige
Max Immo Inden boligsøgningen påbegyndes Lej en bil Vurdér afstanden til lufthavnen Nice lufthavn billige flybilletter Lufthavne i Montpellier, Carcassonne, Marseille, Toulon og Toulouse Kystområdet med mange strande Baglandet med vinmarker og olivenlunde
Max Immo Priser villaer i Var (83)
Max Immo Priser villaer i Alpes-Maritimes (06)
Max Immo Ingen købsbegrænsninger for køber Helårsbolig (Maison principale) Fritidsbolig (Maison secondaire)
Max Immo Sådan finder du boligen Internettet Boligkataloger Besøg hos ejendomsmæglere Ved hjælp af købermægler
Max Immo Find boligen på Internettet Find boligen via søgemaskiner f.x. Google Internetadresser fra annoncer i Danmark Portaler i Frankrig FNAIM 11.255 mæglere 418.000 ejendomme Mange boliger på nettet
Max Immo www.maximmo.dk
Max Immo Find boligen via boligkataloger Gratis boligkataloger: ReflexImmo og Maisons & Appartements Lokale udgaver for hvert departement
Max Immo Find boligen hos ejendomsmæglerne Samme huse til salg flere steder Enekommission (exclusivité) Ingen adresser på ejendommene
Max Immo Find boligen ved hjælp af købermægler Hos EDC gratis bistand ved køb af bolig hos anden mægler Vi hjælper dig med at købe også hos alle andre ejendomsmæglere Mæglerne deler salæret mellem købermægler og sælgermægler Aftale skal indgås vi kontakter herefter de andre ejendomsmæglere. Købermæglerydelserne omfatter typisk: Fremskaffelse af bolig Prisvurdering Forhandling med sælger og dennes mægler Valg af notar Oversættelse af dokumenter Deltagelse i møder med notaren Bistand med - og fremskaffelse af finansiering og forsikring Henvisning til eksperter inden for skat, arveret m.m. Overtagelsesforretning.
Max Immo På vej til fremvisning Møde med mægler i butik Aftale om flere fremvisninger Kør med mægler i hans bil Fremvisningsblanket Få udleveret salgsmaterialet
Max Immo Salgsmateriale Boligpræsentation Villaer: Villas, Maisons Ejerlejligheder: T1, T2, T3, T4 Oplysninger om skatter og afgifter m.v. Normalt ikke oplysninger om el og vand Hvad koster el og vand i Frankrig?
Max Immo Fremvisning af boligen Udvendig besigtigelse Kvarteret Afstand til indkøbsmuligheder Afstand til offentlige transportmidler Er der sol hele året? Hvordan er klimaet om vinteren? Hvordan ser naboejendommene ud? Hvordan er huset vedligeholdt? Er der offentlige beslutninger vedr. byplaner?
Max Immo Fremvisning af boligen Indvendig besigtigelse Medfølger køkkenskabe og hårde hvidevarer? Er indretningen hensigtsmæssig? Er soveværelser og badeværelser hensigtsmæssig placeret? Hvordan er vedligeholdelsen? Er der godt lysindfald i opholdsrum?
Max Immo Du vil gerne købe huset Se boligen flere gange Købes som beset i Frankrig Intet sælgeransvar Få udarbejdet en tilstandsrapport Tjek installationer og hvidevarer Medfølger hvidevarer? Få vist skelpælene Få dokumentation for lovlighed af bygninger (Certificat de conformité) Kan der etableres pool?
Max Immo Hvordan skal boligen købes Én køber på skødet To ægtefæller på skødet Interessentskab SCI Køb i selskabsform Samkøb i dansk selskab
Max Immo Samkøb af boligen Ikke timeshare Normal pris med tillæg af omkostninger Ejendommen ejes fuldt ud Kendte eller ukendte medejere Dansk selskab stiftes
Max Immo
Max Immo Købsaftale Mægler udarbejder købsaftale Brug advokat eller købermægler for kontrol Notar udarbejder købsaftale Er tinglysningsdommer og repræsenterer køber og sælger Brug evt. egen advokat/købermægler eller notar
Max Immo Besøg os på www.maximmo.dk!
Fransk boligkøb med dansk realkredit Stine Holm Weischer og Michael Hedes Pedersen Nykredit
Finansiering af den franske bolig Temamøder, marts 2010 12-03-2010 31
Dagsorden Kort om Nykredit International Udlånsområder og udviklingen i boligpriser i Frankrig Hvilke lån og hvorfor låne med pant i udlandet? Hvorfor vælge et dansk lån? Kontaktpersoner i International Hvor får jeg mere information?
Om Nykredit International Startet med internationalt erhvervsudlån i 1998 Startet med internationalt privatudlån i 2003 Realkreditlån til skandinaver som køber eller har bolig i: Frankrig Spanien Tyskland Vi er den eneste danske udbyder af realkreditlån til finansiering af privatboliger i udlandet
Primære markedsområder Tyskland (siden 2009) Spanien (siden 2004): Frankrig (siden 2003)
Udlånsområde Frankrig Primært markedsområde er alle departementerne langs den franske middelhavskyst og Vaucluse. Hele Frankrig ved lån over 500.000 Euro
Boligprisudviklingen i Frankrig, indekseret
Boligprisudviklingen store regionale forskelle på priserne HER SKRIVES I SIDEFOD 12-03-2010 37
Produkter Variabel forrentet lån (3 mdr. EURIBOR) Fast rente 5% RenteMax (Renteloft: 6%) EUR Op til 30 års løbetid Afdragsfrihed op til 10 år Op til 80% belåning af Nykredits vurdering/ skødepris Min. lånestørrelse 67.000 EUR Også muligt at optage lån i friværdien i dansk bolig til f.eks. finansiering af anparter Alle lån produceres i København
Det kan man låne til Ejerboliger til helårs- eller fritidsbrug Boligen skal være færdigbygget Boligen er til eget brug (sæsonudlejn. tilladt) Køb- og friværdibelåning
Hvorfor låne med pant i udlandet? Fordele ved pant i udlandet: Kan være en fordel i relation til fransk formueskat og arveregler Match af aktiver/passiver Fradrag for renteudgifter selvom der er pant i udlandet Mulighed for fortjeneste ved investering af låneprovenu
Hvorfor vælge et dansk og ikke et fransk lån? Sprog vi taler dansk Lånestørrelse - op til 80 % Afdragsperiode - 30 år og med Pause Ingen aldersbegrænsninger Intet krav om tegning af livsforsikring Netværk til relevante rådgivere: advokater mv. Indfrielsesvilkår er typisk bedre Aktuelle lånemuligheder i mange franske banker er begrænsede
Internationale Privatkunder, Danmark Leif Sandholdt Tina Luxhøj Stine Holm Weischer Michael Hedes Pedersen Sales Manager Account Manager Account Manager Senior Account Manager Nykredit International Kalvebod Brygge 1 3 DK 1780 København V Tlf. (+45) 44 55 15 35 Fax (+45) 44 55 15 07 frankrig@nykredit.dk Madeleine Erikkson Account Manager Jesper F. Kjeldahl Hanne Egaa Relationship Manager First Vice President
Internationale Privatkunder, Danmark Lise Møller Ana Rodriguez Sussie Nyholm Head of support Supporter Supporter Nykredit International Kalvebod Brygge 1 3 DK 1780 København V Nelly Deschamps Charlotte Lindal Supporter Supporter Tlf. (+45) 44 55 15 35 Fax (+45) 44 55 15 07 frankrig@nykredit.dk
Repræsentationskontor, Cannes Henrik Grønfeldt Lisa Bastholdt Mads Andie 13, rue des Etats Unis 064000 Cannes, France Tlf: + 33 493 391 010 Fax: + 33 493 391 011 cannes@nykredit.dk www.nykredit.dk/frankrig
Mer info Nykredit.dk/udland Mere om: Lån Processen Regn på lån Kontakt os Ansøg online Mm.
International Bolignyt Kvartalsvist nyhedsbrev, gratis Hold dig opdateret om Boligpriser Finansielle muligheder Rådgivning om skat Nykredits anbefalinger Tilmeld dig på: www.nykredit.dk/internationalbolignyt
Nykredit
Eksklusive anparter i Frankrig også individuelle grupper Stine Holm Weischer og Michael Hedes Pedersen Nykredit
KØB AF ANPARTER I FRANKRIG KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME
Kristensen & Nielsen Ejendomme Specialister i salg af anparter i eksklusive boliger i Frankrig Lone Mosbek direktør Brian Videbæk, Brian Hedelund medejer Revisor, cand. merc. 4., HD (R) KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME
Hvorfor købe en anpart Drømmen om en feriebolig kan blive virkelighed Livsstil, med 5 ugers ferie hvert år Man bliver en del af livet i Frankrig Omgivelser man kender og roen derved Mulighed for forlængede weekender, da der er mange flyforbindelser til Frankrig Maden, kulturen, vinen og den smukke natur, det gode klima
Muligheder i Paris Opleve byernes by på forskellige årstider En af verdens største kultur byer Verdens bedste restauranter Flotte boulevarder, pladser, smukke parker Shopping i særklasse Flotte og kendte golfbaner udenfor Paris Disneyland & Parc Asteric... og meget meget mere
Muligheder i Sydfrankrig Perfekt klima med mulighed for ski ca. 1 times kørsel fra havet Flot natur, med mange dejlige strande Mange smukke middelalder byer og flot bevarede bymidter Flotte vinområder, tæt ved havet Mange golfbaner i området Muligheder for cykling, vandsport & tennis Mange gode restauranter Cote de Azur er en stor storby, hvor man kan finde alt indenfor kultur og gallerier
Fordele ved anparter Du er medejer af ejendommen og får fuldt overblik over alle udgifter Du ejer ejendommen sammen med et forudbestemt antal øvrige ejere Du betaler kun for din andel i ejendommen Du kender de øvrige ejere af ejendommen og har fælles interesse Den enkelte ejerandel kan altid sælges og provenuet tilfalder sælger Du får mulighed for udlejning og derved skabe mulighed for indtægter Du får mulighed for erfaringsudveksling på den årlige generalforsamling Ingen bekymringer med administration og løbende vedligeholdelse Du opnår 90% af de fordele andre har ved at eje egen feriebolig KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME
Ulemper ved anparter Du ejer ejendommen sammen med andre Du kan ikke frit råde over alle 52 uger om året Nye ønsker til ejendommen skal vedtages på generalforsamlingen Ikke muligt at give pant i ejendommen Den største ulempe, som en anpartshaver kunne komme på jeg har gået i mange år og ville have mit eget sted i Sydfrankrig, men det er altid endt i ingenting. Nu er jeg her og det er bare fantastisk. Det eneste problem er, at min kone ikke kan bestemme hvor møblerne skal stå, men hvad betyder det når solen skinner udenfor. (udtalt i Berlingske Tidende af chefkonsulent Jens Just, køber i Sainte Maxime) KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME
UGENR. 2007 2008 2009 2010 2011 1 2 2 3 4 5 6 3 4 3 4 5 6 7 5 6 4 5 6 7 8 7 8 5 6 7 8 9 9 6 7 8 9 10 10 7 8 9 10 1 11 8 9 10 1 2 12 9 10 1 2 3 Anpart 13 10 1 2 3 4 Nr. Navn 14 1 2 3 4 5 1 15 2 3 4 5 6 2 16 3 4 5 6 7 3 17 4 5 6 7 8 4 18 5 6 7 8 9 5 19 20 6 7 8 9 10 6 21 22 7 8 9 10 1 7 23 24 8 9 10 1 2 8 25 26 9 10 1 2 3 9 27 28 10 1 2 3 4 10 29 30 1 2 3 4 5 31 32 2 3 4 5 6 33 34 3 4 5 6 7 35 36 4 5 6 7 8 37 38 5 6 7 8 9 39 40 6 7 8 9 10 41 42 7 8 9 10 1 43 44 8 9 10 1 2 45 46 9 10 1 2 3 47 48 10 1 2 3 4 49 50 1 2 3 4 5 51 52 2 3 4 5 6
Hvad gør vi før vores anpartshavere køber en anpart 1. Vi finder boligen 2. Vi køber boligen i et dansk K/S, og betaler derved up-front 3. Vi indretter boligen Vi varetager hele købs processen KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME
Løbende drift af feriebolig Kristensen & Nielsen har kontakten til myndighederne og sørger for Oprettelse af bankkonto, så der kan tegnes forsikring Betaling af skatter/forsikringer og øvrige udgifter Deltagelse i generalforsamling syndic Vedligeholdelse af boligen Udlejning Opsyn med boligen KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME
Kommanditselskab K/S Ved køb af anpart i K/S-projekt - ejer man en andel af boligen - man hæfter ikke for de øvrige anpartshavere =>> Anpart i K/S er ikke timeshare KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME
Videresalg brugte anparter Ønsker man at sælge sin anpart har man mulighed for dette Ved salg er der i vedtægterne nogle regler, som skal overholdes De øvrige kommanditister skal have mulighed for at kunne købe anparten til sammen pris som den kan sælges til eksternt (forkøbsret) Ønsker man at afhænde anparten til nærmeste familie, kan dette gøres uden de øvrige kommanditister kan gøre brug af forkøbsret Provenuet = fortjeneste/tab tilfalder den kommanditist der sælger anparten Vi har etableret børs for brugte anparter, hvor vi formidler salg af anparter KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME
Regneeksempel - anpartskøb Anpartsprojekt med 10 andele i 65 m2 lejlighed i Sainte Maxime i centrum 150 meter fra havet Hver anpart giver rådighed over 5 uger årligt Købspris inkl. inventar og omkostninger pr. andel kr. 365.000 KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME
Regneeksempel - anpartskøb Udgifter pr. andel TOTAL PR. ANDEL Ejendomsskat/forsikring kr. 7.500 kr. 750 Vand/varme/el kr. 7.500 kr. 750 Adm./regnskab kr. 7.500 kr. 750 Vedligeholdelse kr. 5.000 kr. 500 Ejerforening kr. 6.000 kr. 600 UDGIFTER I ALT kr. 33.350 kr. 3.350 Finansiering af køb (6%) skattefradrag (32%) kr. 14.900 TOTALUDGIFT inkl. finansiering 18.250 TOTALUDGIFT pr. uge kr. 3.650 KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME kr.
Prisniveau fra 265.000 til 450.000 KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME
Erfaringer fra anpartshavere Køb af anpart, bliver det opfattet som en investering...? jeg opfatter køb af anpart som når man køber kunst. Jeg elsker at have det og stiger det i værdi er det da også fint (Kasper Koeller, publikumschef for det Kongelige Teater, køber i Paris, udtalt i Drømmebolig i udlandet ) Køb af anparter i Frankrig er for mig en attraktiv investering og i en travl hverdag, er det vigtigt for mig, at alting fungerer og at jeg ikke skal bekymre mig derom....(ulrik Clemmensen, hesteformidler i ind- og udland, køber i Cannes og Paris, udtalt i Drømmebolig i udlandet ) KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME
Erfaringer fra anpartshavere os almindelige danskere har muligheden for at leve drømmen ud og købe en feriebolig. Ved at købe en anpart har vi haft mulighed for at købe både i Sainte Maxime og Paris samt beholde vores sommerhus i Danmark og tage på andre ferierejser hvis vi har lyst. (Jørgen Rolander, folkeskolelærer og håndboldtræner, køber i Sainte Maxime og Paris, udtalt i Drømmebolig i udlandet ) KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME
S I R L A P YA O S I A L A P KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME
SAINTE MAXIME KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME
CANNES LE KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME UQUET
Spørgsmål KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME
Kommanditselskab K/S K/S kommanditselskab er en selvstændig juridisk enhed Selskabsform, som består af en komplementar og kommanditister Komplementar - hæfter ubegrænset, men.... - komplementar er ApS = begrænset ansvar Kommanditist - hæfter kun for den indskudte kapital - ejer en andel af boligen - forpligtet til at indbetale beløb til drift KRISTENSEN & NIELSEN EJENDOMME
Pause Middag til kl. 18.30
Gode råd ved boligkøb i Frankrig Bertil Jacobi Advokatfirmaet Tommy V. Christiansen
Gode råd om køb af ejendom i Frankrig v/ advokat Bertil Jacobi Advokatfirmaet Tommy V. Christiansen
Advokatfirmaet Tommy V. Christiansen Ejendomsmægler Fransk eller dansk mægler Prisvurdering Købers repræsentant Betaling
Advokatfirmaet Tommy V. Christiansen Ejendommen - oplyses Ejerforhold, matrikelforhold Tekniske rapporter (De franske Diagnostics Obligatoires svarer ikke til dansk Tilstandsrapport ) Servitutter (svære at forstå)
Advokatfirmaet Tommy V. Christiansen Ejendommen Fundament, mure, tømmer, tag Pool, septiktank, kloak Ejerforening Lokalplan Miljø Undergrund Skovningspligt
Advokatfirmaet Tommy V. Christiansen Omkostninger Omkostninger ved købet: Købesummen + 7,5 % i afgifter Finansieringsomkostninger Udgifter til rådgiver Fremtidige årlige udgifter: Forbrugsudgifter Ejendomsskatter Lejlighed: Fællesudgifter Hus: Vedligeholdelse (pool, have mv.) Dansk ejendomsværdiskat
Advokatfirmaet Tommy V. Christiansen Notaren Notaren taler fransk Notaren er embedsmand, ikke rådgiver Notaren udarbejder skødet og er tinglysningsdommer
Advokatfirmaet Tommy V. Christiansen Franske arveregler for fransk ejendom (også selvom man bor i Danmark) Nogle konsekvenser: Ægtefælle kan ikke sidde i uskiftet bo Børn arver 3/4 - Ægtefællen arver 1/4 Arveaftaler er ugyldige
Advokatfirmaet Tommy V. Christiansen Hvem skal stå som køber? Konkret vurdering Ejendommens værdi Fællesbørn eller særbørn Familie eller flere familier ikke A/S Investeringsejendom A/S muligt
Advokatfirmaet Tommy V. Christiansen Undgå arveproblemer Nogle Redskaber Fransk fordelsægtepagt Køb via fransk SCI-selskab Andre selskaber? Evt. fransk og dansk testamente
Advokatfirmaet Tommy V. Christiansen Skattespørgsmål Ingen DBO => Skat ved udlejning DK+ FR Skat af pensioner DK Ejendomsværdiskat DK Kapitalvindingsskat FR
Advokatfirmaet Tommy V. Christiansen Tak for i dag Bertil Jacobi
Boligen som del af investeringerne Helle Snedker Formuepleje A/S
Hvem er Formuepleje? Danmarks største uafhængige formueforvaltere Grundlagt 1986. Kontorer i Århus og Hellerup Ejet af stifterne og medarbejderne Kun ét forretningsområde: Formuepleje Kernekompetence: Formueplejeselskaber Kundekredsen tæller primært selskaber og formuende privatpersoner Forvaltning af 35 mia. kr. for 20.000 aktionærer
Formuesammensætning - risikospredning Ny portefølje Ny portefølje 41% 59% 100% Hus Hus Formuepleje Safe
Formueudvikling 2 alternativer 3 3 Før-skat udfaldsrum for ny portefølje Mest sandsynlig 2,5 6 5 Før-skat udfaldsrum for ny portefølje Mest sandsynlig 5,2 Mio. kr. 2 2 1 1 Minimum med 90% sandsynlighed 0,2 0,6 1,1 Mio. kr. 4 3 2 1 Minimum med 90% sandsynlighed 0,4 1,3 2,3 0-1 -1-0,5-0,5-0,4 0-1 -2-0,9-1,0-0,7 1 år 2 år 3 år 4 år 5 år 1 år 2 år 3 år 4 år 5 år Hele opsparingen placeret i fast ejendom 60% i fast ejendom; 40% i værdipapirer
Hvad indeholder Formuepleje Safe A/S? Obligationer 5% 15,00 kr. 300 kr. Obligationer 300 kr. Lånekapital 270 kr. Aktier 70 kr. 8% 5,60 kr. = 20,60 kr. Lånekapital 270 3% -8,10 kr. kr. Aktier 70 kr. Egenkapital 100 kr. Egenkapital 100 kr. = 12,50 kr. Aktiver Passiver Resultatopgørelse før omkostninger
Målet er at skabe det bedste risikojusterede afkast - lever vi op til det? 10000 FT World i DKK Safe Trendvækst 1375 1000 100 maj-88 maj-89 NB! Afkastet er efter alle omkostninger og selskabsskat i perioden 1988-2009. maj-90 maj-91 maj-92 maj-93 maj-94 maj-95 maj-96 maj-97 maj-98 maj-99 maj-00 maj-01 maj-02 maj-03 maj-04 maj-05 maj-06 maj-07 maj-08 maj-09 Opdateret 1/3-2010 220 Samlet afkast Årligt Afkast Formuepleje Safe 1275% 12,8% FT World aktieindeks 120% 3,7%
Hvad koster det? Omkostninger i pct. af portefølje 3,75% 3,50% 3,25% 3,00% 2,75% 2,50% 2,25% 2,00% 1,75% 1,50% 1,25% 1,00% 0,75% 0,50% 0,25% 0,00% Omkostninger Investesteringsforeninger og Formuepleje -15% -10% -5% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% Årligt afkast Formuepleje Dyreste Formuepleje Billigste IF Dyreste IF Gennemsnit IF Billigste Normalt ingen sammenhæng mellem afkast og omkostninger! Formueplejes prismodel 10% resultathonorar 0,25-0,5% fast honorar af porteføljen High Watermark: Underskud skal først genindtjenes før nyt resultathonorar beregnes. Kilde: Investeringsforeningsrådet, www.ifr.dk, Globale aktie afdelinger, adm. omk. i 2007
Minimumhonorar-% falder med porteføljen - rabat op til 50% 0,50% 0,45% 0,40% 0,35% Maksimalt administrationshonorar Den 1. mia. koster max. 0,50% - 0,30% 0,25% 0,20% Den 10. mia. koster max. 0,25% < 1 mia. kr. 1-2 mia. kr 2-3 mia. kr 3-4 mia. kr 4-5 mia. kr 5-6 mia. kr 6-7 mia. kr 7-8 mia. kr 8-9 mia. kr 9-10 mia. kr > 10 mia. kr.
Hvordan foregår det? Risiko Finansiering Håndteres af Formuepleje Aktie- og obligationsvalg Fordeling mellem aktier og obligationer Valg af risikoniveau Investors valg
Hvad kan jeg forvente? (Varedeklaration) 150% 130% Afkastmål 5 år Risikoramme Maks. tab 3 år Optimum 30% -5% 110% Pareto 55% -10% 90% Safe 70% -15% 70% Safe VSO 70% -15% 50% 30% 10% -10% -30% År 0 År 1 År 2 År 3 År 4 År 5 Epikur 85% -20% Penta 100% -25% Merkur 65% -12½% LimiTTellus > FT World -15% Varedeklarationen er ambitiøse og realistiske mål, opgjort med 90% sandsynlighed. Men der er ikke tale om garantier.
Den optimale portefølje skaleres Afkast Epikur Penta Optimum-porteføljen kan skaleres ved hjælp af lån i danske kroner eller udenlandsk valuta. Optimum Pareto Safe 100% aktier En skalering af den optimale portefølje vil teoretisk altid give et bedre afkast end en klassisk aktieinvestering. 100% obligationer Risiko
Næste skridt Vis os balancen Analyse af situationen Udfordringer Betydning vigtighed Oplæg FormueAnalyse Oplæg Investering & Løbende forvaltning Rapportering Opfølgning & evt. justering
Information, når De ønsker Det Alle aktionærer Formuepleje.dk Daglige kurser Fondsbørsmeddelelser E-mail nyhedsbrev Formuepleje-seminarer Månedsrapport Formuemagasin Årsrapporter og halvårsrapporter Halvårlige Formueplejedage Generalforsamlinger Større aktionærer Personlig formuerådgiver Formueanalyse Individuel kvartalsrapport Årlig opfølgning samt efter behov Særlige arrangementer
Individuelle drøftelser og networking